财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2021年第四季度净利息收入为418.5万美元，较上年同期的447.5万美元下降6.5%[9] - 2021年第四季度非利息收入为103.6万美元，较上年同期的150.8万美元下降31.3%，主要因贷款销售利得从120.7万美元降至71万美元[9] - 2021年第四季度净利润为117.6万美元，较上年同期的140.3万美元下降16.2%[9] - 2021年前六个月净利润为252.8万美元，较上年同期的265万美元下降4.6%[9] - 2021年下半年净利润为252.8万美元，较2020年同期的265.0万美元下降4.6%[18] - 截至2021年12月31日的三个月，公司净收入为117.6万美元，同比下降16.2%[108] - 2021年第四季度净利息收入为418.5万美元，同比下降6.5%（2020年同期为447.5万美元）[9] - 2021年第四季度非利息收入为103.6万美元，同比下降31.3%，主要因贷款销售收益下降至71万美元（2020年同期为120.7万美元）[9] - 2021年第四季度净收入为117.6万美元，同比下降16.2%（2020年同期为140.3万美元）[9] - 2021年前六个月净收入为252.8万美元，同比下降4.6%（2020年同期为265万美元）[9] - 净利润为252.8万美元，较去年同期的265.0万美元下降4.6%[18] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2021年第四季度贷款损失拨备为6.1万美元，远低于上年同期的60万美元[9] - 2021年下半年贷款损失拨备为6.1万美元，较2020年同期的130.0万美元大幅下降95.3%[18] - 2021年第四季度存款利息支出为47.5万美元，同比下降45.8%（2020年同期为87.7万美元）[9] - 2021年第四季度薪酬福利支出为230.6万美元，同比增长7.9%（2020年同期为213.8万美元）[9] - 截至2021年12月31日的六个月，与股权激励相关的薪酬费用为107,000美元，较上年同期的134,000美元下降20.1%[118] - 截至2021年12月31日的六个月，非直接响应广告费用为14.4万美元，上年同期为7.3万美元[56] - 截至2021年12月31日的六个月，非直接反应广告费用为14.4万美元[56] - 截至2020年12月31日的六个月，非直接反应广告费用为7.3万美元[56] - 截至2021年12月31日的三个月，公司未发生任何直接反应广告费用[57] - 截至2020年12月31日的三个月，公司未发生任何直接反应广告费用[57] - 2021年第四季度贷款损失拨备为6.1万美元，同比大幅下降89.8%（2020年同期为60万美元）[9] - 贷款损失拨备为6.1万美元，较去年同期的130.0万美元大幅下降95.3%[18] - 2022财年上半年（截至2021年12月31日）贷款损失拨备为6.1万美元，而2021财年同期为130万美元[79] 财务数据关键指标变化：每股收益 - 2021年第四季度基本每股收益为0.36美元，稀释后每股收益为0.34美元[9] - 截至2021年12月31日的六个月，公司基本每股收益为0.79美元，稀释后每股收益为0.73美元[55] - 截至2020年12月31日的六个月，公司基本每股收益（拆股调整后）为0.82美元，稀释后每股收益为0.79美元[55] - 截至2021年12月31日的六个月，基本每股收益为0.79美元，同比下降3.7%[108] - 截至2021年12月31日的三个月，稀释后加权平均流通股为347.4万股[108] - 截至2021年12月31日的三个月，公司加权平均流通股为3,228千股，同比微降0.2%[110] - 2021年第四季度基本每股收益为0.36美元，同比下降18.2%（2020年同期为0.44美元）[9] 资产与负债状况 - 总资产从2021年6月30日的5.657亿美元微增至2021年12月31日的5.713亿美元[7] - 贷款总额（扣除贷款损失准备后）从3.364亿美元增长至3.613亿美元，增幅约7.4%[7] - 存款总额从5.066亿美元增至5.122亿美元，其中无息存款从1.310亿美元增至1.420亿美元，增幅约8.4%[7] - 股东权益从2021年6月30日的5272.5万美元增至2021年12月31日的5340.8万美元[7] - 可供出售证券总额为2416.5万美元，未实现收益31.1万美元，未实现损失23.2万美元，公允价值为2424.4万美元[67] - 