质量融资增信政策落地 - 中国人民银行天津市分行指导北京银行天津分行推出天津市首批质量融资增信贷款 运用质量要素为企业提供信贷支持 [1] - 质量融资增信机制以企业质量能力 资质等要素为依据 为高质量效益型企业提供融资服务 [1] - 市场监管总局 中国人民银行 金融监管总局2023年5月联合发布通知 要求金融机构运用质量增信手段服务中小微企业 [1] 金融产品创新与实施 - 北京银行天津分行首创"津质贷"产品 突破传统抵押担保限制 以质量信用 管理能力 品牌价值等要素构建企业质量画像 [1] - 该产品提供纯信用或低门槛融资方案 专项支持企业设备更新和技术研发 [1] - 目前已为5家企业累计授信1.31亿元 实际发放贷款1.26亿元 [2] 企业成效案例 - 某天津小微企业凭借"天津市质量攻关优秀成果"获得贷款 完成设备升级后产能提升30% [2] - 某科技型企业通过品牌价值认证获得资金支持 加大研发投入后成功推出迭代产品 市场占有率显著提升 [2] 政策推广计划 - 中国人民银行天津市分行将继续推动质量融资增信工作 加强政策指导 [2] - 计划在全市推广"津质贷"模式 引导金融机构挖掘质量增信要素 开发更多针对性金融产品 [2]

核心观点 - 厦门市通过"鹭质贷"质量融资增信机制将质量信誉转化为金融信用 有效解决中小微企业经营主体融资难题并推动质量发展[1][3][4] 政策背景与机制创新 - 2024年11月四部门联合印发《厦门市质量融资增信工作实施方案》 创建"鹭质贷"质量信贷品牌[3] - 机制获评2024年度福建省金融创新十大典型案例 具备创新性、实效性和可复制性[3] 融资规模与覆盖面 - 7家银行已为近250家次经营主体提供授信超50亿元 实际贷款超24亿元[3] - 运用央行再贷款、再贴现资金提供融资超35亿元[3] - 单次活动签约7家企业获贷2400万元人民币[1] 企业受益情况 - 质量信誉白名单涵盖6750家次经营主体 其中中小微企业占比超七成[3] - 获得贷款的经营主体中中小微企业和民营企业占比超九成[3] - 有效降低企业融资成本并反哺质量发展 促进研发和技改投入[3] 行业影响与政策导向 - 破解质量信誉经营主体融资瓶颈 传递"反内卷、重质量"政策导向[4] - 推动企业从拼低价转向拼质量 从靠规模转向靠内核的发展模式转型[4] - 构建"以质增信-以信促融-以贷提质"的良性循环机制[3]

文章核心观点 - 韶关市通过质量融资增信模式将企业质量要素转化为金融授信依据成功发放800万元贷款推动质量与金融资源融合支持实体经济发展[1][2][3] 质量融资增信机制 - 采取一企一策专业化授信方式以质量信用、质量管理、质量品牌、质量基础和质量创新等要素作为融资增信新路径[1] - 开发专属信贷产品粤质贷-韶质融对获得质量品牌荣誉的标杆企业和质量人才提供金融优惠包括授信金额、贷款利率、购房购车、理财规划和保险保障等方面支持[2] - 建立动态质量融资增信企业名录库根据质量荣誉含金量和对产业高质量发展的促进作用将企业划分为三个类别指导金融机构结合需求调整产品内容[3] 具体实施案例 - 建设银行韶关市分行为1家实行首席质量官制度企业投放300万元贷款期限3年[2] - 工商银行韶关分行为1家韶关市制造业品质领跑者企业投放500万元贷款期限2年[2] 政策推进与多方协作 - 举办粤质贷质量融资增信工作推进会联合政府部门、金融监管机构、银行、保险机构、企业和行业协会讨论将质量品牌荣誉转化为信用评价指标和贷款参考因素[2] - 制定印发推进粤质贷-韶质融质量融资增信工作方案加强金融监管部门沟通明确支持企业品牌管理、产品研发和技术改造升级[2] - 发挥政府部门、金融机构和行业协会联动作用多渠道开展政策推广活动提升产品知晓度和融资便利性[3] 未来规划 - 联合更多金融机构开发冠名粤质贷的质量融资增信专属产品完善细化服务方案确保红利精准直达目标企业激发品牌发展活力[3]

