纪律处分概述 - 香港证监会暂时吊销名泰富证券前负责人员罗伟汉的牌照，为期四个月，由2025年9月30日至2026年1月29日止 [1] - 纪律处分原因是没有适当管理信贷风险以及未能识别和报告客户的可疑交易模式 [1] 公司内部管控缺失 - 名泰富证券没有维持有效的政策及程序以确保信贷风险获得适当管理 [1] - 公司没有维持有效的持续监察系统以识别、审查及报告可疑交易模式 [1] - 上述缺失违反《操守准则》以及有关风险管理和打击洗钱及恐怖分子资金筹集的监管规定 [1] - 公司缺失归因于罗伟汉在关键时间没有履行其作为负责人员兼高级管理层成员的职责 [1] 具体违规事件 - 2021年1月，三名现金客户在名泰富开立账户后仅存入10,000港元，公司应其大股东要求向三人各批授400万至500万港元不等的交易限额 [1] - 批授交易限额时，公司既未收到客户申请，也未对客户的财务状况进行妥善尽职审查 [1] - 三名客户动用交易限额进行了与其财务状况不相称的交易，且交易呈现可疑特征，理应引起对潜在市场失当行为及洗钱的合理怀疑 [2] - 名泰富没有将这些交易识别为可疑交易并作出跟进，也未确保能及时向联合财富情报组及香港证监会报告 [2] 监管考量因素 - 香港证监会认为名泰富的缺失属严重性质，可能损害公众对市场的信心和破坏市场廉洁稳健 [2] - 有需要向市场传递具阻吓力的讯息，以示有关缺失不可接受 [2] - 罗伟汉在解决香港证监会提出的关注事项时表现合作，且其过往并无遭受纪律处分的纪录 [2]

法律与交易所基础合规 - 纳斯达克上市企业需同时遵守美国联邦证券法、州证券法及纳斯达克交易所的上市规则 [2] 持续信息披露义务 - 需严格遵循SEC和纳斯达克的规则进行信息披露 [3] - 10-K表格为年度报告，财年结束后60-90天内提交，涵盖财务报表、管理层讨论、风险因素、公司治理及内控评估等 [4] - 10-Q表格为季度报告，每季度结束后40-45天内提交，包含季度财务数据和经营回顾 [4] - 8-K表格为重大事件报告，发生重大事件后4个工作日内提交 [4] - 委托声明书在年度股东大会前提交，包含股东投票事项和高管薪酬细节 [4] - 高管、董事及大股东需通过4号表格或13D/G表格披露股份买卖情况 [4] 公司治理要求 - 董事会需至少多数为独立董事 [3][4] - 必须设立审计委员会、薪酬委员会、提名与公司治理委员会，其中审计委员会需全部由独立董事组成且至少一名具备财务专长 [3][4] - 与关联方的交易需符合公平交易原则，并经无利害关系董事或股东大会批准 [5] - 保障股东投票权，重大事项需股东大会批准，禁止未经股东批准的反收购措施 [7] 内部控制与财务合规 - 《萨班斯-奥克斯利法案》强制要求企业建立并维护有效的内部控制体系，尤其SOX 404条款 [4][6] - 管理层需每年出具《内部控制报告》，评估内控有效性并在10-K中披露 [8] - 外部审计师需对管理层的内控评估进行鉴证并发表意见 [8] - 关键步骤包括识别关键业务流程、评估控制风险、测试内控有效性、整改缺陷及出具报告 [8] 其他专项合规 - 需遵守《美国反海外腐败法》，禁止向外国官员行贿，并建立反贿赂合规体系 [6][8] - 若涉及金融业务或跨境资金流动，需遵守反洗钱规定，建立客户身份识别和交易监控程序 [8] - 若收集欧盟或加州等地区用户数据，需符合GDPR、《加州消费者隐私法》等数据隐私法规 [8] - 需遵守美国《公平劳动标准法》、《家庭医疗休假法》等员工权益与劳动法 [8] 税务合规 - 需按时申报联邦与州企业所得税（税率21%）、销售税，并合规处理跨境税务 [8] - 员工股票期权、限制性股票单位等股权激励需符合IRC §409A等规定 [8] 维持持续上市资格 - 纳斯达克设定了最低持续上市标准，包括财务、流动性和市值等 [6] - 财务标准包括最近三年累计净利润≥110万美元，或市值≥5000万美元且收入≥1100万美元等 [8] - 流动性标准包括公众持股≥125万股，做市商≥4家，公众市值≥1500万美元 [8] 合规管理与文化建设 - 内部需设立首席合规官或合规部门，负责监控法规变化和制定政策 [6][9] - 需依赖律师事务所、会计师事务所等外部顾问处理复杂合规问题 [9] - 需定期开展合规培训，并将合规纳入企业文化 [9]

