文章核心观点 - 菏泽农商银行吕陵支行通过主动走访、服务下沉和精准信贷投放等一系列金融服务组合拳，聚焦秋冬农业生产关键环节，旨在为乡村振兴注入金融活水并履行社会责任 [1] 主动靠前走访与精准摸排 - 针对今年多地连续大雨导致玉米地被淹、无法及时播种小麦的情况，公司组织工作人员主动走访村庄，深入农户家中进行面对面交流，以详细了解农户及新型农业经营主体面临的实际困难和资金需求 [3] 推进服务下沉与功能升级 - 公司持续推进农村普惠金融服务点的建设与功能升级，积极宣传社保缴费、暖气缴费、交警罚没款缴费、电商服务等多元化功能，致力于打造一站式便民服务平台 [4] - 通过上述举措，公司旨在增强客户群体对农商行的信任和粘性，延伸服务半径，实现金融服务零距离，让老百姓足不出户办理生活缴费等业务 [4] 精准信贷投放与特色产品 - 针对不同农业经营主体的差异化需求，公司实施精准施策，对于经营状况良好、信用度较高、资金流正常的经营主体，积极推广无还本续贷等优惠政策，以缓解中小微企业等经营主体的贷款还款压力 [5] - 公司下一阶段将继续坚守服务三农的主责主业，持续优化金融服务模式，深化普惠金融实践，以推动农业高质高效发展、打造乡村宜居宜业环境、促进农民富裕富足 [5]

核心观点 - 广发银行作为服务实体经济的金融主力军，将普惠金融作为工作重点，通过创新产品体系、深化数智化转型，持续为小微企业注入金融活水，其普惠金融服务覆盖面和精准度显著提升，年度小微金融服务监管评价居股份制银行第一梯队 [1] 产品创新与精准施策 - 针对小微企业“轻资产”融资痛点，公司构建了批量化获客的特色产品体系 [2] - 在杭州，针对义乌中国小商品城小微企业客群推出“商城E贷”线上融资产品，依托大数据风控实现智能信贷评估与快速放款，从申请到完成授信额度审批可不到5分钟 [2] - “商城E贷”自上线以来，已为超500家小微企业提供信贷支持，累计发放贷款超3亿元 [2] - 在东莞，聚焦外贸小微企业需求，创新采用“专利权评估+实际控制人连带担保”模式破解抵押物不足的融资瓶颈，为一家日用塑料制品制造领军企业迅速批复了1000万元信用贷款支持 [2] 科技赋能与服务质效 - 公司加速推进普惠金融数智化转型，通过“总行运营+分行支持”协同模式，依托“普惠金融视图”功能，根据客户特点智能匹配信贷产品 [3] - 面向义乌小商品城客群，整合商城征信数据，安排专职客户经理上门指导，实现“信息多跑路、企业少跑腿”的服务升级 [3] - 针对有“出海”需求的企业，发挥“跨境金融+”优势，搭建政银企对接平台，配套提供出口信用保险、汇率避险工具等综合服务 [3] 机制保障与资源配套 - 公司在资源配套上为各分行合理配置合意贷款额度，并足额配给、优先保证普惠金融贷款投放 [4] - 在优惠政策上，普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款的内部资金转移价格较其他类型优惠80个基点 [4] - 在尽职免责方面，推动落实普惠金融和“三农”业务尽职免责管理办法，将其与不良贷款容忍度有机结合 [4] - 截至2025年10月末，公司依托支持小微企业融资协调工作机制，累计走访小微企业超15万户，为其中的3.6万户小微企业授信超1400亿元 [4] 业务成果与数据表现 - 截至2025年10月末，广发银行普惠型小微企业贷款余额、普惠型涉农贷款余额、涉农贷款余额增速均高于各项贷款增速 [1] - 年度小微金融服务监管评价居股份制银行第一梯队 [1] 未来发展方向 - 下一步，公司将持续高效摸排小微企业融资需求，加力支持小微外贸企业，着力培育发展新质生产力 [4] - 公司将全力打通住宿、餐饮、文旅以及新场景新业态消费领域小微企业、个体工商户融资堵点，以多元化金融服务帮助小微经营主体解决实际困难 [4]

