人工智能在中小企业营销中的应用 - 公司指出，人工智能在中小企业营销中的应用日益凸显，通过AI技术的赋能，可以帮助企业实现降本增效[1] - AI技术可以帮助企业优化营销获客和经营管理，解决技术短缺、人力不足、资源有限等问题[2] 奇富科技的AI营销方案 - 公司表示，奇富科技依托AI技术和算法，输出定制化的AI营销方案，解决中小企业在产品、价格、渠道、促销等方面的困难和难题[3] - 奇富科技成功将AIGC与大模型技术相结合，形成了自动化+AIGC的全闭环能力，极大地丰富了营销手段并优化了授信成本[5] 奇富科技的小微扶持计划 - 公司宣布，奇富科技发布了“微启星辰”小微扶持计划，助力小微企业实现数字化转型，通过金融服务生态圈全面赋能小微企业，实现为实体经济发展服务和为重点行业注入动能的目标[6]

业绩总结 - 公司2023年净利润增长5.92%，主要受益于更好的成本端管控[3] - 公司2023年营收预计为165.91/177.27/189.67亿元，同比增长1.8%/6.8%/7.0%[2] 未来展望 - 公司将继续注重精细化运营，持续收紧风控策略，以实现有质量的增长[4] 市场指数 - 报告中列举了多个亚洲、美洲、欧洲和澳洲的市场指数[15] - 沪深300、恒生指数、日经225、韩国KOSPI等亚洲指数被提及[15] - 美洲指数包括标普500、加拿大S&P/TSX、墨西哥BOLSA等[15] - 欧洲指数有希腊雅典ASE、奥地利ATX、西班牙IBEX35等[15] - 澳洲指数包括澳大利亚标普200、新西兰50等[15]

财务数据和关键指标变化 - 2023年第四季度总贷款促成和发放量达1190亿元，同比增长13.8%；全年达4758亿元，同比增长15.4% [6] - 2023年第四季度营收约45亿元，同比增长15.1%，创九个季度以来新高；全年非GAAP净利润约44.5亿元，较去年增长约6% [6] - 2023年第四季度非GAAP净利润约11.5亿元，同比增长25.1%，为过去九个季度以来最快增速 [6] - 2023年第四季度重资本信贷驱动服务收入32亿元，轻资本平台服务收入12亿元 [21][22] - 2023年第四季度重资本和轻资本业务收入获取率持续环比改善，平均内部收益率为21.3% [23] - 2023年第四季度销售和营销费用环比增长4%，同比增长33%，新增约170万新授信用户 [23] - 2023年第四季度新用户获取单位成本从306元小幅升至326元，全年单位获客成本约304元 [24] - 2023年第四季度首日逾期率为5.0%，30天回收率为84.9% [25][26] - 2023年第四季度风险屏障贷款新增拨备约20亿元，前期拨备转回约3.41亿元 [27] - 2023年第四季度拨备覆盖率为481%，非GAAP净利润为11.5亿元 [28] - 2023年有效税率为18.5%，杠杆率为3.3倍，处于历史低位 [28][29] - 2023年第四季度经营活动产生的现金约24亿元，现金及现金等价物为78亿元，非受限现金约42亿元 [29] - 2024年第一季度公司预计实现非GAAP净利润11.5 - 12亿元，同比增长17% - 22% [34] 各条业务线数据和关键指标变化 - 2023年嵌入式金融渠道新用户获批信贷额度的比例升至31%，贷款促成和发放量增长82%，第四季度ROA同比增长约20% [9] - 2023年ICE模式下贷款促成和发放量稳步增加，第四季度ICE收入获取率较去年同期提高54% [12] - 2023年技术解决方案业务持续取得进展，与多家金融机构建立合作 [15] - 2023年智能营销中AIGC每日生成600张图片和100个视频，AIGC生成图片展示位可降低单位获客成本约9% [16] - 2023年大语言模型赋能电话营销团队，与约1300万用户沟通，每个授信用户提款额增加约5% [16] 各个市场数据和关键指标变化 - 2023年消费信贷行业进入后疫情时代，中国经济复苏过程中，优质客户借贷更谨慎，部分用户还款承压，市场增长边际效率下降 [7][8] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将质量增长和盈利能力作为主要目标，运营策略从规模优先转向效率优先 [8] - 2024年公司将继续采取谨慎执行方式，聚焦优化风险表现和运营效率以提升整体盈利能力 [17] - 2024年公司将战略投资长期增长机会，拓展战略合作伙伴关系，探索更开放平台模式，推动金融机构数字化转型 [17] - 公司不再提供贷款量指引，将专注提升运营盈利能力和效率 [33][34] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2023年公司及时调整策略应对市场挑战，实现增长目标并提高下半年盈利能力，为2024年高质量发展奠定基础 [7] - 2024年宏观不确定性持续，公司对嵌入式金融业务保持乐观，预计整体风险表现将改善 [10][14] - 公司认为当前股价被低估，将实施新的股票回购计划，增强股东回报 [19] 其他重要信息 - 2023年公司非GAAP净资产收益率约22%，超过多数金融和互联网公司 [18] - 2023年公司现金分红1.7亿美元，自2023年6月启动回购计划以来回购价值1.32亿美元股票 [18][19] - 2024年公司将维持当前股息政策，4月起实施新的股票回购计划，预计回购价值3.5亿美元ADS [19][31] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 全年预期贷款增长、关键考虑因素及各季度贷款分配情况，以及当前信贷质量趋势和全年拨备展望 - 2024年上半年公司将保持谨慎运营，贷款量增长非首要目标，重点是增长和盈利质量，削减低边际利润或亏损资产对盈利有积极影响 [37][38] - 宏观数据呈积极趋势，Q1通常是业务淡季且公司优化风险表现，预计Q1贷款量为全年最低，Q2和Q3逐渐增加 [38] - 公司在Q4和Q1调整策略改善资产质量，新贷款FPD 30逾期率改善，长期限贷款占比降低，预计全年贷款组合风险表现进一步改善 [39] - 公司历史上拨备谨慎，预计今年风险指标改善，但拨备比率可能保持保守，重资本贷款占比和绝对规模可能低于去年，绝对拨备金额可能下降 [40] 问题2: 收入获取率和盈利能力的预期及驱动因素，以及资产质量展望和2024年与2023年 vintage loss预期 - 自2023年Q3起公司努力提升盈利能力，预计2024年利润将因风险、资金、资产分配和产品等方面的工作而增加 [44] - 公司有信心实现利润增长优于贷款量增长的目标，资产质量总体可控 [46] - 2023年Q3和Q4宏观环境不佳使风险指标上升，今年宏观不确定性和线路控制问题仍有压力，但经济数据和市场流动性有改善，公司将谨慎管理风险，目标是使2024年新贷款vintage loss较2023年降低10% - 15% [47] 问题3: 股东回报是否可持续 - 公司认为股息和股票回购相结合是回报股东的长期措施，两者比例会根据市场情况变化，但回报计划强度与2024年类似，持续实施可能使总股数减少约30%或更多 [50][51] 问题4: 不同贷款促成模式的百分比趋势、金融机构偏好，以及ICE业务的预期 - 公司不设定贷款组合结构目标，旨在多元化资金合作伙伴结构，调整贷款组合和资产分配策略以提高整体收入获取率 [53] - 2023年ICE业务通过多元化资金合作和优化资产分配，Q4收入获取率同比增长50%，今年将继续实施该策略，动态调整贷款组合以提高整体收入获取率 [54]

