青岛农村商业银行股份有限公司董事会 2024 年 4 月 25 日 青岛农村商业银行股份有限公司董事会 关于 2023 年度独立董事独立性情况的专项意见 根据《上市公司独立董事管理办法》》《上市公司自律监管指引第 1 号—规范运 作》等监管规定，青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）第四届董事 会现任独立董事孙国茂、栾丕强、王少飞、潘爱玲、李维安对照相关监管规定中关于 独立董事应具备的独立性要求进行了逐项自查，并向本行董事会提交了独立性自查情 况报告。经自查，本行全体独立董事均确认其已满足相关监管规定中对于出任独立董 事应具备的独立性要求。 经核查全体独立董事的任职经历及其提交的独立董事自查情况报告，本行董事会 未发现可能违反独立董事独立性要求的情形。 ...

财务表现 - 2024年第一季度，青农商行营业收入达到3026912千元，同比增长13.30%[3] - 净利润为1081306千元，同比增长9.01%[4] - 归属于母公司股东的净利润为1094399千元，同比增长10.14%[4] - 经营活动产生的现金流量净额为4737050千元，较去年同期下降60.08%[4] - 资产总额为473858062千元，较去年末增长1.27%[4] - 发放贷款和垫款总额为259780046千元，较去年末增长1.54%[4] - 归属于母公司股东的净资产为39187184千元，较去年末增长2.83%[4] 资本情况 - 核心一级资本充足率为10.25%，一级资本充足率为11.81%，资本充足率为13.52%[6] - 流动性比例为90.22%，不良贷款率为1.80%[6] - 流动性比例为7.56%，符合监管部门要求[7] - 不良贷款率为1.80%，较上年同期略有增加[7] 投资情况 - 投资收益增长46.00%，主要来源于基金投资等金融资产[8] - 公允价值变动损益增长194.71%，市场利率变动是主要原因[8] - 营业外收入下降78.14%，主要是正常收入变化导致[9] 股东情况 - 前10名股东持股情况中，青岛国信发展持股最多，占比9.08%[10] - 城发投资集团有限公司持股变动系参与转融通业务所致[11] - 无持股5%以上股东参与转融通业务出借股份情况[12] 资产负债情况 - 青岛农村商业银行2024年3月31日资产总计为473,858,062千元，较上一年同期增长5,921,293千元[16] - 本集团2024年3月31日负债合计为433,744,997千元，较上一年同期增长4,857,159千元[17] - 股东权益合计为40,113,065千元，较上一年同期增长1,064,135千元[18] 经营情况 - 2024年1月1日至3月31日，青岛农村商业银行营业收入为3,026,912千元，较去年同期增长427,686千元[20] - 同期营业支出为1,890,843千元，较去年同期增长279,071千元[21] - 2024年1月1日至3月31日，青岛农村商业银行净利润为1,081,306千元，较去年同期增长89,344千元[21] - 2024年1月1日至3月31日，青岗农村商业银行合并及母公司综合收益总额为1,160,131千元，较去年同期增长17.8%[22] - 经营活动产生的现金流量净额为4,737,050千元，较去年同期增长60.1%[24] - 投资活动产生的现金流量净额为2,349,418千元，较去年同期改善[26]

业绩数据 - 2023年末资产总额4679.37亿元，吸收存款3055.39亿元，发放贷款和垫款总额2558.45亿元[26] - 2023年不良贷款率1.81%，较2022年的2.19%有所下降[31] - 2023年资本充足率13.21%，较2022年的13.18%略有上升[35] - 2023年净利润25.68亿元，较2022年的23.17亿元有所增长[31] - 2023年涉农贷款余额451.75亿元，较2022年的400.14亿元有所增加[37] - 2023年普惠小微贷款余额579.33亿元，较2022年的548.65亿元有所增长[32] - 2023年公司缴纳各项税款12.67亿元[101] - 2023年实现归属于母公司股东的净利润25.68亿元，每股收益0.42元，归属于母公司股东的每股净资产5.96元[112] 排名荣誉 - 位列英国《银行家》全球银行1000强第295位，“全球银行品牌价值500强”第276位[26] - 居山东省服务业企业100强第24位，青岛企业百强第27位[26] - 中国银行业100强排名第59位，2023山东服务业企业50强排名第25位，入围2023全球企业2000强榜单[40] - 2023年荣获国家、省、市级以上荣誉35项[140] 用户数据 - 2023年在编员工5131人，较2022年的4884人有所增加[33] - 2023年女性员工比例43.68%，较2022年的42.49%有所上升[33] - 社保延伸服务网点增至114家，年提供社保参保服务超20万人次[45] - 农村或社区普惠金融支付服务点直接服务76万老年客群[45] - 涉农区域服务网点保持200个以上，服务700余万县域居民[57] - 累计对接高新技术、专精特新企业6000余家，信贷支持高新技术白名单企业706户，贷款金额78.22亿元；支持专精特新企业884家，贷款余额94.16亿元[69] 未来展望 - 2023年明确打造“数智赋能标杆”战略目标，推进数字化转型[138] 新产品新技术研发 - 2023年面向胶州、平度等辣椒产业客群研发“金椒贷”特色信贷产品[56] - 针对莱西种植养殖产业链研发“芯养贷”产品[56] - 针对农业产业链项目研发“鑫保贷”产品，5月选取胶州开展试点[56] - 2023年2月14日“e贴宝”上线，当日硅谷支行利用其为企业放款130万元[144] - 4月6日公司正式上线“视频银行”，可办理多项业务[145] - 2023年上线数字化转型项目74项[140] - 2023年新增国家发明专利3项、软件著作权5件[140] 市场扩张和并购 - 4月27日，公司与青岛人才发展集团举行战略合作签约仪式[80] - 6月12日，公司与韩国釜山银行战略合作五周年恳谈会暨相关合作意向签约仪式举行，合作领域拓宽[82] - 8月29日，金银合作惠民示范银行开业，20项公积金服务将覆盖2100多个银行驻村服务点[83] - 10月26日，青岛海关与公司战略合作协议暨“关税e贷2.0”产品发布[84] - 11月25日，公司与国泰世华（中国）银行青岛分行签订银团业务合作意向书[88] 其他新策略 - 设立17个“首贷信用贷服务中心”，指定118名金融助理[67] - “政银携手益小微”活动计划全年召开银企对接会、产品推介会20场次；走访个体工商户一万户、小微企业一千户、重点企业一百户；提供不低于50亿元授信额度[70] - 2023年对产品、制度等开展反洗钱审查200余次，发布洗钱风险提示18期，发现问题116个，堵截异常开户等风险事件118起，归并115万条对私客户信息[104] - 公司组织全行4200余人学习反洗钱专题课程，邀请社会公众2万余人参与反洗钱答题活动[105] - 2023年总行各部门修订完善内部规章制度文件300余项[132] - 围绕相关办法印发制度办法8个，蓝海村镇银行消费者权益保护管理制度指引8个[156]

