财务表现 - 公司2024年上半年利息净收入为107.042亿元，同比下降1.7%[6] - 公司2024年上半年手续费及佣金净收入为12.775亿元，同比增长26.1%[6] - 公司2024年上半年营业收入为139.921亿元，同比增长3.3%[6] - 公司2024年上半年净利润为21.184亿元，同比增长2.7%[6] - 公司2024年上半年归属于本行股东的净利润为20.495亿元，同比增长2.4%[6] - 公司利息净收入为人民币107.04亿元，同比减少1.89亿元，降幅1.7%[14] - 公司手续费及佣金净收入为人民币12.78亿元，同比增加2.64亿元，增幅26.1%[13] - 公司投资证券所得收益净额为人民币13.89亿元，同比增加5.46亿元，增幅64.7%[13] - 公司2024年上半年实现利息收入243.64亿元人民币，同比减少7.50亿元人民币，降幅3.0%[19] - 发放贷款及垫款利息收入为161.65亿元人民币，同比减少5.35亿元人民币，降幅3.2%，主要受市场利率下行影响[20] - 投资证券及其他金融资产利息收入为44.20亿元人民币，同比减少3.34亿元人民币，降幅7.0%，主要由平均余额减少所致[22] - 应收租赁款利息收入为20.16亿元人民币，同比减少0.13亿元人民币，降幅0.7%，主要由平均收益率下降所致[23] - 存放中央银行款项利息收入为3.69亿元人民币，同比减少0.11亿元人民币，降幅3.0%，主要由平均余额减少所致[24] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入为3.48亿元人民币，同比增加0.32亿元人民币，增幅10.0%，主要由平均余额增加所致[25] - 买入返售金融资产利息收入为5.18亿元人民币，同比增加1.45亿元人民币，增幅39.0%，主要由平均余额增加所致[26] - 公司贷款利息收入为99.67亿元人民币，平均收益率为4.87%，同比减少0.09个百分点[21] - 票据贴现利息收入为3.18亿元人民币，平均收益率为1.47%，同比减少0.17个百分点[21] - 个人贷款利息收入为5.8789亿元人民币，平均收益率为4.56%，同比减少0.56个百分点[21] - 拆出资金利息收入为人民币5.28亿元，同比减少6.0%[27] - 利息支出为人民币136.60亿元，同比减少3.9%[27] - 吸收存款利息支出为人民币94.60亿元，同比减少4.3%[28] - 已发行债券利息支出为人民币15.27亿元，同比减少22.4%[30] - 拆入资金利息支出为人民币9.66亿元，同比增加11.9%[31] - 净利息收益率为1.66%，同比下降0.04个百分点[32] - 手续费及佣金净收入为人民币12.78亿元，同比增加26.1%[33] - 交易净收益为人民币4.93亿元，同比减少17.6%[35] - 投资证券所得收益净额为人民币13.89亿元，同比增加64.7%[36] - 减值损失为人民币80.96亿元，同比增加15.4%[39] - 公司2024年上半年净利润为21.18亿元人民币，同比增长2.7%[193] - 公司2024年上半年综合收益总额为26.48亿元人民币，同比增长6.7%[193] - 公司2024年上半年其他综合收益税后净额为5.3亿元人民币，同比增长26.1%[193] - 公司2024年上半年净利润为1,218,946千元，同比下降39.1%[198] - 公司2024年上半年其他综合收益为411,352千元，同比增长0.2%[198] - 公司2024年上半年综合收益总额为1,630,298千元，同比下降32.6%[198] 资产负债情况 - 公司2024年6月30日的核心一级资本充足率为8.89%，较2023年末提高0.79个百分点[7] - 公司2024年6月30日的资本充足率为12.98%，较2023年末提高1.34个百分点[7] - 公司2024年6月30日的资产总额为1,361,667.9百万元，同比增长1.1%[7] - 公司2024年6月30日的吸收存款为918,067.3百万元，同比增长6.8%[7] - 公司2024年6月30日的归属于本行股东权益为94,919.2百万元，同比增长2.6%[7] - 公司总资产为人民币13,616.68亿元，较上年末增加152.22亿元，增幅1.1%[11] - 公司总负债为人民币12,628.35亿元，较上年末增加132.77亿元，增幅1.1%[11] - 公司2024年6月30日的总资产为1,361.67亿元人民币，同比增长1.1%[194] - 公司2024年6月30日的总负债为1,262.84亿元人民币，同比增长1.1%[194] - 公司2024年6月30日的总权益为988.33亿元人民币，同比增长2%[195] - 公司2024年6月30日的现金及存放中央银行款项为701.19亿元人民币，同比增长4.6%[194] - 公司2024年6月30日的发放贷款及垫款为6821.37亿元人民币，同比下降1.1%[194] - 公司2024年6月30日的吸收存款为9180.67亿元人民币，同比增长6.8%[194] - 公司2024年6月30日的未分配利润为43.17亿元人民币，同比增长77.5%[195] - 发放贷款及垫款净额为人民币6821.37亿元，占资产总额的50.1%，较上年末减少77.32亿元，降幅1.1%[43][44] - 投资证券及其他金融资产净额为人民币3987.00亿元，占资产总额的29.3%，较上年末增加118.59亿元，增幅3.1%[44][52] - 公司贷款总额为人民币4159.58亿元，占发放贷款及垫款总额的59.1%，较上年末增加185.01亿元，增幅4.7%[46][47] - 个人贷款总额为人民币2623.32亿元，占发放贷款及垫款总额的37.2%，较上年末增加28.31亿元，增幅1.1%[46][49] - 票据贴现为人民币212.73亿元，较上年末减少292.31亿元，降幅57.9%[46][51] - 发放贷款及垫款总额为人民币7047.04亿元，占资产总额的51.8%，较上年末减少69.76亿元，降幅1.0%[44][45] - 买入返售金融资产为人民币414.37亿元，占资产总额的3.0%，较上年末减少148.66亿元，降幅26.4%[44] - 存放同业及其他金融机构款项为人民币303.90亿元，占资产总额的2.2%，较上年末增加136.77亿元，增幅81.9%[44] - 截至2024年6月30日，公司投资证券及其他金融资产总额为人民币4109.05亿元，较上年末增长4.3%[53] - 截至2024年6月30日，公司吸收存款总额为人民币9180.67亿元，较上年末增长6.8%，占负债总额的72.7%[57] - 截至2024年6月30日，公司拆出资金总额为人民币381.06亿元，较上年末增长7.1%[56] - 截至2024年6月30日，公司应收租赁款余额为人民币694.48亿元，较上年末增长6.3%[56] - 截至2024年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为人民币166.01亿元，较上年末减少57.1%[60] - 截至2024年6月30日，公司拆入资金余额为人民币658.15亿元，较上年末增长2.1%[61] - 截至2024年6月30日，公司买入返售金融资产总额为人民币414.37亿元，较上年末减少26.4%[55] - 截至2024年6月30日，公司现金及存放中央银行款项总额为人民币701.19亿元，较上年末增长4.6%[55] - 截至2024年6月30日，公司存放同业及其他金融机构款项总额为人民币303.90亿元，较上年末增长81.8%[55] - 截至2024年6月30日，公司负债总额为人民币12628.35亿元，较上年末增长1.1%[57] - 截至2024年6月30日，公司已发行债券余额为人民币1,180.54亿元，较上年末减少10.6%[62] - 截至2024年6月30日，公司卖出回购金融资产余额为人民币641.36亿元，较上年末减少12.3%[63] - 截至2024年6月30日，公司股东权益总额为人民币988.33亿元，较上年末增加2.0%[64] 风险管理 - 公司不良贷款率为2.08%，拨备覆盖率为159.59%，较上年末上升5.53个百分点[11] - 截至2024年6月30日，公司不良贷款余额为人民币145.47亿元，较2023年末增加0.95亿元，不良贷款率为2.08%，较2023年末上升0.04个百分点[67] - 截至2024年6月30日，公司公司类不良贷款余额为人民币65.29亿元，较2023年末减少5.31亿元，不良贷款率下降至1.57%[70] - 截至2024年6月30日，公司个人不良贷款余额为人民币80.19亿元，较2023年末增加6.26亿元，不良贷款率上升至3.06%[71] - 截至2024年6月30日，公司正常类贷款占比为94.84%，较2023年末略有上升[68] - 截至2024年6月30日，公司关注类贷款占比为3.08%，较2023年末下降0.17个百分点[67] - 截至2024年6月30日，公司短期贷款占比为17.5%，不良贷款率为1.70%[69] - 截至2024年6月30日，公司中长期贷款占比为42.0%，不良贷款率为1.52%[69] - 截至2024年6月30日，公司贷款总金额为4159.58亿元人民币，占总贷款的59.5%，不良贷款率为1.57%[72] - 截至2024年6月30日，个人贷款总金额为2623.32亿元人民币，占总贷款的37.5%，不良贷款率为3.06%[72] - 住宿和餐饮业不良贷款率上升至4.80%，较2023年末增加0.17亿元人民币，不良贷款率上升1.06个百分点[73] - 房地产业不良贷款率下降至4.08%，较2023年末减少1.14亿元人民币，不良贷款率下降0.48个百分点[73] - 其他行业不良贷款率上升至4.02%，较2023年末增加0.23亿元人民币，不良贷款率上升1.07个百分点[73] - 保证贷款不良贷款率下降至2.20%，较2023年末减少1.72亿元人民币，不良贷款率下降0.06个百分点[75] - 质押贷款不良贷款率下降至0.35%，较2023年末减少1.99亿元人民币，不良贷款率下降0.1个百分点[76] - 截至2024年6月30日，最大单个借款人的贷款余额为80.56亿元人民币，占贷款总额的1.1%[78] - 截至2024年6月30日，十大单个借款人的贷款总额为372.12亿元人民币，占贷款总额的5.3%[78] - 截至2024年6月30日，公司贷款总额为人民币6995.63亿元，其中未逾期贷款占比96.17%，逾期贷款占比3.83%[79] - 逾期贷款总额为人民币268.20亿元，较2023年末减少13.25亿元，逾期贷款占比下降0.15个百分点至3.83%[80] - 公司持续完善覆盖全机构、全员、全流程、全产品的风险管理体系，推动风险管理数字化、智能化建设，推动资本新规项目落地实施[130] - 公司完善信用风险管理策略，提升政策导向作用，加强大额风险暴露管理，严格控制集中度水平[131] - 公司推进授信审批体系改革，优化统一授信管理体系，提升授信全流程管理能力[131] - 公司强化预警排查管理，保障资产质量稳定运行，加大不良资产清收处置力度，确保资产质量平稳运行[131] - 公司大额风险暴露各项指标均符合监管要求，信用风险稳定可控[132] - 公司市场风险整体稳定可控[134] - 公司整体运行规范有序，未发生重大操作风险事件[135] - 公司流动性风险管理体系建设完善，整体流动性状况充裕，主要流动性指标满足监管要求且持续优化改善[136] - 公司流动性风险安全可控[137] - 公司信息科技风险平稳可控[138] - 公司声誉风险平稳可控[139] - 公司汇率风险稳定可控[140] 业务发展 - 公司银行业务营业收入为人民币79.92亿元，占比57.1%，较2023年同期下降4.9个百分点[81] - 零售银行业务营业收入为人民币33.84亿元，占比24.2%，较2023年同期上升1.9个百分点[81] - 资金业务营业收入为人民币25.75亿元，占比18.4%，较2023年同期上升3个百分点[81] - 公司存款余额为人民币3362.32亿元，较2023年末增长184.76亿元，增幅为5.81%[84] - 公司贷款余额为人民币4159.58亿元，较2023年末增长185.01亿元，增幅为4.65%[86] - 公司客户总量达到46.60万户，报告期内新开户3.11万户，其中首开达标户1.32万户，占比42.44%[87] - 截至2024年6月30日，公司总行级战略客户授信资产余额较2023年末新增人民币1

