公司动态：互联网巨头布局香港保险市场 - 京东旗下公司Jingda HK Trading Co., Limited于10月14日正式获批香港保险经纪牌照，获准经营一般及长期业务，并于10月16日更名为"京东保险顾问(香港)有限公司" [1] - 腾讯通过微众银行合作推出跨境保险产品，其旗下赋诚再保险于今年3月获得香港长期保险牌照；蚂蚁集团以投资方式入股香港保险公司 [1] - 京东在内地保险市场已布局京东保险经纪、京东保险代理及京东安联财险，2018年出资4.83亿元入股安联财险持股30%，2023年持股比例升至33% [2] - 京东入股后，京东安联财险保费在2019年实现翻倍增长并多年保持连续增长，除2022年外均实现盈利 [3] 行业趋势：香港保险市场表现与竞争格局 - 2025年上半年香港长期业务新造保单保费为1737亿港元，同比大幅上升50% [2] - 截至2025年6月底，香港持牌保险经纪公司达831家，较去年同期增长12%，竞争激烈 [3] - 云锋金融于2017年斥资131亿港元收购万通保险亚洲有限公司，腾讯于2018年联合创办互联网人寿保险公司Blue [3] 市场驱动因素：需求与产品吸引力 - 2025年香港保险密度升至9.8万港元（约1.25万美元），连续三年亚洲第一、全球第二；保险渗透率达21.4% [4] - 2025年前三季度内地访客来港投保金额突破580亿港元，第三季度单季投保220亿港元，环比增长19% [4] - 预期IRR为6.5%-7%的多元货币分红储蓄险是内地客首选，香港保单演示收益上限为6%-6.5%，而内地传统险利率上限为2.5%，分红险演示收益普遍低于3% [4] - 香港保险新单以美元为主占79.8%，大额趸交占比近一半，单均保费升至31.5万港元，同比提升24% [5] 政策与基础设施发展 - 大湾区保险通2.0于2025年8月上线，实现港澳保单线上远程见证和电子批单，投保时间从7天缩至45分钟 [5] - 截至2025年9月，南沙区5家三甲医院与12家港澳保险机构对接，港澳客户住院费用直接结算比例维持85%以上，累计服务1400人次，较2024年同期翻倍 [5] - 2025年10月广东金融监管局启动专项治理打击跨境保单黑产，个人罚款上限提高至100万元人民币；香港保监局上线分红实现率强制披露平台 [6] 科技化进程 - 2025年香港保险行业线上投保占比升至38%，同比翻倍 [5] - 腾讯、蚂蚁已获得香港虚拟保险代理牌照，预计2026年可上线全线上分红险，目标三年拿下10%新单份额 [5]

政策支持 - 广州市政府推动银行机构为粤港澳大湾区居民提供港澳保单续费、退保、理赔等跨境资金汇兑服务 [1] - 支持粤港澳保险机构合作开发跨境商业医疗保险、商业保险年金、跨境机动车保险等特色保险产品 [1] - 以旅游和医疗健康场景为切入点 支持保险机构合作探索跨境保险服务 [1] 业务创新 - 在符合监管规定前提下推动银行代理开展跨境保险售后服务 [1] - 提升粤港澳大湾区保险服务便利化水平 [1] - 合作范围覆盖跨境资金汇兑和特色保险产品开发 [1]

内地人才赴港销售保险现象 - 内地人才赴港销售保险现象日益普遍，许多代理人通过香港高才计划或优才计划取得香港居民身份并考取保险中介人资质 [1][2] - 香港保险市场的高收入潜力吸引内地人才，部分代理人年收入超过200万港元，但行业存在"二八效应"，收入差距显著 [3] - 香港保险市场竞争激烈，代理人收入结构包括首年佣金、续保佣金、奖金/花红等，部分公司无底薪或需完成业绩承诺 [3] 香港保险市场需求驱动因素 - 2023年内地居民赴港投保人寿保险新增保费达590亿港元，同比增长逾27倍，2024年达628亿港元，同比增长超6% [5] - 香港保险产品具有全球资产配置优势，主要投资美股和美债，收益率优势吸引高净值人群进行多元资产配置 [5] - 储蓄分红型保险和重疾险是内地高净值人群主要购买的产品，前者具有利率汇率优势和类信托功能，后者在赔付条件方面有优势 [5] 香港保险市场特点 - 香港拥有超过150家保险公司和10万名持牌保险中介人，2024年毛保费总额达6378亿港元 [6] - 香港保险深度全球第一，保险密度全球第二，拥有稳健的监管框架和严格的牌照要求 [6] - 香港保监局与廉政公署联合执法打击违规行为，并发布《分红保单利益演示利率上限指引》，设定IRR上限为6-6.5% [8][9] 跨境保险业务发展 - 监管部门推动构建便利跨境保险业务的交易规则，支持开发适合大湾区居民的跨境保险产品 [1][8] - 港澳台居民赴内地工作生活人数增加，催生对内地保险产品的需求，互联网保险平台逐步向港澳台居民开放 [9][10] - 香港保监局谋划构建大湾区养老服务生态圈，鼓励保险机构结合内地养老服务资源开发产品 [10]