公司公告 - 广州农商银行将于2025年8月28日召开董事会会议 [1] - 会议议程包括审议及通过集团截至2025年6月30日止六个月的中期业绩及其发布 [1]

会议安排 - 广州农村商业银行董事会会议将于2025年8月28日举行[3] - 会议将审议及批准公司首六个月（截至2025年6月30日）中期业绩及发布[3] 董事会构成 - 公告日期董事会含2位执行董事、7位非执行董事和5位独立非执行董事[4]

核心观点 - 广州农商银行将绿色发展作为行为准则和发展目标 发挥乡村金融和产业金融等特色业务优势 服务粤港澳大湾区实体经济 推进绿色金融发展 在乡村振兴 普惠金融 绿色发展等领域取得扎实成绩 [1] 区域布局与实体经济服务 - 公司作为粤港澳大湾区本土法人机构 将布局大湾区作为重要区域战略融入十四五及年度战略规划 支持地方产业结构优化及区域经济协同发展 [2] - 公司加大对重点项目建设的金融支持力度 在年度基本政策中明确加大对乡村振兴 金融扶贫 民营经济 普惠小微 绿色信贷 现金制造业 科技创新等国民经济重点领域和薄弱环节的信贷支持 [2] - 截至2021年末 公司共支持广东省重点建设项目15个 授信余额37.57亿元 支持广州市重点建设项目6个 授信余额10.42亿元 [2] - 公司参与广州北站 广州东新高速 珠海香海大桥等多个省市重点基础交通设施建设项目 [3] - 公司通过专设先进制造业 专精特新企业客户拓展奖项等考核激励配置 强化对制造业实体企业和科技创新企业的金融服务 [3] 普惠金融与小微企业支持 - 2022年上半年 公司普惠型小微企业贷款余额人民币395.57亿元 小微贷款户数较年初增加3013户 [3] - 普惠型涉农贷款余额人民币74.52亿元 [3] - 公司发挥地方银行金融服务优势 在支农支小 推进普惠金融建设等方面持续发力 [3] 绿色金融战略与发展 - 公司将绿色低碳发展作为业务发展准则 将绿色金融融入全行十四五及年度战略规划 强化绿色金融发展顶层设计 [4] - 公司将绿色金融发展战略纳入总行战略层面 将绿色发展纳入公司治理层职责 搭建由董事会战略与投资委员会领导 绿色金融领导小组统筹管理 执行机构具体落实的绿色金融三级管理机制 [4] - 公司制定绿色产业授信政策 引导信贷资金向清洁能源 节能环保 碳减排技术等低能耗 低资源消耗 低排放的行业和相关领域重点项目倾斜 [4] - 截至2021年末 公司绿色信贷余额合计147.31亿元 较年初增加34.38亿元 增幅30.44% [4] 绿色金融产品创新 - 公司推出金米碳排放权抵押贷 拓宽控排企业融资渠道 [5] - 结合乡村金融发展 推出金米小微贷 金米乡村振兴林易贷 金米乡村振兴生猪养殖贷等系列紧密产品 [5] - 研究推出绿色信贷综合型产品绿色企业（项目）系列贷款 [5] - 2022年7月 公司花都支行获批升格为绿色金融改革试验区花都分行 [5] 科技创新与普惠服务 - 2021年公司将10项穗好办 113项粤省事政务服务功能引入245个网点 在广州市11个行政区 150家网点设置暖心驿站 办理便民服务业务17000余笔 服务户外劳动者8.4万余人次 [6] - 公司推出线上营业厅 对手机银行进行适老化改造 [6] - 公司坚持聚焦主责主业 深耕本土本源 深入推进业务结构调整 持续创新客户服务模式 [6] 未来发展规划 - 公司将持续优化行业布局 以绿色环保领域为切入点 加大对政策鼓励领域企业的金融支持 [7] - 加快绿色金融发展 围绕清洁能源 节能环保 碳中和等领域 加大产品创新力度 [7]

股份情况 - 截至2025年7月底，公司H股法定/注册股份数目为2,674,925,000股，面值1元，法定/注册股本为2,674,925,000元[1] - 截至2025年7月底，公司内资股法定/注册股份数目为11,734,864,327股，面值1元，法定/注册股本为11,734,864,327元[1] - 2025年7月公司法定/注册股本无增减，月底总额为14,409,789,327元[1] 发行情况 - 截至2025年7月底，公司H股已发行股份2,674,925,000股，库存股0股[4] - 截至2025年7月底，公司内资股已发行股份11,734,864,327股，库存股0股[4] - 2025年7月公司已发行股份及库存股份均无增减[4]

