核心业绩表现 - 2024年存款总额首次突破4000亿元大关，达到4,045.38亿元，全年存款增量435.77亿元，超过前两年增量总和 [1] - 发放贷款及垫款总额3,876.90亿元，全年存贷款增量分别为435.77亿元和270.82亿元，存贷款增速12.07%和7.51%，分别高出全省金融机构3.26和0.74个百分点 [1] 本地市场战略 - 深耕本地市场作为核心战略，精准把握本地企业和居民需求 [2] - 设立科技特色银行，推出科创特色产品，加强政企合作搭建金融服务平台 [2] - 优化网点布局，拓展线上渠道（手机银行、网上银行）提升服务便捷性 [2] 产品创新与科技应用 - 推出多样化存款产品（定期、活期、通知存款）及特色贷款产品（"郑e贷经营""E采贷"） [3] - 运用大数据技术实现客户精准画像和个性化推荐，人工智能技术提升智能客服与风控效率 [3] - 区块链等先进技术优化业务流程，提高风险防控能力 [3] 风险管理体系 - 建立信用评级体系和风险预警机制，严格审查客户信用状况 [5] - 监测市场利率、汇率变化，加强市场风险分析 [6] - 完善内控制度规范操作流程，强化信息系统安全管理 [7] 品牌建设举措 - 通过户外广告、公益活动（扶贫、环保、教育）和金融知识普及提升品牌知名度 [9] - 打造"客户体验第一"的企业文化，提升服务意识和专业素养 [9] 未来发展定位 - 坚持"服务地方经济、中小企业、城乡居民"的宗旨，强化创新思维和务实作风 [10]

财务表现 - 资产规模突破6700亿元 存贷款增速均超7% 不良率微降 拨备覆盖率提升 [2] - 税前利润增长2.69% 净利润增幅仅0.21% 两者增速差创近五年新高 [2] - 所得税费用从-1.19亿元变动至-0.77亿元 绝对值减少4280万元 [2] - 当期所得税费用为-0.83亿元 递延所得税调整带来0.68亿元正向影响 [3] - 利息净收入同比剧降11.71% 净利息收益率下降36BP至1.72% [4] - 贷款平均收益率从4.74%降至4.17% 公司贷款收益率下降65BP至4.51% [4] - 非利息收入同比增长30.34% 但手续费及佣金净收入同比下降18.42% [6] 资产质量 - 不良贷款率从1.87%微降至1.79% 拨备覆盖率提升至182.99% [8] - 逾期贷款余额增长31.8%至195.38亿元 逾期率攀升0.93个百分点至5.04% [8] - 90天以上逾期/不良贷款比率达到117% 远超行业平均水平 [8] - 房地产贷款不良率高达9.55% 较2023年的6.48%大幅上升 [9] - 建筑业贷款不良率攀升46BP至1.46% 抵质押率不足15% [9] - 全年减值损失71.83亿元 同比下降11.04% 核销转出不良贷款40.54亿元 [9] 资本状况 - 核心一级资本充足率从8.90%降至8.76% 一级资本充足率下降32BP至10.81% [11] - 资本充足率下滑32BP至12.06% 风险加权资产增速9.5% [11] - 贷款总额增长7.51%至3876.9亿元 公司贷款增长6.11% 个人贷款增长8.09% [11] - 以摊余成本计量的金融投资激增24.66亿元至1474.17亿元 [12] - ROE仅3.21% 市净率仅0.3倍 股权融资可行性极低 [12] 业务结构 - 存款成本率从2.25%微降至2.17% 高成本定期存款占比从37.85%攀升至46.66% [5] - 活期存款占比从23.73%收缩至18.31% [5] - 票据贴现收益率缩水45BP至1.42% [4] - 个人消费贷款余额同比增长38.97% 不良率仅0.77% [9] 行业挑战 - 传统"以量补价"模式遭遇风险递延的隐性反噬 [2] - 利率市场化 风险出清周期与资本约束收紧三重挤压 [2] - 中国中小银行转型阵痛的典型样本 [2] - 收入结构存在严重脆弱性 高度依赖市场波动的收益模式难以持续 [6]

行业背景与挑战 - 中国银行业普遍面临客户风险偏好下降 有效信贷需求收缩 息差收窄三重压力 导致盈利空间收窄和资产质量承压[1] - 部分区域性银行陷入增收不增利困境[1] 公司财务表现 - 2024年实现营业收入128.77亿元 净利润17.86亿元 利润同比增长2.69% 为近三年首次正增长[2] - 非利息收入达25.13亿元 同比增长30.34% 占营业收入比重从2023年14.10%上升至2024年19.51%[3] - 财富类金融资产规模522.87亿元 较上年末增长5.65% 信用卡增加逾10万张[3] 零售转型成效 - 个人存款余额2181.79亿元 占全行存款总额比重约54% 优化负债结构并节约利息支出[4] - 建立市民管家 融资管家 财富管家和乡村管家四大管家服务体系[4] - 人均资产1.09亿元 网均资产37.16亿元 创近三年新高且远高于行业平均水平[4] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.79% 较去年同期下降0.08个百分点[4] - 拨备覆盖率182.99% 较去年同期提升8.12个百分点[4] 科创金融战略 - 作为河南省政策性科创金融唯一运营主体 构建专设科技支行 单列信贷额度等六专机制[5] - 开发人才e贷 认股权贷 科技贷 知识产权质押贷 研发贷等专属产品[5] - 政策性科创金融贷款余额482.69亿元 同比增速达44.50%[6] - 获评科技贷 专精特新贷业务优秀合作银行 获得支持小微企业标兵奖[6] 公司贷款业务 - 公司贷款本金余额2967.34亿元 同比增长7.33%[6] - 在河南省7+28+N产业链布局中扮演金融链长角色 服务重点产业和龙头企业[6] 战略转型成果 - 通过零售转型优化负债结构 科创金融激活新质生产力 数字赋能提升服务效能[7] - 构建规模增长-效能提升-风险可控良性循环 实现与区域经济共生共荣[1][7] - 为区域性银行提供可复制的高质量增长框架[4][7]

财报发布与审议 - 郑州银行公布截至2024年12月31日止年度经审计之合并年度业绩[2] - 2025年3月27日，第八届董事会第一次会议审议通过2024年度报告正文及摘要，应出席董事9名，亲自出席8名，赵飞委托李红代出席和表决[6] - 银行按照准则编制的2024年年度财务报告经审计，出具标准无保留意见报告[6] - 2024年度报告将于2025年4月在香港联交所网站和银行网站发布[2] 利润分配建议 - 董事会建议向普通股股东每10股派发现金红利人民币0.20元（含税），不进行资本公积转增股份和送红股[7] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年末，公司资产总额人民币6763.65亿元，较上年末增长7.24%[11] - 2024年末，公司存款总额人民币4045.38亿元，较上年末增长12.07%[11] - 2024年末，公司贷款总额人民币3876.90亿元，较上年末增长7.51%[11] - 2024年，公司实现营业收入人民币128.90亿元，净利润人民币18.63亿元，同比增长0.21%[11] - 2024年，公司不良贷款率1.79%，拨备覆盖率182.99%[11] - 2024年营业收入为12,890,323千元，较2023年减少5.91%[22] - 2024年归属本行股东的净利润为1,875,762千元，较2023年增长1.39%[22] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为8,765,356千元，较2023年增长431.85%[22] - 2024年末资产总额为676,365,240千元，较2023年末增长7.24%[23] - 2024年末发放贷款及垫款本金总额为387,690,452千元，较2023年末增长7.51%[23] - 2024年末吸收存款本金总额为404,537,898千元，较2023年末增长12.07%[23] - 2024年核心一级资本充足率为8.76%，较2023年末下降0.14个百分点[25] - 2024年不良贷款率为1.79%，较2023年末下降0.08个百分点[25] - 2024年拨备覆盖率为182.99%，较2023年末增长8.12个百分点[25] - 2024年净利息收益率为1.72%，较2023年末下降0.36个百分点[25] - 