收入和利润（同比环比） - 营业收入为128.66亿元人民币，同比增长7.03%[22] - 净利润为60.52亿元人民币，同比增长14.27%[22] - 归属于母公司股东的净利润为58.47亿元人民币，同比增长14.25%[22] - 营业收入为128.66亿元人民币，同比增长7.03%[27] - 净利润为60.52亿元人民币，同比增长14.27%[27] - 利息净收入为102.09亿元人民币，同比增长9.55%[30] - 非利息净收入26.57亿元同比下降1.66%，占营业收入20.65%[35] - 非利息净收入26.57亿元同比下降1.66%，营收占比20.65%同比下降1.83个百分点[141] 成本和费用（同比环比） - 吸收存款利息支出85.78亿元，同比增长11.44%，平均付息率2.03%同比下降3个基点[34] - 单位定期存款平均成本率2.61%同比下降10个基点，利息支出21.62亿元[34] - 个人定期存款平均成本率3.11%同比下降9个基点，利息支出54.52亿元[34] - 手续费及佣金净收入11.95亿元同比下降13.12%，其中代理业务手续费8.45亿元同比下降11.80%[35][36] - 业务及管理费36.50亿元同比降低9.07%[39][40] - 信用减值损失计提17.55亿元同比增长19.39%[41][42] - 资产收益率同比下降6个基点，较上年全年下降5个基点[140] - 负债成本率同比下降6个基点，较上年全年下降6个基点[140] 各条业务线表现 - 公司银行业务营业收入66.31亿元占比51.54%利润总额37.58亿元占比51.21%[88] - 个人银行业务营业收入42.82亿元占比33.28%利润总额23.52亿元占比32.05%[88] - 金融市场业务营业收入8.04亿元占比6.25%利润总额5.35亿元占比7.30%[88] - 其他条线业务营业收入11.49亿元占比8.93%利润总额6.92亿元占比9.43%[88] - 企业贷款和垫款余额3,568.06亿元较上年末增长3.03%[93] - 制造业贷款余额698.52亿元较上年末增长6.67%占比19.58%[93] - 在线供应链金融投放金额4.89亿元，投放笔数2095笔，笔均23.34万元[94] - 贸易金融业务结算量125.27亿美元[94] - 对公存款余额4255.87亿元，较上年末增长0.11%[95] - 科技型企业贷款余额634.71亿元，较上年末增长108.95亿元，增幅20.72%[97] - 科技型企业贷款客户数2242户，较上年末增加304户[97] - 科技型企业不良率0.14%[97] - "鑫动能"库内企业609家，授信规模超500亿元[98] - 库内上市企业55家，报告期内培育5家企业上市[98] - 基金库内投资机构总数136家，较上年末增加27家[99] - 涉农贷款余额593亿元，政策性涉农贷款发放3.66亿元位列上海市同业第一[100] - 普惠小微贷款余额575亿元较上年末增长22亿元增速4%[102] - 普惠小微贷款户数近3万户较上年末增长0.61万户[102] - 运用人民银行再贷款政策为2200多户企业发放贷款约86亿元[102] - 绿色信贷余额263.0亿元较上年末增长33.0%[104] - 绿色债券投资规模余额47.2亿元较上年末增长31.1%[104] - 理财产品配置绿色债券17.4亿元较上年末增长24.3%[104] - 债券主承销金额183.60亿元承销金额同比增长50.49%[106] - 零售金融资产(AUM)总额6711.13亿元较上年末增长512.72亿元增幅8.27%[108] - 个人存款余额4197.66亿元较上年末增加338.57亿元增幅8.77%[108] - 管理个人客户金融资产100万元以上客户10.33万户较上年末增加1.13万户[109] - 贵宾及财富客户数达87.02万户较上年末增长8.5%[110] - 私行客户数突破3300户较上年末增长12.5%[110] - 零售贷款余额1770.82亿元较上年末增长44.56亿元增幅2.58%[111] - 个人经营贷款余额415.82亿元较上年末增加56.61亿元[111] - 非储蓄AUM余额2513.52亿元较上年末增长174.21亿元增幅7.45%[113] - 活期储蓄增量占比较上年同期提升23个百分点[113] - 信用卡累计发卡量209万张较上年末增长0.9%[114] - 6月信用卡消费交易量环比提升56%[114] - 债券市场交易量同比提升约9%[116] - 对客外汇衍生产品交易量约9.4亿美元[118] - 理财产品总规模达1867.51亿元，较上年末增长198.38亿元，增幅11.89%[120] - 全球代理行机构总数达576家，保持国内农金系统领先地位[119] - 沪农商村镇银行总资产336.81亿元，净利润1.73亿元，存/贷款余额分别为283.24亿元/195.79亿元[136] - 沪农商村镇银行农户和小微贷款占比达87.54%[136] - 长江金租资产总额326.65亿元，净利润2.71亿元，营业净收入6.01亿元[138] 资产和负债变化 - 资产总额达到12009.10亿元人民币，较上年末增长3.67%[22] - 贷款和垫款总额为6354.92亿元人民币，较上年末增长3.57%[22] - 