公司基本信息 - 公司于2009年12月9日发起设立并注册登记[4] - 发起人包括727家法人及28,936户自然人[5] - 统一社会信用代码为914401017083429628[4] - 住所位于广州市黄埔区映日路9号，邮编510663，电话020 – 22389298，传真020 – 22389266[7] 公司经营与管理 - 经营宗旨是为城乡居民和经济发展提供金融服务，支持“三农”和中小微企业，为股东谋利益[16] - 以“安全性、流动性、效益性”为经营原则[16] - 经营范围包括吸收存款、发放贷款、办理结算等多项业务[16][18] - 实行一级法人、分级经营管理体制，分支机构无法人资格[13] 公司股权结构 - 普通股每股面值为人民币1元[23] - 可发行普通股总数为14,409,789,327.00股，成立时向发起人发行6,873,418,539.00股[29] - 发行2,674,925,000.00股境外上市外资股（H股）[29] - 普通股股本结构为内资股11,734,864,327.00股，占比81.44%；H股2,674,925,000.00股，占比18.56%[29] - 境外发行优先股为71,500,000股[30] - 注册资本为人民币14,409,789,327.00元，与实收资本一致[32] 股权相关规定 - 增加注册资本可采用向非特定投资人募集新股等六种方式[36] - 减少注册资本需经国务院银行业监督管理机构批准，并按规定程序办理[35] - 因特定原因购回股份，用于奖励职工的不得超过已发行股份总额的5%[42] - 拥有公司董事、监事席位的股东等出质公司股份，事前须向公司董事会申请备案[58] - 投资人及其关联方等拟首次持有或累计增持公司资本总额或股份总额百分之五以上的，应事先报国务院银行业监督管理机构或其派出机构核准[60] 股东相关权益与义务 - 股东向公司索取股东大会会议记录复印件，公司应在收到合理费用后7日内送出[91] - 股东对股东大会、董事会决议内容违法有权请求法院认定无效；对召集程序等违反章程，有权自决议作出之日起60日内请求法院撤销[96] - 连续一百八十日以上单独或合计持有公司百分之一以上股份的股东，在特定情形下可请求监事会或董事会向法院诉讼，也可自己名义直接诉讼[97] - 董事、高管损害股东利益，股东可向法院诉讼[99] 股东大会相关 - 股东大会是公司权力机构，可决定公司经营方针等多项职权[122] - 年度股东大会每年召开一次，应于上一会计年度完结后六个月内举行[124] - 单独或合计持有公司有表决权股份总数3%以上的股东可在股东大会召开10日前提出临时提案，召集人应在收到提案后2日内发出补充通知[142] 董事相关 - 董事由股东大会选举或更换，任期三年，可连选连任[194] - 提名董事候选人相关材料应在股东大会会议通知发出后翌日且会议召开七天前发给公司[194] - 兼任高级管理人员职务的董事以及职工代表董事总计不得超公司董事总数的二分之一[195] - 公司董事会中由高级管理人员担任董事的人数不少于两名[195]

资本变更 - 公司注册资本金由11,451,268,539元变更为14,409,789,327元[3][5] - 可发行普通股总数由11,451,268,539股变更为14,409,789,327股[5] - 境外上市外资股（H股）由2,125,335,000股变更为2,674,925,000股[5] 股本结构 - 原内资股9,325,933,539股，占比81.44%；H股2,125,335,000股，占比18.56%[5] - 境外发行优先股71,500,000股未变更[5] 后续安排 - 公司将履行工商变更（备案）登记等手续[6] - 修订后公司章程可在港交所及公司网站查看[6] 公司治理 - 董事会包括两位执行董事、七位非执行董事及五位独立非执行董事[8] 业务性质 - 公司非香港认可机构，不受金管局监督，未获授权经营银行及存款业务[8]

公司资本变更 - 金融监管总局同意广州农商银行注册资本从114.51亿元人民币增至144.10亿元人民币 [1] - 公司需在批复后6个月内完成变更并修改章程 完成营业执照登记后1个月内向监管局报告 [1] 公司背景信息 - 公司前身为1952年成立的广州市农村信用合作社 2009年改制为农商银行 2017年6月在港上市 [1] 财务表现 - 2024年营收158.32亿元人民币 同比下降12.79% [1] - 2024年归母净利润20.81亿元人民币 同比下降21.02% [1] - 2024年末不良贷款率1.66% 较上年同期1.87%有所改善 [1] - 2024年末拨备覆盖率184.34% 较上年同期164.63%提升 [1]

