收入和利润（同比环比） - 2021年第三季度净利息收入为422.4万美元，较2020年同期的398.7万美元增长5.9%[10] - 2021年第三季度净收入为135.3万美元，较2020年同期的124.7万美元增长8.5%[10] - 2021年第三季度净收入为135.3万美元，较2020年同期的124.7万美元增长8.5%[17] - 2021年第三季度净收入为135.3万美元，基本每股收益为0.42美元，稀释后每股收益为0.38美元[109] - 截至2021年9月30日，公司基本每股收益为0.42美元，稀释后每股收益为0.38美元；去年同期（经拆股调整后）分别为0.38美元和0.37美元[53] - 2021年第三季度基本每股收益为0.42美元，稀释后每股收益为0.38美元，均高于2020年同期的0.38美元和0.37美元[53] - 每股基本收益从0.38美元增至0.42美元，稀释后每股收益从0.37美元增至0.38美元[10] - 2021年第三季度每股基本收益为0.42美元，稀释后每股收益为0.38美元[10] - 净利息收入同比增长5.9%，从398.7万美元增至422.4万美元[10] - 净利润同比增长8.5%，从124.7万美元增至135.3万美元[10] 成本和费用（同比环比） - 2021年第三季度非利息收入为101.6万美元，较2020年同期的170.6万美元大幅下降40.4%[10] - 2021年第三季度非利息支出同比增长3.3%，从342.3万美元增至353.5万美元[10] - 2021年第三季度支付存款及借款利息55.3万美元，低于2020年同期的100.8万美元[20] - 2021年第三季度支付的存款及借款利息为55.3万美元，较2020年同期的100.8万美元下降45.1%[20] - 2021年第三季度可供出售债务证券的市场价值调整损失为3.5万美元，而2020年同期损失为25.6万美元[20] - 2021年第三季度，与股票激励计划相关的薪酬费用为2.6万美元，而2020年同期为3.4万美元[119] - 截至2021年9月30日，非直接响应广告费用为7.4万美元，去年同期为2.6万美元[54] - 2021年第三季度非直接响应广告费用为7.4万美元，显著高于2020年同期的2.6万美元[54] - 贷款出售收益同比下降49.8%，从141.1万美元降至70.9万美元[10] 贷款表现与信用风险 - 贷款总额（扣除贷款损失准备后）从3.364亿美元增至3.394亿美元，增长约3000万美元[8] - 截至2021年9月30日，贷款总额为34.3889亿美元，较2021年6月30日的34.126亿美元有所增长[77] - 截至2021年9月30日，总贷款应收款为3.43889亿美元，其中逾期贷款总额为141.8万美元[90] - 截至2021年9月30日，逾期90天或以上的贷款总额为97.6万美元，占贷款总额的0.28%[90] - 截至2021年9月30日，逾期90天以上且仍在计息的贷款为97.6万美元，全部集中在住宅和商业房地产贷款[90] - 与2021年6月30日相比，总逾期贷款从104.3万美元增至141.8万美元，增幅为36.0%[90][92] - 截至2021年9月30日，一至四户住宅贷款逾期总额为56.6万美元，其中90天以上逾期为13.9万美元[90] - 商业房地产贷款逾期总额为83.7万美元，且全部为逾期90天以上[90] - 截至2021年9月30日，按风险分类，贷款总额中3379.78万美元为“通过/观察”，310.1万美元为“特别关注”，281万美元为“次级”[86] - 截至2021年9月30日，商业地产贷款中有268万美元被归类为“次级”，占该类贷款总额1.06033亿美元的2.5%[86] - 截至2021年9月30日，商业贷款中有274.4万美元被归类为“特别关注”，占该类贷款总额5418.4万美元的5.1%[86] - 截至2021年9月30日，问题债务重组总额为83.7万美元，全部为商业房地产贷款，且处于当前状态，无逾期超过30天或非应计状态[103] - 在截至2021年9月30日的过去12个月内，公司没有发生后续违约的问题债务重组[103] - 若所有非应计贷款按原合同利率计息，2021年第三季度本应确认的利息收入约为1万美元[92] - 截至2021年9月30日，无住宅贷款处于止赎过程中[101] 贷款损失准备金 - 2021年第三季度贷款损失拨备为0美元，而2020年同期为70万美元[10] - 2021年第三季度贷款损失拨备为0美元，而2020年同期为70万美元[17] - 2021年第三季度，贷款损失准备金计提为零，而2020年同期计提了70万美元[77] - 贷款损失拨备为0美元，去年同期为70万美元[10] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金余额为412.7万美元，与2021年6月30日的412.2万美元基本持平[77] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金总额为412.7万美元，较期初余额412.2万美元略有增加[93] - 