资产规模增长 - 截至2025年三季度末资产总额7435.52亿元，较上年末增长9.93%，增速创历史同期新高 [1] - 前三季度资产规模增量671.87亿元，相当于去年同期的1.87倍 [1] 贷款业务与实体经济服务 - 截至三季度末发放贷款及垫款总额4067.17亿元，较上年末增长4.91% [2] - 公司聚焦重点产业链群、先进制造业、城市更新等领域提供融资支持，并落实小微企业融资协调机制 [2] 盈利能力与收入结构 - 前三季度实现营业收入93.95亿元，较上年同期增长3.91% [2] - 实现利息净收入78.16亿元，同比增长5.83%，非利息收入15.79亿元，规模显著提升 [2][3] - 利息净收入占营收主体，非利息收入增长为盈利注入新动能 [2][3] 个人存贷款业务 - 截至三季度末个人存款余额2671.43亿元，较上年末增长22.44% [3] - 个人贷款余额963.06亿元，较上年末增长5.88%，呈现稳步提速态势 [3] 成本控制与运营效率 - 前三季度业务及管理费支出22.43亿元，同比压降0.56亿元，降幅2.45% [4] - 成本收入比23.99%，较同期下降1.57个百分点 [4] 资产质量与风险管理 - 截至9月末拨备覆盖率186.17%，较上年同期增长19.94个百分点 [4] - 不良贷款率1.76%，较上年同期下降0.1个百分点 [4]

智通财经APP讯，郑州银行(06196)发布2025年前三季度业绩，实现营业收入94.06亿元，同比增长 3.81%;归属于本行股东的净利润为22.79亿元，同比增长1.56%。基本每股收益0.25元。 ...

核心业绩表现 - 2025年前三季度公司实现营业收入93.95亿元，较上年同期增长3.91% [1] - 2025年前三季度公司实现归属于本行股东的净利润22.79亿元，较上年同期增长1.56% [1] - 截至2025年三季度末公司资产总额达7435.52亿元，较上年末增长9.93% [1] 资产规模增长 - 前三季度公司资产规模增量达671.87亿元，相当于去年同期的1.87倍，资产规模增速创历史同期新高 [2] - 截至三季度末公司发放贷款及垫款总额为4067.17亿元，较上年末增长4.91% [2] 收入结构 - 前三季度公司实现利息净收入78.16亿元，同比增长5.83% [3] - 非利息收入规模显著提升，为盈利增长注入新动能 [3] 零售业务转型 - 截至三季度末公司个人存款余额达2671.43亿元，较上年末增长22.44% [3] - 截至三季度末公司个人贷款余额为963.06亿元，较上年末增长5.88% [3] - 公司着力构建以“市民管家、融资管家、财富管家、乡村管家”四大管家为核心的全场景零售金融生态 [3] 服务实体经济 - 公司聚焦"7+28+N"重点产业链群及下游企业、"三个一批"重点项目，加大对先进制造业、城市更新等重点领域的融资支持 [2] - 公司深入落实小微企业融资协调机制，开展"千企万户大走访"活动，实施"一企一策"精准纾困方案 [2] - 公司积极参与城市更新、民生工程等重点任务，发挥本土法人银行金融"压舱石"作用 [2]

会议情况 - 2025年10月30日在郑州银行大厦现场召开会议[1] - 应出席监事4人，实际出席4人[1] 议案审议 - 审议通过《关于郑州银行股份有限公司2025年第三季度报告的议案》[2] - 该议案同意票4票，反对票0票，弃权票0票[2] 报告披露 - 2025年第三季度报告在巨潮资讯网披露[2]