持有至到期证券总额为7427.7万美元，未实现收益45.8万美元，未实现损失171.2万美元，公允价值为7302.3万美元[67] - 可供出售证券总额为2920.1万美元，未实现收益52万美元，未实现损失17.1万美元，公允价值为2955万美元[69] - 持有至到期证券总额为5470.6万美元，未实现收益67.9万美元，未实现损失77.7万美元，公允价值为5460.8万美元[69] - 贷款总额从2021年6月30日的3.4126亿美元增长至2021年12月31日的3.6577亿美元[79] - 贷款损失准备金从2021年6月30日的412.2万美元微增至2021年12月31日的418.4万美元[79] - 公司有72.7万美元的证券被质押以担保公共存款，另有1.745亿美元的证券和抵押贷款被质押以担保联邦住房贷款银行预付款[76] - 截至2021年12月31日，贷款总额为3.65768亿美元，较2021年6月30日的3.4126亿美元增长2442.8万美元（约7.2%）[88][91] - 贷款损失准备金总额从2021年6月30日的412.2万美元增至2021年12月31日的418.4万美元，增加6.2万美元[95] - 存款总额为51.2174亿美元，较2021年6月30日的50.6596亿美元增长1.1%[106] - 无息存款为14.2001亿美元，占存款总额的27.7%[106] - 截至2021年12月31日，董事和高管对银行的债务总额约为300万美元，较2021年6月30日的340万美元下降11.8%[119] - 截至2021年12月31日，公司现金及现金等价物账面价值与公允价值均为74,402千美元[131] - 截至2021年12月31日，持有至到期证券账面价值为74,277千美元，公允价值为73,023千美元，存在1,254千美元折价[131] - 截至2021年12月31日，贷款应收款账面价值为361,295千美元，公允价值为359,308千美元，存在1,987千美元折价[131] - 截至2021年12月31日，存款负债账面价值为512,174千美元，公允价值为502,361千美元，存在9,813千美元折价[131] - 可供出售债务证券公允价值从2021年6月30日的2955万美元下降至2021年12月31日的2424.4万美元，减少531万美元或18.0%[140] - 持有至到期证券的账面价值从2021年6月30日的5470.6万美元增至2021年12月31日的7427.7万美元，增加1957.1万美元或35.8%[7] - 贷款净额从2021年6月30日的3.36394亿美元增至2021年12月31日的3.61295亿美元，增加2490.1万美元或7.4%[7] - 总存款从2021年6月30日的5.06596亿美元增至2021年12月31日的5.12174亿美元，增加557.8万美元或1.1%[7] - 现金及现金等价物从2021年6月30日的1.04405亿美元降至2021年12月31日的7440.2万美元，减少3000.3万美元或28.7%[7] - 股东权益从2021年6月30日的5272.5万美元增至2021年12月31日的5340.8万美元，增加68.3万美元或1.3%[7] - 总资产从2021年6月30日的5.65731亿美元微增至2021年12月31日的5.71285亿美元，增加555.4万美元或1.0%[7] - 截至2021年12月31日，公司总股东权益为5340.8万美元，较2020年同期增长3.8%（2020年同期为5146.2万美元）[14] - 截至2021年12月31日，股东权益总额为5340.8万美元，较2020年12月31日的5146.2万美元增长3.8%[16] 贷款组合质量与拨备 - 所有逾期超过90天的贷款通常被置于非应计状态[45] - 贷款损失准备金基于历史经验、贷款组合性质和规模、借款人的还款能力、抵押品估计价值及当前经济状况进行定期评估[43] - 超过90天逾期的贷款通常被置于非应计状态[81] - 公司认为其抵押贷款支持证券的未实现损失由利率变化引起，且现金流有美国政府机构担保，因此未将其视为非暂时性减值[74] - 2021年12月31日，关注类贷款（Pass Watch）总额为326.4万美元，较2021年6月30日的316.2万美元增加10.2万美元[88][91] - 2021年12月31日，次级类贷款（Substandard）总额为277.3万美元，较2021年6月30日的284.6万美元略有减少[88][91] - 截至2021年12月31日，逾期90天及以上的贷款总额为119.7万美元，其中住宅房地产贷款（One-to-Four