文章核心观点 2025年汽车金融行业在政策支持下规模稳步增长，并转向质效提升 行业专家在2025（第九届）中国汽车金融行业北京峰会上指出，2026年行业的发展机遇将聚焦于出海破局、AI科技赋能、车抵贷等业务深耕以及合规筑基 行业需把握政策与市场脉搏，通过技术创新、模式迭代与合规经营的深度融合来实现高质量发展 [1][10] 出海 - 国内汽车金融行业陷入低水平内卷，竞争聚焦降价导致企业利润微薄、发展不可持续 而海外市场，尤其是新能源汽车和商用车出口呈爆发式增长，被视为突破困局的关键方向 [3] - 企业出海战略需树立全球化思维，遵循“小型试行—大规模投资—本土化运营”的步骤，并着眼未来两三年的长期布局 业务推进需遵循“从易到难”、“生态协同”原则，并打造属地化融资、数字化风控、本土化服务三大核心能力 [3] - 业务模式需坚持“金融与销售一体”，通过“金融+租赁+融资租赁”捆绑网约车、以租代购等业务出海以提升黏性 盈利可依托车辆价差与息差，弥补单纯金融业务的收益不足 [3] - 落地路径应以点突破，延伸上下游，不追求全面布局 可优先通过资产处置出海，如将国内经营租赁两三年后的车辆再出海租赁，用高收益对冲高风险 同时可结合经营租赁与属地运营商，开展售后回租、二手车翻新等业务 [3] AI - AI正以全流程渗透、全场景协同的方式重塑汽车金融行业，成为破解效率瓶颈、优化服务体验、拓展业务边界的核心驱动力 [4] - AI应用需从“判别式AI”（AI 1.0）向“动态交互”升级 判断环节依托大模型，流程环节要实现AI与环境、人的实时交互，如派单环节与第三方公司的联络协同 [4] - AI应用正从“单点智能”向“全局智能”转变 “全局协同”具有三大核心特点：全模态信息无损流转，通过对话式交互自动收集用户资料推进订单；多智能体协作以提升复杂流程的效率与转化；闭环迭代，边应用边优化形成正向循环 [4] 车抵贷 - 行业嘉宾一致认为车抵贷业务在2026年大有可为 核心原因包括：资金层面，信用贷、房抵贷收缩导致大量资金涌入车抵贷赛道；获客模式进步，线上化获客降低成本并提升透明度；业务流程优化推动办理效率与规模增长 [7] - 政策层面，以租代购业务更受政策友好，但车抵贷同样具备发展空间 同时，贷后不良资产包转让存在较大机会，将成为金融机构调节报表和利润的重要方式，车抵贷的不良资产处置环节空间可观 [7] - 车抵贷业务有深挖潜力，可将产品重新设计为以租代购产品 对回收的资产不必折价变卖，可通过“二租”模式再次开展以租代购业务，从而拉长价值链并提升收益空间 [7] 合规 - 行业机会的核心在于企业自身资源禀赋，考验资金端低成本获取能力与运营端资产质量把控能力 合规展业、重视消费者权益保护的企业将更具优势 [9] - 汽车金融作为金融业务，合规是不可突破的基础，脱离合规的创新和增长均不可持续 在AI广泛应用和海外业务拓展中，需通过技术标准化实现“本土化合规”，以此建立海外市场信任并成为金融科技出海的核心竞争力 [9] - 合规是建立消费者信任的核心，尤其对于下沉市场客户 通过明确合同条款、规范物权交接流程、拥抱国资混改提升企业信用背书，能降低消费者的决策顾虑 [9] - 响应国家“汽车下乡”、“促消费”政策，合规操作能获得地方政府支持并满足下沉市场消费者对“公平交易、透明收费”的核心诉求，成为开拓4亿农民等增量市场的关键抓手 合规正从成本项转变为核心竞争力与增长机会点 [10]