文章核心观点 浦发银行广州分行立足粤港澳大湾区，通过打造“6+X”跨境金融服务体系，制定专项金融方案，以多元化融资工具、高效多币种结算、丰富的汇率避险方案及全球联动服务，精准支持外贸企业拓展市场、降低成本、管理风险，助力广州建设全球贸易枢纽城市 [1][7] 对小微外贸企业的融资支持 - 聚焦电子信息、汽车零部件、服装纺织等重点外贸行业，提供定制化贸易融资产品，包括出口信用证押汇、出口商业发票贴现、进口押汇、进出口代付等 [2] - 运用“惠抵贷”、“惠闪贷”、“惠链贷”、“惠保贷”等小微融资产品体系，结合地区特点简化流程、提高审批效率，并为外贸型小微企业推出专项融资额度 [2] - 2025年计划为广东外贸企业提供不少于270亿元人民币的融资支持 [2] 跨境结算服务的效率与便利化 - 为满足企业出海及RCEP区域服务的当地货币结算需求，已完成马来西亚林吉特、澳门元、泰铢等小币种渠道铺设 [3] - 推出“百币畅汇”线上结算产品，企业仅需一个账户即可通过网银或手机银行办理超过100个币种的跨境汇款 [3] - 推动跨境结算线上化，提供“极速汇”一揽子产品，包括电子渠道汇出、智能审单汇款、电子渠道入账、7*24小时自动入账，以提升中小外贸企业小额高频结算服务能力 [3] 汇率风险管理工具与策略 - 面对人民币汇率波动，公司通过“浦银避险”提供一篮子避险策略及工具，2025年至今套保累计金额达1.37亿美元 [4] - 针对大额长期采购，采用分批套保结合成本控制策略，协助企业在采购敲定后1-2个月内进行分散多笔逢低购汇操作，并利用长期限远期贴水 [4] - 通过“购购赢”组合产品降低即期购汇成本，在USDCNY市场汇率7.31的基础上，为客户提供7.25的实际购汇价格，降低购汇成本600点，并赋予客户未来3个月内按7.29购汇的权利 [4] - 通过“增利型购汇”组合产品平滑远期购汇价格，在USDCNY市场汇率7.31、3个月远期价7.29的基础上，将客户远购价格降至7.25，优化成本400点，并约定若到期市场汇率跌破7.34，企业可获得900点补贴 [5] - 创新推出“浦银汇易兑”专项授信业务试点，优化中小微企业衍生交易授信审批流程，便捷申请用于外汇套保的专项授信额度 [5] 支持企业全球布局的综合金融服务 - 围绕境外投资、项目建设、资金管理等关键环节，依托全球金融服务网络，提供离岸直贷、跨境银团、出口信贷、境外保函、全球司库等一揽子综合金融服务 [6] - 针对大型跨国企业，定制专属跨境金融服务方案，以助力其拓展海外市场并提升国际竞争力 [6] 未来战略定位与发展方向 - 公司将继续以服务湾区建设为己任，积极践行“南沙金融30条”的创新政策措施 [7] - 致力于持续提升对粤港澳大湾区的金融服务能级，为打造国际一流枢纽注入金融动能 [7] - 以更开放、创新和坚实的服务，与湾区企业携手共进，书写外贸高质量发展新篇章 [7]

