公司荣誉与奖项 - 益博睿公司被评选为2025年Dataiku Frontrunner Awards中“最佳AI投资回报奖”的获奖者 [1] - 该奖项旨在表彰通过数据和人工智能推动变革性影响的组织 [1] 获奖业务平台与成就 - 公司的“Marketplace”平台是一个领先的消费者购物平台，提供信用卡、个人贷款和汽车保险服务 [1] - 该平台因其在所有参评的AI项目中实现了最高、最清晰且最可审计的财务回报而获得最高荣誉 [1]

行业趋势 - 向征信机构报告租金支付的美国租客比例从2024年的11%上升至2025年的13% [1] - 尽管报告租金支付的租客数量增加，但物业经理进行报告的比例总体下降，表明租客正通过第三方机构自行报告 [3] 政策与监管动态 - 联邦住房金融局已向房利美和房地美发布命令，允许抵押贷款机构使用包含报告给信用合作社的租金支付历史的VantageScore信用评分，这可能推动租金支付报告趋势的发展 [3] 对消费者的潜在影响 - 支持者认为，向征信机构报告租金支付有助于信用记录薄弱者建立信用，从而为未来获得抵押贷款创造条件 [1] - 对于始终按时支付租金的租客，向征信机构报告有助于建立信用评分，一项2021年的分析发现，将租金支付纳入信用报告可使个人信用评分平均提高60点 [4] - 对于挣扎中的租客，信用报告上显示的逾期付款记录可能严重影响其寻找住房的能力，甚至可能导致无家可归 [2] - 部分租客的租金支付是由其物业经理代为报告的，而非全部为自行报告 [2]

文章核心观点 - 文章提供了五条实用的新年财务规划建议 旨在帮助个人在2026年前消除债务 这些建议包括检查信用报告、追踪支出、自动化还款、调整心态以及进行短期消费冻结 通过实施这些可操作且可持续的计划 个人可以在年初重置财务习惯 即使动力减退也能持续取得进展 从而在年底前实现显著的债务削减目标 [1][2][3] 债务管理策略 - 建议在开始偿还债务前检查信用报告 从三大征信机构（Equifax, Experian, TransUnion）获取免费报告 以发现并纠正错误 这有助于避免潜在的经济损失（原文提及可节省数千美元）并可能通过提升信用评分来获得更低的利率 [4][5] - 追踪支出能揭示被忽视的消费习惯（如被遗忘的订阅或高昂的餐饮支出） 从而自然改变消费行为 使用预算应用、电子表格或银行工具进行追踪 确保每一笔额外收入都用于偿还债务 防止资金“泄漏” [6][7][8] - 自动化债务支付是确保还款进展、减少逾期付款风险的有效方法 可采用50/30/20预算规则作为参考 即将税后收入的20%用于储蓄或偿还债务 若以还债为优先 可将这20%全部用于还款 [9] 行为与心态调整 - 在偿债过程中应避免沉溺于过去的财务失误 转而关注早期可实现的胜利（如还清一笔小额贷款） 以建立信心和动力 实现从感到不知所措到感到被赋权的心态转变 [10][11][12] - 考虑实施为期90天（例如1月至3月）的消费冻结 在此期间暂停非必要支出（如外出就餐、冲动购物） 将节省下来的数百或数千美元用于偿还高息债务 这有助于打破不良财务习惯 并在冻结期结束后更有意识地恢复消费 [12][13][14]

公司股权变动 - 朴道征信有限公司于近日正式引入中移投资控股有限责任公司作为战略股东 [1] - 新增股东中移投资成立于2016年，注册资本为200亿元人民币 [1] - 此次入股优化了朴道征信的股权结构 [1] 公司背景与资质 - 朴道征信成立于2020年12月28日 [1] - 公司是全国第二家同时持有个人征信业务牌照和企业征信业务资质的市场化征信机构 [1] - 公司注册资本为10亿元人民币 [1] 战略意义与影响 - 中国移动的数据资源禀赋将更深度融入中国信用体系建设 [1] - 合作将进一步拓宽数据应用场景、创新数据产品 [1] - 合作旨在更大程度激发数据要素活力、释放数据要素价值 [1] - 此举旨在助力金融服务实体经济和数字经济发展 [1]