吸收存款本金为8736.77亿元人民币，较上年末增长4.24%[22] - 资产总额达12,009.10亿元人民币，较上年末增长3.67%[28] - 发放贷款和垫款总额为6,354.92亿元人民币，较上年末增长3.57%[28] - 金融投资总额3598.58亿元人民币，较2021年末增长11.7%[49][50] - 交易性金融资产余额820.25亿元人民币，占比22.79%[49][51] - 债权投资余额1393.71亿元人民币，占比38.73%[49][53] - 其他债权投资余额1383.51亿元人民币，占比38.45%[49][54] - 负债总额11005.42亿元人民币，较上年末增长3.72%[57] - 吸收存款本金8736.77亿元人民币，较上年末增长4.24%[59] - 公司存款3949.48亿元人民币，占存款总额44.41%[60] - 个人存款4380.81亿元人民币，占存款总额49.26%[61] - 股东权益1003.68亿元人民币，较上年末增长3.12%[62] - 存放同业及其他金融机构款项大幅增加至414.57亿元，较上年末增长95.76%[64] - 买入返售金融资产减少至157.42亿元，较上年末下降66.45%[64] - 其他债权投资增至1383.51亿元，较上年末增长35.59%[64] - 个人贷款日均余额占比同比提升1.4个百分点[140] - 存款在计息负债中日均余额占比同比提升4.2个百分点[140] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率为0.96%，较上年末上升0.01个百分点[23] - 拨备覆盖率为433.10%，较上年末下降9.40个百分点[23] - 资本充足率为15.62%，较上年末上升0.34个百分点[23] - 净利息收益率为1.87%，同比上升0.02个百分点[23] - 不良贷款率为0.96%，较上年末上升0.01个百分点[28] - 净利息收益率为1.87%，同比上升2个基点[30] - 企业贷款平均收益率为4.74%，同比下降6个基点[33] - 个人贷款平均收益率为5.15%，同比上升24个基点[33] - 资本充足率为15.62%，持续高于监管要求[28] - 关注类贷款余额增至42.05亿元，较上年末增长47.23%，占比升至0.66%[65] - 不良贷款总额增至61.20亿元，较上年末增长5.03%，不良率微升至0.96%[65] - 个人贷款不良率从0.62%升至0.72%，不良余额增长17.94%至14.53亿元[66] - 住宿和餐饮业不良率大幅升至6.65%，不良余额激增854.7%至55.53亿元[67] - 批发零售业不良率降至3.34%，但不良余额仍达95.37亿元[67] - 上海地区贷款占比93.7%，不良率0.93%；外地贷款不良率较高为1.52%[68] - 正常类贷款迁徙率降至0.65%，关注类贷款迁徙率降至16.95%[71] - 前十大单一借款人贷款总额为234.09亿元人民币，占贷款总额的3.80%[72] - 逾期贷款总额为83.87亿元人民币，较上年末增长26.15%，占贷款总额的1.32%[74] - 逾期90天至360天贷款为30.19亿元人民币，占比0.48%，较上年末增长54.82%[74] - 贷款损失准备期末余额为263.24亿元人民币，较期初增加2.64%[75] - 核心一级资本充足率为13.05%，与上年末基本持平[78] - 资本充足率为15.62%，较上年末的15.28%上升34个基点[78] - 一级资本净额为985.16亿元人民币，杠杆率为7.82%[80] - 信用风险加权资产为7032.45亿元人民币，占风险加权资产总额的93.38%[78] - 表内信用风险暴露为11906.17亿元人民币，缓释后为11553.56亿元人民币[81] - 市场风险资本要求为6.12亿元人民币[82] - 公司合并口径下操作风险资本要求为33.81亿元[84] - 公司交易对手信用风险暴露为40.12亿元[86] - 风险加权资产与总资产比例62.71%较年初下降0.27个百分点[142] - 不良贷款余额61.20亿元较上年末增加2.93亿元，不良率0.96%上升0.01个百分点[144] - 次级类贷款余额36.21亿元较上年末增加5.00亿元[144] - 房地产贷款余额1027.54亿元，不良率1.32%[146] - 流动性比例62.09%[158] - 流动性覆盖率183.45%[158][159] - 净稳定资金比例131.90%[158][161] - 合格优质流动性资产180,057,706千元[159] - 未来30天净现金流出98,150,497千元[159] - 可用的稳定资金808,799,884千元[161] - 所需的稳定资金613,172,026千元[161] - 无重大操作风险事件[162] - 合规风险整体可控[163] - 洗钱风险整体可控[164] - 国别风险敞口较小且整体可控不会对公司业务经营产生重大影响[171] - 推进巴塞尔Ⅲ最终版市场风险管理体系建设[152] - 采用风险价值(VaR)和压力测试等方法管理交易账簿利率风险[153] - 采用重定价缺口分析和情景分析管理银行账簿利率风险[155] - 通过资产负债货币匹配控制汇率风险敞口[156] 管理层讨论和指引 - 