2021年第三季度，贷款损失准备金当期计提额为0美元，各子类别的正负计提相互抵消[93] - 2021年第三季度，贷款损失准备金中，针对个别减值评估的部分为53.3万美元，针对集体评估的部分为359.4万美元[93] - 贷款损失拨备总额为412.2万美元，其中房地产贷款拨备为363.2万美元，商业贷款拨备为48.9万美元，消费贷款拨备为0.3万美元[97] - 本季度贷款损失拨备计提为180万美元，核销196.1万美元，回收20.2万美元[97] - 被单独评估减值的贷款总额为591.1万美元，相关拨备为53.3万美元[95][97] - 被集体评估减值的贷款总额为3.37978亿美元，相关拨备为355.4万美元[95][97] - 截至2021年9月30日，商业房地产贷款中单独评估减值的未偿本金余额为268万美元，相关拨备为30.1万美元[97] - 截至2021年9月30日，商业贷款中单独评估减值的未偿本金余额为274.4万美元，相关拨备为23.2万美元[97] - 截至2021年6月30日，被单独评估减值的贷款总额为600.8万美元，相关拨备为56.8万美元[97][98] - 一至四户住宅房地产贷款余额为9760.7万美元，相关拨备为89.4万美元[97] - 公司未持有任何交易性证券，且其贷款损失准备金的评估涉及重大判断和估计[26][34] 存款表现 - 存款总额从5.066亿美元增至5.076亿美元，其中无息存款从1.310亿美元增至1.452亿美元，增长1420万美元[8] - 截至2021年9月30日，公司总存款为5.07583亿美元，较2021年6月30日的5.06596亿美元略有增长[107] - 存款总额微增至5.076亿美元，其中无息存款增长10.8%至1.452亿美元[8] - 2021年第三季度存款净增加98.7万美元，远低于2020年同期的2289.5万美元[20] 投资证券组合 - 截至2021年9月30日，可供出售证券的摊余成本为2666万美元，公允价值为2697.4万美元，未实现收益46.4万美元，未实现损失15万美元[64] - 截至2021年9月30日，持有至到期证券的摊余成本为6196.9万美元，公允价值为6177.5万美元，未实现收益65.5万美元，未实现损失84.9万美元[64] - 截至2021年9月30日，可供出售证券中抵押贷款支持证券的未实现损失为12.2万美元，对应公允价值为673.2万美元[70] - 截至2021年9月30日，持有至到期证券中抵押贷款支持证券的未实现损失为84.9万美元，对应公允价值为4988.7万美元[70] - 截至2021年9月30日，可供出售证券公允价值为2697.4万美元，全部归类为公允价值计量第二层级[132][139] - 截至2021年9月30日，公司持有至到期投资证券账面价值为6196.9万美元，公允价值为6177.5万美元[132] - 可供出售证券总额为26,660千美元，未实现收益464千美元，未实现损失150千美元，公允价值26,974千美元[64] - 持有至到期证券总额为61,969千美元，未实现收益655千美元，未实现损失849千美元，公允价值61,775千美元[64] - 可供出售债务证券中，FNMA抵押贷款支持凭证的摊余成本为16,892千美元，未实现收益439千美元，未实现损失28千美元[64] - 可供出售债务证券中，GNMA抵押贷款支持凭证的摊余成本为6,007千美元，未实现收益1千美元，未实现损失122千美元[64] - 持有至到期债务证券中，FNMA抵押贷款支持凭证的摊余成本为39,707千美元，未实现收益562千美元，未实现损失651千美元[64] - 持有至到期债务证券中，FHLMC抵押贷款支持凭证的摊余成本为19,603千美元，未实现收益59千美元，未实现损失198千美元[64] - 持有至到期证券中的市政债券摊余成本为1,354千美元，未实现收益24千美元，公允价值1,378千美元[64] - 截至2021年9月30日，可供出售债务证券中，FNMA证券公允价值为1730.3万美元，占总额的64.2%[139] - 截至2021年6月30日，可供出售证券的摊余成本为2920.1万美元，公允价值为2955万美元，未实现收益52万美元，未实现损失17.1万美元[66] - 截至2021年6月30日，持有至到期证券的摊余成本为5470.6万美元，公允价值为5460.8万美元，未实现收益67.9万美元，未实现损失77.7万美元[66] - 截至2021年9月30日，持有至到期证券中超过十年的债务证券摊余成本为6008.8万美元，公允价值为5987万美元[66] - 在截至2021年9月30日的三个月内，公司购买了价值990万美元的持有至到期证券[69] - 