公司基本信息 - 证券代码 601825，证券简称沪农商行，于 2022 年 5 月 11 日 9：00 - 10：30 召开业绩说明会 [1] - 接待人员包括党委书记、董事长徐力等多位领导及公司相关部门负责人 [1] 竞争优势 - 有广泛扎实的客户基础，扎根上海 70 多年，市郊网点覆盖面广，客户沉淀率和忠诚度高 [1] - 服务聚焦、沟通效率高，组织架构扁平，决策层级少，能在总行层面与客户直接交流对接 [1] - 干部年轻化，7 位高级管理人员中 5 位为“70 后”，中层干部“80 后”占比高 [1] - 股权结构清晰，公司治理稳健，吸引实力强、治理优的股东，独立董事占比近 40%，为决策提供支撑 [1] 业务增长方向 区域 - 中短期聚焦“五个新城”，利用郊区优势和业务定位与上海规划方向保持一致 [1] - 中长期服务长三角一体化战略，加大对区域创新平台、产业的金融服务，做好传统制造业改造升级金融服务 [1] 客户 - 聚焦“三农、小微、科创和社区居民”，加强研究，构建扩大营销场景，成为小散客群业务“主办行”和情感“归宿地” [1] 特色业务 - 打造五大特色金融服务体系，包括三农、科技、绿色、大财富管理和综合金融服务体系 [2] 信贷投放 总体思路 - 2022 年保持规模增长，加快结构调整和业务转型 [2] 重点方向 - 加大对三农、小微、科技型、绿色、实体制造型企业信贷支持，助力复工复产和保障保供 [2] - 加快零售转型，扩大零售贷款投放，提高非住房按揭贷款占比 [2] - 优化信贷结构，压降票据转贴现规模 [2] 房地产业务 - 报告期末制造业贷款和房地产贷款“一升一降”，房地产业贷款余额 1093.82 亿元，不良贷款余额 13.59 亿元，不良率 1.24%（集团口径），风险可控 [2] - 下阶段落实监管要求，支持城市更新等项目，满足刚需及改善型住房按揭需求，布局优质资产，优化信贷结构 [2] 财富管理 现状 - 截至 2021 年末，个人客户（不含信用卡客户）1967.26 万户，个人客户 AUM 总规模 6198.40 亿元，非储蓄 AUM 占比 37.7%，同比增长 3.2 个百分点，理财产品总规模 1669.13 亿元，较上年末增长 17.96%，代理基金收入同比增长超 5 倍 [2] 发展方向 - 2022 年围绕客户中心战略，聚焦客户分层分类经营、财富平台建设和养老财富管理需求，打造特色品牌 [2] 疫情影响及应对 影响 - 3 月以来上海疫情对公司对公贷款及线下零贷业务规模增长有短期影响 [3] 应对 - 出台“扫码行动直通车”、普惠金融助力抗疫 20 条，设立 200 亿纾困、100 亿保供、100 亿专项消费信贷额度，推出“六免三对折”减费让利 [3] 机遇与展望 - 认为疫情影响短期，上海经济预计前低后高，公司将顺势而为，提升服务线上化程度和业务办理效率，助力经济发展 [3] 资产质量 现状 - 2021 年银行口径不良贷款率 0.94%，较上年末下降 0.02 个百分点 [3] 原因 - 经营理念稳健，构建健全风险治理架构，决策链扁平，科技赋能提升风险管理能力 [3] 展望 - 全面评估存量客户，对困难企业不抽贷不断贷，充分暴露风险资产，加大拨备计提和核销力度，坚守稳健策略 [3] 息差展望 - 息差收窄是行业共性问题，公司在资产端优化对公业务结构、加快零售转型，负债端推进客户结构转型、深耕零售客户分层经营，保持息差稳定 [3] 金融科技 现状 - 2021 年金融科技投入 8.83 亿元，同比增长 22.30%；金融科技人员 484 人，较上年末增长 29.41%，引入科技副行长，优化组织架构，推进三大中台建设，落地私有云技术架构 [3] 未来重点 - 明确十大战略精品项目建设，通过业务主导和科技赋能双轮驱动，提升金融科技应用水平和组织融合创新能力 [3][4] 股东回报 - 年度现金分红比例为归属于母公司股东净利润的 30%左右，处于上市银行前列，将保持分红政策稳定连续，为股东创造价值 [4] 其他问题回复 - 2022 年一季度手续费及佣金净收入 7.74 亿元，同比增长 16.63%，因推进零售转型，代理业务手续费收入增长 [4] - 目前无网点扩张计划，工作重心是提升网点产能，优化布局 [4] - 长江金租 2021 年净利润 4.41 亿元，资产总额 329.64 亿元，净资产 39.70 亿元，聚焦四大专业领域服务中小企业 [4][5] - 已根据监管引导对部分期限存款下调利率定价 [5] - 深入推进“商行 + 投行”转型，打造“股、债、贷、资”四轮驱动投行产品体系，提供综合金融服务 [5] - 资产端优化对公业务结构、加快零售转型，负债端推进客户结构转型、深耕客户分层经营提升净息差 [5]

网点复工情况 - 自5月起全行加快复工复产，推出网点“应开尽开”等八项措施 [2] - 5月12日金山支行开放全市首家恢复营业的网点，之后陆续在多个区开放网点且均为区内首家（批） [2] - 截至目前，复业网点数量达350个，占全市网点总数的97%以上 [2] - 总行部室近百名员工报名，首批已奔赴58家网点进行为期两周的支援 [2] 应对疫情影响策略 - 出台“扫码行动直通车”、普惠金融助力抗疫20条，设立200亿纾困、100亿保供、100亿专项消费信贷额度，推出“六免三对折”减费让利 [2] - 加快线上渠道与金融服务融合，创新线上金融服务新模式，推出线上产品，与近5万户企业客户及近65万户个人客户完成微信建联 [2] - 优化业务流程，采用全线上非接触方式优化贷款流程，推广无还本续贷、延期还本付息 [2] - 精准滴灌，对公支持保供企业资金需求，零售推出“抗疫三部曲”专案 [3] 财富管理业务情况 - 2022年一季度理财业务规模及收入稳步增长，所有到期兑付的公募净值型理财产品客户端收益率均达到或高于业绩比较基准 [3] - 在2022中国资产管理与财富管理行业年度峰会暨第二届金誉奖颁奖典礼上获得三项大奖，理财综合能力在全国农商银行中领先 [3] - 零售代销端运用基金投教工具，通过“现金+”短债基金及“固收+”产品稳定销量、蓄客，加大稳健型和保障型产品营销力度，通过基金定投进行权益资产低位布局 [3]

科创金融业务开展情况 - 以“科创更前、科技更全、科研更先”为方向，围绕上海科创中心建设，扶持“早中期、中早期”科技型企业，聚焦四大行业，通过投贷联动和专属产品服务方案双轮驱动提供综合金融服务 [2] - 2019 年以来较快增长，近二年年均复合增速超 40%，占 2019 年的 7.7%提升到 21 年末的 12.8%，客户数量从 2019 年的 886 户增长到 21 年末的 1,938 户 [2] - 截至 2022 年一季度末，科技型企业贷款规模达 555.66 亿元，较上年末增加 29.90 亿元，“鑫动能”库内企业数 562 家，综合授信规模近 480 亿 [2] 科创金融业务差异化竞争优势 - 2009 年率先设立上海市首家总行层面的科技专营机构，2012 年率先成立上海市首家科技专营机构 [2] - 独创“鑫动能”战略新兴客户培育计划，注重客户转型 [2] - 创新投行业务联动模式，有投贷联动、员工持股贷款等创新信贷产品 [2] - 利用郊区展业优势，建立“农村包围城市”业务结构，郊区市场资源更肥沃 [2] 科技企业定义及目标客户 - 截至 2021 年末，累计服务科技型企业超 5,000 户，贷款客户中 80%以上为委办认证名单企业 [3] - 专注扶持“早中期、中早期”科技型企业 [3] 科技企业与一般企业需求差异及产品服务 - 针对科技型企业特点，创新信贷机制，注重“看未来”“重成长”，审查评估非财务因素 [3] - 金融产品覆盖企业全生命周期，不同阶段有不同配套产品和服务方式 [3] 客户服务渠道及形式 - 2021 年升级推出“鑫动能”战略新兴客户培育计划 2.0 服务方案，形成“一鑫四翼”金融服务生态圈 [3] - 截至 2021 年末，200 余家园区企业获专项贷款支持，共计金额 25.86 亿元，约 70 户为银行首贷 [3] - 整合全行资源，提供八大综合金融服务，设立专业组织架构体系和经营管理团队 [3] - 与生态圈合作伙伴协同共进，服务核心名单企业，推出风险共担产品，联合开展活动，截至 2021 年末基金库入库数达 109 家 [3]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [1] - 时间为2022年30日15：30 - 16：30，参与单位有东方证券、玖鹏资产等多家机构 [1] - 地点为线上交流，接待人员为董事会办公室相关负责人员 [1] 零售业务规划 - 2021年下半年提出“九个体系”建设和“3个2”核心战略实施 [1] - “九个体系”包括专业化经营体系等九个体系 [1] - “3个2”核心战略通过“专业化经营”和“网点转型”发力“财富管理”和“个人信贷”，发挥“人才”和“科技”支撑能力，深耕三大客群 [1] 科技金融业务竞争优势 - 布局早，2009年设首家总行层面科技金融专营机构，2012年获首块科技专营支行牌照 [1] - 深耕上海本地市场，与相关委办局保持良好合作关系 [1] - 产品服务有特色，独创“鑫动能”战略新兴企业培育机制 [1] - 有灵活的分支行授信机制 [1] - 创新投行业务联动模式加载服务，是全行性战略布局，注重客户长期培育 [1] 长江联合金融租赁子公司情况 - 成立于2015年6月，是国内首批银行系金融租赁公司之一 [1] - 截至2021年末，注册资本24.5亿元，公司持有其51.02%的股权，资产总额达329.64亿元，净资产39.70亿元，营业净收入11.76亿元，净利润4.41亿元 [1] - 未来响应监管回归租赁本源，围绕“专业化、特色化”优化业务结构，推进直租业务，深耕四大行业领域 [2] - 持续强化与集团业务协同，助力公司打造区域综合金融服务集团战略愿景 [2]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [2] - 时间为2022年6月21日15：00 - 16：30，参与单位有国泰君安证券等 [2] - 地点为线上交流，接待人员为董事会办公室等相关负责人 [2] 业务投放与展望 - 制定“3 + 3 + 6”专项行动方案，设“五个新城”专项授信额度，下半年重点支持新城产业园区建设等领域 [2] - 资产端通过业务结构调整加大零售等高收益资产配置对冲收益率下行，负债端优化结构管控存款成本，息差稳中向好、逐季回升，后续维护全年息差稳定 [2] 对公房地产领域情况 - 信贷投放平稳有序，落实监管要求约束集中度指标，调整业务结构支持城市更新等项目，延伸客群服务半径提供联动金融服务 [2] 疫情期间展业应对 - 加强线上服务，启用数字化工具，首家推出线上扫码金融服务新模式，超2000家客户达成有效合作意向，对接率100%，意向总授信额度超百亿 [2]

疫情与复工复产 - 上海疫情对区域经济和产业发展有影响，公司经营也面临压力，部分业务流程无法线上化影响业务办理 [1] - 公司建立应对机制，疫情期间开展客户线上建联等工作取得成效 [1] - 公司是上海地区第一家复工的银行，目前上海地区各营业网点开业率超九成，且出台系列政策推进业务落地 [1] 房地产贷款 - 截至2021年末，公司房地产贷款余额1093.82亿元，不良贷款余额13.59亿元，不良率1.24%，资产质量稳健，风险相对可控 [1] 理财业务与财富平台业务 - 今年以来理财业务规模及中间业务收入整体稳定增长，一季度理财收益稳健，净值型理财产品控制回撤能力强，在一季度金牛资产管理银行理财综合能力排名中位列农商行第一名 [1] - 截至2022年一季度末，理财产品规模较上年末增长148.01亿元，增幅8.87% [1] - 财富平台业务方面，构建和完善养老财富管理综合服务方案，以稳健型产品为主线，引导定投布局，树立长期价值投资理念 [1] 金融市场业务 - 持续强化择时配置，灵活调整久期策略，优化资产期限与持仓结构，寻找利率高点配置，抢抓波段交易机会增厚收益，通过融资时点摆布降低负债综合成本 [2] - 4月初基本回归常态化交易，货币及债券市场交易量恢复至非疫情期间约80% [2] - 未来强化对收益率趋势性变化信号的捕捉，在“攻防”之间敏捷切换 [2] 区域营收与业务扩张 - 公司是上海本地法人银行，机构网点主要集中在上海，贷款投放9成以上投向上海地区，上海以外在昆山、嘉善、湘潭设有三家支行 [2] - 近年来通过成立长三角金融总部、参股海门农商银行等举措加大面向长三角区域的业务布局，业务增长稳定向好 [2]

整体财务数据关键指标变化 - 2022年7 - 9月营业收入66.71亿元，同比增长8.80%；1 - 9月营业收入195.37亿元，同比增长7.63%[4] - 2022年7 - 9月归属于母公司股东的净利润31.32亿元，同比增长22.85%；1 - 9月为89.80亿元，同比增长17.11%[4] - 2022年9月30日总资产12310.89亿元，较上年度末增长6.28%；归属于母公司股东的净资产1005.07亿元，较上年度末增长7.19%[5] - 2022年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额586.77亿元，同比增长342.00%，原因是客户贷款及垫款净增加额较去年同期有所下降[4][7] - 报告期内公司营业收入195.37亿元，同比增长7.63%，归母净利润89.80亿元，同比增长17.11%[15] - 报告期内公司业务及管理费55.92亿元，同比增长3.11%，成本收入比为28.67%，较上年同期减少1.25个百分点[16] - 报告期末公司资产总额12310.89亿元，较上年末增加727.13亿元，增幅6.28%[16] - 2022年9月30日资产总计1,231,089,092千元，2021年12月31日为1,158,376,261千元[33] - 2022年9月30日负债合计1,126,782,117千元，2021年12月31日为1,061,044,824千元[35] - 2022年9月30日股东权益合计104,306,975千元，2021年12月31日为97,331,437千元[35] - 2022年1 - 9月营业收入为19,537,054千元，2021年同期为18,152,168千元，同比增长7.63%[37] - 2022年1 - 9月利息净收入为15,556,617千元，2021年同期为14,330,059千元，同比增长8.56%[37] - 2022年1 - 9月净利润为9,316,329千元，2021年同期为7,935,849千元，同比增长17.40%[39] - 2022年1 - 9月归属于母公司股东的净利润为8,979,723千元，2021年同期为7,667,683千元，同比增长17.11%[39] - 2022年1 - 