全球经济增长放缓通胀高位运行地缘政治冲突持续外部环境更趋复杂严峻[172] - 国内经济处于疫后修复阶段面临需求收缩供给冲击预期转弱三重压力[172] - 货币政策保持稳字当头强化跨周期和逆周期调节加大稳健货币政策实施力度[173] - 持续推动银行业金融服务回归本源加强对重点领域和薄弱环节融资支持[173] - 商业银行存贷利差预计将进一步收窄[177] - 6月末上海城镇失业率有所回落但仍高于全国平均水平[177] - 建立以科创金融为特色的全生命周期科技金融服务体系[174] - 践行做小做散战略下沉服务客群提升经营品质[174] - 加速数字化转型建立敏态加稳态双模研发机制[175] - 净利息收益率1.87%，同比上升2个基点，较上年全年上升1个基点[139] - 完成70亿元二级资本债发行并赎回40亿元存量二级资本债[143] 公司治理与股东信息 - 公司2022年半年度报告于2022年8月18日经第四届董事会第十七次会议审议通过，应出席董事17名，实际出席16名[3] - 公司向普通股股东派发2021年度现金红利每股人民币0.30元（含税），总计派发现金红利人民币28.93亿元[3] - 报告期指2022年1月1日至2022年6月30日[5] - 公司聘请毕马威华振会计师事务所为审计机构[10] - 公司持续督导机构为海通证券和国泰君安证券，持续督导期至2023年12月31日[10] - 报告期内公司召开1次股东大会审议并通过6项议题听取7项报告[181] - 副董事长兼行长顾建忠持股数量为200,000股报告期内无变动[183] - 职工监事杨园君持股数量为240,000股报告期内无变动[184] - 副行长金剑华持股数量为647,000股报告期内无变动[184] - 董事会秘书俞敏华持股数量为269,000股报告期内无变动[184] - 副行长张宏彪持股数量为340,000股报告期内无变动[184] - 首席风险官顾贤斌持股数量为103,000股报告期内无变动[184] - 副行长应长明持股数量为30,000股报告期内无变动[184] - 2022年1月27日沈栋获核准担任公司副行长[184] - 报告期内张作学与邵晓云作为非执行董事离任持股数均为零[186] - 报告期末董事会共有17名董事包括2名执行董事1名职工董事7名非执行董事和7名独立董事[195] - 报告期内董事会召开5次会议审议或听取议案64项[197] - 独立董事对战略管理薪酬激励风险合规等事项提出专业意见[198] - 报告期末监事会共有7名监事包括1名股东监事和3名外部监事[200] - 2022年4月12日非执行董事张作学因工作调动辞任[193] - 2022年6月14日非执行董事邵晓云因到龄退休辞任[193] - 近三年无董事监事及高级管理人员受证券监管机构处罚的情况[193] - 董事会负责决定经营计划投资方案及聘任解聘高级管理人员[194] - 监事会负责监督公司战略管理财务活动及内部控制情况[199] - 执行董事长期从事金融管理工作具有丰富银行管理经验[195] 公司基本信息与荣誉 - 公司注册地址为上海市黄浦区中山东二路70号[7] - 公司A股股票简称沪农商行，股票代码601825[9] - 公司服务热线及投诉电话为021-962999[7] - 公司互联网网址为http://www.srcb.com[7] - 公司电子信箱为ir@srcb.com[7] - 公司2022年全球银行1000强排名第124位，较2021年上升25位[11] - 公司2022年中国银行业100强排名第23位，在全国农商银行中排名第二[11] - 公司在上海市108个乡镇中网点覆盖106个，覆盖率达98.1%[17] - 标普信用评级（中国）给予公司主体信用等级AAspc-，展望稳定[11][19] - 公司不良贷款率持续保持在行业较低水平[17] - 公司2022年《财富》中国500强排名第469位[19] - 标普全球评级长期主体信用评级为BBB[19] - 公司2021年获评华夏时报年度普惠金融服务银行[19] - 公司2021年获上海市农业农村委员会授予乡村振兴先进集体[19] - 公司获上海股权投资协会2021年度最佳私募基金服务机构[19] 其他重要内容 - 汇兑收益2.69亿元同比增长149.23%[37][38] - 经营活动现金净流入527.58亿元人民币[63] - 专职金融科技人员488人，占员工总数6.22%[122] - 拥有软件著作权6项，国家专利5项（含3项发明专利）[122] - 开发需求数量同比增长15%[125] - 完成51家新标准网点装修改造[129] - 核心账务系统业务时段可用率保持100%[127] - 在上海15个区近230家网点采取延时服务，超95%网点周末营业[128] - 分支机构总数366家（上海地区359家，上海以外7家）[130] - 已开展36个金融科技项目的新产品或新技术预研[126] - 智能柜员机总数782台，业务功能达156项，对私分流率约85%[132] - 核心账务系统日均交易量624.55万笔，同比增长4.67%[132] - 在线渠道核心账务系统日均交易量624.55万笔[132] - 持有江苏海门农商行8.96%股权，农信银清算中心5.76%股权，国家绿色发展基金1.13%股权[139] - 沪农商村镇银行注册资本总额28.78亿元，公司持股17.78亿股[136]