财务数据和关键指标变化 - 2020财年第三季度，公司公布季度净收入为190万美元，摊薄后每股收益为0.21美元，平均股本回报率为4.6%，平均资产回报率为0.6%，净息差为5.5% [9] - 贷款损失拨备增加330万美元，摊薄后每股增加0.26美元，其中300万美元分配给SBA投资组合；非经常性所得税费用为55.4万美元，摊薄后每股增加0.06美元 [10] - 第三财季回购41.67万股，平均价格为每股12.83美元，本季度回购股份使有形账面价值每股增加0.26美元 [13] 各条业务线数据和关键指标变化 - 第三季度银行共产生1.197亿美元贷款，使季度末贷款组合达到10.34亿美元；第三季度完成的贷款包括LASG的1.138亿美元，其中4880万美元为新增贷款，创纪录的6500万美元为购买贷款 [11] - LASG第三季度新增贷款加权平均收益率为6.8%，均为可变利率；本季度购买贷款总回报率为10.05%，其中包括250万美元交易收入 [11] - 社区银行部门7600万美元的商业、住宅和消费投资组合加权平均贷款价值比分别为51%和65% [16] - SBA投资组合为5000万美元，占贷款总额的5%，加权平均贷款价值比为78% [16] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司董事会已将一级杠杆率限制从10%降至9%，总资本比率限制从13.5%降至12%，基于3月31日的资本，贷款能力从2.55亿美元增加到3.98亿美元，增加了1.43亿美元 [12] - 公司认为未来9个月贷款购买市场供应将增加，买家将减少，贷款价格可能下降，公司有机会以更好的价格购买贷款；同时贷款发放方面流动性将减少，愿意放贷的银行也将减少，公司会收紧信贷标准 [35] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司表示受COVID - 19影响，人们忙于应对危机，未来两个月贷款偿还和交易活动可能减少，LASG购买业务的交易性收入下一季度可能降低，但9个月后情况会好转 [34] - 公司认为尽管当前面临挑战，但由于市场供应和需求变化，公司在贷款购买和发放方面有很多机会，同时如果股价合适，也会继续回购股票 [35][43] 其他重要信息 - 公司参与薪资保护计划，在初始阶段发放了194笔贷款，总计3720万美元，希望在第二阶段资金获批后发放更多贷款 [6] - 公司为受COVID - 19影响的借款人提供还款宽限期，为员工提供在家工作支持，向当地医院捐赠N95口罩，向当地食品救济站、无家可归者收容所和青年项目捐款 [6] - 第三财季末，公司股票回购计划中还有48.33万股可供回购；第三季度内，董事在市场上购买了7.5万股 [13][44] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 各贷款组合的抵押品价值是否有下降或未完全反映在贷款价值比中？ - 对于约4亿美元的购买贷款，计算贷款价值比时参考贷款发放时的原始估值和公司购买时的基础价值；其余6.34亿美元贷款中，LASG投资组合使用近期估值，社区银行投资组合参考贷款发放时的价值，SBA投资组合使用近期价值；公司认为即使抵押品价值下降，贷款仍有足够缓冲 [31][32] 问题2: LASG购买业务的交易性收入确认时间和能力近期是否有变化？ - 由于业务的交易性质，难以预测；未来两个月因人们忙于应对COVID - 19危机，交易性收入可能降低；但9个月后情况会好转，且市场将出现更多购买贷款的机会 [34][35] 问题3: 大部分员工远程工作是否影响公司市场交易能力？ - 公司运营良好，员工工作努力，利用技术手段可正常开展业务，如本季度完成6500万美元购买贷款，其中约2000万美元是员工在家工作时完成的；但员工无法像以前一样实地查看抵押品，对于难以评估的抵押品暂时放弃 [36][37][38] 问题4: 贷款购买市场供需变化如何影响公司内部贷款定价思路？ - 由于供应增加、买家减少，公司预计贷款收益率会提高，价格会下降，但具体下降幅度需在7月再报告 [40] 问题5: 如何平衡股票回购和为购买或放贷机会储备资本？ - 之前股价高于有形账面价值时，投资者建议回购；股价大幅下跌时，回购股票变得有吸引力；现在有监管放宽带来的贷款能力提升，公司认为可以在股价合适时回购股票，同时有足够资本发展业务 [42][43] 问题6: 公司资金成本较高，多久能降至1%或更低？ - 本季度计息存款成本为1.86%，较上一季度的1.98%有所下降，季度末加权平均利率为1.8%；4月前5天，公司将货币市场利率至少降低30个基点，涉及约3亿美元；第四财季约7200万美元定期存单到期，若不续存或续存可节省约100个基点成本 [46] 问题7: 本季度与股票回购相关的非经常性所得税费用以后是否还会出现？ - 这是一次性事件，此次已用完相关税收规则的额度，未来回购股票不会再有相关税收成本 [47]

财务数据和关键指标变化 - 第二季度净收入490万美元，摊薄后每股收益0.53美元，平均股本回报率12.1%，平均资产回报率1.7%，净息差5.6% [6] - 摊薄后每股净收入较上一季度增加0.01美元，较去年同期减少0.03美元 [17] - 有效税率从上个季度的28.7%略增至28.9%，与去年同期相比也有小幅增长 [21][27] - 与上一季度相比，总收入减少3.1万美元，非利息支出减少56.5万美元 [36][37] - 与去年同期相比，总收入减少30.6万美元，非利息支出减少11.4万美元 [38] 各条业务线数据和关键指标变化 LASG业务线 - 第二季度LASG投资组合贷款强劲增长7540万美元，较上一季度增长10% [7] - 第二季度LASG共产生1.634亿美元贷款，其中9860万美元为新增贷款，6480万美元为购买贷款 [9] - 第二季度新增LASG贷款加权平均收益率为7.4%，购买贷款总回报率为10.2% [9] - 自2010年合并以来，LASG累计投资22亿美元，其中购买贷款9.57亿美元，新增贷款12亿美元 [10] - 本季度LASG购买贷款组合总回报率为10.2%，新增贷款组合回报率为7.7% [14] - 截至2019年12月31日，LASG购买贷款组合净投资基础从上个季度的91%增至92% [15] SBA和社区银行业务线 - 净利息收入下降，主要因贷款利息收入减少21.4万美元，原因是贷款组合平均余额降低以及SBA和社区银行投资组合利息收入减少 [20] 各个市场数据和关键指标变化 - 购买贷款市场在本季度相当活跃，银行审查了未偿还本金余额为5.26亿美元的贷款，并投标1亿美元，最终购买了未偿还本金余额为6680万美元的贷款 [11] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司已将业务重点从SBA贷款发放转移 [23] - 公司在2019财年第四季度完成公司重组，将贷款与核心存款比率从100%提高到125%，以减少过剩存款 [31] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为目前经济状况并未对公司投资组合产生不利影响，尽管在购买贷款时会考虑市场因素，如纽约近期的租金管制变化，但整体投资组合情况良好 [65][66] - 公司会密切关注资产负债表的杠杆能力和资本使用情况，若有多余资本，会考虑通过股票回购或分红来利用资本 [73] 其他重要信息 - 截至2019年12月31日，购买贷款的折扣为3380万美元，与9月30日持平，预计约86%的折扣将在购买贷款的剩余期限内通过定期增值实现 [12][13] - 存款在过去12个月减少4700万美元，即5%，但与上一季度相比有所增加，以支持LASG投资组合的贷款增长 [31][32] - 与上一季度相比，非应计贷款占总贷款的比例从1.51%增至1.88%，非应计资产占总资产的比例从1.43%增至1.76%，主要因一笔270万美元的LASG新增贷款和三笔总计210万美元的LASG购买贷款在本季度被列为非应计贷款 [50] 问答环节所有提问和回答 问题1: 逾期贷款金额和比例上升是否表明经济过热或存在风险，是否令人担忧？ - 公司LASG业务有1100笔贷款，非应计贷款和逾期贷款的增加主要由两笔贷款导致，且这两笔贷款的贷款价值比分别约为60%和50% [57] - 逾期贷款增加约1400万美元，其中一半来自三笔贷款，一笔已还清，一笔正在进行止赎程序，预计到财年末能收回所有本金、应计利息、滞纳金和法律费用等，另一笔是8月新购买的贷款 [59] - 公司逾期贷款水平存在季度波动，原因是公司以折扣价购买贷款，偶尔会有借款人试图利用这一点，但公司会始终寻求回报最大化 [60][61] - 投资者应关注冲销情况而非逾期贷款或非应计贷款水平，自2011年以来，LASG新增的12亿美元贷款冲销为零，购买贷款的加权平均冲销率为7个基点 [63] - 公司通过对每个有抵押物的市场进行评估，对投资组合进行不同程度的压力测试，目前投资组合情况良好，未看到经济对其产生不利影响 [65][66] 问题2: 上季度授权的股票回购计划在本季度是否有执行？ - 公司表示若有股票回购会进行公告，本季度未进行股票回购 [70] 问题3: 公司对股票回购和分红的态度如何？ - 公司不会闲置资本，会关注资产负债表的杠杆能力和资本使用情况，若确定有多余资本，管理层和董事会会考虑通过股票回购或分红来利用资本，这部分决策部分取决于股价等因素 [72][73] - 目前公司认为最好的做法是利用现有资本进行杠杆操作，若需从市场筹集更多资本成本可能较高，若情况改变会有不同计划 [75]

财务亮点 - 2020财年第二季度总贷款额为1.754亿美元，年初至今为2.549亿美元[5] - 2020财年第二季度净收入为490万美元，年初至今为960万美元[5] - 2020财年第二季度稀释后每股收益为0.53美元，年初至今为1.05美元[5] LASG业务 - 2020财年第二季度购买贷款投资6480万美元，对应未偿还本金余额6680万美元，购买价格为97.1%；年初至今投资9350万美元，对应未偿还本金余额9710万美元，购买价格为96.2%[5] - 2020财年第二季度LASG投资组合总回报率为8.77%，其中购买贷款为10.21%，发起贷款为7.67%[10] - LASG贷款平均投资规模为每笔77.5万美元，投资规模在0 - 100万美元占比27%[12] 资产质量 - 2018年6月30日至2019年12月31日，不良资产/总资产最高为1.88%，不良贷款/总贷款最高为1.76%[39] - 2018年6月30日至2019年12月31日，贷款损失准备金总额/总贷款最高为0.80%[40] 其他指标 - 2020财年第二季度净息差为5.59%，年初至今为5.65%[5] - 2020财年第二季度股权回报率为12.09%，年初至今为12.13%[5]

收入和利润变化 - 2019年第三季度净收入为480万美元，较2018年同期的390万美元增长89.6万美元[165] - 净利润从390万美元增至480万美元，环比增长89.6万美元[220] - 净利息收入从2018年3月31日止九个月的38,913千美元增至2019年同期的45,033千美元，增幅为6,120千美元（约15.7%）[235][240] - 交易性收入从2018年3月31日止九个月的7,339千美元下降至2019年同期的5,548千美元，减少1,791千美元[238] - 截至2019年3月31日的九个月，非利息收入减少10.3万美元，主要因住宅贷款销售收益减少38.5万美元以及客户服务费减少19.7万美元所致[250] - 截至2019年3月31日的季度，非利息收入减少1.6万美元，主要受住宅贷款销售收益减少11.9万美元影响[249] 净利息和股息收入变化 - 2019年第三季度贷款损失拨备前净利息和股息收入为1500万美元，较2018年同期的1310万美元增长190万美元[166] - 净利息和股息收入从1310万美元增至1500万美元，增长190万美元[221] - 截至2019年3月31日的九个月，净利息收入因贷款量增加而增长697.1万美元，但因利率因素减少85.1万美元，净增长为612万美元[244] 成本和费用变化 - 2019年第三季度非利息支出增加77.7万美元，主要由于薪资和员工福利费用上涨[168] - 截至2019年3月31日的九个月，非利息支出增加280万美元，主要驱动因素包括薪资及福利增加120万美元和数据处理费增加91.8万美元[252] - 截至2019年3月31日的季度，非利息支出增加77.7万美元[251] - 计息负债平均余额从8.9683亿美元增至9.63858亿美元，利息支出从334.9万美元增至514.6万美元，平均成本率从1.51%升至2.17%[229] - 