根据您的要求，我将关键点按照单一主题进行了分组和整理。 收入和利润表现 - 2022年第三季度净利息收入为530.5万美元，较2021年同期的422.4万美元增长25.6%[10] - 2022年第三季度净收入为167.1万美元，较2021年同期的135.3万美元增长23.5%[10] - 2022年第三季度净收入为167.1万美元，较2021年同期的135.3万美元增长23.5%[92] - 净收入为167.1万美元，相比去年同期的135.3万美元增长了23.5%[19] - 2022年第三季度净利润为167万美元，较2021年同期的135万美元增长23.6%[10] 每股收益 - 2022年第三季度基本每股收益为0.55美元，较2021年同期的0.42美元增长31.0%[10] - 截至2022年9月30日的三个月，公司基本每股收益为0.55美元，稀释后每股收益为0.52美元，而去年同期基本和稀释后每股收益分别为0.42美元和0.38美元[55] - 2022年第三季度基本每股收益为0.55美元，较2021年同期的0.42美元增长31.0%[92] - 2022年第三季度稀释后每股收益为0.52美元，较2021年同期的0.38美元增长36.8%[92] - 公司基本每股收益为0.55美元，稀释后每股收益为0.52美元，高于去年同期的0.42美元和0.38美元[55] - 2022年第三季度每股基本收益为0.55美元，较2021年同期的0.42美元增长31.0%[10] 贷款损失准备金 - 2022年第三季度贷款损失准备金为41.8万美元，而2021年同期为零[10] - 贷款损失准备金为41.8万美元，而去年同期未计提准备金[19] - 2022年9月30日季度的贷款损失准备金计提为41.8万美元，而2022年6月30日季度为33.6万美元[71] - 本季度计提贷款损失准备金为41.8万美元[71] - 同期贷款损失准备金增加主要由于当期计提了41.8万美元的准备金[84] - 本季度当期拨备为41.8万美元，显著高于上一季度的33.6万美元[84] 现金流量 - 经营活动产生的净现金为433.5万美元，相比去年同期的604.9万美元下降了28.3%[19] - 投资活动使用的净现金为2062.6万美元，相比去年同期的847.4万美元增长了143.4%[19] - 融资活动使用的净现金为1025.6万美元，相比去年同期的72.4万美元增长了1316.6%[22] - 贷款发放和购买净额为1871.7万美元，相比去年同期的265.3万美元增长了605.4%[19] - 存款净减少823.1万美元，而去年同期为净增加98.7万美元[22] - 公司股票回购金额为589.2万美元，相比去年同期的33.4万美元增长了1664.1%[22] - 2022年第三季度经营活动产生的净现金为433.5万美元，较2021年同期的604.9万美元下降28.3%[19] - 2022年第三季度投资活动使用的净现金为2062.6万美元，较2021年同期的847.4万美元增长143.4%[19] - 筹资活动产生的现金流量净额为净流出1025.6万美元，而去年同期为净流出72.4万美元[22] - 存款净减少823.1万美元，而去年同期为净增加98.7万美元[22] - 公司回购股票支出589.2万美元，相比去年同期的33.4万美元大幅增加[22] - 支付股息407万美元，高于去年同期的335万美元[22] - 其他借款获得收入400万美元，远高于去年同期的20万美元[22] - 净现金及现金等价物减少2654.7万美元，远超去年同期的314.9万美元的减少额[22] 资产、贷款和存款总额变化 - 总资产从2022年6月30日的5.9048亿美元下降至2022年9月30日的5.81585亿美元，减少约886万美元[8] - 贷款总额（扣除贷款损失准备金后）从2022年6月30日的3.87873亿美元增长至2022年9月30日的4.06373亿美元，增加约1850万美元[8] - 存款总额从2022年6月30日的5.31991亿美元下降至2022年9月30日的5.2376亿美元，减少约823万美元[8] - 总资产从2022年6月30日的5.9048亿美元下降至2022年9月30日的5.81585亿美元，减少约886万美元[8] - 贷款总额（扣除贷款损失准备金后）从2022年6月30日的3.87873亿美元增长至2022年9月30日的4.06373亿美元，增加约1850万美元[8] - 存款总额从2022年6月30日的5.31991亿美元下降至2022年9月30日的5.2376亿美元，减少约823万美元[8] 贷款组合构成与变化 - 截至2022年9月30日，公司贷款总额为4.114亿美元，较2022年6月30日的3.926亿美元增长4.8%[71] - 商业房地产贷款从2022年6月30日的1.276亿美元增至2022年9月30日的1.415亿美元，增长10.9%[71] - 一到四家庭住宅贷款从2022年6月30日的1.2亿美元增至2022年9月30日的1.265亿美元，增长5.4%[71] - 截至2022年9月30日，贷款总额为4.114亿美元，较2022年6月30日的3.926亿美元增长4.8%[83][84] - 贷款总额从2022年6月30日的3.926亿美元增长至2022年9月30日的4.114亿美元，增幅为4.8%[71] - 抵押贷款总额从2022年6月30日的3.474亿美元增长至2022年9月30日的3.669亿美元，增幅为5.6%[71] - 商业贷款总额从2022年6月30日的4449万美元微降至2022年9月30日的4387万美元，降幅为1.4%[71] - 总贷款应收款从6月30日的3.926亿美元增至9月30日的4.114亿美元，环比增加1.879亿美元（增幅4.8%）[84] 贷款质量与逾期情况 - 截至2022年9月30日，被归类为"关注类"和"次级"的贷款总额分别为300万美元和383.7万美元，而2022年6月30日分别为311.2万美元和394.7万美元[81] - 2022年9月30日总逾期贷款为290.4万美元，较2022年6月30日的233.4万美元增长24.4%[83] - 2022年9月30日逾期90天或以上的贷款为185万美元，较2022年6月30日的38.7万美元大幅增加378%[83] - 2022年9月30日，一至四户住宅房地产贷款逾期总额为269.6万美元，其中逾期90天或以上的部分为185万美元[83] - 截至2022年9月30日，总贷款中4046万美元（占比98.3%）被评为“通过/关注”，300万美元（占比0.7%）为“特别提及”，384万美元（占比0.9%）为“次级”[81] - 截至2022年9月30日，逾期30-59天的贷款为19.1万美元，逾期60-89天的贷款为86.3万美元，逾期90天及以上的贷款为185万美元[83] - 截至2022年9月30日，总逾期贷款为290万美元，占贷款总额的0.7%[83] - 截至2022年9月30日，一至四户住宅贷款中有185万美元逾期90天及以上，占该类贷款的1.5%[83] - 在截至2022年9月30日的三个月内，若不良贷款按原合同利率计息，本应记录的利息收入约为2000美元[83] - 截至2022年6月30日的财年，若不良贷款按原合同利率计息，本应记录的利息收入约为5.4万美元[83] 贷款损失准备金细节 - 贷款损失准备金从2022年6月30日的445.1万美元增至2022年9月30日的484.4万美元，增长8.8%[71] - 截至2022年9月30日的三个月，贷款损失准备金总额从445.1万美元增加至484.4万美元，增幅为8.8%[84] - 商业房地产贷款的贷款损失准备金从129.5万美元增至163.7万美元，增幅为26.4%[84] - 一至四户住宅贷款的贷款损失准备金从136.7万美元增至150.7万美元，增幅为10.2%[84] - 贷款损失准备金从2022年6月30日的445万美元增加至2022年9月30日的484万美元，增幅为8.8%[71] - 贷款损失准备金总额从6月30日的445.1万美元增至9月30日的484.4万美元，环比增加39.3万美元（增幅8.8%）[84] - 商业贷款类别的贷款损失准备金环比增幅最大，从129.5万美元增至163.7万美元，增加34.2万美元（增幅26.4%）[84] - 一至四家庭住宅贷款损失准备金从136.7万美元增至150.7万美元，增加13.9万美元（增幅10.2%）[84] - 本季度贷款核销额为2.6万美元，回收额为1000美元[71] - 本季度贷款核销总额为2.6万美元，贷款回收总额为1万美元[84] 减值贷款评估 - 截至2022年9月30日，被单独评估为减值的贷款总额为683.8万美元，相关贷款损失准备金为48.1万美元，准备金覆盖率为7.0%[85] - 单项评估减值贷款总额从6月30日的705.9万美元降至9月30日的683.8万美元，减少22.1万美元（降幅3.1%）[84][85] - 单项评估减值贷款的相关准备金从27.3万美元增至48.1万美元，增加20.8万美元（增幅76.2%）[84][85] - 商业贷款中单项评估减值贷款的记录投资额从6月30日的276万美元降至9月30日的265.2万美元，减少10.8万美元（降幅3.9%）[85] - 一至四家庭住宅贷款中单项评估减值贷款的记录投资额基本稳定，从255万美元微降至247.1万美元[85] - 截至2022年9月30日，问题债务重组总额为195.9万美元，其中一至四家庭住宅贷款占175.1万美元[88] - 截至2022年9月30日，公司有1笔以不动产担保的贷款处于止赎程序中[88] 存款构成变化 - 截至2022年9月30日，公司总存款为5.2376亿美元，较2022年6月30日的5.31991亿美元下降1.5%[91] - 无息存款从2022年6月30日的1.61142亿美元下降至2022年9月30日的1.5474亿美元，降幅为4.0%[91] 投资证券（可供出售与持有至到期） - 2022年第三季度其他综合亏损（税后）为87.8万美元，主要由于可供出售证券的未实现损失[14] - 截至2022年9月30日，公司可供出售证券总摊余成本为3402.6万美元，总公允价值为3076.5万美元，未实现总损失为326.1万美元[63] - 截至2022年9月30日，公司持有至到期证券总摊余成本为7807.3万美元，总公允价值为6398.8万美元，未实现总损失为1408.5万美元[63] - 截至2022年6月30日，公司可供出售证券总摊余成本为3025万美元，总公允价值为2809.9万美元，未实现总损失为215.2万美元[65] - 截至2022年6月30日，公司持有至到期证券总摊余成本为7995万美元，总公允价值为6951.3万美元，未实现总损失为1043.7万美元[65] - 在截至2022年9月30日的三个月内，公司购买了价值540万美元的可供出售证券[66] - 截至2022年9月30日，可供出售证券中，持有不足12个月的证券未实现损失为205.4万美元，公允价值为2505.9万美元[67] - 截至2022年9月30日，可供出售证券中，持有超过12个月的证券未实现损失为120.7万美元，公允价值为569.3万美元[67] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券中，持有不足12个月的证券未实现损失为583.1万美元，公允价值为2925.7万美元[67] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券中，持有超过12个月的证券未实现损失为825.4万美元，公允价值为3418.9万美元[67] - 截至2022年6月30日，可供出售证券中，持有不足十二个月的抵押贷款支持证券的公允价值为2181.3万美元，未实现损失为13.35万美元[68] - 截至2022年6月30日，持有至到期证券中，抵押贷款支持证券的公允价值为3593万美元，未实现损失为45.91万美元[68] - 证券投资的市场价值调整损失为110.9万美元，相比去年同期的3.5万美元增长了3068.6%[22] - 可供出售证券的公允价值调整导致损失110.9万美元，去年同期为3.5万美元[22] - 截至2022年9月30日，可供出售证券总额的摊余成本为3402.6万美元，公允价值为3076.5万美元，未实现损失总额为326.1万美元[63] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券总额的摊余成本为7807.3万美元，公允价值为6398.8万美元，未实现损失总额为1408.5万美元[63] - 截至2022年6月30日，可供出售证券总额的摊余成本为3025万美元，公允价值为2809.9万美元，未实现损失总额为215.1万美元[65] - 截至2022年6月30日，持有至到期证券总额的摊余成本为7995万美元，公允价值为6951.3万美元，未实现损失总额为1043.7万美元[65] - 在截至2022年9月30日的三个月内，公司购买了价值540万美元的可供出售证券[66] - 截至2022年9月30日，可供出售证券中，持有时间少于12个月的未实现损失为205.4万美元，对应公允价值2505.9万美元；超过12个月的未实现损失为120.7万美元，对应公允价值569.3万美元[67] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券中，持有时间少于12个月的未实现损失为583.1万美元，对应公允价值2925.7万美元；超过12个月的未实现损失为825.4万美元，对应公允价值3418.9万美元[67] 投资证券的信用评估与质押 - 公司认为其抵押贷款支持证券投资的未实现损失由利率变化引起，并非信用质量恶化，因此不认为这些投资出现非暂时性减值[68] - 公司确认其投资组合中抵押贷款支持证券的未实现损失是由利率变化而非信用质量恶化引起，且公司有意愿并有能力持有这些投资直至公允价值恢复，因此不认为这些投资在2022年9月30日存在非暂时性减值[68] - 截至2022年9月30日，有563,000美元的证券被质押以担保公共存款，另有2.154亿美元的证券和抵押贷款被质押以担保FHLB预付款[70] - 截至2022年9月30日，公司有价值56.3万美元的证券被质押以担保公共存款，有价值2.154亿美元的证券和抵押贷款被质押以担保FHLB预付款[70] 股东权益与股票回购 - 股东权益从2022年6月30日的5234.7万美元下降至2022年9月30日的4712.5万美元，减少约522万美元，部分原因是公司股票回购[17] - 股东权益从2022年6月30日的5234.7万美元下降至2022年9月30日的4712.5万美元，减少约522万美元[8] 股息 - 2022年第三季度宣布的股息为每股0.12美元，高于2021年同期的每股0.10美元[10] 现金及现金等价物 - 期末现金及现金等价物为3753.1万美元，相比去年同期的1.01256亿美元下降了62.9%[22] - 公司现金及现金等价物期末余额为3753.1万美元，较期初6407.8万美元下降41.4%[22] 公允价值计量 - 截至2022年9月30日，公司贷款应收款的账面价值为4.063亿美元，公允价值为3.747亿美元，存在账面价值高于公允价值的情况[114] - 截至2022年9月30日，公司存款负债的账面价值为5.238亿美元，公允价值为4.365亿美元[114] - 截至2022年9月30日，持有至到期证券的账面价值为7807.3万美元，公允价值为6398.8万美元，账面价值显著高于公允价值[114] - 截至2022年9月30日，可供出售证券的公允价值为3076.5万美元，全部归类为公允价值层级中的第二级（Level 2）[121] 经营租赁 - 公司经营租赁使用权资产在2022年9

