收入和利润表现 - 净利息收入在六个月内从758.8万美元增至846.3万美元，增长11.5%[10] - 六个月净利润从183.5万美元增至265.0万美元，增长44.4%[10] - 2020年六个月净利润为265万美元，较2019年同期的183.5万美元增长44.4%[17][19] - 2020年第四季度净利润为140.3万美元，较2019年同期的58.8万美元增长约139%[12] - 2020年上半年净利润为265万美元，较2019年同期的183.5万美元增长约44%[12] - 截至2020年12月31日的六个月内，公司净利息收入为846.3万美元，较上年同期的758.8万美元增长11.5%[10] - 截至2020年12月31日的六个月内，公司净收入为265万美元，较上年同期的183.5万美元增长44.4%[10] - 截至2020年12月31日的三个月净利息收入增加70万美元，增幅18.5%，净息差为3.50%，较上年同期3.52%略有下降[163][165] - 截至2020年12月31日的六个月净利息收入为850万美元，增加87.5万美元，增幅11.5%，净息差为3.34%，低于上年同期的3.56%[163][166] 非利息收入表现 - 出售贷款收益在六个月内从114.7万美元猛增至261.8万美元，增长128.2%[10] - 非利息收入在六个月内从188.2万美元增至321.3万美元，增长70.7%[10] - 2020年六个月出售贷款收益为261.8万美元，较2019年同期的114.7万美元增长128.2%[19] - 截至2020年12月31日的六个月非利息收入增加130万美元，增幅70.7%[163] - 2020年第四季度非利息收入增加59.1万美元，主要得益于贷款销售收益增加62.7万美元；2020年上半年非利息收入增加130万美元，主要得益于贷款销售收益增加150万美元[170] 成本和费用 - 贷款损失准备金在六个月内从112.5万美元增至130.0万美元，增长15.6%[10] - 2020年六个月贷款损失准备金为130万美元，较2019年同期的112.5万美元增长15.6%[19] - 贷款损失拨备在2020年第四季度为60万美元，较2019年同期的95万美元有所下降；2020年上半年为130万美元，较2019年同期的110万美元有所增加[167] - 2020年第四季度非利息支出增加58.3万美元，主要由于薪酬福利支出增加24.8万美元和自有房地产估值调整支出增加20万美元；2020年上半年非利息支出增加92.9万美元，主要由于薪酬福利支出增加65.6万美元[171] - 2020年第四季度和上半年的股票期权等薪酬支出分别为23万美元和33.3万美元，低于2019年同期的26.7万美元和42.1万美元[172] - 2020年第四季度和上半年的所得税费用分别为39万美元和71.3万美元，实际税率分别为21.8%和21.2%[174] - 非直接响应广告费用为7.3万美元，相比2019年同期的21.2万美元下降65.6%[56] - 支付存款及借款利息为196.8万美元，相比2019年同期的188.7万美元增长4.3%[22] - 支付所得税为92.5万美元，相比2019年同期的58万美元增长59.5%[22] 每股收益 - 基本每股收益在六个月内从1.07美元增至1.63美元，增长52.3%[10] - 2020年第四季度净收入为140.3万美元，基本每股收益为0.87美元，稀释后每股收益为0.83美元[106] - 2020财年上半年净收入为265万美元，基本每股收益为1.63美元，稀释后每股收益为1.58美元[106] 资产和负债变化 - 总资产从5.182亿美元增至5.354亿美元，增长3.3%[7] - 贷款总额（扣除贷款损失准备金后）从3.599亿美元降至3.364亿美元，下降6.5%[7] - 存款总额从4.608亿美元增至4.779亿美元，增长3.7%[7] - 股东权益从5053.5万美元增至5146.2万美元，增长1.8%[7] - 截至2020年12月31日，公司总股东权益为5146.2万美元，较2019年同期的4997.4万美元增长3.0%[15][17] - 总负债增加1620万美元，增幅3.5%，从4.677亿美元增至4.839亿美元，主要受总存款增加1700万美元（增幅3.7%）推动[160] - 股东权益增加92.7万美元，增幅1.8%，从5050万美元增至5150万美元[161] - 公司总资产从2020年6月30日的5.182亿美元增至2020年12月31日的5.354亿美元，增加1720万美元，增幅3.3%[151] - 截至2020年12月31日，公司总资产为5.35394亿美元，总负债为4.83932亿美元，股东权益为5146.2万美元[7] 现金及现金等价物流动 - 2020年六个月经营活动所用现金净额为963.7万美元，而2019年同期为210.4万美元[19] - 2020年六个月投资活动提供现金净额为1931.4万美元，而2019年同期使用现金净额为1220.1万美元[19] - 2020年六个月购买证券总额为（507.7万美元 + 1640.6万美元）= 2148.3万美元[19] - 融资活动产生的净现金为1524.7万美元，相比2019年同期的1109.3万美元增长37.5%[22] - 