9月监管处罚概况 - 9月共有4家支付机构收到监管罚单，均采用“双罚”机制，合计罚没金额达515.33万元 [1] - 9月支付机构的违法违规行为集中于预付卡管理、客户备付金安全、交易信息合规、高管任职备案四大领域 [2] - 单张罚单金额跨度从10万元至200万元，其中付临门支付因交易信息合规问题被罚200万元，为当月最高罚单 [2][3] 具体机构处罚详情 - 易通金服支付因违反预付卡管理规定、违反特约商户管理规定等5项违法行为被警告、通报批评，没收违法所得3346.05元，罚款180万元，时任副总经理被罚款4万元 [2] - 汇联通支付因变更监事、高级管理人员未经央行批准被警告、通报批评并罚款10万元，时任法定代表人被罚款5万元 [2] - 上海金诚通电子支付因违反客户备付金管理规定被警告并罚款125万元，时任董事长被警告并罚款7.25万元 [3] - 付临门支付因未确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性被警告并罚款200万元，相关责任人被警告并罚款10万元 [3] 违规行为深度分析 - 付临门支付的违规行为涉及交易发起、清算、记录的全链条问题，可能导致监管无法穿透资金链路，为违法活动提供可能 [4] - 上海金诚通电子支付违反客户备付金管理规定，此类行为直接威胁消费者资金兑付安全 [4] - 易通金服支付的核心问题指向反洗钱履职不到位、商户管理失序和清算管理违规 [5] - 汇联通支付因高管变更未经批准被罚，此类原因较为罕见 [6] 2025年行业监管态势 - 2025年监管部门对支付机构保持严监管态势，年内支付机构已收到超过50张罚单，合计被罚没金额约1.56亿元 [1][6] - 监管处罚重点多集中在“反洗钱义务履行不到位”、“商户管理存在漏洞”等传统违规领域 [6] - 部分支付机构为获取市场份额和利润而放松反洗钱监管要求 [6]

活动概述 - 民生银行邹城支行为中老年客户举办了以“保障金融权益，助力美好生活”为主题的反洗钱宣传活动 [1] - 活动旨在通过接地气的方式为参与者筑起金融安全防线 [1] - 活动包含案例讲解和互动环节，让中老年客户直呼“实用” [1][3] 活动内容与形式 - 工作人员将反洗钱知识结合近期常见诈骗案例进行讲解，详细说明不法分子如何利用老年人信任诱导其出借银行卡、身份证用于洗钱 [1] - 互动环节通过提问方式巩固知识，例如“发现有人让您帮忙转账到陌生账户，该怎么办”，参与者准确回答可获得实用小礼品 [1][3] - 活动强调了“不随意透露银行卡密码”、“不替他人代办金融业务”等防范要点 [3] 目标客户与核心信息 - 活动专门针对中老年客户，讲解出借银行卡行为对个人信用、财产安全的危害 [1] - 核心提醒包括“有人说借您的卡走笔‘正经生意’，给点好处费，这绝对不能信” [1] - 特别强调守护金融权益的重要性，告知客户遇到可疑情况应联系银行或拨打官方客服电话 [1][3] 公司未来计划 - 民生银行邹城支行负责人表示，未来将持续围绕“保障金融权益”开展宣传 [3] - 公司将通过更贴心的服务帮助客户远离金融风险，让金融服务成为美好生活的助力 [3]