定期存款平均余额从3.21271亿美元增至5.01378亿美元，利息支出从119.3万美元增至312.3万美元，平均成本率从1.51%升至2.53%[229] - 总付息负债平均余额从2018年3月31日止九个月的855,685千美元增至2019年同期的962,438千美元[240] - 定期存款平均余额从2018年3月31日止九个月的312,268千美元大幅增至2019年同期的450,064千美元，其利息支出从3,243千美元增至7,627千美元[240] 所得税费用变化 - 2019年第三季度所得税费用为190万美元，实际税率为28.3%，而2018年同期为170万美元，实际税率为30.7%[169] - 截至2019年3月31日的季度，所得税费用增加16万美元至190万美元，实际税率从30.7%降至28.3%[251] - 截至2019年3月31日的九个月，所得税费用增加71.4万美元至550万美元，实际税率从28.6%降至27.4%[252] - 实际税率下降主要由于联邦公司所得税率从2018年同期的28%降至21%[251][253] 贷款损失准备金变化 - 截至2019年3月31日的季度，贷款损失准备金为41.4万美元，较2018年同期的36.4万美元有所增加[247] - 截至2019年3月31日的九个月，贷款损失准备金为100万美元，较2018年同期的120万美元有所下降[248] - 贷款损失拨备从2018年6月30日的480万美元增至2019年3月31日的570万美元[188] - 贷款损失拨备占贷款总额的比率从0.55%上升至0.59%[190] 贷款组合表现 - 截至2019年3月31日的九个月内，贷款组合总额增加8985.1万美元至9.61653亿美元，增幅为10.31%[171] - 贷款资产收购小组组合中，发起贷款部分在九个月内增长8065.7万美元至4.7802亿美元，增幅为20.3%[171] - 在截至2019年3月31日的季度内，贷款资产收购小组共产生8910万美元贷款，其中购买贷款460万美元，平均购买价为未偿还本金的98.5%[171] - 贷款总额从2018年6月30日的8.718亿美元增长至2019年3月31日的9.617亿美元，增幅为10.3%[179] - 贷款组合中，发起贷款占比66.69%，购买贷款占比33.31%[179] - 商业房地产贷款（非自用）是最大的贷款类别，占总贷款的23.13%[179] - 贷款总额平均余额从2018年3月31日止九个月的772,084千美元增至2019年同期的912,402千美元，增幅为18.2%[236] 贷款资产质量 - 不良贷款总额为1275万美元，占贷款总额的1.33%，较上一报告期的1.37%有所改善[185] - 不良资产总额为1476.4万美元，占总资产的1.20%，低于上一报告期的1.23%[185] 贷款收益率和回报率 - 贷款组合平均余额从7.82957亿美元增至9.3401亿美元，利息收入从1540.8万美元增至1879.6万美元，平均收益率从7.98%升至8.16%[222][229] - 购入贷款的总回报率从12.16%降至10.22%[223][224] - 在截至2019年3月31日的季度内，贷款资产收购小组购买贷款的总回报率为10.22%，发起贷款的总回报率为7.87%[176] - 贷款组合收益率从2018年3月31日止九个月的7.81%上升至2019年同期的8.07%[236][240] - 购买贷款的总回报率从2018年3月31日止九个月的11.82%下降至2019年同期的10.00%[238] 净息差和利差变化 - 净息差从4.94%上升26个基点至5.20%[225][229] - 公司净息差从2018年3月31日止九个月的5.00%上升15个基点至2019年同期的5.15%[238][240] - 公司利差从2018年3月31日止九个月的4.76%上升5个基点至2019年同期的4.81%[238][240] 生息资产和计息负债 - 生息资产平均余额从10.78628亿美元增至11.72514亿美元，利息收入从1648.3万美元增至2017.9万美元，平均收益率从6.20%升至6.98%[229] - 总生息资产平均余额从2018年3月31日止九个月的1,036,825千美元增至2019年同期的1,164,640千美元[240] 存款表现 - 