公司发展历程与定位 - 华夏银行是全国唯一由制造业企业发起的股份制商业银行 也是全国第五家上市银行 2012年进入河南市场[2] - 洛阳分行于2019年9月17日成立 是华夏银行在河南设立的首家二级分行 标志着服务中原实体经济进入新阶段[2] - 分行成立六周年累计为洛阳地区企业提供综合融资支持超370亿元 服务个人客户超10万户 投放个人贷款超11亿元[2] 业务战略重点 - 聚焦产业发展 城市提质 乡村振兴三项重点工作 通过金融服务组合拳提升服务水准[2] - 2025年重点围绕产业发展 城市提质 乡村振兴 稳外贸 提振消费及优化民营经济金融服务等领域提升贷款投放规模[2] - 结合区域产业政策制定融资时间节点 提供定制化综合金融解决方案 加强数字化建设优化业务流程[3] 专项金融业务进展 - 科技贷款余额达3.11亿元 较年初增长129% 利用总行FTP定价优惠政策和专项授权推动重点科技贷款落地[4] - 绿色贷款累计投放3亿元 聚焦清洁能源 绿色制造等领域 绿色贷款份额提升至15%[4] - 普惠金融通过龙链贷 龙商贷等数字化产品为小微企业提供全生命周期服务解决方案[5] - 养老金融设立网点专门咨询台 个人养老金及养老基金开户与缴存金额稳步增长[5][6] - 数字金融制定三年发展规划 与洛阳市数字经济行动计划深度对接 形成闭环管理体系[6] 社会贡献与未来规划 - 六年来在实现高质量发展的同时积极履行社会责任 投身公益事业和民生福祉建设[6] - 未来将持续深化金融服务创新 通过智能便捷安全的综合金融解决方案助力洛阳经济发展[6]

产品发布概况 - 华夏银行在2025年中国国际服务贸易交易会金融服务专题展上正式推出数字普惠金融产品体系"灵龙惠"系列 旨在通过数字化手段为小微企业提供全生命周期金融服务解决方案 [1] 产品核心特色 - "灵龙惠"品牌内涵包含三大要素："灵"代表通过数智赋能实现客户洞察逻辑 营销模式 产品外延 运营流程 风险管控策略等5个层面的变革 [9] - "龙"象征普惠金融升腾向上 追求卓越 传承创新的精神风貌 [9] - "惠"体现通过数字普惠惠及更广泛小微群体 同时通过技术升级降低服务成本让利企业 [9] 产品体系构成 - 龙慧贷：数字化大额贷款产品 支持在线申请 评估 担保 抵押 签约 提款 还款全流程网办 [9] - 龙商贷：数字化小额信用贷款 最高额度500万元 具有循环使用 随借随还 纯信用等特点 [9] - 龙链贷：定制化供应链融资产品 针对核心企业及平台上下游全链条小微客户 [9] - 龙创贷：面向科技型小微企业的全生命周期系列贷款产品 [10] - 龙乡贷：围绕绿色金融及乡村振兴重点领域的"绿色+农业"创新系列产品 [10] 业务成果展示 - 截至2025年6月末 华夏银行小微企业贷款余额达6432.81亿元 较上年末增长6.94% [11] - 普惠型小微企业贷款年化利率较上年下降52个BP 通过单列信贷计划给予100%信贷资源支持 [11] 战略合作与认可 - 国网英大国际控股集团表示将与华夏银行深化合作 共同探索数字普惠金融合作新模式 [7] - 北京市委金融办肯定华夏银行以科技赋能和数据赋能突破传统服务模式的创新实践 [3] 未来发展路径 - 华夏银行将持续深化数字化转型 从单一商户服务扩展到供应链生态构建 从线上化操作便捷提升至"一企一策"精准适配 [11] - 公司推动金融"五篇大文章"实施 提升普惠金融的"含科量"和"含绿量" 加速向数字普惠 综合服务普惠 高质量普惠转变 [5]

