财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2021年第三季度净利息收入为444.2万美元，较2020年同期的354.3万美元增长25.4%[9] - 2021年第三季度非利息收入为121.3万美元，其中贷款销售收益为93.6万美元，较2020年同期的60.4万美元增长54.9%[9] - 2021年第三季度净利润为141.8万美元，较2020年同期的97.7万美元增长45.1%[9] - 2021年第三季度基本每股收益为0.44美元，较2020年同期的0.29美元增长51.7%[9] - 2021年前九个月净利润为406.8万美元，较2020年同期的281.2万美元增长44.7%[9] - 2021财年第三季度（截至3月31日）净利润为141.8万美元，2020年同期为97.7万美元[15] - 2021财年前九个月净利润为406.8万美元，较2020年同期的281.2万美元增长44.7%[18][21] - 2021财年前九个月出售贷款获利355.3万美元，2020年同期为175.1万美元[21] - 2021年第一季度净利润为141.8万美元，较2020年同期977千美元增长45.2%[15] - 2021年前九个月净利润为406.8万美元，较2020年同期281.2万美元增长44.7%[18] - 2021年前九个月出售贷款收益为355.3万美元，较2020年同期175.1万美元增长102.9%[21] - 2021财年第三季度（截至3月31日）净收入为141.8万美元，基本每股收益为0.44美元，稀释后每股收益为0.41美元[114] - 2021财年前九个月（截至3月31日）净收入为406.8万美元，基本每股收益为1.26美元，稀释后每股收益为1.20美元[114] - 2021财年第三季度净利息收入为444.2万美元，较去年同期的354.3万美元增长25.4%[9] - 2021财年第三季度非利息收入为121.3万美元，其中贷款销售收益为93.6万美元，较去年同期的60.4万美元增长55.0%[9] - 2021财年第三季度净利润为141.8万美元，较去年同期的97.7万美元增长45.1%[9] - 2021财年第三季度基本每股收益为0.44美元，较去年同期的0.29美元增长51.7%[9] - 2021财年前九个月净利润为406.8万美元，较去年同期的281.2万美元增长44.7%[9] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2021年第三季度贷款损失拨备为45万美元，较2020年同期的31.6万美元增长42.4%[9] - 2021财年前九个月贷款损失拨备为175万美元，2020年同期为144.1万美元[21] - 2021年前九个月贷款损失拨备为175万美元，较2020年同期144.1万美元增长21.4%[21] - 支付的存款及借款利息为268万美元，较上年同期的300.2万美元下降约11%[24] - 支付所得税为92.5万美元，较上年同期的76万美元增长约22%[24] - 非直接响应广告费用为11.8万美元，较上年同期的25.7万美元下降约54%[59] - 2021财年前九个月宣告股息支出为84.4万美元，2020年同期为86.5万美元[18] - 2021财年前九个月公司股票回购支出为165.3万美元，2020年同期为377.9万美元[18] - 公司支付股息84.4万美元，并动用165.3万美元回购公司股票[24] - 支付的存款及借款利息为268万美元，相比2020年同期的300.2万美元下降约10.7%[24] - 支付所得税92.5万美元，相比2020年同期的76万美元增长约21.7%[24] - 2021财年第三季度贷款损失拨备为45万美元，较去年同期的31.6万美元增长42.4%[9] - 2021年前九个月公司回购股票支出165.3万美元，较2020年同期377.9万美元下降56.3%[18] - 2021年前九个月支付股息84.4万美元，较2020年同期86.5万美元下降2.4%[18] 业务线表现：贷款组合与信贷质量 - 截至2021年3月31日，贷款总额为3.4754亿美元，较2020年6月30日的3.6543亿美元下降4.9%[83] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金为438.7万美元，较期初的408.1万美元增加7.5%[83] - 在截至2021年3月31日的九个月内，公司计提贷款损失准备金175万美元，贷款核销164.6万美元，回收20.2万美元[83] - 截至2021年3月31日，公司贷款总额为3.4754亿美元，其中合格与关注类贷款占98.9%（3.4385亿美元），特别关注类贷款占0.1%（35.9万美元），次级类贷款占1.0%（333.4万美元），可疑类与损失类贷款为0[92] - 