盈利能力 - 2025年1至9月集团实现净利润109.25亿元，较上年同期增长3.32% [1] - 归属于股东的净利润为106.94亿元，较上年同期增长3.74% [1] - 年化平均总资产回报率为0.92%，较上年同期下降0.03个百分点 [1] - 年化加权平均净资产收益率为10.82%，较上年同期下降0.30个百分点 [1] 收入表现 - 2025年1至9月集团实现营业收入216.57亿元，较上年同期增长0.81% [1] - 利息净收入为178.50亿元，较上年同期增长6.88% [1] - 手续费及佣金净收入为10.57亿元 [1] - 净利息收益率为1.59%，较上年同期下降0.02个百分点，但降幅收窄0.14个百分点 [1] 成本与费用控制 - 2025年1至9月集团营业支出为61.24亿元，较上年同期增加0.71% [1] - 其他一般及行政开支较上年同期下降9.17%，公司持续推进降本增效措施 [1] - 成本收入比为27.21%，较上年同期增长0.28个百分点 [1] - 信用减值损失为32.29亿元，较上年同期下降14.31% [1] 资产规模与结构 - 截至2025年9月30日，集团资产总额为16,562.50亿元，较上年末增加1,408.69亿元，增幅9.30% [2] - 客户贷款和垫款总额为7,779.73亿元，较上年末增加637.00亿元，增幅8.92% [2] - 公司贷款为4,187.34亿元，零售贷款为3,036.76亿元，票据贴现为555.63亿元 [2] - 金融投资为6,564.98亿元，较上年末增加284.95亿元，增幅4.54% [2]

截至2025年9月30日，集团不良贷款余额87.11亿元;不良贷款率1.12%，较上年末下降0.06个百分点;拨备 覆盖率364.82%，较上年末上升1.38个百分点。 智通财经APP讯，重庆农村商业银行(03618)发布公告，2025年1至9月，集团实现净利润109.25亿元，较 上年同期增长3.32%;其中归属于该行股东的净利润106.94亿元，较上年同期增长3.74%。年化平均总资 产回报率0.92%，较上年同期下降0.03个百分点。年化加权平均净资产收益率10.82%，较上年同期下降 0.30个百分点。 2025年1至9月，集团实现营业收入216.57亿元，较上年同期增长0.81%。其中，利息净收入178.50亿 元，较上年同期增长6.88%，手续费及佣金净收入10.57亿元。净利息收益率为1.59%，较上年同期下降 0.02个百分点，降幅收窄0.14个百分点。 ...

关联交易 - 公司与三峡担保开展60亿担保业务合作，期限2年[3][4][5] - 交易经董事会审议通过，属重大关联交易[3][4][8] 三峡担保情况 - 三峡担保持公司0.13%股权，公司关联方持其50%股权[5] - 2025年上半年营收7.74亿，净利润2.25亿[6] - 截至2025年6月末，资产131.81亿，净资产98.66亿[6]