截至报告期末，公司资产总额为人民币6763.65亿元，较上年末增长7.24%[39] - 截至报告期末，公司吸收存款本金总额为人民币4045.38亿元，较上年末增长12.07%[39] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款本金总额为人民币3876.90亿元，较上年末增长7.51%[39] - 报告期内，公司实现营业收入为人民币128.90亿元，较上年同比下降5.91%[39] - 报告期内，公司净利润为人民币18.63亿元，较上年同比增长0.21%[39] - 公司净利息收益率为1.72%，成本收入比为29.00%，资本充足率为12.06%[39] - 公司不良贷款率为1.79%，拨备覆盖率为182.99%，主要监管指标符合监管要求[39] - 公司2024年实现营业收入128.90亿元，同比下降5.91%；净利润18.63亿元，同比增长0.21%；归属股东净利润18.76亿元，同比增长1.39%[45] - 截至报告期末，资产总额6763.65亿元，较上年末增加456.56亿元，增幅7.24%[91] - 截至报告期末，发放贷款及垫款本金总额3876.90亿元，较上年末增加270.82亿元，增幅7.51%[94] - 截至报告期末，公司个人贷款总额909.57亿元，占发放贷款及垫款总额的23.46%，较上年末增加68.10亿元，增幅8.09%[101] - 截至报告期末，公司票据贴现277.90亿元，较上年末增加47.89亿元，增幅20.82%[103] - 截至报告期末，公司证券投资及其他金融资产总额2031.22亿元，较上年末增加146.05亿元，增幅7.75%[104] - 截至报告期末，公司负债总额6200.70亿元，较上年末增加436.76亿元，增幅7.58%[112] - 报告期末，公司吸收存款本金总额4045.38亿元，较上年末增加435.76亿元，增幅12.07%[115] - 报告期末，公司股东权益合计562.95亿元，较上年末增长19.80亿元，增幅3.65%；归属本行股东权益合计544.45亿元，较上年末增长19.92亿元，增幅3.80%[117] - 报告期末，公司资产负债表外信贷承诺合计718.21亿元，较上年末的801.52亿元有所减少[121] - 报告期末，公司不良贷款余额69.23亿元，不良贷款率1.79%，较上年末下降0.08个百分点[124] - 截至2024年12月31日贷款总额3876.90亿元，不良贷款率1.79%；2023年同期贷款总额3606.08亿元，不良贷款率1.87%[131][133][139] - 2024年末即期贷款3681.53亿元占94.96%，逾期贷款195.38亿元占5.04%，较上年末增47.14亿元，增幅31.80%[139][140] - 截至报告期末，抵债资产账面价值28.57亿元，未计提减值准备[141] - 经营活动现金净流入87.65亿元，现金流入774.70亿元，同比增加50.06亿元，现金流出687.05亿元，同比减少21.11亿元[147] - 投资活动现金净流出119.60亿元，现金流入759.78亿元，同比减少178.47亿元，现金流出879.38亿元，同比减少99.18亿元[147] - 筹资活动现金净流入50.96亿元，现金流入1630.41亿元，同比增加236.51亿元，现金流出1579.45亿元，同比增加224.41亿元[147] - 截至2024年12月31日，核心一级资本总额4613.73亿元，核心一级资本净额4369.94亿元，一级资本净额5393.75亿元，二级资本净额623.62亿元，总资本净额6017.37亿元，风险加权资产总额49878.10亿元，核心一级资本充足率8.76%，一级资本充足率10.81%，资本充足率12.06%[183] - 截至2023年12月31日，核心一级资本总额4390.36亿元，核心一级资本净额4052.65亿元，一级资本净额5071.87亿元，二级资本净额565.40亿元，总资本净额5637.26亿元，风险加权资产总额45549.06亿元，核心一级资本充足率8.90%，一级资本充足率11.13%，资本充足率12.38%[183] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日一级资本净额分别为5393.75亿元、5378.43亿元、5425.47亿元、5304.29亿元，调整后表内外资产余额分别为75006.18亿元、74355.04亿元、72301.45亿元、70509.15亿元，杠杆率分别为7.19%、7.23%、7.50%、7.52%[185] - 截至报告期末，公司贷款本金总额（含垫款、福费廷及票据贴现）2967.34亿元，较上年末增加202.72亿元，增幅7.33%[187] - 报告期末个人存款总额2181.79亿元，较上年末增长29.37%[194] - 报告期末个人贷款总额909.57亿元，较上年末增长8.09%[194] - 报告期末财富类金融资产规模522.87亿元，较上年末增长5.65%[194] 各季度财务数据 - 2024年各季度营业收入：第一季度3407584千元，第二季度2997558千元，第三季度2655893千元，第四季度3829288千元[31] - 2024年各季度归属本行股东的净利润：第一季度967445千元，第二季度626416千元，第三季度650271千元，第四季度 - 368370千元[31] - 2024年各季度经营活动产生的现金流量净额：第一季度 - 102343千元，第二季度 - 4302379千元，第三季度16018136千元，第四季度 - 2848058千元[31] 宏观经济数据 - 2024年国内生产总值同比增长5.0%，第一、二、三产业同比分别增长3.5%、5.3%和5.0%[32] - 2024年全国规模以上工业增加值同比增长5.8%，增速较上年加快1.2个百分点[32] - 2024年社会消费品零售总额同比增长3.5%，网上零售额同比增长7.2%[32] - 2024年全国固定资产投资（不含农户）同比增长3.2%，制造业投资同比增长9.2%[32] - 2024年货物进出口同比增长5.0%，出口254545亿元，增长7.1%；进口183923亿元，增长2.3%[32] - 2024年末我国社会融资规模余额为408.34万亿元，同比增长8.0%；全年增量为32.26万亿元[35] - 2024年12月新发放企业贷款加权平均利率约为3.43%，比上年同期低约36个基点；个人住房贷款利率约为3.11%，比上年同期低约88个基点[35] 公司战略与定位 - 公司以“努力成为政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行”为战略愿景[37][41] - 公司坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位[37][41] - 公司作为河南省政策性科创金融业务的运营主体，打造金融惠科“郑银样本”[41] 业务条线数据关键指标变化 - 2024年，公司政策性科创金融贷款余额人民币482.69亿元，增速44.50%[12] - 2024年，公司绿色金融贷款余额人民币91.46亿元，增速123.73%[12] - 2024年公司银行业务营业收入82.57亿元，占比64.06%；零售银行业务14.14亿元，占比10.97%；资金业务31.33亿元，占比24.30%；其他业务0.86亿元，占比0.67%[153] - 报告期内，非金融企业债务融资工具承销业务全年累计发行39只，发行金额260.29亿元，承销份额位居省内第7名，发行只数位居省内第3名[189] - 报告期内，新增信用债投资123.70亿元[189] - 报告期内，新签约银团业务13笔，投放28笔，累计投放18.47亿元[189] - 报告期内，撮合业务落地55笔，金额167.69亿元[189] - 报告期内为1600余户产业链客户投放贷款233.10亿元[191] - 报告期末政策性科创金融贷款余额482.69亿元，较上年末增长148.66亿元，增幅44.50%[192] - 报告期末零售信贷核心产品郑e贷（消费）全年新增39.40亿元，较上年末增长56.68%[196] - 报告期末郑e贷产品（含消费和经营）净增45.78亿元[197] - 