财务业绩 - 2021年上半年利息净收入844860万元，同比增长1.6%；手续费及佣金净收入111980万元，同比增长5.0%；营业收入971780万元，同比下降8.3%[6] - 2021年上半年净利润211160万元，同比增长4.2%；归属本行股东净利润207950万元，同比增长5.5%[6] - 2021年上半年归属本行股东的每股净资产2.52元，同比增长4.1%；每股收益0.10元，与上年同期持平[6] - 2021年上半年平均总资产回报率0.56%，较上年同期下降0.01个百分点；平均权益回报率8.38%，较上年同期提升0.10个百分点[6] - 2021年上半年净息差2.15%，较上年同期下降0.32个百分点；净利息收益率2.33%，较上年同期下降0.23个百分点[6] - 2021年上半年手续费及佣金净收入占营业收入比11.52%，较上年同期提升1.45个百分点；成本收入比30.15%，较上年同期提升2.06个百分点[6] - 报告期内，公司实现营业收入97.18亿元，拨备前利润67.87亿元，实现净利润21.12亿元，同比增加0.86亿元，增幅4.2%[13] - 净利息收益率和净利差分别为2.33%、2.15%[13] - 截至2021年6月30日止六个月，利息净收入84.49亿元，同比增加1.36亿元，增幅1.6%，其中业务规模扩大促进利息净收入增加14.47亿元，收益率或付息率变动导致减少13.11亿元[16] - 手续费及佣金收入13.29亿元，同比增加1.24亿元，增幅10.3%[14] - 交易净损失1.10亿元，同比变动 -132.7%；投资证券所得收益净额2.32亿元，同比变动 -70.4%；其他营业收入0.28亿元，同比变动 -69.7%[14] - 归属本行股东净利润20.80亿元，同比增加1.08亿元，增幅5.5%；少数股东损益0.32亿元，同比变动 -40.6%[14] - 截至2021年6月30日止六个月，公司实现利息收入159.95亿元，同比增加6.33亿元，增幅4.1%[21] - 发放贷款及垫款利息收入为97.03亿元，同比增加5.97亿元，增幅6.6%，贷款平均余额由3181.58亿元增长至3717.73亿元[22] - 投资证券及其他金融资产利息收入为40.64亿元，同比减少2.36亿元，降幅5.5%，平均收益率下降0.32个百分点[24] - 应收租赁款利息收入为12.50亿元，由子公司邦银金融租赁股份有限公司产生[25] - 存放中央银行款项利息收入为2.48亿元，同比减少0.18亿元，降幅6.8%，因平均收益率下降[26] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入为0.73亿元，同比减少0.08亿元，降幅9.9%，因平均收益率下降[27] - 总生息资产平均余额为7243.33亿元，利息收入为159.95亿元，平均收益率为4.42%[17] - 总付息负债平均余额为6657.45亿元，利息支出为75.47亿元，平均付息率为2.27%[17] - 净利息收入为84.49亿元，净利差为2.15%，净利息收益率为2.33%[17] - 利息收入变化因规模变动增加197.55亿元，因利率变动减少134.26亿元，净增63.29亿元；利息支出变化因规模变动增加52.86亿元，因利率变动减少3.17亿元，净增49.69亿元[19] - 截至2021年6月30日止六个月，买入返售金融资产利息收入1.71亿元，同比增加0.28亿元，增幅19.6%[28] - 截至2021年6月30日止六个月，拆出资金利息收入4.87亿元，同比增加1.36亿元，增幅38.7%[29] - 截至2021年6月30日止六个月，利息支出75.47亿元，同比增加4.97亿元，增幅7.0%[30] - 截至2021年6月30日止六个月，吸收存款利息支出40.18亿元，同比增加0.53亿元，增幅1.3%[31] - 截至2021年6月30日止六个月，同业及其他金融机构存放款项利息支出9.13亿元，同比增加2.12亿元，增幅30.2%[33] - 截至2021年6月30日止六个月，已发行债券利息支出11.81亿元，同比减少1.26亿元，降幅9.6%[34] - 净利差由上年同期的2.47%下降至本期的2.15%，净利息收益率由上年同期的2.56%下降至本期的2.33%[35] - 截至2021年6月30日止六个月，手续费及佣金净收入11.20亿元，同比增加0.53亿元，增幅5.0%[36] - 截至2021年6月30日止六个月，交易净损失1.10亿元，同比减少4.47亿元[40] - 截至2021年6月30日止六个月，营业费用30.32亿元，同比减少0.38亿元，降幅1.2%[42] - 截至2021年6月30日止六个月，公司人工成本17.85亿元，同比减少0.18亿元，降幅1.0%，占营业费用总额58.9%[43][44] - 同期，折旧与摊销支出4.92亿元，同比减少0.50亿元，降幅9.3%[43][44] - 同期，税金及附加支出1.02亿元，同比增加0.08亿元，增幅8.2%[43][44] - 同期，其他一般及行政费用6.53亿元，同比增加0.23亿元，增幅3.7%[43][44] - 同期，减值损失43.76亿元，同比减少7.45亿元，不良贷款率较上年末下降0.04个百分点[45][46] - 同期，所得税费用3.00亿元，同比减少0.60亿元[48][49] - 2021年发放贷款及垫款减值损失23.70亿元，较2020年减少4.99亿元，降幅17.4%；投资证券及其他金融资产减值损失14.60亿元，较2020年减少2.78亿元，降幅16.0%[46] - 2021年上半年公司银行、零售银行、资金、其他业务营业收入分别为51.76亿、33.19亿、11.93亿、0.30亿元，占比分别为53.3%、34.2%、12.3%、0.2%[85] 资产与负债情况 - 截至2021年6月30日，资产总额75300150万元，较上年末下降0.6%；发放贷款净额37531410万元，较上年末增长8.0%[7] - 截至2021年6月30日，负债总额69162600万元，较上年末下降0.9%；吸收存款45499670万元，较上年末增长5.5%[7] - 截至2021年6月30日，公司总资产7530.02亿元，各项贷款总额3849.94亿元，较年初增加279.68亿元，增幅7.8%；存款余额4485.00亿元，较年初增加235.18亿元，增幅5.5%[13] - 高收益贷款总额占总资产比重为51.1%，较年初提升4.0个百分点；低成本一般存款占总负债比重为64.8%，较年初提升3.9个百分点[13] - 截至2021年6月30日，公司资产总额7530.02亿元，较上年末减少44.81亿元，降幅0.6%[50] - 截至2021年6月30日，发放贷款及垫款总额3849.94亿元，较上年末增加279.68亿元，增幅7.8%[52] - 截至2021年6月30日，公司贷款1603.97亿元，占发放贷款及垫款总额（不含应计利息）的41.7%，较上年末增加100.26亿元，增幅6.7%[53][54] - 截至2021年6月30日，公司公司贷款总额为1603.97亿元，其中保证贷款占比43.1%最高[55] - 截至2021年6月30日，公司个人贷款为1810.69亿元，较上年末增加105.68亿元，增幅6.2%[56] - 截至2021年6月30日，公司票据贴现为435.28亿元，比上年末增加73.74亿元，增幅20.4%[58] - 截至2021年6月30日，公司投资证券及其他金融资产净额为2250.44亿元，较上年末减少143.54亿元，降幅6.0%[59] - 截至2021年6月30日，公司买入返售金融资产总额为36.82亿元，较上年末减少121.38亿元，降幅76.7%[62] - 截至2021年6月30日，公司现金及存放中央银行款项总额为568.52亿元，较上年末减少84.84亿元，降幅13.0%[62] - 截至2021年6月30日，公司存放同业及其他金融机构款项总额为100.53亿元，较上年末减少34.41亿元，降幅25.5%[62] - 截至2021年6月30日，公司拆出资金总额为263.12亿元，较上年末增加10.31亿元，增幅4.1%[62] - 截至2021年6月30日，公司应收租赁款余额为352.98亿元，较上年末增加44.92亿元，增幅14.6%[62] - 截至2021年6月30日，公司负债总额为6916.26亿元，较上年末减少65.01亿元，降幅0.9%[63] - 截至2021年6月30日，公司吸收存款总额（不含应计利息）为4485.00亿元，较上年末增加235.18亿元，增幅5.5%[64] - 截至2021年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为606.36亿元，较上年末增加12.47亿元，增幅2.1%[66] - 截至2021年6月30日，公司拆入资金余额为321.23亿元，较上年末增加9.09亿元，增幅2.9%[67] - 截至2021年6月30日，公司已发行债券余额为798.94亿元，较上年末增加38.39亿元，增幅5.0%[68] - 截至2021年6月30日，公司卖出回购金融资产余额为134.30亿元，较上年末减少327.11亿元，降幅70.9%[69] - 截至2021年6月30日，公司股东权益总额为613.76亿元，较上年末增加20.21亿元，增幅3.4%[70] - 截至2021年6月30日，存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额为400.47亿元，占资产总额的5.32%；同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产余额为1061.89亿元，占负债总额15.35%[114] 资本充足率与资产质量 - 截至2021年6月30日，核心一级资本充足率8.85%，较上年末提升0.26个百分点；一级资本充足率10.60%，较上年末提升0.25个百分点；资本充足率13.59%，较上年末提升0.39个百分点[7] - 截至2021年6月30日，不良贷款率2.17%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率153.57%，较上年末提升0.26个百分点[7] - 截至2021年6月30日，不良贷款率2.17%，较年初下降0.04个百分点，成立以来新发放贷款不良率保持1%以内；拨备覆盖率153.57%，较年初提升0.26个百分点[13] - 截至2021年6月30日，公司不良贷款余额为83.71亿元，较上年末增加4.88亿元；不良贷款率为2.17%，较上年末降低0.04个百分点[73] - 截至2021年6月30日，公司关注类贷款占比2.86%，较上年末上升0.23个百分点[73] - 截至2021年6月30日，发放贷款及垫款总额为3849.94亿元，较上年末增加279.68亿元[74] - 截至2021年6月30日，贷款总额为3849.94亿元，较上年末的3570.26亿元增长7.83%，不良贷款率为2.17%，较上年末的2.21%下降0.04个百分点[75][77] - 公司贷款总额为1603.97亿元，占比41.7%，不良贷款余额为60.94亿元，不良贷款率为3.80%，较上年末上升0.01个百分点[75][76][77] - 个人贷款总额为1810.69亿元，较上年末增加105.68亿元，增长幅度为6.2%，不良贷款余额为18.03亿元，不良贷款率为1.00%，与上年末持平[75][76][77] - 贴现票据贷款金额为435.28亿元，占比11.3%，不良贷款金额为4.74亿元，不良贷款率为1.09%，较上年末的1.31%下降0.22个百分点[75][77] - 按行业划分，制造业贷款金额为241.56亿元，占比6.3%，不良贷款率为9.61%；租赁和商务服务业贷款金额为441.07亿元，占比11.5%，不良贷款率为0.37%[77] - 批发和零售业贷款金额为156.50亿元，占比4.1%，不良贷款率为11.74%；房地产业贷款金额为165.90亿元，占比4.3%，不良贷款率为5.08%[77] - 建筑业贷款金额为141.28亿元，占比3.7%，不良贷款率为1.26%；水利、环境和公共设施管理业贷款金额为137.67亿元，占比3.6%，不良贷款率为0.17%[7