收入和利润表现 - 2025年7-9月营业收入为692.08亿元人民币，比上年同期增长1.17%[10] - 2025年7-9月净利润为307.80亿元人民币，比上年同期增长2.14%[10] - 2025年1-9月归属于本行股东的净利润为1069.36亿元人民币，比上年同期增长3.74%[10] - 2025年1至9月净利润为109.25亿元，同比增长3.32%[24] - 2025年1至9月归属于股东净利润为106.94亿元，同比增长3.74%[24] - 2025年1至9月营业收入为216.57亿元，同比增长0.81%[24] - 截至2025年9月30日止9個月期間，公司淨利潤為人民幣1,092.49億元，較2024年同期的1,057.41億元增長3.3%[33] - 2025年前9個月營業收入為人民幣2,165.67億元，較2024年同期的2,148.28億元增長0.8%[33] - 截至2025年9月30日止9個月，歸屬於銀行股東的淨利潤為人民幣1,069.36億元，較2024年同期的1,030.80億元增長3.7%[34] - 2025年前9個月基本及稀釋每股盈利為人民幣0.92元，較2024年同期的0.89元增長3.4%[34] - 税前利润为122.62亿元人民币，较2024年同期的116.27亿元人民币增长5.5%[38] 利息净收入表现 - 2025年1至9月利息净收入为178.50亿元，同比增长6.88%[24] - 2025年前9個月淨利息收入為人民幣1,784.99億元，較2024年同期的1,670.04億元增長6.9%[33] 成本和费用 - 2025年1至9月信用减值损失为32.29亿元，同比下降14.31%[24] - 2025年前9個月信用減值損失為人民幣322.93億元，較2024年同期的376.88億元下降14.3%[33] 资产和负债规模 - 截至2025年9月30日资产总额为165,625.03亿元人民币，比上年末增长9.30%[11] - 截至2025年9月30日客户贷款和垫款总额为77,797.33亿元人民币，比上年末增长8.92%[11] - 截至2025年9月30日客户存款为102,709.16亿元人民币，比上年末增长9.04%[11] - 截至2025年9月30日资产总额为16,562.50亿元，较上年末增长9.30%[25] - 截至2025年9月30日客户贷款和垫款总额为7,779.73亿元，较上年末增长8.92%[25] - 截至2025年9月30日客户存款为10,270.92亿元，较上年末增长9.04%[25] - 截至2025年9月30日，公司總資產達到人民幣165,625.04億元，較2024年12月31日的151,538.18億元增長9.3%[36] - 2025年9月30日客戶貸款及墊款總額為人民幣74,632.67億元，較2024年12月31日的68,383.07億元增長9.1%[36] - 2025年9月30日客戶存款總額為人民幣102,709.16億元，較2024年12月31日的94,194.62億元增長9.0%[36] - 2025年9月30日歸屬於本銀行股東權益為人民幣13,800.78億元，較2024年12月31日的13,213.37億元增長4.4%[37] 资本充足率 - 截至2025年9月30日本集团核心一级资本充足率为12.98%，较2024年末下降1.26个百分点[17] - 截至2025年9月30日本集团资本充足率为14.77%，较2024年末下降1.35个百分点[17] - 截至2025年9月30日本集团杠杆率为8.07%，较2024年末下降0.41个百分点[20] 流动性及资产质量 - 截至2025年9月30日本集团流动性覆盖率为389.17%[23] - 截至2025年9月30日不良贷款率为1.12%，较上年末下降0.06个百分点[26] - 截至2025年9月30日拨备覆盖率为364.82%，较上年末上升1.38个百分点[26] 现金流量表现 - 经营活动所得现金净额为189.68亿元人民币，较2024年同期的197.95亿元人民币下降4.2%[38] - 客户贷款及垫款增加导致现金流出645.95亿元人民币，较2024年同期流出409.97亿元人民币大幅增加57.6%[38] - 客户存款及同业及其他金融机构存款增加带来现金流入866.59亿元人民币，而2024年同期为减少88.36亿元人民币[38] - 投资活动所用现金净额为43.10亿元人民币，较2024年同期流出524.51亿元人民币显著改善91.8%[39] - 融资活动所得现金净额为31.16亿元人民币，较2024年同期所得462.63亿元人民币大幅下降93.3%[39] - 发行债券所得款项净额为2245.47亿元人民币，赎回已发行债券支付现金2173.20亿元人民币[39] - 现金和现金等价物于2025年9月30日为577.23亿元人民币，较2024年同期568.09亿元人民币增长1.6%[39]

会议信息 - 公司第五届董事会第六十三次会议于2025年10月28日召开，应出席董事8名，实际出席8名[1] 股权情况 - 股东上海豫园旅游商城（集团）股份有限公司质押公司股权比例超50%[1] - 审议重庆市城市建设投资（集团）有限公司拟质押持有重庆农村商业银行部分股份的议案[3] 议案表决 - 多项议案表决均全票通过，涉及业务改革行动方案、报告审议等[2][3]

会议情况 - 重庆农商行第五届董事会第六十三次会议于2025年10月28日召开，8名董事全出席[1] - 《重庆农村商业银行股份有限公司公司金融业务三年改革行动方案（2025 - 2027）》等议案全票通过[5][6] - 《关于审议重庆三峡融资担保集团股份有限公司非授信类关联交易的议案》全票通过，胡淳女士因关联关系回避表决[6] 业务合作 - 公司同意与三峡担保开展60亿元担保业务合作，期限2年[10][11] 关联关系 - 公司主要股东母公司持有三峡担保50%股权，三峡担保持有公司0.13%股权[12] 三峡担保情况 - 三峡担保成立于2006年，注册资本51亿元[13] - 截至2025年6月末，资产总额131.81亿元，负债33.15亿元，净资产98.66亿元[13] - 2025年上半年营收7.74亿元，净利润2.25亿元[13]