国家及深圳地区外汇政策升级 - 国家及深圳地区持续推动外汇政策升级，核心在于提升跨境贸易和投融资便利化水平 [1] - 贸易便利化方面，出台拓宽深圳贸易高水平开放试点轧差净额结算业务种类等政策，并上线新型离岸贸易背景核验场景以提升单据审核效率 [1] - 跨境投融资便利化方面，落地取消外商投资企业再投资登记等一揽子政策，深圳地区推出高版本本外币一体化资金池“3.0版”，优化跨国公司资金归集使用效率 [1] 兴业银行深圳分行战略定位与业务重点 - 兴业银行深圳分行自1998年成立，已成长为深圳股份制商业银行第一梯队及总行系统内领先的金融机构 [1] - 分行立足“先行示范区”和“粤港澳大湾区”双区建设前沿，深耕区域资源禀赋，坚持创新驱动发展 [1] - 分行将跨境金融作为战略重点，紧扣多项政策文件，充分发挥大湾区地缘优势 [2] - 分行全力推进科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融、养老金融五篇大文章 [1] 跨境结算服务创新与效率提升 - 为某国际物流公司推出组合式跨境结算产品，使其境外款项到账时间缩短50%，财务人员人力成本节省30% [2] - 推出SWIFT一步汇出+汇入汇款直入账拳头产品，通过系统自动入账功能提升效率 [2] - 依托SWIFT GPI会员专属通道及多边央行数字货币桥渠道，企业可实时追踪资金动态、查询扣费明细 [2] - 跨境结算服务覆盖180多种小币种，企业无需开立指定币种账户即可通过美元/欧元账户办理小币种收付 [2] - 为某供应链管理有限公司办理尼日利亚奈拉元汇款，无需开立小币种账户，当日询价后即可线上发起汇款 [3] 服务贸易新业态的金融产品 - 上线覆盖亚马逊全站点的跨境电商多币种收款，实现全流程收结汇、国际收支申报、结售汇线上自动化处理 [3] - 针对跨境电商小额广告服务支持跨境一键支付，可实现支付模板一键调用，汇出款项实时监测 [3] 多层次跨境融资产品体系 - 面向大型出口项目，通过主权类国际银团贷款化解长周期风险，例如为某公司中标的非洲某12年期项目办理2000万欧元出口买方信贷主权类国际银团贷款 [5] - 面向工程承包企业，创新采用“分离式保函”模式，由分包商为总承包商提供担保，满足风险保障需求并提升资金周转效率 [5] - 面向中小微企业，推出全线上化“小微企业跨境贷”产品，企业通过网银即可申请，系统自动核定授信额度，最高可达500万元，支持随借随还 [5] 汇率风险管理与服务 - 兴业银行深圳分行持续开展“汇率风险中性”主题活动，通过客户沙龙、线上直播等形式宣导套期保值策略 [6] - 截至2025年9月末，该行累计实现外汇资金交易量超700亿美元 [6]

活动概况 - 中国外汇交易中心与中国银行总行及深圳市分行联合举办“助企共赢”企业汇率风险管理专场活动 [1] - 活动吸引了百余家深圳本土制造行业企业代表参加 [1] - 国家外汇局深圳市分局派员宣讲汇率风险中性理念 [1] 参与机构与致辞 - 中国银行深圳市分行副行长高文明表示公司不断丰富提升跨境金融服务 为企业提供政策解读 市场资讯及汇率风险管理解决方案 [1] - 中国外汇交易中心南方中心副总经理张斌表示中心积极服务实体经济 推出以银企平台为核心的“CFETS助企汇”一揽子服务 [1] 专业内容分享 - 中国银行高级交易员剖析当前全球汇率市场新态势及主要发达经济体宏观政策对汇率的多维度影响 [2] - 中国银行香港分行高级交易员介绍了常见汇率风险管理工具 帮助企业在不同场景下规避汇率波动损失 [2] - 交易中心南方中心外汇业务主管系统介绍了银企平台的功能优势与应用场景 [2] 活动交流与未来展望 - 嘉宾围绕汇率走势 避险产品选择及银企平台使用等话题展开深入交流 [2] - 交易中心表示未来“外滩沙龙”将持续搭建高质量交流平台 探索新机遇以助力银行间外汇市场高质量发展 [2]

公司业务举措 - 交通银行河南省分行通过对接某外贸企业协会，为以二手车进出口企业为主的外贸企业提供本外币一体化定制方案，截至2025年9月末已为23家重点外贸企业开立本外币账户 [1] - 公司利用“跨境人民币结算便利化”试点优化客户体验，提升跨境结算与贸融服务质效，并借助“出口应收账款融资”帮助12家企业盘活沉淀资金超5000万元 [1] - 公司积极践行“汇率风险中性”理念，将所服务企业的套保比率提升至48.72% [1] - 公司加强银政合作，与有关部门建立信息交互机制，整合企业通关、退税等关键数据，创新适配金融产品，依托定制化信用评估体系实现“秒批秒贷” [2] 公司业务成果 - 截至2025年9月末，交通银行郑州富田大厦支行相关贷款余额达3678万元，同比增长超600%，同时融资成本下降10个基点 [1] 行业背景与公司战略 - 在全球经济复杂多变背景下，稳外贸被视为应对短期经济波动和增强经济发展韧性的重要手段，加大稳外贸政策力度是扩大高水平对外开放的必然要求 [1] - 交通银行河南省分行计划不断深化场景创新服务，提升金融服务能力，致力于金融为企、惠企、助企 [2]