广东省村镇银行吸收合并情况 - 2025年7月16日广东金融监管局批复江门农商银行吸收合并龙川融和村镇银行、饶平融和村镇银行 [1] - 同日批复顺德农商银行吸收合并佛山南海新华村镇银行、东莞常平新华村镇银行、广州番禺新华村镇银行、江门新会新华村镇银行 [1] - 2025年6月5日广州农商银行获批吸收合并中山东凤珠江村镇银行、东莞黄江珠江村镇银行 [1][2] - 2025年5月30日顺德农商银行获批吸收合并三水珠江村镇银行 [2] - 截至2025年7月16日广东年内已有9家村镇银行被吸收合并，超过2024年全年7家的总和 [1][2] 主要吸收合并主体分析 - 广州农商银行年内已获批吸收合并2家村镇银行，并计划通过股东大会决议吸收合并另外3家，合计拟合并5家 [3] - 顺德农商银行年内已获批吸收合并5家村镇银行，包括三水珠江村镇银行及佛山南海等4家新华村镇银行 [3] - 顺德农商银行吸收合并的村镇银行中，三水珠江村镇银行主发起行为广州农商银行，其余4家主发起行为安徽马鞍山农商银行，打破主发起行吸收合并的惯例 [4] 吸收合并的战略意图 - 广州农商银行通过吸收合并将在东莞、中山、兴宁、江门、深圳新增5家异地分支机构，突破原有广州、清远、佛山、河源的地域布局 [4] - 业内人士分析农商银行通过吸收合并村镇银行改建分支机构的方式可快速拓展省内业务版图 [4] 村镇银行改革模式创新 - 2024年4月广东南粤银行完成全国首例"村改分"，将中山古镇南粤村镇银行改制为南粤银行中山分行 [5] - 2024年6月东莞农商行完成全国农商行首例"村改分"，将惠州仲恺东盈村镇银行改建为东莞农商行惠州分行 [5] - "村改分"模式相比"村改支"业务范围更广，更有利于新机构拓展市场 [5] 全国村镇银行改革趋势 - 截至2025年7月16日全国被合并吸收的村镇银行超百家，增量明显高于2024年和2023年同期 [5] - 2025年出现首次跨省"村改支/分"案例以及国有大行首次参与兼并重组的新模式 [5] - 专家预测未来村镇银行结构性重组将加速，数量逐步减少，需出台指导性意见引导其回归服务乡村振兴和小微企业的本源 [6]

铝行业转型金融创新 - 广州农商银行联合广州碳排放权交易中心和联合赤道环境评价公司为广东某国有控股铝业公司发放3000万元"铝行业转型金融+碳足迹挂钩"贷款 [1] - 该项目是广东省首笔铝行业转型金融项目 开创"转型金融+碳足迹挂钩"双认证转型金融服务方案先河 [1] - 广东省铸造铝合金产能占全国超15% 铝行业面临紧迫低碳转型需求 [1] 融资方案设计 - 采用"转型金融+碳足迹挂钩"双认证模式 设置利率挂钩机制和关键绩效指标跟踪 [2] - 企业将资金用于清洁能源利用 生产工艺升级和能效提升 预计单位产值综合能耗较2020年末下降30% [2] - 单位产品综合能耗不高于115kg标准煤/吨产品 且持续优于标杆值水平 [2] 转型金融实施效果 - 双认证模式降低企业融资成本 激励自主降碳 形成"降碳即降成本"金融方案 [2] - 通过第三方定期评估转型成效 防范转型偏离风险 避免资金错配 [2] - 广州农商银行已形成覆盖9个产业26个细分行业的转型金融潜在客户清单 [3] 金融机构布局 - 广州农商银行深度参与广州市转型金融制度建设 对存量客户全面摸查 [3] - 联合第三方机构走访调研化工 建材 能源 有色金属等行业企业 制定一揽子支持措施 [3] - 未来将继续参与转型金融标准制定 推广可复制转型金融样本 [3]

全球银行1000强榜单表现 - 广东共有17家银行入选2025年全球银行1000强榜单，占中国内地上榜银行总数的11.9% [1][2] - 上榜银行包括3家股份制银行、1家民营银行、5家城商行和8家农商行 [1][3] - 招商银行排名全球第8（上升2位），平安银行排名全球第33（上升1位），广发银行保持全球第60名 [3] - 微众银行排名上升28位至全球第227名 [3] 银行资产规模数据 - 招商银行2024年末总资产12.15万亿元，平安银行5.77万亿元，广发银行3.64万亿元 [3] - 广东城商行资产规模位于3000亿元至9000亿元区间 [3] - 广东省2024年金融业增加值达1.24万亿元，占GDP比重8.8% [4] 地域分布特征 - 17家上榜银行中15家注册于大湾区内地9市 [5] - 深圳拥有4家上榜银行（招商银行、平安银行、深圳农商银行、微众银行） [5] - 广州拥有3家上榜银行（广发银行、广州农商银行、广州银行） [5] - 佛山、珠海、东莞各有2-3家上榜银行 [5][6] 广东农信体系改革 - 广东省形成"1+7"农信体系（省农信联社+7家农商行） [7] - 多家农商行脱离省联社系统转由当地政府直接管理 [7] - 广东省农信联社正推动改制组建农商联合银行 [7] 广东金融总量 - 广东一季度末本外币贷款余额29.3万亿元（同比增长3.9%），占全国10.9% [7] - 本外币存款余额37.3万亿元（同比增长2.6%），占全国11.9% [7] - 金融总量增速与广东名义经济增速基本匹配 [7]