Family Residential）逾期90天以上为34.3万美元[92] - 2021年12月31日，逾期贷款总额为154万美元，占贷款总额的0.42%[92] - 2021年12月31日，逾期90天以上但仍计息的贷款投资额为22.5万美元，较2021年6月30日的3.3万美元大幅增加[92][94] - 2021年第四季度，贷款损失准备金计提（Current Provision）为6.1万美元，其中住宅房地产贷款增加10.2万美元，商业房地产贷款减少8.8万美元[95] - 截至2021年12月31日，被单独评估减值的贷款总额为607.5万美元，占贷款总额的1.66%[95] - 若所有非应计贷款按原合同利率计息，截至2021年12月31日的六个月及截至2021年6月30日的年度，本应确认的利息收入分别约为2万美元和6.3万美元[94] - 贷款损失准备金期末余额为412.2万美元，较期初余额408.1万美元增加1.0%[97] - 贷款总额为34.126亿美元，其中商业地产贷款9.618亿美元，占比28.2%[97] - 个人减值评估贷款总额为600.8万美元，占贷款总额的0.18%[97] - 截至2021年12月31日，问题债务重组总额为83.7万美元，均为商业地产贷款[102] 投资活动与证券 - 2021年第四季度公司购买了2480万美元的持有至到期证券[71] - 截至2021年12月31日，可供出售证券的未实现损失为20.8万美元（涉及公允价值669.9万美元），持有至到期证券的未实现损失为147.9万美元（涉及公允价值5768.9万美元）[72] 现金流量 - 2021年下半年经营活动产生的现金流量净额为696.2万美元，而2020年同期为净流出963.7万美元[18] - 2021年下半年投资活动使用的现金流量净额为4049.6万美元，而2020年同期为净流入1931.4万美元[18] - 2021年下半年融资活动产生的现金流量净额为353.1万美元，较2020年同期的1524.7万美元下降76.8%[21] - 截至2021年12月31日，现金及现金等价物为7440.2万美元，较期初的1.04405亿美元下降28.7%[21] - 待售贷款净现金流出为-5.8373亿美元，而待售贷款销售及本金偿还带来6.4040亿美元现金流入[18] - 投资活动产生的净现金流出为4049.6万美元，而去年同期为净流入1931.4万美元[18] - 融资活动产生的净现金流入为353.1万美元，较去年同期的1524.7万美元下降76.8%[21] - 期末现金及现金等价物为7440.2万美元，较期初的1.04405亿美元下降28.7%[21] - 存款净增加557.8万美元，较去年同期的1704.9万美元下降67.3%[21] - 可供出售债务证券的未实现损失市场价值调整为-27.0万美元[21] 股东回报与资本活动 - 2021年下半年公司股票回购支出258.9万美元，较2020年同期的139.3万美元增长85.9%[21] - 2021年下半年宣派股息67.1万美元，较2020年同期的56.5万美元增长18.8%[21] - 公司于2021年3月进行了2比1的股票拆分，流通股从约170万股增至340万股[107] - 截至2021年12月31日，公司股票激励计划中仍有1,200股股票奖励和5,400份股票期权可供未来授予[117] - 2011年股票期权计划已于2021年12月23日终止，但已发行的期权在其原十年期内继续有效[112] - 2005年股票期权计划已于2015年6月8日终止，但截至2021年12月31日仍有866份已发行期权有效[111] - 公司股票回购支出258.9万美元，较去年同期的139.3万美元增长85.9%[21] 其他综合收益 - 2021年第四季度其他综合亏损为18.6万美元（税后），同比扩大210%（2020年同期为6万美元）[11] 经营租赁 - 公司经营租赁使用权资产为85.1万美元，租赁负债为87.4万美元，加权平均剩余租赁期为36.9年，加权平均贴现率为3.00%[142][145] - 2022年至2026年每年最低经营租赁付款额为3.1万美元，此后为71.9万美元，总额为87.4万美元[147] 固定资产折旧政策 - 建筑物及改良物的估计使用寿命为10至40年，家具及设备为3至10年[48] - 建筑物及改良物的估计使用寿命为10至40年，家具及设备的估计使用寿命为3至10年[48] 管理层讨论与指引 - 公司预计在2022年12月15日之后开始的财年采用ASU 2016-13（CECL模型），这可能对合并财务报表产生重大影响[63] - 公司将用1年期国库券利率替代LIBOR指数，所有客户将收到通知[64]