CHICAGO, Jan. 08, 2026 (GLOBE NEWSWIRE) -- TransUnion’s (NYSE:TRU) revised mortgage pricing model, which was announced Oct 17, 2025, went live last week. At the center of this new model is VantageScore® 4.0, which delivers three critical benefits: Greater access to loans for qualified homebuyers,Lower costs and more certain prices for lenders and homebuyers,Protection of the safety and soundness of the U.S. mortgage market and economy. “Consumers deserve a safe and cost-effective mortgage market and Vantage ...

Shares of America’s largest credit-reporting companies are getting pummeled after Federal Housing Finance Agency Director Bill Pulte called out the firms for raising prices. Equifax Inc. slid as much as 6% Tuesday, TransUnion fell 6.8% and Experian fell 2.7% in New York trading. Shares of Fair Isaac Corp. also dropped by as much as 4.9%. Most Read from Bloomberg “I do not understand what the credit bureaus are doing with their pricing,” Pulte commented in a post on X late Monday. “They are inviting a l ...

信用卡利率趋势与美联储政策关联 - 信用卡平均利率的下降幅度可能小于联邦基金利率 因为平均利率包含了新客户优惠 而发卡机构可以通过调整利率公式(例如将基准利率加成从13%提高至13.25%)来对新客户收取更高利率 以提升盈利能力 尽管行业规定要求将美联储降息传导给现有客户 [1][6] - 2025年美联储实施了三次降息 每次25个基点 以应对通胀改善和就业市场疲软 同期信用卡平均利率从年初的20.15%降至年底的19.8% 降幅有限 [7] - 预计2026年信用卡平均利率将小幅下降略高于0.5个百分点 至年底达到19.1% 这仅比2025年底的19.7%低0.6个百分点 利率仍将处于高位 [4][5] 2026年经济与利率前景预测 - 基于通胀持续下降和利率回归中性水平的假设 预计美联储在2026年将进行三次25个基点的降息 疲软的就业市场可能通过降低借贷成本来刺激经济 [2] - 对2026年的利率预测存在不确定性 很大程度上取决于美联储主席在2026年5月换届后的人选 以及其如何在政治降息压力与依据通胀和就业数据制定政策之间取得平衡 [3] - 联邦公开市场委员会对2026年失业率的中值预测为4.4% 但考虑到近期企业裁员和联邦政府 workforce 缩减 失业率可能再升高零点几个百分点 2025年11月失业率已从4.4%升至4.6% 为四年高点 [2] 信用卡债务现状与消费者影响 - 信用卡是利率最高的信贷产品之一 约23%的有卡债美国人认为自己永远无法还清债务 [4] - 即使利率小幅下降 对卡债持有人的预算压力缓解作用微乎其微 以平均卡债6,523美元为例 在20%利率下最低还款需219个月并支付9,448美元利息 降至19%后仍需217个月和8,943美元利息 月供仅相差约5美元 [10] - 一些发卡机构(特别是信用合作社)一直在降低高信用评分借款人的新客户利率 但对低信用评分借款人则维持甚至提高利率 [8] 行业产品策略与消费者应对建议 - 消费者不应依赖美联储政策来指导信用卡决策 最佳使用方式是使个人实际利率变为0% 例如每月全额还款或利用促销优惠 [9][15] - 对于有卡债的消费者 更有效的方法是申请0%年利率的余额代偿信用卡 目前可获得最长两年的免息期 但通常需要良好的信用评分(670分或以上) 并且转帐后应停止使用该卡进行新消费 [11] - 其他债务管理方案包括削减开支、增加兼职收入 或与信誉良好的非营利信用咨询机构(如Money Management International或GreenPath)合作制定债务管理计划 该类计划利率约为6%或7% 通常持续四到五年 [12][13] - 消费者在2026年申请新卡时需关注利率 零售卡等产品的年利率可能高达30%左右 除非每月全额还款 否则债务会迅速恶化 [14]

