反洗钱宣传活动核心观点 - 人民银行上海总部于九月开展反洗钱宣传月活动，旨在构建"全民参与、全域覆盖、全面深入"的反洗钱宣教体系，引导社会公众学习新《反洗钱法》[1] 校园反洗钱宣传 - 活动聚焦大学生群体，主题为护航校园，旨在筑牢青春防线、净化校园环境[1][3] - 提醒大学生警惕洗钱陷阱，对"刷单返利"、出借及租售身份证件、银行卡、电话卡等行为说"不"[3] 社区反洗钱宣传 - 活动普及社区，主题为守护家园安宁、共享幸福生活，聚焦老年人等重点群体[1][4][6] - 提醒社区居民警惕"高收益"、"稳赚不赔"诱惑，防范"虚假投资理财"、"代理炒股"等陷阱[6] 企业反洗钱宣传 - 活动赋能企业，聚焦企业财务人员等重点群体[1][7] - 提醒企业谨防"贷款刷流水"、"大单销售"等诱惑[8] 活动组织单位 - 指导单位为中国人民银行上海总部，制作单位为嘉实基金管理有限公司[11]

反洗钱宣传体系构建 - 公司创新构建“阵地深耕+特色创新+全员赋能”三维宣传体系，推动反洗钱知识普及 [1] - 公司在全辖124个营业网点打造立体化宣传场景，通过滚动播放标语视频、陈列展板营造学习氛围 [1] - 工作人员利用客户等候间隙开展“微课堂”、“微沙龙”，用通俗语言讲解洗钱陷阱识别和不出租出借账户等实用知识 [1] 农村及基层宣传举措 - 针对农村地区，公司利用乡村大喇叭播报知识、村口墙面作为法治课堂、集市设摊进行互动问答等“乡土味”宣传 [1] - 公司联合村委在文化广场设固定宣传栏，并创新使用印有标语的“邮车车贴”让邮车穿梭乡间进行宣传 [1] - 公司联合监管部门，依托投递员优势开展专题培训并启动“反洗钱最美宣传员”评选，构建“金融机构+监管部门+基层使者”协同宣传新格局 [2] 重点场景宣传成效 - 公司开展“进企业”专项活动，如鲁山县支行走进丰瑞食品厂为企业财务人员解读账户管理新规 [2] - 公司在新华区黄金海岸广场、卫东区政府门前、鹰城广场等人流密集区设咨询台，累计发放宣传资料25000余份，解答群众疑问12000余人次 [2] 内部员工培训与能力建设 - 公司法规部门深入基层开展新法“送法到一线”，组织7场专题培训，实现邮银从业人员全覆盖 [2] - 培训采用“理论+案例+实操”模式，重点讲解法律修订亮点、客户尽调流程和可疑交易识别技巧，提升员工合规履职能力 [2] 未来规划 - 公司计划持续深化反洗钱宣传教育，推动普法工作常态化、长效化，以更接地气的方式普及法律知识 [3]

政策背景与目的 - 央行就《金融机构客户受益所有人识别管理办法》公开征求意见，旨在贯彻落实新修订的《反洗钱法》[1] - 此举主要为规范受益所有人识别核实工作，有效应对反洗钱国际评估，并提升金融机构相关工作有效性[1] - 修订背景是金融机构在受益所有人识别工作中未区分风险采取相应措施，导致反洗钱资源投入与风险背离[4] 核心识别标准 - 受益所有人识别标准明确：对于法人及非法人组织，直接或间接持有超过25%股权、收益权或表决权，或实际控制公司的个人即为受益所有人[4] - 《办法》重点提及了法人和非法人组织、信托、资管产品的受益所有人认定标准[4] - 法人与非法人组织的识别标准与《受益所有人信息管理办法》保持一致[4] 基于风险的实施原则 - 金融机构应根据客户的组织形式和风险状况，识别并核实非自然人客户的受益所有人[4] - 贯彻基于风险原则，明确对于低风险客户可以适用豁免、简化识别标准[4] - 要求金融机构基于风险采取差异化的识别核实措施，平衡管理洗钱风险与优化金融服务的关系[5] 差异化措施与反馈机制 - 《办法》最大亮点在于实施差异化措施，改变了此前“一刀切”的做法，可对低风险情况简化流程，对高风险情况投入更多资源[5] - 构建了差异反馈机制，明确金融机构发现受益所有人信息与备案信息存在差异时的反馈流程[6] - 金融机构查询核对后发现差异，应与客户进行必要沟通核实，若因自身识别不准确导致差异，应更正信息[6] 对金融机构的影响与建议 - 差异化措施能提升金融机构运营的精细化程度，对低风险业务起到促进作用[5] - 实施后有利于提高低风险业务的便利性，同时提升对高风险业务的识别效率[6] - 为更好落实《办法》，金融机构应加强内部培训，提高员工理解与执行能力[6]

