"贷款明白纸"让各类隐性费用"暴露在阳光下",便于相关部门形成合力,治理和约束不合理收费,保障借款 人合法权益,优化营商环境。 银企双方通过填写统一规范的"贷款明白纸",各类融资费用得以清晰列示,企业可全面了解贷款综合成本 的具体构成,有效保障了金融消费者的知情权和选择权。 以烟台金泰达物流有限公司为例,该公司因扩大业务规模,需要申请500万元贷款。恒丰银行烟台分行积极 与企业沟通对接,共同填写《企业贷款综合融资成本清单》,明确列出贷款年利率,并注明评估费、抵押登 记费、保险费等费用共计1420元均由银行承担,企业无需支付任何附加费用。经现场测算,该贷款综合融 资成本为3.35%,较之前询价结果低0.4个百分点。企业负责人表示,以前跑贷款最怕"隐藏收费","贷款明白 纸"让所有费用一目了然,银行还主动减免费用切实降低了企业融资成本,提高了融资效率。 2024年9月起,中国人民银行在山西、江西、山东、湖南、四川五个省份启动明示企业贷款综合融资成本 试点工作,组织银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》(即"贷款明白纸"),清晰、真实、全面 展示企业贷款综合融资成本。试点工作启动以来,中国人民银行山东省分行精 ...

政策实施 - 交通银行深圳分行于2025年8月在深圳市55个经营网点全面推行企业贷款综合融资成本明示试点工作[1] - 该举措在中国人民银行深圳市分行指导下实施 是深化普惠金融服务和优化营商环境的重要里程碑[1] 透明度提升 - "贷款明白纸"将贷款过程所有利息与费用细致分类列示并统一折算为总成本[2] - 以一站式全口径方式清晰呈现企业贷款真实成本 保障企业知情权[2][3] - 彰显银行诚信经营理念 构建新型银企互信关系[2] 企业决策支持 - 企业可通过"贷款明白纸"精准掌握贷款真实成本 选择最适合的融资方案[3] - 有效缓解企业"融资贵"难题 案例显示小微企业节省约2万元中介服务费[3] - 银行承担保险费和抵押登记费等费用 企业仅需按月支付利息[3] 业务发展 - 交通银行深圳分行将持续深化"贷款明白纸"推行工作[3] - 积极助力企业降本增效 为实体经济发展注入金融活水[3]

试点政策实施成效 - 截至7月末山西省完成3.11万笔贷款成本明示 总金额达1830.5亿元 [2] - 贷款明白纸将利息/担保费/评估费等成本按年化率统一折算 解决企业融资成本不透明问题 [2] - 试点政策帮助企业节省显著成本 如运城企业节省15万元中介费 阳泉企业降低10.68%融资成本 [3][5] 区域差异化措施 - 运城采用线上短视频宣传+线下面对面解读双轨模式 并推动政府性担保机构降费 [3] - 阳泉建立横向部门联动规范第三方收费 纵向将企业满意度纳入银行考核体系 [4] - 晋中建立政银企协同机制 设立比价咨询热线和金融综合服务窗口 [6] - 晋城设立信用保证基金分担风险 创新推出活体抵押/知识产权质押等产品 [7] - 吕梁针对科创企业推出专项担保费率优惠 并组建政策宣讲小组深入厂区调研 [8] 金融产品创新案例 - 晋城银行推出"无还本续贷"产品 将审批时间缩短至5天 为企业节省利息5.25万元 [7] - 吕梁工行为专精特新企业提供"高+专"贷款产品 将担保贷款转为纯信用贷款 [8] - 政府性应急周转资金机制帮助晋中企业节约过桥费用13568元 [6] 企业融资痛点解决 - 明确禁止渠道费/服务费等隐性收费 如运城案例中银行声明"仅收取利息" [3] - 银行主动承担评估费和抵押登记费 如阳泉案例中压降第三方机构收费 [4][5] - 解决企业应急周转难问题 通过政府资金替代民间高成本过桥融资 [6]