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 公司2022财年净利润为490万美元，较2021财年的540万美元下降[180] - 2022财年净利息收入为1740万美元，较2021财年的1690万美元增加41.6万美元[181] - 净利息收入为1740万美元，同比增长41.6万美元（2.5%）[213] - 净利息收入从2021年的1694万美元增长至2022年的1736万美元，增幅为2.5%[269] - 利息收入为1920万美元，同比下降100万美元（5.0%）[215] - 非利息收入为350万美元，同比下降200万美元（36.2%）[223] - 非利息收入从2021年的545万美元下降至2022年的348万美元，降幅为36.2%，主要因贷款销售利得下降[269] - 2022财年贷款出售收益为198.2万美元，较2021财年的431.9万美元下降54.1%[274] - 净利润从2021年的537万美元下降至2022年的487万美元，降幅为9.2%[269] - 2022财年净利润为487.3万美元，较2021财年的536.5万美元下降9.2%[274] - 基本每股收益从2021年的1.66美元下降至2022年的1.50美元[269] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 利息支出为190万美元，同比下降140万美元（43.2%）[217] - 非利息支出增加71.4万美元（5.2%）[225] - 非利息支出从2021年的1378万美元增长至2022年的1450万美元，增幅为5.2%[269] - 2022财年存款利息支出总额为177万美元，较2021财年的319.5万美元下降[369] - 非直接响应广告费用在2022财年为32.9万美元，2021财年为19万美元[311] - 公司未发生任何直接响应广告费用[312] - 2022财年折旧费用为76.3万美元，2021财年为66.5万美元[366] 财务数据关键指标变化：资产与负债 - 公司2022财年总资产为5.9048亿美元，存款为5.31991亿美元[192] - 公司总资产从2021年6月30日的5.657亿美元增至2022年6月30日的5.905亿美元，增加2470万美元，增幅4.4%[196] - 总资产从2021年的5.657亿美元增长至2022年的5.905亿美元，增幅为4.4%[268] - 贷款净额从3.364亿美元增至3.879亿美元，增加5150万美元，增幅15.3%[196][198] - 贷款净额（扣除贷款损失准备金）从2021年的3.364亿美元增长至2022年的3.879亿美元，增幅为15.3%[268] - 投资证券从8430万美元增至1.08亿美元，增加2380万美元，增幅28.2%[196] - 现金及现金等价物从1.044亿美元降至6410万美元，减少4030万美元，降幅38.6%[196][202] - 2022财年末现金及现金等价物为6407.8万美元，较2021财年末的1.04405亿美元下降38.6%[275] - 总存款从5.066亿美元增至5.32亿美元，增加2540万美元，增幅5.0%[203] - 2022财年存款净增加2539.5万美元，较2021财年的4578.6万美元下降44.5%[275] - 无息存款从1.31亿美元增至1.611亿美元，增加3010万美元，增幅23.0%[203] - 大额存单从1.09亿美元降至8030万美元，减少2870万美元，降幅26.4%[203] - 股东权益从5270万美元降至5230万美元，减少37.8万美元，降幅0.7%[205] - 截至2022年6月30日，公司总存款为5.31991亿美元，其中无息存款占比30.29%，达1.61142亿美元[368] - 截至2022年6月30日，存款证（CDs）总额为8028.4万美元，其中63.57%（约5103.8万美元）将于2023年到期[369] - 截至2022年6月30日，面额10万美元及以上的定期存款总额为5560万美元，低于2021年的7750万美元[369] - 截至2022年6月30日，经纪存款证总额为600万美元，低于2021年的1070万美元[370] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 2022财年净息差为3.27%，较2021财年的3.31%下降4个基点[181] - 净利息收入从1694.1万美元增至1735.7万美元，净息差从3.31%微降至3.27%[207] - 生息资产平均收益率从3.96%降至3.62%，计息负债平均成本率从0.89%降至0.51%[207] - 净息差从2021财年的3.31%下降至2022财年的3.27%[214] - 平均生息资产规模从5.113亿美元增至5.312亿美元[214] 财务数据关键指标变化：效率与资本 - 公司2022财年效率比为69.59%，较2021财年的61.55%显著上升[184] - 截至2022年6月30日，Home Federal Bank的资本比率分别为：有形股本比率9.65%，普通股一级资本比率14.47%，核心资本比率9.65%，总风险资本比率15.62%[236] 业务线表现：贷款组合构成与变化 - 截至2022年6月30日，商业房地产贷款为1.276亿美元，占总贷款组合的32.5%[184] - 截至2022年6月30日，商业贷款为4450万美元，占总贷款组合的11.3%[184] - 截至2022年6月30日，公司已发放597笔SBA PPP贷款，总额约6880万美元，其中6840万美元（99.4%）已获豁免[190] - 截至2022年6月30日，贷款总额为3.926亿美元，较2021年的3.413亿美元增长15.0%[344] - 在贷款组合中，房地产抵押贷款占主导，2022年6月30日总额为3.474亿美元，其中商业地产贷款1.276亿美元，一至四户住宅贷款1.200亿美元[344] - 截至2022年6月30日，贷款总额为39.2635亿美元，较2021年同期的34.126亿美元增长15.1%[357] - 商业地产贷款余额从2021年的9618万美元增至2022年的1.27589亿美元，增长32.7%，其准备金从163万美元降至129.5万美元[357] - 住宅地产贷款（一到四家庭）余额从2021年的9760.7万美元增至2022年的1.20014亿美元，增长22.9%，其准备金从89.4万美元增至136.7万美元[357] - 商业贷款余额从2021年的6989.1万美元大幅减少至2022年的4448.7万美元，下降36.4%，其准备金从48.9万美元增至64.6万美元[357] 业务线表现：贷款质量与信用风险 - 截至2022年6月30日，不良资产总额为250万美元，占总资产的0.43%[184] - 截至2022年6月30日财年的贷款损失拨备为33.6万美元，较上一财年的180万美元大幅减少[190] - 贷款损失拨备为33.6万美元，较上年180万美元大幅下降[222] - 不良资产从2021年6月30日的140万美元增至2022年6月30日的250万美元[222] - 贷款损失拨备从2021年的180万美元大幅下降至2022年的33.6万美元，降幅为81.3%[269] - 2022财年贷款损失拨备为33.6万美元，较2021财年的180.0万美元下降81.3%[274] - 截至2021年6月30日，公司贷款组合总额为3.413亿美元，相应的贷款损失准备金为410万美元[249] - 贷款损失准备金总额为445万美元，其中历史损失和定性准备金为435万美元，特定准备金为10.2万美元[263] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金余额为445.1万美元，较年初的412.2万美元增加32.9万美元，全年计提拨备33.6万美元[344] - 2022财年贷款损失准备金总额为445.1万美元，较2021财年的412.2万美元增长8.0%[357] - 2022财年净冲销额为7千美元（冲销31千美元，收回24千美元），远低于2021财年的净冲销额175.9万美元（冲销196.1万美元，收回20.2万美元）[357] - 2022财年当期计提的贷款损失准备金为33.6万美元，较2021财年的180万美元大幅下降81.3%[357] - 截至2022年6月30日，被单独评估为减值的贷款总额为705.9万美元，占总贷款组合的1.8%，而2021年同期为600.8万美元，占比1.8%[357][358] - 在单独评估的减值贷款中，2022年相关贷款损失准备金为27.3万美元，覆盖率为3.9%（27.3万/705.9万），低于2021年的56.8万美元及9.5%覆盖率[358] - 截至2022年6月30日，按集体基准评估的贷款损失准备金为417.8万美元，覆盖的贷款总额为38.5576亿美元，集体评估覆盖率为1.08%[357] - 截至2022年6月30日，受损贷款总额为240.6万美元，较2021年的284.6万美元有所下降[362] - 2022财年，公司放弃计提的非应计贷款利息约为5.4万美元，2021财年约为6.3万美元[362] - 公司贷款风险分类包括：正常、关注、特别提及、次级、可疑和损失，用于评估借款人偿债能力和信贷风险[346][348][349][350][351][353] - 公司对分类为次级或特别提及的贷款进行季度审查，以评估其恶化、改善及减值情况[346] - 截至2022年6月30日，贷款总额为3.926亿美元，较2021年同期的3.413亿美元增长15.0%[354] - 2022年6月30日，关注类贷款（Special Mention）总额为311.2万美元，较2021年的316.2万美元下降1.6%[354] - 2022年6月30日，次级类贷款（Substandard）总额为394.7万美元，较2021年的284.6万美元增长38.7%[354] - 一至四户住宅贷款中，2022年次级类（Substandard）贷款为219.8万美元，较2021年的13.4万美元激增1540.3%[354] - 商业地产贷款中，2022年关注类（Special Mention）贷款为254.8万美元，而2021年为0美元[354] - 2022年6月30日，逾期30-59天贷款总额为2.4万美元，而2021年同期为0美元[356] - 2022年6月30日，逾期60-89天贷款总额为192.3万美元，较2021年的3.0万美元大幅增加[356] - 2022年6月30日，逾期90天或以上贷款总额为38.7万美元，较2021年的101.3万美元下降61.8%[356] - 2022年6月30日，总逾期贷款（Past Due）为233.4万美元，较2021年的104.3万美元增长123.8%[356] - 2022年6月30日，逾期90天以上但仍计息的贷款投资额为2.6万美元，较2021年的3.3万美元下降21.2%[356] 业务线表现：投资证券 - 可供出售证券的公允价值从2021年6月30日的2955万美元下降至2022年6月30日的2809.9万美元，降幅为4.9%[338][340] - 持有至到期证券的公允价值从2021年6月30日的5460.8万美元增长至2022年6月30日的6951.3万美元，增幅为27.3%[338][340] - 可供出售证券的总未实现损失从2021年6月30日的17.1万美元大幅扩大至2022年6月30日的215.2万美元[338][340] - 持有至到期证券的总未实现损失从2021年6月30日的77.7万美元大幅扩大至2022年6月30日的1043.7万美元[338][340] - 可供出售证券的总未实现收益从2021年6月30日的52万美元急剧下降至2022年6月30日的1000美元[338][340] - 截至2022年6月30日，公司超过十年期的债务证券占债务证券总额的绝大部分，可供出售部分为2676万美元，持有至到期部分为6773.7万美元[339] - 截至2022年6月30日，可供出售证券的未实现损失总额为215.1万美元，其中持有不足12个月的损失为133.5万美元（对应公允价值2181.3万美元），超过12个月的损失为81.6万美元（对应公允价值628.6万美元）[341] - 截至2022年6月30日，持有至到期证券的未实现损失总额为1043.7万美元，其中持有不足12个月的损失为469.3万美元（对应公允价值3716.4万美元），超过12个月的损失为574.4万美元（对应公允价值3180.7万美元）[341] - 公司认为，截至2022年6月30日，抵押贷款支持证券的未实现损失由利率变动引起，而非信用质量恶化，且公司有意愿和能力持有至价值恢复，因此未将其认定为其他非暂时性减值[342] - 截至2022年6月30日，为担保公共存款而质押的证券账面价值为58.1万美元，为担保联邦住房贷款银行预付款而质押的证券和抵押贷款账面价值为1.767亿美元[343] 业务线表现：借款与融资 - 截至2022年6月30日，公司从达拉斯联邦住房贷款银行获得的预付款为83.2万美元，并拥有1.767亿美元的额外借款能力[234] - 截至2022年6月30日，公司拥有与第一国家银行家银行签订的2040万美元联邦基金购买协议额度，以及1000万美元的信贷额度协议，其中信贷额度已使用余额为240万美元[234] - 截至2022年6月30日，公司其他借款（信贷额度）未偿还余额为240万美元[374] - 截至2022年6月30日，公司来自联邦住房贷款银行（FHLB）的预付款总额为83.2万美元，利率在4.00%至4.99%之间[372] 业务线表现：租赁业务 - 公司采用ASU 2016-02租赁会计准则，将经营租赁确认为使用权资产和租赁负债，主要涉及分支机构房地产，租期至2058年[333] - 公司使用权资产从2021年6月30日的85.8万美元下降至2022年6月30日的84.4万美元，降幅为1.6%[335] - 公司租赁负债从2021年6月30日的87.6万美元下降至2022年6月30日的87.1万美元，降幅为0.6%[335] - 公司经营租赁的加权平均剩余租赁期限从37.4年缩短至36.4年[336] - 公司经营租赁的加权平均贴现率维持在3.00%[336] 流动性、利率风险与资本充足性 - 在利率上升300个基点的情况下，净投资组合价值预计下降1.0624亿美元（17.45%）[230] - 截至2022年6月30日季度，公司平均流动性比率为31.7%[232] - 截至2022年6月30日，公司在达拉斯联邦住房贷款银行的存款账户余额为1190万美元，较2021年同期的4200万美元下降[233] - 截至2022年6月30日，公司未偿还的贷款承诺额为6050万美元，未使用的信贷额度承诺为1140万美元[235] - 截至2022年6月30日，一年内到期的存单总额为5110万美元，占存单总额的64.6%[235] - 按重定价期限分析，一年内到期的固定利率贷款或需重定价的浮动利率贷款总额为9798.5万美元，占贷款总额的25.0%[345] 管理层讨论与指引 - 公司正在开发并实施符合ASU 2016-13要求的当前预期信用损失模型，其未来采用可能对合并财务报表产生重大影响[318] 其他重要内容：会计准则与税务 - 公司豁免路易斯安那州所得税，但需缴纳基于股东权益和净收入的路易斯安那州从价税（股份税）[308] - 公司采用资产和负债法处理所得税，递延税资产和负债基于资产和负债的计税基础与账面价值之间的差额计算[306] - 公司遵循FASB ASC 740所得税准则，确认与未确认税收优惠相关的利息和罚款[307] - 公司已采用ASU 2016-01金融工具会计准则，该准则对合并财务报表未产生重大影响[320] - 公司已采用ASU 2016-02租赁会计准则，该准则对合并财务报表未产生重大影响[322] 其他重要内容：现金流量 - 2022财年经营活动产生的现金流量净额为1705.9万美元，较2021财年的833.2万美元增长104.7%[274] - 2022财年投资活动使用的现金流量净额为7879.3

