文章核心观点 公司宣布管理层人事变动以支持公司持续发展 [1][5] 管理层变动情况 - 执行副总裁兼首席财务官Aldis Birkans晋升为公司总裁 [1] - 执行副总裁兼首席会计官Nicole Van Denabeele被任命为执行副总裁兼首席财务官 [1] - Emily Gooden被任命为高级副总裁兼首席会计官并继续担任投资者关系总监 [1] - 上述晋升和任命于2024年9月10日生效 [1] 管理层背景 - Aldis Birkans自2018年起担任公司首席财务官，此前任公司财务主管，担任总裁将监督公司业务职能 [2] - Nicole Van Denabeele自2018年起担任公司首席会计官，2020 - 2024年兼任NBH银行旗下Bank Midwest总裁，此前在德勤和UMB金融担任多个会计职位 [3] - Emily Gooden自2015年起在公司任职，担任过多个会计职位，最近担任财务报告和投资者关系总监，此前在毕马威从事公共会计工作 [4] 公司情况 - 公司是一家银行控股公司，通过旗下银行子公司NBH银行和杰克逊霍尔信托银行运营超90个银行中心，服务个人消费者、各类企业及政府和非营利实体 [6] - 银行中心位于科罗拉多州、堪萨斯城地区、犹他州、怀俄明州、得克萨斯州、新墨西哥州和爱达荷州 [6] - 综合住宅抵押贷款银行集团主要服务公司核心业务区域，信托业务在杰克逊霍尔信托银行旗下运营 [6] - NBH银行通过多个品牌名称运营 [6] 联系方式 - 分析师/机构投资者可联系Emily Gooden（720 - 554 - 6640，ir@nationalbankholdings.com）或Nicole Van Denabeele（720 - 554 - 6640，ir@nationalbankholdings.com） [7] - 媒体可联系Jody Soper（303 - 784 - 5925，Jody.Soper@nbhbank.com） [7]

公司战略和业务重点 - 公司专注于通过为客户和公司创造双赢场景来建立关系[289] - 公司执行了战略收购机会以扩大在有吸引力的市场的存在并使收入来源多样化[289] - 公司正在创新并与金融科技公司建立战略合作伙伴关系,以期为客户提供全面的数字金融生态系统[289] - 公司专注于为中小企业提供数字化渠道以满足借贷、存款和现金管理需求,同时还提供信息管理和数字支付工具[289] - 公司在科罗拉多、大堪萨斯城地区、犹他州、怀俄明州、德克萨斯州、新墨西哥州和爱达荷州等核心市场拥有稳固的地位,并持续投资数字解决方案和战略收购,为增长机会做好准备[289] 财务指标 - 公司2024年6月30日的资产收益率为1.06%，2023年12月31日为1.33%，2023年6月30日为1.34%[1] - 公司2024年6月30日的有形资产收益率为1.17%，2023年12月31日为1.44%，2023年6月30日为1.45%[1] - 公司2024年6月30日的股本收益率为8.46%，2023年12月31日为11.10%，2023年6月30日为11.35%[1] - 公司2024年6月30日的有形普通股权益收益率为12.44%，2023年12月31日为16.56%，2023年6月30日为17.24%[1] - 公司2024年6月30日的贷款存款比率为92.18%，2023年12月31日为94.00%，2023年6月30日为91.30%[1] - 公司2024年6月30日的无息存款占总存款的比例为26.61%，2023年12月31日为28.83%，2023年6月30日为32.37%[1] - 公司2024年6月30日的净利差为2.75%，2023年12月31日为3.00%，2023年6月30日为3.29%[1] - 公司2024年6月30日的非利息收入占总收入的比例为14.13%，2023年12月31日为14.98%，2023年6月30日为13.16%[1] - 公司2024年6月30日的效率比率为64.62%，2023年12月31日为58.82%，2023年6月30日为58.86%[1] - 公司2024年6月30日的扣除无形资产摊销的效率比率为61.52%，2023年12月31日为56.03%，2023年6月30日为56.14%[1] 资产负债表 - 