与2020年6月30日相比，贷款总额从3.6544亿美元下降至3.4754亿美元，降幅为4.9%[92][94] - 次级类贷款总额从2020年6月30日的602万美元显著下降至2021年3月31日的333.4万美元，降幅为44.6%[92][94] - 特别关注类贷款总额从2020年6月30日的240.7万美元大幅下降至2021年3月31日的35.9万美元，降幅达85.1%[92][94] - 截至2021年3月31日，逾期90天以上的贷款总额为143.7万美元，占贷款总额的0.41%[95] - 与2020年6月30日相比，逾期90天以上的贷款总额从623.8万美元下降至143.7万美元，降幅为77.0%[95][97] - 截至2021年3月31日，逾期贷款总额（含30-59天及90天以上）为146.6万美元，较2020年6月30日的810.7万美元大幅下降81.9%[95][97] - 在截至2021年3月31日的九个月中，公司未确认任何非应计贷款的利息收入，若按原合同利率计息，本应确认的利息收入约为5.3万美元[97] - 在截至2020年6月30日的财年中，若非应计贷款按原合同利率计息，本应确认的利息收入约为46.4万美元[97] - 公司贷款风险分类包括合格、关注、特别关注、次级、可疑和损失，管理层定期审查特别关注和次级类贷款[84][87][88][89][90][91] - 截至2021年3月31日的九个月，贷款损失准备金总额从期初的4,081千美元增加至期末的4,387千美元，净增加306千美元[98] - 同期，公司计提了1,750千美元的当期拨备，并发生了1,646千美元的核销和202千美元的回收[98] - 商业地产贷款组合的损失准备金增幅最大，从568千美元增至1,364千美元，增加了796千美元（约140%）[98] - 土地贷款组合的损失准备金大幅减少，从1,024千美元降至461千美元，减少了563千美元[98] - 截至2021年3月31日，贷款总额为347,540千美元，较2020年6月30日的365,443千美元减少17,903千美元[98][100] - 截至2021年3月31日，被单独评估为减值的贷款总额为3,089千美元，较2020年6月30日的8,427千美元大幅减少[100] - 截至2021年3月31日，问题债务重组总额为1,183千美元，全部为逾期超过30天且处于非应计状态的商业房地产贷款[103] - 截至2020年6月30日，问题债务重组总额为2,330千美元，包括457千美元商业贷款、76千美元1-4家庭住宅贷款和1,797千美元商业房地产贷款[103] - 在2021年3月31日，商业贷款组合中单独评估的减值贷款记录投资为3,089千美元，并计提了411千美元的专项准备金[100] - 在2020年6月30日，土地贷款组合中单独评估的减值贷款记录投资为2,981千美元，并计提了907千美元的专项准备金[100] - 截至2021年3月31日，公司修改了3笔贷款，本金总额为500万美元，占当时未偿还贷款总额的1.4%[106] - 截至2021年3月31日，剩余的COVID-19贷款延期涉及3笔贷款，总余额为497万美元（千位计），占贷款总额的1.4%[109] - 在2020年6月30日财年结束时，COVID-19贷款延期涉及216笔贷款，总余额为8409.4万美元（千位计），占当时贷款总额的23.0%[109] - 贷款总额（扣除贷款损失准备）从3.599亿美元下降至3.423亿美元，下降4.9%[6] 业务线表现：投资证券组合 - 截至2021年3月31日，可供出售证券总额为2822.6万美元，公允价值为2856.5万美元，未实现收益59.8万美元，未实现损失25.9万美元[70] - 截至2021年3月31日，持有至到期证券总额为4180.2万美元，公允价值为4173.1万美元，未实现收益65.5万美元，未实现损失72.6万美元[70] - 在截至2021年3月31日的九个月内，公司购买了510万美元的可供出售证券和2790万美元的持有至到期证券[76] - 截至2021年3月31日，有130万美元的证券被质押以担保公共存款，另有1.876亿美元的证券和抵押贷款被质押以担保FHLB预付款[80] - 截至2021年3月31日，可供出售证券中，持有超过12个月且处于未实现亏损状态的证券公允价值为185.6万美元，未实现损失为3.7万美元[78] - 可供出售债务证券的公允价值调整产生损失81.9万美元，而上年同期为收益65.6万美元[24] - 可供出售债务证券公允价值全部使用重大其他可观察输入（第二层级）计量，总额为2856.5万美元[145] - 可供出售债务证券的市值调整带来81.9万美元损失，而2020年同期为65.6万美元收益[24] 资产负债与权益变化 - 总资产从2020年6月30日的5.182亿美元增长至2021年3月31日的5.633亿美元，增长8.7%[6] - 存款总额从2020年6月30日的4.608亿美元增长至2021年3月31日的5.054亿美元，增长9.7%[6] - 