核心观点 - 齐鲁银行通过"一县多品"普惠金融模式深度服务区域特色产业 推出多款定制化信贷产品 有效支持小微企业及个体工商户发展 [1][2][4] - 公司创新构建"政银担"协同风控机制 通过政府与担保机构分担风险 破解普惠金融风控难题 [5][6][8] - 普惠金融贷款余额超795亿元 在山东省内城商行中持续保持领先地位 [1] 区域特色产业金融服务 - 在东营市利津县推出"黄河滩羊养殖贷"（黄羊贷） 支持年出栏量300万只以上、全产业链产值110亿元的黄河口滩羊产业 [2] - 在聊城市临清市推出"轴承村居贷" 服务当地3000余家轴承企业构成的年产值超200亿元产业集群 累计为640户企业投放超7亿元信贷 [3][4] - 针对临清奥富特轴承公司提供180万元贷款 利率较同类普惠贷款低1.2个百分点 审批放款时间不足3个工作日 [3] - "一县多品"模式已在50余个县域落地 创新特色产品80余款 包括济阳"黄瓜贷"、即墨"养殖e贷"、招远"金城花生贷"等 [4] 政银担协同风控机制 - 与济南融资担保集团联合推出"济担-活力贷" 由政府提供利息和担保费用补贴 实现"政府引导 银担分险"模式 [6] - 为全屋定制小微企业提供40万元贷款 节省财务成本0.4万元 [6] - 青岛分行与当地担保机构合作 融资担保业务超420户 余额近6亿元 并开通创业贴息贷款权限 [7] 普惠金融服务延伸 - 面向环卫工人、老年人等群体开展反诈知识宣讲 通过"活动引流+知识普及+社群联动"模式推进老年金融服务 [9] - 为突发身体不适客户提供医疗救助及情绪安抚 针对出行困难老人提供上门社保卡办理服务 [10]

政府政策支持 - 山东省将特色产业培育作为推动民营经济高质量发展的重要抓手 聚焦"中国轴承之乡"临清市的产业优势 出台多项政策支持轴承产业集群升级 从产业链整合 技术创新扶持到营商环境优化 持续为轴承企业纾困赋能[1] - 聊城当地政府推动轴承产业"智能化改造" 引导企业进行技术改造和升级[3] - 聊城当地政府构建产业协同生态 推动"强链补链延链"工作落地[3] - 聊城当地政府开展"助企纾困"走访 将企业融资需求反馈至金融机构对接平台[2] - 聊城当地政府组织"银企对接会" 促进银企合作[3] - 聊城当地政府开展"产业集群大走访"行动 深入企业了解需求[2] 轴承产业现状 - 临清市烟店镇作为山东乃至全国轴承产业的重要集聚区 已形成3000余家民营轴承企业 年产值超200亿元的产业规模 涵盖研发 生产 销售全链条[1] - 产业集群内小微企业 个体工商户占比高 普遍面临"担保难 审批慢 融资贵"问题 成为制约产业向高精度 智能化转型的瓶颈[1] - 临清奥富特轴承有限公司计划引进数控磨床 但因无抵押 应收账款周期长 面临200万元资金缺口[3] 金融服务创新 - 齐鲁银行聊城分行创新"党建+产业+金融"服务模式 推出"轴承村居贷"等定制化产品 精准对接临清轴承产业融资需求[1] - 齐鲁银行将"轴承村居贷"升级为"三专三快"服务模式 单户最高300万元专属额度 匹配政府支持的技改 扩产需求[2] - 开通放款专项通道 较传统审批周期压缩超60% 审批材料从12项精简至5项 实现"数据跑路代替企业跑腿"[2] - 依托"助业贷"产品及"见贷即保"合作模式 为临清市万合轴承有限公司发放150万元贷款 仅用2天时间 全程线上操作简化流程[2] - 为临清奥富特轴承有限公司量身定制"轴承村居贷"方案 完成180万元放款[3] - 与临清市轴承商会正式签约合作 为商会会员企业开辟"政策+金融"绿色通道 提供金融知识培训 政策信息解读 定制化融资方案等综合服务[3] 业务成效 - 齐鲁银行临清支行成立16年来累计为烟店镇周边民营轴承企业投放7.12亿元信贷支持 覆盖642户市场主体[4] - "轴承村居贷"一项产品便投放2.9亿元 助力190家企业完成技术升级[4] - 已借助"三专三快"服务模式为40余家初创民营轴承企业发放首贷 助力企业跨过"起步门槛"[2] - 临清奥富特轴承有限公司生产线升级后 产品精度能跟进口设备媲美 已成为当地政府重点扶持的"专精特新"培育对象[3]