根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一主题进行分组。归类遵循了财务数据关键指标变化、各业务线表现等维度，并严格使用原文关键点，保留了文档ID引用。 收入和利润表现 - 净利息收入在九个月期间从1290万美元降至1268万美元，减少22万美元或1.7%[11] - 2022财年九个月净收入为381万美元，较上年同期的407万美元减少26万美元或6.4%[11] - 2022财年第三季度净收入为128万美元，较上年同期的142万美元减少14万美元或9.9%[11] - 非利息收入在九个月期间从443万美元大幅下降至289万美元，减少154万美元或34.8%[11] - 贷款销售利得在九个月期间从355万美元降至175万美元，减少180万美元或50.7%[11] - 截至2022年3月31日的九个月净收入为380.5万美元，较2021年同期的406.8万美元下降6.5%[18] - 2022财年第三季度净收入为127.7万美元，较2021年同期的141.8万美元下降10.0%[92] - 2022财年前九个月净收入为380.5万美元，较2021年同期的406.8万美元下降6.5%[92] - 2022财年第三季度基本每股收益为0.39美元，较2021年同期的0.44美元下降11.4%[92] - 2022财年第三季度稀释后每股收益为0.37美元，较2021年同期的0.41美元下降9.8%[92] - 净利息收入为426.8万美元，较上年同期的444.2万美元下降3.9%[11] - 非利息收入为83.6万美元，较上年同期的121.3万美元下降31.1%[11] - 季度净收入为127.7万美元，较上年同期的141.8万美元下降9.9%[11] - 九个月净收入为380.5万美元，较上年同期的406.8万美元下降6.5%[11] - 基本每股收益为0.39美元，较上年同期的0.44美元下降11.4%[11] - 贷款销售收入为32.7万美元，较上年同期的93.6万美元下降65.1%[11] - 公司九个月期间净收入为380.5万美元，略低于去年同期的406.8万美元[20] - 贷款出售收益为174.7万美元，低于去年同期的355.3万美元[20] 成本和费用 - 非利息支出为355.8万美元，较上年同期的339.2万美元增长4.9%[11] - 截至2022年3月31日的九个月，股权激励计划下的股票奖励产生的薪酬费用为11.7万美元，相比2021年同期的15.3万美元下降了23.5%[101] - 截至2022年3月31日的九个月，股票期权产生的薪酬费用为7.1万美元，相比2021年同期的8.1万美元下降了12.3%[101] 贷款业务表现 - 贷款总额（扣除贷款损失准备金）从3.364亿美元增至3.628亿美元，增加2641万美元或7.9%[7] - 贷款损失准备金在九个月期间为6.1万美元，较2021年同期的175万美元大幅下降96.5%[20] - 贷款总额从2021年6月30日的3.4126亿美元增长至2022年3月31日的3.67232亿美元[70] - 贷款损失准备金从2021年6月30日的412.2万美元微增至2022年3月31日的417.4万美元[70] - 在截至2022年3月31日的9个月内，贷款损失准备金计提为6.1万美元，而去年同期为175万美元[70] - 截至2022年3月31日，贷款总额为3.672亿美元，较2021年6月30日的3.413亿美元增长7.6%[78][79] - 2022年3月31日，正常与关注类别贷款总额为3.599亿美元，占贷款总额的98.0%[78] - 2022年3月31日，次级和可疑类别贷款总额为210.7万美元，较2021年6月30日的284.6万美元下降26.0%[78][79] - 商业地产贷款中，次级类别贷款从2021年6月30日的271.2万美元降至2022年3月31日的177.7万美元，下降34.5%[78][79] - 逾期90天或以上的贷款总额从2021年6月30日的101.3万美元降至2022年3月31日的34.1万美元，下降66.3%[80][81] - 截至2022年3月31日，总逾期贷款为58.9万美元，较2021年6月30日的104.3万美元下降43.5%[80][81] - 贷款损失准备金期末余额从2022年期初的412.2万美元增至期末的417.4万美元，增加5.2万美元[82] - 九个月期间贷款净冲销额为9万美元（冲销31万美元，收回22万美元）[82] - 当期计提的贷款损失准备金为6.1万美元[82] - 截至2022年3月31日，单独评估减值损失的贷款总额为740.3万美元[82] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金总额为412.2万美元，较期初余额408.1万美元增加41万美元或1.0%[83] - 截至2022年3月31日，贷款总额为3.4126亿美元，其中房地产贷款占比最高，为2.756亿美元[83] - 截至2022年3月31日，总贷款应收款为3.672亿美元，其中逾期贷款总额为58.9万美元[80] - 截至2022年3月31日，逾期90天或以上的贷款总额为34.1万美元，占总贷款应收款的0.09%[80] - 截至2022年3月31日，一至四户住宅 residential 贷款逾期总额为58.9万美元，其中逾期90天或以上的部分为34.1万美元[80] - 截至2021年6月30日，总贷款应收款为3.413亿美元，其中逾期贷款总额为104.3万美元[81] - 截至2021年6月30日，逾期90天或以上的贷款总额为101.3万美元，占总贷款应收款的0.30%[81] - 截至2021年6月30日，一至四户住宅 residential 贷款逾期总额为20.6万美元，商业贷款逾期总额为83.7万美元[81] - 从2021年6月30日到2022年3月31日，总贷款应收款从3.413亿美元增长至3.672亿美元，增幅为7.6%[80][81] - 从2021年6月30日到2022年3月31日，总逾期贷款额从104.3万美元下降至58.9万美元，降幅为43.5%[80][81] - 截至2022年3月31日的九个月内，非应计贷款的估算应计利息收入为4.3万美元[81] - 截至2021年6月30日的年度内，非应计贷款的估算应计利息收入为6.3万美元[81] - 贷款损失拨备为0美元，较上年同期的45万美元下降100%[11] - 贷款损失拨备为6.1万美元，相比去年同期的175万美元显著减少[20] - 贷款总额（扣除贷款损失准备金）从2021年6月30日的3.36394亿美元增至2022年3月31日的3.62799亿美元，增幅为7.8%[7] - 总贷款额从2021年6月30日的3.4126亿美元增长至2022年3月31日的3.67232亿美元，增幅为7.6%[70] - 贷款损失拨备期末余额为417.4万美元，较期初412.2万美元略有增加[70] - 2022年3月31日，被归类为“关注类”和“次级”的贷款总额分别为525.5万美元和210.7万美元[78] - 与2021年6月30日相比，“关注类”贷款从316.2万美元增至525.5万美元，增幅达66.2%[78][79] - “次级”贷款从284.6万美元降至210.7万美元，降幅为26.0%[78][79] 存款业务表现 - 存款总额从5.066亿美元增至5.169亿美元，增加1027万美元或2.0%[7] - 截至2022年3月31日，存款总额为5.1687亿美元，较2021年6月30日的5.06596亿美元增长1.03亿美元或2.0%[90] - 无息存款占总存款的28.7%，从2021年6月30日的1.31014亿美元增长至2022年3月31日的1.48196亿美元[90] - 大额存单余额从2021年6月30日的1.09009亿美元下降至2022年3月31日的7943.8万美元，减少2957.1万美元或27.1%[90] - 总存款从2021年6月30日的5.06596亿美元增至2022年3月31日的5.1687亿美元，增幅为2%[7] - 无息存款从2021年6月30日的1.31014亿美元增至2022年3月31日的1.48196亿美元，增幅为13.1%[7] - 存款账户服务费收入为28.9万美元，较上年同期的23.1万美元增长25.1%[11] - 存款净增加1027.4万美元，远低于去年同期的4458.6万美元[23] 投资证券表现 - 可供出售证券总额为2213.4万美元，未实现损失总额为105.4万美元，公允价值为2109.8万美元[62] - 持有至到期证券总额为8210.2万美元，未实现损失总额为670.2万美元，公允价值为7541.1万美元[62] - 持有至到期证券中，房利美抵押支持凭证未实现损失最大，为349.1万美元，导致其公允价值从4631.3万美元降至4283.3万美元[62] - 持有至到期证券中，房地美抵押支持凭证未实现损失为313.8万美元，导致其公允价值从3327.6万美元降至3013.8万美元[62] - 吉尼美抵押支持凭证在可供出售和持有至到期组合中分别有42.8万美元和9万美元的未实现损失[62] - 市政证券未实现损失为6.4万美元，导致其公允价值从134.2万美元降至127.8万美元[62] - 非市场化证券（如联邦住房贷款银行股票）按成本277美元入账，无未实现损益[62] - 可供出售证券总额为2.955亿美元，摊余成本2.9201亿美元，未实现收益52万美元，未实现损失17.1万美元[63] - 持有至到期证券总额为5460.8万美元，摊余成本5470.6万美元，未实现收益67.9万美元，未实现损失77.7万美元[63] - 在截至2022年3月31日的9个月内，公司购买了价值3460万美元的持有至到期证券[64] - 截至2022年3月31日，持有至到期证券中抵押贷款支持证券的未实现损失为439.7万美元（公允价值5333.4万美元），其中超过12个月的损失为224万美元（公允价值1789.6万美元）[65] - 截至2022年3月31日，公司持有至到期证券的账面价值为8210.2万美元，但其公允价值估计为7541.1万美元，存在669.1万美元的未实现亏损[112] - 截至2022年3月31日，可供出售证券的账面价值与公允价值均为2109.8万美元[112] - 可供出售债务证券总额从2021年6月30日的2955万美元下降至2022年3月31日的2109.8万美元，降幅为28.6%[118] - 持有至到期证券的账面价值从2021年6月30日的5470.6万美元增加至2022年3月31日的8210.2万美元，增幅为50.1%[7] - 在截至2022年3月31日的九个月内，公司购买了价值3460万美元的持有至到期证券[64] - 2022年3月31日，可供出售证券总公允价值为2.1098亿美元，未实现损失总额为105.4万美元[62] - 2022年3月31日，持有至到期证券总公允价值为7.5411亿美元，未实现损失总额为670.2万美元[62] - 2021年6月30日，可供出售证券总公允价值为2.955亿美元，未实现收益总额为520万美元[63] - 2021年6月30日，持有至到期证券总公允价值为5.4608亿美元，未实现收益总额为67.9万美元[63] - 可供出售证券中抵押贷款支持证券未实现损失总额为101.9万美元，对应公允价值为1798.4万美元[65] - 持有至到期证券中抵押贷款支持证券未实现损失总额为439.7万美元，对应公允价值为5333.4万美元[65] - 证券投资（持有至到期）购买额为3461.9万美元，高于去年同期的2790.7万美元[20] - 可供出售证券总额从2021年6月30日的2.9201亿美元下降至2022年3月31日的2.2134亿美元，降幅为24.2%[62][63] - 持有至到期证券总额从2021年6月30日的5.4706亿美元增加至2022年3月31日的8.2102亿美元，增幅为50.1%[62][63] 现金流量表现 - 2022财年九个月经营活动产生的净现金为1604.4万美元，而2021年同期为净现金使用129.1万美元[20] - 2022财年九个月投资活动使用的净现金为4759.3万美元，而2021年同期为投资活动提供现金595.1万美元[20] - 2022财年九个月融资活动提供的净现金为621.2万美元，较2021年同期的4144万美元下降85%[23] - 2022财年九个月现金及现金等价物减少2533.7万美元，期末余额为7906.8万美元[23] - 公司九个月期间经营活动产生的现金流量净额为1604.4万美元，相比去年同期的-129.1万美元有显著改善[20] - 公司九个月期间投资活动使用的现金流量净额为-4759.3万美元，而去年同期为提供595.1万美元[20] - 公司九个月期间筹资活动提供的现金流量净额为621.2万美元，较去年同期的4144万美元大幅下降[23] - 期末现金及现金等价物为7906.8万美元，较期初的1.04405亿美元减少2533.7万美元[23] 资产和负债变化 - 总资产从2021年6月30日的5.657亿美元增长至2022年3月31日的5.746亿美元，增加888万美元或1.6%[7] - 股东权益从5273万美元微降至5263万美元，减少10万美元或0.2%[7] - 其他综合收益从27.5万美元的收益转为81.9万美元的损失，变化109.4万美元[7] - 2022年3月31日累计其他综合亏损为81.9万美元，主要由于可供出售证券的未实现损失为109.4万美元[18] - 现金及现金等价物从2021年6月30日的1.04405亿美元降至2022年3月31日的7906.8万美元，降幅为24.3%[7] - 公司经营租赁使用权资产从2021年6月30日的85.8万美元微降至2022年3月31日的84.7万美元[120] - 公司经营租赁负债从2021年6月30日的87.6万美元微降至2022年3月31日的87.2万美元[120] - 截至2022年3月31日，公司贷款应收款的账面价值为3.62799亿美元，公允价值估计为3.59378亿美元，差异为342.1万美元[112] - 截至2022年3月31日，公司存款的账面价值为5.1687亿美元，但其公允价值估计为5.02811亿美元[112] - 截至2022年3月31日，公司现金及现金等价物为7906.8万美元，其账面价值与公允价值相同[112] - 截至2022年3月31日，待售贷款的账面价值与公允价值均为241.7万美元[112] - 其他综合亏损（税后）为88.1万美元，较上年同期的38.6万美元亏损扩大128.2%[13] 资本管理和股东回报 - 2022财年九个月已付股息为101.3万美元，较2021年同期的84.4万美元增长20%[18] - 2022财年九个月公司股票回购支出为421万美元，较2021年同期的165.3万美元增长154.7%[18] - 公司股票回购支出为421万美元，高于去年同期的165.3万美元[23] 抵押和质押资产 - 截至2022年3月31日，价值67.3万美元的证券被质押以担保公共存款，价值1.877亿美元的证券和抵押贷款被质押以担保FHLB预付款[68] - 截至2022年3月31日，有67.3万美元证券被质押以担保公共存款[68] - 有1.877亿美元证券和抵押贷款被质押以担保FHLB预付款[68] 会计政策和估计 - 建筑物及改良物的估计使用寿命为10至40年，家具和设备为3至10年[48] - 公司采用CECL模型，预计2022年12月15日之后开始的财年采纳，可能对财务报表产生重大影响[58] - 公司将