公司总资产为99亿美元，较2023年12月31日增加0.2%[336] - 贷款总额为77亿美元，与2023年12月31日持平，贷款损失准备金减少150万美元至9650万美元[336] - 活期存款、储蓄存款和货币市场存款增加4.1%至74亿美元，总存款增加4.6%至84亿美元[336,337] - 可供出售投资证券组合增加9.9%至7亿美元，加权平均收益率为2.40%[338,339,340] - 可供出售的抵押贷款支持证券组合占投资组合的89%，加权平均剩余期限为4.8年[341,342] - 公司持有的可供出售抵押贷款支持证券组合中，浮动利率证券占11.8%和13.0%[343] - 公司的投资组合主要由高质量证券组成，大部分由美国政府机构或政府支持实体担保[345] - 持有至到期投资组合中包含8,580万美元的未实现损失[350] - 公司认为持有至到期证券违约的可能性很小,因为它们由美国政府机构或政府支持实体担保,且长期以来未发生过信用损失[351] - 公司的贷款组合保持多样化,没有任何行业占比超过15%[362] - 非自用商业房地产贷款占公司风险加权资本的165.0%,占总贷款的24.2%,但没有任何特定房地产类型占比超过10%[363] 贷款情况 - 公司过去12个月的新增贷款总额为15亿美元,其中商业贷款为10亿美元[365] - 第二季度新增贷款总额为5.052亿美元,其中商业贷款为3.843亿美元[366] - 新贷款总额包括循环信贷的净贷款(偿还)合计1.93亿美元、-5.95亿美元、1.70亿美元、-1.29亿美元和1.38亿美元[367] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日的贷款合同到期情况[368][369] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日的贷款利率情况[372][378] - 公司制定了严格的信贷政策和贷款审批标准,以确保资产质量[385][386][387] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日的不良资产和逾期贷款情况[391][392] - 2024年上半年不良贷款总额下降2.2亿美元[393] - 公司计提信贷损失准备(ACL)为9,645.7万美元,较2023年6月30日增加390万美元,主要由于贷款增长和较高的准备金要求[401] - 2024年6月30日三个月和六个月内贷款净核销分别为410.6万美元和419.6万美元,占平均贷款的0.22%和0.11%[402][403] - 2024年6月30日贷款损失准备中的专项准备金为690万美元[402] 存款和负债 - 公司存款总额为83.77亿美元,较2023年12月31日增加1.87亿美元或2.3%[412][413][414][415] - 公司发行了4,000万美元的次级债券,利率为3%,将于2031年11月15日到期[419][420] - 公司于2022年10月1日收购BOJH后承担了3笔总计1500万美元的次级票据购买协议[421] - 这3笔次级票据为无担保票据，将于2031年6月15日到期，在2026年6月15日之前利率为每年3.75%，之后利

公司概况 - 公司是一家银行控股公司，旨在打造领先社区银行特许经营权，提供优质客户服务并致力于为利益相关者带来成果 [1] - 旗下有NBH Bank和Bank of Jackson Hole Trust两家银行子公司，运营超90个银行中心，服务个人消费者、大中小型企业以及政府和非营利实体 [1] - 银行中心位于科罗拉多州、大堪萨斯城地区、犹他州、怀俄明州、得克萨斯州、新墨西哥州和爱达荷州 [1] - 综合住宅抵押贷款银行集团主要服务于公司核心业务区域，信托和财富管理业务在Bank of Jackson Hole Trust特许下于核心区域开展 [1] - NBH Bank通过单一州特许经营，在不同地区有不同品牌名称作为分行运营 [1] 分红信息 - 公司董事会批准向股东发放现金股息，普通股每股季度现金股息为0.28美元，将于2024年9月13日支付给2024年8月30日营业结束时登记在册的股东 [5] 联系方式 - 分析师/机构投资者可联系投资者关系总监Emily Gooden，电话720 - 554 - 