收入和利润（同比） - 2025年1-9月营业收入为216.58亿元，同比增长0.67%[6][18] - 2025年1-9月净利润为109.25亿元，同比增长3.32%[6][18] - 2025年1-9月归属于本行股东的净利润为106.94亿元，同比增长3.74%[6][18] - 公司2025年1-9月营业总收入为216.58亿元，较2024年同期的215.14亿元微增0.7%[31] - 2025年1-9月净利润为109.25亿元，较2024年同期的105.74亿元增长3.3%[31] - 归属于母公司股东的净利润为106.94亿元，较2024年同期的103.08亿元增长3.7%[32] - 2025年1-9月基本每股收益为0.92元/股，较2024年同期的0.89元/股增长3.4%[32] - 2025年1-9月营业总收入为19,432.667百万元，较去年同期的19,574.803百万元微降0.7%[41] - 2025年1-9月净利润为9,720.351百万元，较去年同期的9,306.456百万元增长4.4%[41] 利息相关收入与收益 - 2025年1-9月利息净收入为178.50亿元，同比增长6.88%[18] - 2025年1-9月净利息收益率为1.59%，同比下降0.02个百分点[18] - 2025年1-9月利息净收入为178.50亿元，较2024年同期的167.00亿元增长6.9%[31] - 2025年1-9月利息净收入为15,336.502百万元，较去年同期的14,497.209百万元增长5.8%[41] 成本和费用（同比） - 成本收入比为27.20%，较上年同期增长0.31个百分点[19] - 信用减值损失为32.29亿元，较上年同期下降14.31%[19] - 2025年1-9月信用减值损失为32.29亿元，较2024年同期的37.69亿元减少14.3%[31] - 2025年1-9月信用减值损失为2,956.704百万元，较去年同期的3,445.081百万元减少14.2%[41] 资产与负债规模变化 - 资产总额为1.66万亿元，较上年末增长9.30%[5] - 客户贷款和垫款总额为7779.73亿元，较上年末增长8.92%[5] - 客户存款为1.03万亿元，较上年末增长9.04%[5] - 资产总额为16,558.10亿元，较上年末增加1,408.69亿元，增幅9.30%[19] - 客户贷款和垫款总额为7,779.73亿元，较上年末增加637.00亿元，增幅8.92%[19] - 金融投资为6,564.98亿元，较上年末增加284.95亿元，增幅4.54%[19] - 负债总额为15,161.34亿元，较上年末增加1,348.01亿元，增幅9.76%[19] - 客户存款为10,270.92亿元，较上年末增加851.45亿元，增幅9.04%[19] - 截至2025年9月30日，公司负债合计为15161.34亿元，较2024年末增长9.8%[29] - 公司总资产从2024年末的1,426,190.876百万元增长至2025年9月30日的1,557,667.226百万元，增长9.2%[38] - 发放贷款和垫款从617,652.748百万元增至674,125.909百万元，增长9.1%[38] - 吸收存款从939,463.267百万元增至1,024,460.470百万元，增长9.0%[38][39] 资本与流动性状况 - 截至2025年9月末，公司资本充足率为14.77%，核心一级资本充足率为12.98%[12] - 截至2025年9月末，公司流动性覆盖率为389.17%[17] 股东权益变化 - 股东权益总额为1,396.76亿元，较上年末增加60.67亿元，增幅4.54%[20] - 截至2025年9月30日，公司股东权益合计为1396.76亿元，较2024年末增长4.5%[29] 资产质量指标 - 不良贷款余额为87.11亿元，不良贷款率为1.12%，较上年末下降0.06个百分点[20] - 拨备覆盖率为364.82%，较上年末上升1.38个百分点[20] 现金流量表现 - 2025年1-9月经营活动产生的现金流量净额为189.68亿元，较2024年同期的197.95亿元下降4.2%[35] - 2025年1-9月经营活动产生的现金流量净额为19,661.739百万元，较去年同期的25,653.065百万元减少23.4%[44] 其他综合收益 - 2025年1-9月其他综合收益税后净额为-33.31亿元，而2024年同期为16.40亿元的正收益[32] - 2025年1-9月其他综合收益税后净额为-2,693.796百万元，而去年同期为1,002.890百万元，主要受债务工具公允价值变动影响[42] 现金及现金等价物 - 公司期末现金及现金等价物余额为51,770.613百万元，较期初的34,576.148百万元增长49.7%[45]

公司第三季度业绩 - 第三季度营收为69.17亿元，同比增长1.10% [1] - 第三季度净利润为30.78亿元，同比增长2.14% [1] 公司前三季度累计业绩 - 前三季度累计营收为216.58亿元，同比增长0.67% [1] - 前三季度累计净利润为109.25亿元，同比增长3.32% [1]

农商行板块整体市场表现 - 2024年10月28日农商行板块整体下跌0.75%，表现弱于大盘，当日上证指数下跌0.22%，深证成指下跌0.44% [1] - 板块内10只成分股全部收跌，领跌个股为江阴银行，跌幅达1.20% [1] - 从成交额看，渝农商行成交额最高，达3.03亿元，江阴银行和常熟银行成交额也较高，分别为2.16亿元和2.68亿元 [1] 个股价格变动与成交情况 - 瑞丰银行股价表现相对平稳，当日收平，收盘价为5.51元，成交量为12.10万手 [1] - 苏农银行、紫金银行、常熟银行跌幅较小，分别为0.19%、0.34%和0.57% [1] - 无锡银行、沪农商行、青农商行、渝农商行、张家港行跌幅在0.65%至1.10%之间 [1] 板块及个股资金流向分析 - 当日农商行板块整体呈现主力资金和游资净流入，净流入金额分别为1650.52万元和945.48万元，而散户资金净流出2595.99万元 [1] - 苏农银行和沪农商行获得主力资金显著青睐，主力净流入均超过1300万元，净占比分别为11.86%和7.39% [2] - 青农商行和渝农商行也录得主力资金净流入，分别为794.50万元和637.49万元 [2] - 无锡银行主力资金净流出最为显著，达1110.33万元，净流出占比为11.77% [2] - 江阴银行、张家港行和常熟银行主力资金亦呈净流出状态，净流出金额在384.77万元至614.67万元之间 [2]

银行股市场表现 - A股市场银行股普遍下跌 [1] - 浦发银行跌幅超过5% [1] - 民生银行、渝农商行、西安银行、江阴银行、江苏银行、张家港行、上海银行、光大银行、无锡银行、交通银行、建设银行跌幅均超过1% [1]