核心观点 - 华夏银行2025年上半年资产规模稳步增长 资产总额达45496.25亿元 较上年末增长3.96% 存款总额23231.59亿元 较上年末增长7.99% 贷款总额24170.95亿元 较上年末增长2.15% [1][2] - 公司营业收入455.22亿元 同比下降5.86% 但较一季度降幅收窄11.87个百分点 归母净利润114.70亿元 同比下降7.95% 较一季度降幅收窄6.09个百分点 盈利趋势企稳向好 [2] - 不良贷款率1.60% 与上年末持平 资产质量保持稳定 中期每10股派发现金股利1.00元 合计派发15.91亿元 [2] 业务结构优化 - 科技型企业贷款比上年末增长32.31% 高于贷款总额增速30.00个百分点 余额达2105.29亿元 绿色贷款增长16.79% 高于贷款总额增速14.48个百分点 普惠型小微企业贷款增长4.21% 高于贷款总额增速1.90个百分点 数字经济核心产业贷款增长14.44% 高于贷款总额增速12.13个百分点 [3][4][5] - 存款占比51.06% 较上年末上升1.90个百分点 活期存款占比32.95% 较上年末上升0.56个百分点 负债结构持续优化 [3] - 手续费及佣金净收入30.95亿元 同比增长2.55% 业务及管理费132.05亿元 同比下降0.66% 成本收入比29.01% 同比下降0.79个百分点 [3] 五篇大文章推进 - 科技金融领域贷款客户7509户 较上年末增长26.31% 成功发行科技创新债券100亿元 落地首批银行间市场科创债券投资 [4] - 绿色贷款余额3329.05亿元 较上年末增长16.79% 首次与亚洲开发银行合作主权贷款项目于2025年3月生效 [4] - 普惠型小微企业贷款余额1903.22亿元 年化利率较上年下降52个BP 创新推出"灵龙惠"系列产品 [4][5] - 养老金融累计开立个人养老金资金账户72.84万户 较上年末增长22.79% 目前已涵盖百余种养老专属产品 [5] - 数字经济核心产业贷款余额855.11亿元 较上年末增长14.44% [5] 三大业务条线发展 - 公司业务对公存款余额较上年末增长7.91% 跨境人民币收付金额同比增长10.06% 投资银行业务规模同比增长11.39% [6] - 零售业务个人存款余额较上年末增长8.24% 个人客户金融资产总量较上年末增长8.20% [6] - 金融市场业务托管规模较上年末增长7.70% 衍生品业务累计交易量同比增长26.98% 理财产品余额较上年末增长19.18% 理财业务收入同比增长33.03% [6] 数字化转型进展 - 在线场景总数达2045个 节约工时35.21万小时 RPA技术应用持续深化 [7] - 新一代核心系统建设加速推进 量子金融云平台构建完善 形成多类型量子云算力和多场景量子金融科技解决方案 [8] 风险管控与公司治理 - 公司成为首批履行完成监事会改革公司治理内部程序的上市银行 组织架构改革初见成效 [9] - 全面风险统筹管理机制持续深化 建立"全面监测、定期报告、分级预警、联席会议"工作机制 [9]

核心财务表现 - 2025年上半年营业收入455.22亿元，同比下降5.86%，但较一季度降幅收窄11.87个百分点 [2] - 归属于上市公司股东的净利润114.70亿元，同比下降7.95%，较一季度降幅收窄6.09个百分点 [2] - 资产总额45,496.25亿元，较上年末增长3.96% [1] - 贷款总额24,170.95亿元，较上年末增长2.15%；存款总额23,231.59亿元，较上年末增长7.99% [1] - 不良贷款率1.60%，与上年末持平 [2] - 中期分红方案为每10股派现1.00元，合计派发现金股利15.91亿元 [2] 业务结构优化 - 科技型企业贷款、绿色贷款、普惠型小微企业贷款、数字经济核心产业贷款增速分别高于贷款总额增速30.00、14.48、1.90、12.13个百分点 [3] - 存款占比51.06%，较上年末上升1.90个百分点；活期存款占比32.95%，上升0.56个百分点 [3] - 手续费及佣金净收入30.95亿元，同比增长2.55% [4] - 业务及管理费132.05亿元，同比下降0.66%；成本收入比29.01%，下降0.79个百分点 [4] 战略业务推进 - 科技型企业贷款余额2,105.29亿元，较上年末增长32.31%；客户数7,509户，增长26.31% [5] - 绿色贷款余额3,329.05亿元，较上年末增长16.79% [6] - 普惠型小微企业贷款余额1,903.22亿元，较上年末增长4.21%；年化利率同比下降52个BP [7] - 个人养老金资金账户累计开立72.84万户，较上年末增长22.79% [8] - 数字经济核心产业贷款余额855.11亿元，较上年末增长14.44% [9] 条线业务发展 - 对公存款余额较上年末增长7.91%；跨境人民币收付金额同比增长10.06% [10] - 投资银行业务规模同比增长11.39% [10] - 个人存款余额较上年末增长8.24%；个人客户金融资产总量增长8.20% [11][12] - 托管规模较上年末增长7.70%；衍生品业务累计交易量同比增长26.98% [12] - 理财产品余额较上年末增长19.18%；理财业务收入同比增长33.03% [12] 数字化建设进展 - 在线场景总数达2,045个，通过RPA技术节约工时35.21万小时 [13] - 深化量子科技应用研究，构建量子金融云平台 [14] - 企业级客户经营服务平台优化升级，手机银行版本焕新 [13] 风险管理与治理 - 建立"全面监测、定期报告、分级预警、联席会议"集团风险管理工作机制 [15] - 成为首批完成监事会改革公司治理内部程序的上市银行 [15] - 开展"尽调质量提升年"专项活动，完善尽职调查体系 [16]