财务表现 - 2024年上半年利息净收入为107.042亿元人民币，同比下降1.7%[8] - 手续费及佣金净收入为12.775亿元人民币，同比增长26.1%[8] - 2024年上半年净利润为21.184亿元人民币，同比增长2.7%[8] - 公司实现营业收入139.92亿元人民币，同比增加4.41亿元人民币，增幅3.3%[13][14] - 公司实现净利润21.18亿元人民币，同比增加0.56亿元人民币，增幅2.7%[13][14] - 公司2024年上半年利息净收入为107.04亿元人民币，同比下降1.7%，主要由于业务规模变动导致减少1.67亿元，收益率或付息率变动导致减少0.22亿元[16] - 公司2024年上半年净利润为211.84亿元人民币，同比增长2.7%，归属于本行股东净利润为204.95亿元人民币，同比增长2.4%[15] - 公司2024年上半年手续费及佣金净收入为127.75亿元人民币，同比增长26.1%，主要由于手续费及佣金支出减少46.2%[15] - 公司2024年上半年投资证券所得收益净额为138.88亿元人民币，同比增长64.7%[15] - 公司2024年上半年营业利润为157.43亿元人民币，同比下降28.9%，主要由于资产减值损失增加15.4%[15] - 公司2024年上半年生息资产平均收益率为3.78%，同比下降0.14个百分点，付息负债平均付息率为2.23%，同比下降0.14个百分点[17] - 公司2024年上半年发放贷款及垫款平均余额为7100.09亿元人民币，利息收入为1616.46亿元人民币，平均收益率为4.55%，同比下降0.17个百分点[17] - 公司2024年上半年吸收存款平均余额为8772.40亿元人民币，利息支出为945.97亿元人民币，平均付息率为2.16%，同比下降0.12个百分点[17] - 公司2024年上半年利息收入变化中，规模变动导致增加1.45亿元人民币，利率变动导致减少8.95亿元人民币[20] - 公司2024年上半年利息支出变化中，规模变动导致增加3.12亿元人民币，利率变动导致减少8.74亿元人民币[20] - 公司发放贷款及垫款利息收入为人民币161.65亿元，同比下降3.2%，主要受市场利率下行影响[22] - 公司投资证券及其他金融资产利息收入为人民币44.20亿元，同比下降7.0%，主要由于平均余额减少[24] - 公司应收租赁款利息收入为人民币20.16亿元，同比下降0.7%，主要由于平均收益率下降[25] - 公司存放中央银行款项利息收入为人民币3.69亿元，同比下降3.0%，主要由于平均余额减少[26] - 公司存放同业及其他金融机构款项利息收入为人民币3.48亿元，同比增加10.0%，主要由于平均余额增加[27] - 公司买入返售金融资产利息收入为人民币5.18亿元，同比增加39.0%，主要由于平均余额增加[28] - 公司拆出资金利息收入为人民币5.28亿元，同比下降6.0%，主要由于平均收益率下降[29] - 公司利息支出为人民币136.60亿元，同比下降3.9%，主要由于吸收存款和已发行债券的利息支出减少[29] - 公司手续费及佣金净收入为人民币12.78亿元，同比增加26.1%，主要由于手续费及佣金支出减少[35] - 公司投资证券所得收益净额为人民币13.89亿元，同比增加64.7%，主要由于金融资产投资收益增加[38] - 公司2024年上半年员工费用总计26.177亿元人民币，同比增长1.3%，其中工资、奖金及津贴增长4.2%至17.535亿元人民币[40] - 公司2024年上半年减值损失为80.963亿元人民币，同比增长15.4%，主要由于加大拨备计提力度[41] - 公司2024年上半年发放贷款及垫款减少28.5%至295.02亿元人民币，而投资证券及其他金融资产增长205.1%至463.83亿元人民币[42] - 公司2024年上半年所得税费用为-5.441亿元人民币，同比减少6.953亿元人民币，主要受可抵扣金额增加及税会暂时性差异影响[43] - 公司2024年上半年资产总额为13,616.68亿元人民币，较上年末增长1.1%，其中发放贷款及垫款净额占比50.1%，投资证券及其他金融资产占比29.3%[45] - 公司2024年上半年公司贷款为4,159.58亿元人民币，占发放贷款及垫款总额的59.1%，较上年末增长4.7%[49] - 公司2024年上半年公司贷款中，信用贷款占比20.9%，保证贷款占比42.8%，抵押贷款占比20.7%，质押贷款占比15.6%[50] - 截至2024年6月30日，公司个人贷款总额为人民币2,623.32亿元，占发放贷款及垫款总额的37.2%，较上年末增加28.31亿元，增幅1.1%[51] - 个人住房贷款为人民币12,097.51亿元，占个人贷款总额的46.1%，较上年末增加1.67亿元，增幅0.1%[52] - 票据贴现为人民币212.73亿元，较上年末减少292.31亿元，降幅57.9%[53] - 投资证券及其他金融资产净额为人民币3,987.00亿元，较上年末增加118.59亿元，增幅3.1%[54] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为人民币8,861.14亿元，占投资证券及其他金融资产总额的21.6%，较上年末增加27.46亿元，增幅44.9%[55] - 企业发行债券为人民币3,621.53亿元，占投资证券及其他金融资产总额的9.1%，较上年末增加24,765.3亿元，增幅216.3%[56] - 买入返售金融资产为人民币414.37亿元，较上年末减少148.66亿元，降幅26.4%[57] - 存放同业及其他金融机构款项为人民币303.90亿元，较上年末增加136.77亿元，增幅81.8%[57] - 应收租赁款余额为人民币694.48亿元，较上年末增加41.21亿元，增幅6.3%[58] - 负债总额为人民币12,628.35亿元，较上年末增加132.77亿元，增幅1.1%[59] - 吸收存款总额为人民币8,970.61亿元，较上年末增加595.39亿元，增幅7.1%[60] - 公司存款中活期存款占比13.9%，定期存款占比22.7%，个人存款中活期存款占比12.1%，定期存款占比49.0%[61] - 同业及其他金融机构存放款项余额为人民币166.01亿元，较上年末减少221.04亿元，降幅57.1%[62] - 拆入资金余额为人民币658.15亿元，较上年末增加13.33亿元，增幅2.1%[63] - 已发行债券余额为人民币1,180.54亿元，较上年末减少139.37亿元，降幅10.6%[64] - 卖出回购金融资产余额为人民币641.36亿元，较上年末减少89.86亿元，降幅12.3%[65] - 股东权益总额为人民币988.33亿元，较上年末增加19.45亿元，增幅2.0%[66] - 不良贷款余额为人民币145.47亿元，较2023年末增加0.95亿元，不良贷款率为2.08%，较2023年末上升0.04个百分点[69] - 正常类贷款占比94.84%，关注类贷款占比3.08%，次级类贷款占比0.57%，可疑类贷款占比0.19%，损失类贷款占比1.32%[70] - 公司贷款总额为4159.58亿元人民币，占总贷款的59.5%，不良贷款率为1.57%，较2023年末下降0.21个百分点[71][72] - 个人贷款总额为2623.32亿元人民币，占总贷款的37.5%，不良贷款率为3.06%，较2023年末上升0.21个百分点[71][73] - 制造业贷款余额为552.30亿元人民币，占总贷款的7.9%，不良贷款率为2.60%，较2023年末下降0.85个百分点[74] - 房地产业贷款余额为283.87亿元人民币，占总贷款的4.1%，不良贷款率为4.08%，较2023年末下降0.48个百分点[74][75] - 住宿和餐饮业贷款余额为26.73亿元人民币，占总贷款的0.4%，不良贷款率为4.80%，较2023年末上升1.06个百分点[74][75] - 其他行业贷款余额为85.14亿元人民币，占总贷款的1.3%，不良贷款率为4.02%，较2023年末上升1.07个百分点[74][75] - 租赁和商业服务业贷款余额为1467.68亿元人民币，占总贷款的21.0%，不良贷款率为0.21%，较2023年末下降0.01个百分点[74] - 批发和零售业贷款余额为460.02亿元人民币，占总贷款的6.6%，不良贷款率为3.34%，较2023年末上升0.33个百分点[74] - 建筑业贷款余额为420.32亿元人民币，占总贷款的6.0%，不良贷款率为2.00%，较2023年末下降0.36个百分点[74] - 水利、环境和公共设施管理业贷款余额为288.01亿元人民币，占总贷款的4.1%，不良贷款率为0.02%，较2023年末下降0.09个百分点[74] - 截至2024年6月30日，公司贷款总额为6995.63亿元人民币，不良贷款总额为145.47亿元人民币，不良贷款率为2.08%[76] - 保证贷款的不良贷款余额较2023年末减少约1.72亿元人民币，不良贷款率下降0.06个百分点[77] - 质押贷款的不良贷款余额较2023年末减少约1.99亿元人民币，不良贷款率下降0.1个百分点[78] - 公司向最大单一借款人的贷款余额为80.56亿元人民币，占贷款总额的1.1%[80] - 截至2024年6月30日，逾期贷款总额为268.20亿元人民币，较2023年末减少13.25亿元人民币，逾期贷款占比下降0.15个百分点[82] - 公司银行业务营业收入为799.17亿元人民币，占总营业收入的57.1%[83] - 零售银行业务营业收入为338.36亿元人民币，占总营业收入的24.2%[83] - 资金业务营业收入为257.53亿元人民币，占总营业收入的18.4%[83] - 公司核心一级资本充足率为8.89%，一级资本充足率为11.54%，资本充足率为12.98%，较上年末分别增加0.79、1.10、1.34个百分点[84] - 公司存款余额为3362.32亿元人民币，较2023年末增长184.76亿元人民币，增幅为5.81%[86] - 公司贷款余额为4159.58亿元人民币，较2023年末增长185.01亿元人民币，增幅为4.65%[88] - 公司客户总量达到46.60万户，报告期内新开户3.11万户，其中首开达标户1.32万户，占比42.44%[89] - 总行级战略客户授信资产余额较2023年末新增146.57亿元人民币[90] - 核心一级资本充足率为8.89%，较2023年末的8.10%有所提升[85] - 一级资本充足率为11.54%，较2023年末的10.44%有所提升[85] - 资本充足率为12.98%，较2023年末的11.64%有所提升[85] - 公司为全省18个地市、173个县区提供地方政府专项债发行服务，市场份额稳居前列[91] - 公司首次中标省级社保财政专户代理行，标志着在服务全省经济社会发展中取得了新的突破[91] - 截至2024年6月30日，公司服务科技型企业11,908户，增幅4.45%；有贷户2,380户，增幅7.74%；科技金融业务贷款余额人民币770.60亿元，较2023年末新增人民币117.71亿元，增幅18.03%[92] - 重点产品“专精特新贷”累计放款人民币55.15亿元，余额人民币32.70亿元，排名全省第一；“科技贷”累计放款为人民币37.10亿元，余额为人民币13.07亿元，排名全省第二[93] - 截至2024年6月30日，公司绿色信贷累计投放金额人民币135亿元，绿色信贷余额达到人民币417.44亿元，余额较2023年末新增人民币80.53亿元[95] - 截至2024年6月30日，公司财资管理产品服务客户28,111户，较2023年末新增1,640户[96] - 报告期内，公司累计为企业提供便捷高效的供应链融资人民币1,077亿元[96] - 截至2024年6月30日，公司国际业务实现跨境收付汇量20.1亿美元[96] - 截至2024年6月30日，公司对公电子渠道累计客户数29.42万户[97] - 公司成功承销非金融企业债务融资工具13支，规模合计人民币108.35亿元[98] - 公司帮助企业实现融资规模近人民币320.00亿元[98] - 公司汽车金融贷款累计发放人民币254.86亿元，累计服务客户28.25万户[100] - 公司汽车供应链金融累计交易发生额人民币585.94亿元[100] - 公司储蓄存款余额人民币5,608.29亿元，较2023年末新增人民币410.64亿元，增幅7.90%[101] - 公司AUM余额人民币6,438.95亿元，较2023年末新增人民币444.76亿元，增幅7.42%[101] - 公司自营零售贷款余额人民币2,623.32亿元，较2023年末新增人民币28.31亿元，增幅1.09%[103] - 公司零售客户总量达到3,462.94万户，较2023年末新增79.83万户，增幅2.36%[104] - 公司累计销售高净值产品金额人民币110.15亿元[105] - 公司信用卡累计发卡431.62万张，较2023年末增加16.74万张[106] - 公司累计向省内外金融机构提供流动性支持人民币4.27万亿元[107] - 公司理财产品存续规模为人民币689.87亿元，均为符合资管新规要求的净值型产品[110] - 公司累计为小微客户提供普惠小微贷款人民币411.18亿元，加权平均利率4.06%[111] - 