存款总额增长6170万美元，增幅6.5%，主要受定期存款增长1.871亿美元（53.1%）推动[196] - 货币市场账户减少1.242亿美元，降幅29.5%[196] - 截至2019年3月31日，公司总存款为10.166亿美元，较2018年6月30日的9.549亿美元增长6.46%[197] - 存款结构发生变化：非存单账户占比从2018年6月30日的63.12%降至2019年3月31日的46.96%，而存单账户占比从36.88%升至53.04%[197] 资本充足率 - 截至2019年3月31日，一级杠杆资本比率为13.58%，高于对美联储承诺的10%最低要求[152] - 截至2019年3月31日，总资本比率为19.33%，高于对美联储承诺的15%最低要求[152] - 公司2019年3月31日的普通股一级资本充足率为16.23%，总资本充足率为19.33%，远高于监管最低要求[213] - 银行2019年3月31日的普通股一级资本充足率为18.20%，总资本充足率为18.80%，同样远超监管要求[213] - 公司一级资本与总平均资产的比率从2018年6月30日的13.1%提升至2019年3月31日的13.6%[208] 监管承诺与上限 - 截至2019年3月31日，购买贷款占总贷款（包括持有待售贷款）的比例为33.27%，低于对美联储承诺的40%上限[152] - 截至2019年3月31日，贷款与核心存款比率为94.19%，低于对美联储承诺的100%上限[152] - 截至2019年3月31日，非业主占用商业房地产贷款与总资本比率为251.02%，低于对美联储承诺的300%上限[152] - 截至2019年3月31日，根据对美联储的承诺，购买贷款占贷款总额的上限为40%，对应可用额度为1.081亿美元[172] 资产和负债变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产为12亿美元，较2018年6月30日增加7370万美元，增幅为6.4%[171] - 截至2019年3月31日，现金及现金等价物为1.529亿美元，较2018年6月30日减少450万美元，降幅为2.9%[177] - 截至2019年3月31日，投资证券总额为8380万美元，较2018年6月30日减少390万美元，降幅为4.5%[178] - 银行自有寿险的退保现金价值增长32.8万美元至1690万美元，增幅2.0%[194] - 次级债务净额在2019年3月31日为1480万美元，2018年6月30日为1470万美元[199] - 2019年3月31日，公司拥有4.274亿美元的即时可动用流动性，占其总资产的34.7%[204] - 公司2019年3月31日的股东权益为1.532亿美元，较2018年6月30日增加1480万美元，增幅为10.7%[208] 管理层讨论和指引 - 重组后公司计划将购买贷款上限提高至贷款总额的60%，并将商业房地产贷款上限提高至总资本的500%[173][174] - 公司计划赎回1650万美元本金余额的次级后偿债券，预计将导致赎回当季税后净利润减少约520万美元[207] - 在重组后，银行的一级杠杆资本比率和总资本比率预计将分别为12.3%和17.8%，均超过"资本充足"标准[207] 业务线表现 - 小企业管理局部门在季度内新发放并融资640万美元贷款，并在二级市场出售了670万美元的SBA贷款担保部分[171]

收入和利润（同比环比） - 2018年12月季度净收入为510万美元，较2017年同期的330万美元增长180万美元[173] - 截至2018年12月31日季度净收入为510万美元，较2017年同期的330万美元增长180万美元[227] - 净利息收入同比增长25.6%，从1.2457亿美元增至1.5643亿美元[233] - 净利息收入从2.5778亿美元增至3.0001亿美元，净息差从5.03%扩大至5.13%[243] 净利息和股息收入（同比环比） - 2018年12月季度净利息和股息收入（扣除贷款损失准备金前）为1560万美元，较2017年同期的1240万美元增长320万美元[174] - 截至2018年12月31日季度净利息和股息收入为1560万美元，较2017年同期的1240万美元增长320万美元[228] 非利息收入 - 