反洗钱宣传活动 - 中国民生银行济宁微山支行在当地制造企业开展以"保障金融权益 助力美好生活"为主题的反洗钱宣传活动 旨在提升公众反洗钱意识并履行金融机构义务 [1] - 活动针对企业员工金融法规知识薄弱和洗钱形式辨识度不高的特点 通过发放通俗易懂的宣传折页覆盖反洗钱基本概念 常见手段及非法集资 地下钱庄等典型陷阱的识别方法 [1] - 支行在车间入口设置咨询台 发放50余份宣传折页并开展面对面交流 触达45人次员工 初步激发学习兴趣 [1][2] 宣传形式与内容 - 采用"反洗钱微课堂"形式在员工休息间隙开展案例教学 结合近期典型案例剖析洗钱犯罪手法和隐蔽特征 包括警示"刷单" "跑分"等兼职类洗钱陷阱 [2] - 宣传内容突出公民法定义务 包括配合客户身份识别 禁止出租出借银行账户及身份证件 并明确可疑情况举报途径 [2] - 通过图文并茂的折页设计和拉家常式讲解 使员工快速理解反洗钱重要性及防范要点 [1][2] 持续化工作规划 - 公司将不断创新宣传形式并拓宽覆盖范围 将反洗钱宣传作为常态化工作持续推进以覆盖更多人群 [2] - 活动目标为共同筑牢反洗钱安全防线 维护和谐稳定金融环境 [2]

反洗钱监管转型 - 银行等金融机构面临更高合规要求 履职重点从基本合规性转向实质有效性[1] 启信慧眼解决方案核心功能 - 通过自动识别 报告留档与变更监控等核心功能精准对接《受益所有人信息管理办法》新规[1] - 基于海量商业大数据与AI技术深度挖掘企业关联信息 实现受益所有人自动穿透识别[1] - 企业详情页全面展示受益所有人清单 包含任职类型 持股比例 持股路径及判定依据等关键信息[1] - 批量尽调功能支持单次最高5000家企业一键排查 覆盖194项细分维度 将数周工作缩短至几分钟[1] - 尽调报告功能支持自动聚合235号文 164号文及新规识别结果 生成标准化报告[3] - 风险预警模块对企业9大类型近200项风险事件开展全天候监控 支持实时预警分层推送[3] 技术优势与实施效果 - 大幅减少人工搜集信息工作量 降低主观误判风险 有效规避遗漏与错报问题[1] - 显著提升金融机构对大规模客户的处理效率[1] - 满足金融机构内部留档需求 完善合规管理体系 提升监管报送材料规范性与准确性[3] - 通过实时预警使金融机构第一时间获取变更信号 案例显示成功识别受益所有人频繁轮换风险[3][4] - 技术创新实现反洗钱工作降本增效 为金融机构应对监管挑战提供系统性支持[6] 公司发展动态 - 母公司合合信息已正式向香港联合交易所提交主板上市申请[6] - 未来将借助资本市场资源持续强化商业大数据与智能决策领域技术优势[6]

同时，金元顺安基金员工还走访了企业和社区进行反洗钱宣教。其中在9月11日，金元顺安基金拜访上 海本地餐饮公司，对企业人员进行反洗钱宣传，教育企业提高日常商业交易中的反洗钱意识。企业要保 障经营交易的真实性，同时也要检视日常经营活动中业务的往来，防止存在可能被用于洗钱的风险漏 洞。 主要内容包括以下三点：一是宣传洗钱活动的危害性，提升社会公众对洗钱危害的认知；二是强调从事 洗钱活动的严重后果，向社会公众揭示涉罪风险；三是提示社会公众防范身边的洗钱风险，引导其提升 风险识别与应对能力。 9月15日，金元顺安基金前往上海立信会计金融学院浦东校区，对该校金融科技学院大一新生进行反洗 钱宣教。 金元顺安监察稽核部吴迎春女士对相关反洗钱案例进行分析，警示大家知法于心、守法于行，莫因糊涂 贪小利，帮人、帮忙、别"帮信"，提醒大家"证卡出手，风险难料"，身份证、电话卡、银行卡、互联网 账号等与个人信息密切相关，不能出租、出售，也不能出借，更不能参与"刷单""跑分"，一旦被不法分 子利用，就会成为他人犯罪的"帮凶"，害人害己，追悔莫及。 近日，为深入贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》，提高社会公众对洗钱违法犯罪活动的防范意识和 ...

