文章核心观点 - 嘉兴银行打造科创银行是顺应国家高质量发展和区域经济战略的必然选择，旨在通过特色化、差异化发展模式，专注于服务嘉兴的科技科创企业、数字化经济转型和高端人才引育 [1][2] - 公司已形成一套名为“11246”的科创金融基本模式，核心在于通过市场化的风险补偿分散机制实现科创金融业务的可持续和风险收益平衡 [2][3] 战略定位与背景 - 公司的战略定位是坚守“立足当地、服务本地、扎根本土”的初心，回归服务县域经济、中小微企业和“三农”的本源 [1] - 此战略契合嘉兴作为国家级科创金融改革试验区试点城市，以及其将数字经济作为“一号工程”、打造国家级科创走廊“示范段”的有利大环境 [1] 风险平衡理念 - 公司坚持风险收益平衡理念，探索建立市场化的风险补偿分散机制，确保科创金融业务可持续 [3] - 在财务核算上创新增设“递延收入——风险池”科目，其积累的收入用于对冲科创业务的风险损失，而非计入当年营收 [3] 创新组织架构 - 在董事会层面成立科创金融创新委员会，宏观谋划战略及落地路径 [5] - 在总行经营层面建立科创金融领导小组和科创金融事业部，实施条线化垂直管理，独立预算和考核 [5] - 在业务执行层面设立2家科创金融专营支行，在所有15家分支机构挂牌科创金融中心，成立17支科创金融专营团队，建立“1+2+N”专业团队服务体系 [5] 市场认可的创新产品 - 认股选择权业务：提供“债权+股权期权”相结合的融资服务，2024年累计签约386户，新增110户，实现创新收益80笔 [6] - 延期付息业务：为缓解科创企业早期财务成本压力，2024年累计签订383户，新增181户，实现收益317笔 [6] 投贷联动模式 - 外部投贷联动模式：与投资机构、科创企业三方合作，依托创投联盟推广，实现互利共生 [7] - 孪生投贷联动模式：通过股东发起的嘉兴嘉银创新投资有限公司进行合作，提升决策协同性和服务效率，并可能发展为投资子公司 [8] - 银政投贷联动模式：与嘉兴市科技城天使投资基金合作，为被投企业提供天使基金实际投资额50%至100%的授信额度，并建立风险池补偿信贷风险，天使基金总额度规模达1亿元 [9] - 银企投贷联动模式：直接与科创企业签订认股选择权协议，提升服务效率并优化税务处理 [10] 客群分层分类体系 - 将科创企业客群分为A类（广义科技型企业）、B类（地方培育库企业）和C类（未来可能快速发展的真正科创企业） [11] - 针对C类客群，引入外部科技数据手段进行筛选，并根据专利数量、研发投入等关键指标细分为种子期、初创期、成长期及成熟期，授信审批流程简化 [11] 全生命周期产品体系 - 针对种子期、初创期企业推出“人才嘉”产品，实现线上化服务 [12] - 针对成长期企业推广“科e嘉”产品，贷款余额已近亿元，并推广银投联贷产品 [13] - 针对成熟期企业开发“并购嘉”产品，为优质科创企业大股东股权并购、回购提供融资 [13] 特色化授信风控体系 - 针对C类客户制定区别于传统企业的授信准入退出制度，根据不同生命阶段特征进行风险判断 [14] - 建立快进快退机制，对不符合条件的客户实行主动退出，并建立投贷后管理机制 [14] 独立垂直考核体系 - 科创事业部独立预算考核，与全行科创发展目标挂钩 [14] - 分支机构KPI、分管行长KPI独立设置，建立从“机构-团队-客户经理”的考核资源配套体系 [14] - 对科创客户经理设立保底收入、更高的不良贷款容忍度等激励措施 [14] 差异化尽职免责与风控体系 - 针对C类客户的不良贷款风险，风险金扣划可延后，并可用未来三年的递延收益弥补 [15] - 建立线上化风险预警机制，借助金融科技公司数据对C类企业进行触发式预警，及时提示风险 [15] 一体化生态服务体系 - 建立科创金融专家智库，联合科研院所、企业家、监管部门专家提供咨询指导 [16] - 搭建“科创·嘉”小程序综合服务平台，推动政策咨询、税务咨询、产业资讯、投行服务与综合顾问服务深度融合 [16]