| 证券代码：002966 | 证券简称：苏州银行 | 公告编号：2024-053 | | --- | --- | --- | | 转债代码：127032 | 转债简称：苏行转债 | | 苏州银行股份有限公司 第五届监事会第十一次会议决议公告 本行及监事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假 记载、误导性陈述或重大遗漏。 苏州银行股份有限公司（以下简称"本行"）于 2024 年 10 月 24 日以电子邮 件和书面方式向全体监事发出关于召开第五届监事会第十一次会议的通知，会议 于 2024 年 10 月 29 日在苏州工业园区钟园路 728 号苏州银行大厦现场召开，本 行应出席监事 9 人，实际出席监事 9 人。会议由监事会主席沈琪主持，总行相关 部门负责人列席会议。本次会议召开符合《公司法》《深圳证券交易所股票上市 规则》和本行章程的规定，合法有效，审议通过了以下议案： 三、审议通过了苏州银行股份有限公司 2024 年中期利润分配方案 监事会认为该利润分配方案符合本行当前的实际情况和持续稳健发展的需 要，不存在故意损害投资者利益的情况。本次利润分配方案的审议程序符合有关 法律、法规和本行章程 ...

财务数据关键指标变化 - 年初至报告期末（1 - 9月）营业收入92.89亿元，同比增长1.10%；归属于上市公司股东的净利润41.79亿元，同比增长11.09%[3] - 本报告期末总资产6771.84亿元，较上年度末增长12.52%；归属于上市公司股东的净资产482.37亿元，较上年度末增长6.06%[4] - 截止披露前一交易日公司总股本为37.65亿股，支付的永续债利息为2.33亿元，用最新股本计算的全面摊薄每股收益为1.0482元/股[5] - 2024年1 - 9月非经常性损益合计4.92亿元，非经常性损益净额3.35亿元[8] - 2024年1 - 9月，集团实现营业收入92.89亿元，同比增长1.01亿元，增幅1.10%；实现净利润43.30亿元，同比增长4.09亿元，增幅10.42%；实现归属于上市公司股东的净利润41.79亿元，同比增长4.17亿元，增幅11.09%[21] - 2024年1 - 9月营业收入928.92亿元，较2023年增长1.10%[34] - 2024年1 - 9月利息净收入597.57亿元，较2023年下降6.52%[34] - 2024年1 - 9月手续费及佣金净收入92.69亿元，较2023年下降16.25%[34] - 2024年1 - 9月营业利润518.57亿元，较2023年增长12.06%[34] - 2024年1 - 9月净利润432.99亿元，较2023年增长10.42%[35] - 2024年基本每股收益1.08元，较2023年增长9.09%[35] - 2024年稀释每股收益0.93元，较2023年增长8.14%[35] - 2024年1 - 9月吸收存款净增加额5417.46亿元，较2023年增长16.65%[36] - 经营活动现金流入小计为816.32519644亿美元，上年同期为814.8433037亿美元[37] - 经营活动现金流出小计为574.29588418亿美元，上年同期为568.36297484亿美元[37] - 经营活动产生的现金流量净额为242.02931226亿美元，上年同期为246.48032886亿美元[37] - 投资活动现金流入小计为1474.83120228亿美元，上年同期为1350.2083766亿美元[37] - 投资活动现金流出小计为1768.53552018亿美元，上年同期为1488.9636299亿美元[37] - 投资活动使用的现金流量净额为-293.7043179亿美元，上年同期为-138.7552533亿美元[37] - 筹资活动现金流入小计为1588.34263949亿美元，上年同期为1511.15074197亿美元[37] - 筹资活动现金流出小计为1543.80392964亿美元，上年同期为1649.17321533亿美元[38] - 筹资活动产生的现金流量净额为44.53870985亿美元，上年同期为-138.02247336亿美元[38] - 本期现金及现金等价物净减少额为-7.73977205亿美元，上年同期为-29.41256316亿美元[38] 资产负债关键指标变化 - 2024年9月30日发放贷款和垫款3178.33亿元，较2023年末增长13.05%；吸收存款4274.04亿元，较2023年末增长14.76%[6] - 