报告期末房e融产品全年发放180.28亿元，新增38.07亿元[197] - 报告期末“创业担保贷”贷款余额3.4亿元，支持各类创业主体6227户[199] - 报告期末普惠小微贷款余额536.85亿元，较上年末增长7.46%[199] 利息与非利息收入数据 - 2024年利息净收入103.65亿元，同比下降13.75亿元，降幅11.71%，占营业收入80.41%[48] - 2024年非利息收入25.26亿元，较2023年增加5.66亿元，增幅28.88%[47] - 2024年生息资产平均收益率3.87%，较2023年的4.38%下降；付息负债平均成本率2.24%，较2023年的2.38%下降[49] - 2024年净息差1.63%，较2023年的2.00%下降；净利息收益率1.72%，较2023年的2.08%下降[49] - 业务规模调整使利息净收入增加10.43亿元，收益率或成本率变动使利息净收入减少24.18亿元[48] - 公司净息差1.63%，较上年同比下降0.37个百分点，净利息收益率1.72%，较上年同比下降0.36个百分点[59] - 公司实现利息收入233.56亿元，较上年同比减少14.04亿元，降幅5.67%[60] - 公司发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加247.93亿元，实现贷款利息收入154.92亿元，较上年同期减少9.44亿元，降幅5.75%[61] - 公司投资证券及其他金融资产实现利息收入50.25亿元，较上年同期减少4.00亿元，降幅7.38%[63] - 公司利息支出129.91亿元，较上年同期减少0.29亿元，降幅0.22%[66] - 公司吸收存款利息支出81.72亿元，占全部利息支出的62.90%，较上年同期增加3.69亿元，增幅4.73%[68] - 公司实现

利润分配 - 公司董事会建议向普通股股东每10股派发现金红利0.20元（含税），不进行资本公积转增股份和送红股[4] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年末，公司资产总额6763.65亿元，较上年末增长7.24%[13] - 截至2024年末，公司存款总额4045.38亿元，较上年末增长12.07%[13] - 截至2024年末，公司贷款总额3876.90亿元，较上年末增长7.51%[13] - 2024年公司实现营业收入128.77亿元，净利润18.63亿元，同比增长0.21%[13] - 2024年公司不良贷款率1.79%，拨备覆盖率182.99%[13] - 2024年营业收入为128.772亿元，较2023年的136.6729亿元减少5.78%[21] - 2024年利润总额为17.86431亿元，较2023年的17.39636亿元增长2.69%[21] - 2024年归属于本行股东的净利润为18.75762亿元，较2023年的18.50117亿元增长1.39%[21] - 2024年归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润为18.58678亿元，较2023年的18.04447亿元增长3.01%[21] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为87.65356亿元，较2023年的16.48102亿元增长431.85%[21] - 2024年基本每股收益为0.15元/股，与2023年持平[21] - 2024年稀释每股收益为0.15元/股，与2023年持平[21] - 2024年扣除非经常性损益后的基本每股收益为0.15元/股，与2023年持平[21] - 2024年归属于本行普通股股东的每股为4.89元，较2023年的4.67元增长4.71%[21] - 2024年末资产总额676,365,240，较2023年末增长7.24%[23] - 2024年末发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）387,690,452，较2023年末增长7.51%[23] - 2024年末负债总额620,070,469，较2023年末增长7.58%[23] - 2024年末吸收存款本金总额（不含应计利息）404,537,898，较2023年末增长12.07%[23] - 2024年核心一级资本充足率8.76%，较2023年下降0.14个百分点[23] - 2024年不良贷款率1.79%，较2023年下降0.08个百分点[23] - 2024年拨备覆盖率182.99%，较2023年上升8.12个百分点[23] - 2024年加权平均净资产收益率3.21%，较2023年下降0.08个百分点[23] - 2024年第四季度营业收入3,836,344千元，归属于本行股东的净利润 -368,370千元[29] - 公司根据中国企业会计准则和国际财务报告准则计算的报告期末净资产与报告期净利润无差异[28] - 2024年政府补助34,265，非经常性损益净额21,015，减各项对所得税的影响10,008，合计11,007，影响本行股东净利润的非经常性损益17,084，影响少数股东损益的非经常性损益 - 6,077[31] - 截至报告期末，公司资产总额6,763.65亿元，较上年末增长7.24%[39] - 截至报告期末，公司吸收存款本金总额4,045.38亿元，较上年末增长12.07%[39] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款本金总额3,876.90亿元，较上年末增长7.51%[39] - 报告期内，公司实现营业收入128.77亿元，较上年同比下降5.78%[39] - 报告期内，公司净利润18.63亿元，较上年同比增长0.21%[39] - 报告期内，公司净利息收益率1.72%，成本收入比28.95%，资本充足率12.06%，不良贷款率1.79%，拨备覆盖率182.99%[39] - 2024年公司实现营业收入128.77亿元，同比下降5.78%；净利润18.63亿元，同比增长0.21%；归属于本行股东的净利润18.76亿元，同比增长1.39%[46] - 2024年利息净收入103.65亿元，同比下降13.75亿元，降幅11.71%，占营业收入80.49%[48] - 业务规模调整使利息净收入增加10.43亿元，收益率或成本率变动使利息净收入减少24.18亿元[48] - 2024年非利息收入25.13亿元，较2023年的19.28亿元增加5.85亿元，增幅30.34%[47] - 2024年营业支出110.78亿元，较2023年的119.33亿元减少8.56亿元，降幅7.17%[47] - 2024年信用减值损失71.83亿元，较2023年的80.75亿元减少8.92亿元，降幅11.04%[47] - 2024年营业利润17.99亿元，较2023年的17.34亿元增加0.66亿元，增幅3.78%[47] - 2024年生息资产平均收益率3.87%，较2023年的4.38%下降0.51个百分点[50] - 2024年付息负债平均成本率2.24%，较2023年的2.38%下降0.14个百分点[50] - 2024年净利差1.63%，较2023年的2.00%下降0.37个百分点；净利息收益率1.72%，较2023年的2.08%下降0.36个百分点[50] - 公司2024年净利差1.63%，较上年同比下降0.37个百分点，净利息收益率1.72%，较上年同比下降0.36个百分点[61] - 2024年公司实现利息收入233.56亿元，较上年同比减少14.04亿元，降幅5.67%[62] - 发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加247.93亿元，贷款利息收入154.92亿元，较上年同期减少9.44亿元，降幅5.75%[63] - 投资证券及其他金融资产利息收入50.25亿元，较上年同期减少4.00亿元，降幅7.38%[65] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入3.26亿元，比上年同期减少0.55亿元，降幅14.49%[66] - 2024年公司利息支出129.91亿元，较上年同期减少0.29亿元，降幅0.22%[68] - 