资产与负债 - 截至2020年12月末，中原银行资产总额为人民币7,574.83亿元[6] - 公司2020年资产总额为757,482.5百万元，同比增长6.7%[10] - 公司2020年总资产达到人民币7,574.83亿元，营业收入为人民币194.28亿元，净利润为人民币33.55亿元[13] - 公司资产总额达到7,574.83亿元人民币，较年初增加475.98亿元人民币，增幅6.7%[16] - 公司总资产为7574.83亿元，较年初增加475.98亿元，增幅6.7%[23] - 公司2020年资产总额为7574.83亿元，同比增长6.7%[66] - 公司负债总额为6981.27亿元人民币，较上年末增加460.73亿元人民币，增幅7.1%[79] 分支机构与网络 - 中原银行下辖18家分行和2家直属支行，共有营业网点494家[6] - 中原银行在省内设有9家村镇银行和1家消费金融公司[6] - 公司下辖18家分行和2家直属支行，市区支行297家，县域支行126家，乡镇支行71家，惠农支付服务点和普惠金融服务站近5,000家[139] - 截至2020年12月31日，公司已在全省设立县域支行126家、乡镇支行71家、惠农支付服务点和农村普惠金融服务站近5,000家，覆盖河南全省18个地市75%的乡镇，惠及1,000余万农村居民[131] 财务表现 - 公司2020年利息净收入为16,565.0百万元，同比增长5.5%[9] - 公司2020年净利润为3,354.7百万元，同比增长4.6%[9] - 公司2020年发放贷款净额为347,656.8百万元，同比增长19.4%[10] - 公司2020年吸收存款为431,341.4百万元，同比增长10.7%[10] - 公司2020年不良贷款率为2.21%，同比下降0.02个百分点[10] - 公司2020年拨备覆盖率为153.31%，同比上升1.54个百分点[10] - 公司2020年核心一级资本充足率为8.59%，同比上升0.08个百分点[10] - 公司2020年资本充足率为13.20%，同比上升0.18个百分点[10] - 公司2020年荣获《福布斯》世界最佳银行中国区域第三名[7] - 公司2020年利息净收入为165.65亿元人民币，同比增长5.5%[29] - 公司2020年净利润为33.547亿元人民币，同比增长4.6%[29] - 公司2020年发放贷款及垫款平均余额为3281.752亿元人民币，利息收入为182.118亿元人民币，平均收益率为5.55%[32] - 公司2020年投资证券及其他金融资产平均余额为2132.61亿元人民币，利息收入为85.882亿元人民币，平均收益率为4.03%[32] - 公司2020年吸收存款平均余额为4086.632亿元人民币，利息支出为80.911亿元人民币，平均付息率为1.98%[32] - 公司2020年净利差为2.36%，净利息收益率为2.48%[32] - 公司2020年业务规模扩大促进利息净收入较上年增加31.87亿元人民币[31] - 公司2020年手续费及佣金净收入为17.864亿元人民币，同比增长1.1%[29] - 公司2020年交易净亏损为1.845亿元人民币，同比下降165.1%[29] - 公司2020年资产减值损失为78.486亿元人民币，同比增长9.8%[29] - 公司2020年利息收入为309.46亿元人民币，同比增长5.4%[37] - 发放贷款及垫款利息收入为182.12亿元人民币，同比增长3.0%[38] - 投资证券及其他金融资产利息收入为85.88亿元人民币，同比下降7.2%[40] - 吸收存款利息支出为80.91亿元人民币，同比增长10.0%[47] - 净利差由上年的2.58%下降至本年的2.36%[51] - 净利息收益率由上年的2.67%下降至本年的2.48%[51] - 手续费及佣金净收入为17.86亿元人民币，同比增长1.1%[52] - 公司2020年银行卡服务手续费收入为4.30亿元，同比增长54.3%[53] - 公司2020年理财业务手续费收入为4.42亿元，同比增长20.9%[54] - 公司2020年承销业务收入为5.31亿元，同比增长77.1%[55] - 公司2020年交易净亏损为1.85亿元，同比减少4.68亿元[56] - 公司2020年投资证券所得收益净额为11.35亿元，同比增长0.24亿元[57] - 公司2020年营业费用为71.19亿元，同比下降4.9%[58] - 公司2020年人工成本为38.89亿元，同比下降7.7%[60] - 公司2020年减值损失为78.49亿元，同比增长9.8%[61] - 公司2020年发放贷款及垫款为4885.0亿元，同比增长31.5%[62] - 公司发放贷款及垫款总额为人民币35,937.58亿元，占总资产的47.4%，较上年末增加19.3%[67][68] - 公司贷款为人民币1,503.71亿元，占发放贷款及垫款总额的42.1%，较上年末增加6.0%[70] - 个人贷款为人民币1,705.01亿元，较上年末增加29.7%[72] - 票据贴现为人民币361.54亿元，较上年末增加39.2%[74] - 投资证券及其他金融资产净额为人民币2,393.98亿元，较上年末减少5.0%[75] - 公司贷款中信用贷款占比11.9%，较上年末增加4.5个百分点[71] - 个人住房贷款占个人贷款总额的50.1%，较上年末减少2.9个百分点[73] - 以摊余成本计量的金融资产占投资证券及其他金融资产总额的71.7%，较上年末增加9.4个百分点[76] - 公司投资证券及其他金融资产净额为2393.975亿元人民币，较上年末减少126.703亿元人民币，降幅5.0%[77] - 公司买入返售金融资产总额为158.20亿元人民币，较上年末减少10.19亿元人民币，降幅6.1%[78] - 公司现金及存放中央银行款项总额为653.36亿元人民币，较上年末减少67.82亿元人民币，降幅9.4%[78] - 公司吸收存款总额为4249.82亿元人民币，较上年末增加399.36亿元人民币，增幅10.4%[81] - 公司同业及其他金融机构存放款项余额为593.89亿元人民币，较上年末减少21.89亿元人民币，降幅3.6%[83] - 公司拆入资金余额为312.14亿元人民币，较上年末增加31.56亿元人民币，增幅11.2%[84] - 公司已发行债券余额为760.55亿元人民币，较上年末减少36.66亿元人民币，降幅4.6%[85] - 公司卖出回购金融资产余额为461.41亿元人民币，较上年末减少204.04亿元人民币，降幅30.7%[86] - 公司股东权益总额为593.55亿元人民币，较上年末增加15.24亿元人民币，增幅2.6%[87] - 公司2020年不良贷款余额为78.83亿元人民币，较上年增加12.04亿元人民币，不良贷款率为2.21%，较上年下降0.02个百分点[90] - 公司2020年贷款承诺金额为8,339.9百万元人民币，较上年减少12,052.4百万元人民币[89] - 公司2020年公司类不良贷款余额为57.03亿元人民币，较上年增加5.97亿元人民币，不良贷款率上升0.19个百分点至3.79%[93] - 公司2020年个人不良贷款余额为17.06亿元人民币，较上年增加6.07亿元人民币，不良贷款率上升0.16个百分点至1.00%[93] - 公司2020年正常类贷款占比为95.16%，较上年上升0.91个百分点[91] - 公司2020年关注类贷款占比为2.63%，较上年下降0.88个百分点[90] - 公司2020年个人住房按揭贷款不良贷款率为0.23%，较上年上升0.14个百分点[92] - 公司2020年个人消费贷款不良贷款率为1.31%，较上年上升0.54个百分点[92] - 公司2020年个人经营性贷款不良贷款率为2.09%，较上年下降0.73个百分点[92] - 公司2020年贴现票据不良贷款率为1.31%，较上年下降0.52个百分点[92] - 制造业不良贷款余额较上年末增加人民币3.23亿元，不良贷款率增加0.88个百分点至8.93%[96] - 批发和零售业不良贷款余额较上年末增加人民币2.40亿元，不良贷款率增加2.69个百分点至11.27%[96] - 农、林、牧、渔业不良贷款余额较上年末减少人民币0.27亿元，不良贷款率增加1.70个百分点至14.70%[96] - 保证贷款不良贷款余额较上年末增加人民币4.92亿元，不良贷款率上升0.92个百分点至5.18%[98] - 抵押贷款不良贷款余额较上年末增加人民币5.03亿元，不良贷款率下降0.02个百分点至1.73%[98] - 公司贷款总额为150,371.0百万元，占总贷款金额的42.1%，不良贷款率为3.79%[95] - 个人贷款总额为170,501.3百万元，占总贷款金额的47.8%，不良贷款率为1.00%[95] - 票据贴现总额为36,153.6百万元，占总贷款金额的10.1%，不良贷款率为1.31%[95] - 公司对单一借款人的贷款余额均未超过资本净额的10%[99] - 公司向最大单一借款人的贷款余额为37.27亿元人民币，占贷款总额的1.0%[100] - 公司向十大单一借款人的贷款总额为146.22亿元人民币，占贷款总额的4.1%[100] - 公司逾期贷款总额为112.09亿元人民币，较上年末增加12.67亿元人民币，逾期贷款占贷款总额的比例为3.14%，较上年末下降0.18个百分点[102] - 公司银行业务营业收入为103.22亿元人民币，占总营业收入的53.1%[103] - 公司核心一级资本充足率为8.59%，一级资本充足率为10.35%，资本充足率为13.20%，分别较上年末上升0.08、0.04及0.18个百分点[104] - 公司对公存款余额为2244.90亿元人民币，较年初增长134.52亿元人民币，增幅6.37%[106] - 公司对公存款日均余额为2181.95亿元人民币，较上年增长134.86亿元人民币，增幅6.59%[106] - 公司对公客户数量达到23.0万户，较上年末增加2.5万户[107] - 总行级战略客户合作覆盖率达84%，授信资产余额较上年末新增人民币34亿元，增幅5.0%[108] - 战略客户对公存款日均较上年末提升人民币19亿元，增幅4.9%[108] - 全行机构存款日均余额人民币912.67亿元，较上年末下降人民币365.03亿元[109] - 