收入和利润（同比环比） - 2018年12月季度净收入为510万美元，较2017年同期的330万美元增长180万美元[173] - 截至2018年12月31日季度净收入为510万美元，较2017年同期的330万美元增长180万美元[227] - 净利息收入同比增长25.6%，从1.2457亿美元增至1.5643亿美元[233] - 净利息收入从2.5778亿美元增至3.0001亿美元，净息差从5.03%扩大至5.13%[243] 净利息和股息收入（同比环比） - 2018年12月季度净利息和股息收入（扣除贷款损失准备金前）为1560万美元，较2017年同期的1240万美元增长320万美元[174] - 截至2018年12月31日季度净利息和股息收入为1560万美元，较2017年同期的1240万美元增长320万美元[228] 非利息收入 - 2018年12月季度非利息收入增加31.7万美元，主要因出售SBA贷款的收益增加60.1万美元[175] - 非利息收入在六个月内下降8.8万美元，主要受住宅贷款销售额下降26.6万美元及客户服务费下降17万美元影响，部分被SBA贷款销售收益增加43.2万美元抵消[252][253] 成本和费用（同比环比） - 2018年12月季度非利息支出增加130万美元，主要驱动因素为薪酬福利支出增加52.6万美元及其他非利息支出增加29.2万美元[176] - 非利息支出在六个月内增加200万美元，主要由于薪酬福利增加78.1万美元及其他非利息支出增加45.9万美元[255][257] - 贷款损失拨备从79.2万美元降至63.3万美元，主要原因是贷款组合构成变化[251] 所得税费用 - 2018年12月季度所得税费用为210万美元，有效税率为28.7%，而2017年同期为140万美元，有效税率29.5%[176] - 所得税费用从300万美元增至360万美元，但实际税率从27.5%降至26.9%，主要受联邦企业所得税率从28%降至21%影响[256][257] 资产和负债变化 - 截至2018年12月31日，总资产为12亿美元，较2018年6月30日增加3640万美元，增幅3.1%[178] - 贷款组合总额从2018年6月30日的8.718亿美元增至2018年12月31日的9.383亿美元，增加6648万美元，增幅7.63%[178] - 现金及现金等价物从2018年6月30日的1.574亿美元降至2018年12月31日的1.376亿美元，减少1980万美元，降幅12.6%[181] - 投资证券从2018年6月30日的8770万美元降至2018年12月31日的8480万美元，减少280万美元，降幅3.2%[182] - 总存款增加3070万美元，增幅3.2%，其中定期存款增加1.122亿美元，增幅31.9%[204] - 货币市场存款减少7570万美元，降幅18.0%，活期存款减少390万美元，降幅5.5%[204] 贷款组合表现 - 2018年第四季度，贷款收购与发起小组产生的贷款总额为1.135亿美元，其中收购贷款4930万美元，发起贷款6410万美元[178] - 2018年第四季度，SBA部门新发放贷款1310万美元，并在二级市场出售SBA贷款担保部分1280万美元[178] - 2018年第四季度，贷款收购与发起小组的投资组合总回报率（年化）为8.75%，其中收购贷款回报率为10.30%，发起贷款回报率为7.61%[180] - 公司贷款组合总平均余额为909,721千美元，产生的利息收入为18,934千美元，收益率为8.26%[229] - SBA贷款组合平均余额为73,467千美元，利息收入为1,440千美元，收益率为7.78%[229] - LASG部门 originated 贷款平均余额为420,816千美元，利息收入为8,077千美元，收益率为7.61%[229] - 购买贷款的总回报率为10.30%，其中常规利息和增值为7.57%，交易性收入（主要为加速增值和贷款费用）为2.73%[230] - 贷款组合平均余额增长19.6%，从760.915亿美元增至909.721亿美元，其利息收入增长30.6%至18.934亿美元[233][237] - 购买贷款的总回报率从11.65%下降至9.88%，主要因加速摊销和贷款费用收入减少1119万美元[240] - SBA贷款平均余额增长40.4%至72.316亿美元，其收益率上升72个基点至7.48%[239] - LASG发起贷款的平均余额增长22.4%至409.575亿美元，其收益率上升111个基点至7.53%[239] - 贷款平均余额从76.677亿美元增至90.183亿美元，利息收入从2.9893亿美元增至3.646亿美元，平均收益率从7.73%升至8.02%[243] 贷款构成 - 