截至2024年6月30日，普惠小微贷款余额人民币910.38亿元，较2023年末新增人民币72.61亿元，贷款增速8.67%[111] - 有贷款余额的普惠小微客户16.77万户，较2023年末新增0.95万户[111] - 公司连续6个月荣登“回购创新活跃交易商”榜单前30名[107] - 公司连续4年获得外汇交易中心银行间本币市场奖项[108] - 公司服务中小微企业客户总数近90%[109] - 公司新增6大特色产业授信政策指引，包括食品加工、纺织服装、批发市场等[112] - 公司形成特色客群会签方案14个[112] - 涉农贷款余额达到人民币1,729.25亿元，较2023年末新增121.54亿元，增幅7.56%[113] - 手机银行注册用户数达1,671.94万户，较2023年末新增79.84万户；手机银行客户数达1,431.49万户，较2023年末新增64.21万户[115] - 微信银行公众号关注量达946.34万，较2023年末新增57.54万，绑卡用户628.75万户，较2023年末新增53.09万户[116] - 个人网上银行用户新增0.62万户，累计166.99万户，累计交易笔数640.39万笔，累计交易金额人民币3,185.81亿元[117] - 客服中心呼入渠道受理客户各类业务共计197.89万人次，其中自助语音服务量73.12万人次，自助服务量占比53%[118] - 永续贷联合创新业务累计签约39家合作银行，累计发放贷款人民币614.34亿元[119] - 小微两增贷款余额人民币910.38亿元，较年初新增人民币72.6亿元[121] - 完成《中原银行数字化转型评价体系》搭建，促进全行数字金融高质量发展[121] - 建立总分支数智赋能“矩阵式”工作机制，响应19家分行数字化转型需求，推动47项解决方案的落地实施[122] - 公司完成123个业务组件规划，形成7层26组265套目标系统的SPECIAL企业架构体系[123] - 公司完成国产大数据集群升级改造，相关系统批处理任务平均执行效率提升50%以上[124] - 公司智能决策平台新增模型39个，支持模型优化迭代340次，处理授信业务45.8亿笔，处理反欺诈类数据64.4万条[124] - 公司完成生产中心22套系统数据库迁移升级、31套信息系统新老资源池迁移、9套网络设备替换升级和390TB历史数据存储资源池利旧建设[124] - 公司AI算力资源扩容提升37%，智能信贷助手实现通用版式尽调报告自动生成率达60%[126] - 公司自主研发证照类型检测模型，实现身份证和营业执照类型自动检测，准确率达到95%[126] - 公司自主研发证照质量检测模型，实现身份证和营业执照翻拍、复印、截图等风险检测，准确率90%以上[126] - 公司14家村镇银行向当地小微企业和零售银行客户提供多种金融产品和服务，包括经营和消费类贷款、吸收存款等[128] - 公司14家村镇银行坚持“支农支小”市场定位，持续优化产品和服务，提升服务乡村振兴能力[129] - 公司消费金融公司积极践行普惠金融，筑牢风险底线，夯实合规根基，推进高质量发展[130] - 邦银金租在报告期内实现经营业绩稳步提升，业务转型持续突破[131] - 洛银金租在报告期内保持业务投放稳定，严控新增

公司概况 - 中原银行成立于2014年12月，是分支机构网点覆盖河南全省的省属法人银行[15] - 2017年7月，中原银行在香港联交所主板挂牌上市[15] - 2022年5月，中原银行吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行[15] - 目前中原银行下轄18家分行，近700家营业网点，1家消费金融公司，2家金融租赁公司和14家村镇银行[16] - 中原银行总资产规模突破人民币1.3万亿元，员工人数近2万名[16] - 中原银行先后获得"年度十佳城市商业银行""铁马十佳银行""最佳上市公司""年度卓越城商行"等多项荣誉[16] - 中原银行位列英国《银行家》杂志2023年全球1000强银行第145名[16,19] - 中原银行社会美誉度及品牌影响力不断提升[16] 公司治理 - 郭浩先生于2023年5月15日当选为中原银行董事长[6,9] - 2023年10月12日，中原银行召开2023年第二次临时股东大会选举新一届董事会[8,9] - 中原银行深入贯彻落实党的二十大精神，坚持稳中求进、守正创新，不断完善公司治理[26] - 中原银行加强党的领导，完善党委制度建设，强化全面从严治党，重塑清廉金融文化[28] - 中原银行持续完善公司治理体系和治理能力现代化，确保公司治理科学高效[29] 业务发展 - 中原银行将始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以河南省委提出的「打造一流城市商业银行」为奋斗目标[17] - 中原银行全力支持重点领域和薄弱环节，加大对"十大战略"、重点项目、小微企业等的服务力度[31] - 中原银行持之以恒完善全面风控体系，风险管控能力得到明显提升[32] - 中原银行深化改革，稳妥推进吸收合并后续工作，成功发行100亿元永续债[33] - 中原银行将继续服务实体经济发展，助力现代化河南建设[34] - 中原银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党和政府各项决策部署[34] 荣誉与奖项 - 中原银行获得第16届金蟋蟀奖暨「2022年度城商行奖」[18] - 中原银行获得金鼎奖「年度最具竞争力中小银行数字化创新奖」和「年度最佳财富管理品牌奖」[19] - 中原银行获得「城商行十佳零售银行奖」[19] - 中原银行获得「2022『中国金融机构金牌榜•金龙奖』最佳社会责任银行」[19] - 中原银行获得金融时报「2022年度最佳社会责任银行」[19] - 中原银行获得2022年「铁马十佳中小银行」奖[19] - 中原银行获得「2022河南社会责任企业『非凡十年特别贡献』奖」[19] - 中原银行位列英国《银行家》杂志2023年全球1000强银行第145名[19] - 中原银行入围2023年《财富》中国上市公司500强[19] 财务数据 - 中原银行2023年总资产达13,464.46亿元人民币[27,39,80] - 中原银行2023年营业收入达261.83亿元人民币，净利润达32.06亿元人民币[27,39,52] - 中原银行2023年各项存款余额人民币8,375.22亿元，各项贷款余额人民币7,074.62亿元[39,92] - 中原银行2023年繳納各項稅金人民幣24.92億元[39] - 中原银行2023年成本收入比40.07%，不良率2.04%[39,99] 业务重点 - 中原银行围绕「十大战略」累計投放人民幣2,265億元，重點項目投放人民幣710.56億元[38] - 中原银行產業鏈重點企業投放新增人民幣172.48億元，科技貸餘額人民幣11.11億元[38] - 中原银行零售有效客戶數新增36萬戶，手機銀行客戶數達到1,367萬戶[41] - 中原银行財富高淨值產品全年銷量人民幣218億元[41] 经济环境 - 国内经济回升向好，GDP增长5.2%[47] - 河南经济总体处在疫后恢复期，GDP增长4.1%[48] - 货币政策适时强化逆周期调节，M2增长9.7%[49] 财务分析 - 利息净收入增加986.7百万元，增长4.6%[54] - 手续费及佣金净收入下降464.6百万元，下降26.1%[54] - 交易净收益下降645.6百万元，下降67.4%[54] - 投资证券所得收益净额增加442.8百万元，增长30.6%[54] - 营业费用增加5.7%，主要是由于吸收合并后承接三家银行资产业务网点等导致折旧摊销和其他费用增加[76] - 减值损失增加12.2%，主要是由于持续加大拨备计提力度提高风险抵补能力[78] - 所得税费用减少，主要是受免税收入增加及税会暂时性差异共同影响[79] 资产负债情况 - 发放贷款及墊款總額為人民幣7,116.80億元，較上年末增加3.5%[82] - 公司貸款占貸款總額的55.8%，較上年末增加6.7%[82] - 個人貸款占貸款總額的36.5%，較上年末增加9.3%[83] - 票據貼現較上年末減少31.8%[83] - 投資證券及其他金融資產淨額為人民幣3,868.41億元

公司治理和组织架构 - 中原銀行股份有限公司的法定代表人為郭浩先生[10] - 中原銀行股份有限公司的授權代表為郭浩先生及陳燕華女士[11] - 中原銀行股份有限公司的公司秘書為陳燕華女士[12] - 中原銀行股份有限公司的執行董事為郭浩先生[5][6][9] - 中原銀行股份有限公司的非執行董事為張秋雲女士、馮若凡先生及張姝女士[8][9] - 中原銀行股份有限公司的獨立非執行董事為徐義國先生、趙紫劍女士、王茂斌先生、潘新民先生及高平陽先生[8][9] - 持續完善公司治理體系和治理能力現代化[27] - 持之以恒完善全面風控體系，風險管控能力得到明顯提升[29] - 持續推進組織架構優化調整，所屬村鎮銀行改革化險邁出實質性步伐[40] 财务业绩 - 中原銀行股份有限公司於2023年12月31日止年度的經審計合併年度業績已由董事會及董事會審計委員會審閱並確認[1] - 中原银行总资产规模突破1.3万亿元人民币，员工人数近2万名[15] - 2023年中原银行营业收入为262.83亿元人民币,同比增长2.2%[20] - 2023年中原银行净利润为32.06亿元人民币,同比下降16.2%[20] - 2023年12月31日,中原银行核心一级资本充足率为8.10%,一级资本充足率为10.44%,资本充足率为11.64%[21] - 2023年12月31日,中原银行不良贷款率为2.04%,拨备覆盖率为154.06%[21] - 2023年12月31日,中原银行存贷比为84.47%[21] - 2023年12月31日,中原银行资产总额为13,464.47亿元人民币,较上年末增长1.5%[21] - 2023年12月31日,中原银行吸收存款为8,597.84亿元人民币,较上年末增长1.7%[21] - 2023年12月31日,中原银行发放贷款净额为6,898.69亿元人民币,较上年末增长3.4%[21] 经营情况 - 中原银行先后获得多项殊荣,包括"年度十佳城市商业银行"、"最佳上市公司"、"年度卓越城商行"等[17][18][19] - 深入貫徹落實黨的二十大精神，堅持穩中求進、守正創新[24] - 堅持黨管幹部原則，打造忠誠乾淨擔當的高素質專業化金融幹部人才隊伍[26] - 全力支持重點領域和薄弱環節，累計向「十大戰略」領域投放貸款人民幣1,572億元[28] - 切實履行省屬法人銀行責任擔當，堅定做金融豫軍的排頭兵[28] - 大力推進輕資本、輕資產、輕成本轉型，鞏固提升向好發展態勢[41] 风险管理 - 持之以恒完善全面風控體系，風險管控能力得到明顯提升[29] - 圓滿完成省政府下達的不良資產清收盤活年度工作任務[29] - 將「合規創造價值」「合規促進發展」的理念貫穿於經營管理全過程[29] - 加快健全面风险管理体系，完善合规制度体系，推进智能风控建设，有效遏制不良新增[38] 数字化转型 - 國產化建設監管達標，信息系統自主掌控比例提高至71%，強化安防體系建設獲監管表扬[39] - 推進數智轉型，探索大模型技術應用，建設上線"生成式對話助手"並在多個場景落地[39] 村镇银行改革 - 持續推進組織架構優化調整，所屬村鎮銀行改革化險邁出實質性步伐[40] - 14家村镇银行向当地小微企业和零售银行客户提供多种金融产品和服务[185] - 14家村镇银行坚持"支农支小"市场定位，聚焦"四农"客户需求，持续优化产品和流程，提升服务乡村振兴能力[186] 子公司发展 - 中原消费金融公司业务规模稳步增长，盈利能力持续增强，资产质量保持稳定[187] - 邦银金租和洛银金租在业务拓展、不良化解、风险合规、流动性安全管控等方面取得良好成果，实现高质量发展[188,189]

利息收入及净收入 - 中原银行2023年上半年利息净收入达到10892.9百万人民币，同比增长30.0%[8] - 利息收入为251.14亿元，同比增加46.6%[21] - 利息淨收入增加至10,892.9百万元，同比增长30.0%[17] 资产情况 - 资产减值损失为7013.2百万人民币，同比增长38.3%[8] - 资产总额为1362496.0百万人民币，较上年增长2.7%[9] - 公司资产总额为13,624.96亿元人民币，各项贷款总额增长5.8%[16] 贷款情况 - 发放贷款净额为703711.9百万人民币，较上年增长5.5%[9] - 公司贷款平均余额在2023年上半年达到708,120.6百万人民币，利息收入为16,699.5百万人民币，平均收益率为4.72%[23] - 个人贷款截至2023年6月30日为2,566.19亿元，增幅8.1%[41] 不良贷款情况 - 公司不良贷款率为2.19%，较上年末增长0.26%[9] - 公司不良贷款余额为158.71亿人民币，较上年末增加26.72亿人民币，不良贷款率为2.19%[55] - 个人不良贷款余额人民币70.94亿元，不良贷款率上升至2.76%[59] 费用支出 - 公司吸收存款利息支出为98.84亿人民币，同比增加77.4%[30] - 公司營業費用为人民幣44.07億元，同比增加32.6%[36] - 員工費用中，工資、獎金及津貼同比增加35.0%至1,683.0百萬元[36] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为8.06%，较上年末增长0.08%[9] - 核心一级资本充足率为8.06%，一级资本充足率为10.36%，资本充足率为12.67%[70] 公司发展情况 - 公司在报告期内实现了稳健的发展态势，总资产达到13,624.96亿元人民币，各项贷款总额增长5.8%，存款余额增长6.0%[16] - 公司实现了營業收入135.51億元，同比增加30.2%，实现淨利潤20.62億元，不良貸款率为2.19%[16] - 公司在全球银行排名中位列第145位，较上年提升35个位次，在中国上市公司500强中排名第475位[15]