吸收存款利息支出81.72亿元，占全部利息支出的62.90%，较上年同期增加3.69亿元，增幅4.73%[69] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出16.53亿元，较上年同期减少3.14亿元，降幅15.98%[72] - 应付债券利息支出24.69亿元，较上年同期减少1.21亿元，降幅4.66%[73] - 公司实现非利息收入25.13亿元，较上年同期增加5.85亿元，增幅30.34%，占营业收入比为19.51%[75] - 其他非利息收益20.40亿元，较上年增加6.92亿元，增幅51.28%[80] - 业务及管理费37.13亿元，较上年增加0.17亿元，增幅0.46%[81] - 信用减值损失71.83亿元，较去年下降8.92亿元，降幅11.04%[85] - 所得税费用 -0.77亿元，较上年增加0.43亿元[89] - 资产总额6763.65亿元，较上年末增加456.56亿元，增幅7.24%[92] - 发放贷款及垫款本金总额3876.90亿元，较上年末增加270.82亿元，增幅7.51%[95] - 截至2024年末负债总额6200.70亿元，较上年末增加436.76亿元，增幅7.58%[109] - 截至2024年末吸收存款本金总额4045.38亿元，较上年末增加435.76亿元，增幅12.07%[111] - 截至2024年末股东权益合计562.95亿元，较上年末增加19.80亿元，增幅3.65%[111] - 截至2024年末归属于公司股东权益合计544.45亿元，较上年末增长19.92亿元，增幅3.80%[111] - 截至2024年12月31日，吸收存款本金合计404,537,898千元，2023年为360,961,439千元；吸收存款总额413,096,026千元，2023年为366,521,910千元[112] - 截至2024年12月31日，股东权益合计56,294,771千元，2023年为54,314,856千元[114] - 截至2024年12月31日，资产负债表外信贷承诺合计71,821,474千元，2023年为80,151,526千元[116] - 截至报告期末，不良贷款余额69.23亿元，不良贷款率1.79%，较上年末下降0.08个百分点[118] - 截至2024年12月31日，发放贷款及垫款总额387,690,452千元，2023年为360,608,206千元[119] - 2024年末正常类贷款金额372,929,164千元，占比96.19%；2023年末金额346,468,982千元，占比96.08%[119] - 2024年末公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率2.05%，较上年末下降0.04个百分点；个人贷款不良贷款率1.56%，较上年末下降0.16个百分点[122] - 2024年末短期公司贷款金额90,377,568千元，占比23.31%，不良贷款率1.36%；2023年末金额68,514,853千元，占比19.00%，不良贷款率2.23%[122] - 2024年末中长期公司贷款金额178,566,056千元，占比46.06%，不良贷款率2.40%；2023年末金额184,945,350千元，占比51.29%，不良贷款率2.05%[122] - 2024年末个人经营性贷款金额38,343,283千元，占比9.89%，不良贷款率2.25%；2023年末金额35,102,789千元，占比9.73%，不良贷款率2.44%[122] - 截至2024年末贷款总计3876.90亿元，不良贷款69.23亿元，不良贷款率1.79%；2023年末贷款总计3606.08亿元，不良贷款67.57亿元，不良贷款率1.87%[124][127][132] - 2024年末公司贷款不良贷款主要集中在房地产业、批发和零售业及租赁和商务服务业，不良贷款率分别为9.55%、2.43%、1.06%[124] - 按担保方式划分，2024年末信用、保证、抵押、质押贷款占比分别为20.39%、43.05%、22.56%、14.00%，不良贷款率分别为1.20%、2.13%、2.74%、0.04%[127] - 截至2024年末十大单一借款人贷款余额总计230.13亿元，占贷款总额5.95%，占资本净额38.24%，概无不良贷款[130] - 2024年末即期贷款3681.53亿元，占比94.96%；逾期贷款195.38亿元，占比5.04%；较上年末逾期贷款增加47.14亿元，增幅31.80%，占比增长0.93个百分点[132][133] - 截至报告期末，抵债资产账面价值28.57亿元，未计提减值准备[134] - 报告期内，共计提贷款损失准备金51.38亿元，核销及转出不良贷款40.54亿元，收回已核销贷款1.34亿元[135] - 截至报告期末，贷款损失准备金余额126.69亿元，其中以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值余额126.57亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值余额0.12亿元[135] - 以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备2024年末余额126.57亿元，较2023年末增加8.47亿元[137][139] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备2024年末余额1.21亿元，较2023年末增加0.67亿元[140] - 经营活动现金流入774.70亿元，同比增加50.06亿元；现金流出687.05亿元，同比减少21.11亿元；现金净流入87.65亿元[141] - 投资活动现金流入759.78亿元，同比减少178.47亿元；现金流出879.38亿元，同比减少99.18亿元；现金净流出119.60亿元[141] - 筹资活动现金流入1630.41亿元，同比增加236.51亿元；现金流出1579.45亿元，同比增加224.41亿元；现金净流入50.96亿元[141] - 投资收益同比增长72.35%，公允价值变动损益同比减少34.95%，其他业务收入

核心观点 - 郑州银行凭借在金融"五篇大文章"领域的系统性突破荣获"2024金融机构五篇大文章实践奖" [3] - 公司通过金融创新实现战略转型与国家政策同频共振 为地方银行转型提供可复制样本 [10] 科创金融 - 作为河南省政策性科创金融运营主体 以"投早 投小 投硬科技"为导向形成差异化竞争力 [4] - 推出特色化金融产品 布局科技特色支行 构建覆盖企业全生命周期的服务体系 [4] - 打造"四链融合"特色运营模式 为科技型企业及产业链上下游提供多元化 接力式金融服务 [4] - 获评"科技贷""专精特新贷"业务优秀合作银行 获得"支持小微企业标兵奖" [4] 绿色金融 - 以"绿色信贷+产业协同"重塑业务逻辑 聚焦低碳转型领域 [5] - 重点支持轨道交通 城镇供水设施建设等基础设施绿色升级项目 光伏发电 新型储能等清洁能源项目 [5] - 2024年5月成功发行20亿元绿色债券 [5] - 搭建绿色金融大文章宣传专栏 形成"制度创新+文化浸润"双轮驱动 [5] 养老金融 - 构建"金融+服务"养老生态圈 覆盖公司 零售等全客群 [6] - 制定养老产业贷款专项政策 发行老年客群定制化专属产品 开发手机银行适老化功能 [6] - 首创"养老金融服务驿站" 整合健康管理 消费者权益保护等非金融服务 [6] 普惠金融 - 以"数字技术+数据整合"破解小微企业融资难题 [8] - 通过郑e贷经营系列产品将贷款审批时间压缩至30分钟 [8] - 创新"流水贷""烟商贷"等场景化产品 使小微企业首贷率提升至45% [8] 数字金融 - 通过郑惠薪 财资管理等系统将金融服务融入中小企业数字化转型场景 [9] - 启动内部数字化转型 构建科技内嵌团队 推动业务与科技深度融合 [9] - 基于数据中台推广应用 提升客户体验和内部效率 [9]

