文章核心观点 - 嘉兴银行打造科创银行是顺应国家高质量发展和区域经济战略的必然选择，旨在通过特色化、差异化发展模式，专注于服务嘉兴的科技科创企业、数字化经济转型和高端人才引育 [1][2] - 公司已形成一套名为“11246”的科创金融基本模式，核心在于通过市场化的风险补偿分散机制实现科创金融业务的可持续和风险收益平衡 [2][3] 战略定位与背景 - 公司的战略定位是坚守“立足当地、服务本地、扎根本土”的初心，回归服务县域经济、中小微企业和“三农”的本源 [1] - 此战略契合嘉兴作为国家级科创金融改革试验区试点城市，以及其将数字经济作为“一号工程”、打造国家级科创走廊“示范段”的有利大环境 [1] 风险平衡理念 - 公司坚持风险收益平衡理念，探索建立市场化的风险补偿分散机制，确保科创金融业务可持续 [3] - 在财务核算上创新增设“递延收入——风险池”科目，其积累的收入用于对冲科创业务的风险损失，而非计入当年营收 [3] 创新组织架构 - 在董事会层面成立科创金融创新委员会，宏观谋划战略及落地路径 [5] - 在总行经营层面建立科创金融领导小组和科创金融事业部，实施条线化垂直管理，独立预算和考核 [5] - 在业务执行层面设立2家科创金融专营支行，在所有15家分支机构挂牌科创金融中心，成立17支科创金融专营团队，建立“1+2+N”专业团队服务体系 [5] 市场认可的创新产品 - 认股选择权业务：提供“债权+股权期权”相结合的融资服务，2024年累计签约386户，新增110户，实现创新收益80笔 [6] - 延期付息业务：为缓解科创企业早期财务成本压力，2024年累计签订383户，新增181户，实现收益317笔 [6] 投贷联动模式 - 外部投贷联动模式：与投资机构、科创企业三方合作，依托创投联盟推广，实现互利共生 [7] - 孪生投贷联动模式：通过股东发起的嘉兴嘉银创新投资有限公司进行合作，提升决策协同性和服务效率，并可能发展为投资子公司 [8] - 银政投贷联动模式：与嘉兴市科技城天使投资基金合作，为被投企业提供天使基金实际投资额50%至100%的授信额度，并建立风险池补偿信贷风险，天使基金总额度规模达1亿元 [9] - 银企投贷联动模式：直接与科创企业签订认股选择权协议，提升服务效率并优化税务处理 [10] 客群分层分类体系 - 将科创企业客群分为A类（广义科技型企业）、B类（地方培育库企业）和C类（未来可能快速发展的真正科创企业） [11] - 针对C类客群，引入外部科技数据手段进行筛选，并根据专利数量、研发投入等关键指标细分为种子期、初创期、成长期及成熟期，授信审批流程简化 [11] 全生命周期产品体系 - 针对种子期、初创期企业推出“人才嘉”产品，实现线上化服务 [12] - 针对成长期企业推广“科e嘉”产品，贷款余额已近亿元，并推广银投联贷产品 [13] - 针对成熟期企业开发“并购嘉”产品，为优质科创企业大股东股权并购、回购提供融资 [13] 特色化授信风控体系 - 针对C类客户制定区别于传统企业的授信准入退出制度，根据不同生命阶段特征进行风险判断 [14] - 建立快进快退机制，对不符合条件的客户实行主动退出，并建立投贷后管理机制 [14] 独立垂直考核体系 - 科创事业部独立预算考核，与全行科创发展目标挂钩 [14] - 分支机构KPI、分管行长KPI独立设置，建立从“机构-团队-客户经理”的考核资源配套体系 [14] - 对科创客户经理设立保底收入、更高的不良贷款容忍度等激励措施 [14] 差异化尽职免责与风控体系 - 针对C类客户的不良贷款风险，风险金扣划可延后，并可用未来三年的递延收益弥补 [15] - 建立线上化风险预警机制，借助金融科技公司数据对C类企业进行触发式预警，及时提示风险 [15] 一体化生态服务体系 - 建立科创金融专家智库，联合科研院所、企业家、监管部门专家提供咨询指导 [16] - 搭建“科创·嘉”小程序综合服务平台，推动政策咨询、税务咨询、产业资讯、投行服务与综合顾问服务深度融合 [16]

核心观点 - 公司在复杂宏观经济与行业承压背景下展现出战略定力与发展韧性 通过规模稳健增长及在科创金融等领域的持续突破 交出一份具有说服力的答卷 [2] 规模增长 - 截至8月末 公司资产总额达1927.02亿元 较年初新增108.29亿元 增幅5.95% [3] - 各项贷款余额1100.25亿元 较年初增加68.97亿元 增长6.69% 贷款增速略高于资产增速 表明对实体经济支持力度加大 [3] 科创金融 - 公司以打造科创金融特色银行为战略目标 截至8月末科技贷款余额达271.45亿元 占全行各项贷款的24.67% 较年初净增23.47亿元 增长9.46% [4] - 全国首创孪生投贷联动模式 由股东发起设立投资公司 年内完成首单65万元投资及首投首退 并推出认股选择权等特色产品 [4] - 深化与长投集团合作构建银投联动生态圈 为初创期 成长期科技企业提供全生命周期金融服务 [4] 实体服务与特色金融 - 截至8月末制造业贷款余额238.08亿元 其中新兴产业贷款占比显著 精准支持高端装备制造 新能源等战略性新兴产业 [6] - 绿色金融贷款余额143.12亿元 特色产品阳光嘉余额61.2亿元 同比增长31.6% [6] - 普惠金融惠及22285户市场主体 今年累计发放无还本续贷贷款199.49亿元 为企业节约融资成本约9303.5万元 [6] - 推出稳外贸专项金融服务方案 设立100亿元专项信贷额度 已为超400家外贸企业提供全链条金融支持 [6] 数字化转型 - 建成嘉兴唯一CQC A级认证绿色数据中心 完成核心系统全栈信创改造 [8] - 搭建智慧食堂 点点饭卡等六大数字化场景 其中点点饭卡覆盖407家机关企事业单位 服务近12万户用户及4000户合作商家 [8] 未来展望 - 公司将继续深化科创金融特色银行转型 打造特色化 差异化竞争优势 [10] - 随着长三角一体化进程加速 公司有望书写更多服务实体 创新驱动的篇章 [10]