财务表现 - 利息净收入为108.929亿元人民币，同比增长30.0%[8] - 手续费及佣金净收入为10.134亿元人民币，同比增长1.9%[8] - 营业收入为135.512亿元人民币，同比增长30.2%[8] - 营业费用为44.066亿元人民币，同比增长32.6%[8] - 资产减值损失为70.132亿元人民币，同比增长38.3%[8] - 税前利润为22.131亿元人民币，同比增长2.8%[8] - 净利润为20.619亿元人民币，同比下降3.6%[8] - 归属于本行股东净利润为20.020亿元人民币，同比下降4.4%[8] - 每股收益为0.05元人民币，同比下降44.4%[8] - 平均总资产回报率为0.31%，同比下降0.11个百分点[8] - 营业收入为135.51亿元人民币，同比增加31.44亿元人民币，增幅30.2%[13][14] - 净利润为20.62亿元人民币，不良贷款率为2.19%，拨备覆盖率为150.51%[13] - 利息净收入为108.93亿元人民币，同比增加25.16亿元人民币，增幅30.0%[16] - 生息资产平均收益率为3.92%，付息负债平均付息率为2.37%[17] - 净利差为1.55%，净利息收益率为1.70%[17] - 投资证券所得收益净额为8.43亿元人民币，同比增加4.26亿元人民币，增幅102.4%[15] - 其他营业收入为2.04亿元人民币，同比增加1.43亿元人民币，增幅235.3%[15] - 公司2023年上半年利息收入为人民币251.14亿元，同比增长46.6%，主要由于发放贷款及垫款规模增加[22] - 发放贷款及垫款利息收入为人民币167.00亿元，同比增长52.8%，主要由于平均余额增加[23] - 投资证券及其他金融资产利息收入为人民币47.53亿元，同比增长27.7%，主要由于平均余额增加[25] - 应收租赁款利息收入为人民币20.29亿元，同比增长54.3%，主要由于平均余额增加[26] - 吸收存款利息支出为人民币98.84亿元，同比增长77.4%，主要由于平均余额上升[32] - 已发行债券利息支出为人民币19.68亿元，同比增长29.7%，主要由于发行债券平均余额增加[34] - 拆入资金利息支出为人民币8.63亿元，同比增长74.9%，主要由于平均余额增加[35] - 净利差由上年同期的1.88%下降至本期的1.55%，净利息收益率由上年同期的2.03%下降至本期的1.70%，主要受贷款市场报价利率下行及市场利率整体下行影响[36] - 手续费及佣金净收入为人民币10.13亿元，同比增长1.9%，主要由于支付结算业务手续费收入增长[37] - 支付结算业务手续费收入为人民币3.816亿元，同比增长156.1%[38] - 交易净收益为人民币5.98亿元，同比增长7.1%，主要由于交易性债券及其公允价值变动收益增加[39] - 投资证券所得收益净额为人民币8.43亿元，同比增长102.4%，主要由于金融资产投资收益增加[40] - 营业费用为人民币44.07亿元，同比增长32.6%，主要由于员工费用及折旧与摊销费用增加[41] - 员工费用为人民币25.844亿元，同比增长35.1%，其中工资、奖金及津贴增长35.0%[42] - 减值损失为人民币70.132亿元，同比增长38.3%，主要由于拨备计提力度加大[43] - 所得税费用为人民币1.512亿元，同比增长950.0%，主要由于本期所得税大幅增加[46] - 公司银行业务营业收入为839.9亿元人民币，占总营业收入的62.0%，较去年同期增长45.5%[85] - 公司未派发2022年度末期股息及2023年中期股息[184] 资本与资产 - 核心一级资本充足率从7.98%上升至8.06%，增加0.08个百分点[9] - 一级资本充足率从9.47%上升至10.36%，增加0.89个百分点[9] - 资本充足率从11.83%上升至12.67%，增加0.84个百分点[9] - 不良贷款率从1.93%上升至2.19%，增加0.26个百分点[9] - 拨备覆盖率从157.08%下降至150.51%，减少6.57个百分点[9] - 贷款拨备率从3.03%上升至3.30%，增加0.27个百分点[9] - 资产总额从1,326,736.4百万元增长至1,362,496.0百万元，增长2.7%[9] - 发放贷款净额从666,892.4百万元增长至703,711.9百万元，增长5.5%[9] - 吸收存款从845,257.2百万元增长至896,088.5百万元，增长6.0%[9] - 归属于本行股东权益从89,228.4百万元增长至91,502.5百万元，增长2.5%[9] - 公司总资产达到13,624.96亿元人民币，较上年末增加357.60亿元人民币，增幅2.7%[13] - 贷款总额为7,235.90亿元人民币，较上年末增加395.15亿元人民币，增幅5.8%[13] - 存款余额为8,769.12亿元人民币，较上年末增加495.92亿元人民币，增幅6.0%[13] - 资产总额为人民币13,624.96亿元，较上年末增长2.7%，主要组成部分为发放贷款及垫款（净额）和投资证券及其他金融资产（净额）[47] - 截至2023年6月30日，公司发放贷款及垫款总额为人民币7,235.90亿元，较上年末增加395.15亿元，增幅5.8%[49] - 公司贷款为人民币4,068.06亿元，占发放贷款及垫款总额的55.9%，较上年末增加342.30亿元，增幅9.2%[51] - 个人贷款为人民币2,566.19亿元，占发放贷款及垫款总额的35.3%，较上年末增加191.33亿元，增幅8.1%[53] - 票据贴现为人民币601.65亿元，较上年末减少138.47亿元，降幅18.7%[55] - 投资证券及其他金融资产净额为人民币3,865.79亿元，较上年末增加131.41亿元，增幅3.5%[56] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为人民币530.95亿元，占投资证券及其他金融资产总额的13.6%，较上年末增加173.43亿元，增幅48.5%[57] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产为人民币901.83亿元，占投资证券及其他金融资产总额的23.1%，较上年末减少30.54亿元，降幅3.3%[57] - 以摊余成本计量的金融资产为人民币2,465.00亿元，占投资证券及其他金融资产总额的63.3%，较上年末增加279.40亿元，增幅11.3%[57] - 截至2023年6月30日，公司投资证券及其他金融资产净额为人民币3865.79亿元，较2022年末增加人民币131.41亿元，增幅3.5%[58] - 截至2023年6月30日，公司买入返售金融资产总额为人民币555.70亿元，较2022年末减少人民币96.47亿元，降幅14.8%[59] - 截至2023年6月30日，公司拆出资金总额为人民币151.54亿元，较2022年末减少人民币156.14亿元，降幅50.7%[60] - 截至2023年6月30日，公司应收租赁款余额为人民币668.91亿元，较2022年末增加人民币65.77亿元，增幅10.9%[60] - 截至2023年6月30日，公司负债总额为人民币12,665.24亿元，较2022年末增加人民币334.22亿元，增幅2.7%[61] - 截至2023年6月30日，公司吸收存款总额为人民币8,769.12亿元，较2022年末增加人民币495.92亿元，增幅6.0%[62] - 截至2023年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为人民币140.09亿元，较2022年末减少人民币161.08亿元，降幅53.5%[64] - 截至2023年6月30日，公司拆入资金余额为人民币661.12亿元，较2022年末增加人民币143.06亿元，增幅27.6%[65] - 截至2023年6月30日，公司已发行债券余额为人民币1,457.78亿元，较2022年末增加人民币6.20亿元，增幅0.4%[66] - 截至2023年6月30日，公司股东权益总额为人民币959.73亿元，较2022年末增加人民币23.38亿元，增幅2.5%[68] - 截至2023年6月30日，公司不良贷款余额为人民币158.71亿元，较上年末增加26.72亿元，不良贷款率为2.19%，较上年末上升0.26个百分点[71] - 公司贷款不良贷款余额为人民币87.67亿元，较上年末增加18.52亿元，不良贷款率上升0.30个百分点至2.16%[74] - 个人不良贷款余额为人民币70.94亿元，较上年末增加8.20亿元，不良贷款率上升0.12个百分点至2.76%[75] - 截至2023年6月30日，公司贷款总额为人民币406,805.7百万元，占贷款总额的56.2%，不良贷款率为2.16%[73] - 个人住房按揭贷款不良贷款率为1.34%，较上年末上升0.07个百分点[73] - 个人消费贷款不良贷款率为2.87%，较上年末下降0.43个百分点[73] - 个人经营性贷款不良贷款率为4.56%，较上年末上升0.08个百分点[73] - 截至2023年6月30日，公司资产负债表外信贷承诺总额为人民币153,572.8百万元，其中承兑汇票占比最高，为人民币106,432.7百万元[70] - 截至2023年6月30日，公司股东权益合计为人民币95,972.5百万元，其中归属于本行股东权益为人民币91,502.5百万元，占比95.4%[69] - 制造业贷款金额为632.14亿元人民币，占总贷款的8.7%，不良贷款率为4.24%，较上年末上升0.81个百分点[76][77] - 租赁和商务服务业贷款金额为1357.41亿元人民币，占总贷款的18.8%，不良贷款率为0.25%，较上年末上升0.04个百分点[76] - 房地产业贷款金额为272.96亿元人民币，占总贷款的3.8%，不良贷款率为6.44%，较上年末上升0.61个百分点[76][77] - 农、林、牧、渔业贷款金额为62.08亿元人民币，占总贷款的0.9%，不良贷款率为8.21%，较上年末上升1.10个百分点[76][77] - 公司贷款总额为4068.06亿元人民币，占总贷款的56.2%，不良贷款率为2.16%，较上年末上升0.30个百分点[76] - 个人贷款总额为2566.19亿元人民币，占总贷款的35.5%，不良贷款率为2.76%，较上年末上升0.12个百分点[76] - 保证贷款金额为1901.62亿元人民币，占总贷款的26.3%，不良贷款率为2.65%，较上年末上升0.33个百分点[78][80] - 抵押贷款金额为2759.47亿元人民币，占总贷款的38.1%，不良贷款率为2.74%，较上年末上升0.24个百分点[78] - 最大单一借款人贷款余额为85.62亿元人民币，占贷款总额的1.2%[82] - 十大单一借款人贷款总额为414.97亿元人民币，占贷款总额的5.6%[82] - 截至2023年6月30日，公司贷款总额为7235.9亿元人民币，其中逾期贷款总额为260.16亿元人民币，占总贷款的比例为3.60%，较上年末上升0.01个百分点[83][84] - 截至2023年6月30日，公司核心一级资本充足率为8.06%，一级资本充足率为10.36%，资本充足率为12.67%，较上年末分别增加0.08、0.89、0.84个百分点[86][87] - 公司对公存款余额为3521.91亿元人民币，市场份额全省排名第一[88] - 公司对公贷款余额为4068.06亿元人民币，较2022年末增长342.30亿元人民币，余额全省排名第二[89] - 截至2023年6月30日，公司对公客户数为42.01万户，报告期内新开户5.20万户，其中首开达标户1.64万户，占比31.54%[90] - 公司总行级战略客户授信资产余额较2022年末增长191.86亿元人民币，对公存款日均余额较2022年末增长26.92亿元人民币[91] - 