"贷款明白纸"让各类隐性费用"暴露在阳光下",便于相关部门形成合力,治理和约束不合理收费,保障借款 人合法权益,优化营商环境。 银企双方通过填写统一规范的"贷款明白纸",各类融资费用得以清晰列示,企业可全面了解贷款综合成本 的具体构成,有效保障了金融消费者的知情权和选择权。 以烟台金泰达物流有限公司为例,该公司因扩大业务规模,需要申请500万元贷款。恒丰银行烟台分行积极 与企业沟通对接,共同填写《企业贷款综合融资成本清单》,明确列出贷款年利率,并注明评估费、抵押登 记费、保险费等费用共计1420元均由银行承担,企业无需支付任何附加费用。经现场测算,该贷款综合融 资成本为3.35%,较之前询价结果低0.4个百分点。企业负责人表示,以前跑贷款最怕"隐藏收费","贷款明白 纸"让所有费用一目了然,银行还主动减免费用切实降低了企业融资成本,提高了融资效率。 2024年9月起,中国人民银行在山西、江西、山东、湖南、四川五个省份启动明示企业贷款综合融资成本 试点工作,组织银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》(即"贷款明白纸"),清晰、真实、全面 展示企业贷款综合融资成本。试点工作启动以来,中国人民银行山东省分行精 ...

每经评论员杜恒峰 据媒体近日报道，王女士去年通过中介办理了100万元贷款，双方最初约定中介仅收取2%的手续费，然 而最终她却被收取了31万元费用。检索过往案例不难发现，类似情况并不罕见：贷款中介常以各类话 术、多种名目，或是欺骗借款人，或是与借款人合谋，在协助借款人拿到银行贷款后，违规收取高 额"服务费"。 尽管各大银行及相关金融机构反复声明未与贷款中介开展合作，但贷款中介依旧十分活跃。深究背后原 因，这与信贷市场的特殊性密切相关。对银行而言，发放贷款并非单纯看谁愿意承担更高利率，而是首 先要确保本金安全——只有借款人具备还本付息的能力，银行才能获得稳定的利息收益。 许多企业在填报过程中才发现，自己此前被贷款中介"忽悠"，部分费用要么完全不存在，要么远超合理 标准。这一成功经验同样可推广至个人贷款领域。 与此同时，针对那些不符合传统贷款资质但具备还款能力与还款意愿的特殊群体，如新市民群体、经济 困难大学生家庭等，银行应从普惠金融的角度出发，积极创新贷款产品与服务模式，为他们提供适配的 贷款支持，避免他们成为贷款中介围猎的目标。 此外，对于那些合谋骗取银行贷款的中介机构与借款人，银行除了要严格落实贷前审查责任， ...

原标题：每经热评︱贷款100万元中介拿走31万元 贷款中介暴利如何破？ 每经评论员 杜恒峰 据媒体近日报道，王女士去年通过中介办理了100万元贷款，双方最初约定中介仅收取2%的手续费，然 而最终她却被收取了31万元费用。检索过往案例不难发现，类似情况并不罕见：贷款中介常以各类话 术、多种名目，或是欺骗借款人，或是与借款人合谋，在协助借款人拿到银行贷款后，违规收取高 额"服务费"。 尽管各大银行及相关金融机构反复声明未与贷款中介开展合作，但贷款中介依旧十分活跃。深究背后原 因，这与信贷市场的特殊性密切相关。对银行而言，发放贷款并非单纯看谁愿意承担更高利率，而是首 先要确保本金安全——只有借款人具备还本付息的能力，银行才能获得稳定的利息收益。而通常情况 下，具备还本付息能力的借款人，往往不会接受过高的贷款利率。所以，银行通常会先确定一个合理的 利率水平，之后再向资质更优的部分借款人发放贷款。 与此同时，针对那些不符合传统贷款资质但具备还款能力与还款意愿的特殊群体，如新市民群体、经济 困难大学生家庭等，银行应从普惠金融的角度出发，积极创新贷款产品与服务模式，为他们提供适配的 贷款支持，避免这部分群体因正规渠道融资无 ...

试点政策实施成效 - 截至7月末山西省完成3.11万笔贷款成本明示 总金额达1830.5亿元 [2] - 贷款明白纸将利息/担保费/评估费等成本按年化率统一折算 解决企业融资成本不透明问题 [2] - 试点政策帮助企业节省显著成本 如运城企业节省15万元中介费 阳泉企业降低10.68%融资成本 [3][5] 区域差异化措施 - 运城采用线上短视频宣传+线下面对面解读双轨模式 并推动政府性担保机构降费 [3] - 阳泉建立横向部门联动规范第三方收费 纵向将企业满意度纳入银行考核体系 [4] - 晋中建立政银企协同机制 设立比价咨询热线和金融综合服务窗口 [6] - 晋城设立信用保证基金分担风险 创新推出活体抵押/知识产权质押等产品 [7] - 吕梁针对科创企业推出专项担保费率优惠 并组建政策宣讲小组深入厂区调研 [8] 金融产品创新案例 - 晋城银行推出"无还本续贷"产品 将审批时间缩短至5天 为企业节省利息5.25万元 [7] - 吕梁工行为专精特新企业提供"高+专"贷款产品 将担保贷款转为纯信用贷款 [8] - 政府性应急周转资金机制帮助晋中企业节约过桥费用13568元 [6] 企业融资痛点解决 - 明确禁止渠道费/服务费等隐性收费 如运城案例中银行声明"仅收取利息" [3] - 银行主动承担评估费和抵押登记费 如阳泉案例中压降第三方机构收费 [4][5] - 解决企业应急周转难问题 通过政府资金替代民间高成本过桥融资 [6]

