公司业务模式 - 公司定位为健康服务（保险）垂直搜索引擎，旨在帮助消费者匹配保障顾问并帮助顾问团队获客 [1] - 近期业务模式核心为销售“权益产品”并承诺返还京东卡，例如标价89元的“灵活就业出行意外保障权益”承诺在购买后60-65天可领取价值100元京东卡，890元版本则对应价值1000元京东卡 [6] - 平台还采用“权益产品+送积分”形式，例如94元的“住家护理权益”产品包含100积分，积分可通过购买产品或邀请好友获得，并可用于兑换权益产品或京东卡 [7] - 公司发展历程显示，交易平台于2022年5月上线，3款权益产品于2022年9月上线 [9] 运营现状与问题 - 公司近期陷入兑付危机，大量用户反映平台不再按承诺返还京东卡，有用户称有500多张京东卡未收到，涉及金额可达数万元 [1][6] - 公司原办公地点上海市虹桥绿谷广场B座3A10室已于2024年9月房租到期后搬离，物业人员证实此情况，且官网电话已欠费停机，年报披露手机号为空号 [1][3][4] - 平台小程序上多项权益产品显示“已售罄”，客服自动通知称平台处于权益产品调整期，已到期及未到期产品将统一退款处理 [7] 模式法律风险分析 - 律师分析指出，该平台“权益产品+超额返京东卡+积分兑换”模式具有资金池特征，用户支付资金购买权益，平台承诺远期高额返还，形成资金沉淀 [7][8] - 该模式利诱性突出，平台承诺“无风险套利”，积分可1:1提现及拉人头奖励积分等方式实质是承诺保本付息的高额回报，远超正常营销激励范围 [8] - 律师认为该模式实质构成变相吸收公众存款，涉嫌非法集资或集资诈骗，因其无真实盈利来源，本质是“借新还旧”的庞氏骗局 [7][8] 公司背景与产品性质 - 公司官网信息显示其于2020年10月由众安科技孵化成立，但众安保险回应称其仅以无形资产投资，未参与实际经营，且已于2024年决定退出并转让全部股份 [10] - 平台产品名称虽带有“意外保障”等字样，但与保险产品无关，无保单合同、双录提示等保险购买相关内容，宣传页面重点突出京东卡权益 [10] - 公司微信公众号内容更新在2023年年中从保险相关内容转变为“数字充值权益活动周排行榜公布” [10]