公司荣誉与奖项 - 益博睿公司被评选为2025年Dataiku Frontrunner Awards中“最佳AI投资回报奖”的获奖者 [1] - 该奖项旨在表彰通过数据和人工智能推动变革性影响的组织 [1] 获奖业务平台与成就 - 公司的“Marketplace”平台是一个领先的消费者购物平台，提供信用卡、个人贷款和汽车保险服务 [1] - 该平台因其在所有参评的AI项目中实现了最高、最清晰且最可审计的财务回报而获得最高荣誉 [1]

行业趋势 - 向征信机构报告租金支付的美国租客比例从2024年的11%上升至2025年的13% [1] - 尽管报告租金支付的租客数量增加，但物业经理进行报告的比例总体下降，表明租客正通过第三方机构自行报告 [3] 政策与监管动态 - 联邦住房金融局已向房利美和房地美发布命令，允许抵押贷款机构使用包含报告给信用合作社的租金支付历史的VantageScore信用评分，这可能推动租金支付报告趋势的发展 [3] 对消费者的潜在影响 - 支持者认为，向征信机构报告租金支付有助于信用记录薄弱者建立信用，从而为未来获得抵押贷款创造条件 [1] - 对于始终按时支付租金的租客，向征信机构报告有助于建立信用评分，一项2021年的分析发现，将租金支付纳入信用报告可使个人信用评分平均提高60点 [4] - 对于挣扎中的租客，信用报告上显示的逾期付款记录可能严重影响其寻找住房的能力，甚至可能导致无家可归 [2] - 部分租客的租金支付是由其物业经理代为报告的，而非全部为自行报告 [2]

文章核心观点 - 文章提供了五条实用的新年财务规划建议 旨在帮助个人在2026年前消除债务 这些建议包括检查信用报告、追踪支出、自动化还款、调整心态以及进行短期消费冻结 通过实施这些可操作且可持续的计划 个人可以在年初重置财务习惯 即使动力减退也能持续取得进展 从而在年底前实现显著的债务削减目标 [1][2][3] 债务管理策略 - 建议在开始偿还债务前检查信用报告 从三大征信机构（Equifax, Experian, TransUnion）获取免费报告 以发现并纠正错误 这有助于避免潜在的经济损失（原文提及可节省数千美元）并可能通过提升信用评分来获得更低的利率 [4][5] - 追踪支出能揭示被忽视的消费习惯（如被遗忘的订阅或高昂的餐饮支出） 从而自然改变消费行为 使用预算应用、电子表格或银行工具进行追踪 确保每一笔额外收入都用于偿还债务 防止资金“泄漏” [6][7][8] - 自动化债务支付是确保还款进展、减少逾期付款风险的有效方法 可采用50/30/20预算规则作为参考 即将税后收入的20%用于储蓄或偿还债务 若以还债为优先 可将这20%全部用于还款 [9] 行为与心态调整 - 在偿债过程中应避免沉溺于过去的财务失误 转而关注早期可实现的胜利（如还清一笔小额贷款） 以建立信心和动力 实现从感到不知所措到感到被赋权的心态转变 [10][11][12] - 考虑实施为期90天（例如1月至3月）的消费冻结 在此期间暂停非必要支出（如外出就餐、冲动购物） 将节省下来的数百或数千美元用于偿还高息债务 这有助于打破不良财务习惯 并在冻结期结束后更有意识地恢复消费 [12][13][14]

公司股权变动 - 朴道征信有限公司于近日正式引入中移投资控股有限责任公司作为战略股东 [1] - 新增股东中移投资成立于2016年，注册资本为200亿元人民币 [1] - 此次入股优化了朴道征信的股权结构 [1] 公司背景与资质 - 朴道征信成立于2020年12月28日 [1] - 公司是全国第二家同时持有个人征信业务牌照和企业征信业务资质的市场化征信机构 [1] - 公司注册资本为10亿元人民币 [1] 战略意义与影响 - 中国移动的数据资源禀赋将更深度融入中国信用体系建设 [1] - 合作将进一步拓宽数据应用场景、创新数据产品 [1] - 合作旨在更大程度激发数据要素活力、释放数据要素价值 [1] - 此举旨在助力金融服务实体经济和数字经济发展 [1]