营业收入与利润情况 - 2024年营业收入128.61亿元，较上年同期下降5.90%[4] - 2024年营业利润17.87亿元，较上年同期增长3.06%[4] - 2024年利润总额17.74亿元，较上年同期增长1.97%[4][5] - 2024年归属于本行股东的净利润18.66亿元，较上年同期增长0.88%[4][5] 资产与权益情况 - 2024年末总资产6769.30亿元，较上年末增长7.33%[4][5] - 2024年末归属于本行股东的所有者权益544.33亿元，较期初增长3.77%[4] 存贷款情况 - 2024年末吸收存款本金总额4045.38亿元，较上年末增长12.07%[5] - 2024年末发放贷款及垫款本金总额3876.90亿元，较上年末增长7.51%[5] 每股收益与净资产收益率情况 - 2024年基本每股收益0.15元，与上年持平[4] - 2024年加权平均净资产收益率3.19%，较上年下降0.10个百分点[4]

营业收入情况 - 2024年7 - 9月营业收入26.56亿元，同比减少25.42%；1 - 9月营业收入90.61亿元，同比减少13.41%[4] - 2024年前三季度营业收入9,061,035千元，2023年同期为10,464,658千元[25] - 2024年7 - 9月，营业收入为26.55893亿元，2023年同期为35.61061亿元[27][28] 净利润情况 - 2024年7 - 9月归属本行股东净利润6.50亿元，同比减少7.63%；1 - 9月归属本行股东净利润22.44亿元，同比减少18.41%[4] - 2024年前三季度净利润2,288,964千元，2023年同期为2,848,811千元[25] - 2024年7 - 9月，净利润为6.39852亿元，2023年同期为7.34328亿元[27][28] 每股收益情况 - 2024年7 - 9月稀释每股收益0.07元，同比减少12.50%；1 - 9月稀释每股收益0.25元，同比减少16.67%[4] - 截至2024年9月30日止九个月，基本及稀释每股收益为0.25元，2023年同期为0.30元[26] - 2024年7 - 9月，基本及稀释每股收益为0.07元，2023年同期为0.08元[27][28] 净资产收益率情况 - 2024年7 - 9月加权平均净资产收益率（年化）5.82%，较上年同期下降0.68个百分点；1 - 9月加权平均净资产收益率6.85%，较上年同期下降1.84个百分点[4] 资产总额情况 - 截至2024年9月30日，资产总额6666.26亿元，较上年末增长5.69%[6] - 截至报告期末，公司资产总额6666.26亿元，较年初增加5.69%[18] - 2024年9月30日，资产总计为6666.26085亿元，2023年12月31日为6307.09429亿元[29] 发放贷款及垫款情况 - 截至2024年9月30日，发放贷款及垫款账面价值3729.59亿元，较上年末增长6.46%[6] - 截至报告期末，发放贷款及垫款本金总额3837.11亿元，较年初增加6.41%[18] - 2024年9月30日，发放贷款及垫款为3729.58791亿元，2023年12月31日为3503.25297亿元[29] 负债总额情况 - 截至2024年9月30日，负债总额6098.20亿元，较上年末增长5.80%[6] - 2024年9月30日，负债合计为6098.20482亿元，2023年12月31日为5763.94573亿元[29] 吸收存款情况 - 截至2024年9月30日，吸收存款账面价值4043.50亿元，较上年末增长10.32%[6] - 截至报告期末，吸收存款本金总额3969.09亿元，较年初增加9.96%[18] - 2024年9月30日，吸收存款为4043.49913亿元，2023年12月31日为3665.21910亿元[29] 股东权益情况 - 截至2024年9月30日，股东权益568.06亿元，较上年末增长4.59%[6] - 截至2024年9月30日，归属本行普通股股东的每股净资产4.94元，较上年末增长5.78%[6] - 2024年9月30日，股东权益合计为568.05603亿元，2023年12月31日为543.14856亿元[31] 资本相关情况 - 截至2024年9月30日，公司核心一级资本净额435.53亿元，一级资本净额537.84亿元，二级资本净额58.81亿元，总资本净额596.65亿元，风险加权资产合计4855.33亿元[11] - 2024年9月30日，公司核心一级资本充足率8.97%，一级资本充足率11.08%，资本充足率12.29%，杠杆率7.23%，流动性比例67.94%，流动性覆盖率199.11%，不良贷款率1.86%，拨备覆盖率166.23%，贷款拨备率3.09%，存贷比96.67%，总资产收益率年化0.47%，成本收入比25.53%[9] 投资净收益情况 - 2024年1 - 9月投资净收益6.36亿元，同比增加87.63%，主要因以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产公允价值变动所致[16] 应占联营公司情况 - 2024年1 - 9月应占联营公司（损失）/利润为 - 1.02亿元，同比减少143.06%，主要因报告期内子公司盈利较去年同期下降所致[16] 所得税费用情况 - 2024年1 - 9月所得税费用 - 2.68亿元，同比减少46.02%，主要因报告期内应纳税所得额较去年同期降低所致[16] 存放同业及其他金融机构款项情况 - 截至2024年9月30日，存放同业及其他金融机构款项17.26亿元，较上年末增加38.77%，主要因存放同业款项规模变动所致[17] 拆出资金情况 - 截至2024年9月30日，拆出资金98.04亿元，较上年末增加57.42%，主要因报告期内拆出资金规模变动所致[17] 买入返售金融资产情况 - 截至2024年9月30日，买入返售金融资产2.15亿元，较上年末减少79.90%，主要因报告期内买入返售金融资产规模变动所致[17] 其他负债情况 - 截至2024年9月30日，其他负债39.96亿元，较上年末增加30.38%，主要因清算资金往来规模变动所致[17] 股东情况 - 报告期末公司普通股股东总数为104,093户，其中A股股东104,042户，H股股东51户[19] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股2,020,252,753股，持股比例22.22%，为第一大股东[19] - 郑州市财政局持股657,246,311股，持股比例7.23%，质押93,278,900股[19] 利息净收入情况 - 2024年前三季度利息净收入7,385,398千元，2023年同期为9,017,585千元[25] 手续费及佣金净收入情况 - 2024年前三季度手续费及佣金净收入349,854千元，2023年同期为442,230千元[25] 营业利润情况 - 2024年前三季度营业利润2,567,263千元，2023年同期为3,321,892千元[25] 综合收益情况 - 截至2024年9月30日止九个月，综合收益总额为249.0747亿元，2023年同期为297.6027亿元[26] - 2024年7 - 9月，其他综合收益税后总额为 - 1.58590亿元，2023年同期为 - 0.46638亿元[28] - 截至2024年9月30日止九个月，归属本行股东的其他综合收益税后净额为2.01783亿元，2023年同期为1.27216亿元[26] 投资重估储备及未分配利润情况 - 2024年9月30日，投资重估储备为4.00833亿元，2023年12月31日为1.89386亿元[31] - 2024年9月30日，未分配利润为17.549451亿元，2023年12月31日为15.305319亿元[31] 税前利润情况 - 2024年前三季度税前利润为2557093千元，2023年同期为3345512千元[32] 现金流量情况 - 2024年前三季度经营活动产生的现金流量净额为11613414千元，2023年同期为 - 1019928千元[33] - 2024年前三季度投资活动产生的现金流量净额为 - 5521555千元，2023年同期为 - 4001424千元[33] - 2024年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为 - 8067981千元，2023年同期为6654275千元[33] - 2024年前三季度现金及现金等价物净减少额为1976122千元，2023年同期增加1632923千元[33] - 2024年9月30日现金及现金等价物为10030682千元，2023年同期为12151348千元[33] - 2024年前三季度收取的利息为14642806千元，2023年同期为15097962千元[33] - 2024年前三季度支付的利息为6001090千元，2023年同期为6910657千元[33] - 2024年前三季度收回投资所得款项为56045127千元，2023年同期为71916588千元[33] - 2024年前三季度投资支付的现金为 - 66150876千元，2023年同期为 - 79207468千元[33] 股权持有情况 - 河南投资集团有限公司持有中原信托有限公司64.93%的股权[21] 转融通业务出借股份情况 - 报告期内，公司持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在参与转融通业务出借股份情况[22]

