总览 - World-Check One 是 LSEG 提供的筛查平台，整合了专门设计的筛查软件和专有的 World-Check 数据，旨在简化并加快尽职调查流程 [1] - 该平台帮助金融机构、受监管的非银行部门和公司遵守 KYC、反洗钱、打击恐怖主义融资等法规 [3] - 通过融合全球情报、人类专业知识与前沿技术，帮助识别隐藏的金融系统风险 [3] 选择 LSEG World-Check One 的理由 - 支持尽职调查需求，打击金融犯罪、贿赂和腐败行为 [4] - 新一代自动筛查软件可针对性进行 KYC 验证和第三方筛查 [4] - 简化反洗钱 (AML) 和打击恐怖主义融资 (CFT) 的监管合规工作 [4] - 提供强大的定制功能和控制措施，简化筛查流程并为团队节省时间 [4] 特色与优势 - 次级匹配功能借助多个辅助标识符和可配置的名称匹配算法，将误报率降至最低 [6] - 高级 KYC 筛查支持 API 集成，简化现有工作流并识别隐性制裁关键词 [8] - 零足迹筛查功能可在筛查过程中关闭系统跟踪，确保不留永久记录 [12] 使用数据的方式 - 数据包 (Data File) 可将 World-Check 数据集成到第三方或专有工作流程解决方案中，用于客户尽职调查和支付筛查 [10] - API 可将数据、匹配能力和高级特性集成到现有工作流和内部系统中，简化开户审核和 KYC 流程 [11] 更多相关产品 - 提供法律声明和版权信息，强调内容的参考性质 [13][15] - 欢迎点击 "阅读原文" 了解更多资讯 [16]

营销策略创新 - 平安银行率先采用泡泡玛特Labubu作为存款赠品，存款5万元定期3个月可获赠搪胶版Labubu一只，同时办信用卡可升级获得三代Labubu [1][2] - 活动最早由平安银行西安未央路支行发起，通过黄牛渠道进货Labubu，因溢价采购但批量购买获得折扣 [2] - 活动迅速扩散至西安、成都、石家庄、杭州、重庆等多地支行，效果显著，吸引大量年轻客户排队办理 [4] 市场反响 - Labubu粉丝反响热烈，社交媒体上大量用户分享获赠经历，部分用户甚至转手隐藏款Labubu获利近3000元 [2][3] - 由于Labubu线上抢购困难，平安银行活动成为粉丝获取该IP的重要渠道，尽管存款利率仅1%，仍吸引大量用户 [3] - 活动导致部分支行Labubu库存紧张，需紧急补货，预约人数超100人 [4] 行业背景与挑战 - 银行零售业务面临压力，2024年多家头部银行零售业务利润下滑，平安银行零售收入同比下降25.9%，占比降至48.6% [6][7] - 存款搬家现象加剧，2025年前四个月非银行业金融机构存款增加1.88万亿元，资金流向理财、基金、保险等替代品 [6] - 平安银行零售客户数和管理资产规模在2025年一季度略有回升，但个人贷款余额和信用卡流通户数持续下降 [8] 监管与合规问题 - 地方金融监管部门已下发通知，要求银行暂停通过赠送实物礼品吸收存款，存量业务需在2025年底前退出 [10] - 律师指出Labubu因市场溢价和消费者非理性行为可能构成“变相提高收益”，触发监管介入 [11] - 此前银行赠送米面油等低价值日用品未被叫停，但Labubu因高溢价和炒作风险面临合规挑战 [11] 行业趋势与建议 - 专家认为银行需在合法框架内创新营销策略，避免过度依赖实物赠品吸引客户 [11] - 建议银行推出差异化产品和服务，如Labubu联名信用卡或积分兑换，以持续吸引年轻客户 [11]

监管处罚 - 北京阳光消费金融因合作模式不足、合作业务管控不到位、未自主计算授信额度及贷款定价、贷后管理有效性不足、合作机构管理不到位等违法违规行为被罚款140万元 [1] - 博通咨询首席分析师指出，处罚反映出公司内部在贷前、贷中、贷后全流程管理的失控，且违背监管不得外包关键风控业务的要求 [1] 行业监管趋势 - 监管对消费金融合作业务持续强监管，助贷新规过渡期临近，各机构需加速自主风控能力建设 [1] - 中小机构面临合规成本上升与头部竞争压力，需探索差异化发展路径 [1] 公司业绩 - 阳光消费金融2024年净利润0.58亿元，同比暴跌66.1%，下半年亏损400万元 [2] - 公司总资产连续两年下滑，2024年末为97.83亿元，较2023年116.77亿元缩水16.2%，较2022年峰值124.77亿元累计下降21.6% [2] 公司背景 - 阳光消费金融成立于2020年8月，由中国光大银行（持股60%）、中青旅（20%）及王道商业银行（20%）共同出资，注册资本10亿元 [2]

监管合规功能拓展 - 彭博多资产风险系统（MARS）近期扩展监管合规功能，帮助客户满足全球买方衍生品风险监管要求 [1] - 新增支持SEC规则18f-4（2022年实施），要求基金设立衍生品风险管理计划并限制杠杆风险 [1] - 已覆盖欧洲AIFMD、UCITS及加拿大OSC的NI 81-102等监管框架 [1] 风险管理技术能力 - MARS支持SEC规则18f-4要求的相对/绝对VaR测试，用于杠杆风险评估 [2] - 提供开箱即用的VaR模型回测功能，支持自定义时间范围配置 [2] - 集成多种压力测试类型：历史压力测试、资产类别层级测试、自设测试及基于相关性的预测性测试 [2] 客户应用案例与产品定位 - WisdomTree通过MARS在SEC规则18f-4实施前完成合规准备，称其提供全面风险管理工具 [3] - 彭博强调MARS整合最新市场数据与技术，提供端到端风险管理系统，支持API和终端访问 [3] - 解决方案定位为满足复杂监管环境下的合规需求，覆盖现金与衍生品证券风险分析 [3]

彭博MARS市场风险解决方案拓展监管合规功能 - 彭博多资产风险系统（MARS）近期扩展监管合规功能，帮助客户满足全球买方衍生品风险监管要求，包括SEC规则18f-4、AIFMD、UCITS及加拿大OSC的NI 81-102规定 [1] - SEC规则18f-4自2022年实施，要求基金设立衍生品风险管理计划，并对杠杆风险设定严格限制，通过规定的VaR计算方法衡量 [1] - MARS市场风险于2021年首次引入对SEC规则18f-4的支持，并持续扩展对其他类似风险法规的支持 [1] MARS市场风险的技术与功能 - MARS可根据SEC规则18f-4指引，通过相对和绝对VaR测试计算VaR，帮助客户评估杠杆风险 [1] - 提供开箱即用的VaR模型回测功能，可按需配置时间范围 [1] - 支持多种压力测试类型，包括历史压力测试、资产类别层级压力测试、自设压力测试和基于相关性的预测性压力测试 [1] - 在SEC规则18f-4框架下，VaR测试与压力测试相结合，为基金经理提供完整的衍生品风险管理体系 [1] 客户与公司评价 - WisdomTree产品开发与ESG负责人表示，公司在2022年采用MARS后已充分准备满足规则18f-4要求，MARS提供了全面的风险管理工具 [2] - 彭博风险产品全球负责人表示，MARS市场风险是一套全面的解决方案，汇集最新市场数据和前沿技术，提供端到端风险管理系统，可无缝集成至客户工作流程 [2] MARS市场风险的访问方式 - 彭博多资产风险系统（MARS）提供针对现金产品和衍生品证券的风险分析功能，可通过彭博终端或API访问 [2]