服务小微客户超6.5万户，贷款余额达人民币1,222.73亿元[110] - 普惠小微贷款加权平均利率为4.80%，贷款户数63,912户，较年初新增27,370户[110] - 普惠小微贷款余额人民币508.13亿元，较上年末新增人民币87.85亿元[110] - 已帮扶普惠小微客户2,422次，涉及贷款金额人民币29.63亿元[110] - 累计为3,366家企业放款5,061笔，合计人民币156.93亿元[110] - 公司成功发行中国银行间市场交易商协会非金融企业债务融资工具19只，规模合计人民币118.6亿元[112] - 公司累计实现北京金融资产交易所债权融资计划挂牌发行人民币28.8亿元[112] - 公司现金管理账户数7,433户，存款日均余额人民币533.75亿元，较上年末增长4.66%[114] - 公司基层政府资金E监管平台全省签约3,790户，日均存款达人民币1.02亿元[114] - 公司交易银行业务累计融资量达人民币1,203亿元[115] - 公司通过电子保函为中小企业节约保证金超过人民币5亿元[115] - 公司交易银行国际业务实现国际结算量50.64亿美元，国际贸易融资发生额人民币170.59亿元，同比增长25.9%[116] - 公司企业网上银行客户累计达到144,023户，较上年末新增14,685户，本年累计交易额人民币26,214亿元[117] - 公司企业网上银行本年累计交易9,099,047笔，占同期公司银行客户总交易笔数的91.85%[117] - 储蓄存款时点余额为人民币2004.92亿元，较上年末新增264.85亿元，增幅15.22%[120] - 资产管理余额为人民币2742.95亿元，较上年末新增487.19亿元，增幅21.6%[120] - 个人贷款时点余额为人民币1705.01亿元，较上年末新增390.76亿元，增幅29.73%[121] - 全行客户数为1710.53万户，较上年末新增215.91万户，增幅14.45%[122] - 大众客群管理资产规模为人民币1948.36亿元，较上年末新增316.16亿元[123] - 财私客群管理资产规模为人民币789.95亿元，较上年新增196.58亿元，增幅33.13%[124] - 300万以上客户数为0.54万户，较上年末增长0.14万户，增幅35%[124] - 表外资产余额为人民币344.37亿元，较上年末增长117.74亿元，增幅51.95%[124] - 销售高净值专属产品金额为人民币114.78亿元，在全省银行中排名第一梯队[124] - 注册用户数达到140.07万户，月活跃用户数达到20.05万户[125] - 截至2020年12月31日，小微商户入驻数达26.68万户，存款余额人民币81.28亿元，较上年末新增人民币28.08亿元，资产管理余额人民币120.95亿元，较上年末新增人民币44.15亿元[126] - 截至2020年12月31日，社区总用户数420.6万人，线上注册用户365.6万人，累计上线社区10.4家，覆盖1,874个物业公司[126] - 截至2020年12月31日，教育领域新增上线学校及教育机构1,048家，累计达到3,980家，新增注册用户105.6万户，累计达到142.6万户，新增收款271万笔，金额人民币24.4亿元[126] - 截至2020年12月31日，智赢平台共创建配置线上活动306场，累计触达239.08万客户，浏览3,617.82万次，积分商城累计浏览次数6,469万次，注册用户198.25万户，较上年末新增73.03万户，增幅58%[128] - 截至2020年12月31日，乡村在线APP注册22万户，绑卡20万户，绑卡率90%[131] - 截至2020年12月31日，惠农个贷余额人民币13.30亿元，较年初新增人民币9.56亿元，增幅256%，本年累计投放6.76万笔，投放金额人民币23.77亿元[131] - 截至2020年12月31日，惠农账户资金余额人民币273.1亿元，较上年末新增人民币83.9亿元，增幅44.3%[131] - 信用卡累计发卡245.04万张，较上年末新增45.27万张，有效激活卡175.57万张，交易额人民币811.67亿元，同比增幅39.85%，收入总计人民币7.02亿元，同比增幅75.09%[132] - 直销银行永续贷联合创新业务累计签约21家合作银行，启动运营16家银行，管理规模人民币91.9亿元[133] - 存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额为人民币545.94亿元，占资产总额的7.21%，同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产余额为人民币1,367.44亿元，占负债总额19.59%[134] - CFETS同业存款累计成交人民币390.70亿元，同比增长57.64%，票据贴现业务累计办理人民币607.07亿元，同比增长28.89%[136] - 理财产品存续规模人民币727.87亿元，较上年末增长人民币117.46亿元，增幅19.24%[137] - 自助设备总量为5,507台，线下自助渠道业务量累计3,337.78万笔，涉及交易金额人民币1,038.65亿元[140] - 个人网上银行新增用户10.62万户，累计99.18万户，累计交易金额人民币13,652.72亿元[141] - 手机银行用户新增166.77万户，累计772.49万户，月活总量新增69.29万户，累计208.79万户[142] - 微信银行粉丝数468.25万户，较上年末新增174.84万户，绑卡客户310.96万户，较上年末新增162.66万户[143] - 客服中心电话总呼入量347.96万通，人工进线量160.43万通，接通率89.89%，客户满意度99.56%[144] - 公司自主研发深度学习模型，发布OCR、

财务业绩 - [2020年上半年利息净收入82.205亿元，同比增长8.3%，手续费及佣金净收入11.586亿元，同比增长16.4%，营业收入105.917亿元，同比增长9.7%][7] - [2020年上半年营业费用30.695亿元，同比下降7.9%，资产减值损失51.207亿元，同比增长38.4%，税前利润23.865亿元，同比下降9.1%，净利润20.26亿元，同比下降2.5%][7] - [归属本行股东净利润19.72亿元，同比下降4.9%，归属本行股东的每股净资产2.40元，同比增长3.9%，每股收益0.10元，与上年持平][7] - [公司2020年上半年实现营业收入105.92亿元，同比增加9.34亿元，增幅9.7%][13] - [公司2020年上半年实现拨备前利润75.07亿元，同比增加11.81亿元，增幅18.7%][13] - [公司2020年上半年实现非息收入23.71亿元，同比增加3.05亿元，增幅14.8%][13] - [截至2020年6月30日止六个月，公司实现拨备前利润75.07亿元，同比增长18.7%；实现净利润20.26亿元，同比降低2.5%][19] - [报告期内金融市场业务实现营业收入19.50亿元，增幅10.2%][18] - [利息净收入82.21亿元，同比增加6.29亿元，增幅8.3%，其中业务规模扩大增加18.59亿元，收益率或付息率变动减少12.30亿元][22] - [手续费及佣金净收入11.59亿元，同比增加1.64亿元，增幅16.4%][20] - [交易净收益3.37亿元，同比增加2.97亿元，增幅734.7%][20] - [归属本行股东净利润19.72亿元，同比减少1.03亿元，降幅4.9%][20] - [截至2020年6月30日止六个月，公司实现利息收入152.70亿元，同比增加9.33亿元，增幅6.5%，主要因发放贷款及垫款规模增加][30] - [发放贷款及垫款利息收入为90.14亿元，同比增加4.20亿元，增幅4.9%，贷款平均余额由2732.25亿元增长至3181.58亿元][31] - [投资证券及其他金融资产利息收入为43.00亿元，同比减少3.85亿元，降幅8.2%，主要因平均收益率下降0.45个百分点][34] - [存放中央银行款项利息收入为2.66亿元，同比减少0.57亿元，降幅17.7%，主要因平均余额减少][36] - [存放同业及其他金融机构款项利息收入由1.69亿元减少0.88亿元至0.81亿元，主要因平均余额下降][37] - [买入返售金融资产利息收入由2.43亿元减少1.00亿元至1.43亿元，主要因平均收益率下降0.77个百分点][38] - [拆出资金利息收入为3.51亿元，同比增加0.28亿元，增幅8.5%，主要因平均余额增加][39] - [截至2020年6月30日止六个月，公司利息支出为70.50亿元，同比增加3.04亿元，增幅4.5%，主要因吸收存款规模及平均付息率增长][40] - [吸收存款利息支出为39.65亿元，同比增加4.24亿元，增幅12.0%，主要因平均余额及平均付息率上升][41] - [应收融资租赁款利息收入为11.15亿元，主要是子公司邦银金融租赁股份有限公司2020年1 - 6月产生的收入][35] - [截至2020年6月30日止六个月，公司吸收存款总额为402.89亿元，平均付息率1.97%，较上年同期的374.27亿元和1.89%有所上升][42] - [截至2020年6月30日止六个月，公司同业及其他金融机构存放款项利息支出为7.01亿元，同比减少0.74亿元，降幅9.5%][43] - [截至2020年6月30日止六个月，公司已发行债券利息支出为13.07亿元，同比减少3.32亿元，降幅20.2%][44] - [公司净息差由上年同期的2.58%降至2.44%，净利息收益率由2.64%降至2.53%][45] - [截至2020年6月30日止六个月，公司实现手续费及佣金净收入11.59亿元，同比增长1.64亿元，增幅16.4%][46] - [截至2020年6月30日止六个月，公司银行卡服务手续费收入2.88亿元，同比增加1.51亿元][47] - [截至2020年6月30日止六个月，公司理财业务手续费收入2.28亿元，同比增加0.72亿元][48] - [截至2020年6月30日止六个月，公司承销业务收入2.78亿元，同比增加1.13亿元][48] - [截至2020年6月30日止六个月，公司交易净收益为3.37亿元，同比增加2.97亿元][49] - [截至2020年6月30日止六个月，公司营业费用为30.70亿元，同比减少2.62亿元，降幅7.9%][51] - [截至2020年6月30日止六个月，公司人工成本18.03亿元，同比减少1.37亿元，降幅7.1%，占营业费用总额的58.7%][53] - [截至2020年6月30日止六个月，公司减值损失51.21亿元，同比增加14.21亿元，增幅38.4%，发放贷款及垫款减值损失增幅9.6%，投资证券及其他金融资产减值损失增幅80.0%，其他资产减值损失增幅131.0%][54][55] - [截至2020年6月30日止六个月，公司折旧与摊销支出5.42亿元，同比减少0.06亿元，降幅1.1%][53] - [截至2020年6月30日止六个月，公司税金及附加支出0.94亿元，同比增加0.12亿元，增幅14.7%][53] - [截至2020年6月30日止六个月，公司其他一般及行政费用6.30亿元，同比减少1.31亿元，降幅17.2%][53] - [截至2020年6月30日止六个月，公司所得税3.61亿元，同比减少1.87亿元，本期所得税增幅26.0%，递延所得税降幅91.4%][56][57] - [2020年上半年公司营业收入总额为105.92亿元，其中公司银行业务、零售银行业务、资金业务和其他业务分别占比50.2%、31.1%、18.4%和0.3%][99] 