文章核心观点 - 中信银行上海分行在“十四五”期间以高质量党建为引领，通过落实总行“五个领先”战略，实现了业务规模显著增长，并在服务上海“五个中心”建设和国家战略中发挥了重要作用 [1][6] - 公司聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等领域，取得具体业务成果，并计划在“十五五”期间继续坚持党建引领和战略导向，以实现更大发展 [3][13][14] 党建引领与发展成效 - 将高质量党建作为引领高质量发展的抓手，系统推进党建与业务融合，将党建优势转化为发展优势 [2] - “十四五”期间自营存款规模增长近1700亿元，各项贷款规模增长超1300亿元 [1] - 实现连续三年营业净收入稳健增长，资产质量持续优于同业 [5] “五个领先”战略业务成果 - **财富管理银行**：全面落实“零售第一战略”，AUM增量、增速在可比同业中位居前列 [7] - **综合融资银行**：将70%以上信贷资源投向实体经济重点领域，2025年投入超200亿元信贷额度支持战略性新兴产业 [8] - 对公一般贷款年内新增323亿元，年内综合融资规模增长超1400亿，并推动多笔全国或上海“首单”创新业务落地 [8] - **交易结算银行**：建立对公客户分层经营模式，零售年获客超万人，通过“小天元”产品为中小企业节约成本 [9] - **外汇服务银行**：截至2025年6月末，外汇资金业务发生额同比增长34.8%，结售汇规模、自贸区FT项下存款规模排名上海股份制银行前列 [11] - **数字化银行**：依托总行“中信大脑”数智平台，加快智能风控建设，实现总行数字化应用体系在分行全面落地 [12] 重点领域业务数据 - **科技金融**：截至2025年6月末，新增科技企业贷款72亿元增速13%，科技企业客户突破5100户，国家级专精特新企业服务覆盖率超85% [3] - **绿色金融**：较年初新增绿色信贷47亿元，余额超310亿元 [3] - **普惠金融**：通过小微企业融资协调机制主动对接近4200户，发放贷款158亿元 [3] - **养老金融**：新增养老金托管规模32亿元，累计服务客户12.3万户 [3] “十五五”发展规划 - 坚持党建引领，把稳高质量发展总方向，将党的领导贯穿于战略规划、经营管理、风险防控的各方面 [13] - 坚持打造价值银行，全面建设有担当、有价值、有特色、有温度的银行 [14] - 坚持战略引领，更好服务上海“五个中心”建设，并在科技金融、绿色金融、并购金融、跨境金融等领域构建差异化竞争优势 [14] - 坚持改革创新，在组织架构、业务授权、考核激励等方面推出改革举措，推动产品和服务创新 [14]

核心财务表现 - 公司2025年前三季度实现归属于本行股东的净利润533.91亿元，同比增长3.02% [10] - 公司实现营业收入1,565.98亿元，同比下降3.46%，其中利息净收入1,077.02亿元，同比下降2.06% [10] - 公司净息差为1.63%，同比下降0.16个百分点，但第三季度环比提升0.02个百分点 [10] - 公司非利息净收入488.96亿元，同比下降6.40%，但手续费及佣金净收入256.88亿元，同比增长5.75% [10] - 公司成本管控成效显现，业务及管理费用447.53亿元，同比下降4.17%，成本收入比28.58%，同比下降0.21个百分点 [10] 资产负债规模 - 截至报告期末，公司资产总额98,981.28亿元，较上年末增长3.83% [9] - 公司贷款及垫款总额57,824.81亿元，较上年末增加623.53亿元，增长1.09% [9] - 公司负债总额90,559.36亿元，较上年末增长3.79%，客户存款总额60,673.29亿元，较上年末增加2,890.98亿元，增长5.00% [9] 贷款结构分析 - 公司贷款（不含贴现）余额32,120.77亿元，较上年末增加3,039.60亿元，增长10.45% [9] - 贴现贷款余额2,121.44亿元，较上年末减少2,377.57亿元，下降52.85% [9] - 个人贷款（不含信用卡）余额18,933.40亿元，较上年末增加199.46亿元，增长1.06% [9] - 信用卡贷款余额4,649.20亿元，较上年末减少237.96亿元，下降4.87% [9] 存款结构分析 - 公司存款余额42,934.83亿元，较上年末增加1,768.97亿元，增长4.30% [9] - 