会议决议 - 《郑州银行股份有限公司2025年前三季度经营管理工作报告》获全票通过[2] - 《关于郑州银行股份有限公司2025年第三季度报告的议案》获全票通过[2] - 《郑州银行股份有限公司2025年第三季度第三支柱信息披露报告》获全票通过[4] - 《郑州银行股份有限公司2025年上半年度全面风险管理报告》获全票通过[4] - 《关于修订<郑州银行互联网贷款管理办法>的议案》获全票通过[4]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內 容 概 不 負 責，對 其 準 確 性 或 完 整 性 亦 不 發 表 任 何 聲 明，並 明 確 表 示 概 不 會就本公告全部或任何部分內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任 何 損 失 承 擔 任 何 責 任。 Bank of Zhengzhou Co., Ltd.* 鄭州銀行股份有限公司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 董事長 中國河南省鄭州市 2025年10月30日 於 本 公 告 日 期，董 事 會 成 員 包 括 執 行 董 事 趙 飛 先 生 及 李 紅 女 士；非 執 行 董 事 張 繼 紅 女 士、劉 炳 恒 先 生 及 衛 志 剛 先 生；以 及 獨 立 非 執 行 董 事 李 小 建 先 生、王 寧 先 生、劉 亞 天 先 生 及 蕭 志 雄 先 生。 * 本行並非香港法例第155章《銀 行 業 條 例》所 指 認 可 機 構，不 受 限 於 香 港 金 融 管 理 局 的 監 督，並 無 獲 授 權 在 香 港 經 營 銀 行 及╱或 接 受 存 款 業 務。 – 1 – 重 要 內 容 提 示： – 2 – ...

前三季度郑州银行营收、利润延续双增，实现营业收入93.95亿元，较上年同期增幅3.91%；实现归属于 本行股东的净利润22.79亿元，较上年同期增幅1.56%。全行吸收存款本金总额4595.18亿元，比上年末 增长13.59%；发放贷款及垫款总额4067.17亿元，较上年末增长4.91%。 10月30日晚，郑州银行披露了2025年第三季度报告。报告显示，截至9月末，该行资产总额攀升至 7435.52亿元，较上年末增长9.93%，增速刷新历史同期新高。 ...