资本与资产质量 - [2020年6月30日核心一级资本充足率8.53%，较上年末增长0.02%，一级资本充足率10.30%，较上年末下降0.01%，资本充足率13.00%，较上年末下降0.02%][8] - [2020年6月30日不良贷款率2.27%，较上年末增长0.04%，拨备覆盖率151.39%，较上年末下降0.38%，贷款拨备率3.43%，较上年末增长0.04%][8] - [2020年6月30日存贷比80.70%，较上年末增长2.99%][8] - [2020年6月30日资产总额7238.077亿元，较上年末增长2.0%，发放贷款及垫款净额3287.666亿元，较上年末增长12.9%][8] - [2020年6月30日负债总额6649.362亿元，较上年末增长2.0%，吸收存款4237.206亿元，较上年末增长8.7%][8] - [2020年6月30日归属本行股东权益577.569亿元，较上年末增长1.8%，非控制性权益11.146亿元，较上年末增长2.6%，权益总额588.715亿元，较上年末增长1.8%][8] - [2020年手续费及佣金净收入占营业收入比10.94%，较上年增长0.64%，成本收入比28.09%，较上年下降5.56%][7] - [公司净利息收益率和净利差分别为2.53%和2.44%，成本收入比由上年同期的33.65%下降至28.09%，同比下降5.56个百分点][13] - [截至2020年6月30日，公司总资产7238.08亿元，较年初增加139.23亿元，增幅2.0%][13] - [贷款余额3376.10亿元，较年初增加384.05亿元，增幅12.8%，高于河南省平均水平3.6个百分点；存款余额4183.56亿元，较年初增加333.10亿元，增幅8.7%][14] - [高收益贷款总额占总资产比重为46.6%，较年初提高4.5个百分点；个人贷款占贷款总额比例为47.9%，较年初提升4.0个百分点；低成本一般存款占总负债比重为62.9%，较年初提高3.8个百分点；高成本同业负债占总负债比重为27.6%，较年初降低2.2个百分点][14] - [不良贷款率2.27%，成立以来新发放贷款不良率保持1%以内][18] - [生息资产平均收益率4.70%，较上年同期的4.99%有所下降][23] - [付息负债平均付息率2.26%，较上年同期的2.41%有所下降][25] - [净息差2.44%，较上年同期的2.58%有所下降；净利息收益率2.53%，较上年同期的2.64%有所下降][25] - [截至2020年6月30日，公司资产总额7238.08亿元，较上年末增加139.23亿元，增幅2.0%，发放贷款及垫款净额和投资证券及其他金融资产净额分别占总资产的45.4%及33.9%][58] - [截至2020年6月30日，公司发放贷款及垫款总额3376.10亿元，较上年末增加384.05亿元，增幅12.8%，其中公司贷款占比43.3%，个人贷款占比47.6%，票据贴现占比8.7%][61][62] - [截至2020年6月30日，公司公司贷款1462.49亿元，占发放贷款总额（不含应计利息）的43.3%，较上年末增加44.41亿元，增幅3.1%][63] - [截至2020年6月30日，公司应收融资租赁款302.01亿元，占总资产的4.2%，较上年末增加23.42亿元][60] - [截至2020年6月30日，公司个人贷款为1616.96亿元，较上年末增加302.71亿元，增幅23.0%][65] - [截至2020年6月30日，公司票据贴现为296.65亿元，比上年末增加36.94亿元，增幅14.2%][67] - [截至2020年6月30日，公司投资证券及其他金融资产净额为2454.41亿元，较上年末减少66.27亿元，降幅2.6%][68] - [截至2020年6月30日，公司买入返售金融资产总额为214.73亿元，较上年末增加46.34亿元，增幅27.5%][71] - [截至2020年6月30日，公司现金及存放中央银行款项总额为479.29亿元，较上年末减少241.89亿元，降幅33.5%][71] - [截至2020年6月30日，公司存放同业及其他金融机构款项总额为93.83亿元，较上年末减少14.91亿元，降幅13.7%][71] - [截至2020年6月30日，公司拆出资金总额为216.79亿元，较上年末增加16.40亿元，增幅8.2%][71] - [截至2020年6月30日，公司应收融资租赁款余额为302.01亿元，较上年末增加23.42亿元，增幅8.4%][71] - [截至2020年6月30日，公司负债总额为6649.36亿元，较上年末增加128.82亿元，增幅2.0%][72] - [个人住房贷款在2020年6月30日金额为901.076亿元，占个人贷款总额55.8%；2019年末金额为697.052亿元，占比53.0%][66] - [截至2020年6月30日，公司吸收存款总额为4183.56亿元，较上年末增加333.10亿元，增幅8.7%][74] - [截至2020年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为545.29亿元，较上年末减少70.49亿元，降幅11.4%][76] - [截至2020年6月30日，公司拆入资金余额为346.44亿元，较上年末增加65.85亿元，增幅23.5%][77] - [截至2020年6月30日，公司已发行债券余额为725.36亿元，较上年末减少71.84亿元，降幅9.0%][78] - [截至2020年6月30日，公司卖出回购金融资产余额为468.22亿元，较上年末减少197.23亿元][79] - [截至2020年6月30日，公司股东权益总额为588.72亿元，较上年末增加10.41亿元，增幅1.8%][80] - [截至2020年6月30日，公司资产负债表外信贷承诺合计849.32亿元，较上年末增加21.32亿元][82] - [截至2020年6月30日，公司不良贷款余额为76.52亿元，较上年末增加9.73亿元；不良贷款率为2.27%，较上年末增长0.04个百分点][83] - [截至2020年6月30日，公司关注类贷款占比2.98%，较上年末下降0.53个百分点][83] - [截至2020年6月30日，发放贷款及垫款总额为337,610.2，不良贷款为7,651.7，不良贷款率为2.27%；2019年末发放贷款及垫款总额为299,204.7，不良贷款为6,678.7，不良贷款率为2.23%][85] - [2020年6月底，公司类不良贷款余额58.27亿元，较上年末增加7

资产与负债 - 中原银行2019年资产总额达人民币7,098.85亿元，较年初增长14.4%[8] - 公司2019年资产总额为7098.85亿元人民币，同比增长14.4%[12] - 公司2019年末总资产规模达人民币7,098.85亿元，较年初增长14.4%[14] - 公司2019年总资产达到7,098.85亿元，较年初增长14.4%[22] - 截至2019年12月31日，公司总资产为7098.85亿元人民币，同比增长14.4%[63] - 公司负债总额为人民币6,520.54亿元，较上年末增加人民币872.88亿元，增幅15.5%[78] 收入与利润 - 公司2019年利息净收入为156.096亿元人民币，同比增长13.6%[11] - 公司2019年手续费及佣金净收入为18.656亿元人民币，同比增长45.7%[11] - 公司2019年净利润为32.06亿元人民币，同比增长35.5%[11] - 公司2019年实现净利润人民币32.06亿元，同比增长35.5%[14] - 公司业务收入为人民币18.66亿元，增幅45.7%，净利润为人民币32.06亿元，增幅35.5%[17] - 公司2019年实现营业收入190.22亿元，同比增长13.3%[22] - 公司2019年实现净利润32.06亿元，同比增长35.5%[22] - 公司2019年实现拨备前利润115.09亿元，同比增长17.1%[27] - 公司2019年实现税前利润43.61亿元，同比增长46.6%[27] - 公司2019年实现净利润32.06亿元，同比增长35.5%[27] - 公司2019年利息净收入156.10亿元，同比增长13.6%[29] - 公司2019年手续费及佣金净收入18.66亿元，同比增长45.7%[28] - 公司2019年营业利润43.61亿元，同比增长46.6%[28] - 公司2019年利息收入为292.54亿元人民币，同比增长40.13亿元人民币，增幅15.9%[34] - 公司2019年利息支出为136.45亿元人民币，同比增加21.47亿元人民币，增幅18.7%[43] - 公司2019年所得税费用为11.55亿元人民币，同比增长89.5%，主要由于税前利润增加[61][62] 贷款与存款 - 公司2019年发放贷款及垫款净额为2912.301亿元人民币，同比增长18.1%[12] - 公司2019年吸收存款为3897.315亿元人民币，同比增长11.5%[12] - 公司2019年存款余额（不含应计利息）人民币3,850.46亿元，较上年末新增人民币388.57亿元[16] - 公司2019年贷款余额（不含应计利息）人民币2,992.05亿元，较上年末新增人民币448.35亿元[16] - 公司2019年发放贷款及垫款总额为2992.05亿元人民币，同比增长17.6%[66] - 吸收存款总额为人民币3,850.46亿元，较上年末增加人民币388.57亿元，增幅11.2%[79] - 公司对公存款余额为2,110.38亿元人民币，较年初增长125.57亿元人民币，时点增幅为6.33%[109] - 公司对公贷款余额为1,418.09亿元人民币，较年初新增115.28亿元人民币，增幅为8.85%[111] - 储蓄存款时点余额人民币1,740.07亿元，新增人民币263.00亿元，增幅17.81%，资产管理余额人民币2,255.76亿元，新增人民币424.85亿元，增幅23.20%[125] - 个人贷款时点余额人民币1,314.25亿元，新增人民币262.54亿元，增幅24.96%[126] 不良贷款与风险管理 - 公司2019年不良贷款率为2.23%，同比下降0.21个百分点[12] - 公司2019年拨备覆盖率为151.77%，同比下降4.34个百分点[12] - 公司2019年不良贷款率2.23%，较年初下降0.21个百分点[16] - 公司2019年核心一级资本充足率为8.51%，同比下降0.93个百分点[12] - 公司2019年资本充足率为13.02%，较上年末下降1.35个百分点[106] - 公司2019年核心一级资本充足率为8.51%，较上年末下降0.93个百分点[107] - 公司2019年不良贷款余额为人民币66.79亿元，较上年末增加人民币4.72亿元，不良贷款率为2.23%，较上年末下降0.21个百分点[88] - 截至2019年12月31日，公司不良贷款总额为667.87亿元人民币，不良贷款率为2.23%，较2018年末下降0.21个百分点[90] - 