贷款综合融资成本透明化试点 - 中国人民银行广东省分行2025年初启动明示企业贷款综合融资成本试点 要求金融机构发放贷款时提供详细成本清单即"贷款明白纸" 将利息和其他费用阳光化[6] - 试点范围已扩大至覆盖广东全省近八成地市 2025年7月试点扩围至辖内16个地市199家机构 其中9个地市基本实现中资银行机构全覆盖[11] - 广东试点金融机构通过制度创新 科技赋能 精准服务三大路径构建金融服务新模式 累计为1.2万家企业亮出融资成本明白账 涉及金额749亿元[11] 企业融资成本构成分析 - 贷款明白纸罗列利息 担保费 抵押费等12项成本分项 帮助企业穿透贷款成本迷雾[5] - 部分银行主动承担小微企业押品评估费 保险费 抵押登记费等费用 显著减轻企业融资压力[5][6] - 典型案例显示微控生物400万元融资额度中除利息外其他费用均为零 普锐生物500万元贷款中仅产生225元评估费且由银行承担[5][9] 政策优惠与成本节约效果 - 政府贴息等优惠政策叠加后为普锐生物节省约15万元贷款利息和6万元担保费支出[2][7] - 东莞市科技公司通过"莞科融"再贷款工具获得利率补贴 贷款年化利率从3.35%降至2.95%[9][10] - 银行通过清单预填沟通向满足条件企业推荐政府贴息和信贷风险资金池等政策 大幅节约企业利息和非利息成本[9] 银企服务模式变革 - 贷款明白纸推动银行从被动产品推销转向主动为客户设计更优融资方案[10] - 银企关系向"同行者"深刻转变 银行通过专业能力为企业提供精准融资导航服务[6][11] - 企业融资服务适配性得到提升 银行能够根据清单主动匹配科创企业等特定客群的专项政策[9][10] 行业影响与实施成效 - 化工原料供应商微控生物2024年纳税销售约2145万元 税务评级A级 获得CNAS微生物实验室和P2实验室双认证[3] - 试点政策有效解决企业"只知利息 难算总账"的融资窘境 提升金融服务实体经济质效[2][11] - 中国人民银行广东省分行将通过制度筑基 科技赋能 服务升级三维驱动 为全省经济高质量发展注入金融动能[11]

试点工作实施成效 - 中国人民银行安徽省分行自2025年3月实施企业贷款综合融资成本明示试点 截至7月末覆盖5.3万笔贷款 总规模达1431亿元[1] - 试点通过"贷款明白纸"工具使融资成本透明化 例如全椒农商行3分钟内向建材企业客户讲清45万元贷款的全部成本[1] - 建设银行安庆分行运用该工具向医疗科技公司展示600万元贷款方案 并结合知识产权质押融资补贴降低实际融资成本[1] 金融服务优化与让利 - 试点推动银行服务从"单向输出"转向"双向互动" 整合惠企政策并保障企业知情权[1] - 中国银行阜阳分行通过"贷款明白纸"发现专精特新企业担保费占融资成本近25% 随后将担保贷款转为信用贷款 两天内完成审批放款[2] - 安徽省试点银行累计为6201家企业让利668.51万元 其中案例显示单家企业节省8万元费用[1][2] 政策推广与市场覆盖 - 试点进入"有序扩大试点"新阶段 旨在惠及更多市场主体[1] - 中国人民银行阜阳市分行联合经开区管委会深入园区开展集中宣传 安庆分行通过全国融资信用服务平台以弹窗精准推送政策[1] - 工商银行安徽省分行、中国银行安徽省分行和徽商银行印发宣传折页 主动解读融资成本构成[1]