财务业绩 - 2023年全年淨利潤人民幣43億元，非公認會計原則淨利潤人民幣45億元[3] - 2023年第四季度公司淨收入為人民幣4,495.5百萬元，同比增長15.1%[20] - 公司全年總撮合及發起貸款規模為人民幣475,831百萬元，較去年增長15.4%[21] - 公司全年淨收入為人民幣16,290.0百萬元，經營利潤率為29.8%[23] - 公司2023年撮合放款規模達到人民幣4,758億元，同比增長約15.4%[25] - 公司2023年融資收入為人民幣1,485.4百萬元，同比增加[34] - 公司2023年解除擔保負債收入為人民幣1,211.8百萬元，同比減少[35] - 公司2023年其他服務費為人民幣69.8百萬元，同比增加[36] - 公司2023年平台服務淨收入為人民幣1,247.2百萬元，同比增加[37] - 2023年全年财务业绩淨收入总额为16,290.0百万元[60] 股份回购 - 2023年上半年實際派息金額為170百萬美元，並公佈一項3.5億美元股份回購新計劃[13] - 回購美國存託股總值約為132百萬美元，並重申現行半年股息政策[13] - 2024年3.5亿美元股份回购新计划已获董事会批准，公司可在未来12个月内回购高达3.5亿美元的美国存托股或A类普通股[88] - 2023年股份回购计划已在公开市场以平均每股美国存托股15.7美元的价格购买约8.4百万股美国存托股，总金额约为1.32亿美元[87] 财务指标 - 公认会计准则淨利润率为24.6%，非公认会计准则淨利润率为25.6%[102] - 公司股东应占淨利润为1,111,740人民幣，同比增长27.4%[102] - 截至2023年12月31日止年度，公司淨利润为4,268,577人民幣，同比增长6.3%[103] - 非公认会计准则淨利润率为27.3%，较上年度提升1.9%[103] 公司运营 - 平台累计连接157家金融机构合作伙伴和235.4百万名具潜在信贷需求的消费者[4] - 具有獲批授信額度的用戶達50.9百萬人，成功提款的借款人為30.4百萬人[4] - 2023年第四季度金融機構合作夥伴通過平台發起19,458,549筆貸款，總撮合及發起貸款規模達人民幣119,002百萬元[4] - 金融機構發起的貸款中，57.3%在輕資本模式、智能信貸引擎和其他技術解決方案下[5] - 在貸餘額總額為人民幣186,478百萬元，其中114,476百萬元在輕資本模式、智能信貸引擎和其他技術解決方案下[6] - 2023年第四季度整個平台中金融機構發起貸款的加權平均合約期限為約11.47個月[8] - 截至2023年12月31日，整個平台中金融機構發起貸款的90天+逾期率為2.35%[9] 公司财务状况 - 2023年12月31日，奇富科技公司的现金及现金等价物为7,165,584千人民币，相比2022年有所下降[99] - 2023年12月31日，奇富科技公司的流动资产总值为39,796,028千人民币，较上一年有所增长[99] - 2023年12月31日，奇富科技公司的负债总额为23,808,715千人民币，较上一年有所增加[99] - 2023年12月31日，奇富科技公司的净利润为1,107,688千人民币，较上一年有所增长[100] - 截至2023年12月31日止三个月，公司经营活动所得现金净额为1,792,477人民币，同比增长31.3%[101]

2023年财务业绩 - 公司2023年全年淨利潤人民幣43億元，非公認會計原則淨利潤人民幣45億元[3] - 2023年全年現金股息預計為170百萬美元[3] - 2023年全年经营利润率为29.8%，非公认会计准则经营利润率为31.0%[23] - 2023年全年撮合及发起贷款规模为人民币475,831百万元，同比增长15.4%[21] - 2023年全年财务业绩淨收入总额为人民币16,290.0百万元，同比下降1.6%[5] - 信贷驱动服务淨收入为人民币11,738.6百万元，同比增长1.3%[6] - 融资收入为人民币5,109.9百万元，同比增长46.4%[7] - 解除担保负债收入为人民币4,745.9百万元，同比下降19.6%[8] 2023年第四季度业绩 - 2023年第四季度净收入总额为人民币4,495.5百万元（633.2百万美元），同比增长15.1%[20] - 2023年第四季度公司整个平台中金融机构发起贷款的90天+逾期率为2.35%[9] - 