行业现状 - 超过14%的美国消费者信用评分处于次级水平 这一比例是自2019年以来的最高水平[1] 提升信用评分的方法 - 定期检查并修正信用报告中的错误至关重要 2024年消费者报告显示44%的检查者发现了错误[2] - 发现错误后应立即向征信机构提出异议 争议期间该错误信息将从评分计算中移除 可能使分数快速上升[3][4] - 降低债务水平是提升评分的有效方式 重点是降低信用利用率 即已用循环信用与总额度的比率[5] - 将单卡及整体信用利用率保持在30%以下最为理想 大幅降低该比率能对分数产生近乎即时的影响[6][7] - 负责任地使用信用是提升评分的合法途径 征信机构会奖励负责任的借贷行为 例如使用信用卡并每月全额还款[8]

英国股市现状与基金经理观点 - 英国是一个“令人失望的市场” 其世界级公司“持股不足且被低估” 英国市场在成长型行业的敞口少于其他市场 这令全球投资者却步 [1] - 伦敦股市因其严重偏向支付丰厚股息但增长不快的传统行业 被批评者描述为“侏罗纪公园” [2] - 尽管工党试图通过预算案承诺为英国新上市公司提供三年印花税减免来重振股市 但全球投资者仍不青睐该市场 [3] 全球投资者对英国股市的配置 - 美国银行近期调查发现 12月基金经理对英国股票净低配24% 意味着他们分配给英国市场的资金相对少于其他国家 [3] - 自2021年8月以来 基金经理仅两次超配英国股票 [4] Finsbury Growth & Income Trust 的投资组合与表现 - 基金经理Nick Train管理的Finsbury Growth & Income Trust近90%的持仓集中在仅10只英国股票上 [5] - 截至12月初 该信托最大持仓为会计软件提供商Sage Group 其次是益博睿和联合利华 这三只股票占其总持仓略超三分之一 [5] - 其另一大英国持仓帝亚吉欧（占信托持仓9.9%）今年下跌35% 原因是受到特朗普总统关税的打击 [6] - 这导致Finsbury Growth & Income Trust面临连续第五年表现不佳 截至9月底的12个月内 其股价仅上涨2.3% 而同期富时全股指数大涨16.2% [6] 基金经理的个人行动与信托未来 - 基金经理Nick Train在个人层面增持了Finsbury Growth & Income Trust的份额 将其个人持股比例提高至4.7% 价值约400万英镑 他认为当前是一个有利的时机 [7] - 投资者将于下月举行存续投票 以决定是否清算这只规模10亿英镑的信托基金 此时恰逢该信托成立100周年 [7]

活动背景与组织 - 活动由广州市普惠金融发展促进会在人民银行广东省分行、广东金融监管局、广东证监局、广州市委金融办、市工业和信息化局、市农业农村局联合指导下主办 [1][6] - 活动旨在征集和推广2025年广州市普惠金融案例 [1][6] 活动目标与意义 - 活动旨在促进各金融业态加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务供给 [1][6] - 活动目标包括更好赋能民生保障与产业发展，提升广州普惠金融发展水平和服务实体经济高质量发展质效 [1][6] - 活动致力于推动普惠金融产品服务落地更多业务场景 [1][6] 参与机构范围 - 案例报送单位涵盖银行、保险、期货、小额贷款、融资担保、商业保理、征信机构、金融服务平台和普惠金融领域相关组织 [1][6] - 这彰显了广州普惠金融行业聚力做好普惠金融大文章，践行金融助企为民担当的力量 [1][6] 活动成果 - 近期，广州市普惠金融发展促进会组织开展了广州市普惠金融推广案例展播活动 [1][6] - 活动成果已汇编形成《2025年广州市普惠金融推广案例展播合集》 [2][6][7][8]