贷款综合融资成本透明化试点 - 中国人民银行广东省分行2025年初启动明示企业贷款综合融资成本试点 要求金融机构发放贷款时提供详细成本清单即"贷款明白纸" 将利息和其他费用阳光化[6] - 试点范围已扩大至覆盖广东全省近八成地市 2025年7月试点扩围至辖内16个地市199家机构 其中9个地市基本实现中资银行机构全覆盖[11] - 广东试点金融机构通过制度创新 科技赋能 精准服务三大路径构建金融服务新模式 累计为1.2万家企业亮出融资成本明白账 涉及金额749亿元[11] 企业融资成本构成分析 - 贷款明白纸罗列利息 担保费 抵押费等12项成本分项 帮助企业穿透贷款成本迷雾[5] - 部分银行主动承担小微企业押品评估费 保险费 抵押登记费等费用 显著减轻企业融资压力[5][6] - 典型案例显示微控生物400万元融资额度中除利息外其他费用均为零 普锐生物500万元贷款中仅产生225元评估费且由银行承担[5][9] 政策优惠与成本节约效果 - 政府贴息等优惠政策叠加后为普锐生物节省约15万元贷款利息和6万元担保费支出[2][7] - 东莞市科技公司通过"莞科融"再贷款工具获得利率补贴 贷款年化利率从3.35%降至2.95%[9][10] - 银行通过清单预填沟通向满足条件企业推荐政府贴息和信贷风险资金池等政策 大幅节约企业利息和非利息成本[9] 银企服务模式变革 - 贷款明白纸推动银行从被动产品推销转向主动为客户设计更优融资方案[10] - 银企关系向"同行者"深刻转变 银行通过专业能力为企业提供精准融资导航服务[6][11] - 企业融资服务适配性得到提升 银行能够根据清单主动匹配科创企业等特定客群的专项政策[9][10] 行业影响与实施成效 - 化工原料供应商微控生物2024年纳税销售约2145万元 税务评级A级 获得CNAS微生物实验室和P2实验室双认证[3] - 试点政策有效解决企业"只知利息 难算总账"的融资窘境 提升金融服务实体经济质效[2][11] - 中国人民银行广东省分行将通过制度筑基 科技赋能 服务升级三维驱动 为全省经济高质量发展注入金融动能[11]

生产车间里，智能化设备轰鸣运转；财务台账上，应收账款回款记录清晰稳定。结合企业多年良好的信 用表现，滨州农商银行给出"无还本续贷"方案，不仅无缝衔接了贷款周期，还主动承担了抵押评估等费 用。"从发现难题到解决问题，只用了3天。"尚自鹏掰着手指算账，省下的"过桥费"、免掉的评估费， 加上避免的生产断档损失，实际效果远超预期。如今，随着续贷资金到位，企业生产线全速运转，新接 的核电站订单正陆续发货。 一张小小的"贷款明白纸"，不仅算清了融资的明细账，更为银企合作架起了诚信之桥。 记者从中国人民银行山东省分行了解到，"贷款明白纸"试点启动以来，该行精心组织推动，加强宣传引 导，做好对金融机构业务人员培训，与各方形成工作合力，稳妥有序推动试点，实现了机构类型全覆 盖、贷款品种全覆盖。 一方面，中国人民银行山东省分行制定了《山东省明示企业贷款综合融资成本试点实施方案》，明确试 点工作的时间表、路线图，稳步推进。将试点地市由济宁市逐步扩大到德州、聊城、滨州等14地市，试 点机构类型由商业银行逐步扩大到政策性银行和民营银行，实现机构类型全覆盖；另一方面，贷款品种 由普通企业贷款和个人经营性贷款入手，逐步扩大到银团贷款、贸易 ...

试点工作实施成效 - 中国人民银行安徽省分行自2025年3月实施企业贷款综合融资成本明示试点 截至7月末覆盖5.3万笔贷款 总规模达1431亿元[1] - 试点通过"贷款明白纸"工具使融资成本透明化 例如全椒农商行3分钟内向建材企业客户讲清45万元贷款的全部成本[1] - 建设银行安庆分行运用该工具向医疗科技公司展示600万元贷款方案 并结合知识产权质押融资补贴降低实际融资成本[1] 金融服务优化与让利 - 试点推动银行服务从"单向输出"转向"双向互动" 整合惠企政策并保障企业知情权[1] - 中国银行阜阳分行通过"贷款明白纸"发现专精特新企业担保费占融资成本近25% 随后将担保贷款转为信用贷款 两天内完成审批放款[2] - 安徽省试点银行累计为6201家企业让利668.51万元 其中案例显示单家企业节省8万元费用[1][2] 政策推广与市场覆盖 - 试点进入"有序扩大试点"新阶段 旨在惠及更多市场主体[1] - 中国人民银行阜阳市分行联合经开区管委会深入园区开展集中宣传 安庆分行通过全国融资信用服务平台以弹窗精准推送政策[1] - 工商银行安徽省分行、中国银行安徽省分行和徽商银行印发宣传折页 主动解读融资成本构成[1]

试点政策背景与实施 - 中国人民银行于2024年9月启动明示企业贷款综合融资成本试点 江西省被列为全国首批五个试点省份之一 [2] - 试点目标为提升融资透明度和减轻企业负担 按照由点及面、渐次推进、覆盖全省原则实施 [2] - 试点要求银企双方在签订贷款合同前共同填写贷款明白纸 详细列示贷款利息支出和各项非利息支出费用 [2] 贷款明白纸实施成效 - 截至2025年7月 江西省累计发放贷款明白纸11万余份 覆盖近万家信贷企业 [2] - 贷款明白纸明确列示利息支出、担保费、质押监管费等显性与隐性成本 [3] - 潮实新能源通过贷款明白纸发现符合科创育新融信贷产品条件 担保费率下降0.5% 贷款利率从4.1%降为3.2% 节约融资成本2.8万元 [1] 融资成本优化措施 - 中国人民银行江西省分行联合职能部门推出降利率、调费率、补贴息政策组合拳 [3] - 创新推出科创育新融等特色金融产品 提供动态利率和融资担保优惠 [3] - 2024年9月至2025年7月试点期间 担保费率平均降幅0.06% 供应链平台费率平均降幅0.03% [4] 融资成本下降成果 - 2025年上半年江西省新发放企业贷款加权平均利率为3.3% 较上年同期降低45个基点 [4] - 多项隐性收费项目逐步取消 实现利率与费用双降效果 [4] - 金融产品创新推动融资成本持续下降与金融生态优化 涌现数转贷、粮保贷、小微精英贷等产品 [3]