存款净增加1704.9万美元，相比2019年同期的1320.1万美元增长29.1%[22] - 现金及现金等价物期末余额为7979.5万美元，相比期初5487.1万美元增长45.4%[22] - 期间现金及现金等价物净增加2492.4万美元，而2019年同期为净减少321.2万美元[22] - 现金及现金等价物增加2490万美元，增幅45.4%，从5490万美元增至7980万美元[151][153] 贷款组合与信贷质量 - 截至2020年12月31日，贷款总额为3.40791亿美元，较2020年6月30日的3.65443亿美元减少2465.2万美元（约6.7%）[76] - 截至2020年12月31日，贷款损失准备金为379万美元，较2020年6月30日的408.1万美元减少29.1万美元[76] - 在截至2020年12月31日的六个月内，贷款损失准备金计提130万美元，贷款核销164.6万美元，回收5.5万美元[76] - 截至2020年12月31日，贷款净额为3.36363亿美元，其中房地产抵押贷款占2.74983亿美元（约81.7%）[76] - 截至2020年12月31日，贷款总额为3.40791亿美元，其中正常类贷款（Pass and Pass Watch）为3.34621亿美元，占比98.2%[85] - 截至2020年12月31日，关注类贷款（Special Mention）为36万美元，次级类贷款（Substandard）为581万美元，两者合计占贷款总额的1.8%[85] - 截至2020年6月30日，贷款总额为3.65443亿美元，其中正常类贷款（Pass and Pass Watch）为3.57016亿美元，占比97.7%[87] - 截至2020年6月30日，关注类贷款（Special Mention）为240.7万美元，次级类贷款（Substandard）为602万美元，两者合计占贷款总额的2.3%[87] - 截至2020年12月31日，逾期90天及以上的贷款总额为409.8万美元，占贷款总额的1.2%[88] - 截至2020年12月31日，逾期90天及以上但仍计息的贷款投资额为17.4万美元[88] - 截至2020年6月30日，逾期90天及以上的贷款总额为623.8万美元，占贷款总额的1.7%[90] - 截至2020年6月30日，逾期90天及以上但仍计息的贷款投资额为31.9万美元[90] - 在截至2020年12月31日的六个月内，若所有非应计贷款按原合同利率计息，本可确认的利息收入约为11.3万美元[90] - 在截至2020年6月30日的年度内，若所有非应计贷款按原合同利率计息，本可确认的利息收入约为46.4万美元[90] - 贷款损失准备金总额从2020年6月30日的408.1万美元下降至2020年12月31日的379万美元，降幅为7.1%[91][93] - 2020年下半年贷款冲销总额为164.6万美元，而上半年为138.2万美元[91][93] - 2020年下半年当期拨备为130万美元，远低于上半年的189.1万美元[91][93] - 商业地产贷款损失准备金从2020年6月30日的94.9万美元大幅增加至2020年12月31日的144.4万美元，增幅达52.2%[91][93] - 土地贷款损失准备金从2020年6月30日的102.4万美元大幅下降至2020年12月31日的9.8万美元，降幅为90.4%[91][93] - 贷款应收账款总额从2020年6月30日的3.654亿美元下降至2020年12月31日的3.408亿美元，降幅为6.7%[91][93] - 单独评估减值贷款的投资额从2020年6月30日的842.7万美元下降至2020年12月31日的619.8万美元，降幅为26.4%[93] - 不良债务重组总额从2020年6月30日的233万美元下降至2020年12月31日的118.3万美元，降幅为49.2%[97] - 商业地产不良债务重组从2020年6月30日的179.7万美元下降至2020年12月31日的118.3万美元[97] - 2020年12月31日，商业贷款和1-4家庭住宅贷款的不良债务重组余额均为0，而2020年6月30日分别为45.7万美元和7.6万美元[97] - 截至2020年12月31日，公司修改了10笔贷款，本金余额总计590万美元，占期末贷款总额的1.7%[100] - 截至2020年12月31日，剩余COVID-19延期还款贷款总额为594.4万美元，占贷款总额的1.7%[103] - 截至2020年6月30日，COVID-19延期还款贷款总额为8409.4万美元，占当时贷款总额的23.0%[103] - 一至四户住宅贷款延期余额为231.4万美元，占该类别贷款的2.4%[103] - 商业房地产贷款延期余额为293.7万美元，占该类别贷款的3.4%[103] - 商业业务贷款延期余额为46.5万美元，占该类别贷款的0.7%[103] - 贷款应收款净额减少2360万美元，降幅6.5%，从3.599亿美元降至3.364亿美元，主要因2020万美元的SBA PPP贷款被豁免和偿还[151][154] - 截至2020年12月31日，贷款损失准备金为380万美元，占总应收贷款的1.11%，而2019年同期为350万美元，占比1.07%[167] - 