2023年第四季度公司整个平台中金融机构发起贷款的复贷量为90.8%[9] - 2023年第四季度通过"ICE"的贷款撮合规模为人民币16,610百万元[14] - 2023年第四季度通过其他技术解决方案的贷款撮合规模为人民币29,705百万元[15] - 2023年第四季度淨收入总额为45亿人民币，非公认会计净利润为11.5亿人民币，全年非公认会计净利润达到44.5亿人民币[28] 2024年展望 - 公司2024年展望：继续收紧风控策略，优化业务组合，提高盈利能力和运营效率，实现有质量的增长[27] 公司财务状况 - 2023年12月31日，公司的现金及现金等价物为7,165,584人民币，占流动资产总值的17.7%[99] - 2023年12月31日，公司的应收贷款净额为24,604,487人民币，占流动资产总值的61.8%[99] - 2023年12月31日，公司的非流动资产总值为6,022,544人民币，占资产总值的13.1%[99]

财务表现 - 2023年全年净收入为162.9亿元人民币（合22.94亿美元），较2022年的165.5亿元人民币有所下降[13] - 2023年全年净利润为60.12亿元人民币（合8.01亿美元），较2022年的60.56亿元人民币略有增长[13] - 2023年全年净利润率为26.2%，非通用会计净利润率为27.3%[13] - 2023年全年总贷款促成和发放额为4758.31亿元人民币，较2022年的4123.61亿元人民币增长15.4%[12] - 2023年全年重复借款人贡献率为91.6%，较2022年的88.7%有所增长[12] - 2023年全年运营利润为68.41亿元人民币（合9.68亿美元），较2022年的44.72亿元人民币有所增长[13] - 2023年全年非通用会计运营利润为71.02亿元人民币（合10.02亿美元），较2022年的46.72亿元人民币有所增长[13] - 2023年全年运营利润率为29.8%，非通用会计运营利润率为31.0%[13] - 贷款撮合和服务费-资本密集型为234.8亿美元，较2022年下降[43] - 融资收入为719.7亿美元，较2022年增长[44] - 释放担保责任的收入为668.4亿美元，较2022年下降[45] - 平台服务的净收入为641.1亿美元，较2022年下降[46] - 转介服务费为133.8亿美元，较2022年增长[48] - 总运营成本和费用为1610.3亿美元，较2022年下降[49] - 贷款应收准备金为303.0亿美元，较2022年增长[54] - 账款和合同资产的准备金为24.8亿美元，较2022年下降[56] - 非GAAP运营利润为710.2亿美元，较2022年增长[57] - 2023年第四季度信贷驱动服务收入为32.48亿人民币，较2022年同期增长17.1%[75] - 平台服务收入为12.47亿人民币，较2022年同期增长11.8%[75] - 2023年第四季度净现金流为23.52亿人民币，较2022年同期增长31.3%[76] - 非GAAP净利润为11.50亿人民币，较GAAP净利润增长32.7%[78] - 公司在2023年全年实现净利润为42.69亿人民币，较2022年增长6.4%[77] - 非GAAP运营利润为13.22亿人民币，较GAAP运萦利润增长32.3%[78] 公司信息 - 公司董事会批准了一项新的价值3.5亿美元的股票回购计划，将于2024年4月1日起的未来12个月内实施[64] - 公司将在本季度财报电话会议上提供前瞻性指引[65] - Qifu Technology将于2024年3月12日美国东部时间晚上8:30举行财报电话会议[66] - 参与电话会议的所有参与者必须提前在线注册[67] - Qifu Technology是中国的一家信用科技平台，为金融机构、消费者和中小企业提供全面的技术服务[68] - 公司使用非美国通用会计准则财务指标来补充其按照美国通用会计准则编制的财务结果[69] - 非美国通用会计准则的财务指标包括运营收入、运营利润率、净利润、净利润率等[70] - 