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2021年第四季度净利息收入为418.5万美元，较上年同期的447.5万美元下降6.5%[9] - 2021年第四季度非利息收入为103.6万美元，较上年同期的150.8万美元下降31.3%，主要因贷款销售利得从120.7万美元降至71万美元[9] - 2021年第四季度净利润为117.6万美元，较上年同期的140.3万美元下降16.2%[9] - 2021年前六个月净利润为252.8万美元，较上年同期的265万美元下降4.6%[9] - 2021年下半年净利润为252.8万美元，较2020年同期的265.0万美元下降4.6%[18] - 截至2021年12月31日的三个月，公司净收入为117.6万美元，同比下降16.2%[108] - 2021年第四季度净利息收入为418.5万美元，同比下降6.5%（2020年同期为447.5万美元）[9] - 2021年第四季度非利息收入为103.6万美元，同比下降31.3%，主要因贷款销售收益下降至71万美元（2020年同期为120.7万美元）[9] - 2021年第四季度净收入为117.6万美元，同比下降16.2%（2020年同期为140.3万美元）[9] - 2021年前六个月净收入为252.8万美元，同比下降4.6%（2020年同期为265万美元）[9] - 净利润为252.8万美元，较去年同期的265.0万美元下降4.6%[18] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2021年第四季度贷款损失拨备为6.1万美元，远低于上年同期的60万美元[9] - 2021年下半年贷款损失拨备为6.1万美元，较2020年同期的130.0万美元大幅下降95.3%[18] - 2021年第四季度存款利息支出为47.5万美元，同比下降45.8%（2020年同期为87.7万美元）[9] - 2021年第四季度薪酬福利支出为230.6万美元，同比增长7.9%（2020年同期为213.8万美元）[9] - 截至2021年12月31日的六个月，与股权激励相关的薪酬费用为107,000美元，较上年同期的134,000美元下降20.1%[118] - 截至2021年12月31日的六个月，非直接响应广告费用为14.4万美元，上年同期为7.3万美元[56] - 截至2021年12月31日的六个月，非直接反应广告费用为14.4万美元[56] - 截至2020年12月31日的六个月，非直接反应广告费用为7.3万美元[56] - 截至2021年12月31日的三个月，公司未发生任何直接反应广告费用[57] - 截至2020年12月31日的三个月，公司未发生任何直接反应广告费用[57] - 2021年第四季度贷款损失拨备为6.1万美元，同比大幅下降89.8%（2020年同期为60万美元）[9] - 贷款损失拨备为6.1万美元，较去年同期的130.0万美元大幅下降95.3%[18] - 2022财年上半年（截至2021年12月31日）贷款损失拨备为6.1万美元，而2021财年同期为130万美元[79] 财务数据关键指标变化：每股收益 - 2021年第四季度基本每股收益为0.36美元，稀释后每股收益为0.34美元[9] - 截至2021年12月31日的六个月，公司基本每股收益为0.79美元，稀释后每股收益为0.73美元[55] - 截至2020年12月31日的六个月，公司基本每股收益（拆股调整后）为0.82美元，稀释后每股收益为0.79美元[55] - 截至2021年12月31日的六个月，基本每股收益为0.79美元，同比下降3.7%[108] - 截至2021年12月31日的三个月，稀释后加权平均流通股为347.4万股[108] - 截至2021年12月31日的三个月，公司加权平均流通股为3,228千股，同比微降0.2%[110] - 2021年第四季度基本每股收益为0.36美元，同比下降18.2%（2020年同期为0.44美元）[9] 资产与负债状况 - 总资产从2021年6月30日的5.657亿美元微增至2021年12月31日的5.713亿美元[7] - 贷款总额（扣除贷款损失准备后）从3.364亿美元增长至3.613亿美元，增幅约7.4%[7] - 存款总额从5.066亿美元增至5.122亿美元，其中无息存款从1.310亿美元增至1.420亿美元，增幅约8.4%[7] - 股东权益从2021年6月30日的5272.5万美元增至2021年12月31日的5340.8万美元[7] - 可供出售证券总额为2416.5万美元，未实现收益31.1万美元，未实现损失23.2万美元，公允价值为2424.4万美元[67] - 持有至到期证券总额为7427.7万美元，未实现收益45.8万美元，未实现损失171.2万美元，公允价值为7302.3万美元[67] - 可供出售证券总额为2920.1万美元，未实现收益52万美元，未实现损失17.1万美元，公允价值为2955万美元[69] - 持有至到期证券总额为5470.6万美元，未实现收益67.9万美元，未实现损失77.7万美元，公允价值为5460.8万美元[69] - 贷款总额从2021年6月30日的3.4126亿美元增长至2021年12月31日的3.6577亿美元[79] - 贷款损失准备金从2021年6月30日的412.2万美元微增至2021年12月31日的418.4万美元[79] - 公司有72.7万美元的证券被质押以担保公共存款，另有1.745亿美元的证券和抵押贷款被质押以担保联邦住房贷款银行预付款[76] - 截至2021年12月31日，贷款总额为3.65768亿美元，较2021年6月30日的3.4126亿美元增长2442.8万美元（约7.2%）[88][91] - 贷款损失准备金总额从2021年6月30日的412.2万美元增至2021年12月31日的418.4万美元，增加6.2万美元[95] - 存款总额为51.2174亿美元，较2021年6月30日的50.6596亿美元增长1.1%[106] - 无息存款为14.2001亿美元，占存款总额的27.7%[106] - 截至2021年12月31日，董事和高管对银行的债务总额约为300万美元，较2021年6月30日的340万美元下降11.8%[119] - 截至2021年12月31日，公司现金及现金等价物账面价值与公允价值均为74,402千美元[131] - 截至2021年12月31日，持有至到期证券账面价值为74,277千美元，公允价值为73,023千美元，存在1,254千美元折价[131] - 截至2021年12月31日，贷款应收款账面价值为361,295千美元，公允价值为359,308千美元，存在1,987千美元折价[131] - 截至2021年12月31日，存款负债账面价值为512,174千美元，公允价值为502,361千美元，存在9,813千美元折价[131] - 可供出售债务证券公允价值从2021年6月30日的2955万美元下降至2021年12月31日的2424.4万美元，减少531万美元或18.0%[140] - 持有至到期证券的账面价值从2021年6月30日的5470.6万美元增至2021年12月31日的7427.7万美元，增加1957.1万美元或35.8%[7] - 贷款净额从2021年6月30日的3.36394亿美元增至2021年12月31日的3.61295亿美元，增加2490.1万美元或7.4%[7] - 总存款从2021年6月30日的5.06596亿美元增至2021年12月31日的5.12174亿美元，增加557.8万美元或1.1%[7] - 现金及现金等价物从2021年6月30日的1.04405亿美元降至2021年12月31日的7440.2万美元，减少3000.3万美元或28.7%[7] - 股东权益从2021年6月30日的5272.5万美元增至2021年12月31日的5340.8万美元，增加68.3万美元或1.3%[7] - 总资产从2021年6月30日的5.65731亿美元微增至2021年12月31日的5.71285亿美元，增加555.4万美元或1.0%[7] - 截至2021年12月31日，公司总股东权益为5340.8万美元，较2020年同期增长3.8%（2020年同期为5146.2万美元）[14] - 截至2021年12月31日，股东权益总额为5340.8万美元，较2020年12月31日的5146.2万美元增长3.8%[16] 贷款组合质量与拨备 - 所有逾期超过90天的贷款通常被置于非应计状态[45] - 贷款损失准备金基于历史经验、贷款组合性质和规模、借款人的还款能力、抵押品估计价值及当前经济状况进行定期评估[43] - 超过90天逾期的贷款通常被置于非应计状态[81] - 公司认为其抵押贷款支持证券的未实现损失由利率变化引起，且现金流有美国政府机构担保，因此未将其视为非暂时性减值[74] - 2021年12月31日，关注类贷款（Pass Watch）总额为326.4万美元，较2021年6月30日的316.2万美元增加10.2万美元[88][91] - 2021年12月31日，次级类贷款（Substandard）总额为277.3万美元，较2021年6月30日的284.6万美元略有减少[88][91] - 截至2021年12月31日，逾期90天及以上的贷款总额为119.7万美元，其中住宅房地产贷款（One-to-Four Family Residential）逾期90天以上为34.3万美元[92] - 2021年12月31日，逾期贷款总额为154万美元，占贷款总额的0.42%[92] - 2021年12月31日，逾期90天以上但仍计息的贷款投资额为22.5万美元，较2021年6月30日的3.3万美元大幅增加[92][94] - 2021年第四季度，贷款损失准备金计提（Current Provision）为6.1万美元，其中住宅房地产贷款增加10.2万美元，商业房地产贷款减少8.8万美元[95] - 截至2021年12月31日，被单独评估减值的贷款总额为607.5万美元，占贷款总额的1.66%[95] - 若所有非应计贷款按原合同利率计息，截至2021年12月31日的六个月及截至2021年6月30日的年度，本应确认的利息收入分别约为2万美元和6.3万美元[94] - 贷款损失准备金期末余额为412.2万美元，较期初余额408.1万美元增加1.0%[97] - 贷款总额为34.126亿美元，其中商业地产贷款9.618亿美元，占比28.2%[97] - 个人减值评估贷款总额为600.8万美元，占贷款总额的0.18%[97] - 截至2021年12月31日，问题债务重组总额为83.7万美元，均为商业地产贷款[102] 投资活动与证券 - 2021年第四季度公司购买了2480万美元的持有至到期证券[71] - 截至2021年12月31日，可供出售证券的未实现损失为20.8万美元（涉及公允价值669.9万美元），持有至到期证券的未实现损失为147.9万美元（涉及公允价值5768.9万美元）[72] 现金流量 - 2021年下半年经营活动产生的现金流量净额为696.2万美元，而2020年同期为净流出963.7万美元[18] - 2021年下半年投资活动使用的现金流量净额为4049.6万美元，而2020年同期为净流入1931.4万美元[18] - 2021年下半年融资活动产生的现金流量净额为353.1万美元，较2020年同期的1524.7万美元下降76.8%[21] - 截至2021年12月31日，现金及现金等价物为7440.2万美元，较期初的1.04405亿美元下降28.7%[21] - 待售贷款净现金流出为-5.8373亿美元，而待售贷款销售及本金偿还带来6.4040亿美元现金流入[18] - 投资活动产生的净现金流出为4049.6万美元，而去年同期为净流入1931.4万美元[18] - 融资活动产生的净现金流入为353.1万美元，较去年同期的1524.7万美元下降76.8%[21] - 期末现金及现金等价物为7440.2万美元，较期初的1.04405亿美元下降28.7%[21] - 存款净增加557.8万美元，较去年同期的1704.9万美元下降67.3%[21] - 可供出售债务证券的未实现损失市场价值调整为-27.0万美元[21] 股东回报与资本活动 - 2021年下半年公司股票回购支出258.9万美元，较2020年同期的139.3万美元增长85.9%[21] - 2021年下半年宣派股息67.1万美元，较2020年同期的56.5万美元增长18.8%[21] - 公司于2021年3月进行了2比1的股票拆分，流通股从约170万股增至340万股[107] - 截至2021年12月31日，公司股票激励计划中仍有1,200股股票奖励和5,400份股票期权可供未来授予[117] - 2011年股票期权计划已于2021年12月23日终止，但已发行的期权在其原十年期内继续有效[112] - 2005年股票期权计划已于2015年6月8日终止，但截至2021年12月31日仍有866份已发行期权有效[111] - 公司股票回购支出258.9万美元，较去年同期的139.3万美元增长85.9%[21] 其他综合收益 - 2021年第四季度其他综合亏损为18.6万美元（税后），同比扩大210%（2020年同期为6万美元）[11] 经营租赁 - 公司经营租赁使用权资产为85.1万美元，租赁负债为87.4万美元，加权平均剩余租赁期为36.9年，加权平均贴现率为3.00%[142][145] - 2022年至2026年每年最低经营租赁付款额为3.1万美元，此后为71.9万美元，总额为87.4万美元[147] 固定资产折旧政策 - 建筑物及改良物的估计使用寿命为10至40年，家具及设备为3至10年[48] - 建筑物及改良物的估计使用寿命为10至40年，家具及设备的估计使用寿命为3至10年[48] 管理层讨论与指引 - 公司预计在2022年12月15日之后开始的财年采用ASU 2016-13（CECL模型），这可能对合并财务报表产生重大影响[63] - 公司将用1年期国库券利率替代LIBOR指数，所有客户将收到通知[64]

