数字金融与新型工业化协同关系 - 数字金融作为数字经济时代核心驱动力 通过系统性变革重塑金融服务范式 为新型工业化战略注入强劲动能 有效破解传统金融服务在支持产业高端化 智能化 绿色化转型中的结构性难题[1][14] - 新型工业化是以科技创新为引领 先进制造业为骨干的现代化产业体系构建进程 本质上是产业高端化 智能化 绿色化的转型升级[1] - 数字金融依托大数据 区块链 人工智能等技术重构传统金融业态 破解制造业企业融资信息不对称 信用评估难 服务效率低等痛点问题[1] 数字金融内涵与核心维度 - 数字金融是以数据为关键生产要素 科技为核心驱动力的新型金融业态 利用区块链 人工智能 云计算等技术深度重塑金融服务生态[2] - 内涵演进为工业化全要素配置的智能中枢 实现从基于财务报表的静态授信向基于数据流实时穿透的动态适配转变[3] - 核心维度包括驱动数据要素资本化破解工业数据沉默价值困境 推动产业技术融合形成信息流物流价值流高效协同 重塑生产要素连接方式构建适配产业进阶的金融供给体系[3] 数字金融赋能机理 - 基础支撑层面通过大数据人工智能技术整合多维数据构建精准信用画像 利用区块链构建数据信用体系推动核心经营数据上链确权 将无形资产转化为可量化数字信用资产[4] - 深度赋能层面提供全生命周期金融解决方案 初创期企业适用股权融资知识产权质押 成长期企业匹配供应链金融 成熟期企业通过绿色债券科创票据实现产业整合[5] - 拓展服务层面引导资金流向国家战略重点领域 通过碳账户绿色信贷支持工业节能降碳 利用区块链提升跨境贸易结算效率与透明度[5][6] 发展制约因素 - 技术应用矛盾表现为工业数据孤岛现象突出 跨系统安全共享机制缺失导致金融风控模型数据维度过窄 算法歧视问题对重资产制造业企业误贴高风险标签[7] - 制度协同瓶颈表现为现行金融监管框架难以适配工业数据资产化进程 数据信用型动产融资面临权属登记困境 缺乏法律依据[7] - 服务能力断层表现为金融机构产品同质化严重 难以匹配制造业长周期高波动专业化融资需求 复合型人才储备不足[7] 科技赋能路径 - 构建全周期创新金融支持体系 技术研发期推广研发贷+知识产权证券化组合工具 建立以专利价值评估为核心的风控模型[8] - 成果转化期深化科技产业金融专项 建设国家级科技成果转化数字平台整合技术专利与投资机构信息[8] - 产业化推广期利用区块链记录设备运行数据动态调整保费率 建立专精特新企业上市培育云平台提供IPO全流程服务[8] 产业链赋能路径 - 构建以数据信用为枢纽 物的信用为锚点 交易信用为网络的立体化赋能体系[9] - 数据信用维度通过区块链构建核心企业应付账款电子凭证系统 实现应收账款不可篡改可拆分可追溯流转[9] - 物的信用维度推动建设物联网赋能的智能监管仓网络 部署传感器对动产质押物实施全生命周期监控生成数字孪生模型[9] 区域赋能路径 - 实施梯度化金融适配策略 中西部产业承接区创新飞地经济金融支持模式 开发产能转移贷产品通过跨区域信用信息共享平台调取历史经营数据[10] - 先进制造业集群培育端推行定制化银团服务 基于产业集群指标研发一链一策服务工具包 运用基建贷+设备租赁+订单贷等组合金融工具[11] - 跨境维度搭建跨境产业金融数字平台 整合多源信息生成企业跨境贸易信用白名单 提供本外币一体化资金池服务[11] 技术融合路径 - 加速数字技术与工业场景融合创新 构建工业互联网+金融基础设施 开发数据沙箱机制实现敏感数据可用不可见[12] - 深化人工智能应用训练垂直行业风控模型 创新数字人民币工业应用场景探索基于智能合约的订单融资自动发放[12] - 绿色制造领域推进工业碳金融一体化 建设工业碳账户贯通企业能源管理系统与金融机构ESG数据库[12] 政策保障路径 - 建立产融数据分级分类共享国家标准 完善数据资产金融化配套法规 明确工业数据确权登记法律程序[13] - 构建适应性监管框架创新监管科技工具 推行监管节点上链实现资金流向实时追踪 对算法模型实施穿透式监管[13] - 建立产教融合人才培养体系 选拔金融机构骨干担任产业链金融顾问 建立健全科技产业金融人才职业认证体系[13]

