根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一主题进行分组。归类遵循了财务数据关键指标变化、各业务线表现等维度，并严格使用原文关键点，保留了文档ID引用。 收入和利润表现 - 净利息收入在九个月期间从1290万美元降至1268万美元，减少22万美元或1.7%[11] - 2022财年九个月净收入为381万美元，较上年同期的407万美元减少26万美元或6.4%[11] - 2022财年第三季度净收入为128万美元，较上年同期的142万美元减少14万美元或9.9%[11] - 非利息收入在九个月期间从443万美元大幅下降至289万美元，减少154万美元或34.8%[11] - 贷款销售利得在九个月期间从355万美元降至175万美元，减少180万美元或50.7%[11] - 截至2022年3月31日的九个月净收入为380.5万美元，较2021年同期的406.8万美元下降6.5%[18] - 2022财年第三季度净收入为127.7万美元，较2021年同期的141.8万美元下降10.0%[92] - 2022财年前九个月净收入为380.5万美元，较2021年同期的406.8万美元下降6.5%[92] - 2022财年第三季度基本每股收益为0.39美元，较2021年同期的0.44美元下降11.4%[92] - 2022财年第三季度稀释后每股收益为0.37美元，较2021年同期的0.41美元下降9.8%[92] - 净利息收入为426.8万美元，较上年同期的444.2万美元下降3.9%[11] - 非利息收入为83.6万美元，较上年同期的121.3万美元下降31.1%[11] - 季度净收入为127.7万美元，较上年同期的141.8万美元下降9.9%[11] - 九个月净收入为380.5万美元，较上年同期的406.8万美元下降6.5%[11] - 基本每股收益为0.39美元，较上年同期的0.44美元下降11.4%[11] - 贷款销售收入为32.7万美元，较上年同期的93.6万美元下降65.1%[11] - 公司九个月期间净收入为380.5万美元，略低于去年同期的406.8万美元[20] - 贷款出售收益为174.7万美元，低于去年同期的355.3万美元[20] 成本和费用 - 非利息支出为355.8万美元，较上年同期的339.2万美元增长4.9%[11] - 截至2022年3月31日的九个月，股权激励计划下的股票奖励产生的薪酬费用为11.7万美元，相比2021年同期的15.3万美元下降了23.5%[101] - 截至2022年3月31日的九个月，股票期权产生的薪酬费用为7.1万美元，相比2021年同期的8.1万美元下降了12.3%[101] 贷款业务表现 - 贷款总额（扣除贷款损失准备金）从3.364亿美元增至3.628亿美元，增加2641万美元或7.9%[7] - 贷款损失准备金在九个月期间为6.1万美元，较2021年同期的175万美元大幅下降96.5%[20] - 贷款总额从2021年6月30日的3.4126亿美元增长至2022年3月31日的3.67232亿美元[70] - 贷款损失准备金从2021年6月30日的412.2万美元微增至2022年3月31日的417.4万美元[70] - 在截至2022年3月31日的9个月内，贷款损失准备金计提为6.1万美元，而去年同期为175万美元[70] - 截至2022年3月31日，贷款总额为3.672亿美元，较2021年6月30日的3.413亿美元增长7.6%[78][79] - 2022年3月31日，正常与关注类别贷款总额为3.599亿美元，占贷款总额的98.0%[78] - 2022年3月31日，次级和可疑类别贷款总额为210.7万美元，较2021年6月30日的284.6万美元下降26.0%[78][79] - 商业地产贷款中，次级类别贷款从2021年6月30日的271.2万美元降至2022年3月31日的177.7万美元，下降34.5%[78][79] - 逾期90天或以上的贷款总额从2021年6月30日的101.3万美元降至2022年3月31日的34.1万美元，下降66.3%[80][81] - 截至2022年3月31日，总逾期贷款为58.9万美元，较2021年6月30日的104.3万美元下降43.5%[80][81] - 贷款损失准备金期末余额从2022年期初的412.2万美元增至期末的417.4万美元，增加5.2万美元[82] - 九个月期间贷款净冲销额为9万美元（冲销31万美元，收回22万美元）[82] - 当期计提的贷款损失准备金为6.1万美元[82] - 截至2022年3月31日，单独评估减值损失的贷款总额为740.3万美元[82] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金总额为412.2万美元，较期初余额408.1万美元增加41万美元或1.0%[83] - 截至2022年3月31日，贷款总额为3.4126亿美元，其中房地产贷款占比最高，为2.756亿美元[83] - 截至2022年3月31日，总贷款应收款为3.672亿美元，其中逾期贷款总额为58.9万美元[80] - 