政策与行业战略定位 - 发展新质生产力已成为推动我国高质量发展的重要着力点 金融监管总局、科技部、国家发展改革委联合印发《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》 首次明确未来5年科技保险发展目标 以“扩面、提质、增效”为核心 [1] - 保险业已构建起覆盖战略性新兴产业、科技企业全生命周期、绿色低碳转型的多元保障体系 通过产品创新、风险管理及资金支持为新质生产力发展精准护航 [1] 科技保险对国家重点产业的保障 - “十四五”期间 科技保险累计提供风险保障超过10万亿元 [2] - 针对首台（套）重大技术装备、首批次新材料 财险业通过扩大保障范围、提高补偿比例、简化理赔流程降低企业创新试错成本 该类保险已提供近万亿元风险保障 [2] - 自2015年试点启动以来 首台（套）、首批次保险补偿机制累计支持创新应用项目3600个 [2] - 在航空航天领域 全国首个商业航天共保体已为11次民营商业航天项目提供风险保障超50亿元 承保火箭及卫星发射项目的整体询价和承保周期缩短20% [3] - 在集成电路领域 中国集成电路共保体成立三年来累计为30家国内头部集成电路企业提供超4万亿元风险保障 [3] 保险资金对战略性新兴产业的投资支持 - 截至2024年底 保险业为战略性新兴产业投资6800亿元 同比增长17% [3] - 截至2024年底 保险业支持科技自立自强存量资金8800亿元 同比增长107% [3] 面向科创企业的全周期保险服务 - 保险行业加快产品创新 将保障延伸至研发、中试、知识产权、网络安全等创新全链条 [4] - 针对研发中断风险 保险机构推出研发中断保险 对因技术瓶颈、政策调整、原材料短缺导致的研发停滞给予补偿 [4] - 针对中试阶段 中试费用损失保险、中试平台科技研发转化综合保险等产品在多个省份落地 覆盖生物医药、新材料、电子信息等领域 [4] - 中国人保联合中国银行发布《“中试保融通”综合金融服务方案》 未来3年将为中试全链条提供银行端1000亿元综合金融支持和保险端1000亿元保险保障 [4] - 网络安全保险首批次试点期间 累计落地保单数量超1500个、总保费规模超1.5亿元、总保额近115亿元 [4] 绿色保险与绿色生产力 - 保险行业聚焦新质生产力绿色转型需求 不断丰富绿色保险产品矩阵 [5] - 在绿色能源领域 推出覆盖光伏、风电、储能等项目全生命周期的保障方案 [5] - 在新能源汽车领域 构建车、桩、人全方位保障体系 重点覆盖“三电”系统特殊风险 [5][6] - 在绿色建筑领域 通过性能保险、环保材料保障等产品激励节能技术落地 [6] - 保险公司积极探索“保险+服务”模式 通过风险评估、低碳咨询等增值服务助力企业降低绿色转型风险 [6]

市场总体态势 - 科技保险市场保持高速增长，“十四五”期间累计提供风险保障超过10万亿元 [1] - 首台（套）、首批次保险支持创新应用项目达3600个 [1] 政策支持 - 北京市对首台（套）重大技术装备给予保险费补贴，按险种保费80%的比例补贴，每家企业每年最高补贴200万元 [3] - 江苏省提出完善保险风险补偿试点政策，破解首台（套）装备保险、新材料保险推广中的堵点难点问题 [3] - 科技部等7部门联合印发政策举措，凸显科技保险作为科技创新支持体系组成部分的重要性 [3] 产品与服务创新 - 中国太保产险推出专为人形机器人商业化应用的保险专属产品“机智保” [2] - 中试费用损失保险、中试平台科技研发转化综合保险等产品在多个省份落地，覆盖生物医药、新材料、电子信息等领域 [2] - 全国首个药品研发中试共保体在武汉成立，填补国内药品前端研发风险保障空白 [2] - 中国人保联合中国银行发布方案，未来3年将为中试全链条提供银行端1000亿元综合金融支持和保险端1000亿元保险保障 [2] 再保险功能与案例 - 再保险可为重大科技项目提供支持，通过共同体机制汇聚行业合力并实现风险全球转移 [4] - 中再产险对国家战略性重大航空项目保持100%覆盖，连续15年为国产大飞机研制提供再保险支持 [5] - 中再产险年均承保卫星约50颗、发射任务10余次，支持重大航天项目 [5] - 中再产险首创国产汽车芯片系列专属再保险产品，并开发行业首创的无人驾驶航空器保险定价模型 [5][6] 当前挑战与未来发展 - 保障能力亟待提高，许多科技风险无法满足传统保险产品设计的可保条件，市场相对偏小 [7] - 产品创新仍显滞后，保障范围多集中于传统领域，未能精准匹配不同企业的个性化需求 [7] - 风险定价支持不足，缺少成熟的定价模型、方法和工具，历史数据缺失制约风险量化评估 [7] - 新质生产力的发展对保险行业的风险评估定价能力及风险分散转移提出了更高要求 [8] - 未来应探索优化科技风险管理模式，加大战略性新兴产业的保险创新力度，并搭建行业信息共享平台 [8]