活动背景 - 2025年是"十四五"规划收官之年 金融行业持续推动高质量发展 [1] - 金融行业通过完善科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融标准体系提升服务可获得性和便利度 [1] 活动概况 - 21世纪经济报道启动2025年度金融竞争力优秀案例征集活动 旨在促进行业经验交流与学习 [1] - 活动将对金融机构先进做法和优秀案例进行梳理总结 挖掘年度优秀样本案例 [1] - 通过专家推荐和机构申报形式公开进行 采用客观指标与主观指标结合的研究确定方式 [1] 活动安排 - 案例征集共设四个方向：综合类、服务类、产品类、品牌类 [1] - 申报时间为2025年9月1日至10月17日 每家单位最多可申报2个案例 [1] - 申报需按要求填写相关介绍及理由 申报通道于9月1日正式开放 [1] - 结果将在2025年11月"第二十届21世纪金融年会"发布 [1] 联系方式 - 申报咨询联系人：赵女士15129261397 李女士18801022580 [2]

核心观点 - 光大银行通过数字技术创新提升开放式、数字化、智能化服务能力 聚焦云缴费、手机银行、薪悦通等平台建设 深化数字金融服务民生与实体经济 [1][2][3][4][5] 数字平台建设与运营 - 云缴费平台2025年服务人次超23亿次 累计接入缴费代收项目超1.9万项 新增乡村缴费服务项目500余个 [2] - 非税代收服务覆盖30个省区市 个人社保代收覆盖28个省区市 上线"关爱版"社保云缴费小程序提升银发客群体验 [2] - 手机银行注册用户超6800万户 强化财富管理功能建设 包括理财定投专区、私募产品货架重构、基金全流程优化及贷款场景化专区 [3] - 薪悦通平台助力企业数字化转型 支持集团企业一次性向近300家分子公司2万人统一发薪 与美团合作推出福利云2.0提供企业增值服务 [5] 产品与服务创新 - 云缴费提供线上财富管理产品 包括理财、基金、保险、存款、贷款 创新推出活钱管理产品"缴费宝"及贷款服务"省心花" [2] - 手机银行升级跨境金融服务 支持7×24小时个人资产证明开立 覆盖8个币种的境外电汇 新增外币理财存款入口及外汇知识平台 [4] - 二手房交易领域推出"安居通"产品 与多地房管局达成银政合作 提供身份认证、资金监管等服务保障交易安全 [5] 生态合作与场景拓展 - 深化与各级政府机构合作助力数字政务建设 非税和社保代收实现全国广泛覆盖 [2] - 与美团等头部平台合作拓展企业福利服务场景 提供用餐、用车、企业缴费、工会云、党务云等数字化解决方案 [5] - 与扬州、郑州、泰兴、蚌埠、徐州等地房管局合作 扩展房地产交易资金监管服务场景 [5]