截至2018年12月31日，公司总贷款额为938,286千美元，其中自营贷款为607,643千美元（占64.76%），购入贷款为330,643千美元（占35.24%）[185] - 截至2018年6月30日，公司总贷款额为871,802千美元，其中自营贷款为580,830千美元（占66.62%），购入贷款为290,972千美元（占33.38%）[186] - 在自营贷款中，商业和工业贷款占比最高，为435,817千美元，占自营贷款总额的64.76%[185] - 在购入贷款中，商业和工业贷款占比最高，为330,643千美元，占购入贷款总额的35.24%[185] - 截至2018年6月30日，商业房地产（非业主自用）贷款为185,649千美元，占自营贷款总额的21.29%[186] 资产质量 - 截至2018年12月31日，公司不良贷款总额为12,346千美元，占总贷款的1.32%[191] - 截至2018年12月31日，商业房地产不良贷款为7,519千美元，是各类贷款中不良金额最高的[191] - 公司对不良贷款的定义是逾期90天或以上，或虽未逾期但本息收回存疑的贷款[187] - 不良资产总额为1380万美元，占总资产的1.16%，较2018年6月30日的1420万美元（占比1.23%）有所下降[193] - 贷款损失拨备金从480万美元增至530万美元，拨备金占不良贷款比率从40.20%升至42.99%[196][198] 其他资产和负债项目 - 截至2018年12月31日，被收回的房地产和其他抵押品（OREO）价值为1,463千美元[191] - 其他房地产拥有（OREO）减少77万美元，降幅34.5%，至150万美元[194] - 房屋和设备净值减少47.9万美元，降幅7.3%，至610万美元[199] - 无形资产减少21.8万美元，至64.9万美元[199] - 银行持有的人寿保险（BOLI）现金退保价值增加21.9万美元，至1680万美元，占公司监管总资本的9.4%[201][202] - 股东权益增加1010万美元，增幅7.3%，至1.485亿美元，每股账面价值从15.49美元增至16.41美元[215] 资本充足率 - 公司截至2018年12月31日的一级杠杆资本比率为13.20%，总资本比率为19.42%，均高于对美联储的承诺要求[160] - 公司一级资本与总平均资产的比率为13.2%[215] - 公司截至2018年12月31日的普通股权一级资本比率为16.26%，远高于4.5%的最低要求和7.0%的资本留存缓冲要求[220] - 公司截至2018年12月31日的总资本比率为19.42%，远高于8.0%的最低要求和10.5%的资本留存缓冲要求[220] - 公司截至2018年12月31日的一级资本比率为17.22%，远高于6.0%的最低要求和8.5%的资本留存缓冲要求[220] - 公司截至2018年12月31日的杠杆比率为13.20%，远高于4.0%的最低要求[220] 监管承诺遵守情况 - 公司截至2018年12月31日的购买贷款占总贷款（含持有待售贷款）比例为35.17%，低于对美联储承诺的40%上限[160] - 公司截至2018年12月31日的贷款与核心存款比率为94.84%，核心存款包括所有非期限存款和非经纪保险定期存款[160] - 公司截至2018年12月31日的非业主自用商业房地产贷款与总资本比率为242.38%[160] - 截至2018年12月31日，根据监管承诺，收购贷款占贷款总额的比例为75.7%，低于40%的上限[179] - 截至2018年12月31日，非业主自用商业房地产贷款占资本总额的比例为102.8%，低于300%的上限[179] 生息资产与计息负债 - 生息资产平均余额增长16.3%，从1002.025亿美元增至1165.466亿美元，推动利息总收入增长33.2%至20.329亿美元[233][237] - 总生息资产收益率上升88个基点至6.92%，净息差上升40个基点至5.33%[233] - 计息负债平均余额增长17.8%至965.796亿美元，其总利息支出增长67.2%至4.686亿美元[233][237] - 定期存款平均余额增长46.3%至443.779亿美元，其利息支出增长135.6%至2.438亿美元[233] - 短期投资平均余额增长16.1%至168.768亿美元，其利息收入增长100.8%至946万美元，收益率上升93个基点[233][237] - 总生息资产平均余额从1,016.381亿美元增至1,160.789亿美元，利息收入从3.1448亿美元增至3.9095亿美元，平均收益率从6.14%升至6.68%[243] - 计息负债总额平均余额从83.556亿美元增至96.175亿美元，利息支出从0.567亿美元增至0.9094亿美元，平均成本从1.35%升至1.88%[243]