赴港投保市场概况 - 内地居民赴港购买保险热情高涨，2024年全年投保金额达627.98亿港元，同比增长6.49%，占香港新单保费的29% [3] - 2025年一季度香港新造保单保费达934亿港元，同比增长43.1%，创2001年以来季度新高 [5] - 终身寿险和储蓄寿险是主要需求，两者合计占新单保单数的62.1% [5] 香港保险产品特点 - 香港保险产品设计灵活、保障全面、收益较高，成为内地居民赴港热门选择 [3] - 分红险演示利率从7%下调至6.5%，中介借机炒作"高利率窗口期" [5] - 储蓄分红型产品的非保证收益部分高度依赖保险公司投资表现，存在不确定性 [6] 销售渠道与中介问题 - 香港保险销售主要通过保险公司直属代理人和第三方经纪公司两种方式 [8] - 第三方经纪公司业绩提成高达60%，存在返佣、诱导客户等违规行为 [8] - 非法中介问题严重，香港保监局对无牌销售持零容忍态度，最高可判处监禁两年及罚款100万港元 [9] 监管政策与风险提示 - 境外保单不受内地法律保护，存在汇率波动、理赔成本高、维权难度大等风险 [3] - 香港保监局提醒内地访客"赴港投保7件事"，包括亲身赴港购买、不与无牌人士接洽等 [8] - 国家金融监管总局认为现阶段开展跨境保险通试点的时机尚不成熟 [10] 市场趋势与数据 - 2024年各季度内地访客赴港投保金额分别为：Q1 156亿港元、Q2 141亿港元、Q3 170亿港元、Q4 161亿港元 [3] - 7月1日起香港分红险演示利率上限从7%下调至6.5% [5] - 香港保监局暂未公布2025年一季度内地访客新造保单统计情况 [5]

行业趋势 - 香港保险市场因分红险演示利率上限从7%下调至6.5%引发关注 内地居民为锁定高收益赴港投保形成购买潮 [1][3] - 2024年内地访客赴港投保总额达627.98亿港元 同比增长6.49% 占全港新单保费2198亿港元的29% [2] - 2025年一季度全港新造保单保费934亿港元 同比增长43.1% 创2001年以来季度新高 [3] 产品结构 - 内地访客投保以终身寿险和储蓄寿险为主 两者合计占新单保单数62.1% 其中终身寿险占比58.5% 储蓄寿险占比3.6% [2] - 香港保险产品具有设计灵活、保障全面、收益较高等特点 成为部分内地旅客赴港首选金融产品 [2] 销售渠道 - 香港保险销售主要通过保险公司直属代理人（代理单一公司产品）和第三方经纪公司（代理多家险企产品）两种方式 [5] - 直属代理人业绩提成约为首年保费20% 第三方经纪公司提成可达60% 高提成导致部分中介违规操作 [6] 监管动态 - 河北金融监管局提示境外保单不受境内法律保护 存在汇率风险、收益不确定性、理赔成本高、维权难度大等问题 [1][2] - 香港保监局与廉政公署合作打击无牌跨境销售 对挪用保费、提供错误保险意见等行为开展调查 [6][7] - 香港《保险业条例》规定无牌销售保险最高可判处监禁两年及罚款100万港元 [6] 政策环境 - 国家金融监管总局认为内地与港澳保险市场存在较大差异 市场风险易交叉传染 现阶段跨境保险通试点时机尚不成熟 [8] - 广东金融监管局2024年10月开展非法销售境外保险产品专项治理工作 [8]

行业趋势与市场表现 - 2024年香港保险市场新造保单保费达2198亿港元 同比激增22% 创十年来新高 [2] - 内地访客新造保单保费为628亿港元 同比增长6.5% 占个人业务总新造保单保费28.6% [2] - 2025年一季度全港新单保费934亿港元 同比上升43.1% 刷新自2001年公布数据以来最高季度记录 [2] - 2024年内地访港旅客达3400万人次 按年增加27% 占全年访港旅客量约四分之三 [2] 监管动态与政策限制 - 河北金融监管局指出持牌机构及从业人员超范围销售境外保险产品属违法违规行为 [1] - 监管机构强调境外保单不受境内法律保护 存在汇率风险、理赔成本高及维权难度大等问题 [1] - 香港保监局自2025年7月1日起将分红险演示利率上限从7%下调至6.5% [2] - 金融监管总局回应称跨境保险通试点因市场差异大、风险交叉传染等问题时机尚不成熟 [8] 市场结构与产品特征 - 香港作为国际金融中心具有丰富的金融产品和服务 吸引高端金融需求客户 [3] - 香港保险市场开放程度高且监管制度完善 是吸引内地访客的重要因素 [3] - 每3份新单中就有1份来自内地访客 显示其市场贡献度显著 [2] 违规行为与历史治理 - "地下保单"指机构或个人通过讲座、说明会等形式在境内非法推介境外保险产品 [6] - 2004年原保监会与公安部联合下发文件 要求严厉打击非法销售境外保单行为 [6] - 2016年原保监会发布风险提示 指出非法销售行为扰乱市场秩序及外汇管理 [7] - 2024年10月广东金融监管局开展非法销售境外保险产品专项治理工作 [7] 消费者行为与风险因素 - 中介机构借利率下调炒作"最后窗口期" 导致内地居民"打飞的"赴港投保 [2] - 赴港投保需警惕汇率风险、法律体系差异及信息不对称风险 [4] - 香港保险业缺乏类似内地的保险保障基金兜底机制 依赖保险公司自我管理 [4] - 香港保监局建议消费者亲身赴港购买、直接支付保费并了解产品风险 [4]

赴港投保市场现状 - 2024年内地访港旅客达3400万人次，同比增长27%，占全年访港旅客量的75% [2] - 2024年香港保险市场新造保单保费2198亿港元，同比激增22%，创十年新高，其中内地访客贡献628亿港元，占比28.6% [2] - 2025年一季度全港新单保费934亿港元，同比上升43.1%，刷新2001年以来最高季度记录 [2] - 香港保监局自2025年7月1日起将分红险演示利率上限从7%下调至6.5%，中介借势炒作"窗口期" [2] 监管政策与风险提示 - 河北金融监管局明确境内机构或个人销售境外保险产品属违法违规行为，提醒消费者境外保单不受内地法律保护，存在汇率、理赔、维权等风险 [1] - 香港保监局要求内地访客必须亲身赴港投保、直接支付保费、禁止中介回佣，并强调需了解产品风险及索赔流程 [4] - 2004年原保监会联合公安部打击"地下保单"，2016年再度发文指出非法销售境外保单的四类危害 [6][7] - 2024年广东金融监管局开展专项治理，处罚案例包括景全公司上海代表处（罚款30万元）和华康创融（没收违法所得1.92万元+罚款6万元） [7] 行业吸引力与风险因素 - 香港保险市场优势包括国际金融中心地位、产品丰富性及监管完善性，尤其吸引高端金融需求客户 [3] - 主要风险包括汇率波动（港元/美元计价）、法律体系差异、信息不对称及缺乏类似内地保险保障基金的兜底机制 [4] - 专家建议消费者选择合规保险公司、仔细阅读条款、提供真实信息，并理性匹配自身需求 [4][5] 跨境保险通提案进展 - 全国政协委员提议仿效债券通模式在大湾区试点销售香港保险产品，但金融监管总局认为因法律、监管及消费者保护差异，试点时机尚不成熟 [8]