论坛与报告发布 - 中信银行在北京主办第三届"信·新"品牌高质量发展论坛并发布《中国居民养老财富管理发展报告（2025）》[1] - 该报告是公司连续第四年发布 通过线上和线下方式获得10137个有效样本 覆盖全国31个省份的18岁及以上人口[2] 居民养老规划意识转变 - 受访者普遍认为37岁是启动养老规划的较好时点 该认知在2023年至2025年间保持稳定[2] - 年轻群体养老规划意识显著增强 18-34岁群体中认为自己"还年轻 不着急"的比例从2023年的78%下降至2025年的47%[2] - 50岁以下的受访者中 85%每月均有养老规划行为[2] 养老金融产品与服务需求演变 - 居民养老投资从单一储蓄转向多元资产配置 推动金融产品供给持续扩容 如个人养老金账户新增纳入国债、特定养老储蓄、指数基金等产品[3] - 受访者对养老金融的核心诉求延伸至全方位服务 70%希望链接健康管理与医疗服务 近60%期待附加养老机构服务 近50%希望享受旅居养老服务[3] - 养老金融服务转向综合体系 产品结构设计日益精细 并与养老服务紧密融合[4] 公司养老金融战略与实践 - 公司自2009年开始布局养老金融 推出"幸福年华卡"并沉淀出"幸福+"养老金融服务体系[5] - 公司依托集团优势 在养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域构建综合服务生态体系 并与中国老龄协会签订新一轮战略协议[5] - 公司关注养老金融知识普及 将联合出版年长客户养老金融知识读本 并与2024年出版的备老人群读本共同构成全生命周期知识传播系列[6]

文章核心观点 - 养老金融服务正从单一产品转向综合服务体系，以满足居民对稳健回报与高品质养老生活的双重期待 [1] - 公司通过升级服务体系和构建全场景生态，应对居民养老意识增强和需求多元化的趋势 [2][5] - 充足的养老储备有助于将居民对未来的担忧转化为当下的消费信心，形成良性循环 [8] 居民养老财富管理趋势 - 居民养老意识觉醒且行为更趋主动，养老投资正从“只求安全的单一储蓄”向“多元资产配置”转型 [2] - 养老产品供给持续丰富，多品类、多层次的金融供给格局逐步成型 [2] - 居民对养老金融的核心诉求从传统的“资金保值增值”延伸至“金融+健康管理、养老照护、文化休闲”等多元化综合服务需求 [5] 公司养老金融服务升级 - 公司首创“幸福+”养老账本，实现养老三支柱集中展示与医保、社保服务整合，累计服务用户超740万 [3] - 针对年长客群推出“养老账本3.0享老版”，通过资产梳理、便捷记账功能，覆盖备老人群规划和年长客群支出管理的全周期服务 [3] - 为解决客户养老金融知识不足的问题，升级了“一套服务”教育丛书，针对不同客群推出知识读本，构成全生命周期养老金融知识系列传播 [3] - 为解决一线队伍专业水平不足的问题，联合清华大学培养了超2000名的养老金融规划师队伍，并打磨了标准化服务流程 [4] 企业端养老保障趋势与服务 - 企业养老保障正从单一储蓄向系统化、生态化方向升级，具体体现为管理精细化、服务综合化和方案生态化三大趋势 [7] - 公司构建了“专业运营+科技赋能+生态协同”的价值托管服务体系，包括覆盖全国的年金服务网络和自主研发的管理系统 [7] - 2024年公司企业年金托管规模增速居行业首位，职业年金实现全国全覆盖，养老金融托管总规模已突破5800亿元 [7] 全场景养老服务生态构建 - 公司依托集团优势，立足养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大核心领域，构建涵盖财富管理、健康医疗、居家生活等复合场景的综合服务生态 [5][6] - 公司与中国老龄协会签订新一轮战略合作协议，并携手外部合作伙伴，围绕“财富、健康、医养、长寿”四大维度布局“内外双循环”的养老金融综合服务生态圈 [6] - 专业托管服务和数字化工具让员工清晰看到个人养老资产的稳定增长，将养老数据转化为“看得见、算得清”的个人资产 [8]