文章核心观点 - 平安融易通过其“省心、省时、又省钱”的服务宗旨和创新的“AI+O2O”模式，有效解决了小微企业主的融资难题，并以一个具体客户案例展示了其服务的高效、便捷与灵活性[1][2] 公司服务模式与特点 - 公司采用“AI+O2O”线上线下融合服务模式，自主研发“行云2.0”AI智能借款系统，实现“零”文字输入和AI面对面服务，使95%的小微客户在1.3小时内获得借款[2] - 公司打破传统金融“等客上门”模式，通过“前线团队实地走访+后台风控极速响应”协同机制，构建覆盖城乡的线下服务网络，深入服务基层小微客户[2] - 公司致力于深耕重点区域和行业，结合行业特点开展差异化经营并制定差异化产品，对小微企业主开展全生命周期经营[2] 具体客户案例与服务成效 - 客户桂总（物业经营者）在2023年因业务周转办理50万车抵贷，资金及时到账，并在使用14期后提前还款，对灵活的结清方式感到满意[1] - 后续该客户又成功申请获批50万无抵押贷款额度，极大缓解了资金周转压力[1] - 近期，客户再次有30-50万周转需求，业务人员通过远程扫码指引，全程仅需几分钟便完成操作，无需线下奔波[1] - 该客户多次的融资经历体现了对公司高效、便捷服务的认可与信任[1] 公司未来方向 - 公司将继续坚守服务初心，为小微企业主提供“一站式”、“全方位”的优质融资服务，为小微企业转型和产业升级注入金融活水[2]

2025年，汽车金融政策加码、规模稳步增长，行业转向质效提升，2026年机遇将聚焦何处？ 12月12日-13日，由汽车金融大全APP主办的2025（第九届）中国汽车金融行业北京峰会顺利举办，600位汽车金融人齐聚一堂，涵盖银行、持牌汽车金 融公司、融资租赁机构、主机厂及产业链服务商等多元主体，就合规经营、科技赋能风控、跨境业务拓展等关键议题展开深度研讨，为2026年行业高质量发 展汇聚动能。 出海 汽车金融行业专家谢胜立谈及，国内汽车金融行业陷入低水平内卷，竞争聚焦于降价，导致企业利润微薄、发展不可持续，而海外市场尤其是新能源汽 车、商用车出口呈爆发式增长态势，是突破行业困局的关键方向。 他建议，在战略规划层面：企业需树立全球化思维与国际化运营决策，派遣团队实地调研落地，遵循"小型试行—大规模投资—本土化运营"的步骤，业 务落地需着眼未来两三年的长期布局。 业务推进原则需遵循"从易到难"、"生态协同"，以第一性原理为指导，明确目标市场、货源、合作品牌及贸易商，共建海外售后服务体系；核心要打造 属地化融资、数字化风控、本土化服务三大能力。 业务模式核心则要坚持"金融与销售一体"，不能脱离实体销售单独做金融，通过 ...

行业核心趋势 - 消费金融行业正经历由助贷新规引发的深度调整，表现为业务规模收缩、资产质量承压和人力成本优化 [1][6][11] - 行业共识认为调整将持续，尚未公布消息的同业机构也可能采取降本措施，没有机构能独善其身 [2] - 行业高速增长时代已过去，短期个人消费信贷余额呈现震荡向下趋势 [9] 业务模式转型 - 传统高定价助贷模式在助贷新规落地后遭遇挑战，表外业务规模出现断崖式下跌 [1][11] - 消费金融公司正积极寻求新模式，包括加大线上分润助贷资产投放，推进车抵贷、房抵贷等自营业务 [4] - 业务重心从保表外转向保表内，表内外平衡被打破 [5] 资产规模与质量 - 自9月起，多家消费金融机构开始“缩表”，资产和负债规模同时下降 [7] - 表外信贷业务规模首先下跌，随后表内贷款余额也出现下跌 [8] - 全国短期个人消费信贷余额在9月末为9.83万亿元，较年初下跌3652亿元，跌幅达3.6% [9] - 银行业短期消费贷收缩4754亿元，跌幅为5.2% [9] - 部分消费金融机构的信贷资产风险上升20-30%，拨备计提同比显著增加 [11] - 预计未来5个月内行业整体规模可能再有一波下跌，多家机构已下调第四季度放款目标和KPI [11] 人力资源调整 - 行业出现裁员降本趋势，优化重点集中在部分业务部门和中后台部门，已有相关人员被约谈 [1][13] - 裁员降本、绩效收紧、奖金缩水等现象在多家消费金融机构中出现 [1][17] - 行业从过去的人员配备富足转向优化“超额人力资源溢出”，新岗位需求被压缩 [14][15][17] - 机构更加注重“人效比”，对比人均信贷规模、人均营收、人均创利等指标，发现同等业务规模下人员效率差异巨大 [18] - 公司认为在行业低谷期无需过多人力，甚至包括CEO、CRO、COO级别的高管也开始私下找工作 [19] - 预计未来行业内高层变动将越来越普遍 [20] 未来展望 - 从业者预期2025年尚能保住部分奖金，但2026年需要押宝新模式新业态 [3] - 当前策略是先行撤退和缩表，以规避信贷资产风险，预留核销资源 [11] - 预计明年将出现力度空前的坏账核销 [11]