营业收入情况 - 2024年7 - 9月营业收入26.48亿元，同比减少25.61%；1 - 9月营业收入90.41亿元，同比减少13.71%[4] - 2024年1 - 9月，本集团营业收入合计9,040,856千元，较2023年同期的10,477,814千元下降13.7%；本行营业收入合计8,083,544千元，较2023年同期的9,427,979千元下降14.3%[29] - 2024年7-9月本集团营业收入为26.48亿元，2023年同期为35.59亿元；本行营业收入为23.68亿元，2023年同期为31.76亿元[32] 净利润情况 - 2024年7 - 9月归属于本行股东的净利润6.50亿元，同比减少7.63%；1 - 9月为22.44亿元，同比减少18.41%[4] - 2024年1 - 9月，本集团净利润为2,288,964千元，较2023年同期的2,848,811千元下降19.7%；本行净利润为2,197,301千元，较2023年同期的2,648,541千元下降17.0%[30] - 2024年7-9月本集团净利润为6.40亿元，2023年同期为7.34亿元；本行净利润为6.61亿元，2023年同期为6.72亿元[33] - 2024年7-9月归属于本行股东的净利润本集团为6.50亿元，2023年同期为7.04亿元；本行2024年为6.61亿元，2023年为6.72亿元[33] 资产负债情况 - 2024年9月30日资产总额6666.26亿元，较上年末增长5.69%；负债总额6098.20亿元，较上年末增长5.80%[6] - 截至2024年9月30日，本集团负债合计609,820,482千元，较2023年末的576,394,573千元增长5.8%；本行负债合计576,588,763千元，较2023年末的542,929,786千元增长6.2%[27] - 截至2024年9月30日，本集团股东权益合计56,805,603千元，较2023年末的54,314,856千元增长4.6%；本行股东权益合计54,147,838千元，较2023年末的51,748,754千元增长4.6%[28] - 2024年9月30日，集团资产总计6666.26085亿元，较2023年末的6307.09429亿元有所增长[26] 存贷款情况 - 2024年9月30日公司贷款及垫款2768.00亿元，较上年末增长9.21%；个人贷款及垫款875.75亿元，较上年末增长4.07%[6] - 2024年9月30日公司存款1527.88亿元，较上年末减少3.02%；个人存款2102.77亿元，较上年末增长24.69%[6] - 截至2024年9月30日，发放贷款及垫款本金总额3837.11亿元，较年初增加6.41%；吸收存款本金总额3969.09亿元，较年初增加9.96%[19] - 2024年9月30日，本行发放贷款及垫款为3690.27889亿元，较2023年末的3460.25819亿元增加[26] 每股收益情况 - 2024年7 - 9月基本每股收益0.07元，同比减少12.50%；1 - 9月为0.25元，同比减少16.67%[4] - 2024年1-9月基本每股收益为0.25元，2023年同期为0.30元；稀释每股收益2024年为0.25元，2023年为0.30元[31] - 2024年7-9月基本每股收益为0.07元，2023年同期为0.08元；稀释每股收益2024年为0.07元，2023年为0.08元[34] 净资产收益率情况 - 2024年7 - 9月加权平均净资产收益率（年化）为5.82%，较上年同期下降0.68个百分点；1 - 9月为6.85%，较上年同期下降1.84个百分点[5] 非经常性损益及政府补助情况 - 2024年7 - 9月非经常性损益净额 - 3300万元；1 - 9月为2.996亿元[8] - 2024年7 - 9月政府补助500万元；1 - 9月为3.372亿元[8] 报表差异情况 - 本集团按中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的合并报表中，截至2024年9月30日归属于本行股东的净利润和权益无差异[9] 其他财务指标情况 - 报告期内，公司实现营业收入90.41亿元，净利润22.89亿元；不良贷款率1.86%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率166.23%，资本充足率12.29%[19] - 2024年9月30日，核心一级资本净额435.53亿元，一级资本净额537.84亿元，二级资本净额58.81亿元，总资本净额596.65亿元[13] - 2024年9月30日，杠杆率7.23%，较2023年末的7.60%有所下降；流动性比例67.94%，流动性覆盖率199.11%[10][14][15] 金融资产及负债变动情况 - 2024年9月30日，存放同业及其他金融机构款项172.65亿元，较上年末增加38.77%；拆出资金980.36亿元，较上年末增加57.42%[17] - 2024年9月30日，买入返售金融资产214.83亿元，较上年末减少79.90%；其他负债292.21亿元，较上年末增加61.10%[17] - 2024年9月30日，其他综合收益31.71亿元，较上年末增加174.94%[18] 股东情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为104093户，其中A股股东104042户，H股股东51户[20] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股20.20252753亿股，持股比例22.22%，为第一大股东[21] - 郑州市财政局持股6.57246311亿股，持股比例7.23%，部分股份质押[21] - 郑州投资控股有限公司持股6.0810518亿股，持股比例6.69%，部分股份限售[21] 股权相关情况 - 河南投资集团有限公司持有中原信托有限公司64.93%的股权[22] - 报告期内，前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东未进行约定购回交易[23] - 报告期内，持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在参与转融通业务出借股份情况[23] 报告披露情况 - 本行2024年第三季度报告刊载于深圳证券交易所、香港联合交易所及本行网站[25] 重要事项情况 - 除已披露事项外，报告期内公司无其他重要事项[24] 营业收支及利润情况 - 2024年1 - 9月，本集团营业支出合计6,480,001千元，较2023年同期的7,135,651千元下降9.2%；本行营业支出合计5,688,595千元，较2023年同期的6,385,416千元下降10.9%[29] - 2024年1 - 9月，本集团营业利润为2,560,855千元，较2023年同期的3,342,163千元下降23.4%；本行营业利润为2,394,949千元，较2023年同期的3,042,563千元下降21.3%[29] - 2024年7-9月本集团营业利润为6.91亿元，2023年同期为8.19亿元；本行营业利润为6.91亿元，2023年同期为7.24亿元[32] 收入构成情况 - 2024年1 - 