文章核心观点 - 行业专家在广州举行的财富管理会议上，共同强调了投资顾问服务应回归“以客户为中心”的本源，从传统的产品销售转向围绕客户人生目标和全方位财务需求进行规划与服务，这是行业转型发展的关键方向 [1][2][4] 投资顾问的核心价值与实践 - 嘉信理财的调研显示，拥有投资顾问的客户在财务掌控感和目标实现上表现更优：**76%** 设定投资目标的客户感到更能掌控财务，且有投顾客户带来的新增净资产是无投顾客户的**两倍** [1] - 投资顾问的工作远不止投资组合构建，应涵盖养老计划、银行信贷管理、遗产规划、风险管理保障等全方位服务 [2] - 投资顾问的核心价值主张不是推销产品，而是聚焦以客户人生目标为导向的账户资产配置 [3] - 买方投顾的介入能够解决行业“客户获得感不足”的问题，服务客户未被满足的需求 [2] 投资顾问的服务方法论 - 投顾服务应建立“以人生为起点”的四部曲：**人生规划、财务规划、资产配置、产品选择**，将收益目标回归人生目标 [2][3] - 投顾应通过深度对话和提出开放式问题，充分了解客户的风险承受能力、投资期限、经验、目标及偏好，以挖掘深层需求 [2] - 对于专业度高的机构投资者，服务需突出专业性，扎实做好KYC，精准区分战略资产配置与战术补充策略等不同需求 [3] - 机构投顾服务需适配客户严格的内部流程与分工，在制度设计、策略筛选、投后跟踪、系统运营等环节提供专业团队支撑 [3] 行业生态建设与能力培养 - 财富管理生态的关键在于围绕“两个人”发力：帮助投资者明确自身需求并筛选合适机构，以及赋能包括一线投顾和中后台在内的从业者 [4] - 行业需要通过“测、训、练、选”一体化体系和ASK（态度、知识、技能）框架，培养“千人千面”、持续成长的合格投顾 [4] - 目前行业分支机构和一线投顾的生态尚未完全建立，一线人员仍需通过培训和投教提升专业能力 [4] - 若投顾人员专业能力有限，可借助一键式诊断报告与客户进行基础交流，再根据自身能力进一步展开服务 [4] - 投顾生态的构建需要投研将金融产品择优组合，也需要工具将认知快速赋能给持有人 [4] 金融科技与平台服务 - 机构客户的风险控制多嫁接于系统之上，科技服务商需持续加大科技系统投入，贴合机构在权限设计、下单流程等方面的特殊要求 [3] - 新华财经定位为信息资源聚集与服务平台及行业生态桥梁，已积累资讯、数据、行情、研报、交易信息及分析工具等大量资源 [5] - 新华财经将加强投资者教育板块建设，借助传播渠道优势汇聚并输出专家观点，助力树立长期投资与价值投资理念 [5][6]

财富管理生态核心理念 - 销售渠道应超越销售通道功能 创造专业价值 核心在于扮演买方投顾角色[1] - 通过资产配置为客户获取超额收益 并成为连接客户与管理人的信息桥梁[1] - 构建完善生态需坚持长期主义 避免零和博弈[1] 客户需求与价值创造 - 客户并非不能接受收费 关键在于机构能否为其创造价值并赚取超额收益[1]

完善财富管理生态的路径 - 加强投研赋能，将管理人的专业投资研究能力通过投教触达客户，基于专业获得信任 [1] - ETF因其透明性和便利性，是触达客户的理想工具，可与主理人、工作室等新型业务模式深度融合 [1] 推动投资体验升级 - 当前投资者获取金融数据和系统的成本较高，行业各方应共同搭建便捷的、通用的入口 [1] - 行业机构应建立丰富的知识库，利用AI工具为客户提供全市场基金的筛选、比选、策略及资产配置等智能陪伴服务 [1]