截至2022年3月31日，逾期90天或以上的贷款总额为34.1万美元，占总贷款应收款的0.09%[80] - 截至2022年3月31日，一至四户住宅 residential 贷款逾期总额为58.9万美元，其中逾期90天或以上的部分为34.1万美元[80] - 截至2021年6月30日，总贷款应收款为3.413亿美元，其中逾期贷款总额为104.3万美元[81] - 截至2021年6月30日，逾期90天或以上的贷款总额为101.3万美元，占总贷款应收款的0.30%[81] - 截至2021年6月30日，一至四户住宅 residential 贷款逾期总额为20.6万美元，商业贷款逾期总额为83.7万美元[81] - 从2021年6月30日到2022年3月31日，总贷款应收款从3.413亿美元增长至3.672亿美元，增幅为7.6%[80][81] - 从2021年6月30日到2022年3月31日，总逾期贷款额从104.3万美元下降至58.9万美元，降幅为43.5%[80][81] - 截至2022年3月31日的九个月内，非应计贷款的估算应计利息收入为4.3万美元[81] - 截至2021年6月30日的年度内，非应计贷款的估算应计利息收入为6.3万美元[81] - 贷款损失拨备为0美元，较上年同期的45万美元下降100%[11] - 贷款损失拨备为6.1万美元，相比去年同期的175万美元显著减少[20] - 贷款总额（扣除贷款损失准备金）从2021年6月30日的3.36394亿美元增至2022年3月31日的3.62799亿美元，增幅为7.8%[7] - 总贷款额从2021年6月30日的3.4126亿美元增长至2022年3月31日的3.67232亿美元，增幅为7.6%[70] - 贷款损失拨备期末余额为417.4万美元，较期初412.2万美元略有增加[70] - 2022年3月31日，被归类为“关注类”和“次级”的贷款总额分别为525.5万美元和210.7万美元[78] - 与2021年6月30日相比，“关注类”贷款从316.2万美元增至525.5万美元，增幅达66.2%[78][79] - “次级”贷款从284.6万美元降至210.7万美元，降幅为26.0%[78][79] 存款业务表现 - 存款总额从5.066亿美元增至5.169亿美元，增加1027万美元或2.0%[7] - 截至2022年3月31日，存款总额为5.1687亿美元，较2021年6月30日的5.06596亿美元增长1.03亿美元或2.0%[90] - 无息存款占总存款的28.7%，从2021年6月30日的1.31014亿美元增长至2022年3月31日的1.48196亿美元[90] - 大额存单余额从2021年6月30日的1.09009亿美元下降至2022年3月31日的7943.8万美元，减少2957.1万美元或27.1%[90] - 总存款从2021年6月30日的5.06596亿美元增至2022年3月31日的5.1687亿美元，增幅为2%[7] - 无息存款从2021年6月30日的1.31014亿美元增至2022年3月31日的1.48196亿美元，增幅为13.1%[7] - 存款账户服务费收入为28.9万美元，较上年同期的23.1万美元增长25.1%[11] - 存款净增加1027.4万美元，远低于去年同期的4458.6万美元[23] 投资证券表现 - 可供出售证券总额为2213.4万美元，未实现损失总额为105.4万美元，公允价值为2109.8万美元[62] - 持有至到期证券总额为8210.2万美元，未实现损失总额为670.2万美元，公允价值为7541.1万美元[62] - 持有至到期证券中，房利美抵押支持凭证未实现损失最大，为349.1万美元，导致其公允价值从4631.3万美元降至4283.3万美元[62] - 持有至到期证券中，房地美抵押支持凭证未实现损失为313.8万美元，导致其公允价值从3327.6万美元降至3013.8万美元[62] - 吉尼美抵押支持凭证在可供出售和持有至到期组合中分别有42.8万美元和9万美元的未实现损失[62] - 市政证券未实现损失为6.4万美元，导致其公允价值从134.2万美元降至127.8万美元[62] - 非市场化证券（如联邦住房贷款银行股票）按成本277美元入账，无未实现损益[62] - 可供出售证券总额为2.955亿美元，摊余成本2.9201亿美元，未实现收益52万美元，未实现损失17.1万美元[63] - 持有至到期证券总额为5460.8万美元，摊余成本5470.6万美元，未实现收益67.9万美元，未实现损失77.7万美元[63] - 在截至2022年3月31日的9个月内，公司购买了价值3460万美元的持有至到期证券[64] - 截至2022年3月31日，持有至到期证券中抵押贷款支持证券的未实现损失为439.7万美元（公允价值5333.4万美元），其中超过12个月的损失为224万美元（公允价值1789.6万美元）[65] - 截至2022年3月31日，公司持有至到期证券的账面价值为8210.2万美元，但其公允价值估计为7541.1万美元，存在669.1万美元的未实现亏损[112] - 截至2022年3月31日，可供出售证券的账面价值与公允价值均为2109.8万美元[112] - 