收入和利润（同比环比） - 2025年1-9月营业收入为93.95亿元人民币，同比增长3.91%[4] - 2025年1-9月归属于公司股东的净利润为22.79亿元人民币，同比增长1.56%[4] - 本集团2025年前9个月营业收入为939.47亿元人民币，同比增长3.9%[46] - 本集团2025年前9个月净利润为23.00亿元人民币，同比增长0.5%[48] - 本集团2025年第三季度营业收入为270.47亿元人民币，同比增长2.2%[52] - 本集团2025年第三季度净利润为6.34亿元人民币，同比下降1.0%[54] - 本集团基本每股收益为0.25元人民币，与去年同期持平[50] - 2025年第三季度基本每股收益为0.07元，与上年同期持平[56] 成本和费用（同比环比） - 本集团2025年前9个月信用减值损失为435.92亿元人民币，同比增长7.7%[46] - 本集团2025年第三季度信用减值损失为118.76亿元人民币，与去年同期基本持平[52] 利息净收入表现 - 本集团2025年前9个月利息净收入为781.60亿元人民币，同比增长5.8%[46] - 本集团2025年第三季度利息净收入为246.53亿元人民币，同比增长18.0%[52] 投资收益与公允价值变动 - 2025年1-9月投资收益同比增长42.88%至14.63亿（千元）[23] - 2025年1-9月公允价值变动损益为亏损2.19亿（千元），去年同期为盈利2.45亿（千元）[23] 其他综合收益 - 本集团2025年前9个月其他综合收益税后净额为亏损79.87亿元人民币，而去年同期为收益20.18亿元[50] - 2025年第三季度归属于本行股东的其他综合收益税后净额为亏损39.405亿元，较上年同期亏损15.859亿元扩大148.5%[56] 综合收益总额 - 2025年第三季度综合收益总额为23.962亿元，较上年同期48.126亿元下降50.2%[56] 资产总额与结构变化 - 截至2025年9月30日资产总额为7435.52亿元人民币，较上年末增长9.93%[7] - 截至2025年9月30日，公司总资产为7435.52亿元人民币，较2024年末的6763.65亿元增长9.9%[40][44] - 金融投资总额（以公允价值计量及以摊余成本计量）为2401.49亿元人民币，较2024年末的2013.49亿元增长19.3%[40] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资较2024年末增长76.39%至378.3亿（千元）[24] - 拆出资金较2024年末增长57.69%至222.3亿（千元）[24] - 买入返售金融资产较2024年末下降30.73%至40.8亿（千元）[24] 贷款业务表现 - 截至2025年9月30日发放贷款及垫款本金总额为4067.17亿元人民币，较上年末增长4.91%[7] - 发放贷款及垫款总额为3947.00亿元人民币，较2024年末的3760.49亿元增长5.0%[40] - 2025年前三季度发放贷款及垫款净增加额为218.950亿元，较上年同期294.618亿元减少25.7%[59] 存款业务表现 - 截至2025年9月30日吸收存款本金总额为4595.18亿元人民币，较上年末增长13.59%[7] - 截至2025年9月30日个人存款为2671.43亿元人民币，较上年末增长22.44%[7] - 吸收存款总额为4702.80亿元人民币，较2024年末的4130.96亿元增长13.8%[42] - 2025年前三季度吸收存款净增加549.799亿元，较上年同期359.480亿元增长52.9%[58] 负债与权益 - 截至2025年9月30日，公司负债合计6859.38亿元人民币，较2024年末的6200.70亿元增长10.6%[42] - 应付债券总额为1130.09亿元人民币，较2024年末的1102.42亿元增长2.5%[42] - 归属于本行股东权益合计为557.44亿元人民币，较2024年末的544.45亿元增长2.4%[44] - 报告期内，公司未分配利润为177.35亿元人民币，较2024年末的156.38亿元增长13.4%[44] 资本充足与杠杆情况 - 截至2025年9月30日核心一级资本充足率为8.76%，符合≥7.5%的监管标准[11] - 核心一级资本充足率与一级资本充足率在2025年9月30日分别为8.76%和10.74%，资本充足率为12.00%[16] - 杠杆率从2024年末的7.19%下降至2025年9月30日的6.76%[18] 资产质量与拨备 - 截至2025年9月30日不良贷款率为1.76%，较上年末下降0.03个百分点[11] - 截至2025年9月30日拨备覆盖率为186.17%，较上年末提升3.18个百分点[11] - 不良贷款（次级、可疑、损失类）总额从2024年末的692.3万（千元）增至2025年9月末的715.8万（千元），其中次级类贷款大幅增长38.33%至432.7万（千元）[21] 流动性指标 - 流动性覆盖率在2025年9月30日为208.57%[19] 股东结构 - 公司普通股股东总数为108,364户，前三大股东持股比例分别为22.22%、7.23%和6.69%[27][30] - 前十大无限售条件股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持有H股20.20亿股，为最大股东[32] - 郑州市财政局直接持有A股6.57亿股，并通过控股郑州发展投资集团（持股54.49%）间接控制郑州投资控股有限公司[32] 经营活动现金流量 - 2025年前三季度经营活动产生的现金流量净额为171.867亿元，较上年同期116.134亿元增长48.0%[59] - 2025年前三季度收取的利息、手续费及佣金的现金为147.514亿元，较上年同期150.976亿元下降2.3%[58] - 2025年前三季度为交易目的而持有的金融资产净增加185.128亿元，较上年同期48.496亿元大幅增长281.7%[59] 投资活动现金流量 - 2025年前三季度投资活动使用的现金流量净额为流出175.715亿元，较上年同期流出55.216亿元扩大218.3%[62] 筹资活动现金流量 - 2025年前三季度向中央银行借款净增加37.279亿元，较上年同期1.059亿元大幅增长3420.5%[58] - 本集团2025年前9个月发行债券收到现金净额124.709亿元，较2024年同期的105.235亿元增长18.5%[64] - 本集团2025年前9个月偿付债券本金支付现金121.982亿元，较2024年同期的111.080亿元增长9.8%[64] - 本集团2025年前9个月偿付债券利息支付现金1.644亿元，较2024年同期的2.129亿元下降22.8%[64] - 本集团2025年前9个月分配股利支付现金1813.92万元，2024年同期无此项支出[64] - 本集团2025年前9个月筹资活动产生现金流量净额8.175亿元，而2024年同期为使用现金净额80.680亿元[64] 现金及现金等价物变动 - 本集团2025年前9个月现金及现金等价物净增加4.296亿元，而2024年同期为净减少19.893亿元[66] - 本集团截至2025年9月30日现金及现金等价物余额为143.519亿元，较2024年同期的100.307亿元增长43.1%[66] - 本行2025年前9个月现金及现金等价物净减少21.919亿元，净减少额较2024年同期的23.279亿元有所收窄[66] - 本行截至2025年9月30日现金及现金等价物余额为130.622亿元，较2024年同期的100.184亿元增长30.4%[66] - 汇率变动导致本集团2025年前9个月现金及现金等价物减少313.7万元，影响小于2024年同期的1316.9万元[66] 盈利能力指标（年化） - 2025年1-9年化加权平均净资产收益率为6.74%，较上年同期减少0.11个百分点[5]