政策背景与目标 - 中国人民银行研究起草《金融机构客户受益所有人识别管理办法（征求意见稿）》，旨在预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范受益所有人识别核实工作，并有效应对反洗钱国际评估 [1] - 该办法参考反洗钱国际标准，要求金融机构在客户尽职调查时识别并采取合理措施核实客户受益所有人 [1] 核心原则与标准 - 金融机构需遵循基于风险原则、合理性原则和可靠性原则开展受益所有人识别核实工作 [1] - 办法规定了法人与非法人组织、信托、资产管理产品的受益所有人定义与识别标准，其中法人与非法人组织的识别标准与《受益所有人信息管理办法》一致 [1] - 对于低风险客户，金融机构可以适用豁免和简化识别标准，贯彻基于风险原则 [1] 识别流程与信息管理 - 办法明确了受益所有人识别核实的整体流程及要求 [1] - 规定了金融机构应识别并保存的受益所有人身份信息和权利状况信息要素 [1] - 要求金融机构基于风险采取差异化的识别核实措施 [1] 机制构建与国际接轨 - 为落实新修订的《反洗钱法》并应对反洗钱国际评估，办法参照多国实践经验构建了差异反馈机制 [2] - 明确了差异反馈工作流程、重大差异和非重大差异情形的判断标准及相应处理措施 [2]

文章核心观点 - 中国人民银行发布《金融机构客户受益所有人识别管理办法（征求意见稿）》，旨在规范金融机构对客户受益所有人的识别与核实工作 [1] 受益所有人识别原则与标准 - 金融机构需在客户尽职调查时识别并核实客户受益所有人，遵循基于风险、合理性和可靠性原则 [1] - 规定了法人与非法人组织、信托、资产管理产品的受益所有人定义与识别标准，其中法人与非法人组织的标准与《受益所有人信息管理办法》一致 [1] - 贯彻基于风险原则，允许金融机构对低风险客户适用豁免或简化识别标准 [2] 金融机构识别工作要求 - 明确了受益所有人识别核实的整体流程及要求 [2] - 明确了应识别并保存的受益所有人身份信息和权利状况信息要素 [2] - 规定金融机构应基于风险评估结果采取差异化的识别核实措施 [2]

政策背景与目的 - 为预防和遏制洗钱及恐怖融资活动，中国人民银行研究起草了《金融机构客户受益所有人识别管理办法（征求意见稿）》并向社会公开征求意见 [2] - 该办法旨在落实金融机构客户尽职调查要求，规范受益所有人识别核实工作，有效应对反洗钱国际评估 [2] - 近年来金融机构在受益所有人识别工作中未有效区分风险，导致反洗钱资源投入与风险不匹配，亟待修订制度以落实基于风险的反洗钱理念 [2] 适用范围与核心义务 - 办法适用于应履行客户尽职调查义务的金融机构 [2] - 金融机构在开展客户尽职调查时，需根据客户组织形式和风险状况，识别并核实非自然人客户的受益所有人 [2] - 识别核实结果需充分运用于洗钱风险管理，以增强对客户及其风险状况的了解 [2] 主要内容与核心原则 - 办法主要内容包括明确受益所有人识别的基本要求、原则、标准、流程、差异反馈机制及法律责任 [3] - 强调金融机构应遵循基于风险原则、合理性原则和可靠性原则开展受益所有人识别核实工作 [3] - 规定了法人与非法人组织、信托、资产管理产品的受益所有人定义与识别标准，并对低风险客户适用豁免或简化识别标准 [3] 具体流程与机制建设 - 明确了受益所有人识别核实的整体流程、应保存的身份信息和权利状况信息要素 [3] - 要求金融机构基于风险采取差异化的识别核实措施 [3] - 参照多国实践经验构建了差异反馈机制，明确了工作流程及重大与非重大差异情形的判断标准与处理措施 [3]