截至报告期末，集团资产总额6771.84亿元，较年初增加753.42亿元，增幅12.52%；负债总额6266.57亿元，较年初增加724.82亿元，增幅13.08%；各项贷款3302.88亿元，较年初增加368.87亿元，增幅12.57%；各项存款4178.00亿元，较年初增加539.79亿元，增幅14.84%[20] - 2024年9月30日较2023年12月31日，交易性金融资产增加63.14%，长期待摊费用增加71.66%，其他资产同业及其他金融机构增加32.52%，存放款项增加78.30%；应交税费减少70.15%，预计负债减少51.71%[22] - 2024年1 - 9月较2023年1 - 9月，公允价值变动损益增加190.11%，资产处置损益增加205.82%，其他业务收入增加116.56%，营业外收入增加177.88%；其他收益减少70.95%，信用减值损失减少50.90%[22] - 2024年9月30日现金及存放中央银行款项为24,895,571,564元，2023年12月31日为21,897,448,637元[31] - 2024年9月30日存放同业款项为7,595,138,289元，2023年12月31日为6,313,777,285元[31] - 2024年9月30日发放贷款和垫款为317,832,570,728元，2023年12月31日为281,137,535,547元[31] - 2024年9月30日交易性金融资产为85,555,722,567元，2023年12月31日为52,444,001,027元[31] - 2024年9月30日债权投资为78,546,509,820元，2023年12月31日为94,330,966,036元[31] - 2024年三季度末资产总计6771.84亿元，较2023年增长12.52%[32] - 2024年三季度末负债总计6266.57亿元，较2023年增长13.08%[32] 资本与流动性指标 - 2024年9月30日核心一级资本充足率为9.41%，一级资本充足率为10.76%，资本充足率为13.86%[10] - 2024年9月30日流动性比例为82.48%，流动性覆盖率为137.35%[10] - 2024年9月30日存贷款比例（本外币）为79.05%，不良贷款率为0.84%[10] - 2024年9月30日拨备覆盖率为473.66%，拨贷比为3.99%[10] - 2024年9月30日单一客户贷款集中度为1.64%，单一集团客户授信集中度为4.95%，最大十家客户贷款集中度为14.04%[10] - 截至2024年9月30日，核心一级资本净额429.89亿元，一级资本净额491.42亿元，资本净额632.90亿元，风险加权资产4567.65亿元[12] - 2024年6月30日杠杆率6.65%，一级资本净额491.42亿元，调整后表内外资产余额738.81亿元[14] - 2024年3月31日流动性覆盖率137.35%，合格优质流动性资产477.16亿元，未来30天现金流出量期末数值347.40亿元[15] - 截至报告期末，集团不良贷款率0.84%，拨备覆盖率473.66%，核心一级资本充足率9.41%，一级资本充足率10.76%，资本充足率13.86%[21] 贷款分类情况 - 2024年9月正常类贷款3247.56亿元，占比98.33%；关注类贷款27.51亿元，占比0.83%；次级类贷款7.46亿元，占比0.23%；可疑类贷款11.36亿元，占比0.34%；损失类贷款8.99亿元，占比0.27%；不良贷款27.81亿元，不良贷款率0.84%[17] 贷款减值准备情况 - 报告期内，以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备年初数126.99亿元，计提10.15亿元，核销9.69亿元，收回已核销贷款1.33亿元，已减值贷款利息回拨0.05亿元，期末数128.73亿元[18] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数为54,180名[25] - 苏州国际发展集团有限公司持股446,175,212股，持股比例12.15%[25] - 苏州工业园区经济发展有限公司持股198,000,000股，持股比例5.39%[25] - 截至2024年9月末，苏州海竞信息科技集团有限公司持有的11,002,800股本行股份被司法冻结，其中11,000,000股涉及已质押股权司法再冻结，占总股本0.30%[28] 金融债券持有情况 - 截至报告期末，集团持有的面值最大的十只金融债券合计面值金额为156.20亿元，主要为政策性金融债[29]