9月基本每股收益为0.93元，2021年同期为0.87元，同比增长6.90%[39] - 2022年1 - 9月经营活动现金流入小计为130,390,320千元，2021年同期为119,575,827千元，同比增长8.96%[41] - 2022年1 - 9月经营活动现金流出小计为71,712,823千元，2021年同期为106,300,408千元，同比下降32.54%[41] - 2022年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为58,677,497千元，2021年同期为13,275,419千元，同比增长342.00%[41] - 2022年1 - 9月客户存款和同业及其他金融机构存放款项净增额为51,343,782千元，2021年同期为53,457,045千元，同比下降3.95%[41] - 2022年1 - 9月收取利息的现金为26,450,463千元，2021年同期为23,948,135千元，同比增长10.45%[41] - 2022年1 - 9月收回投资收到现金70,979,153千元，2021年同期为77,060,333千元[43] - 2022年1 - 9月取得投资收益收到现金7,593,828千元，2021年同期为7,598,008千元[43] - 2022年1 - 9月处置固定资产等收到现金净额27,810千元，2021年同期为170,922千元[43] - 2022年1 - 9月投资支付现金(123,079,680)千元，2021年同期为(72,979,690)千元[43] - 2022年1 - 9月购建固定资产等支付现金(370,822)千元，2021年同期为(487,106)千元[43] - 2022年1 - 9月发行同业存单净增加额72,074,366千元，2021年同期为34,650,751千元[43] - 2022年1 - 9月发行债券收到现金10,000,000千元，2021年同期为0千元[43] - 2022年1 - 9月偿还债务支付现金(72,670,000)千元，2021年同期为(58,884,596)千元[43] - 2022年1 - 9月分配股利等支付现金(4,562,418)千元，2021年同期为(1,727,840)千元[43] - 2022年1 - 9月现金及现金等价物净增加额19,084,110千元，2021年同期为6,886,419千元[43] 资本充足率相关指标 - 2022年9月30日核心一级资本充足率本集团为13.13%，本公司为13.14%；一级资本充足率本集团为13.16%，本公司为13.14%；资本充足率本集团为15.67%，本公司为15.66%[10] - 报告期末公司核心一级资本充足率13.13%，一级资本充足率13.16%、资本充足率15.67%，均符合监管要求[16] 贷款相关指标 - 2022年9月30日正常类贷款金额6397.29亿元，占比98.42%；关注类贷款金额40.73亿元，占比0.63%等[11] - 2022年9月30日不良贷款率为0.96%，流动性比例为55.37%，贷款拨备率为4.21%，贷款拨备覆盖率为439.15%[12] - 报告期末公司不良贷款余额为62.27亿元，不良贷款率为0.96%，拨备覆盖率为439.15%，较上年末减少3.35个百分点[16] - 2022年9月30日发放贷款和垫款为624,140,296千元，2021年12月31日为588,984,441千元[33] 流动性相关指标 - 2022年9月30日杠杆率为7.83%[13] - 2022年9月30日合格优质流动性资产177.85亿元，未来30天现金净流出量110.53亿元，流动性覆盖率为160.91%[14] 非经常性损益指标 - 2022年7 - 9月非经常性损益合计 - 121.5万元；1 - 9月为1987.2万元[6] 对公业务数据关键指标变化 - 报告期末公司对公存款余额4335.05亿元，较上年末增长1.98%，企业贷款和垫款余额3688.82亿元，较上年末增长6.52%[17] - 报告期末公司制造业贷款余额779.43亿元，较上年末增长19.03%，绿色信贷余额373.2亿元，较上年末增长88.7%[18] - 报告期内公司债券承销规模275.74亿元，非金融企业债务融资工具承销规模274.24亿元[18] 科技及普惠业务数据关键指标变化 - 报告期末公司科技型企业贷款规模达696.54亿元，较上年末增加170.77亿元，增幅32.48%[19] - 报告期末公司普惠小微贷款余额618亿元，较上年末增加65亿元，普惠小微贷款户数3.67万户，较上年末增长1.31万户[19] 零售业务数据关键指标变化 - 报告期末个人存款余额4304.99亿元，较上年末增加445.90亿元，增幅11.55%[21] - 报告期末零售贷款余额达1914.21亿元，较上年末增加77.29亿元，增幅4.21%[21] - 报告期末个人客户数（不含信用卡客户）2043.99万户，较上年末增加76.73万户，增幅3.90%[22] - 报告期末个人手机银行客户479.80万户，较上年末增长6.71%[22] - 报告期末零售贷款余额（不含信用卡）1843.36亿元，较上年末增长117.10亿元，增幅6.78%[22] - 报告期末房产按揭类贷款余额1084.50亿元，较上年末下降2.56%；非房产按揭类贷款（不含信用卡）余额758.86亿元，较上年末增长23.75%[22] - 报告期末管理个人客户金融资产（AUM）余额6873.33亿元，较上年末增长674.93亿元，增幅10.89%[23] 外汇及理财业务数据关键指标变化 - 报告期末外币债券投资余额等值人民币约31.95亿元，较上年末增长32.74%[24] - 报告期内人民币代客业务签约客户数较上年末增长约20%；代客外汇即期交易量较上年同期增长10.4%，代客外汇衍生产品交易量较上年同期增长23.3%[24] - 报告期末理财产品总规模1959.98亿元，较上年末增长290.85亿元，增幅17.43%[25] 股东相关信息 - 报告期末普通股股东总数为214,945户[27] - 上海国有资产经营有限公司持股806,116,000股，持股比例8.36%[27] - 宝山钢铁股份有限公司和中国远洋海运集团有限公司均持股800,000,000股，持股比例8.29%[27] 股份变动及冻结信息 - 14名增持主体累计增持公司股份1,201,200股，增持金额6,790,074元，增持计划实施完毕[30] - 览海控股（集团）有限公司33,600万股限售流通股被轮候冻结，上海华辰隆德丰企业集团有限公司3,200万股无限售流通股被司法执行处置[31]