公司业务模式与运营现状 - 百保君定位为健康服务（保险）垂直搜索引擎，其业务模式是帮助消费者匹配保障顾问，同时为销售团队获客 [1] - 公司近期核心业务模式为销售各类“权益产品”，并承诺向购买者返还高额京东卡，例如用户支付2690元购买6期保险产品，可每期获得价值500元的京东卡返还，相当于免费获得保险并额外获利300多元 [9] - 具体产品包括标价89元的“灵活就业出行意外保障权益”（承诺在购买后60-65天领取价值100元京东卡）以及价格从184元至1840元不等的“宠物治疗津贴权益”系列（对应返还200元至2000元京东卡） [10] - 除直接购买外，平台还设有积分体系，用户可通过购买产品或邀请好友获得积分，积分可用于兑换权益产品或京东卡，例如推广94元版“住家护理权益”可获得3积分 [12] - 目前公司运营已出现严重问题，大量用户反映未收到承诺的京东卡，有用户称超过500张京东卡未兑现，平台小程序显示多项权益产品“已售罄”，客服称平台处于“权益产品调整期”，将对已到期及未到期产品统一退款处理 [2][12] - 公司实际运营状态异常，其运营主体百保（上海）科技有限公司原办公地点（上海市虹桥绿谷广场）已于2024年9月房租到期后搬离，官网电话欠费停机，年报所披露手机号码为空号 [2][4][6][8] 业务模式演变与法律风险 - 公司自2020年10月由众安科技孵化成立，初期致力于打造数据驱动的算法保险和“帮买”模式，通过分析用户需求匹配保险顾问 [15][20] - 业务模式在2023年发生显著转变，公司微信公众号内容从保险相关知识更新转变为“数字充值权益活动周排行榜公布”，产品名称虽带有保障字样，但与实际保险产品无关，缺乏保单合同等必要提示 [18][20] - 根据法律专家分析，其“权益产品+高额返还+积分兑换”模式具有明显资金池特征，用户支付资金购买权益，平台承诺远期高额返还，形成资金沉淀 [13] - 该模式利诱性突出，承诺“无风险套利”，并通过积分1:1提现、拉人头奖励等方式实质承诺保本付息的高额回报，已远超正常营销激励范围 [13] - 法律观点认为，该模式因无真实盈利来源，本质是“借新还旧”，具备庞氏骗局特征，涉嫌非法吸收公众存款或集资诈骗 [13][14] - 众安保险方面回应称，百保公司法定代表人和实控人为李雪峰，众安科技仅以无形资产投资，未参与实际经营，并已于2024年决定退出百保公司，转让了全部股份 [20] 行业影响与投资者警示 - 事件暴露了在金融或类金融领域，高额返利模式往往不可持续，其商业逻辑合理性存疑 [24] - 法律专家建议投资者在购买相关产品前，应查验对方是否具备保险、支付业务许可证等相关牌照，充分树立风险意识 [24] - 该案例再次验证“高收益、低风险不可能同时满足”这一投资领域基本常识，投资者需保持定力，谨慎选择理财平台，不轻易相信高收益承诺 [25] - 若营销模式被认定为给予保险合同以外的利益，相关保险机构将面临行政双罚的法律后果，严重者可能被吊销业务许可证 [25]

公司运营异常事件 - 百保君平台出现兑付危机，大量用户反映未收到承诺的京东卡返利，例如有用户称500多张京东卡未到账[1] - 平台运营公司百保（上海）科技有限公司已于2024年9月房租到期后搬离原办公地点上海市虹桥绿谷广场B座3A10室，且官网电话欠费停机，年报披露手机号为空号[5][6][7] - 平台小程序客服回应称目前为权益产品调整期，已到期及未到期产品统一退款处理，但退款方案尚未公布[15] 业务模式分析 - 平台采用“权益产品+返京东卡+积分兑换”模式，例如用户支付2690元购买6期保险可获每期500元京东卡返利，相当于免费得保险并额外获利300多元[8] - 产品定价与返利金额挂钩，如89元“灵活就业出行意外保障权益”对应100元京东卡，890元版本对应1000元京东卡，1840元“宠物治疗津贴权益”对应2000元京东卡[8][11] - 积分体系通过购买产品或邀请好友获得，例如推广94元版住家护理权益可获3积分，积分可兑换权益产品或京东卡[13] 模式法律风险定性 - 律师指出该模式资金池特征明显，用户支付资金购买权益后平台承诺远期高额返还，形成资金沉淀，符合非法吸收公众存款的“变相吸收公众存款”特征[15] - 平台利诱性突出，承诺无风险套利且积分可1:1提现，实质为保本付息的高额回报，超出正常营销范围[15] - 业务无真实盈利来源，依赖“借新还旧”维持兑付，涉嫌庞氏骗局，可能构成集资诈骗罪[15] 公司发展历程与背景 - 百保君2020年10月由众安科技孵化成立，定位为数据驱动的算法保险平台，致力于通过“帮买”模式匹配保险顾问[16][19] - 2022年5月交易平台上线，9月上线3款权益产品，2023年起业务模式转向权益产品销售，公众号内容从保险科普转为数字充值权益活动[16][17] - 众安保险回应称百保公司实控人为李雪峰，众安科技以无形资产投资但未参与经营，已于2024年决定退出并转让全部股份[19] 产品性质与合规问题 - 平台产品名称虽含“保障”字样，但实际与保险产品无关，无保单合同或双录提示，重点宣传京东卡权益[19] - 律师指出若营销模式被认定为给予保险合同以外利益，相关保险机构可能面临行政双罚，严重者或被吊销业务许可证[23]