6640，邮箱ir@nationalbankholdings.com [2] - 首席财务官Aldis Birkans，电话720 - 529 - 3314，邮箱ir@nationalbankholdings.com [9] - 首席营销官Jody Soper，电话303 - 784 - 5925，邮箱Jody.Soper@nbhbank.com [10] 信息获取途径 - 可访问www.nationalbankholdings.com获取公司更多信息 [1] - 也可访问cobnks.com、bankmw.com、hillcrestbank.com、bankofjacksonhole.com或nbhbank.com，或在领英上联系公司品牌获取信息 [8]

财务数据和关键指标变化 - 公司在第二季度实现净利润2610万美元,每股摊薄收益0.68美元 [11] - 贷款增长8.1%,达到年化水平 [11] - 存款增长7.9%,活期存款占比87.8% [9] - 净息差为3.76%,预计下半年将保持在中3%水平 [13] - 不良贷款和不良资产比率降至历史最低水平 [13] - 净拨备率为22个基点,全年拨备率为11个基点 [14] - 拨备覆盖率为1.25%,此外还有3300万美元的收购贷款组合减值准备 [14] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业贷款平均规模为130万美元,分散在各地区和业务线 [11] - 未使用信用额度提款有所恢复 [12] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司看好小企业和中型企业市场的需求 [31] - 房贷市场需求较高,但需要利率降至5%左右才会大幅增加 [31] - 运输业是公司关注的重点行业,占贷款2.5%,面临较大压力 [32][33] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司正在积极拓展并购机会,关注增长较快的市场和文化契合度 [26][27][29] - 正在投资升级Cambr平台,未来有望带来更多的费用收入 [36][37][39][40] - 公司在房贷业务上保持谨慎的信贷标准,平均FICO分数768,贷款价值比73% [44][45] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 对公司市场前景和业务管线保持乐观 [9] - 对房贷市场需求恢复持谨慎乐观态度,但未将其纳入指引 [41][45] - 对利率政策变化保持中性,认为上行有利于息差 [47] 其他重要信息 - 公司资本充足,TCE比率9.4%,为未来发展提供灵活性 [17] - 正在开发2UniFi系统,计划于今年第四季度进入试运行阶段 [18]

文章核心观点 - 分析国民银行控股公司季度财报表现及股价走势，探讨未来股价走向并提及行业影响，还介绍了同行业第一银行股份公司的情况 [4][11][13] 国民银行控股公司业绩情况 - 本季度每股收益0.68美元，未达Zacks共识预期的0.75美元，去年同期为0.85美元，本季度盈利意外下降9.33% [1][8] - 上一季度预期每股收益0.79美元，实际为0.82美元，盈利意外增长3.80% [1] - 截至2024年6月季度营收9760万美元，未达Zacks共识预期4.70%，去年同期营收1.0361亿美元，过去四个季度有两次超过共识营收预期 [2] - 过去四个季度有三次超过共识每股收益预期 [9] 国民银行控股公司股价表现 - 自年初以来股价上涨约21%，而标准普尔500指数涨幅为16.7% [3] 国民银行控股公司未来展望 - 下一季度预计每股收益0.61美元，同比下降28.2%，过去30天共识每股收益预期下调1.5% [14] - 下一季度当前共识每股收益预期为0.77美元，营收1.0503亿美元，本财年共识每股收益预期为3.08美元，营收4.1448亿美元 [5] - 盈利报告发布前，公司盈利预期修正趋势喜忧参半，目前Zacks评级为3（持有），预计近期股价表现与市场一致 [12] - 股价短期走势及未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [10] 第一银行股份公司情况 - 尚未公布2024年6月季度业绩，预计7月24日发布 [6] - 预计营收7040万美元，较去年同期下降10.3% [7] 行业情况 - 国民银行控股公司所属的Zacks东南银行行业目前在250多个Zacks行业中排名后38%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [13]

