北京中关村银行的战略定位与模式创新 - 作为全国首家专注服务科技创新的民营银行，北京中关村银行用8年时间探索金融赋能科技企业的路径 [1][3] - 公司的战略定位已从“金融服务的提供者”升级为“科技金融生态圈的建设者和创新企业全周期的陪伴者” [3] - 公司选择了一条更专业、更聚焦的发展道路，致力于成为一家懂科技、懂创业、懂未来的银行 [4] 核心服务策略：“抓早、抓小、抓硬科技” - “抓早”指对新兴及未来产业的研究能力，敢于在企业最需要时提供“第一笔资金” [4] - “抓小”代表聚焦初创型和成长期的科技型小微企业，提供灵活、定制化的金融方案 [4] - “抓硬科技”是重点布局人工智能、生物医药、集成电路、新能源、新材料、航空航天等领域 [4] 针对科创企业的创新金融机制与产品 - 公司建立了一套让银行“看得懂”、评估“评得准”、融资“更贴身”、团队“敢作为”的创新机制 [6] - 针对早期科创企业“一新两缺”（模式新，缺业绩、缺信用记录）的特征，解决传统银行看不懂科技、操作难的问题 [6] - 针对新兴产业“长周期，高投入，高风险”的特点，推出“惠才计划”、“认股权贷款”、“科技研发贷”等创新产品，按照企业不同阶段痛点一企一策设计方案 [6] 具体服务案例与成效 - 一家处于早期研发阶段的无人运输机企业，在急需资金支付首飞试验费用时获得支持，公司匹配资金并获得了100万元认股权份额，锁定估值8500万元 [6][7] - 该企业后续顺利获得Pre-A轮股权融资，完成两款样机研发，截至今年上半年最新一次融资投后估值已达2亿元，相较授权时实现135%的估值增长 [7] 构建开放科创生态体系 - 公司正在构建开放的科创生态体系，携手创投机构、产业园区、孵化器、加速器、政府基金和科研院所等合作伙伴，打造贯穿企业全生命周期的生态网络 [8] - 目前已与400余家创投和产业伙伴建立合作关系，实现客户共享、风险共评、项目共推 [8] - 围绕人工智能、生物医药、集成电路、新能源等战略性新兴产业，通过搭建开放生态、举办产业论坛、建立行业研究机制，深耕产业链资源连接 [8] - 未来生态圈建设将在深耕北京的基础上，向京津冀及重点创新城市拓展，推动区域间科技金融协同发展 [8]

金融支持新质生产力发展 - 国家开发银行"十四五"以来累计发放战略性新兴产业贷款超两万亿元 发放科技创新和基础研究专项贷款超3600亿元 子公司累计出资超3800亿元支持科技创新和制造业转型升级 [1] - 中国进出口银行科技贷款余额1.4万亿元 占全行贷款比重超四分之一 重点支持外贸 国际经济合作和先进制造业领域 [2] - 金融助力新质生产力需解决三大问题：科技成果产业化不确定性导致金融资源错配 科技企业技术价值评估难度高 科创产业全链条需求与金融机构单一服务不匹配 [2] 科技金融生态体系建设 - 建议建立系统化全链条集成式科技金融生态体系 需满足参与主体完备 职责分工清晰 产品体系适配 配套机制健全四大条件 [3] - 政策性金融为新质生产力提供战略资本 长期资本和耐心资本 发挥发现市场 撬动杠杆 弥补失灵功能 [2] 人工智能赋能金融改革 - AI在金融领域应用需全球监管协调合作 因其具有外部性和系统性特征 技术成熟度要求极高 [3] - AI应用带来效率提升和客户需求满足等机遇 但面临技术成熟度 安全隐私保护 金融机构转型三大挑战 [3] - 建议共建行业级智能算力底座 完善金融AI应用规范 构建产学研深度融合的开放创新生态 [4]

金融支持新质生产力发展 - 国家开发银行"十四五"以来累计发放战略性新兴产业贷款超两万亿元 发放科技创新和基础研究专项贷款超3600亿元 [2] - 国家开发银行子公司在支持科技创新和制造业转型升级方面累计出资超3800亿元 在多个业务领域占据市场主导地位 [2] - 中国进出口银行科技贷款余额达1.4万亿元 占全行贷款比重超四分之一 [2] - 政策性金融为新质生产力提供战略资本、长期资本和耐心资本 具有发现市场、撬动杠杆、弥补失灵的功能 [2] - 金融助力新质生产力需解决科技成果产业化不确定性、科技企业价值评估、金融产品与服务协同性三大问题 [3] 科技金融生态体系建设 - 应建立系统化、全链条、集成式科技金融生态体系 需满足参与主体完备、职责分工清晰、产品体系适配、配套机制健全四个条件 [3] - 金融机构需提供接力式综合金融服务 提升协同服务能力 打通资金供给渠道 [3] 人工智能赋能金融改革创新 - AI在金融行业应用广泛 可提升效率、满足客户需求 增强金融机构竞争力 [3] - AI应用面临技术成熟度、安全隐私保护、金融机构发展模式三大挑战 [3] - 需构建开放、安全、高效的行业级智能算力底座 支持大模型全生命周期应用 [4] - 应完善人工智能在金融领域的应用规范 明确安全底线 保障安全可靠可控 [4] - 需构建产学研深度融合的人工智能金融生态体系 搭建跨机构、跨领域协同创新平台 [4]

科技金融生态圈建设 - 建立系统化、全链条、集成式科技金融生态体系需满足四个基本条件：参与主体完备、职责分工清晰、产品体系适配、配套机制健全[1] - 参与主体需包括直投、投行、商行、保险、担保等多类金融机构，统筹金融资源为科技创新提供持续支持[1] - 职责分工需明确监管划底线、市场担主责、政策补缺口，金融机构与产业投资方发挥差异化优势[1] - 产品体系需从供给导向转向需求导向，适配企业生命周期各阶段，提供全生命周期金融服务方案[1] - 配套机制需针对科技创新特点，重点完善利益分享、风险分担、尽责免责机制[1] 中国银行科技金融实践 - 2024年深入推进中银科创生态伙伴计划，提升六种能力：立体化网络覆盖、规模化股权投资、差异化信贷支持、全球化金融服务、多元化融资筹资、市场化风险分担[2][3] - 立体化网络覆盖：已在24个省市设立科技金融中心，建立275家科技金融支行，为超4.4万家专精特新企业提供授信支持[2] - 规模化股权投资：通过AS公司直投和中银证券科创母基金撬动社会资金，为科创企业提供境内外股权投资超1000亿元[2] - 差异化信贷支持：针对初创期和成长期企业分别推出创新积分贷、专属科创贷等产品，并通过银证保合作畅通小微企业融资渠道[2] - 全球化金融服务：依托全球网络布局、跨境支付等优势，助力科创企业利用全球金融资源[2] - 多元化融资筹资：发行超1600亿元科创债，落地15个科技型企业并购贷款试点项目[2] - 市场化风险分担：中银保险为科技型企业提供超3000亿元保险保障[3] 战略布局与未来规划 - 支持上海"五个中心建设"是重点战略布局，以先导产业和未来产业为抓手推进科技金融业务落地[3] - 未来将携手其他金融机构，发挥全球化与综合化优势，共建科技金融生态圈，培育新质生产力[3]