政策推动与整体成效 - 金融监管部门积极推动科技金融服务覆盖面持续扩容，以助力科技型企业加快发展 [1] - 截至2025年9月末，江苏省科技型企业贷款余额达2.77万亿元，较年初增长16.17%，增速高于各项贷款7.33个百分点 [1] - 江苏省于2025年初开展科技型企业首贷扩面专项行动，聚焦“无贷户”，截至9月末，全省银行机构共对2556户科技型企业新增贷款141.4亿元 [1] - 下一步政策方向是推动更多金融资源投早、投小、投长期、投硬科技，实现科技金融服务提质、扩面、增效 [1] 大型银行创新实践 - 国有银行创新多维度评价模式支持科技企业融资，从关注静态经营数据转向关注研发投入、人力资本、社会认可、行业地位等动态经营行为 [2] - 中国工商银行湖州分行推出“看未来”科创企业专属信用评价体系，将评价维度从有形资产和历史业绩转向对创新实力与未来潜力的精准量化 [2] - 该评价体系覆盖研发投入强度、发明专利质量、核心平台资质、重大科技项目、专业投资机构认可度等多元创新要素 [2] - 截至2025年9月末，工商银行湖州分行运用该体系服务的科创企业较年初净增158户，同比增速达107.89% [2] 中小银行服务模式创新 - 中小银行针对科技企业“轻资产、缺抵押”痛点创新服务模式与机制 [3] - 北京农商银行推出“科创智贷”产品，将企业的研发投入、知识产权等“软实力”转化为融资“硬支撑” [3] - 浙江农商联合银行辖内鹿城农商银行建立“1+N”科技金融服务模式，通过1家专营机构加N支专业队伍的形式，选优配强服务团队，并在授信审批、利率等方面给予政策倾斜 [3] 现存挑战与发展建议 - 专家指出，当前仍存在科技型小微企业融资难、融资贵，以及行业内“投早、投小、投硬科技”服务水平不够等问题 [3] - 建议银行金融机构进一步强化产品创新，形成全链条金融服务精准配置，特别是针对企业孵化、技术转移等环节开发金融工具和服务 [3] - 建议银行加大对科技创新项目专项融资、科技领域并购融资、技术改造融资的支持力度，并加大与政府、风投机构的合作，通过联合投资、风险共担等方式助力科技企业股权投资 [3] - 建议银行优化风险控制模型，以更好地评估和管理潜在风险，在支持创新的同时保持稳健运营 [3]

文章核心观点 - 北京农商银行通过20年股份制改革，从一家历史包袱沉重的农信社，成功转型为资产规模超1.3万亿元的现代商业银行，其发展历程是一部“守正创新、服务民生”的奋斗史诗 [1][3][19] 历史沿革与改制背景 - 公司前身可追溯至1950年北京郊区首个供销社信用部和1951年京郊首家农村信用社，早期以“背包精神”和“折实储蓄”等方式服务农村 [2] - 2005年10月19日，公司正式成立，成为全国农村信用社系统首家省级股份制农村商业银行，标志着50余年历史的北京农信社踏上股份制改革新征程 [1][3] - 改制初期面临不良贷款率高、部分网点经营困难等历史包袱，与成熟股份制银行差距明显 [3] 改革成效与经营业绩 - 2005年至2025年，公司资产规模累计增长超1.15万亿元，累计实现营业收入超2450亿元，累计实现净利润超935亿元 [4] - 五级不良贷款率连续12年保持在1%左右，在2025年全球千家银行排名中列第149位，较改制初期提升超200位次 [4] - 截至2025年三季度末，全行总资产较年初增长7.3%，各项存款余额8755亿元，各项贷款余额5048亿元 [18] 公司治理与组织架构改革 - 公司着力完善党委领导下的公司治理机制，构建“一级法人、二元结构、三级管理”运行体制 [3][7] - 2024年完成董事会换届，梳理形成权责清单102项、决策事项流程清单113项，公司治理监管年度评估结果从C级跃升至B级 [8] - 组织架构做“减法”与“加法”：压缩冗余环节，同时为强化普惠金融设立总行小微授信审批中心，为数字化转型成立“一部五中心”的科技治理架构 [9] - 设立总行小微授信审批中心后，小微业务审批效率提升30%以上 [9] 业务流程优化与运营升级 - 个人信贷领域全面上收23家分支行审查审批及放款核准权限，推行“T+0”审批和放款时效承诺，2025年上半年个人贷款余额较去年同期增长56.21%，较2023年同期实现规模翻番 [10] - 会计运营持续升级，2025年搭建“一部三中心”组织架构，二季度全行风险加权差错率同比下降14% [11] - 运营路径从1987年首次试行电算化，到2001年实现全市通存通兑，再到改制后推动12项集约化提升工程 [10][11] 战略业务发展与社会责任 - 服务乡村振兴：派驻超百名“金融助理”等，“银农直联”模式入选农业农村部典型案例 [11] - 支持科技创新：截至2025年9月末，专精特新企业贷款较年初增长43% [11] - 践行绿色发展：绿色贷款较年初增长13%，高于各项贷款平均增速 [11] - 作为唯一银行机构被纳入北京市可持续信息披露试点企业，发布首份可持续发展报告 [8] 数字化转型战略与成果 - 制定《北京农商银行数字化转型总体行动方案2025-2029》，聚焦五大主题，建设五大平台，规划未来五年路径 [13] - 联合多方设立“数实融合应用开发实验室”、“知识产权科技金融联合实践中心”及“北京乡村数字金融发展实验室” [14] - 2025年上线农金体系产业数字金融接力平台，发布“农金协同体”小程序 [15] - 2025年上半年投产项目超800个，建成“两湖两仓”数据平台架构，首创自助设备声纹技术应用，各类创新应用访问量达12.85万次 [15] - 2025年三季度实现数字化营收2.5亿元，数字化对业务发展的赋能作用显著增强 [16] 市场地位与未来愿景 - 公司已成长为资产规模超1.3万亿元、金融服务覆盖北京市所有行政区和乡镇的现代商业银行 [1][18] - 连续6年作为全国农信系统唯一参展单位亮相服贸会，并在2025年京津冀金融业数字化转型大会中斩获冠军 [6][18] - 未来将坚守“立足城乡、服务三农、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，朝着“智慧农商、繁荣生态、联结亲情、共创幸福”的发展愿景迈进 [18]