净收入与每股收益 - 第二季度净收入为2613.5万美元，稀释每股收益为0.68美元，较上一季度的3139.1万美元和0.82美元有所下降[6] - 2024年上半年净收入为5752.6万美元，稀释每股收益为1.50美元，较2023年同期的7284万美元和1.91美元有所下降[18] - 2024年第二季度净收入为2.613亿美元，同比下降19.7%[38] - 2024年第二季度每股基本收益为0.68美元，同比下降17.1%[38] - 2024年上半年净收入为5.753亿美元，同比下降21.0%[38] - 2024年上半年每股基本收益为1.51美元，同比下降21.4%[38] 净利息收入与净利息收益率 - 第二季度净利息收入为8530万美元，净利息收益率为3.76%，较上一季度下降2个基点[7][8] - 2024年第二季度净利息收入为8.357亿美元，同比下降6.9%[37] - 2024年第二季度净利息收入为85,285千美元，同比下降6.5%[47] - 2024年第二季度净利息收益率为3.76%，同比下降0.31个百分点[47] - 2024年上半年净利息收入为171,007千美元，同比下降8.8%[50] - 2024年上半年净利息收益率为3.77%，同比下降0.45个百分点[50] - 2024年6月30日的净利息收益率为3.69%，较2023年同期的4.16%有所下降[56] 贷款与存款 - 第二季度贷款总额增加1.531亿美元，年化增长率为8.1%，达到77亿美元[9] - 第二季度平均存款增加1.609亿美元，年化增长率为7.9%，达到84亿美元[11] - 贷款总额在2024年6月30日为77.221亿美元，较2023年6月30日的74.143亿美元增长4.2%[44] - 商业和工业贷款在2024年6月30日达到19.060亿美元，较2023年6月30日的17.887亿美元增长6.6%[43] - 商业贷款总额在2024年6月30日为41.393亿美元，较2023年6月30日的37.815亿美元增长9.4%[43] - 住宅房地产贷款在2024年6月30日为9.233亿美元，较2023年6月30日的8.771亿美元增长5.2%[43] - 消费者贷款在2024年6月30日为1.438亿美元，较2023年6月30日的1.697亿美元下降15.3%[43] - 2024年第二季度贷款融资总额为5.052亿美元，较2023年第二季度的3.622亿美元增长39.5%[45] - 截至2024年6月30日，公司贷款总额为77.22亿美元，较2023年6月30日的74.14亿美元有所增长[53] - 2024年6月30日的贷款与存款比率为92.18%，较2023年同期的91.30%有所上升[56] 非利息收入与非利息支出 - 第二季度非利息收入为1400万美元，较上一季度的1770万美元有所下降，主要由于风险投资减值[12] - 第二季度非利息支出增加20万美元至6310万美元，效率比率为64.6%[13] - 2024年第二季度非利息收入为1.403亿美元，同比增长1.5%[37] - 2024年上半年非利息支出为1.259亿美元，同比增长5.6%[37] - 2024年6月30日的非利息收入占总收入的14.13%，较2023年同期的13.19%有所上升[56] - 2024年6月30日的效率比率为64.62%，较2023年同期的55.95%有所上升[56] - 公司非利息收入为14,029美元[74] - 公司非利息支出为63,075美元，扣除其他无形资产摊销后的非利息支出（非GAAP）为61,098美元[75] - 公司效率比率为64.62%，扣除其他无形资产摊销后的效率比率（非GAAP）为61.52%[76] 信用损失与拨备 - 第二季度信用损失拨备为280万美元，较上一季度增加，主要由于贷款增长和CECL模型的经济预测变化[10] - 2024年6月30日的信用损失准备金（ACL）为9645.7万美元，占总贷款的1.25%，与2023年同期持平[53] - 