论坛与报告发布 - 公司主办第三届“信·新”品牌高质量发展论坛并发布《中国居民养老财富管理发展报告（2025）》[1] - 该报告为连续第四年发布，旨在通过调研分析为养老金融发展提供实践经验[1] 居民养老规划意识与行为变化 - 调研有效样本覆盖全国31个省区市10137个18岁及以上人口[2] - 受访者普遍认为37岁是启动养老规划的较好时点，规划年龄趋于年轻化且稳定[2] - 18-34岁年轻群体中认为“还年轻，不着急”的比例从2023年78%显著下降至2025年47%[2] - 50岁以下受访者中85%每月均有养老规划，行动意愿积极[2] 养老金融产品与服务趋势 - 居民养老投资从单一储蓄转向多元资产配置，推动金融产品供给持续扩容[3] - 个人养老金账户新增纳入国债、特定养老储蓄、指数基金三类产品[3] - 七成受访者希望金融机构链接健康管理与医疗服务，近六成期待附加养老机构服务，近五成希望享受旅居养老服务[3] - 养老金融服务转向综合体系，产品结构设计日益精细并与养老服务紧密融合[4] 公司养老金融战略与布局 - 公司自2009年起布局养老金融，推出国内首张老年客户专属卡并沉淀“幸福+”养老金融服务体系[5] - 公司依托集团优势，在养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域构建综合服务生态体系[6] - 公司联合出版年长客户养老金融知识读本，提供理财工具选择、资产盘活技巧等实用方法，构成全生命周期知识传播系列[6]

文章核心观点 - 中信银行在第三届“信·新”品牌高质量发展论坛上宣布对“幸福+”养老金融服务体系进行焕新再升级 [1] - 公司旨在通过升级服务构建覆盖全生命周期的养老保障体系 为我国养老金融高质量发展注入新动能 [1] 公司养老金融服务体系发展历程 - 2009年推出国内首张老年专属借记卡“幸福年华卡” [2] - 2019年与中国老龄协会建立战略合作关系 [2] - 2022年推出涵盖“六大支撑”的“幸福+”养老金融服务体系 首创“养老账本”和组建首支养老金融规划师队伍 [2] - 2023年首创“三分四步”全生命周期财务规划方法论 相关成果获评服贸会服务示范案例 [2] - 2024年举办首届中国养老产业论坛 出版业内首本小说体养老金融知识读本 发布行业首本养老社区白皮书 [2] “幸福+”服务体系升级内容 - 在原有六大体系基础上 升级“一个账本”规划功能、“一套服务”教育丛书、“一支队伍”服务理念 [2] - 依托集团内外资源协同优势 围绕养老“金融+非金融”服务场景 持续打造“内外双循环”的养老金融综合服务生态圈 [2] 产品创新与客户需求响应 - 针对新一代退休人群对财富“稳健增值”与“有效传承”的双重需求 公司以科技赋能填补市场服务缺口 [3] - 2022年首创“幸福+”养老账本 累计服务用户超740万 [3] - 2024年创新推出“养老账本3.0享老版” 帮助年长客户清晰规划日常开支、健康管理、品质提升及晚辈关爱等各类资金 [3] - 养老账本升级覆盖了备老人群养老规划和年长客群支出管理的全周期服务 [3] 研究赋能与知识建设 - 公司升级“一套服务”教育丛书 联合中国老龄科学研究中心编撰年长客户养老金融知识读本 并纳入“人口老龄化国情教育丛书” [4] - 2024年针对备老人群出版首本小说体养老规划读本 共同构成全生命周期养老金融知识的系列传播 [4] - 连续第四年发布《中国居民养老财富管理发展报告》 基于覆盖全国31省市区、10137个有效样本进行行业剖析 [4] 专业队伍建设与服务 - 公司联合清华大学培养了超2000名的养老金融规划师队伍 [6] - 2024年为队伍打磨了一套养老规划标准化服务流程 以“社保+”财务规划和“医保+”健康规划为核心 [6] - “社保+”方案通过个人养老金、商业保险年金、含权产品配置等为客户打造稳定现金流 [6] - “医保+”方案通过医疗险、重疾险、护理险等商业健康险灵活补充 帮助客户应对健康风险 [6]