公告中的人民币金额转换为美元是以1美元兑换7.0999人民币的汇率进行的[71] - 公告中包含了关于未来的前瞻性声明，涉及公司的业务展望和管理层的引述[72] - 公司未经审计的简明合并资产负债表显示了截至2023年12月31日的资产和负债情况[74]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度总营收为43亿元人民币,较上季度的39亿元增长10%,较去年同期的41亿元增长5%[29][32] - 资产负债型业务收入为31亿元,较上季度的28亿元增长11%,较去年同期的29亿元增长7%,主要由于贷款规模增长和融资成本下降[32] - 平台服务型业务收入为12亿元,较上季度的11亿元增长9%,与去年同期持平,主要由于贷款有效期提升和ICE业务贡献增加[33] - 第三季度新增贷款用户173万,较上季度的150万增加15%,但单位获客成本略有上升至306元[36][37] - 第三季度风险缓释准备金计提21亿元,回拨6亿元,逾期90-180天贷款的拨备覆盖率为534%[38] - 第三季度非公GAAP净利润为11.8亿元,较上季度的11.5亿元增长2.6%,扣除上季度的税收返还后,同比增长16%[39][40] 各条业务线数据和关键指标变化 - 资产负债型业务贷款规模占总贷款的19%以上,融资成本较上季度下降20个基点[32] - 平台服务型业务中,ICE和其他科技解决方案占总贷款规模的56%,较上季度的58%略有下降[34] - 公司持续优化资产配置,资产负债率维持在3.5倍左右的历史低位[41] 各个市场数据和关键指标变化 - 第三季度新增贷款用户中,通过创新营销渠道获得的高质量用户占比较7月至10月提升4个百分点[14] - 公司在短视频平台的嵌入式金融业务第三季度新增获批信用额度用户同比增长46%,占总新增用户的33%[11][12] - 公司广义中小企业客户群体的信用需求相对消费者群体更为稳定,且风险表现更佳[50][51][54] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司持续优化客户获取渠道,提升营销效率和新用户质量,并加强对现有用户的运营和留存[10][13][14] - 公司推出会员计划,提升用户粘性和收益,会员用户的提款率和借款次数均有双位数提升[15] - 公司持续优化风控模型,加强对广义中小企业客户群体的风险识别和管理[16][54][55] - 公司加大科技投入,在人工智能和大语言模型等前沿技术领域取得进展,并将其应用于营销、催收等环节,提升运营效率[22][23][24] - 公司在资金端持续优化融资结构,ABS发行成本下降47个基点,整体融资成本下降20个基点[19][20] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为宏观经济复苏动力有所放缓,消费信贷需求低于预期,但公司已采取多项措施优化运营,提升盈利能力[7][9] - 公司对长期发展前景保持信心,认为广义中小企业客户群体具有较大增长空间和价值创造潜力[18][26] - 公司预计第四季度贷款规模将在1160亿元至1260亿元之间,全年贷款规模将在4730亿元至4830亿元之间,同比增长15%-17%[45] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Richard Xu 提问** 1) 当前消费信贷需求的趋势,特别是中小企业客户群体的需求情况,以及公司在策略和风控上的差异 [48] 2) 公司的融资成本情况,未来是否还有进一步降低的空间 [48] **Wu Haisheng 和 Yan Zheng 回答** 1) 进入第四季度,公司观察到信贷需求略有下降,其中10月受节假日因素影响有所下滑,但11月以来保持稳定。