2024年6月30日的非应计贷款为2605.7万美元，占总贷款的0.34%，较2023年同期的0.45%有所下降[55] - 2024年6月30日的净冲销率为0.22%，较2023年同期的0.02%有所上升[53] 资本与股东权益 - 第二季度普通股一级资本比率为12.41%，股东权益增加1580万美元至12亿美元[15] - 第二季度每股普通股账面价值增加0.34美元至32.92美元，每股有形普通股账面价值增加0.42美元至23.74美元[16] - 公司普通股每股账面价值在2024年6月30日为32.92美元，较2023年6月30日的30.42美元增长8.2%[41] - 一级资本充足率在2024年6月30日为12.41%，较2023年6月30日的11.08%有所提升[41] - 公司平均权益与平均资产的比率在2024年6月30日为12.57%，较2023年6月30日的11.78%有所提升[41] - 2024年6月30日的有形普通股权益为8.9978亿美元，较2023年同期的7.9015亿美元有所增长[59] - 2024年6月30日的每股有形普通股账面价值为23.74美元，较2023年同期的20.95美元有所增长[62] - 公司平均股东权益为1,243,156美元，平均有形普通权益（非GAAP）为894,126美元[68] 资产与负债 - 公司总资产在2024年6月30日达到99.708亿美元，较2023年6月30日的98.719亿美元略有增长[41] - 2024年第二季度平均生息资产为9,117,766千美元，同比增长1.3%[47] - 2024年第二季度平均付息负债为6,206,556千美元，同比增长7.5%[47] - 2024年第二季度生息资产与付息负债比率为146.91%，同比下降8.94个百分点[48] - 2024年上半年平均生息资产为9,122,548千美元，同比增长1.9%[50] - 2024年上半年平均付息负债为6,222,902千美元，同比增长11.8%[50] - 2024年上半年生息资产与付息负债比率为146.60%，同比下降14.15个百分点[51] - 公司平均资产为9,891,665美元，平均有形资产（非GAAP）为9,542,635美元[67] 风险与预测 - 公司预计未来将继续面临利率、市场和流动性风险[33] 其他财务指标 - 2024年上半年总利息和股息收入为2.642亿美元，同比增长12.6%[37] - 2024年上半年总利息支出为9657万美元，同比增长93.4%[37] - 公司平均资产回报率为1.06%，平均有形资产回报率（非GAAP）为1.17%[69] - 公司利息收入为132,447美元，税后利息收入（非GAAP）为134,158美元[70] - 公司净利息收入为83,574美元，税后净利息收入（非GAAP）为85,285美元[71] - 公司平均收益资产为9,117,766美元，收益资产收益率为5.84%，税后收益资产收益率（非GAAP）为5.92%[72] - 公司拨备前净收入（非GAAP）为34,528美元，税后拨备前净收入（非GAAP）为36,239美元[76]

财务表现 - 公司2024年第二季度净收入为2610万美元，较上一季度的3140万美元下降，主要由于风险投资减值及贷款增长导致的拨备费用增加 [2] - 2024年上半年净收入为5750万美元，较2023年同期的7280万美元下降，主要由于净利息收入下降 [7] - 2024年第二季度每股摊薄收益为0.68美元，较上一季度的0.82美元下降 [2] - 2024年上半年每股摊薄收益为1.50美元，较2023年同期的1.91美元下降 [7] 贷款业务 - 截至2024年6月30日，公司贷款总额为77亿美元，较上一季度增长1.531亿美元，年化增长率为8.1% [3] - 2024年第二季度贷款发放总额为5.052亿美元，其中商业贷款发放为3.844亿美元 [3] - 2024年上半年贷款总额增长3.078亿美元，增幅为4.2% [8] - 2024年第二季度新发放贷款的平均利率为8.4% [3] 存款业务 - 2024年第二季度平均存款总额为83亿美元，较上一季度增长4.691亿美元，增幅为6.0% [9] - 2024年第二季度平均交易存款为74亿美元，较上一季度增长4.184亿美元，增幅为6.1% [9] - 