非绩效资产从2020年6月30日的720万美元下降至2020年12月31日的480万美元，主要由于一笔地块贷款减记90.7万美元和一笔商业房地产贷款减记69.8万美元[167] 投资证券 - 截至2020年12月31日，可供出售证券总额的摊余成本为3223.3万美元，公允价值为3306万美元，未实现收益89.8万美元，未实现损失7.1万美元[66] - 截至2020年12月31日，持有至到期证券总额的摊余成本为3130.9万美元，公允价值为3222.2万美元，未实现收益94.5万美元，未实现损失3.2万美元[66] - 截至2020年6月30日，可供出售证券总额的摊余成本为4090.2万美元，公允价值为4206万美元，未实现收益119.6万美元，未实现损失3.8万美元[68] - 截至2020年6月30日，持有至到期证券总额的摊余成本为2085.8万美元，公允价值为2187.9万美元，未实现收益102.1万美元，无未实现损失[68] - 在截至2020年12月31日的六个月内，公司购买了510万美元的可供出售证券和1640万美元的持有至到期证券[70] - 可供出售债务证券全部以第二层级输入计量，2020年12月31日公允价值为3306万美元，其中房利美占比67.3%[140] - 可供出售债务证券中房利美证券公允价值从2020年6月30日的3185.2万美元下降至2020年12月31日的2224.7万美元，降幅30.1%[140] - 持有待售贷款增加1310万美元，增幅88.6%，从1480万美元增至2790万美元[151][155] 融资与流动性 - 截至2020年12月31日，存款总额为4.77859亿美元，较2020年6月30日的4.6081亿美元有所增长[105] - 截至2020年12月31日，公司在达拉斯联邦住房贷款银行的存款为1300万美元[187] - 截至2020年12月31日，公司从达拉斯联邦住房贷款银行的预付款为90.7万美元，并拥有额外的1.898亿美元借款能力[188] - 截至2020年12月31日，公司可从未使用的信贷额度中获得500万美元信贷协议，信贷额度余额为250万美元[188] - 截至2020年12月31日，公司未偿还的贷款承诺为5400万美元，未使用的信贷额度承诺为840万美元[189] - 截至2020年12月31日，一年内到期的存单总额为8630万美元[189] - 截至2020年12月31日，公司有形股本、普通股一级资本、核心资本和总风险基础资本比率分别为9.83%、16.23%、9.83%和17.4%[190] - 截至2020年12月31日，有价值130万美元的证券被质押以担保公共存款，有价值1.898亿美元的证券和抵押贷款被质押以担保FHLB预付款[74] 其他综合收益和股东权益变动 - 截至2020年12月31日，公司累计其他综合收益为65.3万美元，而2019年同期为亏损7万美元[15][17] - 2020年六个月公司回购股票支出为139.3万美元，而2019年同期为200.5万美元[17] - 2020年六个月宣告股息为56.5万美元，较2019年同期的57.9万美元减少2.4%[17] - 2020年第四季度其他综合亏损为6万美元，而2019年同期为15.6万美元亏损[12] - 2020年上半年其他综合亏损为26.2万美元，而2019年同期为9万美元亏损[12] - 2020年第四季度总综合收益为134.3万美元，较2019年同期的43.2万美元增长约211%[12] - 2020年上半年总综合收益为238.8万美元，较2019年同期的174.5万美元增长约37%[12] - 2020年第四季度可供出售投资证券的未实现净亏损为7.5万美元，而2019年同期为19.7万美元亏损[12] - 2020年上半年可供出售投资证券的未实现净亏损为33.1万美元，而2019年同期为11.4万美元亏损[12] - 可供出售债务证券的未实现损益市场价值调整为亏损3.31万美元，2019年同期为亏损1.15万美元[22] 公允价值计量 - 现金及现金等价物账面价值与公允价值近似，2020年12月31日为7979.5万美元，2020年6月30日为5487.1万美元[123][134] - 持有至到期证券公允价值高于账面价值，2020年12月31日为3222.2万美元 vs 3130.9万美元，2020年6月30日为2187.9万美元 vs 2085.8万美元[134] - 贷款应收项公允价值略低于账面价值，2020年12月31日为3.33962亿美元 vs 3.36363亿美元，2020年6月30日为3.59581亿美元 vs 3.59927亿美元[134] - 存款负债公允价值低于账面价值，2020年12月31日为4.72465亿美元 vs 4.77859亿美元，2020年6月30日为4.58994亿美元 vs 4.60810亿美元[134] 经营租赁 - 经营租赁使用权资产和负债基本持平，2020年12月31日分别为866万美元和878万美元，加权平均剩余租赁期为37.9年[143][144] - 经营租赁加权平均贴现率保持在3.00%[144] 关键会计政策与判断 - 贷款损失准备金的计算被确定为关键会计政策，涉及重大判断和短期变化[149] - 贷款损失准备金基于管理层对投资组合可收回性的定期评估，涉及历史经验及经济状况的判断[43] 业务运营与市场 - 公司主要市场为什里夫波特-博西尔城大都会区[148] -