案件概况 - 主犯钱志敏因策划并主导英国史上最大加密货币洗钱案被判处11年零8个月监禁[1] - 涉案金额高达55亿英镑，按当前汇率折算超过人民币514亿元[1][7] - 该案被称为英国史上最大加密货币洗钱案，同时创下英国刑事史上最大宗加密货币查扣纪录[7] 犯罪手法与规模 - 通过庞氏骗局非法集资超过400亿元人民币，涉及12.8万名投资者，其中包括数千名退休老人[8][20] - 2017年从中国逃往英国时持有194,951枚比特币，其中随身携带的笔记本电脑上有超过7万枚[8] - 英国警方查扣了7个加密货币钱包，其金额创下全球没收纪录[7] 逃亡与奢华生活 - 逃亡路线经过精心策划，并使用假护照及多个假身份入境英国[13][19] - 在英国租住月租1.7万英镑的豪宅，并花费3500万英镑购置两栋豪宅[12][15] - 生活奢侈，雇佣管家、佣人和司机，网购名表超过11万英镑[12][15] - 多数时间躺在床上，通过网购或玩游戏度过，并计划在迪拜、意大利购置房产[13][15] 司法程序与判决 - 钱志敏被指控违反英国《犯罪所得法》下两项罪名：持有加密货币犯罪财产和转移犯罪财产[12] - 在开庭时当庭认罪，原定12周的庭审程序因此缩短[12] - 考虑认罪可减刑10%，最终判处11年零8个月，若不认罪总刑期将是13年[5][12] - 其男管家因协助转移赃款被判4年11个月监禁，助手温健去年被判6年徒刑[8][13] 案件背景与影响 - 钱志敏曾创办天津蓝天格锐电子科技有限公司，对外宣称从事区块链和电子科技项目[20] - 2014年至2017年期间，该公司通过理财产品非法向公众集资402亿元，涉及12.6万名投资者[20] - 英国法官指出其犯罪动机完全出于贪婪，案件被形容为"前所未见"[5][12] - 英国政府已向高等法院申请保留部分没收资产用于反洗钱工作，中国受害投资者也在寻求追回资金[12]

案件概况与判决 - 天津蓝天格锐公司主要犯罪嫌疑人钱志敏因涉嫌非法吸收公众存款案，在英国伦敦南华克法院被判处11年8个月监禁 [1] - 钱志敏的马来西亚籍帮手凌曾学被判处4年11个月监禁 [1] - 钱志敏于2023年9月在法庭上承认了关于比特币洗钱的相关指控 [1][5][6] 犯罪规模与资产 - 案件涉及超过12.8万名受害人，查获的加密货币总价值超过55亿英镑（约514.5亿元人民币） [6][12] - 钱志敏使用非法集资所得购买了6.1万枚比特币 [1] - 英国警方冻结了涉案的6.1万枚比特币 [9] 资金使用与逃亡生活 - 钱志敏将非法所得用于奢靡消费，包括购买昂贵珠宝、一次性花费12万英镑购入两块豪表 [8] - 其入境英国后在欧洲四处旅行，经常出入高档酒店，并主要以自驾方式出行 [8] - 2018年曾试图直接用比特币购买一幢价值2350万英镑（约合人民币2.2亿元）的豪宅，但因资金问题未成功并引起警方关注 [9] 案件影响与后续处理 - 案件被英国警察局经济与网络犯罪部门负责人称为英国史上最大规模案件之一，也是全球加密货币案件中涉案金额数一数二的案件 [12] - 根据英国法律，若被扣押的犯罪资产无人认领，一半将归英国警方所有，另一半划归英国内政部 [12] - 英国检方正在考虑给受害者的赔偿方案，部分受害者提出希望返还比特币以挽回损失 [13]