政策支持 - 国家市场监管总局发布通知明确采取更有力举措推进质量融资增信工作以帮扶中小微企业[1] - 中小微企业和个体工商户贡献超80%城镇就业岗位但面临抗风险能力弱和融资渠道窄问题[1] - 人社部出台政策以"扩面提额降本创新"为突破点打出金融支持组合拳覆盖1.25亿户个体工商户[2] - 政策将单户授信额度最高提升至5000万元并明确贷款利率下限降至2.9%[2] - 创新"创业担保+稳岗扩岗"双贷联动模式实现审批周期压缩50%[2] 机制改革 - 小微企业融资难核心在于金融机构风险收益长期失衡导致基层机构存在"惧贷"倾向[3] - 上海市发布信贷奖励实施办法对表现突出的银行实施专项奖励[3] - 需优化政府引导与市场运作相结合的风险分担机制提升银行不良贷款容忍度[3] - 金融管理部门需提高普惠金融在绩效评估中的权重推动金融机构向主动服务转型[3] 信用评估 - 中小微企业面临"缺抵押缺财报"痛点需整合多维度政务与市场信息构建信用画像[4] - 山东省依托资金流信用信息共享平台推出"资金流信用信息+"模式已授信4247户[4] - 普惠小微企业贷款比例达88.6%创新评估工具纳入专利质押估值等指标[4] - 需打通政务数据和金融数据共享渠道构建符合中小微企业特征的信用评估体系[4] 监管创新 - 包容审慎监管需平衡安全与发展为中小微企业预留试错空间[4] - 运用区块链技术建立资金流向全链条追踪系统实施动态监测[4] - 建立适配中小微企业的信用修复机制构建申诉通道实现监管平衡[4]

质量融资增信的重要性 - 质量融资增信是推动实体经济发展、助力中小微企业成长的重要力量 [1] - 银行在质量融资增信中扮演重要角色 对打通质量与金融协同联动通道意义非凡 [1] 科学评价体系的构建 - 银行需深入挖掘质量信用、质量管理、质量品牌、质量基础、质量创新等要素信息 [1] - 结合企业信用信息构建多维度综合评价体系 纳入信贷评价审批和风险管理模型 [1] - 通过"质量画像"全面动态掌握企业质量状况 评估质量能力、市场竞争力、发展潜能 [1] - 引导信贷资源向优质企业流动 合理分析质量水平、品牌价值和创新发展能力 [1] 定制化金融产品开发 - 银行需依据企业质量要素特点量身定制金融产品与服务 [2] - 在授信额度、利率、期限和贷款方式等方面进行差异化安排 [2] - 对高价值品牌和卓越质量管理企业给予更高授信额度和更优惠利率 [2] - 针对不同行业和发展阶段企业设计灵活多样的还款结息方式和贷款期限 [2] - 提供按季付息到期还本、等额本息、阶段性还款等多种还款方式 [2] 服务优化与效率提升 - 建立中小微企业质量融资增信快速审批机制 简化审批手续 [2] - 利用金融科技实现线上办理、远程服务 减少中间环节 [2] - 对有特殊需求企业提供上门服务 加大首贷、续贷投放力度 [2] 风险管理体系建设 - 建立健全质量融资增信风险管理制度 加强风险监测预警处置 [3] - 贷前严格审查企业资质和质量要素信息 评估还款能力与意愿 [3] - 贷中监控资金流向确保专款专用 贷后跟踪企业经营状况 [3] - 防范多头授信、过度授信 做好资金用途管理和真实性查验 [3] 银行的责任与使命 - 以创新驱动发展 以服务创造价值 以风控保障安全 [3] - 为企业提供优质、高效、便捷的金融服务 推进企业走以质取胜之路 [3]

