Although 83% of Americans believe there’s no set age to achieve life milestones, nearly half (45%) wish they had started saving earlier, according to a recent Empower study. And when it comes to saving for retirement, in particular, Americans believe the ideal age to start is 27. Learn More: 10 Bills That Drain Your Retirement Savings — and How To Cancel Them Read Next: 10 Unreliable SUVs To Stay Away From Buying Do experts agree? Here’s a look at the actual “ideal” age to start saving — and what to do if ...

Retirement savings are for the long-haul, which means if you look at your gains from month to month or even in a year’s timeline, your growth might not look like much. Learn More: ‘You’ll Run Out of Money in 20 Years’ — Why Retirees Are Rethinking Their Savings Strategy Read Next: 7 Luxury SUVs That Will Become Affordable in 2025 The trick with retirement savings, however, is that they benefit from compound interest growth over time, so the longer you stay invested, the more your money will grow. I thoug ...

When it comes to retirement, timing is everything. If you leave the workforce too early, you could increase the chances of outliving your savings. And if you retire too late, you may find yourself more exposed to age-related health risks with less time to enjoy your golden years. Must Read According to the 2024 MassMutual Retirement Happiness Study, most American retirees and pre-retirees consider 63 to be the ideal age for retirement [1]. With an average retirement age of 62 — which coincides with th ...

Outliving your money is the biggest nightmare for most retirees. In fact, 64% of U.S. adults surveyed by Allianz Life said they were more afraid of running out of money in retirement than dying [1]. Must Read But for some retirees, this fear is so crippling that it compels them to chronically underspend and end up with more money than they started with. In fact, an ultra-frugal retiree with $1 million can actually end up with $2 million or more by the end of their life. Underspending As a general rul ...

401(k)退休账户政策变化 - 2025年50岁以下劳工的401(k)年度最高供款额为2万3500美元 50岁及以上者可额外多存7500美元 [3] - 60至63岁劳工可利用"超级追加"额度将年度存款上限提高至3万4750美元 [3] - 60至63岁是收入高峰期 被视为"黄金储蓄期"非常适合最大化401(k)供款 [3] 市场参与情况 - 2024年几乎所有计划提供追加供款 但仅16%符合资格的劳工实际使用 [3] - 使用追加供款机制的多为收入较高 账户余额较大的群体 [3] - 截至5月仅有3%的退休计划尚未更新至2025年度功能 [3] 实施与操作 - 只要现金流充足并了解该机制 实施401(k)超级追加存款相对容易 [3] - 多数计划会在超额存款达到7500美元后自动停止 [3] - 距离年底还有约四个月 仍可抓紧时间提高401(k)供款额度 [4] 税务影响 - 401(k)供款可提供即时税前减免 但未来提领仍需按个人所得税税率缴税 [4] - "超级追加"机制为年长高收入工作者提供了提升退休储蓄 优化税务规划的重要机会 [4]

退休储蓄挑战 - 许多人在经济不稳定、成本上升和债务压力下难以实现退休储蓄目标 储蓄账户余额为0美元的情况很常见[1][2] - 尽管起步较晚 但仍存在多种方式开始构建退休储备金[2][3] 收入提升策略 - 通过偿还债务、寻找高薪工作、开展副业或要求加薪等方式增加收入 为退休储蓄创造预算空间[4][5] - 摆脱月光族状态对建立应急基金和退休储蓄至关重要[4] 预算管理方法 - 严格预算管理可通过削减非必要支出 将资金重新定向至免税退休账户[6] - 采用自动转账至罗斯IRA或高收益储蓄账户 使用预算应用程序控制冲动消费[7] 退休账户利用 - 401(k)计划特别是雇主匹配部分对加速储蓄至关重要 未充分利用相当于放弃潜在收益[8] - 至少贡献最低百分比以获得全额雇主匹配 可实现100%的储蓄回报率 且资金直接从工资扣除避免被动支出[9]

Key Points Americans responding to a recent survey estimate they'll need $1.26 million to retire. This amount may be correct for some but not all retirees. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › What's the magic number to achieve retirement security? According to a recent Northwestern Mutual study, it's $1.26 million. That's the amount the surveyed Americans told Northwestern Mutual they think they will need to have saved in order to support themselves after leaving ...