核心财务表现 - 集团资产总额15.44万亿元，较上年末增长3.59% [1] - 营业收入1,333.68亿元，同比增长0.77%；归母净利润460.16亿元，同比增长1.61% [1] - 客户贷款余额9.00万亿元，较上年末增长5.18% [2] 五篇大文章专项进展 - 科技贷款余额突破1.5万亿元，获贷企业数量增长11.12%，科技型中小企业贷款余额增长22.93% [2] - 节能降碳产业余额增长6.58%，境内绿色金融债券累计发行1,450亿元 [3] - 普惠贷款余额8,524.01亿元，较上年末增长12.96% [3] - 养老产业贷款余额增长21.39%，养老金托管规模居行业前列 [4] - 数字经济核心产业贷款余额超2,860亿元，互联网贷款增长8.52% [4] 上海主场及特色业务 - 达成"债券通"交易超4,880亿元、"互换通"交易超4,910亿元 [5] - 贸易融资发生额同比增长13.60%，产业链金融业务量增长4.90% [6] - 跨境人民币结算量同比增长56.65%，跨境业务收入增长5.24% [6] 财富管理业务 - 个人金融资产（AUM）规模57,925.53亿元，较上年末增长5.52% [6] - 个人养老金资金账户数增长15.08%，累计缴存金额增长26.62% [6] - 私人银行客户较上年末增长8.94% [7] 客户基础拓展 - 对公客户总数295万户，较上年末增长3.75% [7] - 零售客户数2.02亿户，较上年末增长1.30% [7] - 个人手机银行月度活跃客户数(MAU)同比增长8.63% [7] 资本与风险管控 - 完成A股发行141亿股募集资金1,200亿元，补充核心一级资本 [7] - 不良贷款率1.28%，较上年末下降0.03个百分点 [8] - 拨备覆盖率209.56%，较上年末上升7.62个百分点 [8] - 累计处置不良贷款378.3亿元，同比增加27.9% [8]

核心战略方向 - 公司将服务实体经济"五篇大文章"作为主攻方向 着力提升金融服务质效[1] - 公司深化"五篇大文章"战略部署 将自身成长与社会价值创造紧密结合[1] 绿色金融发展 - 公司设立总行一级部门绿色金融部 聚焦行业产业深度研究[1] - 公司全力推动绿色金融特色发展[1] 普惠金融推进 - 公司探索"批量化 场景化 网格化"服务模式 对标行业前沿[1] - 公司持续提升金融服务覆盖面和精准度[1] 科技金融创新 - 公司在总行层面设立科技金融部[1] - 公司创新"投贷联动"业务场景 加快探索科技金融发展新模式[1] 数字金融转型 - 公司开展数字化转型二期项目[1] - 公司提升数字化营销能力和智能风控水平[1] 养老金融服务 - 公司着力提升老年客群服务能力 使服务更加精准有效[1] - 公司适应老年人群体日益增长的金融服务需求[1]

收购交易核心信息 - 华检医疗全资附属公司FinalTouch Ltd拟收购国富量子约18.48亿股股份 占目标公司全部已发行股本20.31% [1] - 收购代价为31.42亿港元 将通过配发及发行代价股份支付 发行价为每股9.69港元 [1] 目标公司业务构成 - 目标集团主营业务包括投资银行 证券经纪 资产管理 孖展融资 放债 债权投资和股权投资以及移民顾问 [1] - 目标公司实施创新驱动战略 积极投资量子科技产业 探索量子科技领域多维度布局 [1] 战略协同价值 - 收购是推进RWA交易所战略持续落地 实现生态协同的重要举措 具有深远产业意义和资本价值 [1] - 收购完成后双方将围绕"链上金融"生态构建全面深化战略协同 共同推动数字金融基础设施创新与落地 [1] - 双方将整合技术 牌照 资产与渠道资源 打造高效合规开放的链上资产发行 交易及管理平台 [1] - 合作旨在加速实现传统金融资产的数字化 碎片化与跨境流动 [1]

收购交易核心信息 - 华检医疗全资附属公司FinalTouch Ltd拟以31.42亿港元收购国富量子约18.48亿股股份（占目标公司已发行股本20.31%）[1] - 收购对价将以每股9.69港元配发及发行代价股份支付[1] - 交易预计于2025年9月1日完成[1] 目标公司业务构成 - 目标集团主营业务涵盖投资银行、证券经纪、资产管理及孖展融资[1] - 业务范围包括放债、债权投资、股权投资及移民顾问服务[1] - 公司正实施创新驱动战略，积极投资量子科技产业并探索多维度布局[1] 战略协同价值 - 收购系推进RWA交易所战略落地及实现生态协同的重要举措[1] - 双方将围绕"链上金融"生态构建全面深化战略协同[1] - 通过整合技术、牌照、资产与渠道资源打造链上资产发行、交易及管理平台[1] - 合作旨在加速传统金融资产的数字化、碎片化与跨境流动进程[1]