政策背景与行业响应 - 国家市场监督管理总局发布《通知》，明确采取更有力措施推动质量融资增信工作，重点帮扶中小微企业走质量效益型道路 [1] - 银行业积极响应政策，探索结合质量融资增信要素开发产品服务，并加强与相关部门信息共享以实现银企精准对接 [1] - 业内人士认为银行创新举措将缓解中小微企业融资难题，通过质量评估精准定位优质企业，形成质量提升与金融支持的良性互动 [1] 产品创新与服务模式 - 质量融资增信要素涵盖质量信用、质量管理、质量品牌、质量基础、质量创新五大维度，银行已将其纳入信贷评价体系 [2] - 中国银行深圳市分行推出"深质贷"产品，整合企业质量数据形成动态画像，为优质企业提供最高500万元纯信用贷款 [2] - 农业银行厦门市分行推出"鹭质贷"，单户最高授信500万元，支持线上线下多渠道申请并设置绿色通道提升服务效率 [2][3] - 专家建议构建"质量+金融"双维度评估体系，对获政府质量奖或参与国标制定的企业提供无抵押贷款或利率优惠 [3] 数据共享与流程优化 - 银行通过地方融资信用服务平台实现质量信用、抽检合格率等数据互通，为信贷决策提供依据 [4] - 联合市场监管部门开展调研，利用"一站式"服务平台提供政策解读、申报跟踪等集成服务 [4] - 运用大数据和AI技术再造信贷流程，建立自动化审批系统缩短放款时间，提升资金支持效率 [5] 技术应用与生态构建 - 专家提议搭建"政银企"数据枢纽平台，整合市场监管、税务等多部门数据破除信息壁垒 [5] - 采用隐私计算和区块链技术确保数据安全，通过行业协会共建质量评价指标库纳入非财务数据 [5] - 建议建立动态"质量融资企业白名单"机制，配套绿色审批通道实现需求精准匹配 [5]

中小微企业融资困境 - 中小微企业在融资环节常因规模小被银行视为高风险 导致贷款困难或高利率 [3] - 企业利润大部分用于支付高额利息 难以扩大生产或进行创新 [3] 质量融资增信机制 - 市监局推出"质量融资增信" 将权威质量认证和荣誉转化为融资优势 [3] - 银行通过质量评估降低风险顾虑 放贷更积极且可能提供利率优惠 [3] - 案例显示某机械厂通过提升产品质量获得市级"质量标杆企业"称号后 顺利获得银行贷款并实现业务扩张 [3] 质量驱动的多赢效应 - 企业通过提升质量获得融资支持 形成良性发展循环 [3] - 银行借助质量信用数据库筛选优质客户 降低信贷风险 [3] - 市场整体产品质量提升 消费者获得更可靠的商品和服务 [3] 政策实施支持 - 市监局提供培训和指导 帮助企业将质量成果转化为融资条件 [3] - 建立质量信用数据库 增强金融机构对企业质量表现的透明度 [3] 行业影响 - 中小微企业从依赖规模转向依靠质量竞争力 改变融资市场格局 [4] - 质量成为中小微企业突破融资瓶颈的核心竞争力 [4]

市场监管总局质量融资增信政策 - 市场监管总局发布《关于进一步开展质量融资增信工作更好帮扶中小微企业的通知》，旨在通过质量融资增信措施帮扶中小微企业发展[1] - 要求各省级市场监管部门加快研究实施质量融资增信具体措施，促进质量与金融协同联动，构建系统完善的政策支撑体系[3] - 推动金融机构开发定制化信贷产品，合理设置授信额度、利率、期限和还款方式，精准服务中小微企业[3] 质量融资增信实施机制 - 推动建立"质融"信息共享机制，依托地方融资信用服务平台实现数据互通，动态更新企业名单并推送至金融机构[4] - 联合金融管理部门建立快速审批机制，鼓励线上办理和上门服务，简化手续提高效率，加大首贷续贷力度[4] - 引导企业将增信资金用于质量管理改进、设备更新、技术改造等质量提升活动，协助金融机构强化风险管理[5] 金融创新与多渠道支持 - 引导股权、基金、债券等金融工具组合发力，支持社会资本为质量信誉企业提供资金[5] - 推动政府性融资担保机构加强支持，分担贷款风险，同时开展相关标准制定提升工作规范性[5] - 八部门联合印发《支持小微企业融资的若干措施》，提出23项措施包括支持小微企业股权融资和新三板挂牌[6] 小微企业融资支持政策 - 《若干措施》涵盖增加融资供给、降低成本、提高效率等8个方面，特别支持符合条件的小微企业在新三板挂牌并北交所上市[6] - 金融监管总局局长表示将推出融资一揽子政策，建立协调工作机制帮扶企业稳定经营[6] - 区域性股权市场需提升对小微企业的规范培育和股权融资服务能力[6]