市场总体表现 - 科技保险市场保持高速增长态势 "十四五"期间累计提供风险保障超过10万亿元 [1] - 首台（套）、首批次保险支持创新应用项目达3600个 [1] - 政策支持力度不断加大 产品体系日益丰富 风险保障能力显著增强 [1] 政策支持 - 多部门联合印发政策举措 强调科技保险作为科技创新支持体系组成部分的重要性愈发凸显 [3] - 北京市对首台（套）重大技术装备采取后补助方式 按相关险种保费80%的比例补贴 每家企业每年最高补贴200万元 [2] - 江苏省提出完善保险风险补偿试点政策 破解首台（套）重大技术装备保险等重点领域推广中的堵点难点问题 [2] 产品与服务创新 - 中国太保旗下太保产险推出专为人形机器人商业化应用设计的保险专属产品"机智保" [1] - 中试费用损失保险、中试平台科技研发转化综合保险等产品形态在多个省份落地 覆盖生物医药、新材料、电子信息等高新技术领域 [2] - 全国首个药品研发中试共保体在武汉成立 填补国内药品前端研发风险保障空白 [2] - 中国人保联合中国银行发布综合金融服务方案 未来3年将为中试全链条提供银行端1000亿元综合金融支持和保险端1000亿元保险保障 [2] 再保险功能与案例 - 再保险是一种科学高效的风险管理工具 可为重大科技项目提供支持 通过再保险共同体机制汇聚行业合力并实现风险全球转移 [4] - 中国再保推动组建多个行业共同体 增强对国家战略性新兴产业的风险保障能力和专业服务水平 [4] - 中再产险对国家战略性重大航空项目保持100%覆盖 连续15年作为独家再保人为国产大飞机研制、试飞提供再保险保障 [5] - 中再产险年均承保卫星约50颗、发射任务10余次 大力支持重大航天项目 [5] - 中再产险首创国产汽车芯片系列专属再保险产品并实现多地落地 [5] - 中再产险开发行业首创的无人驾驶航空器保险定价模型 推动无人驾驶航空器第三者责任险首单落地并在多地推广 [6] 行业挑战与发展方向 - 科技保险保障能力亟待提高 许多风险无法满足传统保险产品设计的可保条件 导致市场相对偏小 [7] - 产品创新仍显滞后 保障范围大多集中于传统领域 未能精准匹配不同企业的个性化需求 [7] - 风险定价支持不足 承保基本停留在依赖损失经验阶段 缺少成熟的定价模型、方法和工具 [7] - 新质生产力发展配套的保险服务保障体系尚未完全形成 对风险评估定价能力和风险分散转移提出更高要求 [8] - 未来应探索优化科技风险管理模式 通过建立共保体、共同体提升承保能力 [8] - 需加大新能源汽车、低空经济、信息技术、高端装备制造等战略性新兴产业的保险创新力度 [8] - 建议搭建跨行业、多层次、广覆盖的科技保险信息平台 汇聚政府部门、科技企业和保险公司的信息资源 [8]

中试环节的重要性与挑战 - 中试是产品正式大规模量产前的较小规模试验，负责验证并优化研发成果，确保生产安全性、经济性及产品稳定性，是科技成果从理论走向实践的关键环节 [1] - 中试环节因技术复杂性高、资金投入大、试验结果不确定性强，成为众多科创企业难以跨越的“死亡之谷” [1] 政策支持与发展背景 - 金融监管总局副局长周亮在2025天津五大道金融论坛上透露，正在研究制定科技保险专项政策，重点强化保险在中试环节的风险减量和资金杠杆作用 [1] - 2024年4月，金融监管总局、工信部、国家发展改革委联合发布通知，要求保险机构围绕制造业关键领域中试服务，探索个性化、针对性的支持方式 [2] - 2024年5月，科技部等7部门联合印发的政策举措再次提到要推动科技保险产品和服务创新 [2] 市场实践与产品创新 - 太保产险在宁波推出“中试无忧”综合保险，为一家专精特新“小巨人”企业提供中试阶段风险保障，创新构建“中试费用损失保险+财产险+线上法律咨询”三重保障机制，并助力企业从银行成功获得2000万元融资 [3] - 人保财险成都市分公司在成都高新区落地四川省首单中试平台科技研发转化综合保险，为先进微球材料中试平台的中试项目提供研发费用损失风险保障，覆盖从概念验证到产业化推广的全流程 [3] - 平安产险山西分公司为“晋创谷·太原”产业园区企业推出科技中试保险解决方案，包含研发费用损失保险、成果转化费用损失保障及知识产权侵权保险 [4] - 中试保险已在深圳、宁波、南京、成都、绵阳、太原、佛山等城市落地，覆盖生物医药、新材料、电子信息等多个高新技术领域 [4] 行业发展阶段与趋势 - 中试保险已逐步从试点探索迈向规模化发展阶段，呈现出覆盖风险更大的研发活动、重大技术攻关环节的趋势 [1][5] - 中试保险能够减轻企业资金压力，降低试错成本，增强企业创新信心，并长远促进科技成果转化和加速产业化进程 [4] 当前面临的挑战 - 中试保险发展面临的首要问题是风险识别与定价难度较大，企业技术创新处于行业前沿，专业性高且缺乏历史数据参照 [6] - 当前中试保险产品种类相对单一，主要集中在研发费用损失补偿、产品责任和专利侵权纠纷等方面，难以满足科技企业多样化风险保障需求 [6] - 部分科技企业对中试保险认知不足，投保意愿有待提高，认为购买保险会增加成本且对保障作用认识不充分 [6] 未来展望与建议 - 随着创新驱动发展战略深入实施，中试保险将迎来更广阔发展空间，在推动科技成果转化、培育新质生产力方面发挥更重要作用 [7] - 建议保险机构持续加大产品和服务创新力度，优化中试保险产品结构，丰富保险责任范围，并加强与科技产业链上下游企业合作 [7]