中小企业客户群体的需求相对消费者群体更为稳定,且风险表现更佳[50][51][54] 2) 第三季度公司融资成本下降20个基点,ABS发行成本下降47个基点,未来融资成本维持稳定水平,公司将继续优化融资结构,扩大ABS发行规模来维持融资成本优势[56][57][58] 问题2 **Alex Ye 提问** 1) 公司资产质量波动的原因,是否主要受宏观环境还是自身运营因素影响,最新趋势如何 [60] 2) 在当前较低利率环境下,公司贷款定价是否会面临下行压力 [60] **Yan Zheng 和 Wu Haisheng 回答** 1) 第三季度资产质量波动主要受宏观环境和行业季节性因素影响,公司已采取多项措施优化用户结构、提升风控能力,预计第四季度新发放贷款的风险表现将趋于稳定[62][63][64][65] 2) 公司将根据不同客户群体进行差异化定价,既提升优质客户的粘性,也针对高风险客户提高定价,总体平均定价水平将保持稳定。公司将积极发挥消费金融在促进消费和支持中小企业方面的作用[66][67]

业务成果 - 截至2023年9月30日，累计获批信贷额度用户4920万，累计金融机构合作伙伴155家[8] - 2023年第三季度促成贷款总额1231亿元，同比增长11.3%，平台服务占比56.5%，非GAAP净利润11.81亿元[8] 业务模式 - 主要通过创新技术解决方案赋能金融机构，业务模式从资本驱动向技术驱动转变，平台服务在贷款促成量中的贡献不断增加[9][24] 市场规模 - 中国消费信贷科技市场2021 - 2026E复合年增长率为35.9%，规模达6.0万亿元；中小企业信贷科技市场2021 - 2026E复合年增长率为9.2%，规模达5.2万亿元[13] 用户获取 - 截至2023年9月30日，累计获批信贷额度用户4920万，累计借款人2940万，通过AI在线广告、嵌入式金融、借款人推荐和线下推广等多渠道获客[14] 风险表现 - 有持续增长和稳定风险表现的记录，展示了180天以上逾期率数据[18] 信用评估 - AI赋能的信用评估能力创造双飞轮效应，通过Argus引擎进行行为分析、欺诈检测、初始信用评估等[22] 发展规划 - 短期更好服务现有用户，多元化获客渠道，优化资产配置；中期探索服务中小企业市场；长期与金融机构开发技术解决方案[28][29][30] 运营数据 - 贷款促成量稳健增长，平台服务贡献占比稳定；盈利能力因多项举措提升；运营效率稳定[34] 股东回报 - 公司将半年度发放20% - 30%现金股息，自2023年6月20日起12个月内可回购至多1.5亿美元美国存托股或A类普通股[39]

公司业务数据 - 截至2023年9月30日，公司平台已累计连接155家金融机构合作伙伴及2.279亿具潜在信贷需求的消费者，较上年增长12.0%[4] - 截至2023年9月30日，公司累计具有获批授信额度的用户为4920万人，较上年同期增长14.4%[4] - 2023年第三季度，金融机构合作伙伴通过公司平台发起1850.4320万笔贷款，总撮合及发起贷款规模达人民币1231.48亿元，较去年同期增长11.3%[4] - 金融机构发起的这些贷款中，人民币695.79亿元在轻资本模式、智能信贷引擎（ICE）及其他技术解决方案下，占发起总额的56.5%[5] - 截至2023年9月30日，在贷余额总额为人民币1891亿元，较去年同期增长18.2%[6] - 人民币1162.83亿元的贷款余额在轻资本模式、ICE及其他技术解决方案下，较去年同期增长27.5%[7] 公司财务数据 - 公司淨收入总额为人民币4281.0亿元（586.8亿美元），较去年同期增长[15] - 公司经营收益为人民币1388.9亿元（190.4亿美元），较去年同期增长[15] - 公司净利润为人民币1137.7亿元（155.9亿美元），较去年同期增长[15] - 公司经营利润率为32.4%，净利润率为26.6%[15] - 公司第三季度总营收为42.8亿人民币，非公认会计净利润为11.8亿人民币[20] - 2023年第三季度净收入总额为4,281.0百万元人民币（586.8百万美元），同比增长[23] - 