2024年第二季度交易存款占总存款的比例为87.8%，与2023年同期基本持平 [9] 资本状况 - 截至2024年6月30日，公司普通股一级资本比率为12.41%，流动性充足 [1] - 2024年第二季度有形普通股本回报率为12.44%，较上一季度的15.14%有所下降 [2] - 2024年第二季度一级杠杆比率为10.20%，普通股一级资本比率为12.41%，均超过监管要求 [33] 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入为1400万美元，较上一季度的1770万美元下降，主要由于风险投资减值 [4][5] - 2024年上半年非利息收入为3170万美元，较2023年同期增长320万美元，增幅为11.4% [18] 资产质量 - 2024年第二季度不良贷款率为0.34%，较上一季度下降13个基点 [13] - 2024年第二季度信贷损失拨备为280万美元，较上一季度增加 [13] - 2024年上半年信贷损失拨备为280万美元，较2023年同期的260万美元有所增加 [17] 净利息收入 - 2024年第二季度完全应税等值净利息收入为8530万美元，较上一季度的8570万美元略有下降 [12] - 2024年上半年完全应税等值净利息收入为1.71亿美元，较2023年同期的1.875亿美元下降 [34] - 2024年第二季度完全应税等值净息差为3.76%，较上一季度收窄2个基点 [12]

公司活动 - Paper Mate 为庆祝国家欢乐日，赠送 6000 张迪士尼和皮克斯电影《头脑特工队 2》的电影票，活动时间为 6 月 26 日至 7 月 3 日 [2][4] - 活动通过网站 www feelthejoygiveaway com 参与，奖品总价值为 90000 美元 [4] 公司品牌与合作 - Paper Mate 与迪士尼和皮克斯合作，庆祝《头脑特工队 2》的上映，强调欢乐是 Paper Mate 品牌的核心 [4] - Paper Mate InkJoy Gel 是美国排名第一的彩色中性笔，今年推出了 InkJoy Gel Bright 系列，具有鲜艳的墨水，可在浅色和深色纸上书写 [4] 公司背景 - Paper Mate 拥有超过 75 年的历史，是书写工具领域的领导者，提供各种书写产品，帮助人们通过书写建立有意义的联系 [5] - Paper Mate 是 Newell Brands 全球品牌组合的一部分，Newell Brands 是一家领先的全球消费品公司，拥有多个知名品牌 [5] 电影信息 - 迪士尼和皮克斯的《头脑特工队 2》讲述了青少年 Riley 的故事，新的情感角色出现，包括由 Maya Hawke 配音的焦虑 [5]

公司管理层变动 - Bank Midwest任命Charlie Koch为新任总裁 自2024年6月15日起生效 Koch将接替自2020年起担任Bank Midwest总裁的Nicole Van Denabeele Van Denabeele将调往科罗拉多州继续在NBH Bank的职业生涯 [1] - Charlie Koch在Bank Midwest拥有超过20年的工作经验 曾领导资金管理部门 并于2019年担任Bank Midwest中型市场银行业务的市场经理 [2] - NBH Bank董事长兼首席执行官Tim Laney表示 Koch担任总裁是自然选择 他在中型市场银行业务中与客户和社区建立了重要关系 此次晋升进一步巩固了公司对堪萨斯城地区的承诺 [2] 公司背景信息 - NBH Bank是National Bank Holdings Corporation的全资子公司 运营着90多个银行中心 服务范围包括个人消费者 中小型企业 大型企业以及政府和非营利实体 [3] - NBH Bank的核心业务区域包括科罗拉多州 堪萨斯城地区 犹他州 怀俄明州 德克萨斯州 新墨西哥州和爱达荷州 其住宅抵押银行业务主要服务于这些核心区域 [3] - NBH Bank通过多个品牌名称运营 包括科罗拉多州的Community Banks of Colorado和Community Banks Mortgage 堪萨斯州和密苏里州的Bank Midwest和Bank Midwest Mortgage 德克萨斯州 犹他州 新墨西哥州和爱达荷州的Hillcrest Bank和Hillcrest Bank Mortgage 以及怀俄明州的Bank of Jackson Hole和Bank of Jackson Hole Mortgage [3]