行业现状 - 超过14%的美国消费者信用评分处于次级水平 这一比例是自2019年以来的最高水平[1] 提升信用评分的方法 - 定期检查并修正信用报告中的错误至关重要 2024年消费者报告显示44%的检查者发现了错误[2] - 发现错误后应立即向征信机构提出异议 争议期间该错误信息将从评分计算中移除 可能使分数快速上升[3][4] - 降低债务水平是提升评分的有效方式 重点是降低信用利用率 即已用循环信用与总额度的比率[5] - 将单卡及整体信用利用率保持在30%以下最为理想 大幅降低该比率能对分数产生近乎即时的影响[6][7] - 负责任地使用信用是提升评分的合法途径 征信机构会奖励负责任的借贷行为 例如使用信用卡并每月全额还款[8]

英国股市现状与基金经理观点 - 英国是一个“令人失望的市场” 其世界级公司“持股不足且被低估” 英国市场在成长型行业的敞口少于其他市场 这令全球投资者却步 [1] - 伦敦股市因其严重偏向支付丰厚股息但增长不快的传统行业 被批评者描述为“侏罗纪公园” [2] - 尽管工党试图通过预算案承诺为英国新上市公司提供三年印花税减免来重振股市 但全球投资者仍不青睐该市场 [3] 全球投资者对英国股市的配置 - 美国银行近期调查发现 12月基金经理对英国股票净低配24% 意味着他们分配给英国市场的资金相对少于其他国家 [3] - 自2021年8月以来 基金经理仅两次超配英国股票 [4] Finsbury Growth & Income Trust 的投资组合与表现 - 基金经理Nick Train管理的Finsbury Growth & Income Trust近90%的持仓集中在仅10只英国股票上 [5] - 截至12月初 该信托最大持仓为会计软件提供商Sage Group 其次是益博睿和联合利华 这三只股票占其总持仓略超三分之一 [5] - 其另一大英国持仓帝亚吉欧（占信托持仓9.9%）今年下跌35% 原因是受到特朗普总统关税的打击 [6] - 这导致Finsbury Growth & Income Trust面临连续第五年表现不佳 截至9月底的12个月内 其股价仅上涨2.3% 而同期富时全股指数大涨16.2% [6] 基金经理的个人行动与信托未来 - 基金经理Nick Train在个人层面增持了Finsbury Growth & Income Trust的份额 将其个人持股比例提高至4.7% 价值约400万英镑 他认为当前是一个有利的时机 [7] - 投资者将于下月举行存续投票 以决定是否清算这只规模10亿英镑的信托基金 此时恰逢该信托成立100周年 [7]

活动背景与组织 - 活动由广州市普惠金融发展促进会在人民银行广东省分行、广东金融监管局、广东证监局、广州市委金融办、市工业和信息化局、市农业农村局联合指导下主办 [1][6] - 活动旨在征集和推广2025年广州市普惠金融案例 [1][6] 活动目标与意义 - 活动旨在促进各金融业态加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务供给 [1][6] - 活动目标包括更好赋能民生保障与产业发展，提升广州普惠金融发展水平和服务实体经济高质量发展质效 [1][6] - 活动致力于推动普惠金融产品服务落地更多业务场景 [1][6] 参与机构范围 - 案例报送单位涵盖银行、保险、期货、小额贷款、融资担保、商业保理、征信机构、金融服务平台和普惠金融领域相关组织 [1][6] - 这彰显了广州普惠金融行业聚力做好普惠金融大文章，践行金融助企为民担当的力量 [1][6] 活动成果 - 近期，广州市普惠金融发展促进会组织开展了广州市普惠金融推广案例展播活动 [1][6] - 活动成果已汇编形成《2025年广州市普惠金融推广案例展播合集》 [2][6][7][8]

监管动态 - 四川、重庆、贵州三地已启动消费贷贴息政策，将政策扩容至当地银行，预计未来将有更多银行加入消费贷财政贴息行列，更多金融产品适配消费场景 [2] - 全国性消费贷贴息政策于今年8月正式启动，由财政部、央行和金融监管总局印发实施方案，首批经办机构包括6家国有大行和12家全国性股份制银行 [2] - 国家金融监督管理总局四川监管局同意宜宾市商业银行增加注册资本6.884亿元人民币，由39亿元变更为45.884亿元 [2] - 国家金融监督管理总局对浦发银行昆明分行处以50万元人民币罚款，原因为贷款“三查”严重不尽职 [3] - 国家金融监督管理总局河北监管局核准了王东担任沧州银行副董事长的任职资格 [4] 公司资本运作 - 长沙银行拟以自有资金对其控股子公司湖南长银五八消费金融股份有限公司增资，增资金额不超过15.5亿元人民币，旨在增强其资本实力、提升风险抵御能力并推动可持续发展 [5][6] - 长沙银行此次增资事项已通过董事会审议，构成关联交易，尚需提交股东会审议并报监管部门批准 [5][6] 公司人事变动 - 朴道征信有限公司副总经理金波已升任公司总经理，其此前担任副总经理一职已超过4年 [6] - 金波出生于1978年，为浙江绍兴人，拥有高级经济师职称和硕士学位，主要研究方向为征信、社会信用与数字金融 [6]