贷款明白纸试点政策 - 中国人民银行贵州省分行于2024年12月在贵州省试点开展明示企业贷款综合融资成本工作 通过标准化、透明化、统一化的"贷款明白纸"展示方式 列明利息与非利息成本、收费主体、支付方式及周期等关键信息 保障企业知情权和选择权 从源头规范融资收费行为[1] 试点覆盖规模及成本下降效果 - 截至2024年7月末 贵州已有4.8万家企业、小微企业主及个体工商户参与试点 涉及贷款金额1155.89亿元[2] - 小微企业主贷款综合融资成本较试点前下降1.48个百分点 个体工商户贷款成本下降0.76个百分点[2] 企业融资成本降低案例 - 贵州某铝业公司通过贵阳银行获得800万元贷款 享受民贸民品贴息后综合融资成本降低2.88个百分点[1] - 贵阳某智能技术公司通过贵阳农商银行"贷款明白纸"实现利率下降26个基点[2] - 息烽县某建材公司通过贵阳银行"科创积分贷"及"贷款明白纸"压降综合融资成本 年均可节省3.6万元[3] 金融服务模式创新 - 贵阳银行通过"科创积分贷"创新模式将企业技术实力转化为信用额度[3] - 贵州银行通过供应链金融产品"贵e信"为劳务公司提供无抵押融资支持 并主动减免贸易融资手续费 累计为其13户上游小微企业节省费用5.04万元[2] 政策实施效果 - 实现融资信息"阳光化"和成本结构"可视化" 企业降本增效明显[2] - 有效治理隐性收费 推动金融机构主动承担手续费、评估费等中间成本[3] - 政府贴息、担保补贴等惠企措施通过实际融资成本变化直观可感 确保政策实惠落地[3]

政策背景与实施 - 人民银行北京市分行组织辖内37家主要中资银行于2023年8月启动明示企业贷款综合融资成本试点工作 通过填写《企业贷款综合融资成本清单》逐项列示利息和非利息成本 包括收费主体、支付方式、支付周期等 并折算为实际年化利率 [1] - 该政策覆盖科技型中小企业全类型线下贷款 旨在提升贷款成本透明度 约束过高增信费、过桥费及中介费等不合理收费行为 [1] 企业反馈与案例 - 北京一家高科技自动驾驶公司表示工商银行北京市分行提供优质快捷融资方案 并通过"贷款明白纸"清晰展示成本 使融资成本从"糊涂账"变为"明白账" [1] - 北京某物业服务企业通过宁波银行北京分行无还本续贷方案及银行承担的抵押物评估费、房屋抵押登记费 节省近3万元融资成本 释放资金用于智能物业系统升级 [5] - 北京一家建筑行业小企业通过建设银行北京市分行的"贷款明白纸" 识别非法中介推销的高成本融资方案 避免高额服务费用 [5] 政策效果与推广 - 明示成本机制通过银企信息互换增强互信 帮助企业了解银行减免和承担的成本 同时促进银行提供定制化金融服务并减少非必要收费 [5] - 试点已在北京全市范围内推行 人民银行北京市分行计划总结经验后扩大覆盖范围 以降低社会综合融资成本并提升金融服务实体经济质效 [5]

核心政策内容 - 人民银行北京市分行于2025年8月组织辖内37家主要中资银行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作 [1] - 通过逐项填写利息和非利息成本并折算实际年化利率 全面展示企业贷款综合融资成本 [1] - 覆盖科技型中小企业全类型线下贷款 目前已在全北京市范围内试点推行 [1] 政策实施效果 - 有效约束过高的增信费、过桥费、中介费等不合理贷款收费行为 [1] - 推动企业贷款综合融资成本下降 促进成本公开透明 [1] - 通过银企信息互换增强互信 企业了解银行主动减免和承担的成本 [1] 未来规划方向 - 人民银行北京市分行将及时总结试点经验 逐步扩大明示成本的覆盖范围 [1] - 推动更多企业享受政策红利 切实降低社会综合融资成本 [1] - 提升金融服务实体经济质效 深化银企合作共赢 [1]

试点工作实施情况 - 人民银行济宁市分行组织全市银行机构开展企业贷款综合融资成本明示试点工作 通过填写"贷款明白纸"统一明示各类融资费用[1] - 试点工作实现银行机构全覆盖 贷款品种全覆盖 业务流程全覆盖 并建立专班和督导两项机制[4] - 济宁市作为全国首批试点城市 自2024年9月以来推动试点工作取得积极成效[4] 具体实施案例 - 金乡蓝海村镇银行为金乡县社会养老中心提供490万元贷款 主动承担评估费并免除抵押登记费 节省企业费用近2万元 两天内完成放款[2] - 济宁农商银行为某电力器材有限公司提供700万元流动资金贷款 通过"无还本续贷"产品节省过桥资金成本1.7万元 综合融资成本从4.0%降至3.8%[3] 业务规模数据 - 济宁农商银行累计明示民营企业贷款82笔 金额8.67亿元 小微企业主及个体工商户贷款326笔 金额1.4亿元[3] - 济宁全市银行机构累计明示贷款业务2.5万余笔 金额近2500亿元[5] 融资成本变化 - 试点推动2025年前7个月新发放企业贷款加权平均利率同比下降0.31个百分点[5] - 明示规则将各项费用折算为年化费率 促进企业贷款综合融资成本更加公开透明[4] 行业影响 - 成本透明化显著增强银企信任度 打破信息不对称导致的"猜忌循环"[3] - 该举措是落实"养老金融"大文章的具体实践 推动融资过程更加公开阳光[2][3]