| 证券代码：002966 | 证券简称：苏州银行 公告编号：2024-052 | | --- | --- | | 转债代码：127032 | 转债简称：苏行转债 | 苏州银行股份有限公司 第五届董事会第十八次会议决议公告 本行及董事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假 记载、误导性陈述或重大遗漏。 苏州银行股份有限公司（以下简称"本行"）于 2024 年 10 月 24 日以电子邮 件和书面方式向全体董事发出关于召开第五届董事会第十八次会议的通知，会议 于 2024 年 10 月 29 日在苏州工业园区钟园路 728 号苏州银行大厦现场召开。本 行应出席董事 12 人，实际出席董事 12 人。其中委托出席 1 人，因工作原因，李 建其董事委托张姝董事表决，崔庆军董事长、刘晓春董事、兰奇董事、范从来董 事、李志青董事、陈汉文董事以视频方式参加会议。会议由崔庆军董事长主持， 部分监事、高级管理人员及相关部门的负责人等列席会议。本次会议符合《公司 法》《深圳证券交易所股票上市规则》和本行章程的规定，合法有效。审议通过 了以下议案： 一、审议通过了关于聘任苏州银行股份有限公司新加坡代表处首席代表的 ...

| 证券代码：002966 | 证券简称：苏州银行 | 公告编号：2024-051 | | --- | --- | --- | | 转债代码：127032 | 转债简称：苏行转债 | | 苏州银行股份有限公司关于诉讼事项的公告 本行及董事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假 记载、误导性陈述或重大遗漏。 特别提示： 1. 案件所处的诉讼阶段：立案受理，尚未开庭审理。除本公告所提及的《民 事裁定书》外，本行尚未收到关于本案的其他法律文书。 2. 上市公司所处的当事人地位：苏州银行股份有限公司（以下简称"苏州 银行"或"本行"）为被告之一。 3. 涉案的金额：根据收到的《民事裁定书》，涉案金额显示为 981,270,983.96 元（暂计算至 2024 年 6 月 12 日）及本案全部诉讼费用。 4. 对上市公司损益产生的影响：本行与原告鄂尔多斯农村商业银行股份有 限公司（以下简称"鄂尔多斯农商行"）之间的合同纠纷案件已于 2016 年至 2018 年期间经苏州市中级人民法院、江苏省高级人民法院、最高人民法院一审、二审 以及再审，均支持本行全部诉讼请求，并驳回了鄂尔多斯农商行的上诉请求及再 审申 ...

公司信息 - 公司证券代码为002966，简称为苏州银行[1] - 转债代码为127032，简称为苏行转债[1] 新策略 - 江苏金融监管局同意公司发行不超170亿元资本工具[2] - 资本工具品种为二级资本债和无固定期限资本债券[2] 时间信息 - 公告发布时间为2024年10月14日[3]

报告公司投资评级 - 重申“买入”评级 [5][7] 报告的核心观点 - 国有股东主动增持彰显对可持续成长和长期投资价值的认可，中期苏州银行提杠杆、降成本的 ROE 提升路径清晰，短期“低不良、高拨贷比”更赋予优于同业的业绩稳定性，当前估值仍存在明显低估 [7] 根据相关目录分别进行总结 市场与基础数据 - 2024 年 10 月 8 日收盘价 8.18 元，一年内最高/最低 8.87/6.09 元，市净率 0.7，息率 4.77，流通 A 股市值 293.79 亿元，上证指数/深证成指 3489.78/11495.10 [3] - 2024 年 6 月 30 日每股净资产 11.25 元，资产负债率 92.50%，总股本/流通 A 股 3673/3592 百万股，流通 B 股/H 股 -/- [3] 财务数据及盈利预测 |项目|2022|2023|2024E|2025E|2026E| | ---- | ---- | ---- | ---- | ---- | ---- | |营业总收入（百万元）| - |11762.96|11866.12|12081.99|12838.12| |营业总收入同比增长率（%）| - |8.62|0.88|1.82|6.26| |资产减值损失（百万元）| - |2764.03|1647.96|1090.32|1144.12| |资产减值损失同比增长率（%）|(17.27)|(40.38)|(33.84)|4.93|47.43| |归母净利润（百万元）| - |3918.44|4600.65|5074.98|5604.38| |归母净利润同比增长率（%）| - |26.13|17.41|10.31|10.43| |每股收益（元/股）| - |1.07|1.22|1.32|1.46| |ROE（%）| - |11.50|11.96|11.75|11.99| |不良贷款率（%）| - |0.88|0.84|0.83|0.81| |市盈率| - |7.65|6.69|6.20|5.59| |市净率| - |0.84|0.76|0.70|0.64| [4] 事件分析 - 苏州银行第一大股东国发集团 2024 年 9 月 19 日至 10 月 8 日增持 1478 万股，占总股本 0.4%，增持后持股 12.2%，彰显信心，有望助力打开估值修复空间 [5] 优势分析 - 苏州银行是城商行中唯二具备“不良率低于 1%、拨贷比超 4%”的银行，低不良、高拨备赋予稳定业绩成长预期，市场存在预期差，目前估值低估 [5] - 以苏州城区及下辖五县市、省内四大重点区域为扩表主阵地，以对公实体客群及依托政府资源切入政信类产业园区等为抓手，资产高质量“筑梦万亿”，规模成长路径清晰 [5] 银行指标对比 - 展示了多家银行 4Q23、1Q24、2Q24 的不良率、加回核销回收后年化不良生成率、拨贷比、拨备覆盖率等指标及环比变化 [8] 扩表情况 - 苏州银行以苏州城区及下辖五县市、省内四大重点区域为扩表主阵地，上半年苏州主城区及五县市，以及四大重点区域合计贡献资产增量超 8 成 [10] 盈利预测表 - 详细列出 2022 - 2026E 利润表、资产负债表、每股数据、主要指标等数据及同比增速 [11] 上市银行估值比较 - 展示多家上市银行 2024 年 10 月 8 日收盘价、流通市值、P/E、P/B、ROAE、ROAA、股息收益率等数据 [13]