2018年12月季度非利息收入增加31.7万美元，主要因出售SBA贷款的收益增加60.1万美元[175] - 非利息收入在六个月内下降8.8万美元，主要受住宅贷款销售额下降26.6万美元及客户服务费下降17万美元影响，部分被SBA贷款销售收益增加43.2万美元抵消[252][253] 成本和费用（同比环比） - 2018年12月季度非利息支出增加130万美元，主要驱动因素为薪酬福利支出增加52.6万美元及其他非利息支出增加29.2万美元[176] - 非利息支出在六个月内增加200万美元，主要由于薪酬福利增加78.1万美元及其他非利息支出增加45.9万美元[255][257] - 贷款损失拨备从79.2万美元降至63.3万美元，主要原因是贷款组合构成变化[251] 所得税费用 - 2018年12月季度所得税费用为210万美元，有效税率为28.7%，而2017年同期为140万美元，有效税率29.5%[176] - 所得税费用从300万美元增至360万美元，但实际税率从27.5%降至26.9%，主要受联邦企业所得税率从28%降至21%影响[256][257] 资产和负债变化 - 截至2018年12月31日，总资产为12亿美元，较2018年6月30日增加3640万美元，增幅3.1%[178] - 贷款组合总额从2018年6月30日的8.718亿美元增至2018年12月31日的9.383亿美元，增加6648万美元，增幅7.63%[178] - 现金及现金等价物从2018年6月30日的1.574亿美元降至2018年12月31日的1.376亿美元，减少1980万美元，降幅12.6%[181] - 投资证券从2018年6月30日的8770万美元降至2018年12月31日的8480万美元，减少280万美元，降幅3.2%[182] - 总存款增加3070万美元，增幅3.2%，其中定期存款增加1.122亿美元，增幅31.9%[204] - 货币市场存款减少7570万美元，降幅18.0%，活期存款减少390万美元，降幅5.5%[204] 贷款组合表现 - 2018年第四季度，贷款收购与发起小组产生的贷款总额为1.135亿美元，其中收购贷款4930万美元，发起贷款6410万美元[178] - 2018年第四季度，SBA部门新发放贷款1310万美元，并在二级市场出售SBA贷款担保部分1280万美元[178] - 2018年第四季度，贷款收购与发起小组的投资组合总回报率（年化）为8.75%，其中收购贷款回报率为10.30%，发起贷款回报率为7.61%[180] - 公司贷款组合总平均余额为909,721千美元，产生的利息收入为18,934千美元，收益率为8.26%[229] - SBA贷款组合平均余额为73,467千美元，利息收入为1,440千美元，收益率为7.78%[229] - LASG部门 originated 贷款平均余额为420,816千美元，利息收入为8,077千美元，收益率为7.61%[229] - 购买贷款的总回报率为10.30%，其中常规利息和增值为7.57%，交易性收入（主要为加速增值和贷款费用）为2.73%[230] - 贷款组合平均余额增长19.6%，从760.915亿美元增至909.721亿美元，其利息收入增长30.6%至18.934亿美元[233][237] - 购买贷款的总回报率从11.65%下降至9.88%，主要因加速摊销和贷款费用收入减少1119万美元[240] - SBA贷款平均余额增长40.4%至72.316亿美元，其收益率上升72个基点至7.48%[239] - LASG发起贷款的平均余额增长22.4%至409.575亿美元，其收益率上升111个基点至7.53%[239] - 贷款平均余额从76.677亿美元增至90.183亿美元，利息收入从2.9893亿美元增至3.646亿美元，平均收益率从7.73%升至8.02%[243] 贷款构成 - 截至2018年12月31日，公司总贷款额为938,286千美元，其中自营贷款为607,643千美元（占64.76%），购入贷款为330,643千美元（占35.24%）[185] - 截至2018年6月30日，公司总贷款额为871,802千美元，其中自营贷款为580,830千美元（占66.62%），购入贷款为290,972千美元（占33.38%）[186] - 在自营贷款中，商业和工业贷款占比最高，为435,817千美元，占自营贷款总额的64.76%[185] - 