公司认为其抵押贷款支持证券的未实现损失由利率变动引起，非信用减值，且有意愿和能力持有至到期或公允价值恢复，因此未将其视为其他-than-temporary减值[72] 现金流表现 - 2021年第三季度经营活动产生的净现金为604.9万美元，而2020年同期为净现金流出1073万美元[17] - 2021年第三季度待售贷款净现金流出2849.5万美元，而2020年同期为净流出6025.8万美元[17] - 2021年第三季度待售贷款销售及本金偿还产生现金流入3305.8万美元，而2020年同期为4862.5万美元[17] - 2021年第三季度投资活动净现金流出847.4万美元，而2020年同期为净现金流入969.6万美元[17] - 2021年第三季度融资活动净现金流出72.4万美元，而2020年同期为净现金流入2179.1万美元[20] - 2021年第三季度现金及现金等价物净减少314.9万美元，而2020年同期为净增加2075.7万美元[20] - 截至2021年9月30日，期末现金及现金等价物为1.01256亿美元，较期初的1.04405亿美元减少3.0%[20] - 经营活动产生的现金流为604.9万美元，去年同期为净流出1073万美元[17] - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物期末余额为1.01256亿美元，较期初的1.04405亿美元减少315万美元[20] - 2021年第三季度融资活动产生的现金净流出为72.4万美元，而2020年同期为净流入2179.1万美元[20] 股东权益与资本分配 - 股东权益从2021年6月30日的5272.5万美元增至2021年9月30日的5368.4万美元，增长95.9万美元[8] - 2021年第三季度宣布的股息为每股0.10美元，高于2020年同期的0.08美元[10] - 2021年第三季度加权平均流通股为320.4万股，稀释调整后为351.4万股[109] - 公司于2021年3月31日完成2比1股票拆分，流通股从约170万股增加至340万股[108] - 2021年第三季度支付股息33.5万美元，高于2020年同期的28.2万美元[20] - 2021年第三季度公司股票回购支出33.4万美元，略低于2020年同期的38.7万美元[20] - 股东权益从5272.5万美元增至5368.4万美元，主要受留存收益增长驱动[8][15] - 截至2021年9月30日，根据2011年股票期权计划，仍有778份股票期权可供未来授予[114] 资产与负债总额 - 总资产从2021年6月30日的5.657亿美元微增至2021年9月30日的5.668亿美元[8] - 总资产从2021年6月30日的5.657亿美元微增至9月30日的5.668亿美元[8] 贷款组合构成 - 贷款总额为3.4389亿美元，其中房地产贷款总额为2.4389亿美元，商业贷款为5418.4万美元，消费贷款为88.5万美元[95] - 截至2021年6月30日，贷款总额为3.4126亿美元，其中房地产贷款总额为2.5072亿美元，商业贷款为6989.1万美元，消费贷款为91.5万美元[97] 公允价值信息 - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物账面价值与公允价值均为1.01256亿美元[132] - 截至2021年9月30日，公司贷款应收款账面价值为3.39424亿美元，公允价值为3.4033亿美元[132] - 截至2021年9月30日，公司存款负债账面价值为5.07583亿美元，公允价值为4.96289亿美元[132] - 截至2021年9月30日，公司表外抵押贷款承诺公允价值为988.6万美元[132] - 公司确认在截至2021年9月30日的三个月内，其公允价值计量方法未发生变更[136] 关联方交易 - 截至2021年9月30日，董事和高管对银行的欠款总额约为310万美元，较2021年6月30日的340万美元有所下降[120] 租赁承诺 - 截至2021年9月30日，公司经营租赁使用权资产为85.5万美元，租赁负债为87.5万美元[140] - 截至2021年9月30日，公司经营租赁加权平均剩余租赁期为37.1年，加权平均贴现率为3.00%[143] 会计政策与估计 - 建筑物及改良物的估计使用寿命为10至40年，家具及设备的估计使用寿命为3至10年[46] - 公司采用直线法对建筑物和设备计提折旧[46] - 公司采用基于授予日公允价值的股份支付会计政策，相关成本在服务期内摊销[56] - 公司预计采纳ASU 2019-12（所得税会计简化）不会对合并财务报表产生影响[61] - 采纳ASU 2016-13（金融工具信用损失）可能对公司合并财务报表产生重大影响，生效日为2022年12月15日之后开始的财年[60] 抵押与担保 - 截至2021年9月30日，公司有面值80万美元的证券被质押以担保公共存款，面值1.594亿美元的证券和抵押贷款被质押以担保联邦住房贷款银行预付款[74]