股权拍卖事件概述 - 郑州银行1.21亿股股权（占总股本1.33%）将于12月初在阿里司法拍卖平台公开竞价，起拍价合计2.2143亿元，每股1.83元 [1] - 两笔股权分别为9020万股（起拍价1.65066亿元，保证金3000万元）和3080万股（起拍价5636.4万元，保证金1000万元），拍卖时间分别为12月4日和12月11日 [2][3] - 截至10月29日，两笔拍卖均无人报名，仅有个位数人次设置提醒和百余次围观 [4] 股权持有者背景与成本分析 - 股权持有者为河南国原贸易有限公司，该公司为郑州银行十大股东之一，其法定代表人朱志晖自2015年6月起任郑州银行股东监事 [8] - 该公司曾以较高成本参与郑州银行增资扩股：2011年以每股2.72元认购1.95亿股（花费5.304亿元），2020年以每股4.64元认购1亿股（花费4.64亿元），总成本达9.944亿元 [1][9][10] - 此次起拍价1.83元/股远低于其历史认购成本，也低于10月29日收盘价2.02元 [1] 股东持股变动情况 - 河南国原贸易有限公司近年持续减持郑州银行股份，持股比例从2023年初的4.24%降至2024年10月的3.53% [7] - 具体减持情况为：2023年减持2084.88万股，2024年减持940.66万股，2025年上半年减持8880.12万股，截至2025年6月末持股比例已降至2.55% [7] - 本次被拍卖的1.21亿股为限售股，解禁日期为2025年11月27日，且处于轮候冻结状态 [2] 银行发展历程与治理结构 - 郑州银行是全国首家"A+H"股上市城商行，2015年12月在港交所上市，2018年9月在深交所上市 [9] - 银行管理层近年经历较大变动：原董事长王天宇于2023年3月辞职后因涉嫌违法被"双开"，原行长赵飞于2023年7月接任董事长，新任行长李红于2024年11月获聘 [12][14] - 2011年郑州银行完成增资扩股募集资金68.22亿元，被称为"彻底处置历史包袱" [9] 银行经营业绩表现 - 郑州银行2024年实现营业收入128.77亿元，同比下降5.78%，净利润18.76亿元，同比增长1.39%，为近三年来净利润增速首次回正 [15] - 银行2024年度拟每10股派现0.2元，现金分红总额约1.82亿元，分红比例为9.69%，但2025年上半年不进行分红 [15] - 银行曾因多年连续不分红受到市场争议，2024年6月曾解释不现金分红是为兼顾可持续发展 [15]

板块整体表现 - 城商行板块在报告交易日整体下跌2.43%，表现显著弱于大盘，当日上证指数上涨0.7%，深证成指上涨1.95% [1] - 板块内个股普遍下跌，领跌个股为成都银行，跌幅达5.74%，其次是厦门银行，下跌4.90% [1][2] - 板块成交活跃，资金流向显示当日主力资金净流出7.42亿元，而游资和散户资金分别净流入3.31亿元和4.1亿元 [2] 领跌及重点个股表现 - 成都银行跌幅最深，为5.74%，收盘价17.07元，成交量为129.80万手，成交额达22.27亿元 [2] - 江苏银行成交量最高，达203.91万手，成交额为21.64亿元，股价下跌3.84% [2] - 北京银行成交量也较为显著，为224.08万手，成交额12.74亿元，股价下跌1.91% [1][2] 个股资金流向分析 - 青岛银行主力资金净流入最多，达6110.99万元，主力净占比为14.47% [3] - 南京银行和重庆银行也获得主力资金净流入，分别为4396.59万元和3156.27万元，主力净占比分别为5.30%和11.43% [3] - 苏州银行主力资金净流出规模最大，为3141.25万元，主力净占比为-8.35% [3] - 宁波银行主力资金净流出1647.67万元，但散户资金净流入4373.29万元，散户净占比为5.26% [3]