核心观点 - 建设银行惠州开发区支行通过"进校园、进企业、进厅堂"联动宣传矩阵推动反洗钱知识普及提升公众金融消费权益意识并筑牢区域金融安全屏障[1][9] 进校园宣传 - 联合仲恺反诈中心走进多所学校通过真实案例剖析洗钱犯罪手段并采用互动问答形式引导师生识别可疑金融行为[2] - 活动针对青少年认知特点将反洗钱知识融入校园生活场景有效增强金融风险防范意识[2] - 在校园内构建起坚实的金融安全防护网[2] 进企业宣传 - 组织专业宣讲团队深入辖区企业开展反洗钱法规要求及实操要点专题培训[7] - 通过分析企业业务中潜在洗钱风险帮助财务人员掌握风险识别与应对方法[7] - 设置交流答疑环节切实解决企业合规操作困惑提升企业和员工合规意识[7] 进厅堂宣传 - 网点厅堂设立反洗钱宣传专区通过摆放折页和滚动播放标语营造浓厚宣传氛围[9] - 工作人员在业务办理全流程开展"一对一"讲解传递金融消费者权益常识[9] - 及时解答客户关于账户安全与资金往来疑问使客户在便捷服务中掌握实用金融知识[9] 宣传成效 - "三进"联动实现宣传覆盖面与知识深度的双提升[9] - 金融消费者权益知识从抽象概念转化为公众手中的"金融安全盾"[9]

活动概况 - 公司于2025年9月组织开展了“全民反洗钱，护航新生活”反洗钱宣传月活动 [1] - 活动采用“线上+线下”相结合的方式，累计线下覆盖超3200余人次，线上总阅读量突破17万 [1] 线下宣传活动 - 针对大学生群体，公司走进上海财经大学，通过2个易拉宝展示区和分发100份宣传折页，向超1000名学生普及金融安全知识 [2] - 针对企业职场人员，公司走进陆家嘴金融软件园，现场人流量超2000多人次，展示2个易拉宝并发放约50份宣传折页 [2] - 活动内容聚焦校园常见风险如“兼职刷单”、“网络游戏诈骗”，以及新型洗钱手段如“跑分平台”、“虚拟货币交易” [2] 线上宣传活动 - 公司在微信公众号、头条号、微博号等6个新媒体平台同步推出有奖问答活动，累计获得超22000次阅读，吸引近150人参与 [3] - 微博“反洗钱知识线上答题活动”阅读量超过1100次，参与人数达30人 [3] - 公司官网在9月期间访问量近15万次，访客数近4万；服务号答题活动实现阅读量5000余次、转发28次、点赞75次，参与人数达2200多人 [3] 活动成效与展望 - 活动有效提升了社会公众对洗钱风险的识别与防范能力，展现了金融机构的责任担当 [1][4] - 公司未来将继续探索反洗钱宣传的创新形式，为维护金融市场的稳定健康发展贡献力量 [4]

活动概述 - 工银安盛人寿烟台中支与同业公司于9月16日上午在烟台市芝罘区东口抱港渔市开展年度金融教育宣传周活动 [1] 活动内容 - 公司工作人员向渔民群众发放折页 讲解防范非法集资 防范电信诈骗以及反洗钱等知识 [6] - 通过彩页展示和真实案例讲解普及金融消费者八项基本权利 加深渔民对非法集资 电信诈骗 洗钱等违法行为的了解 [6] - 活动旨在提高渔民对非法集资 洗钱等非法行为的基础判断力 [6] 未来规划 - 公司将继续与同行业其他公司携手 在监管部门指导下关注基层群众的金融需求 [6] - 共同打造和谐健康的金融消费环境 以文化力量助推金融业高质量发展 [6] - 共建金融环境美好未来 [6]