核心观点 - 公司2025年上半年资产、贷款、存款规模同步增长，营业收入与净利润增幅显著，不良贷款率下降且拨备覆盖率提升，资产质量韧性突出 [1] - 公司在科创与绿色信贷领域表现突出，科技型企业贷款和绿色贷款余额分别较上年末增长17.60%和30.03%，并通过完善ESG风险管理及发放可持续发展挂钩贷款支持实体经济绿色转型与科技创新 [1][6] - 公司深耕县域普惠业务服务乡村振兴，可转债转股增强资本实力，为后续发展奠定基础 [1][11] 规模增长 - 资产总额7513.05亿元，较上年末增长8.96% [2] - 贷款总额3714.10亿元，较上年末增长10.16%，其中公司贷款（不含贴现）余额2780.61亿元，增幅15.72% [2] - 存款总额4785.71亿元，较上年末增长8.88%，公司存款余额2372.88亿元增长8.49%，个人存款余额2412.83亿元增长9.27% [2] 业绩表现 - 营业收入67.82亿元，同比增长5.76%，利息净收入49.86亿元，同比增长13.29% [3] - 手续费及佣金净收入8.17亿元，同比增长13.64% [3] - 归属于上市公司股东的净利润27.34亿元，同比增长16.48%，基本每股收益0.54元，同比增长17.39%，加权平均净资产收益率（年化）12.80%，同比提高0.14个百分点 [3] - 成本收入比24.90%，较上年下降2.51个百分点 [3] 资产质量 - 不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点，关注类贷款占比0.96%，较上年末下降0.11个百分点，拨备覆盖率343.24%，较上年末提高20.86个百分点 [4] - 制造业不良贷款率较上年末下降0.75个百分点 [5] - 关注类贷款迁徙率26.96%，较上年末下降9.23个百分点 [5] 风控体系 - 构建“风险预判-分类管控-动态调整”全流程机制，建立“双名单”客户管理体系 [5] - 加快推进“数据+模型+场景”智能风控体系建设，运用知识图谱技术识别隐性关联交易与集中度风险，优化反欺诈模型 [5] 科创与绿色信贷 - 科技型企业贷款余额408.12亿元，较上年末增长17.60%，增加61.08亿元 [6] - 绿色贷款余额436.92亿元，较上年末增长30.03%，增加100.92亿元 [6] - 发放首笔可持续发展挂钩贷款，将贷款利率与清洁能源氢气回收量指标动态绑定 [6] 零售金融 - 个人金融资产余额3208.09亿元，较上年末增长8.64%，中高端客户15.74万户，较上年末增长12.75% [8] - 发行济南市首张“来华工作外国人”社保卡，打造儿童“1+N”家庭财富综合管理经营模式 [7] - 创新上线商业养老金保险产品，完成多家头部基金公司准入，首发浮动费率型基金产品 [8] 县域业务 - 县域支行存款余额1501.01亿元，较上年末增长11.67%，增加156.87亿元，贷款余额1108.92亿元，较上年末增长10.97%，增加109.59亿元 [9] - 县域支行87家，其中一级支行73家、乡村振兴支行14家，县域普惠金融中心65家，县域客户数236.08万户，较上年末增长5.15%，增加11.57万户 [10] - 推出“农户e贷-粮食种植贷”、利津“黄羊贷”、临清“轴承贷”、平邑“手套贷”等80余款特色产品 [10] 资本实力 - 累计79.9亿元“齐鲁转债”转换为公司A股普通股，累计转股数约15.7亿股，总股本增至61.5亿股 [11] - 可转债转股后核心一级资本充足率预计提升至11.62% [11]

小微企业金融支持 - 工行河南洛阳分行普惠贷款余额超140亿元 较年初净增53亿元 [1] - 创新推出"轴承贷" 仅凭订单、纳税等经营数据即可获得信用贷款 资金到账仅需两天 [2] - "轴承贷"推出两个月内 超亿元资金注入轴承产业链 支持46家轴承制造企业 [2] 制造业金融创新 - 将"轴承贷"模式复制到农机、重工等领域 推出近40个特色融资方案 [2] - 引入创投资本 通过"投贷联动"支持科技型小微企业 [2] - 形成"科技－产业－金融"良性循环 [2] 文旅产业金融赋能 - 推出"民宿贷"产品 发放40万元贷款支持老君山民宿设施改造 [3] - 以1790万元普惠"民宿贷"整体升级老君山民宿集群 16家民宿完成改造 [3] - 推出"古都逸游贷" 为69家文旅小微商户提供1亿元融资支持 [3] 特色农业金融扶持 - 定制"牡丹贷"产品 发放480万元贷款支持牡丹产业园建设 [4] - 通过2200万元普惠金融支持 推动邙山十万亩牡丹产业发展 [4]