公司类不良贷款金额为510.61亿元人民币，较2018年末增加45.7亿元人民币，不良贷款率上升0.03个百分点至3.60%[94] - 个人不良贷款金额为109.9亿元人民币，较2018年末增加1.5亿元人民币，不良贷款率下降0.19个百分点至0.84%[94] - 公司贷款总额为1418.087亿元人民币，占总贷款金额的47.4%，不良贷款率为3.60%[95] - 个人贷款总额为1314.247亿元人民币，占总贷款金额的43.9%，不良贷款率为0.84%[95] - 制造业不良贷款金额为21.375亿元人民币，不良贷款率为8.05%，较上年末上升0.52个百分点[97] - 批发和零售业不良贷款金额为14.37亿元人民币，不良贷款率为8.58%，较上年末增加2.47个百分点[97] - 农、林、牧、渔业不良贷款金额为4.894亿元人民币，不良贷款率为13.00%，较上年末增加7.13个百分点[97] - 保证贷款不良贷款金额为31.898亿元人民币，不良贷款率为4.26%，较上年末增加0.36个百分点[99] - 抵押贷款不良贷款金额为26.46亿元人民币，不良贷款率为1.75%，较上年末下降0.28个百分点[99] - 票据贴现不良贷款金额为4.74亿元人民币，不良贷款率为1.83%，较上年末下降0.68个百分点[95] - 公司逾期贷款总额为99.42亿元人民币，较上年末减少9.73亿元人民币，逾期贷款占贷款总额的比例为3.32%，较上年末下降0.97个百分点[104] 数字化转型与科技建设 - 中原银行自2018年起开启数字化转型，以打造敏捷银行、未来银行为目标[8] - 公司开发上线六大科技平台、九大数据基础平台，为转型筑基蓄能[18] - 公司总行科技队伍达到459人，完成29套新系统建设上线及1,570项功能优化[146] - 公司信息科技建设在银保监会2018年度监管评级中获评2C级，得分连续五年提升[160] - 公司建立了7*24小时的全网络、全媒体舆情监测系统，加强日常舆情监测[161] - 公司完成零售条线总行部落化敏捷转型，提升产品迭代速度[165] - 公司推进大数据应用能力等7大模块规划落地，启动总分支联动营销体系建设[165] - 公司加强科技基础设施建设，开发上线统一开发平台、微服务平台、云平台等六大科技平台[165] - 公司建设机器学习等九大基础平台，提高数据应用能力[165] 客户与业务发展 - 公司2019年零售有效客户达444.8万户，公司有效客户达3.3万户[16] - 公司2019年零售客户达到1,494.62万户，较年初新增256.62万户[24] - 公司2019年手机银行用户达到605.72万户，较年初新增208.73万户，提升52.6%[24] - 公司2019年信用卡客户达到177.63万户，较年初新增82.00万户，提升85.7%[24] - 公司2019年零售业务营业收入占比33.3%，较上年提升3.3个百分点[24] - 公司2019年累计业务融资量达1,249.50亿元，同比增长19.1%[25] - 公司2019年在河南省布设了122家县域支行、50家乡镇支行、5,373家惠农支付服务点[25] - 公司服务小微客户超过3.8万户，小微贷款户数3.6万户，较2018年新增0.8万户[115] - 公司小微贷款余额人民币420.28亿元，较2018年新增人民币76.67亿元[115] - 公司现金管理账户数0.96万户，较年初增长281.05%[119] - 公司现金管理沉淀人民币存款日均余额人民币510亿元，较上年末增长45.37%[119] - 企业网上银行客户累计达到12.93万户，新增1.67万户，累计交易额人民币22,533亿元，交易总数新增926.05万笔，占公司银行客户交易总数的94.02%[120] - 交易银行业务累计融资量达人民币1,249.50亿元，保证金存款日均新增人民币81亿元[121] - 国际结算量47.6亿美元，国际融资发生额人民币135.5亿元，进口开证约12亿美元，同比增长53%，跨境人民币结算量人民币16亿元[123] - 全行客户数1,494.62万户，新增256.62万户，增幅20.73%，有效客户数444.77万户，新增175万户，增幅64.87%[127] - 财私客户数量2.53万户，新增0.58万户，资产规模人民币593.37亿元，新增人民币120.89亿元，表外资产余额人民币226.64亿元，增幅250.51%[128] - 中原吃货地图平台累计入驻商户数4.76万户，新增4.16万户，累计交易额人民币10.19亿元，新增交易额8.01亿元，用户数累计32.47万户[129] - 社区产品上线社区702个，覆盖340个物业公司，社区总用户数33.4万人，线上注册用户10.9万人，缴费金额人民币0.44亿元[130] - 公司财富与私人银行业务通过4场超高净值客户商务考察，提升管理资产达人民币28.91亿元[131] - 公司惠农业务中，“豫农贷”累计放款人民币3.8亿元，预授信金额人民币43.2亿元，服务农村家庭约8.6万户，服务农村人口约40.6万人[132] - 公司惠农存款余额人民币189.2亿元，较上年末新增人民币89.5亿元，增幅89.78%[133] - 公司信用卡业务累计发卡199.77万张，较上年末新增96.89万张，全年累计交易额人民币580.4亿元，增幅253.51%[134] - 公司直销银行“永续贷”联合创新业务累计签约14家银行，管理规模人民币17.8亿元[135] - 公司资金业务中，存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额为人民币477.52亿元，占公司资产总额的6.73%[137] - 公司同业业务中，贴现当年累计发生额超人民币471亿元，与42家同业机构实现开户，累计交易量达人民币247.84亿元[138] - 公司理财产品存续规模达人民币610.41亿元，较2018年末增长88.23亿元[139] - 公司累计发行理财产品748只，累计发行金额达人民币1,750.75亿元[139] - 公司自助设备总量为5,150台，线下自助渠道业务累计交易金额达人民币1,838.17亿元[142] - 公司个人网上银行新增用户29.1万户，累计交易金额达人民币0.49亿元[143] - 公司手机银行用户新增208.73万户，累计用户达605.72万户[143] - 公司微信银行粉丝数达293.41万户，绑卡客户新增54.1万户[144] 子公司与分支机构 - 中原银行下辖18家分行和2家直属支行，共有营业网点467家[8] - 中原银行作为主发起人，在省内设有9家村镇银行和1家消费金融公司，在省外设有1家金融租赁公司[8] - 公司2019年成功控股邦银金租，顺利完成中原消费金融增资扩股[15] - 公司控股并购邦银金租，为河南摘取第三张金融租赁牌照[17] - 公司中原消费金融公司注册资本达到人民币20亿元，经营实力进一步增强[17] - 九家村镇银行资产总额达到120.51亿元人民币，较年初增长9.96%[148] - 九家村镇银行存款余额为103.22亿元人民币，较年初增长16.70%[148] - 九家村镇银行贷款总额为79.94亿元人民币，较年初增长17.21%[148] - 中原消费金融公司当年放款304.38亿元人民币，累计放款541.75亿元人民币[149] - 中原消费金融公司当年新增贷款53.54亿元人民币，累计贷款余额140.08亿元人民币[149] - 中原消费金融公司当年实现营业收入12.2亿元人民币，新增客户数352.61万[149] - 邦银金融租赁公司资产总额为321.82亿元人民币，融资租赁余额为291.01亿元人民币[151] - 邦银金融租赁公司累计投放600亿元人民币，累计业务投放335笔[151] - 邦银金融租赁公司累计实现营业收入30.27亿元人民币，业务覆盖全国23个省、市、自治区[151] 风险管理与合规 - 公司2019年拨备覆盖率为151.77%，同比下降4.34个百分点[12] - 公司2019年核心一级资本充足率为8.51%，同比下降0.93个百分点[12] - 公司2019年资本充足率为13.02%，较上年末下降1.35个百分点[106] - 公司2019年核心一级资本充足率为8.51%，较上年末下降0.93个百分点[107] - 公司2019年减值损失为71.48亿元人民币，同比增长4.3%，主要由于加强金融资产精细化管理[58] - 2019年投资性金融资产减值损失为26.31亿元人民币，同比增长350.2%[59] - 公司建立了由董事会、监事会、高级管理层、合规部门、内审部门等构成的操作风险管理架构[157] - 公司整体流动性状况较为宽裕，主要流动性监管指标满足监管要求且不断改善[158] - 公司强化汇率风险管控，设定外币敞口隔夜限额等各项监测指标[163] 股东与股权结构 - 河南投资集团有限公司为公司第一大股东，持股1,407,285,479股，占总股本7.01%[167] - 永城煤电控股集团有限公司为公司第二大股东，持股1,156,751,425股，占总股本5.76%[167] - 郑州康桥房地产开发有限责任公司增持公司股份78,272,387股，通过协议转让受让河南大固建筑工程有限公司所得[167] - 河南能源化工集团有限公司持有公司1,299,627,447股内资股，占总股本6.48%[169] - 中晟资本（香港）有限公司持有公司214,168,000股H股，占总股本1.07%[169] - 永城煤電控股集團有限公司直接持有公司1,156,751,425股內資股，並通過其受控法團間接持有54,695,401股內資股[172] - 河南能源化工集團有限公司通過其受控法團間接持有公司1,299,627,447股內資股[172] - 中國民生投資股份有限公司通過其受控法團間接持有公司726,000,000股H股[175] - L.R. Capital Management Company (Cayman) Limited通過其受控法團間接持有公司482,288,000股H股[175] - CITIC Securities Company Limited通過其受控法團間接持有公司221,593,927股H股（好倉）與221,593,927股H股（淡倉）[176] - DBS Bank Ltd. 直接持有公司882,393,350股H股（好倉）與882,393,350股H股（淡倉）[176] - 河南盛潤控股集團有限公司持有公司753,000,000股內資股[178] - 鄭州康橋房地產開發有限責任公司持有公司553,109,303股內資股[178] - 河南縱橫燃氣管道有限公司持有公司200,000,000股內資股[178] - 公司5,555,590,088股內資股存在質押情形，佔已發行普通股股份總數27.67%[179] 优先股与股息 - 公司于2018年11月21日发行了规模为13.95亿美元的非累积永续境外优先股，每股发行价格为20美元，发行股数共计69,750,000股[180] - 境外优先股募集资金总额约为人民币9,688百万元，已全部用于补充公司其他一级资本[180] - 公司于2019年11月21日分派境外优先股股息78,120,000美元（税后）[184] - 境外优先股总股息为86,800,000美元，其中票面股息率为5.60%，支付予境外优先股持有人78,120,000美元[185] - 2019年境外优先股分配金额为609,224千元，占合并报表中归属于公司股东净利润的19.26%[186] 管理层与董事会 - 郝驚濤先生於2019年3月28日被選舉為監事長[190][193] - 賈繼紅女士於2019年3月28日被選舉為副監事長[190][193] - 趙明先生於2019年1月17日辭任股東監事職務[191][193] - 潘新民先生於2019年5月20日被選舉為外部監事[191][193] - 姚紅波先生於2019年5月16日獲核准為行