案件核心事实与判决 - 伦敦南华克法庭于2025年9月29日开庭审理钱志敏涉嫌洗钱犯罪案 钱志敏当庭认罪 [7][12] - 钱志敏被英国判处11年8个月监禁 此案为英国史上规模最大的比特币洗钱案 [2] - 钱志敏于2024年4月在英国落网 在逃亡近六年后被捕 [9][11] 非法集资案详情 - 钱志敏通过天津蓝天格锐电子科技有限公司向超过12.8万名投资者贩售高收益理财产品 承诺100%至300%的回报 [11] - 该非法集资案发生在2014年至2017年 累计非法集资430亿元人民币 [11] - 天津市公安局河东分局于2017年4月21日对该公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查 [5][7] 资金转移与洗钱手段 - 钱志敏将非法集资所得转换为6.1万枚比特币后转移至海外 并利用假护照逃至英国 [9][11] - 英国警方于2021年5月查获并冻结了钱志敏设备中的6.1万枚比特币 为全球执法部门查获的最大规模加密货币之一 [9][11] - 钱志敏的洗钱行为包括购买昂贵珠宝 一次性花费12万英镑购入两块豪表 并经常出入高档酒店 [9] 案件后续进展 - 公安机关通过国际执法合作与英国执法机关开展跨境追逃追赃协作 尽全力挽回集资参与人损失 [7] - 英国警方近期披露了抓捕钱志敏的画面 [3]

案件概况与判决 - 天津蓝天格锐公司主要犯罪嫌疑人钱志敏因非法吸收公众存款案，于11月11日在伦敦南华克法院被判处11年8个月监禁 [1] - 钱志敏的马来西亚籍帮手凌曾学被判处4年11个月监禁 [1] - 钱志敏于今年9月29日在伦敦出庭受审时，当庭承认关于比特币洗钱的相关指控 [4][6][8] 犯罪事实与涉案金额 - 钱志敏利用非法集资所得资金购买了6.1万枚比特币 [1][8] - 该案被骗人数超过12.8万人 [6][10] - 查获的加密货币总价值超过55亿英镑（约514.5亿元人民币） [6] - 英国警方称此案是英国史上最大规模、全球加密货币案件中涉案金额数一数二的案件 [10] 资金转移与逃亡路径 - 钱志敏于2017年7月骑摩托车逃往缅甸，随身携带存有比特币的加密钱包笔记本电脑 [8] - 2017年秋季，她持圣基茨和尼维斯护照，化名"张雅迪"从马来西亚入境英国 [8] - 钱志敏要求员工签署保密协议，若泄露其信息将罚款1万英镑 [8] 资产处置与受害者赔偿 - 英国检察署已就冻结的资产启动民事追偿程序 [11] - 若无其他个人或实体对犯罪资产主张权利，一半资产归英国警方，另一半划归英国内政部 [11] - 受害者代表律师表示被冻结的比特币不属于英国政府，应优先保障受害者的合法财产利益 [11] - 英国检方正在考虑受害者赔偿方案，部分受害者提出希望获得比特币作为赔偿 [12]