财务数据和关键指标变化 - 2025年第二季度调整后净营业收入为1 8亿美元 同比增长6% 稀释后调整后每股收益增长10%至5 46美元 [5] - 公司通过股票回购(1 29亿美元)和股息(3400万美元)向股东返还总计1 63亿美元资本 [5] - 期末客户资产价值达1200亿美元 同比增长14% 净流入4 87亿美元(去年同期为2 27亿美元) [9] - 投资组合平均期限5 3年 平均评级A 新投资平均收益率5 65% 未实现净亏损1 58亿美元 [20] 各条业务线数据和关键指标变化 寿险业务 - 新签发定期寿险保单89 850份 新增保额300亿美元 总有效保额达9680亿美元 [8] - 季度收入4 42亿美元(同比增长3%) 税前收入1 55亿美元(增长5%) [14] - 赔付率57 5% DAC摊销与佣金比率12% 费用率7 6% 运营利润率23% [15] - 预计2025年新保单数量同比下降约5% [8] 投资储蓄产品(ISP) - 季度销售额35亿美元(增长15%) 其中变额年金和管理账户需求强劲 [9] - 运营收入2 98亿美元(增长14%) 税前收入7900万美元(增长6%) [18] - 销售佣金收入增长15% 资产佣金收入增长17% [18] 抵押贷款业务 - 美国市场贷款额1 33亿美元(增长33%) 加拿大转介贷款额4500万美元(增长30%) [12] 公司战略和发展方向 - 销售团队持续扩张 期末持牌寿险代表152 592人(增长5%) 7月新增招募超5万人 [7] - 产品组合互补性显著 ISP业务强劲抵消寿险销售压力 [13] - 坚持轻资本分销模式 控股公司现金及投资资产3 71亿美元 寿险子公司RBC比率490% [21] - 持续投资技术基础设施支持业务增长 预计2025年运营费用增加4000万美元(6-8%) [19] 经营环境与前景评论 - 中产家庭受生活成本压力和不确定性影响 导致寿险销售短期承压 [27] - 死亡率持续优于预期 可能调整长期精算假设 [38] - 退休需求推动ISP业务 婴儿潮和X世代人口构成长期利好 [10] - 抵押贷款业务在利率下行环境具备增长潜力 [69] 问答环节 寿险业务 - 销售下滑主因生活成本压力及消费者观望态度 [27][30] - 退保率维持高位但趋稳 预计将随经济环境改善正常化 [48] - 行业整体30-50岁人群投保增长仅0 2-0 3% 公司表现与同业基本一致 [88] ISP业务 - 变额年金占比提升至三分之一 但对长期利润率影响有限 [104][106] - 严格筛选合作机构 避免激进产品设计风险 [109][112] - 7月销售保持强劲 但下半年同比基数较高可能使增速放缓 [45] 销售团队 - 经济压力反而促进招募 7月激励措施带来5万新增 [53][55] - 证券牌照获取难度制约ISP销售团队扩张速度 [79] - 代理人月均产能0 2件/人 处于历史区间低端 [8][95] 资本管理 - RBC高比率受法定分红限制及业务增长需求影响 [56] - 保持资本灵活部署能力 平衡股东回报与增长投资 [58]

美国家庭退休储蓄对股市的支撑作用 - 高盛预计2023年美国家庭将直接购买4250亿美元美股 规模仅次于企业的6750亿美元 [1] - 401(k)退休计划股票配置比例从2013年66%升至2022年71% 20多岁储户配置高达90% [1] - 家庭直接持有38%美股 计入基金间接持有后占比更高 成为美股最大持有群体 [4] 家庭股票配置的全球比较 - 美国家庭49%金融资产配置股票 创历史新高并超过2000年48%的前峰值 [5] - 欧元区家庭股票配置仅10% 日本为13% 显著低于美国水平 [5] 散户交易行为分析 - 过去三个月家庭净买入接近200亿美元 在标普500回调时逢低买入 [4] - 散户4月初积极抄底但近期转为抛售 趋势被机构增持抵消 [4] - 保证金债务水平高企 个股买入量持续高于均值 [4] 美股市场表现 - 标普500从2月高点至4月8日低点下跌19% 此后几乎收复全部失地 [4] - 当前估值接近去年峰值水平 [4] 潜在风险因素 - 中东冲突升级或推高油价通胀 标普500存在最多下跌20%风险 [6]