财务表现 - 公司2024年第一季度净利润为3140万美元，摊薄每股收益为0.82美元，相比2023年同期的4030万美元和1.06美元有所下降[153] - 公司2024年第一季度净收入为3140万美元，同比下降22.1%，每股稀释收益为0.82美元，同比下降22.6%[254] - 公司2024年第一季度净利息收入为8570万美元，净利息收益率为3.78%，同比下降61个基点[167] - 2024年第一季度净利息收入为8400万美元，同比下降11.5%，主要由于资金成本上升超过利息收入的增长[260] - 2024年第一季度平均资产回报率为1.28%，较2023年第四季度的1.33%和2023年第一季度的1.70%有所下降[180] - 2024年第一季度平均股本回报率为10.30%，低于2023年第四季度的11.10%和2023年第一季度的14.60%[180] - 2024年第一季度有形普通股权益回报率为15.14%，低于2023年第四季度的16.56%和2023年第一季度的20.86%[187] - 2024年第一季度效率比为61.77%，高于2023年第四季度的58.82%和2023年第一季度的53.21%[180] 资产与负债 - 公司2024年第一季度总资产为99亿美元，贷款总额为76亿美元，存款总额为85亿美元，信托和财富管理业务的管理资产为9亿美元[152] - 公司总资产在2024年3月31日达到99亿美元，较2023年12月31日增加1640万美元，增幅为0.2%[195] - 现金及现金等价物在2024年3月31日增加1.021亿美元，增幅为53.5%[195] - 投资证券在2024年3月31日增加4260万美元，增幅为3.5%[195] - 贷款总额在2024年3月31日为76亿美元，较2023年12月31日的77亿美元有所下降[195] - 总存款在2024年3月31日增加3.274亿美元，年化增长率为16.1%[195] - 可供出售投资证券在2024年3月31日增加5680万美元，增幅为9.0%[196] - 持有至到期投资证券在2024年3月31日减少1420万美元，降幅为2.4%[203] - 公司总贷款从2023年12月31日的76.98亿美元下降至2024年3月31日的75.69亿美元，降幅为1.7%[215] - 2024年3月31日，公司持有的贷款抵押品为25亿美元，同比下降3.8%[251] - 2024年3月31日公司从联邦住房贷款银行获得的总可用信贷额度为18亿美元[251] - 截至2024年3月31日，公司资产负债表上的流动性总额为7.0094亿美元，较2023年12月31日增加1.716亿美元[274] - 公司2024年3月31日的FHLB借款可用性为18亿美元，且无未偿还借款[276] - 公司2024年3月31日的投资证券组合总额为13亿美元，包括10.31亿美元的税前未实现亏损[281] 贷款与存款 - 公司2024年第一季度平均存款总额为82亿美元，同比增长6.8%，交易存款平均余额为72亿美元，同比增长6.8%[164] - 2024年第一季度，低成本需求、储蓄和货币市场存款（“交易存款”）增加3.134亿美元，年化增长率为17.5%[195] - 2024年第一季度贷款与存款比率为88.86%，较2023年第四季度的94.00%和2023年第一季度的96.88%有所下降[180] - 2024年第一季度平均贷款余额为77亿美元，占总利息收入资产的83.9%，同比增长5.5%[261] - 2024年第一季度平均计息负债增加9亿美元，主要由于计息需求存款、储蓄存款和货币市场存款增加12亿美元[263] - 2024年3月31日，公司未保险定期存款总额为22.49亿美元，其中12个月内到期的存款为7.46亿美元[244] - 公司2024年3月31日的非到期存款占总存款的88.3%，较2023年12月31日的88.0%有所增加[294] 非利息收入与支出 - 公司2024年第一季度非利息收入为1770万美元，同比增长20.4%，主要得益于SBA贷款收入、信托收入等多元化收入来源的增长[168] - 