收入和利润（同比环比） - 2021年第三季度净利息收入为422.4万美元，较2020年同期的398.7万美元增长5.9%[10] - 2021年第三季度净收入为135.3万美元，较2020年同期的124.7万美元增长8.5%[10] - 2021年第三季度净收入为135.3万美元，较2020年同期的124.7万美元增长8.5%[17] - 2021年第三季度净收入为135.3万美元，基本每股收益为0.42美元，稀释后每股收益为0.38美元[109] - 截至2021年9月30日，公司基本每股收益为0.42美元，稀释后每股收益为0.38美元；去年同期（经拆股调整后）分别为0.38美元和0.37美元[53] - 2021年第三季度基本每股收益为0.42美元，稀释后每股收益为0.38美元，均高于2020年同期的0.38美元和0.37美元[53] - 每股基本收益从0.38美元增至0.42美元，稀释后每股收益从0.37美元增至0.38美元[10] - 2021年第三季度每股基本收益为0.42美元，稀释后每股收益为0.38美元[10] - 净利息收入同比增长5.9%，从398.7万美元增至422.4万美元[10] - 净利润同比增长8.5%，从124.7万美元增至135.3万美元[10] 成本和费用（同比环比） - 2021年第三季度非利息收入为101.6万美元，较2020年同期的170.6万美元大幅下降40.4%[10] - 2021年第三季度非利息支出同比增长3.3%，从342.3万美元增至353.5万美元[10] - 2021年第三季度支付存款及借款利息55.3万美元，低于2020年同期的100.8万美元[20] - 2021年第三季度支付的存款及借款利息为55.3万美元，较2020年同期的100.8万美元下降45.1%[20] - 2021年第三季度可供出售债务证券的市场价值调整损失为3.5万美元，而2020年同期损失为25.6万美元[20] - 2021年第三季度，与股票激励计划相关的薪酬费用为2.6万美元，而2020年同期为3.4万美元[119] - 截至2021年9月30日，非直接响应广告费用为7.4万美元，去年同期为2.6万美元[54] - 2021年第三季度非直接响应广告费用为7.4万美元，显著高于2020年同期的2.6万美元[54] - 贷款出售收益同比下降49.8%，从141.1万美元降至70.9万美元[10] 贷款表现与信用风险 - 贷款总额（扣除贷款损失准备后）从3.364亿美元增至3.394亿美元，增长约3000万美元[8] - 截至2021年9月30日，贷款总额为34.3889亿美元，较2021年6月30日的34.126亿美元有所增长[77] - 截至2021年9月30日，总贷款应收款为3.43889亿美元，其中逾期贷款总额为141.8万美元[90] - 截至2021年9月30日，逾期90天或以上的贷款总额为97.6万美元，占贷款总额的0.28%[90] - 截至2021年9月30日，逾期90天以上且仍在计息的贷款为97.6万美元，全部集中在住宅和商业房地产贷款[90] - 与2021年6月30日相比，总逾期贷款从104.3万美元增至141.8万美元，增幅为36.0%[90][92] - 截至2021年9月30日，一至四户住宅贷款逾期总额为56.6万美元，其中90天以上逾期为13.9万美元[90] - 商业房地产贷款逾期总额为83.7万美元，且全部为逾期90天以上[90] - 截至2021年9月30日，按风险分类，贷款总额中3379.78万美元为“通过/观察”，310.1万美元为“特别关注”，281万美元为“次级”[86] - 截至2021年9月30日，商业地产贷款中有268万美元被归类为“次级”，占该类贷款总额1.06033亿美元的2.5%[86] - 截至2021年9月30日，商业贷款中有274.4万美元被归类为“特别关注”，占该类贷款总额5418.4万美元的5.1%[86] - 截至2021年9月30日，问题债务重组总额为83.7万美元，全部为商业房地产贷款，且处于当前状态，无逾期超过30天或非应计状态[103] - 在截至2021年9月30日的过去12个月内，公司没有发生后续违约的问题债务重组[103] - 若所有非应计贷款按原合同利率计息，2021年第三季度本应确认的利息收入约为1万美元[92] - 截至2021年9月30日，无住宅贷款处于止赎过程中[101] 贷款损失准备金 - 2021年第三季度贷款损失拨备为0美元，而2020年同期为70万美元[10] - 2021年第三季度贷款损失拨备为0美元，而2020年同期为70万美元[17] - 2021年第三季度，贷款损失准备金计提为零，而2020年同期计提了70万美元[77] - 贷款损失拨备为0美元，去年同期为70万美元[10] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金余额为412.7万美元，与2021年6月30日的412.2万美元基本持平[77] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金总额为412.7万美元，较期初余额412.2万美元略有增加[93] - 2021年第三季度，贷款损失准备金当期计提额为0美元，各子类别的正负计提相互抵消[93] - 2021年第三季度，贷款损失准备金中，针对个别减值评估的部分为53.3万美元，针对集体评估的部分为359.4万美元[93] - 贷款损失拨备总额为412.2万美元，其中房地产贷款拨备为363.2万美元，商业贷款拨备为48.9万美元，消费贷款拨备为0.3万美元[97] - 本季度贷款损失拨备计提为180万美元，核销196.1万美元，回收20.2万美元[97] - 被单独评估减值的贷款总额为591.1万美元，相关拨备为53.3万美元[95][97] - 被集体评估减值的贷款总额为3.37978亿美元，相关拨备为355.4万美元[95][97] - 截至2021年9月30日，商业房地产贷款中单独评估减值的未偿本金余额为268万美元，相关拨备为30.1万美元[97] - 截至2021年9月30日，商业贷款中单独评估减值的未偿本金余额为274.4万美元，相关拨备为23.2万美元[97] - 截至2021年6月30日，被单独评估减值的贷款总额为600.8万美元，相关拨备为56.8万美元[97][98] - 一至四户住宅房地产贷款余额为9760.7万美元，相关拨备为89.4万美元[97] - 公司未持有任何交易性证券，且其贷款损失准备金的评估涉及重大判断和估计[26][34] 存款表现 - 存款总额从5.066亿美元增至5.076亿美元，其中无息存款从1.310亿美元增至1.452亿美元，增长1420万美元[8] - 截至2021年9月30日，公司总存款为5.07583亿美元，较2021年6月30日的5.06596亿美元略有增长[107] - 存款总额微增至5.076亿美元，其中无息存款增长10.8%至1.452亿美元[8] - 2021年第三季度存款净增加98.7万美元，远低于2020年同期的2289.5万美元[20] 投资证券组合 - 截至2021年9月30日，可供出售证券的摊余成本为2666万美元，公允价值为2697.4万美元，未实现收益46.4万美元，未实现损失15万美元[64] - 截至2021年9月30日，持有至到期证券的摊余成本为6196.9万美元，公允价值为6177.5万美元，未实现收益65.5万美元，未实现损失84.9万美元[64] - 截至2021年9月30日，可供出售证券中抵押贷款支持证券的未实现损失为12.2万美元，对应公允价值为673.2万美元[70] - 截至2021年9月30日，持有至到期证券中抵押贷款支持证券的未实现损失为84.9万美元，对应公允价值为4988.7万美元[70] - 截至2021年9月30日，可供出售证券公允价值为2697.4万美元，全部归类为公允价值计量第二层级[132][139] - 截至2021年9月30日，公司持有至到期投资证券账面价值为6196.9万美元，公允价值为6177.5万美元[132] - 可供出售证券总额为26,660千美元，未实现收益464千美元，未实现损失150千美元，公允价值26,974千美元[64] - 持有至到期证券总额为61,969千美元，未实现收益655千美元，未实现损失849千美元，公允价值61,775千美元[64] - 可供出售债务证券中，FNMA抵押贷款支持凭证的摊余成本为16,892千美元，未实现收益439千美元，未实现损失28千美元[64] - 可供出售债务证券中，GNMA抵押贷款支持凭证的摊余成本为6,007千美元，未实现收益1千美元，未实现损失122千美元[64] - 持有至到期债务证券中，FNMA抵押贷款支持凭证的摊余成本为39,707千美元，未实现收益562千美元，未实现损失651千美元[64] - 持有至到期债务证券中，FHLMC抵押贷款支持凭证的摊余成本为19,603千美元，未实现收益59千美元，未实现损失198千美元[64] - 持有至到期证券中的市政债券摊余成本为1,354千美元，未实现收益24千美元，公允价值1,378千美元[64] - 截至2021年9月30日，可供出售债务证券中，FNMA证券公允价值为1730.3万美元，占总额的64.2%[139] - 截至2021年6月30日，可供出售证券的摊余成本为2920.1万美元，公允价值为2955万美元，未实现收益52万美元，未实现损失17.1万美元[66] - 截至2021年6月30日，持有至到期证券的摊余成本为5470.6万美元，公允价值为5460.8万美元，未实现收益67.9万美元，未实现损失77.7万美元[66] - 截至2021年9月30日，持有至到期证券中超过十年的债务证券摊余成本为6008.8万美元，公允价值为5987万美元[66] - 在截至2021年9月30日的三个月内，公司购买了价值990万美元的持有至到期证券[69] - 公司认为其抵押贷款支持证券的未实现损失由利率变动引起，非信用减值，且有意愿和能力持有至到期或公允价值恢复，因此未将其视为其他-than-temporary减值[72] 现金流表现 - 2021年第三季度经营活动产生的净现金为604.9万美元，而2020年同期为净现金流出1073万美元[17] - 2021年第三季度待售贷款净现金流出2849.5万美元，而2020年同期为净流出6025.8万美元[17] - 2021年第三季度待售贷款销售及本金偿还产生现金流入3305.8万美元，而2020年同期为4862.5万美元[17] - 2021年第三季度投资活动净现金流出847.4万美元，而2020年同期为净现金流入969.6万美元[17] - 2021年第三季度融资活动净现金流出72.4万美元，而2020年同期为净现金流入2179.1万美元[20] - 2021年第三季度现金及现金等价物净减少314.9万美元，而2020年同期为净增加2075.7万美元[20] - 截至2021年9月30日，期末现金及现金等价物为1.01256亿美元，较期初的1.04405亿美元减少3.0%[20] - 经营活动产生的现金流为604.9万美元，去年同期为净流出1073万美元[17] - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物期末余额为1.01256亿美元，较期初的1.04405亿美元减少315万美元[20] - 2021年第三季度融资活动产生的现金净流出为72.4万美元，而2020年同期为净流入2179.1万美元[20] 股东权益与资本分配 - 股东权益从2021年6月30日的5272.5万美元增至2021年9月30日的5368.4万美元，增长95.9万美元[8] - 2021年第三季度宣布的股息为每股0.10美元，高于2020年同期的0.08美元[10] - 2021年第三季度加权平均流通股为320.4万股，稀释调整后为351.4万股[109] - 公司于2021年3月31日完成2比1股票拆分，流通股从约170万股增加至340万股[108] - 2021年第三季度支付股息33.5万美元，高于2020年同期的28.2万美元[20] - 2021年第三季度公司股票回购支出33.4万美元，略低于2020年同期的38.7万美元[20] - 股东权益从5272.5万美元增至5368.4万美元，主要受留存收益增长驱动[8][15] - 截至2021年9月30日，根据2011年股票期权计划，仍有778份股票期权可供未来授予[114] 资产与负债总额 - 总资产从2021年6月30日的5.657亿美元微增至2021年9月30日的5.668亿美元[8] - 总资产从2021年6月30日的5.657亿美元微增至9月30日的5.668亿美元[8] 贷款组合构成 - 贷款总额为3.4389亿美元，其中房地产贷款总额为2.4389亿美元，商业贷款为5418.4万美元，消费贷款为88.5万美元[95] - 截至2021年6月30日，贷款总额为3.4126亿美元，其中房地产贷款总额为2.5072亿美元，商业贷款为6989.1万美元，消费贷款为91.5万美元[97] 公允价值信息 - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物账面价值与公允价值均为1.01256亿美元[132] - 截至2021年9月30日，公司贷款应收款账面价值为3.39424亿美元，公允价值为3.4033亿美元[132] - 截至2021年9月30日，公司存款负债账面价值为5.07583亿美元，公允价值为4.96289亿美元[132] - 截至2021年9月30日，公司表外抵押贷款承诺公允价值为988.6万美元[132] - 公司确认在截至2021年9月30日的三个月内，其公允价值计量方法未发生变更[136] 关联方交易 - 截至2021年9月30日，董事和高管对银行的欠款总额约为310万美元，较2021年6月30日的340万美元有所下降[120] 租赁承诺 - 截至2021年9月30日，公司经营租赁使用权资产为85.5万美元，租赁负债为87.5万美元[140] - 截至2021年9月30日，公司经营租赁加权平均剩余租赁期为37.1年，加权平均贴现率为3.00%[143] 会计政策与估计 - 建筑物及改良物的估计使用寿命为10至40年，家具及设备的估计使用寿命为3至10年[46] - 公司采用直线法对建筑物和设备计提折旧[46] - 公司采用基于授予日公允价值的股份支付会计政策，相关成本在服务期内摊销[56] - 公司预计采纳ASU 2019-12（所得税会计简化）不会对合并财务报表产生影响[61] - 采纳ASU 2016-13（金融工具信用损失）可能对公司合并财务报表产生重大影响，生效日为2022年12月15日之后开始的财年[60] 抵押与担保 - 截至2021年9月30日，公司有面值80万美元的证券被质押以担保公共存款，面值1.594亿美元的证券和抵押贷款被质押以担保联邦住房贷款银行预付款[74]