在购入贷款中，商业和工业贷款占比最高，为330,643千美元，占购入贷款总额的35.24%[185] - 截至2018年6月30日，商业房地产（非业主自用）贷款为185,649千美元，占自营贷款总额的21.29%[186] 资产质量 - 截至2018年12月31日，公司不良贷款总额为12,346千美元，占总贷款的1.32%[191] - 截至2018年12月31日，商业房地产不良贷款为7,519千美元，是各类贷款中不良金额最高的[191] - 公司对不良贷款的定义是逾期90天或以上，或虽未逾期但本息收回存疑的贷款[187] - 不良资产总额为1380万美元，占总资产的1.16%，较2018年6月30日的1420万美元（占比1.23%）有所下降[193] - 贷款损失拨备金从480万美元增至530万美元，拨备金占不良贷款比率从40.20%升至42.99%[196][198] 其他资产和负债项目 - 截至2018年12月31日，被收回的房地产和其他抵押品（OREO）价值为1,463千美元[191] - 其他房地产拥有（OREO）减少77万美元，降幅34.5%，至150万美元[194] - 房屋和设备净值减少47.9万美元，降幅7.3%，至610万美元[199] - 无形资产减少21.8万美元，至64.9万美元[199] - 银行持有的人寿保险（BOLI）现金退保价值增加21.9万美元，至1680万美元，占公司监管总资本的9.4%[201][202] - 股东权益增加1010万美元，增幅7.3%，至1.485亿美元，每股账面价值从15.49美元增至16.41美元[215] 资本充足率 - 公司截至2018年12月31日的一级杠杆资本比率为13.20%，总资本比率为19.42%，均高于对美联储的承诺要求[160] - 公司一级资本与总平均资产的比率为13.2%[215] - 公司截至2018年12月31日的普通股权一级资本比率为16.26%，远高于4.5%的最低要求和7.0%的资本留存缓冲要求[220] - 公司截至2018年12月31日的总资本比率为19.42%，远高于8.0%的最低要求和10.5%的资本留存缓冲要求[220] - 公司截至2018年12月31日的一级资本比率为17.22%，远高于6.0%的最低要求和8.5%的资本留存缓冲要求[220] - 公司截至2018年12月31日的杠杆比率为13.20%，远高于4.0%的最低要求[220] 监管承诺遵守情况 - 公司截至2018年12月31日的购买贷款占总贷款（含持有待售贷款）比例为35.17%，低于对美联储承诺的40%上限[160] - 公司截至2018年12月31日的贷款与核心存款比率为94.84%，核心存款包括所有非期限存款和非经纪保险定期存款[160] - 公司截至2018年12月31日的非业主自用商业房地产贷款与总资本比率为242.38%[160] - 截至2018年12月31日，根据监管承诺，收购贷款占贷款总额的比例为75.7%，低于40%的上限[179] - 截至2018年12月31日，非业主自用商业房地产贷款占资本总额的比例为102.8%，低于300%的上限[179] 生息资产与计息负债 - 生息资产平均余额增长16.3%，从1002.025亿美元增至1165.466亿美元，推动利息总收入增长33.2%至20.329亿美元[233][237] - 总生息资产收益率上升88个基点至6.92%，净息差上升40个基点至5.33%[233] - 计息负债平均余额增长17.8%至965.796亿美元，其总利息支出增长67.2%至4.686亿美元[233][237] - 定期存款平均余额增长46.3%至443.779亿美元，其利息支出增长135.6%至2.438亿美元[233] - 短期投资平均余额增长16.1%至168.768亿美元，其利息收入增长100.8%至946万美元，收益率上升93个基点[233][237] - 总生息资产平均余额从1,016.381亿美元增至1,160.789亿美元，利息收入从3.1448亿美元增至3.9095亿美元，平均收益率从6.14%升至6.68%[243] - 计息负债总额平均余额从83.556亿美元增至96.175亿美元，利息支出从0.567亿美元增至0.9094亿美元，平均成本从1.35%升至1.88%[243]