收入和利润（同比环比） - 营业收入为128.66亿元人民币，同比增长7.03%[22] - 净利润为60.52亿元人民币，同比增长14.27%[22] - 归属于母公司股东的净利润为58.47亿元人民币，同比增长14.25%[22] - 营业收入为128.66亿元人民币，同比增长7.03%[27] - 净利润为60.52亿元人民币，同比增长14.27%[27] - 利息净收入为102.09亿元人民币，同比增长9.55%[30] - 非利息净收入26.57亿元同比下降1.66%，占营业收入20.65%[35] - 非利息净收入26.57亿元同比下降1.66%，营收占比20.65%同比下降1.83个百分点[141] 成本和费用（同比环比） - 吸收存款利息支出85.78亿元，同比增长11.44%，平均付息率2.03%同比下降3个基点[34] - 单位定期存款平均成本率2.61%同比下降10个基点，利息支出21.62亿元[34] - 个人定期存款平均成本率3.11%同比下降9个基点，利息支出54.52亿元[34] - 手续费及佣金净收入11.95亿元同比下降13.12%，其中代理业务手续费8.45亿元同比下降11.80%[35][36] - 业务及管理费36.50亿元同比降低9.07%[39][40] - 信用减值损失计提17.55亿元同比增长19.39%[41][42] - 资产收益率同比下降6个基点，较上年全年下降5个基点[140] - 负债成本率同比下降6个基点，较上年全年下降6个基点[140] 各条业务线表现 - 公司银行业务营业收入66.31亿元占比51.54%利润总额37.58亿元占比51.21%[88] - 个人银行业务营业收入42.82亿元占比33.28%利润总额23.52亿元占比32.05%[88] - 金融市场业务营业收入8.04亿元占比6.25%利润总额5.35亿元占比7.30%[88] - 其他条线业务营业收入11.49亿元占比8.93%利润总额6.92亿元占比9.43%[88] - 企业贷款和垫款余额3,568.06亿元较上年末增长3.03%[93] - 制造业贷款余额698.52亿元较上年末增长6.67%占比19.58%[93] - 在线供应链金融投放金额4.89亿元，投放笔数2095笔，笔均23.34万元[94] - 贸易金融业务结算量125.27亿美元[94] - 对公存款余额4255.87亿元，较上年末增长0.11%[95] - 科技型企业贷款余额634.71亿元，较上年末增长108.95亿元，增幅20.72%[97] - 科技型企业贷款客户数2242户，较上年末增加304户[97] - 科技型企业不良率0.14%[97] - "鑫动能"库内企业609家，授信规模超500亿元[98] - 库内上市企业55家，报告期内培育5家企业上市[98] - 基金库内投资机构总数136家，较上年末增加27家[99] - 涉农贷款余额593亿元，政策性涉农贷款发放3.66亿元位列上海市同业第一[100] - 普惠小微贷款余额575亿元较上年末增长22亿元增速4%[102] - 普惠小微贷款户数近3万户较上年末增长0.61万户[102] - 运用人民银行再贷款政策为2200多户企业发放贷款约86亿元[102] - 绿色信贷余额263.0亿元较上年末增长33.0%[104] - 绿色债券投资规模余额47.2亿元较上年末增长31.1%[104] - 理财产品配置绿色债券17.4亿元较上年末增长24.3%[104] - 债券主承销金额183.60亿元承销金额同比增长50.49%[106] - 零售金融资产(AUM)总额6711.13亿元较上年末增长512.72亿元增幅8.27%[108] - 个人存款余额4197.66亿元较上年末增加338.57亿元增幅8.77%[108] - 管理个人客户金融资产100万元以上客户10.33万户较上年末增加1.13万户[109] - 贵宾及财富客户数达87.02万户较上年末增长8.5%[110] - 私行客户数突破3300户较上年末增长12.5%[110] - 零售贷款余额1770.82亿元较上年末增长44.56亿元增幅2.58%[111] - 个人经营贷款余额415.82亿元较上年末增加56.61亿元[111] - 非储蓄AUM余额2513.52亿元较上年末增长174.21亿元增幅7.45%[113] - 活期储蓄增量占比较上年同期提升23个百分点[113] - 信用卡累计发卡量209万张较上年末增长0.9%[114] - 6月信用卡消费交易量环比提升56%[114] - 债券市场交易量同比提升约9%[116] - 对客外汇衍生产品交易量约9.4亿美元[118] - 理财产品总规模达1867.51亿元，较上年末增长198.38亿元，增幅11.89%[120] - 全球代理行机构总数达576家，保持国内农金系统领先地位[119] - 沪农商村镇银行总资产336.81亿元，净利润1.73亿元，存/贷款余额分别为283.24亿元/195.79亿元[136] - 沪农商村镇银行农户和小微贷款占比达87.54%[136] - 长江金租资产总额326.65亿元，净利润2.71亿元，营业净收入6.01亿元[138] 资产和负债变化 - 资产总额达到12009.10亿元人民币，较上年末增长3.67%[22] - 贷款和垫款总额为6354.92亿元人民币，较上年末增长3.57%[22] - 吸收存款本金为8736.77亿元人民币，较上年末增长4.24%[22] - 资产总额达12,009.10亿元人民币，较上年末增长3.67%[28] - 发放贷款和垫款总额为6,354.92亿元人民币，较上年末增长3.57%[28] - 金融投资总额3598.58亿元人民币，较2021年末增长11.7%[49][50] - 交易性金融资产余额820.25亿元人民币，占比22.79%[49][51] - 债权投资余额1393.71亿元人民币，占比38.73%[49][53] - 其他债权投资余额1383.51亿元人民币，占比38.45%[49][54] - 负债总额11005.42亿元人民币，较上年末增长3.72%[57] - 吸收存款本金8736.77亿元人民币，较上年末增长4.24%[59] - 公司存款3949.48亿元人民币，占存款总额44.41%[60] - 个人存款4380.81亿元人民币，占存款总额49.26%[61] - 股东权益1003.68亿元人民币，较上年末增长3.12%[62] - 存放同业及其他金融机构款项大幅增加至414.57亿元，较上年末增长95.76%[64] - 买入返售金融资产减少至157.42亿元，较上年末下降66.45%[64] - 其他债权投资增至1383.51亿元，较上年末增长35.59%[64] - 个人贷款日均余额占比同比提升1.4个百分点[140] - 存款在计息负债中日均余额占比同比提升4.2个百分点[140] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率为0.96%，较上年末上升0.01个百分点[23] - 拨备覆盖率为433.10%，较上年末下降9.40个百分点[23] - 资本充足率为15.62%，较上年末上升0.34个百分点[23] - 净利息收益率为1.87%，同比上升0.02个百分点[23] - 不良贷款率为0.96%，较上年末上升0.01个百分点[28] - 净利息收益率为1.87%，同比上升2个基点[30] - 企业贷款平均收益率为4.74%，同比下降6个基点[33] - 个人贷款平均收益率为5.15%，同比上升24个基点[33] - 资本充足率为15.62%，持续高于监管要求[28] - 关注类贷款余额增至42.05亿元，较上年末增长47.23%，占比升至0.66%[65] - 不良贷款总额增至61.20亿元，较上年末增长5.03%，不良率微升至0.96%[65] - 个人贷款不良率从0.62%升至0.72%，不良余额增长17.94%至14.53亿元[66] - 住宿和餐饮业不良率大幅升至6.65%，不良余额激增854.7%至55.53亿元[67] - 批发零售业不良率降至3.34%，但不良余额仍达95.37亿元[67] - 