案件概况与判决 - 天津蓝天格锐公司主要犯罪嫌疑人钱志敏因涉嫌非法吸收公众存款及洗钱罪，在伦敦南华克法院被判处11年8个月监禁，其马来西亚籍帮手凌曾学被判处4年11个月监禁 [1] - 钱志敏于去年4月在英国被捕，并于今年9月29日在法庭上当庭认罪 [1][5][6] 犯罪事实与涉案金额 - 案件涉及超过12.8万名受害人，查获的加密货币总价值超过55亿英镑（约514.5亿元人民币） [6][14] - 钱志敏使用非法集资所得资金购买了6.1万枚比特币 [1][11] - 2018年，钱志敏曾尝试直接用比特币购买一幢价值2350万英镑（约合人民币2.2亿元）的豪宅，此举引起警方关注并导致比特币被冻结 [11] 资金去向与逃亡生活 - 钱志敏将非法所得用于奢靡生活，包括购买昂贵珠宝、一次性花费12万英镑购入两块豪表，并经常出入欧洲各地的高档酒店 [8] - 2017年7月，钱志敏骑摩托车逃往缅甸，并持装有加密钱包的笔记本电脑，同年秋季持圣基茨和尼维斯护照，化名“张雅迪”从马来西亚入境英国，开始了近7年的逃亡生涯 [10] - 钱志敏在逃亡期间行为谨慎，主要以自驾方式出行，并与员工签署保密合同，要求承诺“如果泄漏自己的信息，将罚款1万英镑” [8][10] 资产处置与受害者影响 - 英国检察署已就冻结的资产启动民事追偿程序，根据英国法律，若资产无人认领，一半将归英国警方所有，另一半划归英国内政部 [14] - 案件导致许多受害者失去毕生积蓄，受害群体中包含大量老年人或弱势群体，对受害者造成了情感和经济上的双重打击 [14][15] - 代表超过1000名受害者的律师事务所表示，被冻结的比特币不属于英国政府，英国政府无权随意处置，部分受害者提出希望返还比特币以挽回损失 [14][15]

案件核心人物与事件 - 主要犯罪嫌疑人钱志敏因涉嫌非法吸收公众存款案潜逃英国，并在英国伦敦南华克法庭当庭认罪 [3] - 钱志敏用非法集资所得资金购买了61000枚比特币，随后出逃英国 [3] - 钱志敏在逃亡近六年后于去年4月被捕，近日将被宣布判刑结果 [1][3] 资金规模与资产处置 - 涉案比特币数量为61000枚，按新闻发布时点估算市值近500亿元人民币 [1][3] - 2018年，因钱志敏试图使用比特币购买豪宅，英国警方冻结了该61000枚比特币资产 [3] 涉案人员行为与生活方式 - 钱志敏抵达英国后在欧洲四处旅行，经常出入高档酒店，并以自驾方式出行 [3] - 其奢靡生活消费包括购买昂贵珠宝，以及一次性花费12万英镑购入两块豪华手表 [3] 案件调查与司法程序 - 天津市公安局河东分局于2017年4月21日对天津蓝天格锐公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查 [3] - 天津市公安机关与英国执法机关就该案开展了国际追逃追赃协作 [3] - 英国伦敦南华克法庭于今年9月29日开庭审理此案，并于本月10日举行了量刑听证会 [3]

案件核心事实 - 天津蓝天格锐特大非法集资案主犯钱志敏在英国伦敦被判处11年8个月监禁 [1] - 该案涉及超过12.8万名受害者，被骗资金转换为6.1万枚比特币，价值约合人民币493.5亿元 [5][7] - 钱志敏当庭承认了关于比特币洗钱的相关指控 [2][5] 案件时间线与关键事件 - 诈骗行为发生于2014年至2017年间，钱志敏于2017年潜逃英国 [2][7] - 2024年10月21日庭审时，钱志敏曾对所有洗钱指控表示不认罪 [9] - 2025年9月29日，钱志敏在英国伦敦南华克法庭出庭受审并当庭认罪 [2][5] - 同案犯、42岁英国华裔女子温简已于去年被判处6年8个月监禁 [7] 资金流向与洗钱企图 - 非法集资所得被转存为比特币资产 [7] - 2018年，钱志敏及其助理试图直接用比特币购买一幢价值2350万英镑的伦敦豪宅，因资金来历不明导致交易失败并引起警方关注 [8] - 钱志敏潜逃时携带装有加密钱包的笔记本电脑，钱包内存有通过火币账号转出的比特币 [8] 追逃追赃与受害者情况 - 中国公安机关通过国际执法、司法合作渠道与英国执法机关开展追逃追赃协作 [2] - 受害者中许多是老年人或弱势群体，部分人失去了毕生积蓄，甚至有受害者因此婚姻破裂 [8] - 代表超过1000名受害者的律师事务所已向英国高等法院提交民事追偿申请 [8][9] - 2022年12月，蓝天格锐案在中国境内启动退赔程序 [8]