个人存款余额17,738.46亿元，较上年末增加1,122.01亿元，增长6.75% [9] 支持实体经济 - 公司一般对公贷款余额29,742.77亿元，较上年末增加2,946.10亿元，增幅10.99% [10] - 公司制造业中长期、战略性新兴产业、民营经济贷款余额分别为3,470.41亿元、7,285.91亿元和14,282.80亿元，分别较上年末增长15.44%、13.14%和6.01% [10] - 公司五大区域人民币一般对公贷款余额占比达72.21%，较上年末提升0.19个百分点 [10] 零售业务与消费金融 - 2025年1-9月，公司新发放个人贷款（不含信用卡）5,870.28亿元，其中个人住房按揭贷款投放1,655.98亿元，同比增长5.45% [12] - 公司个人普惠贷款投放1,619.92亿元，同比增长7.39%，截至报告期末个人贷款（不含信用卡）余额18,304.20亿元，较上年末增加150.08亿元 [12] - 2025年1-9月，公司新投放个人消费贷款2,315.36亿元，并于9月1日起正式开展个人消费贷款财政贴息工作 [13] - 公司第三季度借记卡快捷支付交易量环比提升6.46%，交易金额环比提升7.12%，信用卡线上交易量环比提升11.47% [13] 金融"五篇大文章"进展 - 科技金融：科技企业贷款余额5,930.89亿元，较上年末增加252.02亿元，国家级"专精特新"企业开户数达10,272户，较上年末增加632户 [14] - 绿色金融：绿色贷款余额稳步增长，累计发行挂钩绿债结构性存款产品1,384.00亿元，累计投放绿色租赁业务277.92亿元，"中信碳账户"累计用户数达2,765.28万户 [15] - 普惠金融：普惠型小微企业贷款余额6,372.49亿元，较上年末增加374.24亿元，有贷款余额客户数实现稳定增长 [17] - 养老金融：个人养老金账户开户277.53万户，较上年末增长26.83%，养老产业贷款规模18.14亿元，较上年末增长78.72% [18] - 数字金融：数字经济核心产业贷款余额达2,733.51亿元，较上年末增长9.42%，线上交易结算规模突破1,470亿美元 [19] "五个领先"银行战略 - 领先的财富管理银行：零售管理资产余额（含市值）达5.26万亿元，较上年末增长12.12%，AUM年增量创近三年新高 [22] - 领先的综合融资银行：综合融资余额14.91万亿元，较上年末增长4.35%，债务融资工具承销规模和项目只数保持市场领先 [23] - 领先的交易结算银行：构建"天元司库、小天元"平台矩阵，小天元平台注册客户数19.70万户，月活客户数4.82万户 [24] - 领先的外汇服务银行：2025年1-9月代客结售汇量同比增长12.06%，创历史同期新高，服务跨境电商平台成员客户数3.97万户 [25] - 领先的数字化银行：业技数融合2.0机制全面推广，平均需求产出时长较二季度环比提速18%，大模型平台累计落地典型业务场景超70个 [26] 各业务板块表现 - 公司银行业务：承销债务融资工具1,951只，承销规模6,819.98亿元，对公财富管理规模达3,265.74亿元，较上年末增长51.71% [28] - 零售银行业务：财富管理业务中收同比增长13.59%，个人客户数达1.51亿户，较上年末增长3.63% [29] - 金融市场业务：票据业务累计向15,488户企业提供贴现融资服务8,467.48亿元，FICC做市交易量突破13万亿元 [30] - 资产管理业务：理财产品管理规模（含委托管理）2.21万亿元，较上年末增长10.90%，2025年1-9月为客户创造投资收益337.13亿元，同比增长15.15% [32] 资产质量与风险管理 - 截至报告期末，公司不良贷款余额669.39亿元，较上年末增加4.54亿元，不良贷款率1.16%，与上年末持平 [36] - 公司拨备覆盖率204.16%，较上年末下降5.27个百分点，贷款拨备率2.36%，较上年末下降0.07个百分点 [36] - 公司对公房地产融资余额3,883.38亿元，较上年末增加166.67亿元，个人住房按揭贷款不良率0.45%，较上年末下降0.04个百分点 [34] 资本充足情况 - 截至报告期末，公司核心一级资本充足率9.59%，较上年末下降0.13个百分点，一级资本充足率11.03%，较上年末下降0.23个百分点 [37] - 公司资本充足率13.01%，较上年末下降0.35个百分点，满足各项资本监管要求 [37]