收入和利润（同比） - 净利息收入为398.7万美元，较2019年同期的381.4万美元增长4.5%[11] - 非利息收入为170.6万美元，较2019年同期的96.4万美元增长77%[11] - 贷款销售收入为141.1万美元，较2019年同期的56.7万美元增长149%[11] - 净收入为124.7万美元，与2019年同期持平[11] - 基本每股收益为0.76美元，较2019年同期的0.73美元增长4.1%[11] - 2020年第三季度贷款出售收益为141万美元，较2019年同期的57万美元增长148%[21] - 2020年第三季度净利润为125万美元，与2019年同期持平[21][24] 成本和费用（同比） - 贷款损失准备金为70万美元，较2019年同期的17.5万美元大幅增加300%[11] - 非利息支出为342.3万美元，较2019年同期的307.7万美元增长11.2%[11] - 2020年第三季度贷款损失准备金为70万美元，较2019年同期的18万美元增长289%[21] - 非直接响应广告费用在2020年9月30日止的三个月中为26,000美元，较2019年同期的147,000美元下降82.3%[60] - 公司未产生任何直接响应广告费用[61] 资产和负债（环比） - 截至2020年9月30日，公司总资产为5.416亿美元，较2020年6月30日的5.182亿美元增长4.5%[9] - 总存款为4.837亿美元，较2020年6月30日的4.608亿美元增长5.0%[9] - 股东权益为5105.2万美元，较2020年6月30日的5053.5万美元增长1.0%[9] - 现金及现金等价物为7562.8万美元，较上季度的5487.1万美元增长37.8%[148] - 待售贷款为2784.2万美元，较上季度的1479.8万美元增长88.1%[148] - 关联方债务约为390万美元，较上季度的380万美元增长2.6%[135] - 可供出售债务证券总额从2020年6月30日的4206万美元下降至2020年9月30日的3837.5万美元，减少8.8%[156] - 贷款总额从2020年6月30日的365,443千美元下降至2020年9月30日的360,633千美元，减少4,810千美元[92] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额为负1073万美元，同比恶化620%[21] - 投资活动产生的现金流量净额为969.6万美元，同比大幅增长833%[21] - 融资活动产生的现金流量净额为2179.1万美元，同比增长41%[24] - 存款净增加2289.5万美元，同比增长36%[24] - 公司股票回购支出为38.7万美元[24] - 2020年第三季度公司回购股票支出为38.7万美元，较2019年同期的178万美元下降78%[18][24] - 证券投资活动净现金流入为848.8万美元（可供出售）和249.6万美元（持有至到期）[21] 贷款组合与信用质量 - 贷款损失准备金从期初的4,081千美元增加至期末的4,553千美元，本季度计提了700千美元的准备金[92] - 本季度贷款冲销额为280千美元，回收额为52千美元[92] - 截至2020年9月30日，有7,203千美元的贷款被归类为次级[101] - 商业地产贷款中有3,555千美元被归类为次级，占该类贷款总额的4.0%[101] - 土地贷款中有2,981千美元被归类为次级，占该类贷款总额的16.7%[101] - 截至2020年9月30日，公司总贷款应收款为3.606亿美元，其中逾期贷款为567.9万美元，占总贷款的1.57%[104] - 截至2020年6月30日，公司总贷款应收款为3.654亿美元，其中逾期贷款为810.7万美元，占总贷款的2.22%[106] - 截至2020年9月30日，90天或以上的逾期贷款为462.2万美元，较2020年6月30日的623.8万美元有所下降[104][106] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金总额为455.3万美元，较2020年6月30日的408.1万美元增加了47.2万美元[107] - 在2020年第三季度，贷款损失准备金中，商业房地产贷款的拨备增加了72.8万美元，而一到四家庭住宅贷款的拨备减少了5.3万美元[107] - 截至2020年9月30日，被归类为“关注”和“次级”的贷款总额分别为24.07万美元和60.2万美元，占同期总贷款应收款的0.07%和0.16%[103] - 截至2020年9月30日，商业地产贷款中90天或以上的逾期部分为164.1万美元[104] - 截至2020年9月30日，土地贷款中90天或以上的逾期部分为298.1万美元，与2020年6月30日持平[104][106] - 