行业动态 - 1至5月国家铁路累计发送货物16.41亿吨 [5] - 我国风电累计并网装机量占比达15.5% [10] - 新一批30个国家物流枢纽建设名单发布 [9] - 前5月广西对东盟进出口1735.4亿元 [13] 消费市场 - 各地创新消费场景 激发消费新活力 [3] - "以旧换新"加力显效 农村消费升级明显 [4] - 暑期来临 新疆旅游市场热度持续攀升 [7] 金融与支付 - 跨境支付通今日上线 内地香港实现实时转账 [11] - 市场监管总局推动质量融资增信 更好帮扶中小微企业 [12] 农业与气象 - 智慧气象护航三夏生产 [6] - 万年上山 世界稻源 [8]

财政税收 - 1—5月全国一般公共预算收入96623亿元 同比下降0.3% 其中税收收入79156亿元 同比下降1.6% 非税收入17467亿元 同比增长6.2% [1] - 证券交易印花税668亿元 同比增长52.4% 印花税总额1787亿元 同比增长18.8% [1] - 中央一般公共预算收入41486亿元 同比下降3% 地方一般公共预算本级收入55137亿元 同比增长1.9% [1] 外商投资 - 1-5月全国新设外商投资企业24018家 同比增长10.4% 实际使用外资3581.9亿元人民币 同比下降13.2% [2] - 制造业实际使用外资915.2亿元 服务业实际使用外资2596.4亿元 高技术产业实际使用外资1090.4亿元 [2] - 东盟地区对华投资增长20.5% 日本/英国/韩国/德国对华投资分别增长70.2%/60.9%/10.3%/7.1% [2] 市场监管 - 2025年将对164种产品开展国家监督抽查 涵盖8大重点领域 抽查批次1.6万余批次 [3] - 直播带货等网售产品抽查批次较2024年增加70% 充电宝/电动自行车抽查力度大幅提升 [3] - 新增电动汽车充电桩/动力电池/无人机/光伏组件等新兴产业产品抽查 [3] 金融政策 - 跨境支付通支持内地与香港间人民币和港币跨境汇款 首批参与机构包括6家内地银行和6家香港银行 [4][5] - 住户定期存款余额达119.34万亿元 占比74.29%创历史新高 [10] - 证监会发布《证券公司分类评价规定(修订草案征求意见稿)》 支持中小机构差异化发展 [10] 科技产业 - 英伟达与富士康洽谈在得州工厂部署人形机器人生产AI服务器 [13][15][30] - 华为发布盘古大模型5.5 在自然语言处理/多模态等5大基础模型升级 [17][18] - 汤姆猫与宇树科技合作开发具备语音控制功能的陪伴机器人 [17] 公司动态 - 诺德股份澄清固态电池业务收入占比不足1% [18] - 潍柴动力拟分拆子公司潍柴雷沃赴港上市 [24] - 宁波华翔因欧洲业务剥离预计上半年亏损2.73-3.69亿元 [27] 国际贸易 - 美国对伊朗实施新一轮制裁 涉及1名个人/8家实体/1艘船只 [3] - 绿通科技遭美国商务部终裁征收119.33%反倾销税和31.45%反补贴税 [20] - 美国将冰箱/洗衣机等家电产品纳入钢铁衍生品关税清单 税率达50% [14]