报告期内，全省注册资本1000万元人民币以上新注册实体企业在公司新开1657户，开户覆盖度为7.27%[92] - 公司成功举办2023年全省专项债交流会，300余名专项债业务负责人参会，进一步扩大专项债服务品牌影响力[93] - 公司被河南省财政厅评为2022年度省级政府非税收入代收“综合考评先进单位”[93] - 公司与20余个省级政府厅局建立常态化对接机制，开创厅局对接新局面[93] - 公司成为首批三家全省社保参保数据对接银行之一，首批接入河南省人社厅社会保险中心社银数据共享系统[93] - 科创和双碳客群贷款余额达人民币845.40亿元，较2022年末增长22.42%，其中绿色信贷余额达人民币334.80亿元，增长23.40%[94] - 公司与省内二级及以上公立医院合作覆盖率达87.00%，医共体合作覆盖率达60.50%，医疗、医药、养老三个板块存款余额达人民币126.90亿元[95] - 公司文旅类贷款投放金额达人民币213.35亿元，文旅文创类信贷资产投放金额在全省各家商业银行中位居前列[95] - 公司供应链金融平台已入驻核心企业客户50户，累计为1,157户供应商提供供应链融资人民币51.00亿元[97] - 公司成功承销非金融企业债务融资工具12只，规模合计人民币65.50亿元[100] - 公司牵头及筹组银团总规模超人民币200亿元，支持河南省内重大项目建设[100] - 公司财资管理账户数22,281户，较2022年末增加5,145户，存款日均余额人民币749.69亿元[101] - 公司累计为2,039个企业提供供应链融资服务人民币364.30亿元，同比增长27.00%[102] - 公司国际业务实现跨境收付汇量21.34亿美元，同比增长14.50%，市场份额提升至6.77%[103] - 公司国际融资量实现人民币594.00亿元，同比增长84.00%[103] - 公司个人存款余额人民币5,247.20亿元，较2022年末增长人民币606.67亿元，增幅13.07%[104] - 公司AUM余额人民币6,006.43亿元，较2022年末增长人民币323.19亿元，增幅5.69%[104] - 个人贷款余额为人民币2,566.19亿元，较2022年末增长191.33亿元，增幅8.06%[105] - 个人客户数为3,293.99万户，较2022年末增长102.41万户，增幅3.21%[106] - 大众客群管理资产规模为人民币4,449.18亿元，较2022年末增长246.28亿元[107] - 财私客群管理资产规模为人民币1,549.84亿元，较2022年末增长69.50亿元，增幅4.69%[108] - 线上活动累计触达人次1,400余万次，累计触达人数550余万人[109] - 缴费及商城业务累计注册用户1,113.57万户，较2022年末增长40.08万户[109] - 代销信托、资管计划等高净值专属产品销售金额为人民币115.13亿元[110] - 信用卡累计发卡390.94万张，较2022年末增加27.46万张[111] - 个人住房按揭贷款余额为人民币1,168.91亿元，较2022年末增长68.86亿元[112] - 汽车金融贷款累计投放人民币235.00亿元，累计服务客户超26万户[113] - 汽车供应链金融累计交易发生额人民币482.00亿元[113] - 累计向省内外金融机构提供流动性支持人民币2.42万亿元[114] - CFETS同业存款累计成交人民币377.80亿元，同比增长17.15%[115] - 累计办理贴现业务人民币365.06亿元，位居河南省金融机构第一[116] - 累计办理票据交易业务人民币6,645.30亿元，交易量位居全国金融机构前列[116] - 理财产品规模余额人民币658.14亿元，均为符合资管新规要求的净值型产品[117] - 累计为小微客户提供普惠小微贷款人民币365.77亿元，加权平均利率4.27%[118] - 普惠小微贷款余额人民币838.58亿元，较2022年末增长人民币76.61亿元，增幅10.05%[118] - 普惠小微信贷客户数15.08万户，较2022年末增长2.21万户[118] - 公司小微贷款产品“商易贷（个人版）”整体通过率提升至33%，最优质客户通过率提升至62%，续贷通过率提升至72%[119] - 公司通过“线上+线下”双轮驱动获取优质客户3.80万户，带动业务增长64.55亿元人民币[119] -

公司业绩 - 中原银行是一家省属法人银行，总资产规模为人民币13,267.36亿元，排名国内城市商业银行第8位[11] - 中原银行吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行，持续提升社会美誉度和品牌影响力[11] - 中原银行获得多项荣誉，包括"年度十佳城市商业银行"、"最佳上市公司"等称号，位列全球1,000强银行第180名[12] - 中原银行在2022年获得多项奖项，如"銀聯信用卡業務突出貢獻獎"、"雲閃付推廣突出貢獻獎"等[13] - 中原银行入围英国《銀行家》雜誌公佈的2022年全球銀行1,000強，排名全球第180位，位列国内上榜银行第34位[14] - 公司实现了營業收入256.11億元、淨利潤38.25億元的良好发展态势[19] - 公司吸收合并多家银行，成功实现了“突破万亿”目标，排名全国城商行第8位[20] - 公司在报告期内全面强化以客户为中心的经营理念，优化资产、负债、收入结构与定价考核体系[24] - 公司加大助企减困力度，推出5个百亿行动方案，累计批复政府平台“保交楼”专项借款额度人民币98.77亿元[22] - 公司全行不良贷款率为1.93%，较年初下降0.25个百分点，拨备覆盖率为157.08%，较年初提升3.59个百分点[25] - 本行截至2022年12月31日总资产人民币13,267.36亿元，较年初增加人民币5,585.03亿元，增幅72.7%[32] - 本行实现营业收入人民币256.11亿元，同比增加人民币63.28亿元，增幅32.8%[32] - 本行实现净利润人民币38.25亿元，同比增加人民币1.92亿元，增幅5.3%[32] - 本行非利息净收入占营业收入比重为16.9%，同比上升3.5个百分点[32] 资产负债情况 - 截至2022年12月31日，公司資產總額增加72.7%，達到13,267.36億元，主要組成部分為發放貸款及墊款（50.3%）和投資證券及其他金融資產（28.1%）[66] - 公司负债总额为12331.02亿人民币，同比增长74.7%[76] - 吸收存款截至2022年12月31日总额为8273.20亿人民币，同比增长84.5%[77] - 公司存款中，定期存款金额为160,341.6百万人民币，占总额19.0%[78] - 同业及其他金融机构存放款项增加9.9%，达到301.16亿人民币[78] - 已发行債券金额为1,451.59亿人民币，增幅49.9%[80] 贷款情况 - 截至2022年12月31日，公司贷款总额为684,074.7百万人民币，不良贷款率为1.93%[88] - 公司个人贷款总额为237,486.2百万人民币，不良贷款率为2.64%[88] - 農林牧漁業不良贷款率下降4.3个百分点至7.11%[89] - 房地產業不良贷款率增加2.61个百分点至5.83%[90] - 其他行业不良贷款率上升3.83个百分点至4.54%[91] - 保證貸款不良贷款率下降2.52个百分点至2.32%[93] - 抵押貸款不良贷款率上升0.83个百分点至2.50%[94] 业务拓展 - 全行对公客户总量达到38.09万户，对公有效户6.54万户[105] - 本行战略客户授信资产余额较年初新增340.00亿元人民币[107] - 全行规模以上企业已开户15,387户，存款年日均余额503.00亿元人民币[109] - 全行科创和双碳客群贷款余额690.60亿元人民币，绿色信贷余额271.30亿元人民币[115] - 全行实现文旅类贷款投放91.06亿元人民币，余额202.21亿元人民币[117]

公司基本信息 - 公司法定名称为中原银行股份有限公司，H股股份代号1216，优先股股份代号4617[1][3][6] - 公司注册及总办事处位于中国河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路23号中科金座大厦[3] - 公司成立于2014年12月23日，2017年7月19日在香港联交所主板挂牌上市[7] 公司排名情况 - 截至2022年末总资产规模达13267.36亿元，在国内城商行中排第8位[7] - 公司位列英国《银行家》杂志2022年全球1000强银行第180名[7] - 2022年公司入围英国《银行家》杂志公布的全球银行1000强，排名全球第180位，位列国内上榜银行第34位[8] - 2022年公司在《银行家》全球1000强银行排名中位列第180名，较上年提升5个位次[13] - 2022年在全球1000大银行排名中位列第180名，较上年提升5个位次[22] 公司管理层变动 - 执行董事长魏杰因个人原因于2022年6月17日辞职[4] - 执行董事长王炯因工作调整不再担任行长，2023年1月18日获核准任副董事长[4] - 2022年3月30日梁颖娴辞任联席公司秘书，陈燕华获委任[5] 审计师信息 - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所，国际审计师为毕马威会计师事务所[5] 公司财务业绩 - 2022年利息净收入212.763亿元，同比增长27.5%；手续费及佣金净收入17.831亿元，同比下降7.7%；营业收入256.112亿元，同比增长32.8%[9] - 2022年净利润38.251亿元，同比增长5.3%；归属本行股东净利润36.502亿元，同比增长2.4%[9] - 2022年每股收益0.10元，同比下降33.3%；归属本行股东每股净资产2.07元，同比下降19.5%[9] - 2022年核心一级资本充足率7.98%，同比下降0.72个百分点；一级资本充足率9.47%，同比下降0.92个百分点；资本充足率11.83%，同比下降1.47个百分点[10] - 2022年不良贷款率1.93%，同比下降0.25个百分点；拨备覆盖率157.08%，同比上升3.59个百分点；贷款拨备率3.03%，同比下降0.32个百分点[10] - 2022年存贷比82.69%，同比下降3.87个百分点[10] - 2022年资产总额13267.364亿元，同比增长72.7%；发放贷款净额6668.924亿元，同比增长76.4%[10] - 2022年负债总额12331.019亿元，同比增长74.7%；吸收存款8452.572亿元，同比增长85.5%[10] - 2022年股本365.498亿元，同比增长82.1%[10] - 2022年末公司资产总额达13267.36亿元，营业收入256.11亿元，净利润38.25亿元，不良贷款率1.93%[13] - 2022年末公司各项贷款总额（不含应计利息）6840.75亿元，较年初增加2959.15亿元[17] - 2022年末公司存款余额（不含应计利息）8273.20亿元，较年初增加3788.95亿元[17] - 2022年公司缴纳各项税款28.57亿元[17] - 2022年实现营业收入256.11亿元，同比增加63.28亿元，增幅32.8%[22][25] - 2022年实现净利润38.25亿元，同比增加1.92亿元，增幅5.3%[22][25] - 2022年利息收入436.14亿元，同比增加117.46亿元，增幅36.9%，主要因发放贷款及垫款规模增加[26][32] - 2022年利息支出223.38亿元，同比增加71.62亿元，增幅47.2%[26] - 2022年利息净收入212.76亿元，同比增加45.83亿元，增幅27.5%，业务规模扩大使利息净收入增加85.57亿元，收益率或付息率变动致其减少39.74亿元[26][27] - 2022年手续费及佣金净收入17.83亿元，同比减少1.49亿元，降幅7.7%[26] - 2022年交易净收益9.58亿元，同比增加8.26亿元，增幅625.0%[26] - 2022年投资证券所得收益净额14.49亿元，同比增加9.81亿元，增幅209.7%[26] - 2022年营业费用102.78亿元，同比增加31.35亿元，增幅43.9%[26] - 2022年发放贷款及垫款利息收入285.37亿元，同比增加90.20亿元，增幅46.2%[33] - 2022年投资证券及其他金融资产利息收入89.97亿元，同比增加12.16亿元，增幅15.6%[35] - 2022年利息支出223.38亿元，同比增加71.62亿元，增幅47.2%[41] - 2022年吸收存款利息支出154.62亿元，同比增加70.74亿元，增幅84.3%[42] - 净息差由上年的2.13%降至本年的1.89%，净利息收益率由上年的2.31%降至本年的2.06%[46] - 2022年手续费及佣金净收入17.83亿元，同比减少1.49亿元，降幅7.7%[47] - 