上海地区贷款占比93.7%，不良率0.93%；外地贷款不良率较高为1.52%[68] - 正常类贷款迁徙率降至0.65%，关注类贷款迁徙率降至16.95%[71] - 前十大单一借款人贷款总额为234.09亿元人民币，占贷款总额的3.80%[72] - 逾期贷款总额为83.87亿元人民币，较上年末增长26.15%，占贷款总额的1.32%[74] - 逾期90天至360天贷款为30.19亿元人民币，占比0.48%，较上年末增长54.82%[74] - 贷款损失准备期末余额为263.24亿元人民币，较期初增加2.64%[75] - 核心一级资本充足率为13.05%，与上年末基本持平[78] - 资本充足率为15.62%，较上年末的15.28%上升34个基点[78] - 一级资本净额为985.16亿元人民币，杠杆率为7.82%[80] - 信用风险加权资产为7032.45亿元人民币，占风险加权资产总额的93.38%[78] - 表内信用风险暴露为11906.17亿元人民币，缓释后为11553.56亿元人民币[81] - 市场风险资本要求为6.12亿元人民币[82] - 公司合并口径下操作风险资本要求为33.81亿元[84] - 公司交易对手信用风险暴露为40.12亿元[86] - 风险加权资产与总资产比例62.71%较年初下降0.27个百分点[142] - 不良贷款余额61.20亿元较上年末增加2.93亿元，不良率0.96%上升0.01个百分点[144] - 次级类贷款余额36.21亿元较上年末增加5.00亿元[144] - 房地产贷款余额1027.54亿元，不良率1.32%[146] - 流动性比例62.09%[158] - 流动性覆盖率183.45%[158][159] - 净稳定资金比例131.90%[158][161] - 合格优质流动性资产180,057,706千元[159] - 未来30天净现金流出98,150,497千元[159] - 可用的稳定资金808,799,884千元[161] - 所需的稳定资金613,172,026千元[161] - 无重大操作风险事件[162] - 合规风险整体可控[163] - 洗钱风险整体可控[164] - 国别风险敞口较小且整体可控不会对公司业务经营产生重大影响[171] - 推进巴塞尔Ⅲ最终版市场风险管理体系建设[152] - 采用风险价值(VaR)和压力测试等方法管理交易账簿利率风险[153] - 采用重定价缺口分析和情景分析管理银行账簿利率风险[155] - 通过资产负债货币匹配控制汇率风险敞口[156] 管理层讨论和指引 - 全球经济增长放缓通胀高位运行地缘政治冲突持续外部环境更趋复杂严峻[172] - 国内经济处于疫后修复阶段面临需求收缩供给冲击预期转弱三重压力[172] - 货币政策保持稳字当头强化跨周期和逆周期调节加大稳健货币政策实施力度[173] - 持续推动银行业金融服务回归本源加强对重点领域和薄弱环节融资支持[173] - 商业银行存贷利差预计将进一步收窄[177] - 6月末上海城镇失业率有所回落但仍高于全国平均水平[177] - 建立以科创金融为特色的全生命周期科技金融服务体系[174] - 践行做小做散战略下沉服务客群提升经营品质[174] - 加速数字化转型建立敏态加稳态双模研发机制[175] - 净利息收益率1.87%，同比上升2个基点，较上年全年上升1个基点[139] - 完成70亿元二级资本债发行并赎回40亿元存量二级资本债[143] 公司治理与股东信息 - 公司2022年半年度报告于2022年8月18日经第四届董事会第十七次会议审议通过，应出席董事17名，实际出席16名[3] - 公司向普通股股东派发2021年度现金红利每股人民币0.30元（含税），总计派发现金红利人民币28.93亿元[3] - 报告期指2022年1月1日至2022年6月30日[5] - 公司聘请毕马威华振会计师事务所为审计机构[10] - 公司持续督导机构为海通证券和国泰君安证券，持续督导期至2023年12月31日[10] - 报告期内公司召开1次股东大会审议并通过6项议题听取7项报告[181] - 副董事长兼行长顾建忠持股数量为200,000股报告期内无变动[183] - 职工监事杨园君持股数量为240,000股报告期内无变动[184] - 副行长金剑华持股数量为647,000股报告期内无变动[184] - 董事会秘书俞敏华持股数量为269,000股报告期内无变动[184] - 副行长张宏彪持股数量为340,000股报告期内无变动[184] - 首席风险官顾贤斌持股数量为103,000股报告期内无变动[184] - 副行长应长明持股数量为30,000股报告期内无变动[184] - 2022年1月27日沈栋获核准担任公司副行长[184] - 报告期内张作学与邵晓云作为非执行董事离任持股数均为零[186] - 报告期末董事会共有17名董事包括2名执行董事1名职工董事7名非执行董事和7名独立董事[195] - 报告期内董事会召开5次会议审议或听取议案64项[197] - 独立董事对战略管理薪酬激励风险合规等事项提出专业意见[198] - 报告期末监事会共有7名监事包括1名股东监事和3名外部监事[200] - 2022年4月12日非执行董事张作学因工作调动辞任[193] - 2022年6月14日非执行董事邵晓云因到龄退休辞任[193] - 近三年无董事监事及高级管理人员受证券监管机构处罚的情况[193] - 董事会负责决定经营计划投资方案及聘任解聘高级管理人员[194] - 监事会负责监督公司战略管理财务活动及内部控制情况[199] - 执行董事长期从事金融管理工作具有丰富银行管理经验[195] 公司基本信息与荣誉 - 公司注册地址为上海市黄浦区中山东二路70号[7] - 公司A股股票简称沪农商行，股票代码601825[9] - 公司服务热线及投诉电话为021-962999[7] - 公司互联网网址为http://www.srcb.com[7] - 公司电子信箱为ir@srcb.com[7] - 公司2022年全球银行1000强排名第124位，较2021年上升25位[11] - 公司2022年中国银行业100强排名第23位，在全国农商银行中排名第二[11] - 公司在上海市108个乡镇中网点覆盖106个，覆盖率达98.1%[17] - 标普信用评级（中国）给予公司主体信用等级AAspc-，展望稳定[11][19] - 公司不良贷款率持续保持在行业较低水平[17] - 公司2022年《财富》中国500强排名第469位[19] - 标普全球评级长期主体信用评级为BBB[19] - 公司2021年获评华夏时报年度普惠金融服务银行[19] - 公司2021年获上海市农业农村委员会授予乡村振兴先进集体[19] - 公司获上海股权投资协会2021年度最佳私募基金服务机构[19] 其他重要内容 - 汇兑收益2.69亿元同比增长149.23%[37][38] - 经营活动现金净流入527.58亿元人民币[63] - 专职金融科技人员488人，占员工总数6.22%[122] - 拥有软件著作权6项，国家专利5项（含3项发明专利）[122] - 开发需求数量同比增长15%[125] - 完成51家新标准网点装修改造[129] - 核心账务系统业务时段可用率保持100%[127] - 在上海15个区近230家网点采取延时服务，超95%网点周末营业[128] - 分支机构总数366家（上海地区359家，上海以外7家）[130] - 已开展36个金融科技项目的新产品或新技术预研[126] - 智能柜员机总数782台，业务功能达156项，对私分流率约85%[132] - 核心账务系统日均交易量624.55万笔，同比增长4.67%[132] - 在线渠道核心账务系统日均交易量624.55万笔[132] - 持有江苏海门农商行8.96%股权，农信银清算中心5.76%股权，国家绿色发展基金1.13%股权[139] - 沪农商村镇银行注册资本总额28.78亿元，公司持股17.78亿股[136]