战略布局与定位 - 公司长期秉承"根植济南、立足山东、辐射津冀豫"的战略布局，深耕齐鲁大地 [1] - 公司坚守"服务城乡居民，服务中小企业，服务地方经济"的初心使命 [1] - 公司持续做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域 [1] 科技金融 - 公司推出"科创易贷"等专属产品，服务济南市61%的"专精特新"企业以及78%的"小巨人"企业 [2] - 公司建成科技支行2家，特色支行3家，科技金融中心10家 [2] - 公司创新推出科技金融特色产品11款，包括"未来星""启明星"两大系列金融解决方案 [2] - 公司与五大生态伙伴合作，生态圈内各类合作伙伴接近100家 [2] - 公司建成四个平台载体，2023年以来累计为济南市超过600家科技企业赋能 [2] - 2024年科技型企业贷款余额347亿元，较年初增长47% [3] - 2025年一季度科技型企业贷款余额达到388亿元，授信余额居山东省金融机构前列 [3] 绿色金融 - 公司将绿色金融作为重点支持领域纳入年度授信政策 [4] - 公司建立覆盖碳资产、重点政策、重点客群、环境权益、转型金融等领域的绿色产品矩阵 [4] - 公司创新推出可持续发展挂钩贷款，将贷款利率与借款人可持续发展绩效目标挂钩 [4] - 2024年绿色贷款余额351亿元，较年初增加109亿元 [5] - 公司荣膺"最佳绿色金融中小银行""2024年度绿色金融实践模范银行"等多项行业奖项 [5] - 2025年一季度绿色贷款余额达到422亿元 [5] 普惠金融 - 公司创新推出"轴承村居贷"，有效解决轴承企业生产经营中的资金周转难题 [7] - 公司在山东省城商行中率先提出并实施县域金融发展战略 [7] - 公司建立"一县多品"普惠金融特色发展模式，先后推出80余款特色产品 [7] - 公司普惠贷款规模长期保持省内城商行首位，普惠贷款占比达到20%以上 [7] 养老金融 - 公司打造"泉心财富•全心为您"的财富管理品牌，涵盖多种类产品 [8] - 公司上架中银理财类养老理财产品，销售金额近10亿元 [8] - 截至2025年一季度末，养老易贷产品余额151亿元，服务客户1025家 [8] - 公司积极参与地方智慧养老服务体系建设，打造"适老+智老"养老服务新生态 [8] - 公司建设的智慧养老服务平台项目，协助地方政府建立常清泉综合为老服务联盟 [8] 数字金融 - 公司聚焦"客户经营、管理效能、科技赋能、人才管理"四大领域，推动数字化转型 [9] - 公司完成基于湖仓一体技术的金融数据底座及应用服务体系建设项目 [9] - 公司重点打造算力基础，全面开发AI智能场景应用，孵化21个创新场景 [9]

齐鲁银行金融创新成果 - 公司3个案例及产品入围"2025好品金融"终评名单 包括"金融直达基层加速跑"典型案例、"好品金融—绿色金融"名单和"好品金融—数字金融"名单 [1] - 公司秉持"服务城乡居民 服务中小企业 服务地方经济"的市场定位 充分发挥上市法人银行作用 做好金融"五篇大文章" [1] 普惠金融实践 - 创新推出"轴承村居贷"产品 针对临清轴承产业链中小微企业和个体工商户 提供灵活贷款条件和简便审批流程 [3][4] - 山东品未轴承制造有限公司通过该产品实现贷款额度从30万提高到100万 生产规模从400平米扩大到3000平米 年营业额达1500万 [4] - 截至2025年一季度末 公司普惠型小微企业贷款余额759亿元 [5] 绿色金融创新 - 推出可持续发展挂钩贷款产品 将贷款利率与借款人可持续发展绩效目标挂钩 [6] - 2025年一季度为滨州某企业发放首笔"氢气回收量挂钩"贷款 设定"年度氢气回收使用量"为关键绩效指标 [6][7] - 2024年绿色贷款余额351亿元 较年初增加109亿元 增幅45% 2025年一季度余额达400亿元 较年初增长64亿元 增速19% [8] 数字化转型成果 - 完成基于湖仓一体技术的金融数据底座及应用服务体系建设 采用湖仓一体架构提升数据处理效率 [9] - 实现数据存储降低50% 响应时效提升70% 2024年智慧营销模型成功营销1.36万名客户 带来13.59亿元购买金额 营销成功率提升近5倍 [10] - 根据《2023-2025年发展规划暨数字化转型战略规划》 聚焦四大领域推动9大工程和16个项目 [10]

行业概况 - 山东聊城临清烟店镇被誉为"中国轴承之乡"，是全国最大的轴承批发市场，汇集超过5400家轴承相关企业、6600多户个体工商户，从业人数超7万，年交易额超200亿元，占全国轴承交易总量的10%以上 [1] - 烟店镇90%以上为中小微企业，面临设备更新资金缺口（百万级投入）、流动资金压力（垫资/囤货）、钢材价格波动敏感（每吨波动可达800元）等挑战 [2][3] - 行业痛点包括家族式经营导致财务不规范、传统贷款审批周期长（15天）、错过原材料低价窗口导致成本增加（每年多花数十万元） [2][3] 金融创新方案 - 齐鲁银行推出"轴承村居贷"专属产品，采用"三专三快"模式：单户最高300万元额度、定向服务轴承产业链、审批周期压缩60%至3个工作日内 [4][5] - 建立"铁脚板+大数据"服务矩阵：实地采集设备/物流数据建立动态信用档案，整合征信/税务/工商等大数据，将审批材料从12项精简至5项 [6] - 针对初创企业推出"首贷培植行动"，通过线上预审系统自动核验数据，已为40余家首贷企业放款 [7] 实施成效 - 累计投放7.12亿元，扶持642户企业，带动研发投入增长和高端产品占比提升 [9] - 典型案例：品未轴承从400平米作坊扩至3000平米工厂，设备精度提升10倍达P4国际标准；新贝精密轴承采购成本降15%，年产值突破2000万元 [9] - 带动当地4万余人就业，推动家庭作坊向标准化车间升级，形成产业与乡村经济协同发展的良性循环 [10] 产业升级表现 - 烟店镇产业形态显著变化：智能化车间普及工业机器人，跨境电商订单增长，高端轴承研发加速 [10] - 金融支持推动企业从批发零售向高端制造转型，如品未轴承实现国际标准认证，体现价值链攀升 [9][10] - 齐鲁银行与轴承商会合作定制金融方案，建立绿色通道深化产业生态赋能 [9]