2022年理财业务手续费收入9.63亿元，同比增加3.75亿元，增幅63.9%[48] - 2022年银行卡服务手续费收入7.16亿元，同比增加1.92亿元，增幅36.7%[49] - 2022年结算与清算服务手续费收入4.14亿元，同比增加0.81亿元，增幅24.2%[49] - 2022年交易净收益9.58亿元，同比增加8.26亿元[50] - 2022年投资证券所得收益净额为14.49亿元，同比增加9.81亿元[51] - 2022年营业费用102.78亿元，同比增加31.35亿元，增幅43.9%[52] - 2022年人工成本为62.68亿元，同比增加20.10亿元，增幅47.2%[54] - 2022年减值损失为111.90亿元，同比增加35.49亿元，增幅46.5%[55] - 2022年所得税费用为4.83亿元，同比减少4.83亿元[57] - 截至2022年末，资产总额为13267.36亿元，较上年末增加5585.03亿元，增幅72.7%[59] - 截至2022年末，发放贷款及垫款总额为6840.75亿元，较上年末增加2959.15亿元，增幅76.2%[61] - 2022年员工费用62.68亿元，同比增加20.10亿元，增幅47.2%，其中工资、奖金及津贴增幅55.8%[53] - 2022年发放贷款及垫款减值损失72.91亿元，同比增加29.43亿元，增幅67.7%[56] - 2022年公司贷款占发放贷款及垫款总额的54.2%，较2021年的44.5%有所上升[62] - 截至2022年12月31日，公司贷款为3725.76亿元，占发放贷款及垫款总额的54.2%，较上年末增加1989.25亿元，增幅114.6%[1] - 截至报告期末，个人贷款为2374.86亿元，较上年末增加533.73亿元，增幅29.0%[65] - 截至2022年12月31日，票据贴现为740.12亿元，比上年末增加436.17亿元，增幅143.5%[67] - 截至报告期末，投资证券及其他金融资产净额为3734.38亿元，较上年末增加1583.23亿元，增幅73.6%[68] - 截至报告期末，买入返售金融资产总额为652.18亿元，较上年末增加534.23亿元，增幅453.0%[71] - 截至报告期末，现金及存放中央银行款项总额为775.88亿元，较上年末增加139.46亿元，增幅21.9%[71] - 截至报告期末，存放同业及其他金融机构款项总额为211.87亿元，较上年末增加104.91亿元，增幅98.1%[71] - 截至报告期末，拆出资金总额为307.69亿元，较上年末减少35.86亿元，降幅10.4%[72] - 截至报告期末，应收租赁款余额为603.14亿元，较上年末增加264.52亿元，增幅78.1%[72] - 报告期末公司负债总额为12331.02亿元，较上年末增加5272.48亿元，增幅74.7%[73] - 报告期末吸收存款总额（不含应计利息）为8273.20亿元，较上年末增加3788.95亿元，增幅84.5%[74] - 报告期末同业及其他金融机构存放款项余额为301.16亿元，较上年末增加27.16亿元，增幅9.9%[76] - 报告期末拆入资金余额为518.06亿元，较上年末增加185.77亿元，增幅55.9%[77] - 报告期末已发行债券余额为1451.59亿元，较上年末增加483.15亿元，增幅49.9%[78] - 报告期末卖出回购金融资产余额为1017.06亿元，较上年末增加676.92亿元，增幅199.0%[79] - 报告期末股东权益总额为936.35亿元，较上年末增加312.55亿元，增幅50.1%[80] - 报告期末资产负债表外信贷承诺合计1535.73亿元，较上年末的880.66亿元有所增加[82] - 报告期末不良贷款余额为131.99亿元，较上年末增加47.23亿元；不良贷款率为1.93%，较上年末下降0.25个百分点[83] - 报告期末关注类贷款占比2.60%，较上年末下降0.24个百分点[83] - 截至2022年末发放贷款及垫款总额为6840.75亿元，较2021年末的3881.60亿元增长[84] - 2022年末不良贷款为131.99亿元，不良贷款率为1.93%，较2021年末的84.76亿元和2.18%有所变化[84] - 2022年末公司贷款小计3725.76亿元，占比54.5%，不良贷款率1.86%；个人贷款小计2374.86亿元，占比34.7%，不良贷款率2.64%[85] - 公司类不良贷款余额较上年末增加6.09亿元，不良贷款率下降1.77个百分点至1.86%[86] - 个人不良贷款余额较上年末增加41.04亿元，不良贷款率上升1.46个百分点至2.64%[86] - 2022年末制造业贷款570.45亿元，占比8.3%，不良贷款率3.43%[87] - 2022年末租赁和商务服务业贷款1212.33亿元，占比17.9%，不良贷款率0.21%[87] - 公司贷款不良主要集中在农林牧渔业、房地产业和其他，不良贷款率分别为7.11%、5.83%、4.54%[87] - 农林牧渔业不良贷款余额较上年末增加1.03亿元，不良贷款率下降4.3个百分点[87] - 贴现票据2022年末金额为740.12亿元，占比10.8%，不良贷款率0.01%[85][87] - 房地产业不良贷款余额较上年末增加10.18亿元，不良贷款率增加2.61个百分点[88] - 其他不良贷款余额较上年末增加3.94亿元，不良贷款率上升3.83个百分点[88] - 2022年末贷款总额6840.75亿元，较2021年末3881.60亿元大幅增加；不良贷款率1.93%，较2021年末2.18%有所下降[89] - 保证贷款不良贷款余额较上年末增加0.46亿元，不良贷款率下降2.52个百分点；抵押贷款不良贷款余额较上年末增加33.00亿元，不良贷款率上升0.83个百分点[90] - 向最大单一借款人的贷款余额85.95亿元，占贷款总额的1.3%；向十大单一借款人的贷款总额371.60亿元，占贷款总额的5.5%[92] - 逾期贷款总额245.70亿元，较上年末增加98.68亿元；逾期贷款占比3.59%，较上年末下降0.20个百分点[94] - 2022年营业收入总额256.11亿元，较2021年192.83亿元增长；公司银行、零售银行、资金业务、其他业务占比分别为54.1%、24.5%、21.1%、0.3%[95] - 核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为7.98%、9.47%、11.83%，较上年末分别下降0.72、0.92、1.47个百分点[96] - 截至2022年末，核心一级资本净额743.093亿元，一级资本净额882.028亿元，二级资本净额219.393亿元，总资本净额1101.421亿元；核心一级资本充足率7.98%，一级资本充足率9.47%，资本充足率11.83%[97] 公司业务发展 - 公司明确“突破万亿、回归A股、打响品牌，争创一流银行，打造百年基业”的“三小一大”战略目标[14] - 公司对标省委“十大战略”专设特色部门，聚力服务重点领域，落实三年3000亿专项行动方案[14] - 2023年公司将全面贯彻落实党的二十大和中央

财务表现 - 2022年上半年利息净收入为83.771亿元人民币，同比下降0.8%[5] - 2022年上半年手续费及佣金净收入为9.945亿元人民币，同比下降11.2%[5] - 2022年上半年营业收入为104.072亿元人民币，同比增长7.1%[5] - 2022年上半年归属于本行股东净利润为20.933亿元人民币，同比增长0.7%[5] - 2022年上半年资产总额为1,267,299.5百万元人民币，同比增长65.0%[6] - 2022年上半年发放贷款净额为641,051.1百万元人民币，同比增长69.5%[6] - 2022年上半年吸收存款为849,255.5百万元人民币，同比增长86.4%[6] - 2022年上半年不良贷款率为1.82%，同比下降0.36个百分点[6] - 2022年上半年核心一级资本充足率为7.97%，同比下降0.73个百分点[6] - 2022年上半年资本充足率为12.00%，同比下降1.30个百分点[6] - 公司总资产达到人民币12,672.99亿元，较年初增长65.0%[11] - 贷款总额为人民币6,570.35亿元，较年初增长69.3%[11] - 存款余额为人民币8,341.19亿元，较年初增长86.0%[11] - 营业收入为人民币104.07亿元，同比增长7.1%[12] - 净利润为人民币21.39亿元，同比增长1.3%[12] - 利息净收入为人民币83.77亿元，同比下降0.8%[14] - 不良贷款率为1.82%，较年初下降0.36个百分点[11] - 净利息收益率为2.03%，较去年同期下降0.30个百分点[15] - 手续费及佣金净收入为人民币9.945亿元，同比下降11.2%[13] - 投资证券所得收益净额为人民币4.166亿元，同比增长80.0%[13] - 公司2022年上半年利息收入为171.37亿元人民币，同比增长11.41亿元人民币，增幅7.1%[20] - 发放贷款及垫款利息收入为109.29亿元人民币，同比增长12.27亿元人民币，增幅12.6%，主要由于贷款规模整体增长[21] - 投资证券及其他金融资产利息收入为37.24亿元人民币，同比减少3.41亿元人民币，降幅8.4%，主要由于平均收益率下降0.34个百分点[23] - 应收租赁款利息收入为13.15亿元人民币，同比增长0.65亿元人民币，增幅5.2%，主要由于子公司增加资产投放[24] - 吸收存款利息支出为55.71亿元人民币，同比增长15.53亿元人民币，增幅38.6%，主要由于吸收存款平均余额增加[30] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出为3.27亿元人民币，同比减少5.86亿元人民币，降幅64.2%，主要由于平均余额减少[32] - 已发行债券利息支出为人民币15.18亿元，同比增加人民币3.36亿元，增幅28.5%[33] - 净利差由上年的2.15%下降至本年的1.88%，净利息收益率由上年的2.33%下降至本年的2.03%[34] - 手续费及佣金净收入为人民币9.95亿元，同比减少人民币1.25亿元，降幅11.2%[35] - 银行卡服务手续费收入为人民币3.38亿元，同比增加人民币0.94亿元，增幅38.4%[36] - 理财业务手续费收入为人民币4.78亿元，同比增加人民币2.27亿元，增幅90.5%[37] - 交易净收益为人民币5.58亿元，同比增加人民币6.68亿元[39] - 投资证券所得收益净额为人民币4.17亿元，同比增加人民币1.85亿元[40] - 营业费用为人民币33.24亿元，同比增加人民币2.92亿元，增幅9.6%[41] - 减值损失为人民币50.72亿元，同比增加人民币6.96亿元，增幅15.9%[43] - 所得税费用为人民币0.14亿元，同比减少人民币2.86亿元[46] - 公司截至2022年6月30日的资产总额为人民币12,672.99亿元，较上年末增加4,990.66亿元，增幅65.0%[48] - 发放贷款及垫款净额为人民币6,410.51亿元，占总资产的50.6%，较上年末增加2,688.76亿元，增幅69.3%[49][50] - 公司贷款为人民币3,610.03亿元，占发放贷款及垫款总额的54.9%，较上年末增加1,873.51亿元，增幅107.9%[52] - 个人贷款为人民币2,400.17亿元，较上年末增加559.04亿元，增幅30.4%[54] - 票据贴现为人民币560.16亿元，较上年末增加256.21亿元，增幅84.3%[56] - 投资证券及其他金融资产净额为人民币3,486.23亿元，较上年末增加1,335.09亿元，增幅62.1%[57] - 公司贷款中，信用贷款占比18.3%，较上年末增加43,674.8亿元，增幅195.4%[53] - 个人贷款中，个人住房贷款占比46.8%，较上年末增加22,706.7亿元，增幅25.4%[55] - 投资证券及其他金融资产中，以摊余成本计量的金融资产占比59.6%，较上年末增加67,416.9亿元，增幅47.9%[58] - 截至2022年6月30日，公司投资证券及其他金融资产净额为人民币3486.23亿元，较上年末增加人民币1335.09亿元，增幅62.1%[59] - 截至2022年6月30日，公司买入返售金融资产总额为人民币222.64亿元，较上年末增加人民币104.70亿元，增幅88.8%[60] - 截至2022年6月30日，公司现金及存放中央银行款项总额为人民币914.12亿元，较上年末增加人民币277.70亿元，增幅43.6%[60] - 截至2022年6月30日，公司应收租赁款余额为人民币608.76亿元，较上年末增加人民币270.14亿元，增幅79.8%[61] - 截至2022年6月30日，公司负债总额为人民币11748.33亿元，较上年末增加人民币4689.80亿元，增幅66.4%[62] - 