收入和利润（同比环比） - 公司营业收入为241.64亿元人民币[17] - 公司归母净利润为96.98亿元人民币[17] - 公司归母净利润96.98亿元，同比增长18.84%[22] - 营业收入241.64亿元，同比增长9.64%[22] - 公司2021年营业收入为241.64亿元人民币，同比增长9.64%[34] - 公司2021年营业利润为121.68亿元人民币，同比增长23.77%[34] - 公司2021年净利润为100.47亿元人民币，同比增长19.34%[34] - 公司2021年归属于母公司股东的净利润为96.98亿元人民币，同比增长18.84%[34] - 营业收入241.64亿元同比增长9.64%[40] - 净利润100.47亿元同比增长19.34%[40] - 归属于母公司股东的净利润96.98亿元同比增长18.84%[40] - 平均总资产回报率0.91%较上年增加0.06个百分点[35][40] - 加权平均净资产收益率11.39%较上年增加0.37个百分点[35][40] - 非利息净收入47.94亿元，同比增长14.99%[121] - 非利息净收入占营业收入比例19.84%，同比提升0.93个百分点[121] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费72.22亿元，同比增长13.84%，职工薪酬支出47.67亿元[53] - 公司信用减值损失同比下降19.78%至44.98亿元[55][56] - 公司所得税费用同比增长43.82%至21.31亿元[57] - 生息资产平均收益率3.95%，同比下降1个基点；计息负债平均成本率2.18%，同比上升5个基点[42] - 净利差1.77%，净利息收益率1.86%，同比分别下降6个基点和5个基点[42] - 发放贷款和垫款利息收入264.31亿元，同比增长14.33%，平均收益率4.65%[44] - 吸收存款利息支出159.32亿元，同比增长12.04%，平均付息率2.06%[46] - 手续费及佣金净收入21.66亿元，同比下降7.11%[49] - 顾问与咨询业务手续费收入3.02亿元，同比下降25.61%；代理业务手续费收入15.87亿元，同比下降5.63%[49] - 其他非利息净收入26.27亿元，同比增长43.06%，其中投资收益/公允价值变动收益/汇兑收益合计23.63亿元[51] - 全部存款付息率小幅上升1个基点[119] 资产和负债规模变化 - 公司总资产达11583.76亿元人民币，同比增长9.59%[8] - 吸收存款本金8381.38亿元，较上年末增长11.90%[22] - 贷款和垫款总额6135.77亿元，较上年末增长15.62%[22] - 公司2021年末资产总额为11,583.76亿元人民币，同比增长9.59%[34] - 公司2021年末贷款和垫款总额为6,135.77亿元人民币，同比增长15.62%[34] - 公司2021年末吸收存款本金为8,381.38亿元人民币，同比增长11.90%[34] - 资产总额11,583.76亿元较上年末增长9.59%[40] - 贷款和垫款总额6,135.77亿元较上年末增长15.62%[40] - 吸收存款本金8,381.38亿元较上年末增长11.90%[40] - 公司资产总额同比增长9.59%至11,583.76亿元[58][59] - 贷款和垫款总额同比增长15.62%至6,135.77亿元[60] - 金融投资总额同比增长1.76%至3,221.90亿元[61][62] - 公司负债总额为10,610.45亿元，较上年末增加845.40亿元，增长8.66%[69] - 吸收存款占总负债比例80.62%，较上年提升2.42个百分点[69][74] - 吸收存款本金8,381.38亿元，较上年末增加891.49亿元，增长11.90%[71] - 公司存款中定期存款1398.92亿元，较上年增长16.35%[72] - 个人定期存款3363.71亿元，较上年增长39.32%[72] - 向中央银行借款395.38亿元，较上年末增长36.99%[69][77] - 股东权益973.31亿元，较上年末增加168.60亿元，增长20.95%[75] - 资本公积164.95亿元，较上年末增长84.35%[75][77] - 贷款和垫款总额同比增长15.62%至6135.77亿元人民币[80] - 贷款在生息资产中占比较上年提升1.79个百分点[119] - 个人贷款在全部贷款中占比较上年提升3.64个百分点[119] - 付息负债中存款占比77.64%，较上年提升0.56个百分点[119] 零售业务表现 - 零售AUM总额6198.40亿元人民币，较上年末增长916.57亿元，增幅17.35%[18] - 零售贷款余额1836.92亿元人民币，较上年末增加342.01亿元，增幅22.88%[18] - 零售AUM总额达6,198.40亿元，较上年末增长916.57亿元（增幅17.35%）[104] - 个人存款余额3,859.09亿元，较上年末增加402.76亿元（增幅11.65%）[104] - 零售贷款余额1,836.92亿元，较上年末增加342.01亿元（增幅22.88%）[104] - 非储蓄AUM余额2,339.31亿元，较上年末增长513.90亿元（增幅28.15%）[104] - 代理非货非短债基金销售额较上年末增长近10倍，代销基金业务收入增长逾5倍[104] - 零售贷款（不含信用卡）不良率0.51%，较上年末下降0.02个百分点[104] - 管理资产100万元以上客户达92,056户，较上年末增加20,351户（增幅28.38%）[104] - 个人客户总数1,967.26万户，较上年末增加347.86万户（增幅21.48%）[104] - 非房产按揭类贷款余额613.22亿元，较上年末增长76.41%[104] - 全年期缴保险代销规模较上年末增长38%，代销保险业务收入增长6%[104] - 理财产品总规模达1,669.13亿元，较上年末增长254.15亿元（增幅17.96%）[105] - 净值型理财产品占比达100%[105] - 信用卡累计发卡量207万张，较上年末增长23%[105] - 新增信用卡发卡量39万张，同比增长1%[105] - 信用卡消费交易量102亿元，同比增长18%[105] - 信用卡不良率2.39%，较上年末上升0.42个百分点[105] - 公司明确将零售金融作为战略主战场，优先发展零售业务[31] - 培育五大目标客群，发力财富管理和个人信贷两大重点业务[31] 公司银行业务表现 - 公司银行业务营业收入123.62亿元，占集团总收入51.16%[99] - 企业贷款和垫款余额3463.19亿元，较上年末增长11.57%[99] - 已开展业务合作的上市企业共274家，较上年新增140家，增幅达104%[99] - 