9月，本集团利息净收入为7,385,398千元，较2023年同期的9,017,585千元下降18.1%；本行利息净收入为6,448,891千元，较2023年同期的7,994,674千元下降19.3%[29] - 2024年1 - 9月，本集团手续费及佣金净收入为349,854千元，较2023年同期的442,230千元下降20.9%；本行手续费及佣金净收入为355,114千元，较2023年同期的444,294千元下降20.1%[29] - 2024年1 - 9月，本集团投资收益为1,024,108千元，较2023年同期的903,616千元增长13.3%；本行投资收益为1,021,353千元，较2023年同期的902,049千元增长13.2%[29] - 2024年1 - 9月，本集团公允价值变动损益为244,542千元，较2023年同期的55,601千元增长339.8%；本行公允价值变动损益为244,542千元，较2023年同期的55,601千元增长339.8%[29] - 2024年7-9月本集团利息净收入为20.90亿元，2023年同期为30.92亿元；本行利息净收入为18.19亿元，2023年同期为27.18亿元[32] - 2024年7-9月本集团手续费及佣金净收入为8385.5万元，2023年同期为1.20亿元；本行手续费及佣金净收入为8393.1万元，2023年同期为1.20亿元[32] 综合收益情况 - 2024年1-9月本集团综合收益总额为24.91亿元，2023年同期为29.76亿元；本行综合收益总额为23.99亿元，2023年同期为27.76亿元[31] - 2024年7-9月本集团综合收益总额为4.81亿元，2023年同期为6.88亿元；本行综合收益总额为5.03亿元，2023年同期为6.26亿元[34] 现金流量情况 - 2024年1 - 9月本集团经营活动现金流入小计68,503,194千元，2023年同期为55,484,526千元[35] - 2024年1 - 9月本集团经营活动现金流出小计56,889,780千元，2023年同期为56,504,454千元[36] - 2024年1 - 9月本集团经营活动产生的现金流量净额为11,613,414千元，2023年同期为 - 1,019,928千元[36] - 2024年1 - 9月本集团投资活动现金流入小计60,844,081千元，2023年同期为75,978,198千元[37] - 2024年1 - 9月本集团投资活动现金流出小计66,365,636千元，2023年同期为79,979,622千元[37] - 2024年1 - 9月本集团投资活动产生的现金流量净额为 - 5,521,555千元，2023年同期为 - 4,001,424千元[37] - 2024年1 - 9月本集团筹资活动现金流入小计105,234,850千元，2023年同期为105,708,413千元[38] - 2024年1 - 9月本集团筹资活动现金流出小计113,302,831千元，2023年同期为99,054,138千元[38] - 2024年1 - 9月本集团筹资活动产生的现金流量净额为 - 8,067,981千元，2023年同期为6,654,275千元[38] - 2024年1 - 9月本集团吸收存款净增加额为35,947,960千元，2023年同期为20,596,286千元[35] - 2024年1 - 9月集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 13,169千元，2023年同期为3,094千元[39] - 2024年1 - 9月集团现金及现金等价物净减少额为1,989,291千元，2023年同期增加1,636,017千元[39] - 2024年1 - 9月本行汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 13,169千元，2023年同期为3,094千元[39] - 2024年1 - 9月本行现金及现金等价物净减少额为2,327,886千元，2023年同期增加1,026,307千元[39] - 2023年1月1日集团现金及现金等价物余额为12,019,973千元，本行余额为12,346,236千元[39] - 2023年9月30日集团现金及现金等价物余额为10,030,682千元，本行余额为10,018,350千元[39] 贷款五级分类情况 - 贷款五级分类中，正常类贷款金额3689.22亿元，占比96.14%；关注类贷款金额76.62亿元，占比2.00%[16]

公司基本信息与会议情况 - 2024年8月29日，公司第七届董事会第十四次会议审议通过2024年半年度暨中期报告及中期业绩公告，会议应出席董事8名，亲自出席董事8名[3] - 2023年度股东周年大会于2024年6月27日召开[4] - 报告期为2024年1月1日至2024年6月30日止六个月[5] - 最后实际可行日期为2024年8月29日[5] - A股每股面值人民币1.00元，于深交所上市及买卖，股份代号为002936[4] - H股每股面值人民币1.00元，于香港联交所主板上市及买卖，股份代号为6196[4] - 郑州银行是全国首家「A+H」股上市城商行，2022年4月被确定为河南省政策性科创金融运营主体银行[20] 财务报告编制与审计情况 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2024年中期财务报告未经审计，分别由安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所根据中国和国际审阅准则进行了审阅[3] - 公司根据中国企业会计准则和国际财务报告准则计算的报告期末净资产与报告期净利润无差异[16] 利润分配情况 - 公司2024年上半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[3] 公司整体财务关键指标变化 - 2024年上半年营业收入64.05亿元，较上年同期减少7.22%[10] - 2024年上半年利润总额18.70亿元，较上年同期减少26.02%[10] - 2024年上半年归属本行股东净利润15.94亿元，较上年同期减少22.12%[10] - 2024年上半年经营活动现金流量净额为-44.05亿元，较上年同期增长842.70%[10] - 2024年6月30日资产总额6456.80亿元，较上年末增长2.37%[11] - 2024年6月30日发放贷款及垫款总额3728.28亿元，较上年末增长3.39%[11] - 2024年6月30日负债总额5893.56亿元，较上年末增长2.25%[11] - 2024年6月30日吸收存款本金总额3863.60亿元，较上年末增长7.04%[11] - 2024年6月30日股东权益563.24亿元，较上年末增长3.70%[11] - 2024年6月30日总资本净额602.61亿元，较上年末增长6.90%[11] - 截至2024年6月30日，核心一级资本充足率为9.26%，较上年末增加0.36%；一级资本充足率为11.42%，较上年末增加0.29%；资本充足率为12.68%，较上年末增加0.30%[12] - 截至2024年6月30日，不良贷款率为1.87%，与上年末持平；拨备覆盖率为191.47%，较上年末增加16.60%；贷款拨备率为3.59%，较上年末增加0.31%[12] - 截至2024年6月30日，加权平均净资产收益率（年化）为7.34%，较上年同期减少2.43%；总资产收益率（年化）为0.52%，较上年同期减少0.18%[12] - 截至2024年6月30日，成本收入比为24.73%，较上年同期增加3.80%；净利差（年化）为1.70%，较上年同期减少0.36%；净利息收益率（年化）为1.80%，较上年同期减少0.33%[12] - 截至2024年6月30日，杠杆率为7.50%，较上年末减少0.10%；流动性比率为74.83%，较上年末增加15.73%；流动性覆盖率为207.98%，较上年末减少57.85%[13] - 截至2024年6月30日，存贷比例为96.50%，较上年末减少3.40%；单一最大客户贷款比例为4.96%，较上年末减少0.36%；最大十家单一客户贷款比例为36.54%，较上年末增加1.18%[13] - 截至2024年6月30日，单一最大集团客户授信比例为7.07%，较上年末减少2.25%；正常类贷款迁徙率为0.89%，较上年末减少1.09%；关注类贷款迁徙率为3.59%，较上年末减少7.79%[13] - 