营业收入与利润 - 利息净收入为7591.7百万元，同比增长18.5%[6] - 手续费及佣金净收入为995.1百万元，同比增长54.7%[6] - 营业收入为9657.5百万元，同比增长27.4%[6] - 公司2019年上半年实现营业收入人民币96.58亿元，同比增长27.4%，其中非息收入占比21.4%，较上年同期提升5.9个百分点[10] - 公司2019年上半年实现拨备前利润人民币63.26亿元，同比增长34.4%，净利润人民币20.79亿元，同比增长10.1%[10][11] - 公司2019年上半年利息净收入人民币75.92亿元，同比增长18.5%，手续费及佣金净收入人民币9.95亿元，同比增长54.7%[12] - 公司2019年上半年实现利息净收入75.92亿元人民币，同比增长18.5%，其中业务规模扩大贡献11.23亿元，收益率变动贡献0.62亿元[14] - 公司2019年上半年发放贷款及垫款利息收入为85.94亿元人民币，同比增长41.1%，贷款平均余额从2045.94亿元增长至2732.25亿元，平均收益率从5.95%上升至6.29%[24] - 公司2019年上半年总生息资产平均余额为5747.83亿元人民币，同比增长17.6%，利息收入为143.37亿元人民币，同比增长20.1%[15] - 公司2019年上半年总付息负债平均余额为5593.45亿元人民币，同比增长21.5%，利息支出为67.45亿元人民币，同比增长22.0%[17] - 公司2019年上半年净利差为2.58%，较上年同期增加0.1个百分点，净利息收益率为2.64%，较上年同期增加0.02个百分点[17] - 公司2019年上半年吸收存款平均余额为3742.71亿元人民币，同比增长18.7%，利息支出为35.40亿元人民币，同比增长47.2%[17] - 公司2019年上半年拆出资金利息收入为3.24亿元人民币，同比增长924.1%，主要由于拆出资金平均余额从15.16亿元增长至127.14亿元[15] - 公司2019年上半年投资证券及其他金融资产利息收入为46.85亿元人民币，同比下降8.1%，主要由于平均收益率从4.82%下降至4.51%[15] - 公司2019年上半年已发行债券利息支出为16.39亿元人民币，同比增长0.8%，主要由于平均余额从684.73亿元增长至880.26亿元[17] - 公司类贷款总额为1592.297亿元人民币，同比增长6.02%[25] - 个人贷款总额为1139.952亿元人民币，同比增长6.67%[25] - 投资证券及其他金融资产利息收入为46.85亿元人民币，同比下降8.1%[26] - 存放中央银行款项利息收入为3.24亿元人民币，同比下降7.6%[27] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入为1.69亿元人民币，同比增长5.3%[28] - 买入返售金融资产利息收入为2.43亿元人民币，同比增长19.1%[29] - 拆出资金利息收入为3.24亿元人民币，同比增长912.5%[31] - 吸收存款利息支出为35.40亿元人民币，同比增长47.2%[33] - 手续费及佣金净收入为9.95亿元人民币，同比增长54.7%[39] - 银行卡服务手续费收入为1.37亿元人民币，同比增长411.6%[40] - 结算与清算服务手续费收入为人民币2.28亿元，同比增加人民币1.27亿元[42] - 理财业务手续费收入为人民币1.56亿元，同比增加人民币0.43亿元[42] - 承销业务收入为人民币1.65亿元，同比增加人民币0.57亿元[42] - 交易净收益为人民币0.40亿元，同比增加人民币0.78亿元[43] - 投资证券所得净收益为人民币9.63亿元，同比增加人民币4.46亿元[44] - 营业费用为人民币33.31亿元，同比增加人民币4.56亿元，增幅15.8%[45] - 人工成本为人民币19.40亿元，同比增加人民币3.45亿元，增幅21.6%[47] - 折旧与摊销支出为人民币5.49亿元，同比增加人民币1.61亿元，增幅41.4%[48] - 资产减值损失为人民币37.00亿元，同比增加人民币14.12亿元，增幅61.7%[49] - 公司银行业务营业收入为人民币49.94亿元，占总营业收入的51.7%[98] 资产与负债 - 资产总额为652025.1百万元，同比增长5.1%[7] - 发放贷款净额为283681.4百万元，同比增长15.1%[7] - 吸收存款为405273.7百万元，同比增长16.0%[7] - 公司2019年上半年资产总额人民币6,520.25亿元，较年初增长5.1%，贷款总额人民币2,918.04亿元，较年初增长14.7%，存款余额人民币4,013.54亿元，较年初增长15.9%[10] - 公司2019年上半年资产总额人民币6,520.25亿元，较上年末增加人民币315.81亿元，增幅5.1%[54] - 截至2019年6月30日，公司发放贷款及垫款总额为人民币2,918.04亿元，较上年末增加人民币374.34亿元，增幅14.7%[56] - 公司贷款为人民币1,378.24亿元，占发放贷款总额47.2%，较上年末增加人民币75.43亿元，增幅5.8%[58] - 个人贷款为人民币1,257.36亿元，较上年末增加人民币205.65亿元，增幅19.6%[61] - 票据贴现为人民币282.44亿元，较上年末增加人民币93.25亿元，增幅49.3%[63] - 投资证券及其他金融资产净额为人民币2,421.10亿元，较上年末减少人民币105.36亿元，降幅4.2%[64] - 公司贷款中，信用贷款占比6.7%，保证贷款占比46.9%，抵押贷款占比28.5%，质押贷款占比17.9%[59] - 个人贷款中，个人住房贷款占比50.2%，个人经营贷款占比17.3%，个人消费贷款占比27.4%，信用卡贷款占比5.1%[62] - 投资证券及其他金融资产中，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产占比19.6%，以摊余成本计量的金融资产占比63.9%[65] - 截至2019年6月30日，公司投资证券及其他金融资产净额为2421.1亿元人民币，较2018年末减少105.36亿元人民币，降幅4.2%[66] - 截至2019年6月30日，公司负债总额为5951.17亿元人民币，较2018年末增加303.51亿元人民币，增幅5.4%[68] - 截至2019年6月30日，公司吸收存款总额为4013.54亿元人民币，较2018年末增加551.65亿元人民币，增幅15.9%[70] - 截至2019年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为282.42亿元人民币，较2018年末减少325.6亿元人民币，降幅53.6%[72] - 截至2019年6月30日，公司拆入资金余额为184.37亿元人民币，较2018年末增加57.08亿元人民币，增幅44.8%[73] - 截至2019年6月30日，公司已发行债券余额为850.67亿元人民币，较2018年末减少82.11亿元人民币，降幅8.8%[74] - 截至2019年6月30日，公司卖出回购金融资产为396.22亿元人民币，较2018年末增加60.94亿元人民币，增幅18.2%[75] - 截至2019年6月30日，公司股东权益总额为569.08亿元人民币，较2018年末增加12.3亿元人民币，增幅2.2%[76] - 公司股本为20,075.0百万元，占总股东权益的35.3%[77] - 公司贷款承诺总额为78,351.1百万元，较上年末增加17,674.4百万元[78] - 公司对公存款余额为人民币2,232.16亿元，较年初增加人民币247.35亿元，增幅12.5%[102] - 公司对公贷款余额为人民币1,660.68亿元，较年初新增人民币168.69亿元，增幅11.3%[104] - 全行机构存款日均余额人民币1,243.52亿元，较年初新增人民币94.51亿元[107] - 公司服务小微客户超过2.98万户，小微企业贷款余额达到人民币1,133.77亿元[108] - 小微两增贷款余额人民币345.42亿元，较年初新增人民币1.81亿元[108] - 储蓄存款时点余额1,781.38亿元，较年初新增304.30亿元，资产管理规模余额2,180.5亿元，较年初新增349.6亿元[119] - 个人贷款时点余额1,257.36亿元，较年初新增205.65亿元，其中按揭贷款余额629.85亿元，较年初新增121.20亿元[120] - 全行客户数1,369万户，较年初新增131万户，有效客户数为304.2万户，较年初新增29.26万户[121] - 中原吃货地图平台累计入驻商户数2.3万户，2019年累计新增商户1.7万户，平台累计交易额10.19亿元，2019年新增交易额8.01亿元[122] - 小微商户生态圈产品入驻商户数4.6万户，存款17.54亿元，较年初新增6.86亿元，资产管理规模余额22.79亿元，较年初新增7.41亿元[123] - 上线“中原智慧社区”342个，覆盖180个物业公司，社区总用户数16.6万人，线上注册用户2.8万人[123] - 共举办各类线上活动、高端客户考察活动、论坛等84场，下发大数据用例64.26万条，拉动资产管理16.98亿元[125] - 惠农业务存款余额为人民币191.1亿元，较年初新增人民币91.4亿元[127] - 惠农贷款余额为人民币8.8亿元，本年累计投放人民币3.6亿元[127] - 信用卡累计发卡142.10万张，2019年新增39.22万张，激活111.32万张[128] - 信用卡交易总额为人民币240.85亿元，收入总计人民币15,491.89万元[128] - 信用卡授信总额为人民币195.4亿元，贷款余额为人民币64.73亿元[128] - 理财产品存续数量共396只，存续规模为人民币538.01亿元，较2018年末增长人民币15.83亿元[132] - 手机银行APP总体下载量在城商行中排名第三[134] - 微信银行粉丝数新增43万，累计达到241万，新增绑卡用户13万户，累计达到112万户[135] - 存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额为人民币426.95亿元，占资产总额的6.6%[129] - 同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产余额为人民币863.01亿元，占负债总额的14.5%[129] - 电话渠道来电总量为166.91万通，客户满意度达到99.62%，在线渠道受理客户130.56万人次，接起率99.81%，在线客服分流率95%[137] - 