文章核心观点 - 光大银行北京分行立足首都功能定位，通过支持民营经济、深耕养老金融、赋能科技创新、护航重点领域等举措，以综合金融服务模式支持首都高质量发展 [1] 激发民营经济活力 - 公司探索从资金提供者向综合服务商转型，积极发展供应链金融新模式，例如通过“e付通”产品为核心企业的上游中小微供应商提供线上化、智能化融资支持 [2] - 依托集团金融全牌照优势，打造“商行+投行+私行”一体化综合服务模式，截至2025年9月末已累计为56家专精特新企业提供“认股权”服务 [2] - 自2024年10月启动“千企万户大走访”活动，截至2025年9月末累计走访小微企业6200余户，授信金额超252亿元，投放金额超154亿元 [3] 打造养老金融温暖样板 - 公司推进养老金融服务专业化标准化，已设立3家总行级“养老金融服务中心”，并在全辖网点推行包含专属窗口、人员、座椅等在内的“7项专属服务” [4] - 持续开展“老年课堂开讲了”系列宣教活动，并通过智能设备教学帮助老年人掌握数字技能，助力跨越“数字鸿沟” [4] - 手机银行“简爱版”持续优化适老化服务，截至2025年9月末累计开立个人养老金账户12.7万户，缴存金额2.3亿元，规模居全行首位 [5] 护航重点领域彰显责任担当 - 公司积极参与城市房地产融资协调机制，2025年初高效落地两笔重点业务，向北京两家房地产企业发放贷款累计金额近25亿元 [7] - 在极端天气应对中展现应急能力与服务温度，例如2025年7月怀柔强降雨期间，两天内为80余位农民工办理工资卡发卡及电子渠道激活业务 [7] - 持续开展反假币、反诈宣传进社区、进商圈活动，通过现场演示等方式提升商户与居民防伪能力 [7]

中国银行业转型核心观点 - 中国银行业已结束规模扩张阶段，进入从“规模为王”到“价值重塑”的转型关键期，主要驱动因素为净息差收窄和市场竞争内卷[2] - “五篇大文章”（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融）是行业高质量发展的顶层设计和核心抓手，旨在服务国家战略并开辟新增长曲线[5] - 转型本质是底层价值逻辑的系统性变革，由经济转型、政策引领、技术创新三大因素共同驱动[8] “五篇大文章”具体布局重点 - **科技金融**：核心是破解科创企业“轻资产、高风险、长周期”与银行传统模式的适配难题，建立覆盖企业全生命周期的服务体系，具体路径包括早期设立“科创孵化基金”、成长阶段开展知识产权质押融资、成熟阶段提供投行服务[13][16] - **绿色金融**：需兼顾政策导向与业务可持续性，构建“风险可控、产品多元、市场活跃”模式，具体措施包括建立差异化环境风险评估体系、创新绿色债券及碳期货等产品、参与碳交易市场提供碳资产管理服务[14][16] - **普惠金融**：关键在于依托数字技术促进金融服务下沉与场景深度融合，例如创新“饲料贷”等无抵押信用贷款产品，某股份制银行成都分行通过此方式累计授信近7,000万元[11][17] - **养老金融**：需从单一养老储蓄服务转向“适老场景+综合金融”生态化运营，例如推出适老化手机银行APP、设立网点养老服务专区、深化“金融+养老服务”融合[11][18][23] - **数字金融**：作为底层支撑正从内部“技术应用”向外部“能力输出”升级，三大核心特征包括相关政策协同发力、生成式AI等技术纵深发展、推动数字生态建设赋能产业发展[9][10][19] 不同类型银行的差异化定位 - **国有大型商业银行**：发挥“领头羊”作用，凭借资金和网点优势服务国家战略，重点布局国家级关键领域突破、夯实全球化服务网络、对外输出数字化金融能力[21][23] - **股份制商业银行**：采取差异化定位避免内卷，打造特色化标杆，方向包括定制化产品创新、数字化场景布局（如打造购车分期服务闭环）、集群化产业布局[21][23] - **区域城市商业银行**：立足“本地化”优势，核心定位是服务地方经济、小微企业、城乡居民，重点促进与本地产业深度融合，例如在乡镇设立金融服务站扩大普惠金融服务半径[21][23] 转型驱动因素与落地路径 - **经济驱动**：中国经济从高速增长转向高质量发展，实体经济需求变化要求银行将资源投向科技、绿色等重点领域以创造长期价值[8] - **政策驱动**：政策引导银行回归本源，通过差异化监管和绩效考核优化促进高质量发展价值导向[8] - **科技驱动**：数字技术降低服务边际成本，使普惠金融和精准风控成为可能，为转型提供技术支撑[8] - **落地路径**：政策导向与银行价值重塑共振，明确各领域具体举措，如科技金融探索“贷款+外部直投”、绿色金融支持碳排放权抵质押融资、数字金融构建数字化经营管理体系[7] 数字生态与产业场景融合 - 金融数字生态与产业终端场景是驱动变革的两大核心动能，呈现政策协同发力、技术应用纵深发展、推动数字生态建设三大特征[9][10] - 银行融入终端场景的关键是构建“政策引领、金融赋能、场景驱动、多方获益”共赢模式，案例如某城商行通过适老化APP语音交互提升老年客群服务便捷性[11] - 数字技术的深度应用重塑银行服务模式和价值链，产业终端场景成为金融服务实体经济的重要载体，两者融合是经济高质量发展的强大引擎[8][11]