贸易金融结算客户3936户，较上年末增长18%[99] - 服务园区企业逾万户，为2932户企业提供融资服务[99] - 园区科技型企业户数占比26.81%，小微企业户数占比84.72%[99] - 公司客户总数33.5万户，较上年末增长4.3%[99] - 制造业贷款余额654.81亿元，较上年末增长21.18%[100] - 制造业贷款占比18.91%，较上年末增加1.50个百分点[100] - 在线供应链金融投放金额13.93亿元，投放笔数4,046笔[100] - 贸易金融业务结算量达320.38亿美元，较上年末增加46.13%[100] - 对公存款余额4,251.03亿元，较上年末增长12.43%[100] - 科技型企业贷款余额525.76亿元，较上年末增长171.99亿元，增幅48.62%[100] - 科技型企业贷款客户数1,938户，较上年末增加600户[100] - 科技型企业贷款余额占对公贷款余额比例超过12%[100] - 科技型企业贷款在上海市市场占比超过11%，较上年末提升超1个百分点[100] - 科技型企业贷款客户中80%以上为高新技术、专精特新等认证企业[100] - 公司"鑫动能"库内企业达530家，授信规模超450亿元[102] - 公司年内成功培育9家企业上市，56家重点培育企业进入辅导备案阶段，较上年末增加23家[102] - 公司私募股权基金库入库数达109家[102] - 公司涉农贷款余额649.13亿元，较上年末增加39.81亿元[102] - 公司2021年上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心项下对涉农经营主体累计发放贷款10.56亿元[102] - 公司鑫农乐贷全年投放金额2.19亿元，服务户数达345户，户均63万元，加权平均利率5.58%[102] - 公司普惠小微贷款余额553亿元，较上年末增长146亿元，增速达36%[102] - 公司普惠小微贷款户数2.4万户，较上年末增长0.41万户[102] - 公司当年发放普惠小微贷款利率4.51%[102] - 公司运用人民银行再贷款政策累计为5,800多户企业发放贷款196亿元[102] - 普惠金融商E贷新增业务超70亿元[103] - 发放加梯贷近3000万元，服务近200个小区，开立居民自治监管账户超300户，管理加梯资金超1亿元[103] - 担保基金项下贷款余额超118亿元，位居上海市同业首位[103] - 绿色贷款余额171.90亿元，较上年末增长161%[103] - 绿色债券投资规模余额36亿元，全年承销规模21.80亿元[103] - 主承销金额310.21亿元，承销金额同比增长23.49%[103] - 为24家发行人发行共46只债券，发行人数量同比增长14.29%，发行债券数量同比增长24.32%[103] - 实现并购融资发生额折合人民币104.84亿元，同比增长19.98%[103] - 累计支用国家开发银行及中国进出口银行转贷款资金40亿元[103] - 郊区对公存款余额占比61%，郊区对公贷款余额占比57%[99] - 科技型企业贷款规模超525亿元，占上海市比例超11%[20] - 科技型企业贷款户数超1900户，累计服务超5000户[20] - 服务临港新片区科创企业203家，其中近40%为首贷户[22] - 科技型贷款增量居上海同业首位[23] - 推进农业产业链科创金融绿色金融养老金融行业金融五大金融服务体系[23] - 金融赋能老旧小区加装电梯电动车充电桩建设适老化改造等场景[23] - 打造三农金融、科技金融、绿色金融、养老金融、行业金融五大金融服务体系[31] - 坚持服务"三农、小微、科创、社区居民"的经营定位[31] - 公司着重发展普惠金融、科创金融、乡村振兴领域[28] - 公司2021年紧跟国家战略推进普惠金融、绿色金融发展[28] - 公司普惠小微贷款增速超30%，科技企业贷款增速超40%，绿色贷款增速超160%[119] - 公司巩固深化农业产业链金融服务 提升链条整体价值创造能力[132] - 公司深耕先进制造、生物医药、绿色环保和创新消费四大行业赛道[132] 金融市场业务表现 - 金融市场业务营业收入15.37亿元，占比6.36%[99] - 货币市场和债券市场年交易量超28万亿元[105] - 衍生品交易量约2,500亿元，同比提升31%[105] - 外币债券投资余额约24亿元，同比提升28%[105] - 人民币外汇交易量约3,375亿美元，同比提升76%[105] - 对客外汇衍生产品交易量约14亿美元[106] - 全球代理行机构总数579家[106] - 人民币代客业务签约客户数同比增长近50%[106] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率0.95%[17] - 集团不良贷款率0.95%较上年下降0.04个百分点[23] - 不良贷款率0.95%较上年末下降0.04个百分点[35][40] - 拨备覆盖率442.50%较上年末上升23.33个百分点[35][40] - 不良贷款总额同比增长11.10%至582.70亿元人民币，不良率从0.99%降至0.95%[80] - 企业贷款不良率1.31%较上年下降0.02个百分点，个人贷款不良率0.62%下降0.03个百分点[81] - 房地产业贷款不良率从1.50%降至1.24%，不良余额减少14.03%至135.91亿元人民币[82] - 批发零售业不良率高达4.31%，但较上年4.88%有所改善[82] - 上海地区贷款不良率0.91%低于外地1.50%，且较上年0.94%有所下降[84] - 抵押贷款占比最高达3397.61亿元人民币，不良率1.19%较上年下降0.03个百分点[85] - 逾期90天至1年贷款增长29.02%至195.04亿元人民币[88] - 逾期贷款总额下降6.52%至664.82亿元人民币，占贷款总额比例从1.34%降至1.08%[88] - 前十大单一借款人贷款占比3.39%，最大单一客户曝光度0.45%[87] - 贷款损失准备期末余额为256.47亿元人民币，较期初余额215.64亿元人民币增长18.9%[89] - 以摊余成本计量的贷款和垫款本期计提减值准备46.60亿元人民币[89] - 抵债资产中房屋及建筑物金额为5030.1万元人民币，计提减值准备1258.7万元人民币[90] - 核心一级资本充足率从2020年的11.67%提升至2021年的13.06%[91] - 资本充足率从2020年的14.40%提升至2021年的15.28%[91] - 杠杆率从2020年的7.01%提升至2021年的7.81%[92] - 信用风险暴露总额为1.206万亿元人民币，其中表内信用风险暴露1.163万亿元人民币[93] - 市场风险资本要求为3.19亿元人民币[94] - 操作风险资本要求为33.81亿元人民币[96] - 交易对手信用风险暴露为32.37亿元人民币[96] - 不良贷款率保持在行业较低水平[31] - 建立起以RAROC为核心、敏捷高效的FTP价格传导机制[31] - 风险加权资产与总资产比例62.98%，较上年下降0.59个百分点[121] - 次级类贷款余额30.47亿元，较上年末增加6.91亿元[121] - 可疑类贷款余额16.91亿元，较上年末减少0.21亿元[121] - 损失类贷款余额8.83亿元，较上年末增加0.08亿元[121] - 