直销银行业务资产总额达到120.56亿元人民币，较年初增加10.97亿元人民币，增幅10.0%，存款余额102.11亿元人民币，较年初增加13.66亿元人民币，增幅15.4%，贷款总额74.64亿元人民币，较年初增加6.44亿元人民币，增幅9.4%[139] - 中原消费金融公司累计发放消费贷款812.23万笔，累计放款金额350.91亿元人民币，贷款余额98.80亿元人民币，累计服务客户325.84万人[140] - 线上车贷自动通过率从2.04%提升至20.1%，通过SAS模型应用及迭代实现[141] - 公司持有九家村镇银行股权，持股比例分别为51.72%、51%、51%、51%、43.69%、51.02%、51%、41%、78.46%[139] - 公司通过智能服务提升客户体验，降低运营成本，电话银行渠道实现95%的分流率[137] - 直销银行业务推进智能流水识别、外部风险数据爬取等项目，完成全流程系统工具及组合风控模式[138] - 公司持续优化风险审批机制，构建行业、策略和项目的三位一体审批体系，强化数据挖掘分析[142] - 公司推进非零售大数据风险辅助决策模型项目，加快开发公司客户信用评价模型[143] - 公司建立新金融工具IFRS9减值计量体系，提升拨备计提的精准性[143] - 公司完成市场风险管理系统二期主要功能上线，并持续监控和优化一期功能[145] - 公司定期开展市场风险压力测试，评估在不同压力情景下的市场风险承压能力，结果显示在轻、中度压力情景下市场风险可控[145] - 公司流动性状况较为宽裕，主要流动性监管指标满足监管要求且不断改善[147] - 公司信息科技风险管理能力不断增强，通过持续开展信息科技风险排查和优化组织管理流程，提升信息科技风险管理工作水平[149] - 公司声誉风险管理体系持续优化，引入专业舆情监测服务机构，加强日常舆情监测和处置[150] - 公司严格执行汇率风险管理相关规定，持续提高汇率风险敞口计量的精准度和监测预警的及时性[151] - 公司秉持“深耕河南、辐射全国”的区域发展战略，提升在河南省的领先市场地位[152] - 公司借助多项国家有利政策，提升在河南粮食生产核心区、中原经济区等区域内的领先市场地位[152] - 公司通过发展集公司、投行、金融市场业务为一体的业务，打造交易银行综合金融服务品牌[152] - 公司致力于打造“智慧银行”，依靠大数据及云计算技术提升业务成本效益[153] - 公司已发行股本总额为20,075,000,000股，其中H股3,795,000,000股，内资股16,280,000,000股[154] - 河南投资集团持有公司7.01%的股份，为第一大股东[155] - 永城煤电控股集团持有公司5.76%的股份，为第二大股东[155] - 河南能源化工集团通过其受控法团间接持有公司6.48%的股份[157] - TIAN KUN INVESTMENT LIMITED持有公司4.99%的H股股份[157] - AMTD Group Company Limited持有公司2.40%的H股股份[158] - DBS Group Holdings Ltd.持有公司4.40%的H股股份[158] - 公司将继续推进“上网下乡”布局，以“数据银行”和“科技银行”为发展方向[153] - 中国民生投资股份有限公司及其关联方间接持有中原银行1,001,000,000股H股[161] - L.R. Capital Management Company (Cayman) Limited及其关联方间接持有中原银行482,288,000股H股[162] - CITIC Securities Company Limited及其关联方间接持有中原银行221,593,927股H股（好仓）和221,593,927股H股（淡仓）[163] - DBS Bank Ltd.直接持有中原银行882,393,350股H股（好仓）和882,393,350股H股（淡仓）[163] - 河南盛润控股集团有限公司持有中原银行753,000,000股内资股股份[166] - 郑州康桥房地产开发有限责任公司持有中原银行553,109,303股内资股股份[166] - 河南纵横燃气管道有限公司持有中原银行200,000,000股内资股股份[166] - 中原银行6,759,028,701股内资股股份存在质押情形，占已发行普通股股份总数的33.67%[167] - 中原银行于2018年11月21日发行了规模为13.95亿美元的非累积永续境外优先股[169] - 中原银行境外优先股募集资金总额约为人民币9,688百万元[169] - 公司派发的境外优先股总股息为86,800,000美元，其中78,120,000美元按票面股息率5.60%支付，8,680,000美元按10%的税率代扣代缴所得税[173] - 公司已发行普通股股份共20,075,000,000股，其中内资股16,280,000,000股，H股3,795,000,000股[180] - 李喜朋先生通过河南盛润控股集团有限公司持有公司753,000,000股内资股，占公司已发行总股本的3.75%[179][180] - 李万斌先生通过河南万众集团有限公司及河南纵横燃气管道有限公司持有公司407,657,871股内资股，占公司已发行总股本的2.03%[179][180] - 公司共有员工13,361名，薪酬政策由董事会及其下设专门委员会制定[181] - 公司共举办各类一级培训97期，累计培训19,050人次，人均培训1.39次[182] - 18家分行完成培训项目1,346期，培训总时长721天，累计培训67,657人次，人均培训6.01次[182] - 公司下属机构包括总行及18家分行，覆盖河南郑州、开封、信阳等多个区域[183][184] - 公司已遵守上市规则附录十四中的企业管治守则之所有守则条文[185] - 报告期内公司举行1次股东大会，审议通过12项议案[185] - 第二届董事会召开4次会议，审议通过41项议案[186] - 董事会下设专门委员会举行8次会议，审议通过26项议案[186] - 第二届监事会召开3次会议，审议通过30项议案[187] - 监事会下设专门委员会举行5次会议，审议通过17项议案[187] - 公司维持足够公众持股

资产与负债 - 截至2018年12月31日，公司资产总额为6204.44亿元人民币[10] - 各项存款（不含应计利息）为3461.89亿元人民币[10] - 各项贷款（不含应利息）为2543.70亿元人民币[10] - 2018年资产总额为6204.44亿元人民币，同比增长18.9%[16] - 2018年发放贷款净额为2465.52亿元人民币，同比增长28.6%[16] - 2018年吸收存款为3493.87亿元人民币，同比增长13.9%[16] - 2018年中原银行表内资产规模达到人民币6,204.44亿元，较年初增加人民币984.55亿元，增幅18.9%[19] - 2018年各项存款余额（不含应计利息）人民币3,461.89亿元，新增人民币394.81亿元，增幅12.9%[19] - 2018年各项贷款总额（不含应计利息）人民币2,543.70亿元，新增人民币554.67亿元，增幅27.9%[19] - 公司总资产达到人民币6,204.44亿元，较年初增长18.9%[27] - 存款余额为人民币3,461.89亿元，较年初增长12.9%[27] - 贷款总额为人民币2,543.70亿元，较年初增长27.9%[27] - 负债总额为人民币5,647.67亿元，较上年末增加888.67亿元，增幅18.7%[90] - 吸收存款总额为人民币3,493.87亿元，占总负债的61.9%[91] - 吸收存款总额为人民币3,461.89亿元，较上年末增加人民币394.81亿元，增幅12.9%[92] - 公司存款总额为人民币198,481.3百万元，占总存款的56.8%，其中活期存款占比38.2%，定期存款占比18.6%[94] - 个人存款总额为人民币147,707.7百万元，占总存款的42.3%，其中活期存款占比11.6%，定期存款占比30.7%[94] - 同业及其他金融机构存放款项余额为人民币608.02亿元，较上年末增加人民币211.51亿元，增幅53.3%[95] - 拆入资金余额为人民币127.29亿元，较上年末增加人民币70.12亿元[96] - 已发行债券余额为人民币932.78亿元，较上年末增加人民币191.49亿元，增幅25.8%[97] - 股东权益总额为人民币556.78亿元，较上年末增加人民币95.87亿元，增幅20.8%[100] 收入与利润 - 2018年利息净收入为137.44亿元人民币，同比增长12.6%[15] - 2018年手续费及佣金净收入为12.80亿元人民币，同比增长66.3%[15] - 2018年营业收入为167.84亿元人民币，同比增长31.0%[15] - 2018年净利润为23.65亿元人民币，同比下降39.4%[15] - 2018年实现营业净收入人民币167.84亿元，同比增长人民币39.68亿元，增幅31.0%[19] - 2018年实现手续费及佣金净收入人民币12.80亿元[19] - 实现营业净收入人民币167.84亿元，同比增长31.0%[29] - 拨备前利润为人民币98.26亿元，同比增长39.2%[29] - 归母净利润为人民币24.15亿元，同比下降37.1%[29] - 利息净收入为人民币137.44亿元，同比增长12.6%[35] - 手续费及佣金净收入为人民币12.80亿元，同比增长66.3%[33] - 资产减值损失为人民币68.52亿元，同比增长237.8%[33] - 公司2018年利息收入为人民币252.42亿元，同比增长18.8%，主要由于贷款及垫款规模增加和投资证券及其他金融资产平均收益率提高[41] - 公司贷款及垫款利息收入为人民币137.47亿元，同比增长25.9%，贷款平均余额从人民币1841.06亿元增长至2227.82亿元，平均收益率从5.93%上升至6.17%[42] - 投资证券及其他金融资产利息收入为人民币99.06亿元，同比增长7.3%，主要由于平均收益率上升[46] - 存放中央银行款项利息收入为人民币6.90亿元，同比增长7.9%，主要由于平均余额增加[47] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入为人民币2.91亿元，同比增长1.28亿元，主要由于平均余额增加[48] - 买入返售金融资产利息收入为人民币3.93亿元，同比增长1.71亿元，主要由于平均余额增加[49] - 拆出资金利息收入为人民币2.15亿元，同比增长1.40亿元，主要由于平均余额增加[50] - 公司2018年利息支出为人民币114.97亿元，同比增长27.1%，主要由于吸收存款和已发行债券的规模及平均付息率增长[52] - 吸收存款利息支出为人民币52.84亿元，同比增加13.52亿元，增幅34.4%，主要由于客户存款平均余额及平均付息率上升[53] - 公司存款总额为1875.07亿元，同比增长15.2%，其中活期存款占比0.62%，定期存款占比2.12%[54] - 个人存款总额为1397.36亿元，同比增长26.4%，其中活期存款占比1.00%，定期存款占比2.89%[54] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出为人民币19.65亿元，同比增加2.59亿元，增幅15.2%[55] - 