核心业绩表现 - 2025年上半年实现营业收入122.70亿元，同比增长5.91%，归属于母公司股东的净利润66.17亿元，同比增长7.29% [2] - 总资产较上年末增长1221.09亿元，增幅9.77%，存款总额达9834.81亿元，增幅11.02%，个人存款增量创同期历史新高 [2] - 发放贷款总额8346.28亿元，增幅12.40%，增速高于资产规模，信贷资源精准投向实体经济重点领域 [2] 盈利结构与效率 - 利息净收入97.66亿元，同比增长7.59%，主要动力来自贷款规模扩张与资产收益优化，发放贷款和垫款利息收入158.60亿元，同比增长7.53% [3] - 公司贷款年化平均利率4.26%，个人贷款年化平均利率3.12%，非息业务中投资收益达22.66亿元 [3] - 成本收入比降至23.18%，较上年同期下降0.61个百分点，显著低于2024年A股上市银行31.56%的平均水平 [3] 业务创新与市场地位 - 信用债承销份额124.29亿元，承销债券37只，两项指标均位列四川省第一，金融服务覆盖省内75%的科技创新债券发行人 [3] - 在英国《银行家》"2025年全球银行1000强"中位列第170位 [1] - 个人消费贷款投放及余额较上一轮规划期分别增长超100%和120%，异地分行存贷款增量占比均超30% [8] 战略领域发展 - 科技金融领域服务覆盖成都市80%以上的专精特新"小巨人"企业及科创板、创业板上市企业，数字经济核心产业贷款户数1057户，贷款金额突破213亿元 [4] - 绿色金融领域完善绿色信贷体系，优化"川碳快贴"专项工具，推动绿色产业项目落地 [4] - 普惠金融领域通过"润园惠企"行动对接超3000户园区企业，"农贷通"平台累计投放金额居成都市第三位，贷款余额同比增长23% [5][6] 风险管理与资产质量 - 不良贷款率稳定在0.66%，连续多年低于全国城商行平均水平，拨备覆盖率452.65%，贷款拨备率2.98% [7] - 为成都天府国际机场二期等项目提供专项信贷支持，申报及发行专项债超450亿元，向优势产业与战略性新兴产业发放贷款超800亿元 [7] 客户服务与区域贡献 - 推进网点适老化改造和线上适老界面开发，智慧投行系统与中小微企业资金流管理系统投产 [6] - 服务制造业企业超1800户，为教育医疗等民生领域注入资金超160亿元 [7] - 完善"两图一表"行业研究体系，绘制16条制造业重点产业链图谱，深化客群分层分类经营 [8]

财务表现 - 上半年实现营业收入659.18亿元，净利润247.41亿元，同比增长0.53% [1] - 资产总额达72385.91亿元，较上年末增长4.02%（增加2795.70亿元） [1] - 贷款和垫款本金总额40840.70亿元，较上年末增长3.82%（增加1501.68亿元） [1] - 存款余额42531.82亿元，较上年末增长5.39%（增加2174.95亿元） [1] 资产质量 - 不良贷款率1.25%，与上年末持平 [1] - 拨备覆盖率172.47% [1] 业务发展 - 推动16家分行设立"科创金融中心"，创设64家科技金融专营机构 [1] - 科技型企业贷款较上年末增长9.88% [1] - 绿色贷款较上年末增长12.37% [1] - 普惠贷款、涉农贷款分别较上年末增长3.95%、9.18% [1] - 养老产业贷款较上年末增长29.95% [1] 重点领域贷款 - 制造业中长期贷款较上年末增长7.61% [2] - 战略性新兴产业贷款较上年末增长19.11% [2] - 批复小微企业融资协调机制清单企业3.34万户，实现投放2134.69亿元 [2] - 批复房地产融资协调机制项目343个，实现投放1133.48亿元 [2] 创新与服务 - 云缴费保持行业领先地位，推动AI技术应用 [1] - 打造"约惠中国"旅游场景消费品牌，优化个人消费贷产品流程 [2] - 建设普惠金融"3+1+N"线上化产品体系，拓展小微企业"信贷+"服务 [1]