收入和利润表现 - 公司2021财年净利润为540万美元，相比2020财年的390万美元有所增长[200] - 2021财年净利息收入增至1690万美元，较2020财年的1520万美元增加180万美元[201] - 净利息收入为1690万美元，较上一财年增加180万美元（11.6%）[227][228] - 2021财年非利息收入为550万美元，同比增长160万美元或39.8%[238] 成本和费用 - 2021财年效率比率为61.55%，相比2020财年的64.9%有所改善[205] - 利息支出减少190万美元（35.9%），至330万美元，主要原因是付息存款平均利率下降[227][232] - 贷款损失准备金减少9.1万美元（4.8%）[227] - 2021财年拨备费用为180万美元，低于2020财年的190万美元[237] - 2021财年非利息支出在2021财年增加140万美元，同比增长11.3%[240] - 2021财年所得税费用为140万美元，有效税率为21.2%，高于2020财年的19.9%[241] 净息差与生息资产 - 净息差从2020财年的3.46%下降至2021财年的3.31%[201] - 净利息收益率从2020财年的3.46%下降至2021财年的3.31%[222][229] - 平均生息资产收益率下降68个基点，从4.64%降至3.96%[229] - 利息收入减少9.1万美元（0.4%），至2020万美元，主要由于证券利息收入减少，部分被贷款利息收入增加47.8万美元所抵消[227][230] - 平均生息资产与平均付息负债的比率从128.57%升至137.46%[222][229] 贷款业务表现 - 截至2021年6月30日，商业房地产贷款为9620万美元，占总贷款组合的28.18%[205] - 截至2021年6月30日，商业贷款为6990万美元，占总贷款组合的20.48%[205] - 公司已获得约6880万美元的597笔SBA PPP贷款，其中3860万美元（56.1%）已获豁免[209] - 2021财年贷款发放总额为3.898亿美元，贷款出售总额为1.988亿美元；2020财年分别为3.114亿美元和1.118亿美元[245] 资产质量 - 截至2021年6月30日，不良资产总额为140万美元，占总资产的0.25%[205] - 截至2021年6月30日，公司不良资产为140万美元，较2020年同期的720万美元大幅下降80.6%[237] 资产与负债 - 截至2021年6月30日总资产为5.657亿美元，较2020年同期的5.182亿美元增加4750万美元（增长9.2%）[211] - 现金及现金等价物从2020年6月30日的5490万美元增至2021年6月30日的1.044亿美元，增加4950万美元（增长90.3%）[211] - 总负债增加4530万美元（9.7%），从2020年6月30日的4.677亿美元增至2021年6月30日的5.13亿美元，主要由于总存款增加4580万美元（9.9%）[218] - 总存款增至5.066亿美元，其中储蓄存款增加4530万美元（54.1%），无息存款增加2760万美元（26.7%），货币市场存款增加1350万美元（18.1%），NOW账户增加790万美元（19.1%），部分被大额存单减少4860万美元（30.8%）所抵消[218] - 截至2021年6月30日，可供出售证券为2960万美元，占总资产的5.2%，低于2020年的4210万美元（占比8.1%）[243] 资本与流动性 - 股东权益增加220万美元（4.3%），至5270万美元，主要驱动因素为净利润540万美元[219] - 截至2021年6月30日，公司流动性比率平均为38.83%[247] - 公司在达拉斯联邦住房贷款银行的存款为4200万美元，拥有1.735亿美元的额外借款能力[249] - 截至2021年6月30日，Home Federal Bank的资本充足率均超过监管要求，其中总风险基础资本比为17.88%[251]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2021年第三季度净利息收入为444.2万美元，较2020年同期的354.3万美元增长25.4%[9] - 2021年第三季度非利息收入为121.3万美元，其中贷款销售收益为93.6万美元，较2020年同期的60.4万美元增长54.9%[9] - 2021年第三季度净利润为141.8万美元，较2020年同期的97.7万美元增长45.1%[9] - 2021年第三季度基本每股收益为0.44美元，较2020年同期的0.29美元增长51.7%[9] - 2021年前九个月净利润为406.8万美元，较2020年同期的281.2万美元增长44.7%[9] - 2021财年第三季度（截至3月31日）净利润为141.8万美元，2020年同期为97.7万美元[15] - 2021财年前九个月净利润为406.8万美元，较2020年同期的281.2万美元增长44.7%[18][21] - 2021财年前九个月出售贷款获利355.3万美元，2020年同期为175.1万美元[21] - 2021年第一季度净利润为141.8万美元，较2020年同期977千美元增长45.2%[15] - 2021年前九个月净利润为406.8万美元，较2020年同期281.2万美元增长44.7%[18] - 2021年前九个月出售贷款收益为355.3万美元，较2020年同期175.1万美元增长102.9%[21] - 2021财年第三季度（截至3月31日）净收入为141.8万美元，基本每股收益为0.44美元，稀释后每股收益为0.41美元[114] - 2021财年前九个月（截至3月31日）净收入为406.8万美元，基本每股收益为1.26美元，稀释后每股收益为1.20美元[114] - 2021财年第三季度净利息收入为444.2万美元，较去年同期的354.3万美元增长25.4%[9] - 2021财年第三季度非利息收入为121.3万美元，其中贷款销售收益为93.6万美元，较去年同期的60.4万美元增长55.0%[9] - 2021财年第三季度净利润为141.8万美元，较去年同期的97.7万美元增长45.1%[9] - 2021财年第三季度基本每股收益为0.44美元，较去年同期的0.29美元增长51.7%[9] - 2021财年前九个月净利润为406.8万美元，较去年同期的281.2万美元增长44.7%[9] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2021年第三季度贷款损失拨备为45万美元，较2020年同期的31.6万美元增长42.4%[9] - 2021财年前九个月贷款损失拨备为175万美元，2020年同期为144.1万美元[21] - 2021年前九个月贷款损失拨备为175万美元，较2020年同期144.1万美元增长21.4%[21] - 支付的存款及借款利息为268万美元，较上年同期的300.2万美元下降约11%[24] - 支付所得税为92.5万美元，较上年同期的76万美元增长约22%[24] - 非直接响应广告费用为11.8万美元，较上年同期的25.7万美元下降约54%[59] - 2021财年前九个月宣告股息支出为84.4万美元，2020年同期为86.5万美元[18] - 2021财年前九个月公司股票回购支出为165.3万美元，2020年同期为377.9万美元[18] - 公司支付股息84.4万美元，并动用165.3万美元回购公司股票[24] - 支付的存款及借款利息为268万美元，相比2020年同期的300.2万美元下降约10.7%[24] - 支付所得税92.5万美元，相比2020年同期的76万美元增长约21.7%[24] - 2021财年第三季度贷款损失拨备为45万美元，较去年同期的31.6万美元增长42.4%[9] - 2021年前九个月公司回购股票支出165.3万美元，较2020年同期377.9万美元下降56.3%[18] - 2021年前九个月支付股息84.4万美元，较2020年同期86.5万美元下降2.4%[18] 业务线表现：贷款组合与信贷质量 - 截至2021年3月31日，贷款总额为3.4754亿美元，较2020年6月30日的3.6543亿美元下降4.9%[83] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金为438.7万美元，较期初的408.1万美元增加7.5%[83] - 在截至2021年3月31日的九个月内，公司计提贷款损失准备金175万美元，贷款核销164.6万美元，回收20.2万美元[83] - 截至2021年3月31日，公司贷款总额为3.4754亿美元，其中合格与关注类贷款占98.9%（3.4385亿美元），特别关注类贷款占0.1%（35.9万美元），次级类贷款占1.0%（333.4万美元），可疑类与损失类贷款为0[92] - 与2020年6月30日相比，贷款总额从3.6544亿美元下降至3.4754亿美元，降幅为4.9%[92][94] - 次级类贷款总额从2020年6月30日的602万美元显著下降至2021年3月31日的333.4万美元，降幅为44.6%[92][94] - 特别关注类贷款总额从2020年6月30日的240.7万美元大幅下降至2021年3月31日的35.9万美元，降幅达85.1%[92][94] - 截至2021年3月31日，逾期90天以上的贷款总额为143.7万美元，占贷款总额的0.41%[95] - 与2020年6月30日相比，逾期90天以上的贷款总额从623.8万美元下降至143.7万美元，降幅为77.0%[95][97] - 截至2021年3月31日，逾期贷款总额（含30-59天及90天以上）为146.6万美元，较2020年6月30日的810.7万美元大幅下降81.9%[95][97] - 在截至2021年3月31日的九个月中，公司未确认任何非应计贷款的利息收入，若按原合同利率计息，本应确认的利息收入约为5.3万美元[97] - 在截至2020年6月30日的财年中，若非应计贷款按原合同利率计息，本应确认的利息收入约为46.4万美元[97] - 公司贷款风险分类包括合格、关注、特别关注、次级、可疑和损失，管理层定期审查特别关注和次级类贷款[84][87][88][89][90][91] - 截至2021年3月31日的九个月，贷款损失准备金总额从期初的4,081千美元增加至期末的4,387千美元，净增加306千美元[98] - 同期，公司计提了1,750千美元的当期拨备，并发生了1,646千美元的核销和202千美元的回收[98] - 商业地产贷款组合的损失准备金增幅最大，从568千美元增至1,364千美元，增加了796千美元（约140%）[98] - 土地贷款组合的损失准备金大幅减少，从1,024千美元降至461千美元，减少了563千美元[98] - 截至2021年3月31日，贷款总额为347,540千美元，较2020年6月30日的365,443千美元减少17,903千美元[98][100] - 截至2021年3月31日，被单独评估为减值的贷款总额为3,089千美元，较2020年6月30日的8,427千美元大幅减少[100] - 截至2021年3月31日，问题债务重组总额为1,183千美元，全部为逾期超过30天且处于非应计状态的商业房地产贷款[103] - 截至2020年6月30日，问题债务重组总额为2,330千美元，包括457千美元商业贷款、76千美元1-4家庭住宅贷款和1,797千美元商业房地产贷款[103] - 在2021年3月31日，商业贷款组合中单独评估的减值贷款记录投资为3,089千美元，并计提了411千美元的专项准备金[100] - 在2020年6月30日，土地贷款组合中单独评估的减值贷款记录投资为2,981千美元，并计提了907千美元的专项准备金[100] - 截至2021年3月31日，公司修改了3笔贷款，本金总额为500万美元，占当时未偿还贷款总额的1.4%[106] - 截至2021年3月31日，剩余的COVID-19贷款延期涉及3笔贷款，总余额为497万美元（千位计），占贷款总额的1.4%[109] - 在2020年6月30日财年结束时，COVID-19贷款延期涉及216笔贷款，总余额为8409.4万美元（千位计），占当时贷款总额的23.0%[109] - 贷款总额（扣除贷款损失准备）从3.599亿美元下降至3.423亿美元，下降4.9%[6] 业务线表现：投资证券组合 - 截至2021年3月31日，可供出售证券总额为2822.6万美元，公允价值为2856.5万美元，未实现收益59.8万美元，未实现损失25.9万美元[70] - 截至2021年3月31日，持有至到期证券总额为4180.2万美元，公允价值为4173.1万美元，未实现收益65.5万美元，未实现损失72.6万美元[70] - 在截至2021年3月31日的九个月内，公司购买了510万美元的可供出售证券和2790万美元的持有至到期证券[76] - 截至2021年3月31日，有130万美元的证券被质押以担保公共存款，另有1.876亿美元的证券和抵押贷款被质押以担保FHLB预付款[80] - 截至2021年3月31日，可供出售证券中，持有超过12个月且处于未实现亏损状态的证券公允价值为185.6万美元，未实现损失为3.7万美元[78] - 可供出售债务证券的公允价值调整产生损失81.9万美元，而上年同期为收益65.6万美元[24] - 可供出售债务证券公允价值全部使用重大其他可观察输入（第二层级）计量，总额为2856.5万美元[145] - 可供出售债务证券的市值调整带来81.9万美元损失，而2020年同期为65.6万美元收益[24] 资产负债与权益变化 - 总资产从2020年6月30日的5.182亿美元增长至2021年3月31日的5.633亿美元，增长8.7%[6] - 存款总额从2020年6月30日的4.608亿美元增长至2021年3月31日的5.054亿美元，增长9.7%[6] - 截至2021年3月31日，累计其他综合收益为26.7万美元，较2020年12月31日的65.3万美元下降59.1%[18] - 截至2021年3月31日，股东权益总额为5214.2万美元，较2020年12月31日的5146.2万美元增长1.3%[15][18] - 截至2021年3月31日的九个月，融资活动产生的现金净额为4144万美元，较上年同期的1439.3万美元增长约188%[24] - 同期现金及现金等价物净增加4610万美元，期末余额为1.00971亿美元，较期初的5487.1万美元增长约84%[24] - 存款净增加4458.6万美元，是上年同期1790万美元的约2.5倍[24] - 截至2021年3月31日，存款总额为5.05396亿美元，较2020年6月30日的4.6081亿美元有所增长[110] - 公司于2021年3月31日进行了2比1的股票拆分，流通股从约170万股增加至约340万股[113] - 截至2021年3月31日，公司董事和高管对银行的欠款总额约为330万美元[125] - 截至2020年6月30日，公司董事和高管对银行的欠款总额约为380万美元[125] - 截至2021年3月31日，公司现金及现金等价物账面价值与公允价值均为1.00971亿美元[138] - 截至2021年3月31日，持有至到期证券账面价值为4180.2万美元，公允价值为4173.1万美元，存在微小折价[138] - 截至2021年3月31日，贷款应收款账面价值为3.42313亿美元，公允价值为3.41914亿美元，基本持平[138] - 截至2021年3月31日，存款负债账面价值为5.05396亿美元，公允价值为5.01187亿美元，存在折价[138] - 截至2021年3月31日，经营租赁使用权资产为86.2万美元，租赁负债为87.7万美元[149] - 截至2021年3月31日，待售贷款账面价值与公允价值均为2225.4万美元[138] - 截至2021年3月31日，联邦住房贷款银行预付款账面价值为87.6万美元，公允价值为94.0万美元[138] - 截至2021年3月31日，表外抵押贷款承诺公允价值为855.5万美元[138] - 现金及现金等价物从5487.1万美元大幅增至1.0097亿美元，增长84.1%[6] - 存款总额从4.608亿美元增至5.054亿美元，增长9.7%[6] - 截至2021年3月31日，公司累计其他综合收益为26.7万美元，较2020年同期53.8万美元下降50.4%[18] - 截至2021年3月31日，股东权益总额为5214.2万美元，较2020年同期4965.4万美元增长5.0%[15] - 截至2021年3月31日的九个月，融资活动产生的现金净额为4144万美元，相比2020年同期的1439.3万美元增长约188%[24] - 同期现金及现金等价物净增加4610万美元，期末余额为1.00971亿美元，较期初的5487.1万美元增长约84%[24] - 存款净增加4458.6万美元，相比2020年同期的1790万美元增长约149%[24] 现金流量表现 - 2021年前九个月经营活动所用现金净额为129.1万美元，而2020年同期为提供现金净额292.8万美元[21] - 2021财年前九个月投资活动提供现金净额为595.1万美元，2020年同期为618.3万美元[21] - 2021年前九个月经营活动产生的现金流量净额为-129.1万美元，而2020年同期为净流入292.8万美元[21] - 2021年前九个月投资活动产生的现金流量净额为595.1万美元，较2020年同期618.3万美元下降3.8%[21] 管理层讨论、会计政策与指引 - 2021年第三季度其他综合亏损为38.6万美元，导致综合收入为103.2万美元，低于净利润[12] - 贷款损失准备金基于管理层对历史经验、贷款组合性质、借款人还款能力及经济状况的评估进行估算，存在主观性[45] - 公司预计采纳ASU 2019-12（所得税会计简化）不会对合并财务报表产生影响[67] - 公司采纳ASU 2016-13（金融工具信用损失）的影响程度尚不确定，将取决于贷款组合特征及经济状况[66] - 公司未持有任何交易性证券，且截至2021年3月31日及2020年6月30日均无直接响应广告费用[38][60] - 经营租赁的加权平均剩余租赁期为37.7年，加权平均贴现率为3.00%[150] - 公司遵循美国通用会计准则，其财务估计尤其易受贷款损失准备金变化的重大影响[30] - 公司持有至到期和可供出售证券的减值评估基于公允价值低于成本的持续时间、发行人财务状况以及公司持有投资至预期复苏的能力[39] - 贷款损失准备金的评估基于历史经验、贷款组合性质、借款人还款能力、抵押品价值及经济状况，管理层认为其足以吸收已知和固有的损失[45][47] 其他重要内容 - 2021财年前九个月与股票激励计划相关的薪酬费用约为15.3万美元[122]