截至2021年3月31日，累计其他综合收益为26.7万美元，较2020年12月31日的65.3万美元下降59.1%[18] - 截至2021年3月31日，股东权益总额为5214.2万美元，较2020年12月31日的5146.2万美元增长1.3%[15][18] - 截至2021年3月31日的九个月，融资活动产生的现金净额为4144万美元，较上年同期的1439.3万美元增长约188%[24] - 同期现金及现金等价物净增加4610万美元，期末余额为1.00971亿美元，较期初的5487.1万美元增长约84%[24] - 存款净增加4458.6万美元，是上年同期1790万美元的约2.5倍[24] - 截至2021年3月31日，存款总额为5.05396亿美元，较2020年6月30日的4.6081亿美元有所增长[110] - 公司于2021年3月31日进行了2比1的股票拆分，流通股从约170万股增加至约340万股[113] - 截至2021年3月31日，公司董事和高管对银行的欠款总额约为330万美元[125] - 截至2020年6月30日，公司董事和高管对银行的欠款总额约为380万美元[125] - 截至2021年3月31日，公司现金及现金等价物账面价值与公允价值均为1.00971亿美元[138] - 截至2021年3月31日，持有至到期证券账面价值为4180.2万美元，公允价值为4173.1万美元，存在微小折价[138] - 截至2021年3月31日，贷款应收款账面价值为3.42313亿美元，公允价值为3.41914亿美元，基本持平[138] - 截至2021年3月31日，存款负债账面价值为5.05396亿美元，公允价值为5.01187亿美元，存在折价[138] - 截至2021年3月31日，经营租赁使用权资产为86.2万美元，租赁负债为87.7万美元[149] - 截至2021年3月31日，待售贷款账面价值与公允价值均为2225.4万美元[138] - 截至2021年3月31日，联邦住房贷款银行预付款账面价值为87.6万美元，公允价值为94.0万美元[138] - 截至2021年3月31日，表外抵押贷款承诺公允价值为855.5万美元[138] - 现金及现金等价物从5487.1万美元大幅增至1.0097亿美元，增长84.1%[6] - 存款总额从4.608亿美元增至5.054亿美元，增长9.7%[6] - 截至2021年3月31日，公司累计其他综合收益为26.7万美元，较2020年同期53.8万美元下降50.4%[18] - 截至2021年3月31日，股东权益总额为5214.2万美元，较2020年同期4965.4万美元增长5.0%[15] - 截至2021年3月31日的九个月，融资活动产生的现金净额为4144万美元，相比2020年同期的1439.3万美元增长约188%[24] - 同期现金及现金等价物净增加4610万美元，期末余额为1.00971亿美元，较期初的5487.1万美元增长约84%[24] - 存款净增加4458.6万美元，相比2020年同期的1790万美元增长约149%[24] 现金流量表现 - 2021年前九个月经营活动所用现金净额为129.1万美元，而2020年同期为提供现金净额292.8万美元[21] - 2021财年前九个月投资活动提供现金净额为595.1万美元，2020年同期为618.3万美元[21] - 2021年前九个月经营活动产生的现金流量净额为-129.1万美元，而2020年同期为净流入292.8万美元[21] - 2021年前九个月投资活动产生的现金流量净额为595.1万美元，较2020年同期618.3万美元下降3.8%[21] 管理层讨论、会计政策与指引 - 2021年第三季度其他综合亏损为38.6万美元，导致综合收入为103.2万美元，低于净利润[12] - 贷款损失准备金基于管理层对历史经验、贷款组合性质、借款人还款能力及经济状况的评估进行估算，存在主观性[45] - 公司预计采纳ASU 2019-12（所得税会计简化）不会对合并财务报表产生影响[67] - 公司采纳ASU 2016-13（金融工具信用损失）的影响程度尚不确定，将取决于贷款组合特征及经济状况[66] - 公司未持有任何交易性证券，且截至2021年3月31日及2020年6月30日均无直接响应广告费用[38][60] - 经营租赁的加权平均剩余租赁期为37.7年，加权平均贴现率为3.00%[150] - 公司遵循美国通用会计准则，其财务估计尤其易受贷款损失准备金变化的重大影响[30] - 公司持有至到期和可供出售证券的减值评估基于公允价值低于成本的持续时间、发行人财务状况以及公司持有投资至预期复苏的能力[39] - 贷款损失准备金的评估基于历史经验、贷款组合性质、借款人还款能力、抵押品价值及经济状况，管理层认为其足以吸收已知和固有的损失[45][47] 其他重要内容 - 2021财年前九个月与股票激励计划相关的薪酬费用约为15.3万美元[122]