公司业务与战略 - 上海农商银行推出了名为“心家园”的公益服务项目，旨在以金融方式整合社会资源服务老年群体 [3] - 该项目包括探索线下体系化开办老年大学，以及搭建居家生活服务平台提供如长者食堂就餐等服务 [3] - 项目纯公益运营，不向学员收取任何费用，并建立了“金融+非金融”、“线下+线上”、“定期+灵活”的运营模式 [3] - 公司通过成立工作专班、配套管理制度、设立专项资金、搭建服务平台、组建专业团队等方式推动项目高效持续运转 [3] - 推出该项目的初衷是发挥银行功能和作用，让普惠金融服务百姓并赋能社会治理 [4] - 公司在解决社会痛点和难点问题中找到了新机遇，拓展了新市场，实现了商业价值和社会功能的有机统一 [4] - 公司计划继续推进项目运营，将金融服务更好融入社区生活，打造更加智能化、贴心化的社区服务平台 [4] 项目运营成果 - 截至目前，上海农商银行已在全市建成超过1000家“心家园”公益服务站，实现对全市216个街道和乡镇的全覆盖 [3] - 已开办120家老年大学教学点，开设课程140余门，服务老年学员超过5000名 [3] - 项目推出已3年，银行在解决社会问题的同时拓展了新市场 [4] 行业与社会背景 - 上海已进入深度老龄化社会，满足老年群体多层次需求成为全社会必须直面的课题 [2] - 银行在上海市教委、上海老年大学等支持下开办老年大学，关注社区家庭高频生活服务需求 [3] - 该项目是银行助力上海“人民城市”建设的举措之一 [4] 具体服务案例 - 银行理财经理作为认证兼职教师，在“心家园”老年大学课堂上教授“守好养老钱袋子”等防诈骗课程 [1] - 课程中利用AI生成视频案例向老年人揭示新型网络诈骗手段，如利用AI伪造亲人头像、声音进行视频聊天 [2] - 通过现场演示，输入口令后不到一分钟即可生成逼真视频，以提升老年人的防范意识 [2] - 有老年学员表示通过持续上课已成为小区里的“防骗专家”，显示出课程的实际效果 [2]

文章核心观点 - 广发银行作为服务实体经济的金融主力军，将普惠金融作为工作重点，通过创新产品体系、深化数智化转型，持续为小微企业注入金融活水，其普惠金融服务覆盖面和精准度显著提升，年度小微金融服务监管评价居股份制银行第一梯队 [1] 普惠金融业务成果 - 截至2025年10月末，广发银行普惠型小微企业贷款余额、普惠型涉农贷款余额、涉农贷款余额增速均高于各项贷款增速 [1] - 截至10月末，公司累计走访小微企业超15万户，为其中的3.6万户小微企业授信超1400亿元 [4] - 年度小微金融服务监管评价居股份制银行第一梯队 [1] 产品创新与精准施策 - 针对小微企业“轻资产”融资痛点，公司建立批量化获客的产品体系 [2] - 在杭州，针对义乌中国小商品城小微企业推出“商城E贷”线上融资产品，依托大数据风控实现智能信贷评估与快速放款 [2] - “商城E贷”自上线以来，已为超500家小微企业提供信贷支持，累计发放贷款超3亿元 [2] - 在东莞，聚焦外贸小微企业需求，创新采用“专利权评估+实际控制人连带担保”模式破解抵押物不足的融资瓶颈 [2] - 为东莞市某领军塑料制品企业以其多项发明专利和稳定经营情况，迅速批复1000万元信用贷款支持 [2] 科技赋能与服务模式 - 公司加速推进普惠金融数智化转型，通过“总行运营+分行支持”协同模式，依托“普惠金融视图”功能智能匹配信贷产品 [3] - 面向义乌小商品城小微企业，整合商城征信数据，安排专职客户经理上门指导，实现“信息多跑路、企业少跑腿” [3] - 针对有“出海”需求的企业，发挥“跨境金融+”优势，搭建政银企对接平台，配套提供出口信用保险、汇率避险工具等综合服务 [3] 内部机制与资源保障 - 公司为各分行合理配置合意贷款额度，足额配给并优先保证普惠金融贷款投放 [4] - 对普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款的内部资金转移价格较其他类型优惠80个基点 [4] - 推动落实普惠金融和“三农”业务尽职免责管理办法，将尽职免责与不良贷款容忍度有机结合 [4] 未来发展方向 - 公司将持续高效摸排小微企业融资需求，加力支持小微外贸企业，着力培育发展新质生产力 [4] - 全力打通住宿、餐饮、文旅以及新场景新业态消费领域小微企业、个体工商户融资堵点，以多元化金融服务帮助小微经营主体解决实际困难 [4]