收入和利润表现 - 净利息收入在六个月内从758.8万美元增至846.3万美元，增长11.5%[10] - 六个月净利润从183.5万美元增至265.0万美元，增长44.4%[10] - 2020年六个月净利润为265万美元，较2019年同期的183.5万美元增长44.4%[17][19] - 2020年第四季度净利润为140.3万美元，较2019年同期的58.8万美元增长约139%[12] - 2020年上半年净利润为265万美元，较2019年同期的183.5万美元增长约44%[12] - 截至2020年12月31日的六个月内，公司净利息收入为846.3万美元，较上年同期的758.8万美元增长11.5%[10] - 截至2020年12月31日的六个月内，公司净收入为265万美元，较上年同期的183.5万美元增长44.4%[10] - 截至2020年12月31日的三个月净利息收入增加70万美元，增幅18.5%，净息差为3.50%，较上年同期3.52%略有下降[163][165] - 截至2020年12月31日的六个月净利息收入为850万美元，增加87.5万美元，增幅11.5%，净息差为3.34%，低于上年同期的3.56%[163][166] 非利息收入表现 - 出售贷款收益在六个月内从114.7万美元猛增至261.8万美元，增长128.2%[10] - 非利息收入在六个月内从188.2万美元增至321.3万美元，增长70.7%[10] - 2020年六个月出售贷款收益为261.8万美元，较2019年同期的114.7万美元增长128.2%[19] - 截至2020年12月31日的六个月非利息收入增加130万美元，增幅70.7%[163] - 2020年第四季度非利息收入增加59.1万美元，主要得益于贷款销售收益增加62.7万美元；2020年上半年非利息收入增加130万美元，主要得益于贷款销售收益增加150万美元[170] 成本和费用 - 贷款损失准备金在六个月内从112.5万美元增至130.0万美元，增长15.6%[10] - 2020年六个月贷款损失准备金为130万美元，较2019年同期的112.5万美元增长15.6%[19] - 贷款损失拨备在2020年第四季度为60万美元，较2019年同期的95万美元有所下降；2020年上半年为130万美元，较2019年同期的110万美元有所增加[167] - 2020年第四季度非利息支出增加58.3万美元，主要由于薪酬福利支出增加24.8万美元和自有房地产估值调整支出增加20万美元；2020年上半年非利息支出增加92.9万美元，主要由于薪酬福利支出增加65.6万美元[171] - 2020年第四季度和上半年的股票期权等薪酬支出分别为23万美元和33.3万美元，低于2019年同期的26.7万美元和42.1万美元[172] - 2020年第四季度和上半年的所得税费用分别为39万美元和71.3万美元，实际税率分别为21.8%和21.2%[174] - 非直接响应广告费用为7.3万美元，相比2019年同期的21.2万美元下降65.6%[56] - 支付存款及借款利息为196.8万美元，相比2019年同期的188.7万美元增长4.3%[22] - 支付所得税为92.5万美元，相比2019年同期的58万美元增长59.5%[22] 每股收益 - 基本每股收益在六个月内从1.07美元增至1.63美元，增长52.3%[10] - 2020年第四季度净收入为140.3万美元，基本每股收益为0.87美元，稀释后每股收益为0.83美元[106] - 2020财年上半年净收入为265万美元，基本每股收益为1.63美元，稀释后每股收益为1.58美元[106] 资产和负债变化 - 总资产从5.182亿美元增至5.354亿美元，增长3.3%[7] - 贷款总额（扣除贷款损失准备金后）从3.599亿美元降至3.364亿美元，下降6.5%[7] - 存款总额从4.608亿美元增至4.779亿美元，增长3.7%[7] - 股东权益从5053.5万美元增至5146.2万美元，增长1.8%[7] - 截至2020年12月31日，公司总股东权益为5146.2万美元，较2019年同期的4997.4万美元增长3.0%[15][17] - 总负债增加1620万美元，增幅3.5%，从4.677亿美元增至4.839亿美元，主要受总存款增加1700万美元（增幅3.7%）推动[160] - 股东权益增加92.7万美元，增幅1.8%，从5050万美元增至5150万美元[161] - 公司总资产从2020年6月30日的5.182亿美元增至2020年12月31日的5.354亿美元，增加1720万美元，增幅3.3%[151] - 截至2020年12月31日，公司总资产为5.35394亿美元，总负债为4.83932亿美元，股东权益为5146.2万美元[7] 现金及现金等价物流动 - 2020年六个月经营活动所用现金净额为963.7万美元，而2019年同期为210.4万美元[19] - 2020年六个月投资活动提供现金净额为1931.4万美元，而2019年同期使用现金净额为1220.1万美元[19] - 2020年六个月购买证券总额为（507.7万美元 + 1640.6万美元）= 2148.3万美元[19] - 融资活动产生的净现金为1524.7万美元，相比2019年同期的1109.3万美元增长37.5%[22] - 存款净增加1704.9万美元，相比2019年同期的1320.1万美元增长29.1%[22] - 现金及现金等价物期末余额为7979.5万美元，相比期初5487.1万美元增长45.4%[22] - 期间现金及现金等价物净增加2492.4万美元，而2019年同期为净减少321.2万美元[22] - 现金及现金等价物增加2490万美元，增幅45.4%，从5490万美元增至7980万美元[151][153] 贷款组合与信贷质量 - 截至2020年12月31日，贷款总额为3.40791亿美元，较2020年6月30日的3.65443亿美元减少2465.2万美元（约6.7%）[76] - 截至2020年12月31日，贷款损失准备金为379万美元，较2020年6月30日的408.1万美元减少29.1万美元[76] - 在截至2020年12月31日的六个月内，贷款损失准备金计提130万美元，贷款核销164.6万美元，回收5.5万美元[76] - 截至2020年12月31日，贷款净额为3.36363亿美元，其中房地产抵押贷款占2.74983亿美元（约81.7%）[76] - 截至2020年12月31日，贷款总额为3.40791亿美元，其中正常类贷款（Pass and Pass Watch）为3.34621亿美元，占比98.2%[85] - 截至2020年12月31日，关注类贷款（Special Mention）为36万美元，次级类贷款（Substandard）为581万美元，两者合计占贷款总额的1.8%[85] - 截至2020年6月30日，贷款总额为3.65443亿美元，其中正常类贷款（Pass and Pass Watch）为3.57016亿美元，占比97.7%[87] - 截至2020年6月30日，关注类贷款（Special Mention）为240.7万美元，次级类贷款（Substandard）为602万美元，两者合计占贷款总额的2.3%[87] - 截至2020年12月31日，逾期90天及以上的贷款总额为409.8万美元，占贷款总额的1.2%[88] - 截至2020年12月31日，逾期90天及以上但仍计息的贷款投资额为17.4万美元[88] - 截至2020年6月30日，逾期90天及以上的贷款总额为623.8万美元，占贷款总额的1.7%[90] - 截至2020年6月30日，逾期90天及以上但仍计息的贷款投资额为31.9万美元[90] - 在截至2020年12月31日的六个月内，若所有非应计贷款按原合同利率计息，本可确认的利息收入约为11.3万美元[90] - 在截至2020年6月30日的年度内，若所有非应计贷款按原合同利率计息，本可确认的利息收入约为46.4万美元[90] - 贷款损失准备金总额从2020年6月30日的408.1万美元下降至2020年12月31日的379万美元，降幅为7.1%[91][93] - 2020年下半年贷款冲销总额为164.6万美元，而上半年为138.2万美元[91][93] - 2020年下半年当期拨备为130万美元，远低于上半年的189.1万美元[91][93] - 商业地产贷款损失准备金从2020年6月30日的94.9万美元大幅增加至2020年12月31日的144.4万美元，增幅达52.2%[91][93] - 土地贷款损失准备金从2020年6月30日的102.4万美元大幅下降至2020年12月31日的9.8万美元，降幅为90.4%[91][93] - 贷款应收账款总额从2020年6月30日的3.654亿美元下降至2020年12月31日的3.408亿美元，降幅为6.7%[91][93] - 单独评估减值贷款的投资额从2020年6月30日的842.7万美元下降至2020年12月31日的619.8万美元，降幅为26.4%[93] - 不良债务重组总额从2020年6月30日的233万美元下降至2020年12月31日的118.3万美元，降幅为49.2%[97] - 商业地产不良债务重组从2020年6月30日的179.7万美元下降至2020年12月31日的118.3万美元[97] - 2020年12月31日，商业贷款和1-4家庭住宅贷款的不良债务重组余额均为0，而2020年6月30日分别为45.7万美元和7.6万美元[97] - 截至2020年12月31日，公司修改了10笔贷款，本金余额总计590万美元，占期末贷款总额的1.7%[100] - 截至2020年12月31日，剩余COVID-19延期还款贷款总额为594.4万美元，占贷款总额的1.7%[103] - 截至2020年6月30日，COVID-19延期还款贷款总额为8409.4万美元，占当时贷款总额的23.0%[103] - 一至四户住宅贷款延期余额为231.4万美元，占该类别贷款的2.4%[103] - 商业房地产贷款延期余额为293.7万美元，占该类别贷款的3.4%[103] - 商业业务贷款延期余额为46.5万美元，占该类别贷款的0.7%[103] - 贷款应收款净额减少2360万美元，降幅6.5%，从3.599亿美元降至3.364亿美元，主要因2020万美元的SBA PPP贷款被豁免和偿还[151][154] - 截至2020年12月31日，贷款损失准备金为380万美元，占总应收贷款的1.11%，而2019年同期为350万美元，占比1.07%[167] - 非绩效资产从2020年6月30日的720万美元下降至2020年12月31日的480万美元，主要由于一笔地块贷款减记90.7万美元和一笔商业房地产贷款减记69.8万美元[167] 投资证券 - 截至2020年12月31日，可供出售证券总额的摊余成本为3223.3万美元，公允价值为3306万美元，未实现收益89.8万美元，未实现损失7.1万美元[66] - 截至2020年12月31日，持有至到期证券总额的摊余成本为3130.9万美元，公允价值为3222.2万美元，未实现收益94.5万美元，未实现损失3.2万美元[66] - 截至2020年6月30日，可供出售证券总额的摊余成本为4090.2万美元，公允价值为4206万美元，未实现收益119.6万美元，未实现损失3.8万美元[68] - 截至2020年6月30日，持有至到期证券总额的摊余成本为2085.8万美元，公允价值为2187.9万美元，未实现收益102.1万美元，无未实现损失[68] - 在截至2020年12月31日的六个月内，公司购买了510万美元的可供出售证券和1640万美元的持有至到期证券[70] - 可供出售债务证券全部以第二层级输入计量，2020年12月31日公允价值为3306万美元，其中房利美占比67.3%[140] - 可供出售债务证券中房利美证券公允价值从2020年6月30日的3185.2万美元下降至2020年12月31日的2224.7万美元，降幅30.1%[140] - 持有待售贷款增加1310万美元，增幅88.6%，从1480万美元增至2790万美元[151][155] 融资与流动性 - 截至2020年12月31日，存款总额为4.77859亿美元，较2020年6月30日的4.6081亿美元有所增长[105] - 截至2020年12月31日，公司在达拉斯联邦住房贷款银行的存款为1300万美元[187] - 截至2020年12月31日，公司从达拉斯联邦住房贷款银行的预付款为90.7万美元，并拥有额外的1.898亿美元借款能力[188] - 截至2020年12月31日，公司可从未使用的信贷额度中获得500万美元信贷协议，信贷额度余额为250万美元[188] - 截至2020年12月31日，公司未偿还的贷款承诺为5400万美元，未使用的信贷额度承诺为840万美元[189] - 截至2020年12月31日，一年内到期的存单总额为8630万美元[189] - 截至2020年12月31日，公司有形股本、普通股一级资本、核心资本和总风险基础资本比率分别为9.83%、16.23%、9.83%和17.4%[190] - 截至2020年12月31日，有价值130万美元的证券被质押以担保公共存款，有价值1.898亿美元的证券和抵押贷款被质押以担保FHLB预付款[74] 其他综合收益和股东权益变动 - 截至2020年12月31日，公司累计其他综合收益为65.3万美元，而2019年同期为亏损7万美元[15][17] - 2020年六个月公司回购股票支出为139.3万美元，而2019年同期为200.5万美元[17] - 2020年六个月宣告股息为56.5万美元，较2019年同期的57.9万美元减少2.4%[17] - 2020年第四季度其他综合亏损为6万美元，而2019年同期为15.6万美元亏损[12] - 2020年上半年其他综合亏损为26.2万美元，而2019年同期为9万美元亏损[12] - 2020年第四季度总综合收益为134.3万美元，较2019年同期的43.2万美元增长约211%[12] - 2020年上半年总综合收益为238.8万美元，较2019年同期的174.5万美元增长约37%[12] - 2020年第四季度可供出售投资证券的未实现净亏损为7.5万美元，而2019年同期为19.7万美元亏损[12] - 2020年上半年可供出售投资证券的未实现净亏损为33.1万美元，而2019年同期为11.4万美元亏损[12] - 可供出售债务证券的未实现损益市场价值调整为亏损3.31万美元，2019年同期为亏损1.15万美元[22] 公允价值计量 - 现金及现金等价物账面价值与公允价值近似，2020年12月31日为7979.5万美元，2020年6月30日为5487.1万美元[123][134] - 持有至到期证券公允价值高于账面价值，2020年12月31日为3222.2万美元 vs 3130.9万美元，2020年6月30日为2187.9万美元 vs 2085.8万美元[134] - 贷款应收项公允价值略低于账面价值，2020年12月31日为3.33962亿美元 vs 3.36363亿美元，2020年6月30日为3.59581亿美元 vs 3.59927亿美元[134] - 存款负债公允价值低于账面价值，2020年12月31日为4.72465亿美元 vs 4.77859亿美元，2020年6月30日为4.58994亿美元 vs 4.60810亿美元[134] 经营租赁 - 经营租赁使用权资产和负债基本持平，2020年12月31日分别为866万美元和878万美元，加权平均剩余租赁期为37.9年[143][144] - 经营租赁加权平均贴现率保持在3.00%[144] 关键会计政策与判断 - 贷款损失准备金的计算被确定为关键会计政策，涉及重大判断和短期变化[149] - 贷款损失准备金基于管理层对投资组合可收回性的定期评估，涉及历史经验及经济状况的判断[43] 业务运营与市场 - 公司主要市场为什里夫波特-博西尔城大都会区[148] -