可供出售债务证券总额从2021年6月30日的2955万美元下降至2022年3月31日的2109.8万美元，降幅为28.6%[118] - 持有至到期证券的账面价值从2021年6月30日的5470.6万美元增加至2022年3月31日的8210.2万美元，增幅为50.1%[7] - 在截至2022年3月31日的九个月内，公司购买了价值3460万美元的持有至到期证券[64] - 2022年3月31日，可供出售证券总公允价值为2.1098亿美元，未实现损失总额为105.4万美元[62] - 2022年3月31日，持有至到期证券总公允价值为7.5411亿美元，未实现损失总额为670.2万美元[62] - 2021年6月30日，可供出售证券总公允价值为2.955亿美元，未实现收益总额为520万美元[63] - 2021年6月30日，持有至到期证券总公允价值为5.4608亿美元，未实现收益总额为67.9万美元[63] - 可供出售证券中抵押贷款支持证券未实现损失总额为101.9万美元，对应公允价值为1798.4万美元[65] - 持有至到期证券中抵押贷款支持证券未实现损失总额为439.7万美元，对应公允价值为5333.4万美元[65] - 证券投资（持有至到期）购买额为3461.9万美元，高于去年同期的2790.7万美元[20] - 可供出售证券总额从2021年6月30日的2.9201亿美元下降至2022年3月31日的2.2134亿美元，降幅为24.2%[62][63] - 持有至到期证券总额从2021年6月30日的5.4706亿美元增加至2022年3月31日的8.2102亿美元，增幅为50.1%[62][63] 现金流量表现 - 2022财年九个月经营活动产生的净现金为1604.4万美元，而2021年同期为净现金使用129.1万美元[20] - 2022财年九个月投资活动使用的净现金为4759.3万美元，而2021年同期为投资活动提供现金595.1万美元[20] - 2022财年九个月融资活动提供的净现金为621.2万美元，较2021年同期的4144万美元下降85%[23] - 2022财年九个月现金及现金等价物减少2533.7万美元，期末余额为7906.8万美元[23] - 公司九个月期间经营活动产生的现金流量净额为1604.4万美元，相比去年同期的-129.1万美元有显著改善[20] - 公司九个月期间投资活动使用的现金流量净额为-4759.3万美元，而去年同期为提供595.1万美元[20] - 公司九个月期间筹资活动提供的现金流量净额为621.2万美元，较去年同期的4144万美元大幅下降[23] - 期末现金及现金等价物为7906.8万美元，较期初的1.04405亿美元减少2533.7万美元[23] 资产和负债变化 - 总资产从2021年6月30日的5.657亿美元增长至2022年3月31日的5.746亿美元，增加888万美元或1.6%[7] - 股东权益从5273万美元微降至5263万美元，减少10万美元或0.2%[7] - 其他综合收益从27.5万美元的收益转为81.9万美元的损失，变化109.4万美元[7] - 2022年3月31日累计其他综合亏损为81.9万美元，主要由于可供出售证券的未实现损失为109.4万美元[18] - 现金及现金等价物从2021年6月30日的1.04405亿美元降至2022年3月31日的7906.8万美元，降幅为24.3%[7] - 公司经营租赁使用权资产从2021年6月30日的85.8万美元微降至2022年3月31日的84.7万美元[120] - 公司经营租赁负债从2021年6月30日的87.6万美元微降至2022年3月31日的87.2万美元[120] - 截至2022年3月31日，公司贷款应收款的账面价值为3.62799亿美元，公允价值估计为3.59378亿美元，差异为342.1万美元[112] - 截至2022年3月31日，公司存款的账面价值为5.1687亿美元，但其公允价值估计为5.02811亿美元[112] - 截至2022年3月31日，公司现金及现金等价物为7906.8万美元，其账面价值与公允价值相同[112] - 截至2022年3月31日，待售贷款的账面价值与公允价值均为241.7万美元[112] - 其他综合亏损（税后）为88.1万美元，较上年同期的38.6万美元亏损扩大128.2%[13] 资本管理和股东回报 - 2022财年九个月已付股息为101.3万美元，较2021年同期的84.4万美元增长20%[18] - 2022财年九个月公司股票回购支出为421万美元，较2021年同期的165.3万美元增长154.7%[18] - 公司股票回购支出为421万美元，高于去年同期的165.3万美元[23] 抵押和质押资产 - 截至2022年3月31日，价值67.3万美元的证券被质押以担保公共存款，价值1.877亿美元的证券和抵押贷款被质押以担保FHLB预付款[68] - 截至2022年3月31日，有67.3万美元证券被质押以担保公共存款[68] - 有1.877亿美元证券和抵押贷款被质押以担保FHLB预付款[68] 会计政策和估计 - 建筑物及改良物的估计使用寿命为10至40年，家具和设备为3至10年[48] - 公司采用CECL模型，预计2022年12月15日之后开始的财年采纳，可能对财务报表产生重大影响[58] - 公司将