截至2022年6月30日，公司吸收存款总额为人民币8341.19亿元，较上年末增加人民币3856.95亿元，增幅86.0%[63] - 截至2022年6月30日，公司拆入资金余额为人民币579.39亿元，较上年末增加人民币247.09亿元，增幅74.4%[66] - 截至2022年6月30日，公司已发行债券余额为人民币1270.50亿元，较上年末增加人民币302.06亿元，增幅31.2%[67] - 截至2022年6月30日，公司股东权益总额为人民币924.66亿元，较上年末增加人民币300.87亿元，增幅48.2%[69] - 公司股本从2021年底的200.75亿元增长至2022年6月30日的365.498亿元，占比从32.2%提升至39.5%[70] - 公司不良贷款余额从2021年底的84.764亿元增加至2022年6月30日的119.276亿元，不良贷款率从2.18%下降至1.82%[72] - 公司贷款承诺从2021年底的122.316亿元增加至2022年6月30日的265.865亿元[71] - 公司正常类贷款占比从2021年底的94.98%提升至2022年6月30日的96.15%[73] - 公司短期贷款不良贷款率从2021年底的3.62%下降至2022年6月30日的1.57%[74] - 公司个人不良贷款余额从2021年底的21.703亿元增加至2022年6月30日的50.204亿元，不良贷款率从1.18%上升至2.09%[76] - 公司承兑汇票从2021年底的594.322亿元增加至2022年6月30日的1299.93亿元[71] - 公司股东权益合计从2021年底的623.796亿元增加至2022年6月30日的924.663亿元[70] - 公司贷款总额为657,035.3百万元，不良贷款率为1.82%，较2021年末下降0.36个百分点[77] - 电力、燃气及水的生产和供应业不良贷款率最高，为15.54%，较上年末增加4.88个百分点[78] - 房地产业不良贷款余额较上年末增加18.02亿元，不良贷款率上升6.16个百分点至9.38%[78] - 批发和零售业不良贷款余额较上年末减少4.52亿元，不良贷款率下降7.72个百分点至2.97%[78] - 保证贷款不良贷款余额较上年末增加6.34亿元，但不良贷款率下降2.10个百分点至2.74%[81] - 质押贷款不良贷款余额较上年末减少2.28亿元，不良贷款率下降0.4个百分点至0.04%[81] - 个人贷款总额为240,016.6百万元，不良贷款率为2.09%，较2021年末上升0.91个百分点[77] - 票据贴现贷款总额为56,016.2百万元，不良贷款率最低，为0.02%[77] - 公司对任何单一借款人的贷款余额均未超过资本净额的10%，风险集中度较低[82] - 公司向最大单一借款人的贷款余额为68.00亿元人民币，占贷款总额的1.0%[83] - 公司向十大单一借款人的贷款总额为335.37亿元人民币，占贷款总额的5.1%[83] - 截至2022年6月30日，公司已逾期贷款总额为217.33亿元人民币，较上年末增加70.31亿元人民币，逾期贷款占贷款总额的比例为3.31%，较上年末下降0.48个百分点[85] - 公司银行业务营业收入为5771.9亿元人民币，占总营业收入的55.5%[86] - 零售银行业务营业收入为3044.1亿元人民币，占总营业收入的29.2%[86] - 公司核心一级资本充足率为7.97%，一级资本充足率为9.48%，资本充足率为12.00%，较上年末分别下降0.73、0.91及1.30个百分点[87] - 公司存款余额为3892.48亿元人民币，较上年末增加1590.25亿元人民币，增幅为69.1%[90] - 公司贷款业务围绕河南省“十大战略”实施，制定了3000亿支持计划，助力河南省“两个确保”实现[91] - 公司贷款余额达到人民币3,610.03亿元，较上年末增加人民币1,873.51亿元，增幅为107.9%[92] - 公司客户总量达到37.81万户，公司有效户6.3万户，上半年新开户15,816户，新开有效户2,305户，存量提升有效户4,636户[93] - 总行级战略客户授信资产余额较上年末增加人民币155亿元，战略客户对公存款余额较上年末增加人民币112亿元[94] - 全省规模以上企业已开户10,812户，较上年末增加445户，覆盖度30.7%，规模以上企业有效户达2,778户，较上年末增加219户[95] - 科创和双碳客群贷款余额人民币534.13亿元，较上年末增加人民币57.5亿元，增幅10.77%[97] - 二级以上公立医院合作覆盖率达到86%，医共体合作覆盖率达到48%，医疗、医药、养老三个板块存款余额人民币113.6亿元，较上年末增加人民币15.5亿元[98] - 文旅类客户贷款余额人民币204.74亿元，较上年末增加人民币16.35亿元，增长8.7%，文旅类客户日均存款人民币74.27亿元，较上年末增加人民币4.71亿元，增长6.8%[99] - 公司供应链金融平台一期已入驻核心企业客户21户，累计为156户供应商提供供应链融资人民币6.01亿元[100] - 公司供应链金融业务截至2022年6月30日，融资额达到人民币307亿元，实现中间业务收入人民币7,721万元[103] - 公司现金管理账户数截至2022年6月30日达到14,743户，存款日均余额人民币666.83亿元，较上年末增加人民币71.59亿元[104] - 公司成功发行非金融企业债务融资工具11支，规模合计人民币69亿元[102] - 公司发行黄河流域生态保护和高质量发展金融债券人民币30亿元，助力国家黄河流域发展[102] - 公司发行小微企业贷款专项金融债券人民币20亿元，为小微企业提供更优质金融服务[102] - 公司创新“出口信用贷”产品，落地当月批复3户客户，实现投放人民币0.08亿元[100] - 公司推动落地针对新能源汽车的全行首笔绿色供应链业务，完成绿色制造类银团贷款业务组团人民币10亿元[101] - 公司打造文旅金融综合服务平台，平台一期于6月24日上线，为后续全行文旅类业务形成平台支撑[101] - 供应链金融业务通过原e链累计为53户核心企业260户供应商提供融资20.62亿元人民币，同比增长329%[105] - 资产池累计为278户客户盘活存量资产并提供融资181.29亿元人民币，同比增长157%[105] - 国际业务实现跨境收付汇量18.64亿美元，同比增长27.6%，市场份额由3.7%提升至5%[106] - 储蓄存款时点余额4,448.72亿元人民币，较上年末增加2,266.71亿元人民币，增幅103.9%[108] - 资产管理余额6,062.51亿元人民币，较上年末增加2,844.60亿元人民币，增幅88.4%[108] - 个人贷款时点余额2,400.17亿元人民币，较上年末增加559.04亿元人民币，增幅30.4%[109] - 零售客户总量达到2,505.27万户，较上年末增加570.81万户[110] - 大众客群管理资产规模4,160.55亿元人民币，较上年末增加1,904.94亿元人民币[111] - 财富客群管理资产规模1,090.33亿元人民币，较上年末增加133.00亿元人民币，增幅13.9%[112] - 信用卡累计发卡338.23万张，较上年末增加31.38万张，交易额583.66亿元人民币，同比增长23.97%[114] - 个人住房按揭贷款本年投放人民币56.82亿元，永续贷本年投放人民币113.76亿元[115] - 高净值专属产品销售金额人民币114.76亿元，在全省31家银行中排名第一梯队[116] - 汽车金融贷款累计发放人民币208亿元，累计服务客户超24万户，汽车供应链金融累计交易发生额人民币389亿元[117] - CFETS同业存款累计成交人民币322.50亿元，同比增长1%[118] - 累计办理贴现业务人民币约640亿元，位居河南省金融机构第一，中小微企业数量占比95%以上[119] - 理财产品存续规模人民币1,281.70亿元，较上年末增加人民币325.72亿元[120] - 手机银行用户数较上年末增加104.47万户，累计达到1,254.5万户，活跃用户数为336.25万户[122] - 个人网上银行新增用户1.99万户，累计111.26万户，累计交易笔数163.13万笔，累计交易金额人民币2,956.81亿元[123] - 微信银行公众号粉丝累计616万户，较上年末新增45.63万户，绑卡客户440万户，较上年末新增37万户[124] - 自助设备总量为6,269台，线下自助渠道业务量累计1,710.80万笔，交易金额人民币446.09亿元[125] - 远程银行客服中心呼入渠道受理客户各类业务共计172.57万人次，自助语音服务量92.08万人次，自助服务占比53.36%[126] - 永续贷联合创新业务已签约25家合作银行，启动运营19家银行，管理规模人民币335.94亿元[127] - 普惠小微贷款余额人民币760.31亿元，较上年末增加人民币61.32亿元，有贷款余额的小微客户共计11.36万户[130] - 县域及以下金融机构276家，普惠金融服务站7,858家，覆盖全省18个地市、超过95%的乡镇[133] - 乡村在线管理服务平台注册用户数达200万户，较上年末增加96万户，平台内建立村委的村庄数量达8,339个[135] - 村鎮銀行存款餘額為290.7億元，較年初增加1.9億元，增幅0.65%，貸款總額為250.6億元，較年初增加3.6億元，增幅1.45%[137] - 中原消費金融公司報告期內放款金額為352.20億元，累計放款金額為2,020.98億元，新增貸款餘額48.39億元，貸款餘額300.12億元，放款突破690.44萬筆，累計放款突破5,740.97萬筆，營業收入14.65億元，新增客戶數191.81萬戶，累計為1,709.60萬客戶提供服務[138] - 公司完成對漯河市郾城發展村鎮銀行的股權受讓，持股比例為51.00%，並於2022年7月14日完成股權變更的工商登記[137] - 公司承接了原洛陽銀行持有的洛銀金租股權，並積極推動業務轉型，佈局綠色租賃、工業企業、文化旅遊等領域[139] - 公司順利吸收合併洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行，為深化金融改革打下堅實基礎[140] - 公司持續強化風險合規意識，嚴格

公司资产与负债 - 截至2021年末，公司资产总额为人民币7,682.33亿元[8] - 公司2021年资产总额为768,233.3百万元，同比增长1.4%[12] - 公司2021年末总资产达到人民币7,682.33亿元，营业收入为人民币192.83亿元，净利润为人民币36.33亿元[14] - 公司2021年末资产总额为7,682.33亿元人民币，较年初增加107.50亿元，增幅1.4%[17] - 公司总资产达到人民币7,682.33亿元，较年初增加人民币107.50亿元，增幅1.4%[23] - 截至2021年12月31日，公司资产总额为7,682.33亿元，较上年末增加107.50亿元，增幅1.4%[62] - 截至2021年12月31日，公司负债总额为7058.54亿元人民币，较上年末增加77.27亿元人民币，增幅1.1%[75] - 截至2021年12月31日，公司股东权益总额为623.80亿元人民币，较上年末增加30.25亿元人民币，增幅5.1%[83] 公司贷款与存款 - 公司2021年发放贷款净额为378,116.5百万元，同比增长8.8%[12] - 公司2021年吸收存款为455,692.2百万元，同比增长5.6%[12] - 公司2021年存款余额为4,484.25亿元人民币，较年初增加234.43亿元，增幅5.5%[17] - 公司2021年各项贷款余额为3,881.60亿元人民币，较年初增加311.34亿元，增幅8.7%[17] - 各项贷款总额为人民币3,881.60亿元，较年初增加人民币311.34亿元，增幅8.7%[23] - 存款余额为人民币4,484.25亿元，较年初增加人民币234.43亿元，增幅5.5%[23] - 截至2021年12月31日，公司发放贷款及垫款总额为3,881.60亿元，较上年末增加311.34亿元，增幅8.7%[64] - 截至2021年12月31日，公司吸收存款总额为4484.25亿元人民币，较上年末增加234.43亿元人民币，增幅5.5%[77] - 公司贷款总额为3881.595亿元人民币，不良贷款率为2.18%[91] - 个人贷款总额为1841.13亿元人民币，不良贷款率为1.18%[91] 公司财务表现 - 公司2021年利息净收入为16,693.0百万元，同比增长0.8%[11] - 公司2021年手续费及佣金净收入为1,932.5百万元，同比增长8.2%[11] - 公司2021年净利润为3,633.3百万元，同比增长8.3%[11] - 公司2021年实现营业收入192.83亿元人民币，成本收入比为35.95%[17] - 实现净利润人民币36.33亿元，同比增加人民币2.78亿元，增幅8.3%[23] - 