收入和利润（同比） - 净利息收入为398.7万美元，较2019年同期的381.4万美元增长4.5%[11] - 非利息收入为170.6万美元，较2019年同期的96.4万美元增长77%[11] - 贷款销售收入为141.1万美元，较2019年同期的56.7万美元增长149%[11] - 净收入为124.7万美元，与2019年同期持平[11] - 基本每股收益为0.76美元，较2019年同期的0.73美元增长4.1%[11] - 2020年第三季度贷款出售收益为141万美元，较2019年同期的57万美元增长148%[21] - 2020年第三季度净利润为125万美元，与2019年同期持平[21][24] 成本和费用（同比） - 贷款损失准备金为70万美元，较2019年同期的17.5万美元大幅增加300%[11] - 非利息支出为342.3万美元，较2019年同期的307.7万美元增长11.2%[11] - 2020年第三季度贷款损失准备金为70万美元，较2019年同期的18万美元增长289%[21] - 非直接响应广告费用在2020年9月30日止的三个月中为26,000美元，较2019年同期的147,000美元下降82.3%[60] - 公司未产生任何直接响应广告费用[61] 资产和负债（环比） - 截至2020年9月30日，公司总资产为5.416亿美元，较2020年6月30日的5.182亿美元增长4.5%[9] - 总存款为4.837亿美元，较2020年6月30日的4.608亿美元增长5.0%[9] - 股东权益为5105.2万美元，较2020年6月30日的5053.5万美元增长1.0%[9] - 现金及现金等价物为7562.8万美元，较上季度的5487.1万美元增长37.8%[148] - 待售贷款为2784.2万美元，较上季度的1479.8万美元增长88.1%[148] - 关联方债务约为390万美元，较上季度的380万美元增长2.6%[135] - 可供出售债务证券总额从2020年6月30日的4206万美元下降至2020年9月30日的3837.5万美元，减少8.8%[156] - 贷款总额从2020年6月30日的365,443千美元下降至2020年9月30日的360,633千美元，减少4,810千美元[92] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额为负1073万美元，同比恶化620%[21] - 投资活动产生的现金流量净额为969.6万美元，同比大幅增长833%[21] - 融资活动产生的现金流量净额为2179.1万美元，同比增长41%[24] - 存款净增加2289.5万美元，同比增长36%[24] - 公司股票回购支出为38.7万美元[24] - 2020年第三季度公司回购股票支出为38.7万美元，较2019年同期的178万美元下降78%[18][24] - 证券投资活动净现金流入为848.8万美元（可供出售）和249.6万美元（持有至到期）[21] 贷款组合与信用质量 - 贷款损失准备金从期初的4,081千美元增加至期末的4,553千美元，本季度计提了700千美元的准备金[92] - 本季度贷款冲销额为280千美元，回收额为52千美元[92] - 截至2020年9月30日，有7,203千美元的贷款被归类为次级[101] - 商业地产贷款中有3,555千美元被归类为次级，占该类贷款总额的4.0%[101] - 土地贷款中有2,981千美元被归类为次级，占该类贷款总额的16.7%[101] - 截至2020年9月30日，公司总贷款应收款为3.606亿美元，其中逾期贷款为567.9万美元，占总贷款的1.57%[104] - 截至2020年6月30日，公司总贷款应收款为3.654亿美元，其中逾期贷款为810.7万美元，占总贷款的2.22%[106] - 截至2020年9月30日，90天或以上的逾期贷款为462.2万美元，较2020年6月30日的623.8万美元有所下降[104][106] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金总额为455.3万美元，较2020年6月30日的408.1万美元增加了47.2万美元[107] - 在2020年第三季度，贷款损失准备金中，商业房地产贷款的拨备增加了72.8万美元，而一到四家庭住宅贷款的拨备减少了5.3万美元[107] - 截至2020年9月30日，被归类为“关注”和“次级”的贷款总额分别为24.07万美元和60.2万美元，占同期总贷款应收款的0.07%和0.16%[103] - 截至2020年9月30日，商业地产贷款中90天或以上的逾期部分为164.1万美元[104] - 截至2020年9月30日，土地贷款中90天或以上的逾期部分为298.1万美元，与2020年6月30日持平[104][106] - 2020年第三季度，公司核销贷款28万美元，同时回收贷款5.2万美元[107] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金期末余额为408.1万美元，较期初余额345.2万美元增加18.2%[109] - 2020年6月30日季度，当期计提的贷款损失准备金为189.1万美元[109] - 截至2020年6月30日，总贷款应收款余额为36.5443亿美元[109] - 截至2020年9月30日，问题债务重组总额为164.1万美元，全部为商业房地产贷款，且均为非应计状态[112] 投资证券 - 截至2020年9月30日，可供出售证券的摊余成本为37,473,000美元，公允价值为38,375,000美元，未实现收益9,420,000美元，未实现损失40,000美元[82] - 截至2020年9月30日，持有至到期证券的摊余成本为18,351,000美元，公允价值为19,261,000美元，未实现收益910,000美元[82] - 截至2020年9月30日，可供出售债务证券中GNMA抵押贷款支持凭证存在40,000美元的未实现损失[82] - 截至2020年9月30日，持有至到期证券中市政债券的公允价值为248,000美元，未实现收益7,000美元[82] - 截至2020年9月30日，持有至到期证券中非上市股权证券的公允价值为2,962,000美元[82] - 可供出售证券总额为42,060千美元，摊余成本为40,902千美元，未实现净收益为1,158千美元[84] - 持有至到期证券总额为21,879千美元，摊余成本为20,858千美元，未实现净收益为1,021千美元[84] - 2020年第三季度购买了510万美元的可供出售证券[86] - 账面价值为16.16亿美元的证券和抵押贷款被用作FHLB预付款的抵押品[89] COVID-19贷款修改与延期 - 截至2020年6月30日，公司对216笔总额为8410万美元的贷款进行了还款修改，占当时总贷款余额的23.0%[115] - 按贷款类别划分，截至2020年6月30日，多户住宅贷款修改金额为1804.6万美元，占该类贷款总额的38.0%，比例最高[117] - 商业房地产贷款修改金额为2827.8万美元，占该类贷款总额的32.5%[117] - 1-4家庭住宅贷款修改金额为2770.5万美元，占该类贷款总额的25.6%[117] - 截至2020年9月30日，剩余的COVID-19贷款延期数量大幅减少，1-4家庭住宅贷款剩余7笔，余额111.5万美元，仅占该类贷款总额的1.1%[117] - 截至2020年9月30日，商业房地产贷款剩余2笔延期，余额293.7万美元，占该类贷款总额的3.3%[117] 其他综合收益/亏损 - 其他综合亏损为20.2万美元，而2019年同期为其他综合收益6.6万美元[14] - 2020年第三季度可供出售证券未实现收益的税后变动为负20.2万美元，而2019年同期为正6.6万美元[18] 租赁与长期资产 - 截至2020年9月30日，公司使用权资产为869,000美元，租赁负债为879,000美元[79] - 截至2020年6月30日，公司使用权资产为877,000美元，租赁负债为887,000美元[79] - 公司经营租赁的加权平均剩余租赁期为38.1年，加权平均贴现率为3.00%[80] - 建筑物及改良物的估计使用寿命为10至40年，家具及设备的估计使用寿命为3至10年[51] - 土地按成本入账，建筑物和设备按成本减累计折旧入账，折旧采用直线法在资产估计使用寿命内计提[51] 会计政策与金融工具 - 贷款损失准备金基于管理层对贷款可收回性的定期评估，评估依据包括历史经验、贷款组合性质和数量、可能影响借款人还款能力的不利情况、抵押物估计价值以及普遍经济状况[43] - 当贷款被认定为减值时，其计量基于贷款抵押物的公允价值，若抵押物公允价值低于贷款账面投资，公司将通过设立估值备抵并相应计入支出来确认减值[46] - 通过或代替贷款止赎获得的资产被归类为持有待售，并以止赎日成本或当前公允价值减去估计销售成本中的较低者入账[50] - 公司为某些关键员工购买了人寿保险合同，这些合同按其现金退保价值报告，现金退保价值的变化计入非利息收入[52] - 贷款被考虑为受损的条件是，根据当前信息或事件，银行很可能无法按贷款协议约定收取到期本金和利息[46] - 净不可退还费用（贷款发起费、承诺费、折扣点）以及与贷款活动相关的成本被递延，随后使用利息法作为相关生息资产收益的调整项摊销计入收入[41] - 在正常业务过程中，银行已签订授信承诺，此类金融工具在资金拨付时入账[49] - 物业改良和汽车贷款的未获折扣被递延，并在贷款期限内按利息法摊销[41]

收入和利润表现 - 公司净利润从2019财年的470万美元降至2020财年的390万美元[208] - 净利息收入减少13.2万美元，从2019财年的1530万美元降至2020财年的1520万美元[209] - 净利息收入为1520万美元，同比下降13.2万美元（0.9%）[235][236] - 2020财年非利息收入为390万美元，较2019财年增加150万美元，增幅63.5%[246] 净息差和利差变化 - 净息差从2019财年的3.78%下降至2020财年的3.46%[209] - 平均利差从2019财年的3.49%下降至2020财年的3.13%；净息差从3.78%下降至3.46%[235][237] 利息收入和支出构成 - 利息收入增加49万美元（2.5%），达到2030万美元，主要由于贷款利息收入增加37.7万美元[235][238] - 利息支出增加62.2万美元（13.7%），达到520万美元，主要由于付息存款平均余额增加[235][239] 成本和费用变化 - 效率比率从2019财年的62.6%上升至2020财年的64.9%[213] - 贷款损失拨备增加130万美元（215.2%）[235] - 2020财年贷款损失拨备为190万美元，显著高于2019财年的60万美元[244] - 2020财年所得税拨备为95.7万美元，有效税率为19.9%，低于2019财年的130万美元和21.3%的税率[248] 贷款组合构成 - 商业房地产贷款为8710万美元，占贷款组合总额的23.83%[213][222] - 商业贷款为8190万美元，占贷款组合总额的22.41%[213][222] 贷款业务活动 - 2020财年总贷款发放额为3.114亿美元，贷款出售额为1.118亿美元，均高于2019财年的2.329亿美元和6220万美元[253] - 公司通过薪资保护计划发放了374笔贷款，总本金余额为4620万美元[265] 资产变化 - 总资产增加7580万美元（增长17.1%），从2019年6月30日的4.425亿美元增至2020年6月30日的5.182亿美元[220] - 现金及现金等价物增加3680万美元（增长203.0%），从1910万美元增至5490万美元[220] - 贷款总额（已扣除备抵）增加3580万美元（增长11.0%），从3.241亿美元增至3.599亿美元[220] - 平均生息资产增至4.387亿美元，平均生息资产与平均付息负债的比率增至128.57%[231][237] - 截至2020年6月30日，可供出售证券为4200万美元，占总资产的8.1%[250] 负债和存款变化 - 总负债增加7560万美元（19.3%），从2019年6月30日的3.921亿美元增至2020年6月30日的4.677亿美元，主要由于总存款增加7260万美元[227] - 总存款增加7260万美元（18.7%），至2020年6月30日的4.608亿美元，其中约4620万美元与SBA PPP贷款相关[227] - 储蓄存款增加4420万美元（111.8%），从3960万美元增至8380万美元；无息存款增加4400万美元（74.3%），从5940万美元增至1.034亿美元[227] 资本和流动性 - 股东权益增加19.3万美元（0.4%），从5030万美元增至5050万美元，主要驱动因素为390万美元净利润[228] - 公司资本充足，有形股本、一级普通股、核心和总风险资本比率分别为10.21%、16.37%、10.21%和17.63%[259] - 截至2020年6月30日，公司流动性比率平均为24.97%[254] 资产质量 - 截至2020年6月30日，不良资产总额为720万美元，占总资产的1.39%[213] - 2020财年不良资产从2019财年的510万美元增至720万美元，增幅达41.2%[244] 利率风险敏感性 - 利率上升300个基点时，净组合价值预计增加260.8万美元或4.76%[252] 贷款修改情况 - 截至2020年6月30日，公司共修改了216笔贷款，本金余额总计8410万美元，占当时未偿还贷款总额的23.0%[269] - 贷款修改中，一至四户住宅贷款有101笔，余额2770.5万美元，占该类别贷款总额的25.6%[270] - 商业房地产贷款修改有40笔，余额2827.8万美元，占该类别贷款总额的32.5%[270] - 多户住宅贷款修改有9笔，余额1804.6万美元，占该类别贷款总额的38.0%[270] - 土地贷款修改有7笔，余额119万美元，占该类别贷款总额的6.6%[270] - 建筑贷款修改有1笔，余额68万美元，占该类别贷款总额的8.3%[270] - 股权信贷额度修改有19笔，余额158.6万美元，占该类别贷款总额的12.9%[270] - 商业贷款修改有39笔，余额660.9万美元，占该类别贷款总额的8.1%[270]