截至2024年6月30日，次级类贷款迁徙率为37.30%，较上年末减少48.29%；可疑类贷款迁徙率为11.15%，较上年末减少36.25%[13] - 报告期内公司实现营业收入64.05亿元，同比下降7.22%；净利润16.49亿元，同比下降22.01%；归属股东净利润15.94亿元，同比下降22.12%[25] - 利息净收入52.96亿元，同比下降6.30亿元，降幅10.64%，占营业收入82.68%[27] - 非利息收入11.10亿元，同比增加1.32亿元，增幅13.48%[26] - 营业费用16.64亿元，同比增加1.41亿元，增幅9.26%[26] - 资产减值损失28.61亿元，同比减少0.17亿元，降幅0.58%[26] - 营业利润18.73亿元，同比下降6.30亿元，降幅25.17%[26] - 应占联营公司利润-0.04亿元，同比下降0.27亿元，降幅115.61%[26] - 税前利润18.70亿元，同比下降6.57亿元，降幅26.02%[26] - 所得税费用2.20亿元，同比减少1.92亿元，降幅46.56%[26] - 非控制性权益0.55亿元，同比下降0.13亿元，降幅18.57%[26] - 公司2024年上半年净利息收入52.96亿元，较2023年减少6.30亿元[28] - 公司2024年上半年净息差1.70%，较上年同期下降0.36个百分点；净利息收益率1.80%，较上年同期下降0.33个百分点[32] - 公司2024年上半年实现利息收入117.77亿元，较上年同比下降6.20亿元，降幅5.00%[33] - 公司发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加229.19亿元，贷款利息收入77.29亿元，较上年同期减少5.66亿元，降幅6.82%[34] - 公司投资证券及其他金融资产利息收入26.21亿元，较上年同期减少0.87亿元，降幅3.20%[36] - 公司应收同业及其他金融机构款项利息收入1.60亿元，较上年同期减少0.15亿元，降幅8.37%[36] - 公司应收租赁款利息收入11.10亿元，较上年同期增加0.42亿元，增幅3.89%[36] - 公司2024年上半年利息支出64.82亿元，较上年同期增加0.10亿元，增幅0.16%[37] - 公司吸收存款利息支出39.43亿元，占全部利息支出的60.84%，较上年同期增加0.33亿元，增幅0.85%[37] - 公司总生息资产平均余额5892.02亿元，平均收益率4.00%；总付息负债平均余额5624.23亿元，平均付息率2.30%[28] - 截至2024年6月30日，公司吸收存款总计362.90亿元，利息支出3.94亿元，平均成本率2.17%；2023年吸收存款总计342.56亿元，利息支出3.91亿元，平均成本率2.28%[38] - 报告期内，公司应付同业及其他金融机构款项利息支出8.84亿元，较上年同期减少1.17亿元，降幅11.66%[38] - 报告期内，公司应付债券利息支出13.11亿元，较上年同期增加0.52亿元，增幅4.10%[39] - 报告期内，公司向中央银行借款利息支出3.44亿元，较上年同期上升0.42亿元，增幅13.85%[40] - 报告期内，公司实现非利息收入11.10亿元，较上年同期增加1.32亿元，增幅13.48%，占营业收入比为17.32%[41] - 报告期内，公司实现手续费及佣金净收入2.66亿元，较上年同期减少0.56亿元，降幅17.42%[42] - 报告期内，其他非利息收益8.44亿元，较上年同期增加1.88亿元，增幅28.65%[44] - 报告期内，公司营业费用16.64亿元，较上年同期增加1.41亿元，增幅9.26%[45] - 报告期内，公司人工成本8.66亿元，较上年同期增加0.37亿元，增幅4.49%[46] - 报告期内，公司计提信用减值损失28.61亿元，较上年同期减少0.17亿元，降幅0.58%[48] - 报告期内公司所得税费用2.20亿元，较上年同期减少1.92亿元，降幅46.56%[50] - 截至报告期末，公司资产总额6456.80亿元，较上年末增加149.71亿元，增幅2.37%[52] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款总额3728.28亿元，较上年末增加122.20亿元，增幅3.39%[54] - 截至报告期末，公司公司贷款总额2684.15亿元，占发放贷款及垫款总额的71.99%，较上年末增加149.55亿元，增幅5.90%[56] - 截至报告期末，公司个人贷款总额864.03亿元，占发放贷款及垫款总额的23.18%，较上年末增加22.57亿元，增幅2.68%[58] - 截至报告期末，公司票据贴现180.10亿元，较上年末减少49.91亿元，降幅21.70%[60] - 截至报告期末，公司证券投资及其他金融资产总额1933.47亿元，较上年末增加48.30亿元，增幅2.56%[61] - 当期所得税677,866千元，较2023年同期950,949千元减少273,083千元，变动率-28.72%[51] - 递延所得税-457,403千元，较2023年同期-538,442千元增加81,039千元，变动率-15.05%[51] - 所得税费用总额220,463千元，较2023年同期412,507千元减少192,044千元，变动率-46.56%[51] - 截至2024年6月30日，投资证券及其他金融资产总额为19.3346988亿元，占比100%；截至2023年12月31日为18.8516914亿元，占比100%[62] - 截至2024年6月30日，负债总额为5893.56亿元，较上年末增加129.61亿元，增幅2.25%[65] - 截至2024年6月30日，吸收存款本金总额为3863.60亿元，较上年末增加253.99亿元，增幅7.04%[67] - 截至2024年6月30日，股东权益合计为563.24亿元，较上年末增长20.09亿元，增幅3.70%[69] - 截至2024年6月30日，归属于本行股东权益合计为544.07亿元，较上年末增长19.54亿元，增幅3.73%[69] - 截至2024年6月30日，以摊余成本计量的金融投资金额为1.2678499亿元，占比65.57%；截至2023年12月31日为1.2519583亿元，占比66.41%[62] - 截至2024年6月30日，政府债券投资金额为684.17295亿元，占比35.50%；截至2023年12月31日为657.44474亿元，占比35.00%[63] - 截至2024年6月30日，向中央银行借款金额为286.52279亿元，占比4.86%；截至2023年12月31日为309.60269亿元，占比5.37%[66] - 截至2024年6月30日，公司活期存款金额为75.130377亿元，占比19.45%；截至2023年12月31日为85.668796亿元，占比23.73%[68] - 截至2024年6月30日，个人定期存款金额为162.365458亿元，占比42.02%；截至2023年12月31日为136.632026亿元，占比37.85%[68] - 截至2024年6月30日，股东权益合计56324341元，其中归属本行股东权益合计54407058元，占比96.60%；非控制性权益1917283元，占比3.40%[70] - 截至2024年6月30日，资产负债表外信贷承诺合计75149249千元，较2023年末的80151526千元有所下降[71] - 截至报告期末，不良贷款余额69.89亿元，不良贷款率1.87%，较上年末持平[73] - 截至2024年6月30日，发放贷款及垫款总额372827943千元，其中正常类贷款357488566千元，占比95.88%[74] - 截至2024年6月30日，公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率2.08%，较上年末下降0.01个百分点[76] - 截至2024年6月30日，个人贷款不良贷款率1.64%，较上年末下降0.08个百分点[76] - 截至2024年6月30日，股本9092091元，占股东权益总额的16.14%；资本公积5985102元，占比10