公司定位与发展历程 - 公司是国内首家民营银行和数字银行，成立于2014年12月16日 [3] - 公司专注于服务小微企业和普罗大众，定位为银行业"补充者" [4] - 公司科技人员占比始终超过50%，IT投入在营业收入中的占比长期保持两位数 [4] 核心技术与系统架构 - 公司上线全国首个基于分布式架构的银行核心系统Openhive，支持多版本并行运行和部署200多个核心业务系统 [6] - 通过自研AIOps智能运维工具，仅需不到15名运维人员管理超过1.9万台服务器，根因定位时间缩短至3分钟以内，准确率超过90% [6] - 自动化测试覆盖率超过75%，部分产品高达95%，产品投放周期最快只需10天，系统扩容仅需2天 [6][7] - 系统日金融交易峰值突破14亿笔，产品可用率超过99.999%，户均IT运维成本仅为2元/年，不到行业平均水平的十分之一 [8] 前沿技术布局与应用 - 在人工智能领域广泛应用判别式AI技术，模型与策略每年迭代上百次 [7] - 牵头研发的金融级区块链底层开源平台飞梭链单链TPS突破20万，实现全域适配国产软硬件 [7] - 自研WeDataSphere大数据平台支持超过120PB生产数据的分析、治理和运营管理 [7] 业务服务能力与成果 - 服务全国31个省超过4.2亿个人客户，累计申请贷款的中小微企业超过600万家 [9] - "微粒贷"客户中超过80%为非白领从业人员，超过80%为大专或以下学历，约18%为"首贷户"，笔均贷款金额约8000元，逾70%客户单笔借款成本低于100元 [9] - "微业贷"客户中民营企业占比近100%，年营业收入1000万元以下的客户超过70%，户均授信100万元，约50%的单笔借款成本低于1000元 [9] - 科技金融服务覆盖全国20多个省市，吸引超50万家科创企业申请，深圳每2家国家级高新技术企业就有1家选择该公司 [9] - 老年客户管理资产规模超过2000亿元 [9] 行业赋能与开源贡献 - 公司已发起38个开源项目，获得超过4.2万名开发者关注，并有2个Apache顶级项目成功孵化毕业，位列中国企业前四 [11] - 发布的AI联邦学习开源框架FATE建成联邦学习领域最大开源社区，覆盖企业超1300家，合作高校和研究机构超500家 [11] - 发起的开源社区金链盟汇聚超5000家企业及机构、超10万名个人成员，形成500余个标杆应用 [11] - 开发的大数据平台工具套件WeDataSphere开源社区用户已超过8600个，试用企业超2600家，投产企业超110家 [11] 跨境金融与数据合作 - 作为技术支持方助力粤澳和深港跨境数据验证平台上线，基于DDTP理念及区块链技术提供跨境数据解决方案 [12] - 截至2024年末，粤澳平台累计服务18个分支网点的6类跨境金融业务场景，深港平台已接入12家场景机构并上线8个业务场景 [12] 未来战略：AI原生银行 - 公司正加速向"AI原生银行"迈进，涉及基础设施、构建工具、多元应用模式等多方面 [14] - 建立了多模式算力供给体系，支持模型一键部署与微调，并开发了金融业首款自研AI智算交换机 [15] - 打造了应用与智能体构建平台和企业级AI知识平台，支持低代码开发和知识快速沉淀共享 [15]