| 证券代码：002966 | 证券简称：苏州银行 | 公告编号：2024-048 | | --- | --- | --- | | 转债代码：127032 | 转债简称：苏行转债 | | 苏州银行股份有限公司 关于股东增持股份的公告 1、增持人：国发集团。 2、增持目的：基于对本行未来发展前景的信心和长期投资价值的认可。 3、本次增持方式、数量： 本行及董事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假 | 股东名称 | 增持方式 | 增持时间 | | | | 增持数量 | 占总股本比例 | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | | | | | | | （股） | （%） | | 国发集团 | 集中竞价 | 年 9 | 2024 | 月 | 日 19 | 14,775,212 | 0.40 | | | 至 | 2024 | 年 | 10 | 月 8 日 | | | | | 合计 | | | | | 14,775,212 | 0.40 | 记载、误导性陈述或重大遗漏。 二、持股比例变动情况 | 股东名称 | 增持前持股数 | 增持前持股 ...

苏行转债情况 - 截至2024年9月30日，累计3867.07万元苏行转债转股，累计转股股数603.5606万股，占比0.1811%[3] - 截至2024年9月30日，未转股苏行转债金额49.613293亿元，占发行总量99.2266%[3] - 2024年7 - 9月，苏行转债因转股减少38.1035万张，金额3810.35万元，转股数量596.2945万股[9] 转股价格调整 - 2021年5月27日，苏行转债转股价格由8.34元/股调整为8.10元/股[5] - 2022年5月11日，转股价格由8.10元/股调整为7.11元/股[6] - 2023年5月31日，转股价格由7.11元/股调整为6.78元/股[7] - 2024年6月6日，转股价格由6.78元/股调整为6.39元/股[8] 股份变动 - 2024年7 - 9月，限售股减少2181.4593万股，比例从2.81%降至2.21%；流通股增加2777.7538万股，比例从97.19%升至97.79%[9] - 2024年7 - 9月，公司总股本增加596.2945万股，从36.66744572亿股增至36.72707517亿股[9]

| 证券代码：002966 | 证券简称：苏州银行 | 公告编号：2024-049 | | --- | --- | --- | | 转债代码：127032 | 转债简称：苏行转债 | | 苏州银行股份有限公司 股票交易异常波动公告 本行及董事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假 记载、误导性陈述或重大遗漏。 一、股票异常波动的情况介绍 二、本行关注、核实的情况说明 针对本行股票异常波动，本行对有关事项进行了核查，并征询本行第一大股 东苏州国际发展集团有限公司，现将有关事项说明如下： 苏州银行股份有限公司（以下简称"本行"）股票于 2024 年 9 月 27 日、9 月 30 日、10 月 8 日连续三个交易日收盘价格涨跌幅偏离值累计超过-20%，根据 《深圳证券交易所交易规则》的有关规定，属于股票交易异常波动情形。 四、风险提示 1、经自查，本行董事会确认，本行不存在违反公平信息披露的情形； 1、本行前期披露的信息不存在需要更正、补充之处； 2、本行未发现近期公共传媒报道可能或已经对本行股票交易价格产生较大 影响的未公开重大信息； 3、本行经营情况及内外部经营环境未发生重大变化； 4、本行和 ...

房地产贷款投放情况 - 苏州银行积极响应国家宏观政策要求,坚持业务发展与风险管控同步推进,力争全行房地产业务实现高质量发展[1] - 今年以来,苏州银行房地产贷款主要投放在国家支持的城市更新、产业园区建设和保障房项目等,旨在通过一体化经营为客户提供全方位金融服务方案,不断拓宽业务合作的广度和深度[1] 公司存款业务情况 - 截至今年上半年末,苏州银行集团公司存款余额1998.44亿元,较年初增长215.73亿元,增幅12.10%[2] - 上半年,苏州银行积极践行一体化经营策略,从客群、渠道、产品、服务等方面全面推动公司负债业务发展,着力加大公司结算资金留存,公司存款平均付息率较去年同期下降8个BP,付息成本优化取得了一定成效[2] - 后续,苏州银行将紧跟市场利率走势,持续优化存款结构,以一体化经营为依托,持续推进全行存款付息成本的改善[2] 公司贷款资产质量展望 - 截至今年上半年末,苏州银行集团公司贷款不良率0.64%,较上年末下降0.11个百分点[3] - 今年以来,苏州银行坚定"四进四防"风险管控目标,持续完善"全口径、全覆盖、全流程、全周期"的全面风险管理体系建设[3] - 接下来,苏州银行将继续重点管控信用风险,强化前瞻性预测和分析,优化大数据风险预警管控,加强各项业务的跟踪监测和检查频率,力争全行公司贷款资产质量继续保持在稳定水平[3]