产品发布 - 北京农商银行于9月12日正式推出“科创智贷”和“科创链贷”两款知识产权金融生态融资产品 [1] - 两款产品创新性地结合了基于生态交易的信用重构与知识产权技术及大模型等人工智能技术 [1] 科创智贷产品详情 - 产品基于产业园区生态场景，聚焦支撑园区科技型企业主营业务的核心知识产权 [1] - 通过研判知识产权价值及其对应核心产品产生的交易信用数据提供融资 [1] - 服务对象为拥有专利、商标、著作权等核心知识产权的企业，小微企业最高融资额度1000万元，大中型企业最高3000万元 [1] 科创链贷产品详情 - 产品聚焦科技型企业“知识产权技术优势+供应链交易稳定性”的协同优势 [1] - 基于供应链场景中的商流、物流、信息流等数据，为供应链上游科技型企业提供应收账款质押融资服务 [1] - 结合企业科创成果、质量、创新转化、业务增长与人才建设能力，提供授信额度调增和贷款利率优惠 [1] 产品设计背景与逻辑 - 科技型企业普遍具有轻资产、高成长、高风险、高投入的特征，知识产权往往是其主要资产 [2] - 产业化程度高的知识产权对应企业核心业务产品，并形成订单流水等交易数据，这些数据印证知识产权价值并提供信用风险评价依据 [2] - 新产品通过在生态交易中挖掘核心知识产权价值，减少对传统财务数据的依赖，辅以宽维数据验证，形成未来视角的风险识别 [2] 战略方向 - 北京农商银行表示将持续深化知识产权金融生态服务创新 [2] - 创新重点将支持新一代信息技术、人工智能、生物医药、节能环保、数字经济等战略新兴产业 [2]

人工智能与数字化技术应用 - 中粮集团展示数智化引领全球农粮供应链创新实践 包括中国—新加坡数字贸易港项目及电子提单跨境实践[1] - 中远海运集团设计4条沉浸式互动体验路线 涵盖网上订舱 运输智能追踪和海上航行体验 展示全球航线网络及物流布局[1] - 京东集团展示JoyAI大模型落地应用 包括数字人 搭载JoyInside智能平台的机器人和AI玩具 提供交互体验[3] - 北京市大数据中心京办平台深度融入AI与大模型技术 推动政务办公智能化升级[2] 低碳环保与循环经济创新 - 中建五局展出世界首台地铁盾构渣土原位资源化利用生产线中建造石机 获26项发明专利 助力降低成本和碳排放[2] - 转转集团作为商务部首批二手商品流通试点企业 通过官方验服务提升二手交易信任度 聚焦循环经济产业发展[3] 基础设施建设与城市服务 - 中建一局展示老旧小区改造解决方案 包括立体机械停车库 双壁螺旋排水管道和附着式升降作业平台 实现空间集约化[2] - 中远海运集团场景化呈现牛油果冷链 原油运输 铁矿石物流和商品车跨国配送等典型货物运输[1] 金融服务与科创支持 - 北京农商银行推出科创智贷和科创链贷两款知识产权金融生态融资产品 通过生态数据挖掘完善信用评价方法[3] - 金融服务专题吸引90多家国内外金融机构参展 为科创企业提供差异化融资支持[3] 服贸会成果展示 - 本届服贸会集中展示190余项服务贸易重点领域最新成果 其中90多项为全球或全国首发服务[3]