房地产贷款集中度监管上限为22.5%[121] - 个人住房贷款集中度监管上限为17.5%[121] - 公司交易账簿利率风险管理采用风险价值VaR、压力测试、敏感度分析等多种计量方法[124] - 公司银行账簿利率风险管理采用重定价缺口分析、情景分析、压力测试等计量方法[125] - 公司汇率风险管理通过设定风险承受限额和资产负债货币匹配控制风险[126] - 公司持续完善市场风险三级限额监控监测指标并每日进行监测[123] - 公司推进新一代CMIS系统建设实施项目以提升风险预警能力[123] - 公司贷后管理检查升级为现场走访与技术支持下的非现场检查相结合模式[123] - 公司持续探索风险计量技术与工具的应用并完善内部评级体系[123] - 公司建立前中台分层次多维度交易账簿交易行为分析与收益归因机制[123] - 流动性比例为55.74%[127] - 流动性覆盖率为247.65%[127][128] - 净稳定资金比例为132.58%[127][129] - 合格优质流动性资产达1300.33474亿元人民币[128] - 未来30天净现金流出为525.07226亿元人民币[128] - 可用稳定资金为7836.74461亿元人民币[129] - 所需稳定资金为5910.89692亿元人民币[129] - 净稳定资金比例较2021年9月30日的129.09%上升至132.58%[129] - 公司无重大操作风险事件[130] - 公司全面部署内控合规管理建设年活动，开展自查自纠和屡查屡犯专项整治行动[131] - 公司加强规章制度管理并开展清理工作，试行规章管理人员持证上岗机制[131] - 公司启动机构洗钱风险自评估工作，优化业务和客户的洗钱风险分类指标体系[131] - 公司搭建智能反洗钱平台，不断优化可疑交易监测标准[131] - 公司建立信息科技风险三道防线机制，持续完善信息科技风险管理机制[131] - 公司开展数据安全、外包管理、业务连续性管理等信息科技风险评估[131] - 公司信息系统运行情况良好，整体风险可控，为全行业务发展提供科技支撑[131] - 公司声誉风险形势平稳，报告期内未发生重大声誉事件

收入和利润（同比环比） - 营业收入63.56亿元人民币，同比增长9.05%[5] - 归属于母公司股东的净利润31.13亿元人民币，同比增长29.05%[5] - 扣除非经常性损益后净利润31.01亿元人民币，同比增长33.17%[5][8] - 营业收入63.56亿元，同比增长9.05%[17] - 归母净利润31.13亿元，同比增长29.05%[17] - 2022年第一季度营业收入为6,356,499千元，同比增长9.05%[36] - 归属于母公司股东的净利润为3,112,999千元，同比增长29.05%[36] - 公司2022年第一季度综合收益总额为人民币30.33993亿元，较2021年同期人民币24.09873亿元增长25.9%[37] - 公司2022年第一季度基本每股收益为人民币0.32元，较2021年同期人民币0.28元增长14.3%[37] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失为661,867千元，同比减少44.48%[36] 利息和手续费收入 - 利息净收入为4,963,338千元，同比增长9.12%[36] - 手续费及佣金净收入为774,319千元，同比增长16.63%[36] 资产和贷款增长 - 总资产11814.36亿元人民币，较上年末增长1.99%[5] - 贷款总额6272.59亿元人民币，较上年末增长2.23%[9] - 资产总额11814.36亿元，较上年末增长1.99%[18] - 贷款总额6272.59亿元，较上年末增长2.23%[18] - 2022年3月31日总资产为1,181,435,709千元，较2021年末增长1.99%[32][34] - 发放贷款和垫款为602,961,898千元，较2021年末增长2.38%[32] 存款增长 - 吸收存款本金8679.02亿元人民币，较上年末增长3.55%[10] - 吸收存款为882,967,151千元，较2021年末增长3.23%[34] 资产质量指标 - 不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点[13] - 贷款拨备覆盖率430.29%，较上年末下降12.21个百分点[13] - 不良贷款率0.94%，拨备覆盖率430.29%[18] - 零售贷款不良率0.47%，较上年末下降0.04个百分点[23] 资本充足指标 - 核心一级资本充足率13.16%，较上年末上升0.10个百分点[11] - 核心一级资本充足率13.16%，资本充足率15.75%[18] 流动性指标 - 流动性覆盖率155.76%，保持较高流动性水平[16] 企业贷款业务 - 企业贷款余额3485.52亿元，较上年末增长0.64%[19] - 绿色贷款余额178.81亿元，较上年末增长4.02%[20] - 普惠小微贷款余额555亿元，上海市担保贷款余额117亿元[21] - 债券承销规模130.60亿元，同比增长141.85%[21] 零售银行业务 - 个人客户数量达1999.41万户，较上年末增加32.15万户，增幅1.6%[23] - 理财产品规模较上年末增长148.01亿元，增幅8.87%[23] - 管理个人客户金融资产（AUM）总额6532.99亿元，较上年末增长5.40%[23] - 个人非房产按揭类贷款规模646.23亿元，较上年末增长5.38%[23] - 信用卡累计发卡量209万张，较上年末增长0.84%[25] 金融市场业务 - 绿色债券投资规模余额较年初提升28%[25] - 自营外币债券余额4.15亿美元，创历史新高[25] - 代客外汇即期交易量较上年同期增长24.9%[26] - 代客外汇衍生产品交易量较上年同期增长70.4%[26] 现金流量表现 - 公司2022年第一季度经营活动现金流量净额为人民币443.27465亿元，较2021年同期净流出人民币16.94921亿元实现大幅改善[39] - 公司2022年第一季度客户存款和同业存放款项净增加人民币294.74028亿元，较2021年同期人民币221.25544亿元增长33.2%[39] - 公司2022年第一季度收取利息现金为人民币82.90574亿元，较2021年同期人民币76.94647亿元增长7.8%[39] - 公司2022年第一季度投资活动现金流出人民币414.2974亿元，较2021年同期人民币161.35268亿元增长156.8%[41] - 公司2022年第一季度发行债券收到现金人民币70亿元，2021年同期无此项筹资活动[41] - 公司2022年第一季度现金及现金等价物净增加人民币88.84547亿元，2021年同期为净减少人民币2.85799亿元[41] - 公司2022年第一季度期末现金及现金等价物余额为人民币425.89619亿元，较2021年同期人民币255.36502亿元增长66.7%[41] 其他综合收益 - 公司2022年第一季度其他综合收益税后净损失为人民币1.79753亿元，较2021年同期损失人民币8790.3万元扩大104.5%[37] 股东和股权信息 - 股东上海华辰隆德丰企业集团有限公司持有的3,200万股被冻结[31] - 上海国有资产经营有限公司及其关联方合并持有公司9.07%股份[30]