非利息收入在2024年第一季度达到1.7694亿美元，同比增长20.7%，主要得益于多元化费用收入来源[268] - 其他非利息收入大幅增长158.3%，达到5337万美元，包括SBA贷款收入、信托收入、Cambr收入等[268] - 公司2024年第一季度非利息支出为6280万美元，同比增长7.8%，主要由于薪资和福利支出增加[171] - 非利息支出在2024年第一季度增加4542万美元，同比增长7.8%，主要由于薪资和福利增加3531万美元[269] - 2024年第一季度非利息收入占总收入的比例为17.11%，高于2023年第四季度的14.98%和2023年第一季度的13.22%[180] 信用风险与拨备 - 公司2024年第一季度信用损失拨备为0，相比2023年同期的90万美元有所下降[162] - 2024年第一季度公司未计提贷款损失准备金，而2023年同期计提了90万美元[267] - 2024年第一季度不良贷款率为0.47%，相比2023年底的0.37%有所上升[162] - 2024年第一季度不良贷款占总贷款的比例为0.47%，高于2023年第四季度的0.37%和2023年第一季度的0.13%[180] - 2024年第一季度拨备覆盖率为272.52%，低于2023年第四季度的346.99%和2023年第一季度的946.40%[180] - 2024年第一季度，公司不良贷款总额为35,817万美元，较2023年12月31日增加了760万美元[231] - 2024年第一季度，公司贷款净冲销额为10万美元，年化净冲销率占总贷款的比例为0.00%[237] - 2024年3月31日，公司信用损失准备金（ACL）为97,607万美元，占总贷款的1.29%[242] - 2024年第一季度，公司信用损失准备金减少了30万美元，而2023年同期增加了100万美元[237][238] - 2024年3月31日，公司非应计贷款总额为35,817万美元，占总贷款的0.47%[231] - 2024年3月31日，公司非应计贷款和90天以上逾期贷款占总贷款的比例为0.47%[231] 资本与流动性 - 公司2024年第一季度资本充足率保持强劲，一级杠杆比率为9.99%，一级资本充足率为12.35%[175] - 公司2024年3月31日的资本充足率符合Basel III要求，且超过“资本充足”机构的标准[282] - 公司董事会授权了一项新的股票回购计划，截至2024年3月31日，剩余授权金额为5000万美元[284] 贷款组合 - 商业和工业贷款从2023年12月31日的18.25亿美元下降至2024年3月31日的17.77亿美元，降幅为2.6%[215] - 食品和农业贷款从2023年12月31日的2.66亿美元下降至2024年3月31日的2.42亿美元，降幅为9.1%[215] - 非自用商业房地产贷款占公司风险资本的166.7%，占总贷款的24.6%[217] - 多户住宅贷款总额为3.485亿美元，占总贷款的4.6%[217] - 食品和农业贷款组合占总贷款的4.0%，其中作物和牲畜贷款占1.0%[218] - 过去12个月的新贷款发放总额为13亿美元，其中商业贷款发放为8亿美元[219] - 2024年第一季度新贷款发放总额为1.99957亿美元，较2023年第四季度的4.60393亿美元大幅下降[221] - 2024年3月31日，超过1年期限的贷款加权平均利率为5.84%，其中固定利率贷款加权平均利率为4.51%，浮动利率贷款加权平均利率为7.00%[223] - 市政和非营利贷款中，免税贷款总额为8.4693亿美元，加权平均利率为4.54%[224] 其他 - 通货膨胀对公司运营的主要影响体现在运营成本和非利息支出的增加[295] - 公司的资产和负债主要是货币性质的，因此利率变化对业绩的影响比通货膨胀和价格变化更为显著[296] - 通货膨胀环境可能导致工资压力和企业运营成本普遍增加，从而增加非利息支出[297] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司的贷款承诺总额均为16亿美元[298] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司的备用信用证总额分别为1170万美元和1300万美元[298]