人员数据 - 2023年12月31日毕马威华振有合伙人234人[1] - 2023年12月31日毕马威华振有注册会计师1121人[1] - 2023年12月31日毕马威华振签署过证券服务业务审计报告的注册会计师超260人[1] 审计业务 - 毕马威华振对青岛农商行2023年度财务报表出具无保留意见审计报告[2] - 毕马威华振对青岛农商行出具无保留意见内部控制审计报告[2] 公司评价 - 公司认为毕马威华振按时完成2023年度审计相关工作[4] - 公司认为毕马威华振客观、公正地发表意见[4] - 公司认为毕马威华振切实履行审计机构应尽职责[4]

审计机构信息 - 2023年12月31日毕马威华振有合伙人234人，注册会计师1121人，超260人签署过证券服务业务审计报告[1] 聘请决策 - 2023年5月30日公司第四届董事会二十次临时会议审议通过聘请毕马威华振为2023年度审计机构[2] - 2023年6月20日公司2022年度股东大会审议通过聘请毕马威华振为2023年度审计机构[2] - 公司董事会审计委员会审议通过聘请毕马威华振为2023年度审计机构[3] 审计工作沟通 - 董事会审计委员会委员审计前听取毕马威华振审计计划汇报并沟通[4] 议案审议 - 董事会审计委员会审议通过年度报告等议案[4]

业绩总结 - 2023年度按净利润10%提取法定盈余公积金255,044千元[5] - 2023年度提取一般风险准备402,361千元[5] - 2023年度按净利润10%提取任意盈余公积金255,044千元[5] - 2023年拟每10股派发现金红利1.0元，派现占归母净利润比例21.64%[5][6] 会议相关 - 2024年4月25日召开第四届董事会第二十四次临时会议[2] - 多项报告在巨潮资讯网披露，部分议案需提交股东大会审议[2][3][4][5][7] - 审议各议案表决结果多为同意12票，部分关联交易议案关联董事回避表决[2][3][4][5][7][9] 关联交易 - 逐项审议部分关联方2024年日常关联交易预计额度议案并通过[9][10]

关于青岛农村商业银行股份有限公司 2023 年度非经营性资金占用及其他关联资金往来情况的专项说明 毕马威华振专字第 2401461 号 青岛农村商业银行股份有限公司董事会: 我们接受委托，按照中国注册会计师审计准则审计了青岛农村商业银行股份有限公司 (以下简称"青岛农商银行" ) 2023 年度的财务报表，包括 2023 年 12 月 31 日的合并及 母公司资产负债表，2023 年度的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及 母公司股东权益变动表以及相关财务报表附注，并于 2024 年 4 月 25 日签发了标准无保留 意见的审计报告。 青岛农村商业银行股份有限公司 2023 年度非经营性资金占用 及其他关联资金往来情况的专项说明 KPMG Huazhen LLP 8th Floor, KPMG Tower Oriental Plaza 1 East Chang An Avenue Beijing 100738 China Telephone +86 (10) 8508 5000 +86 (10) 8518 5111 Fax Internet kpmg.com/cn 追客棚型式外壁好窗口头 (特殊 ...

利润分配 - 同意将2023年度利润分配方案提交股东大会审议[2] - 2023年度利润分配方案符合规定，利于补充资本和回报投资者[2] 关联交易 - 同意将部分关联方2024年日常关联交易预计额度议案子议案提交审议[3] - 预计的2024年日常关联交易额度属正常业务，履行程序并遵循原则[3]

公司信息 - 公司证券代码为002958，简称为青农商行，转债代码为128129，简称为青农转债[1] 业绩说明会 - 2024年5月6日15:00 - 16:30举行2023年度业绩网上说明会[2] - 采用网络远程方式，投资者可登陆全景网参与[2] - 出席人员有董事长等，特殊情况可能调整[2] - 投资者可于2024年5月5日前征集问题[2] - 公司将在会上回答投资者普遍关注的问题[2]

内部控制评价 - 公司对2023年12月31日内部控制有效性进行评价[1] - 未发现财务和非财务报告内部控制重大缺陷[3] 评价范围与标准 - 纳入评价范围单位资产总额和营收占比均100%[5] - 明确财务与非财务报告内控各等级缺陷定量标准[5][7] 缺陷整改 - 报告期未发现重大和重要缺陷，已对一般缺陷制定整改计划[8]