新反洗钱法立法背景与意义 - 全国人大常委会第十二次会议表决通过最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，自2025年1月1日起施行 [3] - 新《反洗钱法》是中央金融工作会议之后修订出台的第一部金融领域法律，标志着中国反洗钱事业发展进入新的历史阶段，具有里程碑意义 [3] 反洗钱定义与适用范围 - 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为 [6] - 适用范围包括黑社会性质的组织犯罪、毒品犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等 [6] 反洗钱工作基本原则 - 贯彻落实党和国家路线方针政策、决策部署，坚持总体国家安全观，完善监督管理体制机制，健全风险防控体系 [8] - 反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，维护单位和个人合法权益 [9] 监督管理职责分工 - 中国人民银行负责全国反洗钱监督管理工作，国务院有关部门在各自职责范围内履行反洗钱监督管理职责，各部门应当相互配合 [10][11] - 中国人民银行职责包括组织协调全国反洗钱工作、制定金融机构反洗钱管理规定、监督检查金融机构履行反洗钱义务情况、负责反洗钱资金监测等 [12] - 有关金融管理部门参与制定所监督管理的金融机构反洗钱管理规定，在金融机构市场准入中落实反洗钱审查要求 [13] - 有关特定非金融机构主管部门制定特定非金融机构反洗钱管理规定，监督检查其履行反洗钱义务情况 [14] 金融机构反洗钱义务 - 金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，设立专门机构或指定内设机构牵头负责反洗钱工作，配备相应人员，开展反洗钱培训和宣传 [17] - 金融机构应当定期评估洗钱风险并制定相应风险管理制度和流程，根据需要建立相应信息系统，通过审计等监督反洗钱内部控制制度有效实施 [17] - 金融机构负责人对反洗钱内部控制制度有效实施负责 [17] 客户尽职调查与交易记录保存 - 客户尽职调查包括识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，了解客户建立业务关系和交易的目的，涉及较高洗钱风险的还应当了解相关资金来源和用途 [19] - 在业务关系存续期间持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户洗钱风险，发现交易与客户身份、风险状况不符的应当进一步核实 [19] - 金融机构不得为身份不明客户提供服务或进行交易，不得开立匿名账户或假名账户，不得为冒用他人身份客户开立账户 [21] - 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后应当至少保存十年 [23] 洗钱风险管理措施 - 金融机构对存在洗钱高风险情形的可以采取限制交易方式、金额或频次，限制业务类型，拒绝办理业务，终止业务关系等风险管理措施 [24] - 采取洗钱风险管理措施应当平衡管理洗钱风险与优化金融服务的关系，不得采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，保障基本金融服务 [24] 大额和可疑交易报告制度 - 金融机构按照规定执行大额交易报告制度，客户单笔交易或一定期限内累计交易超过规定金额的应当及时向反洗钱监测分析机构报告 [27] - 金融机构按照规定执行可疑交易报告制度，制定并不断优化监测标准，有效识别、分析可疑交易活动，及时提交可疑交易报告 [27] 特定非金融机构反洗钱义务 - 特定非金融机构包括房地产开发企业或房地产中介机构、会计师事务所、律师事务所、公证机构、贵金属宝石交易商等 [30] - 特定非金融机构在从事特定业务时参照金融机构履行反洗钱义务相关规定，根据行业特点、经营规模、洗钱风险状况履行反洗钱义务 [30][31] 单位和个人配合义务 - 任何单位和个人不得从事洗钱活动或为洗钱活动提供便利 [31] - 任何单位和个人应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查，提供真实有效身份证件，准确完整填报身份信息，如实提供交易和资金相关资料 [31][32] - 任何单位和个人应当按照国家有关机关要求对联合国安理会制裁人员等采取反洗钱特别预防措施，包括立即停止提供服务或资金、限制资产转移等 [33] 信息安全与保密要求 - 对依法获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等应当予以保密，非依法律规定不得向任何单位和个人提供 [35]

日前，陕西省高级人民法院与中国人民银行陕西省分行联合召开新闻发布会，介绍近年来全省打击 治理洗钱违法犯罪工作开展情况。 省高院副院长赵合理介绍，洗钱犯罪与众多犯罪密切关联，违法犯罪分子通过洗钱活动将非法所得 合法化，严重侵害社会经济秩序，危害国家总体安全，必须依法严厉打击。 为更好维护人民群众财产安全，有效防范化解金融风险，陕西法院全力推动相关工作向纵深发展。 省高院成立工作专班，通过细化工作台账、畅通信息报送渠道等举措，不断健全工作机制，提升司法能 力；各中、基层法院加强组织领导，优化审判团队，坚持打防并重，加大追赃挽损力度。同时，全省各 级法院不断加强与公安机关等部门的协同配合，建立联合打击预防合作机制，努力从源头上预防和减少 洗钱犯罪，实现常治长效。 人民银行陕西省分行副行长王钢介绍，人民银行陕西省分行持续完善体制机制建设，不断深化跨部 门协作配合，与省高院、省公安厅等10个部门联合制定《陕西省打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划实 施方案》，构建常态化、高效化洗钱犯罪联动打控工作体系；发挥职能优势，持续提升金融情报价值， 加强全省重点可疑交易监测预警；积极履行反洗钱监督管理职责，加强对金融机构的监督指导， ...