2020年第三季度，公司核销贷款28万美元，同时回收贷款5.2万美元[107] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金期末余额为408.1万美元，较期初余额345.2万美元增加18.2%[109] - 2020年6月30日季度，当期计提的贷款损失准备金为189.1万美元[109] - 截至2020年6月30日，总贷款应收款余额为36.5443亿美元[109] - 截至2020年9月30日，问题债务重组总额为164.1万美元，全部为商业房地产贷款，且均为非应计状态[112] 投资证券 - 截至2020年9月30日，可供出售证券的摊余成本为37,473,000美元，公允价值为38,375,000美元，未实现收益9,420,000美元，未实现损失40,000美元[82] - 截至2020年9月30日，持有至到期证券的摊余成本为18,351,000美元，公允价值为19,261,000美元，未实现收益910,000美元[82] - 截至2020年9月30日，可供出售债务证券中GNMA抵押贷款支持凭证存在40,000美元的未实现损失[82] - 截至2020年9月30日，持有至到期证券中市政债券的公允价值为248,000美元，未实现收益7,000美元[82] - 截至2020年9月30日，持有至到期证券中非上市股权证券的公允价值为2,962,000美元[82] - 可供出售证券总额为42,060千美元，摊余成本为40,902千美元，未实现净收益为1,158千美元[84] - 持有至到期证券总额为21,879千美元，摊余成本为20,858千美元，未实现净收益为1,021千美元[84] - 2020年第三季度购买了510万美元的可供出售证券[86] - 账面价值为16.16亿美元的证券和抵押贷款被用作FHLB预付款的抵押品[89] COVID-19贷款修改与延期 - 截至2020年6月30日，公司对216笔总额为8410万美元的贷款进行了还款修改，占当时总贷款余额的23.0%[115] - 按贷款类别划分，截至2020年6月30日，多户住宅贷款修改金额为1804.6万美元，占该类贷款总额的38.0%，比例最高[117] - 商业房地产贷款修改金额为2827.8万美元，占该类贷款总额的32.5%[117] - 1-4家庭住宅贷款修改金额为2770.5万美元，占该类贷款总额的25.6%[117] - 截至2020年9月30日，剩余的COVID-19贷款延期数量大幅减少，1-4家庭住宅贷款剩余7笔，余额111.5万美元，仅占该类贷款总额的1.1%[117] - 截至2020年9月30日，商业房地产贷款剩余2笔延期，余额293.7万美元，占该类贷款总额的3.3%[117] 其他综合收益/亏损 - 其他综合亏损为20.2万美元，而2019年同期为其他综合收益6.6万美元[14] - 2020年第三季度可供出售证券未实现收益的税后变动为负20.2万美元，而2019年同期为正6.6万美元[18] 租赁与长期资产 - 截至2020年9月30日，公司使用权资产为869,000美元，租赁负债为879,000美元[79] - 截至2020年6月30日，公司使用权资产为877,000美元，租赁负债为887,000美元[79] - 公司经营租赁的加权平均剩余租赁期为38.1年，加权平均贴现率为3.00%[80] - 建筑物及改良物的估计使用寿命为10至40年，家具及设备的估计使用寿命为3至10年[51] - 土地按成本入账，建筑物和设备按成本减累计折旧入账，折旧采用直线法在资产估计使用寿命内计提[51] 会计政策与金融工具 - 贷款损失准备金基于管理层对贷款可收回性的定期评估，评估依据包括历史经验、贷款组合性质和数量、可能影响借款人还款能力的不利情况、抵押物估计价值以及普遍经济状况[43] - 当贷款被认定为减值时，其计量基于贷款抵押物的公允价值，若抵押物公允价值低于贷款账面投资，公司将通过设立估值备抵并相应计入支出来确认减值[46] - 通过或代替贷款止赎获得的资产被归类为持有待售，并以止赎日成本或当前公允价值减去估计销售成本中的较低者入账[50] - 公司为某些关键员工购买了人寿保险合同，这些合同按其现金退保价值报告，现金退保价值的变化计入非利息收入[52] - 贷款被考虑为受损的条件是，根据当前信息或事件，银行很可能无法按贷款协议约定收取到期本金和利息[46] - 净不可退还费用（贷款发起费、承诺费、折扣点）以及与贷款活动相关的成本被递延，随后使用利息法作为相关生息资产收益的调整项摊销计入收入[41] - 在正常业务过程中，银行已签订授信承诺，此类金融工具在资金拨付时入账[49] - 物业改良和汽车贷款的未获折扣被递延，并在贷款期限内按利息法摊销[41]