公司业务举措 - 交通银行河南省分行主动承担金融服务实体经济责任，通过精准发力、靠前服务支持外贸企业[1] - 交通银行郑州富田大厦支行与某外贸企业协会对接，积极宣讲政策并邀约企业开展市场分析研究，提供本外币一体化定制方案[1] - 公司加强银政合作，与有关部门建立信息交互机制，整合企业通关、退税等关键数据，创新适配金融产品[2] - 公司依托定制化信用评估体系，为外贸企业实现“秒批秒贷”[2] - 公司持续优化客户体验，提升跨境结算与贸融、汇率避险等综合金融服务质效[1] 公司业务成果 - 截至2025年9月末，已为23家重点外贸企业开立本外币账户，相关贷款余额3678万元，同比增长超600%[1] - 公司融资成本下降10个基点[1] - 借助“出口应收账款融资”帮助12家企业盘活沉淀资金超5000万元[1] - 积极践行“汇率风险中性”理念，将所服务企业的套保比率提升至48.72%[1] - 用好“跨境人民币结算便利化”试点，帮助企业提升资金周转效率[1] 行业背景与公司展望 - 在全球经济复杂多变背景下，稳外贸可应对短期经济波动并增强经济发展韧性[1] - 面对复杂严峻的外部环境和内部结构调整压力，加大稳外贸政策力度是扩大高水平对外开放的必然要求[1] - 交通银行河南省分行计划不断深化场景创新服务，提升金融服务能力，切实做好金融为企、金融惠企、金融助企[2]

外贸企业结汇意愿转变 - 美联储重启降息周期与美元贬值压力加大，促使外贸企业结汇意愿显著回升，从“非必要不结汇”转变为加大结汇力度 [2][4] - 企业计划将未来6船大豆进口采购押注人民币升值，并准备对50%美元出口货款完成结汇以规避汇率升值导致的损失 [4] - 假期后企业结汇力度提升，不再对金额精打细算，一次性结汇逾四分之一美元货款的情况增多 [9] 结汇意愿转变的驱动因素 - 美联储降息导致美元理财收益率优势减弱，10年期美国国债收益率一度跌破4%，削弱企业持有美元资产的动力 [7] - 人民币对美元汇率突破盘整区间，中间价报7.0995，自去年11月以来首次突破7.1整数关口，引发人民币补涨预期 [7][10] - A股赚钱效应增强，红利策略热门股股息率稳定在4%到5%，资金涌入令其综合回报率不亚于美元资产，吸引结汇资金流入 [8] 前期结汇意愿低迷的原因 - 今年前8个月企业平均结汇率仅为53.7%，较去年全年均值小幅回升约0.5个百分点，结汇意愿未随贸易顺差扩大而显著增加 [5][6] - 美联储此前维持高利率，美元货币基金与美债收益率保持在4.5%以上，较境内人民币利率高出逾2.7个百分点，企业追逐无风险利差 [6] - 部分企业进行利差套利，以3%到3.2%境内贷款维持运营，将美元货款投资于境外获取逾4.5%收益，轻松获得至少1.3个百分点利差 [7] 汇率风险管理工具的应用 - 金融机构向企业提供外汇期权等远期结汇工具，执行价格主要在7.10—7.12之间，帮助企业提前锁定结汇价格 [11] - 企业外汇套保比率显著提升，9月约为30%，较2020年的17%大幅增长 [13] - 针对小微企业的操作痛点，如远期结汇价格贴水和保证金压力，部分银行在相关部门支持下提供期权费补助以降低资金开支 [12][13]

业务突破 - 兴业银行昆明分行成功落地首笔外汇期权业务，支持曲靖某企业规避跨境业务中的汇率风险 [1] - 该企业此前在汇率波动时被动承受汇兑损失，利润空间受到挤压，通过办理外汇期权业务有效规避了风险 [1] 市场拓展与客户服务 - 银行联合二级分行曲靖分行开展汇率风险中性推荐会，旨在满足曲靖市27家重点进出口企业的汇率避险需求 [1] - 组建专业团队，依托兴业研究和资金营运中心支持，深入企业调研并定制个性化解决方案 [1] - 加强外汇知识宣贯，定期拜访企业，宣传汇率避险产品，助力企业树立风险中性理念 [1] - 有效解决企业“政策理解不透、工具运用不熟、成本顾虑较多”等核心问题，帮助企业改变传统观念和操作习惯 [1] 产品定义与功能 - 外汇期权业务是银企双方在合约中约定名义本金、执行汇率、到期日等要素，赋予企业在未来某一日期以约定汇率将美元兑换成人民币的权利 [1] - 银行可为企业的期权合约办理反向平仓、全额或差额结算，以对冲汇率风险 [1]

