医险协同政策环境 - 国家医保局2024年连续出台商业健康保险高质量发展政策 推动医保商保数据互通和制度创新[2] - 全国首个医保+商保清分结算中心2024年7月在北京投入运营 实现基本医保与商保数据互联互通[2][11] - 国家医保局增设商业健康保险创新药品目录 聚焦5年内上市的独家新药和罕见病用药 为创新药可及性提供制度基础[2] - 上海2024年8月发布促进商业健康保险发展措施 在支付机制、数据共享等方面加强医保商保协同[16] 行业参与格局 - 医险协同参与者从传统保险公司扩展至医药企业和科技平台[4] - 人保与中山医院2023年5月合作商保直赔试点 阳光人寿2022年4月推出癌症直通服务[4] - 复星医药打造医药险闭环模式 跨国药企参与惠民保和多方共付模式探索[4] - 76%保险公司反映现行健康保险管理办法与医保支付规则存在冲突[17] 平安好医生战略布局 - 公司2021年启动战略转型 深耕家庭医生和养老管家两大核心 推动医疗与保险养老业务融合[8] - 构建支持保险产品设计-健康服务交付-用户价值提升的全链条能力[8] - 协同平安人寿发布安有护健康服务计划 升级重疾保险+重疾专案管理服务[8] - 深化保险+居家养老模式 2025年上半年居家养老权益用户同比增长83% 覆盖85个城市[9] 业务协同成效 - 2025年上半年服务集团近2.45亿个人金融客户 F端付费用户数约2000万人 同比增长34.6%[12] - 享有医疗养老生态圈服务的金融客户客均合同数为其他客户1.6倍 客均AUM达4.0倍[12] - B端服务付费企业客户超3500家 付费用户数约360万人 同比增长39.2%[12] - 参与医保+商保清分结算试点 打造平安医健付实现无感快赔产品[11] 行业发展特征 - 服务模式从事后赔付转向全周期健康管理[16] - 支付体系形成基本医保药品目录+商保创新药目录的双目录模式[16] - 上海等地推动医疗医保数据向商保开放 应用区块链和隐私计算技术[16] - 制度差异和技术整合构成主要挑战 商保理赔风控审核复杂度高[17] 公司竞争优势 - 依托平安集团综合金融+医疗养老战略优势 构建保险保障+医疗服务+健康管理协同生态[4][9] - 差异化医疗+保险闭环模式规避纯线上平台流量焦虑 建立可持续利润来源[1][18] - 通过服务渗透提升金融客户价值 规模效应带来服务性价比提升和成本节约[13] - 提前卡位医险协同生态位 成为医保改革深化过程中的主要受益者[1][18]