贷款明白纸试点政策 - 中国人民银行贵州省分行于2024年12月在贵州省试点开展明示企业贷款综合融资成本工作 通过标准化、透明化、统一化的"贷款明白纸"展示方式 列明利息与非利息成本、收费主体、支付方式及周期等关键信息 保障企业知情权和选择权 从源头规范融资收费行为[1] 试点覆盖规模及成本下降效果 - 截至2024年7月末 贵州已有4.8万家企业、小微企业主及个体工商户参与试点 涉及贷款金额1155.89亿元[2] - 小微企业主贷款综合融资成本较试点前下降1.48个百分点 个体工商户贷款成本下降0.76个百分点[2] 企业融资成本降低案例 - 贵州某铝业公司通过贵阳银行获得800万元贷款 享受民贸民品贴息后综合融资成本降低2.88个百分点[1] - 贵阳某智能技术公司通过贵阳农商银行"贷款明白纸"实现利率下降26个基点[2] - 息烽县某建材公司通过贵阳银行"科创积分贷"及"贷款明白纸"压降综合融资成本 年均可节省3.6万元[3] 金融服务模式创新 - 贵阳银行通过"科创积分贷"创新模式将企业技术实力转化为信用额度[3] - 贵州银行通过供应链金融产品"贵e信"为劳务公司提供无抵押融资支持 并主动减免贸易融资手续费 累计为其13户上游小微企业节省费用5.04万元[2] 政策实施效果 - 实现融资信息"阳光化"和成本结构"可视化" 企业降本增效明显[2] - 有效治理隐性收费 推动金融机构主动承担手续费、评估费等中间成本[3] - 政府贴息、担保补贴等惠企措施通过实际融资成本变化直观可感 确保政策实惠落地[3]

核心观点 - 江西农商银行系统通过贷款综合融资成本明示试点工作推动企业融资成本透明化并通过减费让利措施降低企业融资负担[1][2][3][4][5] 融资成本透明化措施 - 银行会同企业填写贷款明白纸明确列明贷款利率和担保费等各项成本内容[1] - 协助企业填写贷款成本清单让企业清晰知晓各项融资成本[3] - 通过立体化宣传体系推动融资成本明示政策从纸上走进企业心里[4] 减费让利具体案例 - 赣县农商银行通过政府性融资担保产品为建材初创企业免除2万元担保费[2] - 赣昌农商银行为无花果种植户定制最优利率节省上万元融资成本[2] - 上栗农商银行为纸业企业承担押品评估费与抵押登记费并提供利率优惠累计节省成本近40万元[3] - 兴国农商银行通过无还本续贷服务缓解企业筹资压力[3] 政策实施方式 - 构建线上有传播网点有氛围线下有互动的立体化宣传体系[4] - 线上通过微信公众号以潮流话语定期推出政策图文内容[4] - 线下开展分层级系统性培训确保一线员工掌握政策要点[4] - 组织融资成本明示进园区进企业专项行动设置工业园区专属咨询台[4] 未来规划 - 持续深化企业贷款综合融资成本明示工作[5] - 让普惠金融活水精准浇灌实体经济助力企业轻装上阵[5] - 为地方经济高质量发展贡献更多金融力量[5]

中国人民银行试点政策 - 2024年9月起中国人民银行在29个省（自治区、直辖市）启动企业贷款综合融资成本明示试点，通过《企业贷款综合融资成本清单》统一折算年化率，惠及数十万家中小企业 [1] 融资成本降低案例 - 甘肃积石山县某建材公司通过工商银行申请500万元贷款，担保费率降低0.25个百分点至1%，年节约成本1.25万元 [2] - 山东滨州某石墨密封材料公司通过"无还本续贷"节省过桥费5万余元，银行承担抵押费和评估费 [4] - 江西某精密制造公司通过邮储银行"小微易贷"产品实现自动续贷，利率下调后节约利息成本6.9万元，叠加避免15万元过桥费，合计节约21.9万元 [6] - 滨州某混凝土公司通过工商银行"无还本续贷"节省过桥费3万余元，银行承担抵押评估费，财务费用下降38% [7] 非法金融中介风险防范 - 山西某小微企业通过银行"贷款明白纸"识破中介欺诈，避免支付贷款金额3%的"渠道费"（约15万元），最终以纯利息成本获得500万元贷款 [9] 企业融资痛点改善 - 企业通过明示政策意识到除利息外的隐藏成本（如过桥费、担保费、评估费）[4][6][9] - 银行通过实地考察企业税务数据、资金流水、环保记录等，主动提供定制化续贷方案 [4][6][7]