文章核心观点 - 广发银行济宁分行通过落实外汇便利化政策、创新线上服务模式和主动访企问需，致力于为涉外企业提供一站式、定制化的外汇综合解决方案，以支持跨境贸易和投资活动 [1][5] 政策落实与便利化服务 - 根据2024年12月下发的资本项目便利化试点通知，非金融企业外债签约登记等权限下放至银行，企业无需再事前前往外汇局办理手续 [2] - 该分行于今年7月为一家涉外企业办理了历史外债注销和新债签约登记，提供了银行一站式服务，节省了企业往返外汇局的时间 [2] 线上化产品与服务创新 - 公司已开发成熟的线上化产品体系“跨境瞬时通”，包含瞬时结、瞬时达等九大子品牌，支持网银和手机银行多渠道接入 [3] - 线上服务体系覆盖从出口自助收汇、结汇到进口自助付汇、在线开证的完整链条，实现客户线上自助操作和无纸化办理 [3] - 针对使用人民币的跨境业务，公司提供“跨境人民币直通车”综合金融服务方案，满足结算、现金管理和投融资需求 [3] - 该分行已实现结售汇和信用证业务全量线上化，企业无需到柜台即可通过网银办理，提升了业务处理效率和灵活性 [3] 客户沟通与定制化解决方案 - 该分行持续开展访企问需活动，主动上门宣传便利化政策，并了解企业在跨境结算、融资及供应链方面的需求和困难 [4] - 针对企业关心的汇率波动风险，公司重点介绍远期结售汇、外汇期权等套期保值工具，引导企业树立汇率风险中性理念 [4] - 通过走访，该分行为有低成本融资需求的企业定制了跨境直贷方案，利用境外分行低成本资金，有效缓解了企业融资成本高的难题 [4]

金融开放创新政策 - 中国人民银行2015年发布"金改30条"指导意见 聚焦跨境贸易和投融资便利化 推动广东自贸试验区深化粤港澳金融合作 [1] - 十年来推动金融开放创新先行先试 落实横琴粤澳深度合作区及广州南沙粤港澳全面合作措施 [1] - 协助出台"大湾区金融30条""横琴金融30条""南沙金融30条"等专项政策 取得可复制推广的创新成果 [7] FT账户应用成效 - FT账户具有本外币一体化 账户内自由兑换特点 提供账户 汇兑 融资和划拨便利 [3] - 农行广州分行为船舶制造企业设计FT账户远期结汇方案 汇率优于境内约250个基点 [3] - 企业落地远期结汇6400万美元 有效规避汇率风险 锁定出口订单收益 [3] 跨境数据验证平台 - 粤澳跨境数据验证平台依托区块链技术 构建跨境数据可流动数字桥梁 [4] - 深度融合粤澳两地资信信息 丰富客户信用维度 助力金融机构构建信用评估模型 [4] - 工商银行通过平台验证澳门客户资信报告 快速完成300万元信用贷款审批发放 [3][4] 中小微企业融资创新 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台2024年10月上线试运行 以资金流信息跨行共享补齐信用短板 [5] - 招商银行广州分行为高科技企业定制"资金流+科创快贷"方案 交叉分析资金流信息和财务数据 [6] - 企业获得1000万元授信额度 审批时间缩短70% 并获利率优惠 及时补充现金流 [6] 企业跨境金融实践 - 高科技企业通过跨境人民币结算降低汇兑成本 提高资金周转效率 [1] - 船舶制造企业手持订单金额突破数百亿元 生产线满负荷运转 但面临2-5年账期带来的汇率风险 [2] - 专精特新企业因研发投入出现资金周转困难 通过创新融资方案确保正常运营 [6]

金融开放创新政策 - 中国人民银行2015年发布"金改30条"指导意见 聚焦跨境贸易和投融资便利化 推动广东自贸试验区深化以粤港澳合作为重点的金融开放 [1] - 推动金融开放创新先行先试 协助出台"大湾区金融30条""横琴金融30条""南沙金融30条"等专项政策 取得可复制可推广的改革创新成果 [7] 跨境金融便利化措施 - FT账户为本外币一体化银行账户体系 具有账户便利、汇兑便利、融资便利和划拨便利优势 汇率优于境内远期结汇约250个基点 [3] - 粤澳跨境数据验证平台依托区块链技术 构建跨境数据可流动数字桥梁 实现资信报告跨境验证 全流程线上操作降低脚底成本 [3][4][5] 企业金融服务案例 - 船舶制造企业通过FT账户办理6400万美元远期结汇 有效规避汇率风险 该企业手持订单金额突破数百亿元 [2][3] - 专精特新高科技企业通过"资金流+科创快贷"获得1000万元授信 审批时间缩短70% 获得利率优惠 [6] - 澳门创业者通过跨境数据验证平台 300万元个人信用贷款成功获批 解决跨境数据难认痛点 [3][4][5] 实体经济效益 - 跨境人民币结算降低企业汇兑成本 提高资金周转效率 [1] - 资金流信用信息共享平台补齐中小微企业信用信息短板 为缺乏信贷记录企业提供新增信渠道 [5][6]