信贷驱动服务净收入为3,071.0百万元人民币（420.9百万美元），同比增长[24] - 融资收入为1,369.9百万元人民币（187.8百万美元），同比增长[26] - 解除担保负债收入为1,165.7百万元人民币（159.8百万美元），同比减少[27] - 平台服务净收入为1,210.1百万元人民币（165.9百万美元），基本持平[29] - 运营成本及开支总额为2,892.2百万元人民币（396.4百万美元），略有下降[33] - 撮合、发起及服务开支为639.8百万元人民币（87.7百万美元），同比增加[34] - 融资成本为160.2百万元人民币（22.0百万美元），同比增加[35] - 销售及营销开支为529.6百万元人民币（72.6百万美元），同比减少[36] 公司财务表现 - 2023年第三季度，公司信贷驱动服务收入为30.7亿元人民币，同比增长4.6%[66] - 平台服务收入为12.1亿元人民币，同比增长0.6%[66] - 公司经营活动所得现金净额为12.44亿元人民币，同比增长21.9%[67] - 公司投资活动所用现金净额为22.61亿元人民币，同比增长24.2%[67] - 公司融资活动所得现金净额为7.03亿元人民币，同比增长20.3%[67] - 公司净利润为11.38亿元人民币，同比增长15.2%[68] - 公司全面收益总额为11.42亿元人民币，同比增长11.6%[68] - 公司普通股股东应占全面收益为11.46亿元人民币，同比增长11.4%[68]

平台用户与合作机构数据 - 截至2023年9月30日，平台连接155家金融机构合作伙伴和2.279亿潜在有信贷需求的消费者，较去年的2.035亿增长12.0%[1] - 截至2023年9月30日，累计获批信贷额度的用户为4920万，较2022年同期的4300万增长14.4%[1] 贷款业务数据 - 2023年第三季度，金融机构合作伙伴通过平台发放1850.432万笔贷款，贷款促成和发放总额达1231.48亿元，较2022年同期的1106.75亿元增长11.3%[2] - 截至2023年9月30日，贷款总余额为1891亿元，较2022年同期的1600.2亿元增长18.2%[2] - 2023年第三季度，平台促成贷款的90天以上逾期率为1.82%[3] - 2023年第三季度，重复借款人贡献的贷款占比为91.5%[3] - 公司预计第四季度贷款总额在1160亿元至1260亿元人民币之间，全年贷款总额在4730亿元至4830亿元人民币之间，同比增长15%-17%[22] 公司财务收入数据 - 2023年第三季度，公司总净收入为42.81亿元（5.868亿美元），较2022年同期的41.441亿元有所增长[5][9] - 2023年第三季度，运营收入为13.889亿元（1.904亿美元），较2022年同期的11.583亿元增长[5] - 2023年第三季度，净收入为11.377亿元（1.559亿美元），较2022年同期的9.884亿元增长[5] - 运营收入为13.889亿元人民币（1.904亿美元），2022年同期为11.583亿元人民币，上一季度为11.815亿元人民币；非美国通用会计准则运营收入为14.322亿元人民币（1.963亿美元），2022年同期为12.078亿元人民币，上一季度为12.347亿元人民币[17] - 所得税费用前收入为14.781亿元人民币（2.026亿美元），2022年同期为11.715亿元人民币，上一季度为13.663亿元人民币[17] - 净利润为11.377亿元人民币（1.559亿美元），2022年同期为9.884亿元人民币，上一季度为10.934亿元人民币；非美国通用会计准则净利润为11.810亿元人民币（1.619亿美元），2022年同期为10.379亿元人民币，上一季度为11.466亿元人民币[17] - 归属于公司的净利润为11.420亿元人民币（1.565亿美元），2022年同期为9.928亿元人民币，上一季度为10.974亿元人民币；非美国通用会计准则归属于公司的净利润为11.853亿元人民币（1.625亿美元），2022年同期为10.424亿元人民币，上一季度为11.507亿元人民币[18] - 