居民养老规划意识转变 - 居民养老规划意识总体增强，行动意愿更为积极，从被动思考走向主动规划[3] - 受访者普遍认为37岁是启动养老规划的较好时点，规划年龄趋于年轻化且稳定[4] - 18-34岁年轻群体中，认为自己“还年轻，不着急”的比例从2023年的78%显著下降至2025年的47%[4] - 50岁以下受访者中，85%每月均有养老规划，规划重点从“是否需要做”转向“如何去做”[4] 养老金融产品与服务趋势 - 居民养老投资从单一储蓄向多元资产配置转变，金融产品供给持续扩容[6] - 个人养老金账户新增纳入国债、特定养老储蓄、指数基金三类产品[6] - 商业养老金产品创新丰富临退休人群配置品类，养老理财产品试点扩至全国[6] - 信托直付养老社区新模式被积极探索，为投资者提供更丰富选择[6] - 七成受访者希望金融机构链接优质健康管理与医疗服务[6] - 近六成受访者期待金融产品附加养老机构服务，近五成希望享受旅居养老服务[6] - 养老金融服务转向综合服务体系，实现收益、安全与生活品质的动态平衡[6] 公司养老金融战略布局 - 公司从2009年开始布局养老金融，推出国内首张老年客户专属卡“幸福年华卡”[8] - 公司依托集团金融全牌照与实业广覆盖优势，借助金控平台构建养老金融综合服务生态[9] - 公司立足养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，整合资源布局复合场景[9] - 公司与中国老龄协会签订新一轮战略协议，协同布局“内外双循环”养老金融生态圈[9] - 公司关注养老金融知识普及，联合出版年长客户金融知识读本，纳入国情教育丛书[9] - 公司2024年针对备老人群出版首本小说体养老规划读本，构成全生命周期知识传播系列[9]

论坛与品牌发布 - 公司于11月21日主办第三届“信·新”品牌高质量发展论坛，并宣布对“幸福+”养老金融服务体系进行焕新升级 [2] 公司养老金融服务体系发展历程 - 公司自2009年起布局养老金融，推出国内首张老年专属借记卡“幸福年华卡” [3] - 2019年与中国老龄协会建立战略合作关系 [3] - 2022年推出涵盖“一个账户、一个账本、一套产品、一套服务、一支队伍、一个平台”六大支撑的“幸福+”养老金融服务体系，并首创“养老账本”和首支养老金融规划师队伍 [3] - 2023年首创“三分四步”全生命周期财务规划方法论，相关成果获评服贸会服务示范案例 [3] - 2024年举办首届中国养老产业论坛，出版业内首本小说体养老金融知识读本，发布行业首本养老社区白皮书 [3] - 2024年完成“幸福+”体系新一轮升级，升级“一个账本”规划功能、“一套服务”教育丛书、“一支队伍”服务理念，并围绕“金融+非金融”服务场景打造综合服务生态圈 [3] 养老账本产品升级 - 公司2022年首创“幸福+”养老账本，聚焦备老人群养老资产“算不清、管不住、投不好”的痛点，实现养老三支柱集中展示，累计服务用户超740万 [5] - 2024年创新推出“养老账本3.0享老版”，针对年长客群“科学管理养老钱”的痛点，通过资产梳理、便捷记账功能帮助规划日常开支、健康管理等资金 [5] 研究与知识赋能 - 公司升级“一套服务”教育丛书，联合中国老龄科学研究中心编撰年长客户养老金融知识读本，聚焦养老安全、品质生活、代际传承等核心需求 [7] - 公司连续第四年发布《中国居民养老财富管理发展报告》，基于覆盖全国31省市区、10137个有效样本的调研提出长寿时代解决方案 [7] 专业人才队伍建设 - 公司自2022年起联合清华大学培养了超2000名养老金融规划师 [10] - 2024年为该队伍打磨了一套标准化服务流程，以“社保+”财务规划和“医保+”健康规划为核心，帮助客户应对现金流不足和健康风险 [10] - “社保+”方案通过个人养老金、商业保险年金等为客户打造稳定现金流 [10] - “医保+”方案通过医疗险、重疾险等商业健康险灵活补充，应对健康风险与长期护理需求 [10]

论坛与报告发布 - 中信银行在北京主办第三届"信·新"品牌高质量发展论坛并发布《中国居民养老财富管理发展报告（2025）》[1] - 该报告是公司连续第四年发布 通过线上和线下方式获得10137个有效样本 覆盖全国31个省份的18岁及以上人口[2] 居民养老规划意识转变 - 受访者普遍认为37岁是启动养老规划的较好时点 该认知在2023年至2025年间保持稳定[2] - 年轻群体养老规划意识显著增强 18-34岁群体中认为自己"还年轻 不着急"的比例从2023年的78%下降至2025年的47%[2] - 50岁以下的受访者中 85%每月均有养老规划行为[2] 养老金融产品与服务需求演变 - 居民养老投资从单一储蓄转向多元资产配置 推动金融产品供给持续扩容 如个人养老金账户新增纳入国债、特定养老储蓄、指数基金等产品[3] - 受访者对养老金融的核心诉求延伸至全方位服务 70%希望链接健康管理与医疗服务 近60%期待附加养老机构服务 近50%希望享受旅居养老服务[3] - 养老金融服务转向综合体系 产品结构设计日益精细 并与养老服务紧密融合[4] 公司养老金融战略与实践 - 公司自2009年开始布局养老金融 推出"幸福年华卡"并沉淀出"幸福+"养老金融服务体系[5] - 公司依托集团优势 在养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域构建综合服务生态体系 并与中国老龄协会签订新一轮战略协议[5] - 公司关注养老金融知识普及 将联合出版年长客户养老金融知识读本 并与2024年出版的备老人群读本共同构成全生命周期知识传播系列[6]