已发行债券利息支出为人民币31.54亿元，同比增加5.64亿元，增幅21.8%，主要由于发行30亿元金融债券及100亿元二级资本债券[56] - 净利差由上年的2.57%上升至2.81%，净利息收益率由上年的2.76%上升至2.83%[57] - 手续费及佣金净收入为人民币12.80亿元，同比增长5.11亿元，增幅66.3%，主要由于中间业务拓展及服务渠道拓宽[59] - 保管服务手续费收入为人民币4.22亿元，同比增加1.91亿元，主要由于资金保管业务规模增加[60] - 理财业务手续费收入为人民币2.40亿元，同比增加0.70亿元，主要由于理财产品发行规模增加[61] - 营业费用为人民币69.58亿元，同比增加11.99亿元，增幅20.8%，主要由于数字化转型及战略投入增加[65] - 公司2018年人工成本为人民币38.42亿元，同比增长18.9%，主要由于雇员人数增加导致工资、奖金及津贴、社会保险及年金、员工福利开支增加[67] - 公司2018年折旧与摊销支出为人民币8.45亿元，同比增长17.0%，主要由于加大信息技术系统建设投入及新设网点投入[67] - 公司2018年税金及附加支出为人民币1.44亿元，同比增长20.0%，主要由于经营收入增长[67] - 公司2018年其他一般及行政费用为人民币21.26亿元，同比增长26.1%，主要包括租金及物业管理费用、办公费用、业务营销费用及其他费用[67] - 公司2018年减值损失为人民币68.52亿元，同比增长237.8%，主要由于执行新金融工具准则及不良贷款增加[68] - 公司2018年所得税费用为人民币6.09亿元，同比下降45.7%，主要由于税前利润减少[72] 不良贷款与风险管理 - 2018年不良贷款率为2.44%，同比上升0.61个百分点[16] - 2018年拨备覆盖率为156.11%，同比下降41.39个百分点[16] - 不良贷款率为2.44%，较年初上升0.61个百分点[31] - 公司实现拨备前利润人民币98.26亿元，同比增长39.2%；净利潤人民币23.65亿元，同比下降39.4%[32] - 不良贷款余额为人民币62.07亿元，较上年末增加人民币25.64亿元，不良贷款率为2.44%，较上年末上升0.61个百分点[104] - 正常类贷款占比93.64%，关注类贷款占比3.92%，次级类贷款占比1.09%，可疑类贷款占比0.90%，损失类贷款占比0.45%[107] - 公司贷款总额为1302.809亿元人民币，占总贷款的51.2%，不良贷款率为3.57%[110] - 个人贷款总额为1051.705亿元人民币，占总贷款的41.4%，不良贷款率为1.03%[110] - 贴现票据总额为189.188亿元人民币，占总贷款的7.4%，不良贷款率为2.51%[110] - 制造业贷款总额为291.351亿元人民币，占总贷款的11.5%，不良贷款率为7.53%[114] - 租赁和商务服务业贷款总额为259.410亿元人民币，占总贷款的10.2%，不良贷款率为0.49%[114] - 批发和零售业贷款总额为180.014亿元人民币，占总贷款的7.1%，不良贷款率为6.11%[114] - 房地产业贷款总额为169.588亿元人民币，占总贷款的6.7%，不良贷款率为2.52%[114] - 建筑业贷款总额为98.853亿元人民币，占总贷款的3.9%，不良贷款率为2.32%[114] - 个人住房按揭贷款总额为508.657亿元人民币，占总贷款的20.1%，不良贷款率为0.08%[110] - 个人消费贷款总额为290.322亿元人民币，占总贷款的11.4%，不良贷款率为0.86%[110] - 制造业不良贷款余额较上年末增加约人民币8.68亿元，不良贷款率增加约3.21个百分点[115] - 批发和零售业不良贷款余额较上年末增加约人民币5.37亿元，不良贷款率增加约3.15个百分点[115] - 农、林、牧、渔业不良贷款余额较上年末增加约人民币1.64亿元，不良贷款率增加约4.08个百分点[115] - 保证贷款不良贷款余额较上年末增加约人民币10.26亿元，不良贷款率增加约1个百分点[119] - 抵押贷款不良贷款余额较上年末增加约人民币9.62亿元，不良贷款率上升约0.48个百分点[119] - 逾期贷款总额约人民币109.15亿元，较上年末增加约人民币3.61亿元，逾期贷款占贷款总额的比例为约4.29%[123] - 公司强化资产质量管控，持续推进不良资产和高风险授信清收化解工作，确保资产质量稳定运行[169] - 公司提升数字化风控水平，上线部署零售大数据风险决策模型，启动非零决策模型[169] - 公司着力搭建市场风险管理系统，实现市场风险识别、计量和监测，采用压力测试、返回检验等计量方法作为补充[171] - 公司构建操作风险管理“三道防线”，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性[172] - 公司健全流动性风险管理制度，加强流动性风险管理程序和机制建设，确保流动性风险处置及时、有效[174] - 公司建立层次化的信息科技风险管理组织体系，开展信息科技风险控制自我评估、信息科技关键风险指标监测等工作[176] - 公司深化信息安全管理，加强科技风险监测机制建设，强化信息科技外包管理[176] - 公司完善声誉风险管理体系，持续优化声誉风险处置机制，提高声誉风险管理的有效性[177] - 公司采取多项措施确保汇率变动所产生的不利影响控制在可接受范围内，设定外币敞口隔夜限额等各项监测指标[179] 业务发展 - 公司在全球1000家银行榜单中一级资本总额位列全球第196名[10] - 公司在135家上榜的中资银行中排名第31位[10] - 公司下辖18家分行和2家直属支行，共有营业网点457家[10] - 全行在岗员工1.3万余人[10] - 公司作为主发起人，在省内设有9家村镇银行和1家消费金融公司[10] - 公司于2017年7月19日在香港联交所主板挂牌上市[10] - 公司蝉联四年《金融时报》“年度十佳城市商业银行”[10] - 2018年中原银行成功发行100.00亿元人民币二级资本债及13.95亿美元境外优先股[19] - 2018年中原银行零售客户数达到1,238万户，公司客户总量达到19.3万户[22] - 2018年中原银行手机银行用户突破396万户，月活量位居同业前列[22] - 2018年中原银行全面确立数字化转型的发展主线，积极拥抱金融科技，全力打造敏捷银行[19] - 2018年中原银行启动全行数据治理组织架构建设，全面提升数字驱动能力[19] - 中原银行成功发行100亿元二级资本债和13.95亿美元境外优先股，创下城商行单笔发行金额历史记录[23] - 中原银行一级资本总额在全球1000家银行榜单中位列第196名，在中资银行中排名第31位[23] - 中原银行信用卡发卡量突破百万，创下国内银行首年公开发卡记录[24] - 零售客户数达到1,238万户，较年初新增202万户[28] - 个人贷款总额为人民币1,051.71亿元，较年初增长42.3%[28] - 非息收入为人民币30.39亿元，占营业净收入比重为18.1%[28] - 手机银行客户达396.99万，同比增长59.0%，电子银行替代率达90.95%[31] - 公司在河南省内设立了119家县域支行、37家乡镇支行，布设3600家惠农支付服务点，覆盖河南省90%以上地区[31] - 公司银行业务营业收入为人民币97.33亿元，占总营业收入的58.0%[124] - 零售银行业务营业收入为人民币50.27亿元，占总营业收入的30.0%[124] - 资金业务营业收入为人民币19.37亿元，占总营业收入的11.5%[124] - 资本充足率在2018年底达到14.37%，较上年末上升1.22个百分点[125] - 公司存款余额在2018年底达到人民币1,984.81亿元，较年初新增人民币165.24亿元，增幅9.1%[128] - 公司贷款余额在2018年底达到人民币1,302.81亿元，较年初新增人民币174.31亿元，增幅15.4%[129] - 全行对公客户数量在2018年底达到19.3万户，较年初新增1.7万户[130] - 战略客户对公日均存款余额较年初增幅20.68%[131] - 全行机构存款日均余额在2018年底达到1,149.06亿元，较年初新增285.06亿元[132] - 民营小微企业贷款余额在2018年底达到1,122.01亿元，占全行贷款44.11%[133] - 小微两增贷款余额在2018年底达到343.61亿元，较年初新增73.07亿元[133] - 小微两增户数在2018年底达到2.8万户，较年初新增0.03万户[133] - 2018年公司新增信托计划保管和账户资金监管服务[134] - 公司企业网上银行客户累计达到11.26万户，比年初新增2.78万户，累计交易额较年初新增17,823.55亿元，交易总数较年初新增692.80万笔，占同期公司银行客户交易总数的89.87%[139] - 公司现金管理客户数2,522户，同比增长267.10%，沉淀人民币存款时点余额350.83亿元，同比增长38.72%，日均余额352.28亿元，同比增长58.42%，现金管理业务总交易量达7,626.35亿元[140] - 公司供应链金融累计客户数383户，全年累计融资量达126.11亿元，其中在线供应链累计放款笔数2,531笔，融资金额42.32亿元[141] - 公司贸易金融服务交易量为345.73亿元，较上年增加262.56亿元，国际结算累计交易量达30.04亿美元，较上年增加19.50亿美元，与714家公司银行客户建立贸易金融服务合作关系，与246家境内外银行建立代理行关系[142] - 公司票据池总客户数702户，较上年新增546户，全年累计融资量46.38亿元，较上年新增21.12亿元，票据池线上融资自2018年7月上线后，累计放款122笔，融资金额为2.85亿元[143] - 公司个人存款余额为人民币1,477.08亿元，较上年增长229.57亿元[145] - 公司个人贷款余额达人民币1,051.71亿元，新增312.39亿元，个人贷款利息收入达人民币56.04亿元，同比增幅62.3%[146] - 公司零售客户共计1,238万户，较年初新增202万户，其中有效客户269.77万户，较年初新增54.79万户[147] - 公司大众客户数量为250.16万户，较上年新增35.62万户，管理资产规模为人民币1,355.80亿元，较上年新增272.59亿元[147] - 公司财私客户数量为1.95万户，较上年新增0.94万户，资产规模为人民币472.48亿元，较上年新增85.30亿元[148] - 公司吃货地图累计服务1.39万家美食商户，吸引了约25万客户，线上交易笔数21.96万笔，交易金额达到508.89万元，线下交易笔数131.98万笔，交易金额达到人民币1.50亿元[149] - 公司校园一卡通实现合作学校18家，批量发卡14.2万张，代发教师人数1.2万人，月代发金额人民币4,702万元[149] - 公司举办总行级高端客户维护活动6场，拉动管理资产12.69亿元，其中储蓄存款提升人民币10.15亿元[150] - 公司运营县域支行119家，新建乡镇支行37家，惠农服务点突破3,600家，惠及1,000余万县域及农村居民[151] - 信用卡业务累计发卡102.88万张，2018年新增