手续费及佣金净收入占营业收入比重为10.02%，同比上升0.82个百分点[23] - 公司2021年净利潤為36.33億元，同比增長8.3%[27] - 利息淨收入為166.93億元，同比增加1.28億元，增幅0.8%[28] - 手續費及佣金收入為24.78億元，同比增長10.3%[27] - 投資證券所得收益淨額為4.68億元，同比下降58.8%[27] - 公司2021年利息收入为318.68亿元人民币，同比增长9.22亿元，增幅3.0%[33] - 发放贷款及垫款利息收入为195.16亿元人民币，同比增长13.04亿元，增幅7.2%[34] - 投资证券及其他金融资产利息收入为77.80亿元人民币，同比减少8.08亿元，降幅9.4%[36] - 应收融资租赁款利息收入为25.71亿元人民币，同比增长2.54亿元，增幅11.0%[37] - 存放中央银行款项利息收入为4.97亿元人民币，同比减少0.20亿元，降幅3.9%[38] - 拆出资金利息收入为10.35亿元人民币，同比增长2.66亿元，增幅34.7%[41] - 公司2021年利息支出为151.75亿元人民币，同比增长7.94亿元，增幅5.5%[42] - 吸收存款利息支出为83.88亿元人民币，同比增长2.97亿元，增幅3.7%[43] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出为15.52亿元人民币，同比增长1.32亿元，增幅9.3%[45] - 已发行债券利息支出为24.27亿元人民币，同比减少0.68亿元，降幅2.7%[46] - 公司净利差由上年的2.36%下降至本年的2.13%，净利息收益率由上年的2.48%下降至本年的2.31%[47] - 公司手续费及佣金净收入为人民币19.33亿元，同比增加人民币1.46亿元，增幅8.2%[48] - 公司银行卡服务手续费收入为人民币5.24亿元，同比增加人民币0.94亿元，增幅21.9%[49] - 公司理财业务手续费收入为人民币5.88亿元，同比增加人民币1.46亿元，增幅32.9%[50] - 公司代理业务收入为人民币1.37亿元，同比增加人民币0.19亿元，增幅15.9%[51] - 公司交易净收益为人民币1.32亿元，同比增加人民币3.17亿元[52] - 公司投资证券所得收益净额为人民币4.68亿元，同比减少人民币6.67亿元[53] - 公司营业费用为人民币71.44亿元，同比增加人民币0.25亿元，增幅0.3%[54] - 公司减值损失为人民币76.40亿元，同比减少人民币2.08亿元，降幅2.7%[57] - 公司所得税费用为人民币9.65亿元，同比减少人民币1.29亿元[60] - 公司2020年所得税费用总额为10.943亿元，同比下降11.8%[61] 公司风险管理 - 公司2021年核心一级资本充足率为8.70%，同比增长0.11%[12] - 公司2021年不良贷款率为2.18%，同比下降0.03%[12] - 公司2021年拨备覆盖率为153.49%，同比增长0.18%[12] - 公司2021年存贷比为86.56%，同比增长2.55%[12] - 公司不良贷款及垫款总额占发放贷款及垫款总额的比例为1.23%[13] - 公司发放贷款及垫款的减值损失准备占不良贷款总额的比例为150.67%[13] - 公司发放贷款及垫款的减值损失准备占发放贷款及垫款总额的比例为1.85%[13] - 公司利息净收入占平均生息资产的比例为2.45%[13] - 公司营业费用（扣除税金及附加）占营业收入的比例为35.67%[13] - 公司总生息资产平均收益率与总付息负债平均付息率的差额为1.89%[13] - 公司归属于母公司股东的净利润占加权平均普通股股本的比例为12.34%[13] - 公司期末归属于母公司的股东权益扣除其他权益工具后占期末普通股股本总数的比例为15.67%[13] - 公司不良贷款余额为63.06亿元，较上年末增加6.03亿元，不良贷款率下降0.16个百分点至3.63%[89] - 个人不良贷款余额为21.70亿元，较上年末增加4.64亿元，不良贷款率上升0.18个百分点至1.18%[89] - 截至2021年12月31日，公司不良贷款余额为84.76亿元，较上年末增加5.93亿元，不良贷款率为2.18%，较上年末下降0.03个百分点[86] - 公司贷款总额为388,159.5百万元，其中正常类贷款占比94.98%，关注类贷款占比2.84%，不良贷款占比2.18%[87] - 公司短期贷款不良率为3.62%，中长期贷款不良率为3.64%，个人住房按揭贷款不良率为0.25%[88] - 公司资产负債表外信贷承诺总额为88,065.9百万元，较上年末增加19,641.9百万元[85] - 公司股东权益合计为62,379.6百万元，其中归属于本行股东权益为61,210.1百万元，占比98.1%[84] - 公司未分配利润为4,710.1百万元，较上年末增加2,647.5百万元，占比7.5%[84] - 公司贷款总额为3881.595亿元人民币，不良贷款率为2.18%[91] - 个人贷款总额为1841.13亿元人民币，不良贷款率为1.18%[91] - 批发和零售业不良贷款余额增加1.20亿元人民币，不良贷款率下降0.58个百分点[93] - 电力燃气及水的生产和供应业不良贷款余额增加6.01亿元人民币，不良贷款率增加9.54个百分点[93] - 农林牧渔业不良贷款余额减少1.32亿元人民币，不良贷款率下降3.29个百分点[93] - 保证贷款不良贷款余额增加4.07亿元人民币，不良贷款率下降0.34个百分点[96] - 质押贷款不良贷款余额增加0.21亿元人民币，不良贷款率上升0.04个百分点[96] - 信用贷款不良贷款余额为8.682亿元人民币，不良贷款率为1.84%[94] - 抵押贷款不良贷款余额为32.428亿元人民币，不良贷款率为1.67%[94] - 公司对单一借款人的贷款余额均未超过资本净额的10%[97] - 公司向最大单一借款人的贷款余额为27.79亿元，占贷款总额的0.7%[98] - 公司向十大单一借款人的贷款总额为136.18亿元，占贷款总额的3.5%[98] - 公司逾期贷款总额为147.02亿元，占贷款总额的3.79%，较上年末上升0.65个百分点[100] - 公司银行业务占营业收入的48.6%，零售银行业务占34.7%，资金业务占16.4%[101] - 公司核心一级资本充足率为8.70%，一级资本充足率为10.39%，资本充足率为13.30%[102] - 公司存款时点余额为2,302.23亿元，较上年末增加57.34亿元，增幅2.6%[105] - 公司贷款余额为1,736.51亿元，较上年末增加232.80亿元，增幅15.5%[106] - 公司有效客户达到39,805户，较上年末增加5,064户[107] - 总行级战略客户合作覆盖率达90%，授信资产余额人民币754.0亿元，较上年末增加人民币44.2亿元[108] - 战略客户对公存款日均余额较上年末增加人民币17.8亿元[108] - 小微贷款余额人民币444.22亿元，较上年末增加人民币74.84亿元[110] - 当年新发放普惠小微贷款金额人民币321亿元，加权平均利率5.07%[110] - 签约结算宝产品金额人民币1.5亿元，可转让大额存单落地金额人民币13.3亿元[112] - 协定存款和通知存款余额较上年末增加人民币79.91亿元[112] - 银行承兑余额较上年末增加人民币129.86亿元[112] - 公司成功发行非金融企业债务融资工具16只，规模合计人民币90.6亿元[113] - 公司发行全国首单黄河流域生态保护和高质量发展金融债券人民币20亿元[113] - 公司交易银行融资额达到人民币813.7亿元，中间业务收入人民币2.84亿元，有效户8,191户，较上年末增加3,040户[114] - 公司现金管理账户数14,486户，较上年末增加7,053户，存款日均余额人民币595.23亿元，较上年末增加人民币61.48亿元[115] - 公司供应链金融业务累计实现融资金额人民币635亿元，资产池产品年度业务量达到人民币144亿元，同比增长103%[116] - 公司企业网上银行客户累计达到15.7万户，较上年末增加1.3万户，累计交易额人民币31,269.6亿元[117] - 公司实现国际结算量美元79亿元，同比增长56%，国际贸易融资投放人民币175亿元，同比增长2.6%[118] - 公司煤炭行业供应链融资共发放529笔，金额累计人民币17.7亿元[119] - 截至2021年末，储蓄存款时点余额人民币2,182.01亿元，较上年末增加人民币177.09亿元，增幅8.8%[121] - 资产管理余额人民币3,217.91亿元，较上年末增加人民币474.96亿元，增幅17.3%[121] - 截至2021年末，个人贷款时点余额人民币1,841.13亿元，较上年末增加人民币136.12亿元，增幅8.0%[122] - 全行个人客户数1,934.46万户，较上年末增加223.93万户，增幅13.1%[123] - 大众客群管理资产规模为人民币2,255.61亿元，较上年末增加人民币307.25亿元[123] - 财私客群管理资产规模为人民币957.33亿元，较上年末增加人民币167.38亿元，增幅21.2%[124] - 乡村在线2.0成功上线，注册103.9万户，绑卡54.2万户，绑卡率52.2%[125] - 收单商户累计入驻61.53万户，较上年末增加10.9万户，资产管理余额人民币274亿元，较上年末增加人民币85亿元[127] - 缴费业务新增服务机构1,563家、新增注册用户183.32万户，月活跃用户数48.07万户，累计收款人民币137.63亿元[127] - 中原吃貨地圖註冊用戶147.0萬戶，月活躍用戶數12.23萬戶，線上交易筆數110.1萬筆，交易金額人民幣5,413.4萬元[128] - e發薪代發開放平台本年增加使用單位2,786個，佔本年新增代發單位數的40%，獲取行外代發用戶17.78萬戶[129] - 老年客戶的資產規模達人民幣1,754.21億元[129] - 積分商城累計註冊用戶276.2萬戶，較上年末增加59.6萬戶，累積兌換用戶87.9萬戶，較上年末增加42.1萬戶[129] - 信用卡累計發卡306.85萬張，較上年末增加61.81萬張，有效激活卡207.79萬張，本期交易額人民幣1,017.71億元，同比增長25.4%[132] - 信用卡收入總計人民幣10.10億元，同比增長43.9%，貸款餘額人民幣189.30億元，其中循環貸款人民幣126.00億元，分期貸款人民幣63.30億元[132] - 存拆放同業及其他金融機構款項以及買入返售金融資產餘額為人民幣568.45億元，佔資產總額的7.4%[133] - 同業及其他金融機構存拆入款項以及賣出回購金融資產餘額為人民幣946.44億元，佔負債總額13.4%[133] - CFETS同業存款累計成交金額人民幣533.40億元，同比增長36.5%[135] - 票據貼現業務累計辦理人民幣621.67億元，貼現量位於河南省內第一位，同比增長2.4%[135] - 公司存续理财产品规模达到人民币955.98亿元，较上年末增加人民币228.11亿元，增幅31.3%[136] - 公司个人手机银行客户达到921.52万户，较上年末增加149.03万户，活跃客户219.13万户，较上年末增加10.34万户[137] - 公司微信公众号粉丝达到570.78万户，较上年末增加102.53万户，绑卡用户402.85万户，较上年末增加91.89万户[138] - 公司个人网上银行用户累计达到109.39万户，报告期内累计交易金额人民币4,423.55亿元[139] - 公司自助设备总量为4,706台，报告期内线下自助渠道交易金额累计人民币2,450.87亿元[140] - 公司电话呼入量345万通，客户满意度99.66%，智能语音导航呼入143.96万通，分流率66.79%[141] - 公司永续贷联合创新业务累计签约26家合作银行，累计发放贷款人民币266.36亿元[142] - 公司应用上云比例达到94%，生产微服务应用229个，运行容器约1,300个[144] - 数据治理工具校验通过率从91%提升到94.4%，关键数据项标签完整度从65%提升到85%[145] - 数据湖入湖数据量达1,000TB+，单位数据存储成本降低20%+，批处理运行效率提升30%+[145] - 实时计算平台日均处理数据1.5TB，支撑实时计算场景200余个[145] - 零售移动营销电子地图整合2,400万新老客户信息，提升营销效率[145] - 交易反欺诈平台全年累计处理交易超6亿笔，风险预警率达2.19‰，交易阻断率1.2‰，阻断资金超千万元[145] - 九家村镇银行资产总额达153.81亿元，较上年末增加15.06亿元，增幅10.9%[152] - 中原消费金融公司放款金额为645.44亿元，贷款余额为251.72亿元，较上年末增加58.72亿元[153] - 中原消费金融公司累计放款突破5