核心观点 - 长三角地区6家A股上市城商行前三季度展现出稳中有进、韧性增长的态势，在营收、净利润、资产规模、资产质量等方面均表现稳健或向好 [1] 财务业绩表现 - 6家城商行前三季度均实现营收、净利润双增长，其中5家盈利规模超百亿元 [2] - 江苏银行营收671.83亿元、归母净利润305.83亿元，均位列A股城商行首位 [2] - 宁波银行营收549.76亿元、归母净利润224.45亿元，排名第二 [2] - 6家银行利息净收入全部实现同比增长，南京银行、江苏银行增速分别高达28.52%、19.61% [1][2] - 宁波银行手续费及佣金净收入同比大幅增长29.3%至48.5亿元，规模和增速均居A股城商行之首 [3] 资产规模与结构 - 江苏银行以4.93万亿元资产总额居城商行之首，较年初增长24.68%，为A股上市银行最快增速 [1][4] - 宁波银行资产总额首次突破3.5万亿元，上海银行资产规模攀升至3.3万亿元，南京银行资产规模达2.96万亿元 [4] - 6家银行存贷款均较年初增长，呈现存贷两旺势头 [5] - 江苏银行存款总额2.54万亿元，较年初大幅增长20.22%，为A股银行唯一存款增速达20%的银行 [5] - 江苏银行贷款总额2.47万亿元，较年初增长17.87%，宁波银行贷款总额1.72万亿元，较年初增长16.31% [5] 业务发展重点 - 对公业务是信贷扩表主要支撑，宁波银行公司贷款及垫款本金1.08万亿元，较年初大幅增长30.83% [5] - 江苏银行对公贷款1.66万亿元，较年初高增26.27% [5] - 各家银行在科技金融、普惠金融、绿色金融等领域贷款投放显著增长 [5] - 南京银行绿色金融、科技金融、普惠金融贷款余额分别较上年末增长33.03%、17.47%、16.16% [6] - 上海银行前三季度科技贷款投放金额约1663亿元，同比增长达33.83% [6] 资产质量与资本充足 - 6家城商行资产质量总体平稳向好，江苏银行不良贷款率较年初下降0.05个百分点至0.84% [7] - 其余5家城商行不良贷款率较年初持平，宁波银行、杭州银行不良贷款率均为0.76% [7] - 上海银行核心一级资本充足率为10.52%，较年初上升0.17个百分点 [8] - 杭州银行、南京银行核心一级资本充足率分别为9.64%、9.54%，较年初分别上升0.79、0.18个百分点 [8] 投资者回报 - 上海银行、苏州银行、杭州银行、南京银行已完成中期派息，江苏银行、宁波银行在推动中期分红事项 [9] - 杭州银行2025年中期分红总额27.55亿元，同比增长超24% [10] - 上海银行2025年中期现金分红比例提升至32.22%，并计划未来三年每年度现金分红比例不低于30% [10]