政策核心内容 - 部分银行试点个人账户月度存取款限额管理，原则上单月累计存取款金额不超过5万元 [1] - 政策主要针对个人银行账户的非柜面交易，对于确需超额交易的情况，客户可通过提前报备等方式申请临时额度调整 [3] - 限额管理呈现出“刚性约束，柔性执行”的特点，采取“额度管理+白名单”的混合模式 [11] 政策出台动因 - 反洗钱是首要考量，2024年上半年可疑交易报告量同比上升23%，其中通过分散存取规避监管的案件占比达37% [5] - 政策是电信诈骗防控体系的关键一环，某股份制银行设置交易限额后，成功拦截的异常转账案件月均增加180余起 [5] - 在金融风险防范层面，限额机制为银行流动性管理提供了新工具，有助于商业银行更精准地控制存贷比 [5] - 政策隐含着对非必要现金交易的引导，有助于加速支付体系现代化转型 [5] 对行业与储户影响 - 对大多数工薪阶层而言，5万元月度限额约为全国城镇居民月人均可支配收入4865元的10倍，足以覆盖日常需求 [7] - 限额管理推动了金融服务的精细化分层，部分银行推出“智能额度”服务，根据客户历史交易习惯动态调整限额 [7] - 政策试点地区企业账户开户量环比增长42%，数字钱包、对公账户等替代性支付工具使用率显著提升 [7] - 对于个体经营者等特定群体，政策预留特殊通道，如小微企业主可凭营业执照申请更高额度 [7] 行业生态变革 - 传统靠大额存单吸引存款的做法面临转型，多家银行开始发力“长尾客户”服务，推出零钱理财、自动分账等创新产品 [9] - 银行业风险控制体系升级，某国有大行已建立实时交易监测系统，能动态识别300余种异常交易模式 [9] - 政策完善了货币政策传导机制，通过提高资金流动透明度，为央行宏观调控提供更高质量的数据支持 [9] 未来演进方向 - 预期将建立动态调整机制，根据地区经济发展水平差异化设置额度标准 [11] - 行业将深化科技赋能，运用区块链技术实现额度管理的智能化和透明化 [11] - 完善配套措施，包括扩大数字人民币应用场景、优化中小企业融资服务等 [11]

会议概况 - 2025金融安全治理研讨会在香港大学成功举行，由香港大学社会科学学院、国际反洗钱协会和陆家嘴金融安全研究院联合主办 [1] 核心议题与专家观点 - 全球约30%的跨境洗钱案件涉及加密货币，非托管钱包与跨链桥增加了追踪难度，亟需确立区域统一的虚拟资产监管底座 [2] - 香港凭借《稳定币条例》形成"分级牌照+动态储备金监测"的全流程监管，可在FATF框架下向东南亚复制推广 [2] - 亚太地区跨境洗钱情报平均传递需7天，而资金往往24小时内完成流转，"沪港协作会议"已将响应压缩至2小时 [2] - AI与图计算等多模融合技术可将可疑交易识别效率提升约3倍，基于LightGBM算法的模型可将客户洗钱风险识别准确率提升至95% [2] - 区块链"链上存证"支持跨境交易轨迹可追溯，部分机构已将取证周期缩短约40% [2] - 为平衡创新与安全，建议采用隐私计算实现"数据可用不可见"，目前沪港试点零安全事故 [2] - 倡议构建"理论课程+模拟法庭+案例实训"的三维人才培养体系，以香港警务处真实案例为蓝本训练链上溯源能力 [2] 会议核心成果 - 签署《反洗钱香港宣言》，明确香港"区域研究枢纽、实务融合平台、人才培养高地、国际协作桥梁"四大定位 [3] - 揭牌IALA全球反洗钱培训中心（香港），计划每年培养100名国际反洗钱人才，其中50%为"一带一路"合作伙伴学员 [3] - 培训中心将编写融合中国实践与国际标准的教材，建立分级人才认证体系，从源头防范数据渗透与人才操控风险 [3] 战略价值与行业影响 - 通过"四校联盟+IALA全球培训中心"构建反洗钱人才安全防线，推动中国方案向东南亚、南亚、欧亚延伸，提升规则建议权与技术话语权 [4] - 香港凭借虚拟资产监管与跨境情报协作优势，平均侦办周期47天，显著低于亚太地区的73天，进一步巩固"金融安全治理枢纽"功能 [4] - 香港以高水平人才与制度供给吸引更多国际金融机构落户，契合巩固全球金融中心地位的施政目标 [4] - 活动被视为香港发挥'一国两制'优势、服务国家战略的具体实践，助力香港从'国际金融中心'向'全球金融安全治理引领者'迈进 [4]