核心观点 - 根据TransUnion的预测，2026年美国信用卡余额预计将增长2.3%，达到1.18万亿美元，这将是自2013年以来（不包括疫情第一年）最小的年度增幅[1] - 尽管物价上涨且消费者对经济感受不佳，但信用卡余额的年增长率正从2022年18.5%和2023年12.6%的大幅飙升中冷却下来[1] 信贷增长与消费周期 - 疫情后的消费热潮过后，贷款机构在扩大信贷准入方面变得更加谨慎[2] - 目前消费和拖欠率正在稳定，预计明年拖欠率将保持相对平稳，这可能标志着周期的结束，消费者恢复疫情前的消费和还款模式[4] 信贷质量与K型经济分化 - 经济呈现K型分化，高收入或高信用评分者状况良好，而低收入或低信用评分者处境更差，导致中间群体减少[5] - 从信贷角度看，部分人群的信贷质量已经下滑，使得通常的中间阶层规模有所缩小[5] - 汽车贷款拖欠率预计在2026年将连续第五年小幅上升，但增速较往年放缓；个人贷款拖欠率明年可能同样小幅上升，但远低于2022年的激增幅度[5] 消费者韧性总体评估 - 尽管面临劳动力市场和物价的阻力，消费者整体表现出相当的韧性[6] - 显示家庭资产负债表“总体稳健”的汇总数据，可能低估了财富谱系中较低十分位数群体的消费者债务负担[6]

核心观点 - 环联公司发布2026年消费者信贷预测，预计信用卡余额将仅增长2.3%，为2013年以来（排除2020年）最小年度增幅，而严重逾期率将保持基本稳定，这反映了在持续的经济不确定性中，消费者更负责任地管理信贷，而贷款机构则保持审慎的信贷标准[1][3] - 尽管面临通胀和失业率可能小幅上升的压力，但信用卡逾期率的稳定以及多数信贷产品逾期率仅微幅上升的趋势，表明消费者信贷行为整体展现出韧性和相对健康的状态[3][6][8][12] 信用卡预测 - **余额增长显著放缓**：预计到2026年底，信用卡余额将达到1.18万亿美元，较2025年的1.16万亿美元仅增长2.3%，远低于2022年18.5%和2023年12.6%的双位数增长，是自2013年（排除2020年）以来最小的年度增幅[1][2][4] - **逾期率保持高度稳定**：预计90天或以上严重逾期率将仅上升1个基点至2.57%，几乎持平，这得益于贷款机构更严格的信贷审批和主动的风险管理[3][4] - **增长驱动力转变**：余额增长放缓由消费者有节制的支出增长和贷款机构审慎的信贷扩张共同驱动，表明家庭正在更负责任地管理信贷[3] 其他信贷产品逾期趋势 - **汽车贷款**：预计60天或以上逾期率将上升3个基点至1.54%，这将是连续第五年上升，但每年的增幅在逐步缩小[10][11] - **抵押贷款**：预计60天或以上逾期率将上升11个基点至1.65%，部分受到失业率预期小幅上升的影响[10][11] - **无担保个人贷款**：预计消费者60天或以上逾期率将微升1个基点至3.75%，部分原因是宏观经济压力和向非优质客户发放的贷款增加[10][11] 宏观经济背景 - **不利因素**：通胀率预计为2.45%，仍高于目标水平；失业率预计到2026年底将小幅上升至4.5%，这可能对部分借款人的家庭预算造成压力[6] - **有利因素**：预计美联储将在未来一年进行多次降息，这应有助于降低借贷成本，为消费者提供一定缓解[6] 对行业的意义 - 信用卡余额增长为十多年来最慢，同时逾期率稳定，这凸显了消费者信贷行为的相对强度和韧性[12] - 对于贷款机构而言，这一趋势提供了与负责任借款人建立更深层关系的机会，同时仍需继续优先进行审慎的风险管理[12]