2023年前三季度，公司总净收入为11794524元人民币，较2022年同期的12647375元人民币下降6.74%[36] - 2023年前三季度，公司运营收入为3577403元人民币，较2022年同期的3528303元人民币增长1.39%[36] - 2023年前三季度，公司净利润为3160889元人民币，较2022年同期的3137667元人民币增长0.74%[36] - 过去三个月，公司净收入为11.3769亿元人民币，去年同期为9.88354亿元人民币[42] - 过去九个月，公司净收入为31.60889亿元人民币，去年同期为31.37667亿元人民币[43] 公司财务利润率数据 - 运营利润率为32.4%，非美国通用会计准则运营利润率为33.5%[17] - 净利润率为26.6%，非美国通用会计准则净利润率为27.6%[18] - 过去三个月，GAAP净收入利润率为26.6%，去年同期为23.8%；Non - GAAP净收入利润率为27.6%，去年同期为25.0%[46] - 过去九个月，GAAP净收入利润率为26.8%，去年同期为24.8%；Non - GAAP净收入利润率为28.0%，去年同期为26.0%[47] - 过去三个月，GAAP经营利润率为32.4%，去年同期为27.9%；Non - GAAP经营利润率为33.5%，去年同期为29.1%[46] - 过去九个月，GAAP经营利润率为30.3%，去年同期为27.9%；Non - GAAP经营利润率为31.5%，去年同期为29.1%[47] 公司每股收益数据 - 完全摊薄后每股美国存托股票净利润为6.94元人民币（0.96美元），非美国通用会计准则完全摊薄后每股美国存托股票净利润为7.20元人民币（0.99美元）[18] - 计算美国通用会计准则和非美国通用会计准则每股净利润所用的加权平均基本美国存托股票为1.6039亿股，加权平均摊薄美国存托股票为1.6461亿股[18] - 基本每股收益方面，2023年前三季度为20.24元人民币，2022年同期为19.70元人民币[34] - 摊薄每股收益方面，2023年前三季度为19.62元人民币，2022年同期为19.22元人民币[34] - 计算基本每股收益所用的加权平均股数，2023年前三季度为311571575股，2022年同期为322240695股[35] - 计算摊薄每股收益所用的加权平均股数，2023年前三季度为321224803股，2022年同期为330391888股[35] - 过去三个月，稀释后Non - GAAP每股美国存托凭证净收入为0.99美元，去年同期为0.96美元[46] - 过去九个月，稀释后Non - GAAP每股美国存托凭证净收入为2.75美元，去年同期为2.64美元[47] 公司现金与股票回购数据 - 第三季度末，公司现金及现金等价物约为82亿元，经营活动产生的现金约为12亿元[8] - 2023年6月20日至11月16日，公司按股票回购计划在公开市场共购买约490万股美国存托股票，总成本约8000万美元，平均价格约每股16.2美元[21] 公司资产负债数据 - 截至2023年9月30日，公司总资产为46039070元人民币，较2022年12月31日的40343170元人民币增长14.12%[32] - 截至2023年9月30日，公司总负债为24909430元人民币，较2022年12月31日的21411873元人民币增长16.33%[32] 公司成本费用数据 - 2023年前三季度，公司总运营成本和费用为8217121元人民币，较2022年同期的9119072元人民币下降9.89%[36] 公司经营活动净现金数据 - 过去三个月，公司经营活动产生的净现金为12.43893亿元人民币，去年同期为15.92127亿元人民币[39] - 过去九个月，公司经营活动产生的净现金为47.66559亿元人民币，去年同期为41.30038亿元人民币[39]