文章核心观点 - 渤海银行通过供应链金融模式为某知名运动品牌上游供应商提供高效融资服务，单日完成21家供应商24笔融资，投放金额超过6800万元 [1] - 公司利用核心企业信用穿透和全流程线上化操作，解决供应链末端小微企业融资难题，成为普惠金融的实践案例 [1] - 供应链金融是公司普惠业务发展的核心抓手，通过数智化转型提升服务效率，实现单个客户经理管理上百户普惠客户 [2] - 截至10月末，公司通过核心企业带动链属企业拓客比例达1:10，新增普惠客户占比超过90% [2] - 公司未来将聚焦"两区两链一生态"业务领域，强化科技赋能，推进数字普惠建设 [3] 供应链金融服务模式 - 构建"核心企业信用穿透+全流程线上化操作"服务模式，将核心企业信用转化为上游融资能力 [1] - 突破传统融资对抵押物的依赖，通过系统直联与数据互通实现信用穿透至供应链末端 [1] - 上游供应商无需线下奔波，通过平台即可完成融资申请到资金到账全环节操作 [2] - 借助大数据风控模型与交易数据交叉验证，自动核验业务真实性 [2] - 全流程最快实现"当日办结"，从在线申请到资金到账审批高效化 [2] 业务成效与效率提升 - 1天内为21家供应商办理24笔融资，投放金额6800多万元 [1] - 业务流程线上化后，成功实现单个客户经理对上百户普惠客户的有效服务与管理 [2] - 客户经理从繁琐操作中解放，专注为客户提供精准、暖心、高效服务 [2] - 截至10月末，通过核心企业带动链属企业拓客比例高达1比10 [2] - 核心企业带动的新增普惠客户占比九成以上 [2] 未来发展战略 - 公司秉持"做真、做小、做好"发展战略，聚焦"两区两链一生态"业务领域 [3] - 围绕核心企业供应链、场景生态等重点客群主动发力，不断强化科技赋能 [3] - 推动数字普惠建设，提升服务效率，把"普"做大、把"惠"做实 [3] - 推进"金融活水"润泽千企万户，加快提升普惠金融服务覆盖面和可得性 [3]

邮储银行晋中分行乡村振兴金融服务核心观点 - 邮储银行晋中分行立足地方农业资源禀赋，通过创新金融产品和服务模式，将金融服务深度融入乡村产业发展、民生改善等重点领域，以普惠金融有力推动乡村振兴 [1] 精准支持特色产业 - 持续为山西金农庙会畜牧科技有限公司提供资金支持，助力其扩大养殖规模，带动农户合作养殖肉牛超过5万头 [1] - 在太谷区通过差异化信贷策略支持设施蔬菜产业，2024年以来已发放贷款超1000万元，扶持近百户农民完成400余亩大棚扩建改造 [2] - 深度剖析地方产业特点，重点支持肉牛养殖、设施蔬菜、酥梨种植、粮食收购等产业，提供优惠利率和灵活还款方式 [2] 创新服务模式与渠道 - 大力推进信用村建设，开展农户普遍授信及扫村行动，将农户信用转化为财富 [3] - 深化党建引领，推动党支部与农业农村局、妇联等单位联动合作，实现金融服务与乡村需求的精准匹配 [3] - 运用金融科技推动服务数字化、智能化，简化贷款流程，提升偏远地区农户金融服务的可得性和效率 [3] 未来规划 - 公司将继续优化金融产品与服务，加大乡村振兴领域信贷投入 [3]

文章核心观点 - 邮储银行广西区分行通过普惠金融服务支持广西农业现代化转型 有效破解农业经营主体融资难、融资贵、融资慢的问题 [1][5][6] 金融支持农业产业转型 - 博白县实施种业强县战略 2025年全县水稻制种面积达4.5万亩 [2] - 博白县助农蔬菜专业合作社从9人400亩地发展至118名社员1.2万亩基地 带动就业超1200人 年产值达4000万元 [2] - 邮储银行博白县支行2025年累计为水稻制种产业投放860万元贷款 并为该合作社发放两笔合计247万元贷款 [3] 金融服务模式创新 - 邮储银行联合广西农业信贷融资担保有限公司创新服务模式 提供专业化、个性化融资支持及资金结算金融服务 [3] - 针对养殖户推出极速贷法人保证贷款 纯信用贷款额度高达30万元 10分钟完成全流程放款 [4] - 服务模式从最初的担保增信破解燃眉之急 演进至信用授信赋能持续发展 [5] 金融支持成效 - 玉林市穗香农业有限公司获得50万元贷款后 建成800平方米标准化鸡舍 存栏量大幅提升至5万羽 年产值从500万元跃升至625万元 [4][5] - 通过集中采购饲料 每羽鸡养殖成本降低0.8元 实现扩规模与降成本 [5] - 截至2025年10月末 邮储银行广西区分行涉农贷款余额超376亿元 较年初新增超30亿元 [6]